Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh 1 thành phố Hồ Chí Minh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH - TRẦN THỊ HỢI NÂNG CAOHIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNGTHƯƠNGMẠICỔPHẦNCƠNGTHƯƠNG VIỆT NAMCHI NHÁNH TP.HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HồChí Minh-Năm 2012 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH - TRẦN THỊ HỢI NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TP.HỒ CHÍ MINH Chuyên ngành Mã số : Tài - Ngân Hàng : 60340201 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS TS Nguyễn Đăng Dờn TP Hồ Chí Minh-Năm 2012 MỤC LỤC  Danh mục chữ viết tắt Danh mục bảng, biểu Danh mục hình vẽ, biểu đồ MỞ ĐẦU 01 CHƯƠNG : TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 03 1.1 Huy động vốn Ngân hàng thương mại 03 1.1.1 Khái niệm nguồn vốn tiền gửi 03 1.1.2 Các hình thức huy động vốn 03 1.1.2.1 Huy động vốn từ tiền gửi khách hàng 03 1.1.2.2 Huy động vốn thông qua phát hành giấy tờ có giá 06 1.1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến nguồn vốn huy động 07 1.1.3.1 Yếu tố khách quan ……………… 08 1.1.3.2 Yếu tố chủ quan 10 1.2 Hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại…………………………….13 1.2.1 Khái niệm hiệu huy động vốn 13 1.2.2 Các tiêu đo lường hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại 14 1.2.2.1 Tốc độ tăng trưởng ………………………………… 14 1.2.2.2 Qui mô tiền gửi 14 1.2.2.3 Thu nhập ròng từ hoạt động huy động vốn……………………………15 1.2.2.4 Cân đối nguồn vốn tiền gửi cho vay……………………… 19 1.3 Bài học kinh nghiệm từ nuớc khác giới ………………………… 20 1.3.1 Kinh nghiệm từ Trung Quốc 20 1.3.2 Kinh nghiệm từ Ngân hàng ANZ 21 1.3.3 Bài học kinh nghiệm rút từ việc nghiên cứu kinh nghiệm nước 22 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1…………………………………………………………24 CHƯƠNG : THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TPHCM……………………25 2.1 Tổng quan NHTMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Tphcm 25 2.1.1 Sự hình thành phát triển NHTMCP Cơng Thương Việt Nam Chi nhánh Tphcm 25 2.1.2 Khái quát sản phẩm huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh TPHCM……………………………… 25 2.2 Hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh TPHCM………………………………………………………………….28 2.2.1 Quy mô nguồn vốn tiền gửi……………………………………………….28 2.2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động………………………………………………30 2.2.2.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại hình tiền gửi………………… 30 2.2.2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn tiền gửi 35 2.2.2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo tiền tệ .39 2.2.3 Phân tích thu nhập rịng từ hoạt động huy động vốn NHTMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh TPHCM……………………………………… 43 2.2.4 Khảo sát ý kiến khách hàng hài lòng khách hàng hoạt động huy động vốn Vietinbank Chi nhánh 48 2.3 Đánh giá hoạt động huy động vốn NHTMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh TPHCM… .53 2.3.1 Những kết đạt được………………………………………………… 53 2.3.2 Những hạn chế tồn nguyên nhân ….54 KẾT LUẬN CHƯƠNG 60 CHƯƠNG : BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TPHCM 61 3.1 Định hướng mục tiêu phát triển NHTMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh TPHCM đến năm 2015 hoạt động huy động vốn ….61 3.1.1 Định hướng mục tiêu phát triển chung triển NHTMCP Công Thương Việt Nam đến năm 2015……………………………………………………… 61 3.1.2 Định hướng mục tiêu phát triển nâng cao hiệu huy động vốn NHTMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh TPHCM đến năm 2015…… 63 3.2 Biện pháp nâng cao hiệu huy đông vốn NHTMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh TPHCM 64 3.2.1 Nâng cao tính chủ động cơng tác huy động vốn 65 3.2.2 Xây dựng sách động lực hợp lý 66 3.2.3 Công tác tiếp thị, khuyến mãi, quảng bá hình ảnh Vietinbank CN1 …67 3.2.4 Xây dựng sách chăm sóc khách hàng linh hoạt hiệu 68 3.2.5 Phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao với công nghệ hợp lý 71 3.2.6 Đẩy mạnh việc tốn khơng dung tiền mặt Chi nhánh 73 3.