Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM TRẦN THỊ PHƯỚC DUYÊN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Chuyên ngành : Tài ngân hàng Mã số : 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người Hướng Dẫn Khoa Học PGS.TS NGUYỄN VĂN SĨ TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2014 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sĩ ”Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam” kết trình học tập nghiên cứu cá nhân Các số liệu nêu luận văn thu thập từ thực tế có nguồn gốc rõ ràng Các giải pháp nêu luận văn rút từ sở lý luận thực tiễn TP.HCM, tháng năm 2014 Tác giả Trần Thị Phước Duyên DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 - Bảng đánh giá tiêu tài BIDV từ năm 2011-2013 cá Bảng 2.2 - Số lượng khách hàng giao dịch tài BIDV đến 31/12/2013 Bảng 2.3 - Số liệu dịch vụ BIDV e-banking năm 2013 DANH MỤC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ Hình 1.1 - Số lượng Ngân hàng triển khai Internet Banking Hình 1.2 - Số lượng khách hàng Internet Banking đến tháng 12/2013 Hình 2.1 - Mơ hình cấu- tổ chức- máy hệ thống BIDV Biểu 2.2 -Tỷ trọng khách hàng e-banking theo dịch vụ đến tháng 31/12/2013 Biểu 2.3 - Tỷ trọng phí giao dịch sản phẩm e-banking theo số lượng dịch vụ đến tháng 31/12/2013 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ATM: Automative Teller Machine (Máy rút tiền tự động) BIDV: Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam CA: Tiền gửi toán CMND: Chứng minh nhân dân CNTT: Công nghệ thông tin E-banking: Ngân hàng điện tử IB: Internet Banking IBMB: Ngân hàng trực tuyến MB: Mobile Banking 10 NHĐT: Ngân hàng điện tử 11 NHNN: Ngân hàng nhà nước 12 NHTM: Ngân hàng thương mại 13 NHTW: Ngân hàng Trung Ương 14 POS: Point Of Sales (Điểm chấp nhận toán thẻ) 15 PTNHBL: Phát triển Ngân hàng bán lẻ 16 QLRR: Quản lý rủi ro 17 SA: Tiền gửi tiết kiệm 18 TCTD: Tổ chức tín dụng 19 TMCP: Thương mại cổ phần 20 TMĐT: Thương mại điện tử 21 WTO: Tổ chức Liên Hiệp Quốc 22 WU: Western Union (Dịch vụ chuyển tiền nhanh) MỤC LỤC Lời cam đoan Danh mục bảng biểu Danh mục hình vẽ, đồ thị Danh mục ký hiệu, chữ viết tắt Mục lục LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 1.1 Khái niệm,vai trò điều kiện để phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử 1.1.1 Khái niệm: 1.1.2 Vai trò ngân hàng điện tử xu hội nhập: 1.1.3 Điều kiện để phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử: 1.2 Sự phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử: 1.2.1 Các giai đoạn phát triển Ngân hàng điện tử : 1.2.2 Các dịch vụ ngân hàng điện tử : 1.3 Ưu điểm, hạn chế, rủi ro cần thiết phải phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Việt Nam: 10 1.3.1 Ưu điểm: 10 1.3.2 Hạn chế 12 1.3.3 Những rủi ro dịch vụ NHĐT 12 1.3.4 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử: 14 1.4 Kinh nghiệm phát triển NHĐT số nước giới, tình hình phát triển Việt Nam học kinh nghiệm: 15 1.4.1 Tại Trung Quốc 15 1.4.2 Tại Malaysia 19 1.4.3 Tại Singapore 19 1.4.4 Tại Philippines 20 1.4.5 Tại Nhật Bản 20 1.4.6 Tình hình phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Việt Nam học kinh nghiệm: 21 KẾT LUẬN CHƯƠNG I 25 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG 26 ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 26 2.1.Giới thiệu Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV): 26 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển BIDV: 26 2.1.2 Cơ cấu tổ chức, máy quản lý BIDV: 26 2.1.3 Một số tiêu tài BIDV: 29 2.2.Thực trạng tình hình phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử BIDV: 29 2.2.1 Các dịch vụ ngân hàng điện tử BIDV: 29 2.2.2 Đánh giá mức độ cạnh tranh sản phẩm IBMB BIDV so với đối thủ thị trường: 30 2.2.3 Kết đạt việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử BIDV: 35 2.2.4 Những thuận lợi khó khăn q trình phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử BIDV: 39 KẾT LUẬN CHƯƠNG 45 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN 46 DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 46 3.1 Định hướng phát triển công nghệ thông tin ngân hàng đến năm 2020: 46 3.1.1 Về mục tiêu: 47 3.1.2 Về định hướng: 47 3.1.3 Về nhiệm vụ trọng tâm đến năm 2020: 48 3.2 Các giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử BIDV: 49 3.2.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng điện tử BIDV 49 3.2.2 Các giải pháp phát triển cụ thể: 50 3.3 Kiến nghị: 57 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ quan quản lý: 57 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước: 60 KẾT LUẬN CHƯƠNG 62 KẾT LUẬN 63 Tài liệu tham khảo Phụ lục 1: So sánh tính năng, biểu phí hạn mức dịch vụ BIDV Online Phụ lục 2: So sánh tính năng, biểu phí hạn mức dịch vụ BIDV Mobile Phụ lục 3: So sánh tính năng, biểu phí hạn mức dịch vụ BIDV Business Online LỜI MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài: Trong xu phát triển vượt bậc ngành cơng nghệ thơng tin q trình hội nhập toàn cầu kinh tế với nước giới tác động lớn tới đời sống, kinh tế - xã hội, làm thay đổi nhận thức phương pháp sản xuất kinh doanh nhiều lĩnh vực, nhiều ngành kinh tế khác nhau, có lĩnh vực Ngân hàng Cơng nghệ thơng tin thương mại điện tử bổ sung thêm kênh giao dịch bên cạnh kênh giao dịch truyền thống, ngân hàng điện tử với dịch vụ ngân hàng Khơng nằm ngồi xu phát triển chung thương mại điện tử giới, Ngân hàng điện tử bắt đầu trở thành xu phát triển cạnh tranh Ngân hàng thương mại Việt Nam Trong Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt NamBIDV triển khai dịch vụ muộn so với ngân hàng bạn nên khả phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử cịn gặp nhiều khó khăn Việc tìm giải pháp nhằm hoàn thiện phát triển ngân hàng điện tử BIDV giai đoạn tới cần thiết nhằm giúp BIDV phát triển, trì khách hàng, tiết kiệm chi phí, gia tăng lợi nhuận, khẳng định vị trí thương hiệu Xuất phát từ lý trên, tác giả lựa chọn nghiên cứu đề tài: ”Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam” để làm đề tài Luận văn Thạc sỹ kinh tế Mục tiêu nghiên cứu: Phân tích thực trạng, thành cơng, thuận lợi khó khăn trình phát triển ngân hàng điện tử BIDV, từ đề xuất giải pháp nhằm