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao công tác huy động vốn NHTMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh TPHCM 73 3.3.1 Những kiến nghị Ngân hàng nhà nước 73 3.3.2 Những kiến nghị hội sở NHTMCP Cơng Thương Việt Nam… …… 74 KẾT LUẬN CHƯƠNG III 80 KẾT LUẬN CHUNG 81 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT BIDV Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam CSKH Chính sách khách hàng EUR Đồng tiền Euro HĐQT Hội đồng quản trị NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTW Ngân hàng trung ương TCKT Tổ chức kinh tế TPHCM Thành phố Hồ Chí Minh TW Trung ương USD Đô la Mỹ VCB Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam Vietinbank Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam Vietinbank CN1 Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam Chi nhánh 01 VN Việt Nam VND Đồng Việt Nam DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU Tên bảng, biểu STT Trang Quy mô nguồn vốn tiền gửi từ tổ chức kinh tế dân cư Bảng 2.1 Vietinbank CN1 (Nguồn: Báo cáo điều hành hoạt động kinh doanh Vietinbank CN1 28 từ 2008 đến 2012) Bảng 2.2 So sánh quy mô nguồn vốn huy động Vieinbank CN1 so với số ngân hàng địa bàn Tphcm 29 (Nguồn thu thập số liệu thực tế tác giả từ năm 2010-2012) Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại hình tiền gửi Vietinbank Bảng 2.3 CN1 giai đoạn 2008-2012 (Nguồn: Báo cáo điều hành hoạt động kinh doanh Vietinbank CN1 32 từ 2008 đến 2012) Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn tiền gửi Vietinbank Bảng 2.4 CN1 từ năm 2008-2012 (Nguồn: Báo cáo điều hành hoạt động kinh doanh Vietinbank CN1 36 từ 2008 đến 2012) Cơ cấu nguồn vốn huy động theo tiền tệ Vietinbank CN1 từ Bảng 2.5 năm 2008-2012 (Nguồn: Báo cáo điều hành hoạt động kinh doanh Vietinbank CN1 40 từ năm 2008 đến 2012) Bảng 2.6 Bảng 2.7 Bảng 2.8 Cơ cấu tổng thu nhập Vietinbank CN1 từ năm 2008-2012 (Nguồn cân đối báo cáo hoạt động kinh doanh năm từ năm 2008- 44 2012) Thu ròng từ huy động vốn giai đoạn từ năm 2008 đến 2012 (Nguồn cân đối báo cáo hoạt động kinh doanh năm từ năm 2008- 46 2012) Kết Khảo sát ý kiến khách hàng hài lòng khách hàng hoạt động huy động vốn Vietinbank CN1 (Nguồn khảo sát thực tế tác giả ) 49 DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ STT Tên sơ đồ Trang Hình 1.1 Cơ chế điều chuyển vốn nội FTP hệ thống Vietinbank ( Nguồn liệu nội Vietinbank) 15 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Tên biểu đồ STT Tỷ trọng nguồn vốn huy động theo loại hình Vietinbank Biểu đồ 2.1 CN1 giai đoạn 2007-30/6/2012 (Nguồn: Báo cáo điều hành hoạt động kinh doanh Vietinbank Trang 30 CN1 từ 2008 đến 2012) Biểu đồ 2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại hình tiền gửi Vietinbank CN1 giai đoạn từ năm 2008-2012 (Nguồn: Báo cáo điều hành hoạt động kinh doanh Vietinbank 31 CN1 từ 2008 đến 2012) Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn tiền gửi Biểu đồ 2.3 Vietinbank CN1 từ năm 2008-2012 (Nguồn: Báo cáo điều hành hoạt động kinh doanh 37 Vietinbank CN1 từ 2008 đến 2012) Cơ cấu nguồn vốn huy động theo tiền tệ Vietinbank CN1 từ năm 2008-2012 Biểu đồ 2.4 (Nguồn: Báo cáo điều hành hoạt động kinh doanh Vietinbank CN1 từ 2008 đến 2012) 41 PHẦN MỞ ĐẦU LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI Trong tình hình cạnh tranh gay gắt ngân hàng thương mại địa bàn thành phố Hồ Chí Minh hoạt động huy động vốn vấn đề cạnh tranh mạnh mẽ Thông qua hoạt động huy động vốn, ngân hàng đo lường uy tín tín nhiệm khách hàng ngân hàng Từ đó, ngân hàng thương mại có biện pháp khơng ngừng hồn thiện nâng cao hiệu huy động vốn để giữ vững mở rộng quan hệ với khách hàng quảng bá phát triển dịch vụ, sản phẩm khác ngân hàng Trước tình hình đó, vấn đề huy động vốn hiệu vấn đề cấp thiết Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam Chi nhánh TPHCM Đó lý mà tác giả chọn đề tài: “Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam Chi nhánh TPHCM” làm đề tài luận văn thạc sĩ MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU Từ vấn đề nghiên cứu sở lý luận huy động vốn, phân tích, đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn Qua đề biện pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHTMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh 01-TPHCM PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Trong trình nghiên cứu, tác giả dựa vào quan điểm vật biện chứng, vật lịch sử đồng thời kết hợp với phương pháp phân tích, thống kê, tổng hợp để giải vấn đề nêu Số liệu luận văn thu thập xử lý qua nguồn Dữ liệu nội hệ thống Vietinbank CN1 ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU - Những vấn đề hoạt động huy động vốn NHTM - Đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn NHTMCP Công Thương Việt Nam Chi Nhánh 01 TPHCM năm : năm 2008 đến năm 2012 qua khía cạnh qui mơ cấu huy động vốn : phân tích nguồn vốn huy động theo loại hình, kỳ hạn, tiền tệ, ảnh hưởng thu nhập từ hoạt động huy động vốn đến lợi nhuận Chi nhánh Từ tìm biện pháp nâng cao hiệu huy động vốn Chi nhánh Ý NGHĨA THỰC TIỄN CỦA ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU - Hệ thống hóa phương pháp huy động vốn NHTM - Phân tích thực trạng hiệu huy động vốn NHTMCP Công Thương VNCN1 TPHCM, tìm tồn cần khắc phục - Đề xuất biện pháp nâng cao hiệu huy động vốn ĐIỂM MỚI CỦA ĐỀ TÀI Qua kinh nghiệm thực tế nhiều năm công tác huy động vốn thân tác giả, đề tài sâu vào phân tích đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn nơi công tác Vietinbank CN1 qua số liệu thực tế Từ đề xuất biện pháp vận dụng cách hữu hiệu nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Chi nhánh NỘI DUNG ĐỀ TÀI Ngoài phần mở đầu kết luận, luận văn kết cấu gồm chương : • Chương 1: Tổng quan hoạt động huy động vốn NHTM • Chương 2: Thực trạng hiệu huy động vốn NHTMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh 01 TPHCM • Chương : Biện pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHTMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh 01 TPHCM 71 Hiện Việt Nam dịch vụ CSKH mẻ, chương trình đào tạo nghề CSKH chưa trường ý nhiều Vì vậy, cần trọng đến đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ, kỹ nghề Đồng thời xây dựng, ban hành Quy chế "Dịch vụ CSKH" gồm: chức năng, nhiệm vụ, trách nhiệm, quy trình, quy định… để làm sở cho dịch vụ CSKH hướng chuẩn mực Hoạt động Bộ phận/Tổ CSKH chất lượng, tính chuyên nghiệp thấp theo kiểu "hình thức" việc CSKH phản tác dụng Năm là, lưu ý nhân viên CSKH ngày trở nên quen thuộc khách hàng, “khách hàng ruột" dễ xẩy việc giao tiếp với khách hàng theo "kiểu gia đình", lơ là, bỏ qua quy trình, quy