hồn thiện phát triển ngân hàng điện tử BIDV thời gian tới Phạm vi nghiên cứu: - Không gian: Tại Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Thời gian: từ 2012-2013 - Nội dung: Những sản phẩm ngân hàng điện tử triển khai BIDV Phương pháp nghiên cứu: Để hoàn thành mục tiêu đặt ra, luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu: thống kê, mô tả, tổng hợp, phân tích, so sánh, khảo sát… Kết cấu luận văn: Ngoài phần mở đầu, kết luận, phụ lục, danh mục chữ viết tắt, danh mục bảng biểu, tài liệu tham khảo, luận văn chia thành chương - Chương 1: Tổng quan ngân hàng điện tử - Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - Chương 3: Một số giải pháp nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 1.1 Khái niệm,vai trò điều kiện để phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử 1.1.1 Khái niệm: Khái niệm ngân hàng điện tử xuất phát từ khái niệm Thương mại điện tử, theo tài liệu đào tạo TMĐT Microsoft (Fundamentals of E-business), khái niệm TMĐT hiểu sau: TMĐT kinh doanh môi trường điện tử nhằm kết hợp người bán người mua Nó tích hợp liệu, liên lạc điện tử dịch vụ bảo mật để tạo thuận lợi cho công việc kinh doanh TMĐT tập hợp cơng nghệ, ứng dụng quy trình kinh doanh nhằm liên kết tổ chức, khách hàng cộng đồng thơng qua giao dịch điện tử Nhìn chung TMĐT dạng giao dịch thương mại dựa trình xử lý chuyển giao số liệu số hoá bao gồm văn bản, âm hình ảnh Sự phát triển TMĐT gây ảnh hưởng vô lớn tới hệ thống ngân hàng Công nghệ thông tin đặc biệt internet tạo hệ thống toán rộng khắp, tiến tới giới khơng dùng tiền mặt, tốn nhanh gọn an tồn xác, từ dịch vụ ngân hàng điện tử đời “Ngân hàng điện tử (E-Banking) - biết ngân hàng mạng (Internet Banking), ngân hàng ảo (Virtual Banking), ngân hàng trực tuyến (Online Banking) ngân hàng nhà (Home Banking), bao gồm nhiều hoạt động ngân hàng thực nhà, cơng ty hay đường thay ngân hàng” (Turban et al, 2004) (Hà Nam Khánh Giao, 2010) Theo hiệp hội phần mềm Việt Nam (VINASA) Ngân hàng điện tử định nghĩa phương thức cung cấp sản phẩm sản phẩm truyền thống đến khách hàng thông qua kênh phân phối điện tử tương tác 1.1.2 Vai trò ngân hàng điện tử xu hội nhập: Ngân hàng điện tử khai thác mạnh công nghệ thông tin viễn thông tạo phương tiện giao tiếp ngân hàng khách hàng, bổ sung cho phương tiện giao tiếp truyền thống dựa vào mạng lưới chi nhánh quầy giao dịch II STT A So sánh biểu phí Loại phí Phí đăng ký dịch vụ II Phí cấp thiết bị bảo mật Phí cấp Hardware token SMS Token Thẻ ma trận Chứng thư điện tử (Token-CA) B PHÍ DUY TRÌ DỊCH VỤ I ACB HSBC VCBIB@NKING VIETINBANK IPAY Miễn phí Miễn phí 50.000 VND Miễn phí gia nhập phí thường niên năm cho khách hàng đăng ký dịch vụ ACB Online từ 01/07/2013 đến 31/12/2013 Miễn phí Miễn phí Miễn phí 200.000 VND 200.000VND Cấp lại: 200.000 VND 450.000đ/cái 2-5 năm Miễn phí (lần đầu) Cấp lại: 220.000 VND Hiện vcb không cung cấp hardware token cho cá nhân Hiện vietinbank không cung cấp hardware token cho cá nhân 60.000 VND Đăng ký: miễn phí Sử dụng dịch vụ tháng: 8.000 VND Miễn phí Khơng có Miễn phí Miễn phí Miễn phí 5.500 