định làm lộ bí mật kinh doanh rủi ro tác nghiệp khơng nhỏ CSKH vũ khí cạnh tranh NHTM, luôn yêu cầu cần thiết, mắt xích quan trọng hoạt động kinh doanh tiền tệ nhằm giữ phát triển thị phần, tránh lôi kéo đối thủ, ngày trở thành giải pháp kinh doanh cấp thiết 3.2.5 Phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao với công nghệ hợp lý Đây yếu tố then chốt để nâng cao khả cạnh tranh cho ngành Ngân hàng Thực tế VN nay, thiếu hụt nguồn nhân lực chất lượng cao để quản lý sử dụng công nghệ NH diễn hầu hết NH Do đơi với đầu tư cơng nghệ phải biện pháp (tạo môi trường cho nguời lao động tự học tập, tổ chức đào tạo chuyên sâu nâng cao, có chế thưởng, phạt thỏa đáng công việc… ) để nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, giáo dục đạo đức nghề nghiệp Đây việc làm cấp thiết, NH muốn hướng đến việc phát triển ổn định bền vững./ - Trong thời gian tới, Vietinbank Chí nhánh cần quán triệt đến toàn thể cán nhân viên việc thực thi 10 nguyên tắc giao dịch với khách hàng hệ thống Vietinbank Chủ tịch Hội Đồng Quản trị ban hành ngày 13/04/2012, cụ thể sau : 72 + Vui vẻ, thân thiệp, lịch thiệp giao tiếp + In dấu ấn tượng thương hiệu Vietinbank tác phong chuyên nghiệp, phong thái tự tin, phong cách đại + Im áí, dịu dàng lời nói, niềm nở thái độ, ứng xử mực giao dịch + Tạo niềm tin chân thành, tận tình, chu đáo + Im lặng lắng nghe, cầu thị hiếu khách + Nắm bắt nhu cầu khách hàng, thao tác nghiệp vụ nhanh chóng, xác + Bình tĩnh xử lý tình huống, đảm bảo lợi ích cơng tất khách hàng + Am hiểu nghiệp vụ, thông tin thị trường để tư vấn phương án tối ưu, hiệu cho khách hàng + Nơi giao dịch gọn gang, sẽ, có đủ dẫn nghiệp vụ cần thiết, thông tin, biểu bảng minh bạch, rõ rang + Không ngừng cải tiến, nâng cao chất lượng dịch vụ đem lại hài long cao nhất, pháp luật, quy định ngành Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Để thực điều này, nhân viên ngân hàng phải : + Chủ động nghiên cứu nắm vững quy trình nghiệp vụ, sản phẩm dịch vụ ngân hàng + Không ngừng nâng cao kiến thức, kỹ cần thiết để đáp ứng yêu cầu công việc - Ban lãnh đạo cấp quản lý Chi nhánh phải : + Sắp xếp, bố trí cán phù hợp với vị trí cơng việc, phát huy mạnh nhân viên 73 + Tuyệt đối không để nhân viên chưa đào tạo kỹ lực giao dịch với khách hàng mà khơng bố trí cán có kinh nghiệm lực hổ trợ + Thường xuyên tổ chức đào tạo, cử cán học chương trình đào tạo NHCT tổ chức; khuyến khích tạo điều kiện để nhân viên học tập nâng cao kiến thức, kỷ nghiệp vụ; + Thường xuyên kiểm tra, đánh giá kiến thức, kỹ nhân viên, đặc biệt đánh giá kết thu nhận sau đào tạo nhân viên tránh trường hợp đào tạo không nắm kiến thức, kỹ cần thiết + Phát huy hiệu lực kênh tiếp nhận phản hổi khách hàng chất lượng phục vụ điểm giao dịch đường dây nóng, hịm thư góp ý, để có biện pháp chấn chỉnh, điều chỉnh nhân kịp thời + Thường xuyên kiểm tra mức độ phối hợp phòng ban nội chi nhánh hướng tới mục tiêu khách hàng phục vụ Có làm tạo sức mạnh đoàn kết, động lực mạnh mẽ giúp Chi nhánh thực có hiệu cơng tác huy động vốn nói riêng hoạt động kinh doanh nói chung Chi nhánh, đạt lợi nhuận cao 3.2.6 Đẩy mạnh việc tốn khơng dùng tiền mặt Chi nhánh Để đẩy mạnh tốn khơng dùng tiền mặt việc đẩy mạnh cơng tác thơng tin - tuyên truyền, vận động, đào tạo, hướng dẫn tốn khơng dùng tiền mặt quan trọng Cụ thể: Xây dựng thực chương trình đào tạo, hướng dẫn cho cán bộ, nhân viên tổ chức cung ứng sử dụng dịch vụ toán, dịch vụ trung gian toán tổ chức liên quan; Triển khai công tác thông tin - tuyên truyền, vận động toán thẻ qua POS cho người sử dụng thẻ, đơn vị chấp nhận thẻ; vận động, khuyến khích đơn vị chấp nhận thẻ khơng từ chối toán thẻ khách hàng yêu cầu, hành vi phân biệt toán thẻ tiền mặt 74 3.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao công tác huy động vốn NHTMCP Công Thương VN - CN1 TPHCM 3.3.1 Những kiến nghị NHNN Từng bước đổi tổ chức, chức hoạt động đơn vị hệ thống NHNN theo hướng xâydựng NHNN thành NHTW đại Từng bước xếp lại hình thành đơn vị NHNN nhằm thực có hiệu vai trò NHNN trung ương Trong đó, qui mơ, phạm vi hoạt động cấu tổ chức chi nhánh NHNN có điều chỉnh phù hợp với yêu cầu quản lý tiền tệ – ngân hàng địa bàn Nâng cao lực xây dựng điều hành sách tiền tệ: tiếp tục hồn thiện chế điều hành sách, trọng đến nghiệp vụ thị trường mở công cụ điều hành gián tiếp khác, gắn điều hành tỉ giá hối đoái với điều hành lãi suất, điều hành nội tệ với điều hành ngoại tệ Tăng cường lực NHNN tra giám sát: xây dựng hệ thống giám sát ngân hàng đại hữu hiệu nhằm đáp ứng yêu cầu thực tiễn phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam, thực nguyên tắc chuẩn mực quốc tế giám sát ngân hàng Phát triển đội ngũ cán tra, giám sát đủ số lượng có trình độ nghiệp vụ cao, có phẩm chất trị đạo đức tốt, trang bị đầy đủ kiến thức pháp luật, quản lý công cụ thực thi nhiệm vụ minh bạch hóa hoạt động ngân hàng Đẩy mạnh công tác đào tạo đội ngũ cán Ngân hàng vững vàng trị, tinh thông nghiệp vụ Ngân hàng nghiệp vụ liên quan, tận dụng tốt thành tựu công nghệ thông tin giao cho quan quản lý công nghệ thông tin phối hợp với đơn vị liên quan triển khai thực nội dung liên quan đến cơng nghệ tin học đại hố hệ thống tốn, hệ thống thơng tin tài chính; Hội nhập mạng Internet để cập nhật thông tin tài chính- tiền tệ chương trình Hội nhập kinh tế Quốc tế 3.3.2 Những kiến nghị Hội sở NHTMCP Cơng Thương Việt Nam 75  Chính sách hoạch định phân bổ tiêu huy động vốn theo phương pháp tinh theo số dư bình quân theo thời kỳ Điều làm cho số lượng chất lượng nguồn vốn huy động phản ánh theo thực tế hiệu kinh doanh Chi nhánh nói riêng tồn hệ thống nói chung Từ thúc đẩy việc cạnh tranh nghĩa cơng tác huy động vốn Chi nhánh hệ thống Vietinbank ngân hàng hệ thống  Chính sách marketing Việc ứng dụng nguyên tắc marketing quản lý quan hệ khách hàng có ý nghĩa quan trọng Đó chiến lược kinh doanh để liên kết, phối hợp người có kỹ giao tiếp với quy trình tối ưu công nghệ đại, nhằm cân lợi ích: lợi nhuận thu ngân hàng hài lòng tối đa khách hàng Để làm tốt công tác marketing với khách hàng doanh nghiệp lớn, nên thực số biện pháp sau: Tại Chi nhánh VIETINBANK cần tổ chức phận chăm sóc khách hàng, ln tạo cho khách hàng cảm giác tôn trọng đến ngân hàng Bộ phận có chức hướng dẫn khách hàng lần đầu giao dịch khai báo thông tin, trả lời thắc mắc khách hàng, tư vấn, giới thiệu sản phẩm ngân hàng cho khách hàng, xây dựng văn hố giao dịch ngân hàng cơng thương Nét văn hố thể qua phong cách, thái độ văn minh, lịch đội ngũ nhân viên bán lẻ, cách trang phục riêng, mang nét đặc trưng riêng có thương hiệu Vietinbank Xây dựng chiến lược marketing phù hợp nhằm tuyên truyền, quảng cáo, giới thiệu tiện ích sản phẩm dịch vụ VietinBank có đến đơng đảo khách hàng để tạo điều kiện cho doanh nghiệp tiếp cận, nắm bắt từ có thói quen sử dụng dịch vụ VietinBank Mở rộng dịch vụ đến loại hình doanh nghiệp, khơng phân biệt quy mô, thành phần kinh tế Các chi nhánh mặt cần giữ vững quan hệ tiền gửi khách hàng tại, mặt khác cần đẩy mạnh tìm kiếm, tiếp thị khách 76 hàng, bao gồm Công ty cổ phần, TNHH thuộc sở hữu tư nhân kinh doanh có hiệu để mở rộng đối