VND/tháng Tại Quầy PHÍ ĐĂNG KÝ SỬ DỤNG DỊCH VỤ I Techcombank BIDV Online Phí thường niên Khơng có 100.000 VND Miễn phí năm đầu Khơng có 20.000 VND (Gói thường) 100.000 VND (Gói trọn gói) 30.000 VND năm Miễn phí 01 thẻ ma trận cho khách hàng đăng ký PTXT OTP Ma trận (cho đến có thông báo mới) Phải mua chứng thư số (theo bảng phí nhà cung cấp dịch vụ FPT, VNPT, Viettel, BKAV) (Nếu mua chứng thư số ACB, khách hàng ưu đãi giá thời hạn sử dụng) 100.000 VND Gia hạn cho khách hàng sử dụng dịch vụ ACB Khơng có Miễn phí Thu đăng ký C Online miễn phí thường niên đến hết 31/12/2013 PHÍ GIAO DỊCH - Thanh tốn phí bảo hiểm Bảo An Thành Tài: 10.000VND/gd Dịch vụ chuyển tiền a b Chuyển tiền nội tài khoản khách hàng Cùng chi nhánh Khác chi nhánh Miễn phí Miễn phí Chuyển vào TK thụ hưởng BIDV Cùng tỉnh: miễn phí Khác tỉnh: 0,01 – 0,05% ST Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí Chuyển tiền nhận = CMND, hệ thống: 0,03 % , TT: 15.000 VND/món; TĐ: 1.000.000 VND/món Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí chủ tk Khác chủ tk: áp dụng theo biểu phí quầy 0,01%; TT 15.000đ, TĐ 500.000đ Miễn phí Chuyển tiền hệ thống Cùng chi nhánh Khác chi nhánh c - Nộp tiền vào TK chứng khốn: 4.000 VND/GD (trừ SSI miễn phí) Đến 100 triệu VNĐ: 3.000 VND/giao dịch Trên 100 triệu VNĐ: 0.01%/số tiền chuyển Đến 100 triệu VNĐ: 3.000 VND/giao dịch Trên 100 triệu VNĐ: 0.01%/số tiền chuyển Chuyển tiền nội địa, hệ thống Chuyển tiền địa bàn ≤ 20.000.000 VND: 6.000/món > 20.000.000 VND: 0.03%/số tiền chuyển Chuyển tiền ngân hàng khác hệ thống BIDV Số tiền nhỏ 500 triệu, chuyển trước 11h30: 10.00015.000 VND/món 12.000 VND/món Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí kiểm đếm Cùng tỉnh/TP nơi mở tài khoản: 0,03%; TT 15.000đ/món, TĐ 1.000.000đ/món Miễn phí Miễn phí -Từ 5trđ trở xuống: miễn phí - Từ 5trđ trở lên:tính phí số tiền vượt hạn mức miễn phí +Tk E-partner: 0.06% +Tk TGTT: 0.018% Miễn phí Miễn phí Miễn phí 1.000VNĐ/món 0,0275% (bằng ½ phí giao dịch quầy) TT: 33.000 VND TĐ: 550.000 10.000VNĐ/món 9.000 vnd/gd Số tiền nhỏ 500 triệu, chuyển sau 11h30 số tiền lớn 500 triệu: 0.01 – 0,03% ST, TT 15.000VND Thiết lập chuyển tiền định kỳ Chuyển tiền nước ngoài: 0,11% TT: 220.000 VND TĐ: 2.200.000 VND 0,04 – 0,07% ST, TT: 20.000VND Chuyển tiền khác địa bàn d VND Miễn phí 2000 – 10.000 VND/món/lần chuyển + phí chuyển tiền tương ứng Khác tỉnh/TP nơi thực lệnh khác tỉnh/TP nơi mở tài khoản: 0,05%; TT 20.000đ/món, TĐ 1.000.000đ/món Miễn phí Miễn phí Miễn phí III So sánh hạn mức VIETINBANK Chuyển tiền hệ thống Số tiền tối Số tiền tối Số tiền tối Số tiền tối đa/giao dịch đa/ngày đa/giao đa/ngày dịch 500.000.000 500.000.00 500.000.00 500.000.00 0 50.000.000 vnd/giao dịch/ tài khoản 200.000.000/ngày/ tài khoản 50.000.000 vnd/giao dịch Techcombank Không giới hạn ACB 100.000.000 tỷ/ngày (đv KH quen thuộc - đăng ) Không giới hạn hạn mức (đv KH dùng chứng thư điện tử) Ngân hàng BIDV VCB HSBC Chuyển tiền nội tài khoản KH 100.000.00 tỷ/ngày (đv KH quen thuộc) Không giới hạn hạn mức (đv KH dùng chứng thư điện tử) Chuyển tới TK Chuyển tới