tượng khách hàng  Chính sách cạnh tranh huy động vốn động hiệu Cạnh tranh quy luật kinh tế thị trường Ngân hàng muốn tồn phát triển, khơng có cách khác phải nâng cao sức cạnh tranh cách thiết lập sách cạnh tranh động hiệu Nội dung sách cạnh tranh gồm: Tổ chức nghiên cứu đối thủ cạnh tranh (các NHTM quốc doanh, NHTMCP, Ngân hàng nước ngồi) Đây cơng việc quan trọng để chiến lược cạnh tranh có hiệu NHTM Việc nghiên cứu đòi hỏi Chi nhánh, Phòng giao dịch định kỳ hàng quý phải có báo cáo so sánh sản phẩm, giá (lãi suất), hoạt động quảng cáo, mạng lưới ngân hàng… Vietinbank với ngân hàng địa bàn, sau nộp Trụ sở Trên sở tổng hợp báo cáo, Trụ sở phân tích, xác định điểm mạnh, điểm yếu sản phẩm huy động vốn hữu, từ làm cho việc cải thiện, phát triển sản phẩm, dịch vụ huy động vốn toàn hệ thống VietinBank Phải tạo lòng tin cao độ doanh nghiệp: Lịng tin tạo hình ảnh bên số lượng, chất lượng sản phẩm dịch vụ cung ứng, trình độ khả giao tiếp đội ngũ nhân viên, trang bị kỹ thuật cơng nghệ, vốn tự có khả tài chính, đặc biệt hiệu an tồn tiền gửi… Và hình ảnh bên ngồi ngân hàng, địa điểm, trụ sở, biểu tượng VietinBank Khi có lịng tin với Ngân hàng, đặc biệt doanh nghiệp quan hệ với Ngân hàng doanh nghiệp trung thành với sản phẩm, dịch vụ VietinBank dù giá cao ngân hàng khác Phải tạo khác biệt ngân hàng thời điểm có tới hàng chục ngân hàng khác địa bàn (quận, huyện) nhỏ hẹp Mỗi Chi nhánh VietinBank phải tạo đặc điểm - hình ảnh riêng biệt với ngân hàng khác địa bàn phải thống sách, hình ảnh chung 77 VietinBank Đó khác biệt sản phẩm, dịch vụ VietinBank cung ứng thị trường, kênh phân phối, hoạt động quảng cáo khuếch trương, giao tiếp… Đổi phong cách giao dịch, đổi phong cách giao tiếp, đề cao văn hoá kinh doanh yêu cầu cấp bách với tồn thể cán cơng nhân viên VietinBank Các nhân viên giao dịch VietinBank phải giữ phong cách thân thiết, tận tình, chu đáo, cởi mở,… tạo lòng tin cho khách hàng gửi tiền Thực đoàn kết nội bộ, xử lý nghiêm minh trường hợp gây ảnh hưởng đến uy tín thương hiệu VietinBank Xây dựng sách động viên, khuyến khích cán cơng nhân viên có thành tích việc thu hút khách hàng tăng số dư tiền gửi  Chính sách nâng cao chất lượng sử dụng vốn Để khai thác sử dụng tối đa nguồn vốn huy động VietinBank cần phải nâng cao hiệu sử dụng vốn yếu tố định đến hoạt động huy động vốn Sử dụng vốn có hiệu kích thích hoạt động huy động vốn, có tạo vốn sử dụng vốn ngược lại Vì ngân hàng hoạt động tốt sở kết hợp hài hoà huy động vốn sử dụng vốn Đẩy mạnh hoạt động tín dụng biện pháp để nuôi dưỡng nguồn vốn cho tương lai VietinBank không quan tâm đến việc thu hút nguồn vốn mà phải tìm cách ni dưỡng nguồn vốn cho tương lai Vậy cần làm tốt cơng tác tín dụng, nâng cao chất lượng tín dụng giúp cho ngân hàng hạn chế rủi ro, đảm bảo thu hồi vốn thời hạn để tiếp tục cho vay Những thông tin nhu cầu mở rộng tín dụng cần xác để sở ngân hàng ln có đủ vốn cho kinh doanh, tránh tác động xấu việc ứ đọng vốn thiếu vốn Để thực yêu cầu chất lượng công tác thẩm định phải không ngừng nâng cao  Chính sách khách hàng Xây dựng sách huy động vốn khách hàng doanh nghiệp thống toàn hệ thống VietinBank vơ cấp thiết Chính sách khách hàng cần bao gồm sách phát triển dịch vụ hỗ trợ (phí dịch vụ chuyển tiển, phí mua bán 78 ngoại tệ, lãi suất tiền vay….) nhằm lôi kéo khách hàng hữu, tiềm sử dụng sản phẩm huy động vốn VietinBank Trụ sở cần thành lập phòng chuyên trách huy động vốn khách hách doanh nghiệp (gồm doanh nghiệp lớn, vừa nhỏ) Phịng có nhiệm vụ báo cáo, phân tích, tập hợp hệ thống thơng tin tình hình huy động vốn khách hàng doanh nghiệp, xây dựng triển khai tồn hệ thống sách khách hàng… Với sách khách hàng rõ ràng cụ thể Trụ sở Chi nhánh theo triển khai áp dụng theo đối tượng khách hàng mà không cần thời gian trình duyệt cho trường hợp cụ thể Trên sở phân khúc thị trường, khách hàng mục tiêu, sách khách hàng VietinBank phân đoạn sau: Khách hàng tiềm khách hàng chưa có tài khoản tiền gửi VietinBank tiếp thị quan hệ khách hàng mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng phục vụ theo sách khách hàng chiến lược Khách hàng hữu chia làm loại: (i) Khách hàng có số dư tiền gửi lớn đem lại lợi nhuận cao cho ngân hàng hưởng sách khách hàng VIP (khách hàng quan trọng ngân hàng phục vụ nhanh với giá thấp hưởng ưu đãi dịch vụ khác nhiều nhất); (ii) Khách hàng có số dư tiền gửi trung bình có khả tiếp tục tăng số dư tiền gửi cho VietinBank phục vụ theo sách khách hàng ưu đãi lãi suất tiền gửi kèm theo lãi suất tiền vay (nếu cần thiết), giảm phí dịch vụ chuyển tiền…(iii) Khách hàng có dấu hiệu tài yếu kém, sản xuất kinh doanh không phát triển, ngân hàng bỏ qua khơng chăm sóc  Hiện đại hố công nghệ ngân hàng Trong thời đại ngày việc áp dụng công nghệ, khoa học kỹ thuật lĩnh vực ngân hàng trở thành vấn đề sống làm cho mặt NHTM thay 79 đổi Đặc biệt lĩnh vực toán, tốc độ tốn nhanh góp phần đẩy nhanh tốc độ luân chuyển vốn, làm tăng hiệu kinh doanh khách hàng, qua nâng cao uy tín ngân hàng VietinBank cần gia tăng hoạt động giao dịch điện tử Ứng dụng công nghệ thông tin viễn thông cách sâu rộng để tiến tới thành ngân hàng đại theo chuẩn quốc tế 80 KẾT LUẬN CHƯƠNG III Chương nêu lên số định hướng mục tiêu hoạt động Vietinbank nói chung Vietinbank CN1 nói riêng từ đến năm 2015 Trong cơng tác huy động vốn nhiệm vụ trọng tâm cần hướng đến Bên cạnh chương III nêu lên số biện pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn, khắc phục mặt tồn tại Chi nhánh Từ tác giả đưa số kiến nghị với NHNN, quan trọng với hội sở NHTMCP Công Thương Việt Nam nhằm thúc đẩy tăng trưởng bền vững cho công tác huy động vốn Chi nhánh Trong đó, sách chăm sóc khách hàng phát triển nguồn nhân lực đầy đủ kinh nghiệm trình độ nghiệp vụ, kỷ cần thiết nhằm phục vụ khách hàng ngày tận tình, chu đáo vấn đề cần nhấn mạnh tình hình cạnh tranh gay gắt Ngân hàng 81 KẾT LUẬN CHUNG Qua trình nghiên cứu “Biện pháp nâng cao hiệu huy động vốn Vietinbank CN1”, nội dung luận văn hoàn thành số nhiệm vụ sau: Hệ thống hóa vấn đề lý luận nguồn vốn phương thức huy động vốn, vấn đề hiệu huy động vốn NHTM Phân tích đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn Vietinbank CN1 giai đoạn từ năm 2008 đến năm 2012 Qua đó, nêu bật đặc điểm nguồn vốn huy động Vietinbank CN1 , kết đạt hạn chế tồn hoạt động huy động vốn Vietinbank CN1 Trên sở nhìn nhận mặt hạn chế, luận văn đưa đề xuất, kiến nghị với NHNN, Vietinbank hội sở biện pháp Vietinbank CN1 nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Vietinbank CN1 Trong đó, việc vận dụng kết hợp cách khéo léo biện pháp mà đa số ngân hàng tuân thủ theo lãi suất trần ngân hàng nhà nước vấn đề chất lượng dịch vụ, sách chăm sóc khách hàng Ngân hàng trọng ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn ngân hàng Nghiên cứu dựa sở lý luận, nghiên cứu số liệu thống kê chi nhánh qua năm gần qua kinh nghiệm công tác thực tế tác giả công tác huy động vốn Vieinbank CN1 Hy vọng kiến nghị biện pháp mà Khoá luận đề xuất giúp Vietinbank CN1 tăng trưởng nguồn vốn huy động cách hiệu góp phần đem lại hiệu kinh doanh toàn Chi nhánh TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Trần