liên kết: TK thụ hưởng đăng ký tỷ tỷ 100.000.00 tỷ/ngày (đv KH quen thuộc) Không giới hạn hạn mức (đv KH dùng chứng thư điện tử) Chuyển tới TK thụ hưởng chưa đăng ký 100.000.00 tỷ/ngày (đv KH quen thuộc) Không giới hạn hạn mức (đv KH dùng chứng thư điện tử) Thanh toán hóa đơn: 300 triệu 80 triệu Chuyển tiền liên ngân hàng Số tiền tối đa/giao dịch 500.000.000 Số tiền tối đa/ngày 500.000.000 Gửi tiết kiệm online Số tiền tối đa/giao dịch 5.000.000.000 Số tiền tối đa/ngày 5.000.000.000 Khơng có hạn mức Khơng có hạn mức Khơng giới hạn Khơng có hạn mức 200.000.000 vnd/giao dịch Khơng có hạn mức KH dùng Token: 500 triệu/ngày Không giới KH dùng SMS: 300 triệu/ngày hạn 100.000.000 100.000.000 100.000.000 100.000.000 tỷ/ngày (đv tỷ/ngày (đv KH tỷ/ngày (đv tỷ/ngày (đv KH quen quen thuộc) KH quen thuộc) KH quen thuộc) Không giới hạn Không giới hạn thuộc) Không giới hạn mức (đv KH hạn mức (đv Không giới hạn hạn mức dùng chứng thư KH dùng chứng hạn hạn mức (đv KH dùng điện tử) thư điện tử) (đv KH dùng chứng thư chứng thư điện tử) điện tử) HSBC Chuyển tới TK (bắt buộc KH liên kết: phải cài đặt hạn mức để gửi cho NH thông qua Đơn qui định hạn mức) tỷ Chuyển tới TK thụ hưởng đăng ký Chuyển tới TK thụ hưởng chưa đăng ký tỷ 300 triệu Phụ lục 2: So sánh tính năng, biểu phí hạn mức dịch vụ BIDV Mobile I So sánh dịch vụ Bankplus BIDV Mobile Nội dung Vietcombank Bankplus Viettinbank Bankplus Tính dịch vụ - Chuyển khoản hệ thống VCB - Chuyển tiền hệ thống VCB (đến 31 ngân hàng) - Nạp tiền, tốn cước viễn thơng Viettel - Truy vấn số dư 05 giao dịch gần tài khoản Vietcombank -Chuyển khoản từ tài khoản ATM đến tài khoản ATM hệ thống VietinBank; - Nạp tiền, tốn cước viễn thơng Viettel bao gồm: cước di động trả trước, cước trả sau Home phone, ADSL; - Truy vấn số dư 05 giao dịch gần tài khoản ATM VietinBank Hạn mức giao dịch Hạn mức chuyển tiền: - 20.000.000/GD - 50.000.000/Ngày - Tối thiểu 30.000/GD Hạn mức tốn hóa đơn : - 2.000.000/GD - Tối thiểu 9.000/GD Hạn mức chuyển tiền - 10 triệu/GD - 50 triệu/ngày - Tối thiểu 10.000/ GD BIDV BIDV Mobile - Chuyển tiền hệ thống BIDV ' -Thanh tốn hóa đơn dịch vụ : + Thanh toán bảo hiểm trách nhiệm dân BIC + Thanh toán vé máy bay Jetstar, Air Mekong + Thanh toán thuê bao trả sau điện thoại di động: Mobiphone, Viettel, Vinaphone-TPHCM + Thanh toán Homephone trả sau – viettel, Adsl trả sau-viettel, Leasedline trả sau-viettel, Pstn trả sauviettel (điện thoại cố định có dây khơng SIM) + Thanh tốn th bao Điện thoại cố định-TPHCM, ADSL-TPHCM + Thanh tốn Hóa đơn bảo hiểm trả sau BIC mua website http://baohiemtructuyen.com.vn Tổng công ty bảo hiểm BIC, sau khách hàng nhận mã toán khách hàng đăng nhập vào ứng dụng BIDV Mobile để tốn cho mã bảo hiểm đó) + Nạp tiền điện thoại Vntopup + Nạp tiền ví điện tử VnMart + Nạp tiền Vietpay ' Truy vấn thông tin Ngân hàng, thông tin tài khoản Hạn mức chuyển tiền - 500 triệu/GD/ ngày Hạn mức toán hóa đơn - 100 triệu/ngày Bankplus - Chuyển tiền hệ thống ngân hàng BIDV (qua số tài khoản BIDV/qua số thuê bao có đăng ký Bankplus); - Chức tốn cước viễn thơng VIETTEL (Mobile/ADSL/Homephone/khác); - Chức Quản lý tài khoản (tra cứu số dư tra cứu lịch sử giao dịch) Hạn mức chuyển tiền: - 30.000.000 VND /ngày - 10.000.000 VND/GD - 20 GD/ngày Hạn mức tốn hóa đơn - 30.000.000 VND/ngày - 10.000.000 VND/GD Phí đăng ký DV Phí sử dụng DV Miễn phí 11.000 VND/tháng/số điện thoại đăng ký dịch vụ , áp dụng miễn phí tháng thuê bao Miễn phí Miễn phí sử dụng Miễn phí Miễn phí Phí thay đổi nội dung dịch vụ Phí khơi phục dịch vụ Phí chuyển khoản Miễn phí 15.000 VND ( Phí đổi Sim Bankplus) Miễn phí Miễn phí - Miễn phí chuyển khoản nội - 11.000/GD chuyển tiền ngồi hệ thống Miễn phí 3.300 VND/GD ( chuyển khoản khác chủ tài khoản ) 3.300VND/Giao dịch Phí tin nhắn gửi đến Ngân hàng Phí tra sốt khiếu nại Phí chấm dứt dịch vụ Phí cấp lại PIN Tính bảo mật Miễn phí Miễn phí 1.100 VND/tin 990 VND/ tin Miễn phí Miễn phí Miễn phí 5.500VND/lần Miễn phí Miễn phí Miễn phí Sử dụng bảo mật yếu tố Ngồi mã PIN đăng nhập có yếu tố xác thực thứ Khách hàng thực giao dịch tài Có cách nhận yếu tố bảo mật thứ SMS Token Vasco Token 5.500VND/lần Sử dụng bảo mật yếu tố gồm mã PIN đăng nhập mật mã OTP Tuy mật mã OTP gửi điện thoại khách hàng sử dụng dịch vụ Và sử dụng SMS Token Miễn phí Miễn phí Miễn phí Sử dụng bảo mật yếu tố gồm mã PIN đăng nhập mật mã OTP Tuy mật mã OTP gửi điện thoại khách hàng sử dụng dịch vụ Và sử dụng SMS Token Miễn phí Khơng sử dụng yếu tố bảo mật thứ Chỉ sử dụng yếu tố mã PIN đăng nhập Miễn phí Miễn phí Miễn phí Hỗ trợ ( Điện thoại cài đặt) Điện thoại ( Khách hàng ) sử dụng SIM điện thoại mạng di động Viettel Điện thoại (Khách hàng) sử dụng SIM điện thoại mạng di động Viettel Điện thoại KH phải đáp ứng số điều kiện: • Điện thoại hỗ trợ Java (MIDP): (hầu hết loại điện thoại hỗ trợ Java) • Điện thoại sử dụng hệ điều hành Windows Phone: Ví dụ số loại điện thoại HTC, Nokia • Điện thoại Blackberry: từ series trở lên • Điện thoại iPhones Và hỗ trợ tất nhà mạng Việt Nam Điện thoại ( Khách hàng ) sử dụng SIM điện thoại mạng di động Viettel Như vậy, so với sản phẩm Bankplus, BIDV Mobile có ưu điểm sau: - KH truy vấn thơng tin tất tài khoản mà KH mở ngân hàng, so với Bankplus, KH truy vấn 01 tài khoản đăng ký - KH cung cấp nhiều sản phẩm, tiện ích phong phú so sánh - Hạn mức giao dịch cao - Mức độ bảo mật cao II So sánh dịch vụ BIDV Mobile với sản phẩm Mobile Banking ngân hàng khác  Về tính dịch vụ: Ứng dụng BIDV Mobile cho phép Khách hàng thực nhiều tính từ vấn tin tài khoản, thơng tin Ngân hàng, chuyển tiền hệ thống, tốn nhiều hình thức tốn hóa đơn Trong dịch vụ Mobile Banking mà Ngân hàng khác cung cấp cho khách hàng tính hạn chế đặc biệt dịch vụ tốn hóa đơn hạn chế việc thực tốn hóa đơn đối tác dịch vụ khác nhau, thường cho phép khách hàng thực nạp tiền điện thoại, thẻ game… Trong ứng dụng BIDV Mobile cho phép khách hàng thực nhiều hình thức tốn hóa đơn tốn nạp tiền điện thoại trả trước, trả sau, toán bảo hiểm, vé máy bay, thẻ game… đáp ứng đầy đủ nhu cầu sử dụng dịch vụ Khách hàng  Về hạn mức giao dịch: Ứng dụng BIDV cho phép khác hàng thực giao dịch tài với hạn mức lớn đáp ứng nhu cầu sử dụng