Huy Hoàng, “Quản Trị Ngân Hàng Thương Mại”, NXB Lao Động Xã Hội 2007 Nguyễn Minh Kiều, “Nghiệp Vụ Ngân Hàng Thương Mại”, NXB Lao Động Xã Hội 2011 Dương Hồng Phương, Thanh tốn khơng dùng tiền mặt phát triển mạnh, www.sbv.gov.vn XT- VPNHNN, Tiếp tục cải cách Ngân hàng để hội nhập, www.sbv.gov.vn Quyết định 127/QĐ –HĐQT-NHCT29 (2011), Quy định việc ban hành sổ tay chất lượng, , tài liệu nội Vietinbank Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng: TMCP Công Thương Việt Nam CN1 TPHCM năm 2007, 2008,2009,2010,2011,6 tháng đầu năm 2012  Luận văn Lương Thị Quỳnh Nga (2011), Nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi ngân hàng TMCP xuất nhập Việt Nam , Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trường đại học kinh tế thành phố Hồ Chí Minh, Tp Hồ Chí Minh PHỤ LỤC NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG VN Mã phiếu: CHI NHÁNH 01 TPHCM _ Địa chỉ: Số điện thoại: Số fax : PHIẾU THĂM DÒ Ý KIẾN KHÁCH HÀNG NH TMCP Công Thương VN Chi nhánh TPHCM trân trọng cảm ơn Quý khách hàng tin tưởng lựa chọn sử dụng sản phẩm, dịch vụ Để nâng cao chất lượng phục vụ đáp ứng ngày tốt yêu cầu khách hàng, Quý khách hàng vui lịng cung cấp số thơng tin cách đánh dấu tích () vào vng bảng ứng với lựa chọn thích hợp Chúng cam kết thông tin Quý khách cung cấp giữ bí mật sử dụng cho mục đích nghiên cứu để phục vụ Quý khách tốt I Thông tin Quý khách hàng Quý khách là:  Cá nhân Giới tính:  1.Nam  2.Nữ Tuổi:  Dưới 18 tuổi  Từ 18-35 tuổi  Từ 36-45 tuổi  Từ 46-60 tuổi  Trên 60 tuổi Nghề nghiệp  2.D.nghiệp Loại hình:  Hành chính,SN  Doanh nghiệp  LL vũ trang  HS, SV  Hưu trí  Khác (ghi rõ)  1.Nhà nước  2.Cổ phần/TNHH  DN tư nhân  Khác (ghi rõ)  DN có vốn nước ngồi Lĩnh vực KD  1.Công nghiệp, XD  2.TMDV  KS, nhà hàng  4.Tài  Khác (ghi rõ) Tổng số lao động: …………………………………………………  Tổ chức Tổng số vốn đăng ký kinh doanh:……………………………(Triệu đồng) Loại hình:  1.Nhà nước  2.Nước ngồi  3.TCTD  4.ĐC Tài  5.Tổ hợp tác…  6.Khác (ghi rõ) Lĩnh vực hoạt động: ………………………………………………… Tổng số lao động: ………………………………………………………………………… II Ý kiến đánh giá Quý khách Chi nhánh Ngân hàng Công thương Trụ sở (địa điểm) giao dịch  Rất khang trang  Khang trang  BT  Kém  Rất Phương tiện, máy móc thiết bị/máy ATM  Rất tốt  Tốt  BT  Kém  Rất  Kém  Rất Tiện ích, chất lượng sản phẩm, dịch vụ  Rất tốt  Tốt  BT Hồ sơ, thủ tục giao dịch  Nhiều, phức tạp  Bình thường  Ít, đơn giản Thời gian làm việc  Hợp lý  Chưa hợp lý Cần tăng thêm  Giờ giao dịch  Ngày giao dịch Thời gian chờ đợi, thực giao dịch  Rất nhanh  Nhanh  Chậm  BT  Rất chậm Lãi suất, phí dịch vụ so với ngân hàng khác 1.Quá cao 2.Cao BT 4.Thấp 5.Rất thấp LS tiền gửi      LS cho vay      Phí dịch vụ      Phong cách, thái độ phục vụ nhân viên ngân hàng  Nhiệt tình  Bình thường  Chưa nhiệt tình 10 Cơng tác tiếp thị, khuyếch trương sản phẩm, dịch vụ  Hấp dẫn  Bình thường  Chưa hấp dẫn 11 Cơng tác chăm sóc khách hàng (mối quan hệ giao dịch, tiếp nhận, xử lý yêu cầu, thắc mắc, khiếu nại KH)  Tốt  Bình thường  Chưa tốt 12 Mức độ hài lòng giao dịch với Chi nhánh  Rất hài lòng  Hài lòng  BT  Ko hài lòng  Rất Ko hài lòng 13 Những ý kiến đóng góp (nếu có) NHCT/Chi nhánh: a Nhu cầu sản phẩm, dịch vụ (ghi cụ thể):……………………………………… …………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………… b Sản phẩm, dịch vụ có cần cải tiến (ghi cụ thể)…………………………………… …………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………… c Ý kiến khác (ghi cụ thể)………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… Xin chân thành cảm ơn hợp tác Quý khách!