dịch vụ khách hàng Trong hầu hết Ngân hàng thị trường cho phép khách hàng thực giao dịch tài với hạn mức giao dịch hạn chế, thường Ngân hàng cho phép khách hàng thực chuyển khoản tối đa 50 triệu VND/ngày thực giao dịch tốn hóa đơn 10 triệu VND/ngày  Phí sử dụng dịch vụ: Hiện BIDV thực miễn phí hầu hết phí (phí thường niên, phí đăng ký sử dụng dịch vụ……) có thu phí thiết bị bảo mật phí chuyển khoản cho khác chủ tài khoản với mức phí cạnh tranh 3.000 VND/giao dịch Trong nhiều Ngân hàng tiến hành thu phí thường niên với mức phí cao Vietcombank tiến hành thu phí sử dụng dịch vụ 11.000 VND/tháng  Không bật tính dịch vụ, hạn mức giao dịch hay sách giá phí mà ứng dụng BIDV Mobile cịn tương thích tất mạng di động Việt Nam khác hàng sử dụng dịch vụ Mobile Bankplus khác hàng bắt buộc phải sử dụng SIM Viettl hạn chế lớn gây hạn chế Khách hàng sử dụng dịch vụ Khơng có với cách sử dụng xác thực yếu tố giúp Khách hàng sử dụng giao dịch tài ứng dụng BIDV Mobile an tồn nhiều dịch vụ cung cấp mà sử dụng yếu tố bảo mật mã PIN đăng nhập III So sánh hạn mức BIDV Mobile so với ngân hàng khác Đông Á Ngân hàng VCB (Mobile BankPlus) Vietinbank Tienphongbank (cá nhân) Techcombank BIDV Tính Vấn tin X (các tài khoản CA) X (1 tài khoản CA) X (1 tài khoản CA) X (các tài khoản CA) X (các tài khoản CA) Chuyển tiền nội Chuyển tiền liên ngân hàng Thanh tốn hóa đơn X X X X X X (vấn tin tất loại tài khoản ngân hàng: CA, SA, Loan ) X O X O X O O X X (Giới hạn số dịch vụ tốn cước viễn thơng) X X X (Dịch vụ đa dạng, phong phú) Gửi tiết kiệm Online Hạn mức giao dịch O O X (Giới hạn số dịch vụ tốn cước viễn thơng) O X O O 500 triệu/ngày Hạn mức chuyển tiền: - 20 triệu/GD - 50 triệu/Ngày - Tối thiểu 30.000/GD Hạn mức tốn hóa đơn : - triệu/GD Hạn mức chuyển tiền - 10 triệu/GD - 50 triệu/ngày - Tối thiểu 10.000/ GD Đối với Phương thức bảo mật SMS OTP Hạn mức chuyển tiền: - 50 triệu/GD - 100 triệu /Ngày Đối với Phương thức bảo mật Token - Chuyển khoản hệ thống: 100 triệu/ ngày - Thanh tốn hóa đơn: 10 triệu/ ngày Hạn mức chuyển tiền - 500 triệu/GD/ ngày Hạn mức tốn hóa đơn - 100 triệu/ngày - Hạn mức chuyển tiền: - 100 triệu/GD - 500 triệu /Ngày Đối với Phương thức bảo mật SMS OTP Token Hạn mức chuyển tiền: - tỷ/GD - không giới hạn số tiền giao dịch ngày Tối thiểu 9.000/GD Biểu phi Phí đăng ký dịch vụ Phí thường niên Phí thay đổi nội dung dịch vụ Phí khơi phục dịch vụ Phí phát hành token Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí 11.000đ/tháng Miễn phí 5.000đ/tháng Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí 15.000 VND ( Phí đổi Sim Bankplus) Miễn phí 5.500đ Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí 50.000đ/lần Miễn phí Miễn phí 8000 VND/lần ( năm ) Khơng có Khơng có Khơng có - Hardware token: 200.000đ - SMS Token: 60.000đ Phí chuyển khoản Thu theo gói: - Từ =500triệu: 0.03%/số tiền Tối thiểu: 15.000đ; Tối đa: 1.000.000đ - Khác tỉnh/TP: 0.07%/số tiền Tối thiểu: 20.000đ; Tối đa: 1.500.000đ 4.000VND/TK thụ hưởng /lần+Phí chuyển tiền tương ứng Tối thiểu: 50.000VND/lần toán Cùng tỉnh/ Tp nơi mở tài khoản + Số tiền chuyển