BCTQ về chi nhánh ngân hàng công thương đống đa

Đề tài: BCTQ chi nhánh Ngân hàng Công Thương Đống Đa Phần 1: Tổng quan Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Đống Đa Phần 2:Hoạt động Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa giai đoạn 2004 - 2006 Phần 3: Định hướng phát triển Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa thời gian tới MỤC LỤC Đề tài: BCTQ chi nhánh Ngân hàng Công Thương Đống Đa Phần 1: Tổng quan Chi nhánh Ngân hàng .1 Công Thương Đống Đa Phần 2:Hoạt động Chi nhánh Ngân hàng .1 Công thương Đống Đa giai đoạn 2004 - 2006 Phần 3: Định hướng phát triển Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa thời gian tới .1 Phần 1: Tổng quan Chi nhánh Ngân hàng .2 Công Thương Đống Đa 1.1Lịch sử phát triển Chi nhánh NHCT Đống Đa 1.2 Cơ cấu tổ chức CN NHCT Đống Đa .4 1.2.1 Bộ máy tổ chức 1.2.2 Hoạt động phòng ban *Ban giám đốc: gồm có giám đốc phó giám đốc Phần 2:Hoạt động Chi nhánh Ngân hàng .9 Công thương Đống Đa giai đoạn 2004 - 2006 2.1 Hoạt động chi nhánh NHCT Đống Đa .9 Ngân hàng cung cấp tất dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ủy nhiệm thu, ủy nhiệm chi, thư tín dụng, séc…cho cá nhân, tổ chức có nhu cầu cách nhanh chóng 10 2.2 Tình hình hoạt động CN NHCT Đống Đa giai đoạn 2004 - 2006 10 2.3Đánh giá hoạt động CN NHCT Đống Đa .19 Phần 3: Định hướng phát triển Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa thời gian tới 21 3.1 Mục tiêu .21 3.2 Biện pháp .22 Phần 1: Tổng quan Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Đống Đa 1.1Lịch sử phát triển Chi nhánh NHCT Đống Đa Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa (CN NHCT Đống Đa)hiện ngân hàng thương mại quốc doanh trực thuộc Ngân hàng Công Thương Việt Nam, có trụ sở 187 phố Tây Sơn – phường Quang Trung – Quận Đống Đa – Hà Nội CN NHCT Đống Đa phát triển qua nhiều giai đoạn, giai đoạn khái quát sau: Năm 1955 – 1957: CN NHCT Đống Đa trước Phịng cơng thương nghiệp Ơ Chợ Dừa thuộc chi nhánh ngân hàng nhà nước thành phố Hà Nội Năm 1957: Phịng cơng thương nghiệp Ơ Chợ Dừa nâng cấp thành Chi điếm Ngân hàng Nhà nước khu phố Đống Đa có trụ sở đặt 237 phố Khâm Thiên – Hà Nội Năm 1972 – 1987: Chi điếm ngân hàng nhà nước khu phố Đống Đa đổi tên thành chi nhánhngân hàng nhà nước khu phố Đống Đa, có chức ngân hàng trung ương sở, hoạt động vừa mang tính kinh doanh vừa mang tính quản lý nhà nước Năm 1988: Trong bối cảnh hệ thống ngân hàng Việt Nam có thay đổi lớn, chuyển từ hệ thống ngân hàng cấp sang hệ thống ngân hàng hai cấp, chi nhánh nghiệp vụ ngân hàng nhà nước khu phố Đống Đa chuyển đổi thành NHCT quận Đống Đa trực thuộc NHCT thành phố Hà Nội theo Nghị định 53/HĐBT “Đổi hoạt động Ngân hàng” Năm 1993 Hệ thống NHCT thực đổi cấu tổ chức, theo NHCT thành phố Hà Nội bị xóa bỏ CN NHCT Đống Đa trở thành chi nhánh NHCT cấp trực thuộc NHCT Việt Nam Sự đổi thực có hiệu quả, điều chứng minh qua bước phát triển nhanh chóng CN NHCT Đống Đa Trong năm qua chi nhánh liên tục mở rộng quy mô hoạt động, tổ chức máy mạng lưới, kết hoạt động kinh doanh không ngừng tăng trưởng, chi nhánh ngày có uy tín nhiều bạn hàng đánh giá cao Sự nghiệp phát triển ngành trình phát triển kinh tế xã hội Thủ có phần đóng góp lớn chi nhánh NHCT Đống Đa Do thành tích xuất sắc hoạt động nhánh Chủ tịch nước tặng thưởng huân chương lao động hạng ba năm 1995, năm 1998 tặng thưởng huân chương lao động hạng hai, năm 2002 tặng thưởng huân chương lao động hạng Đặc biệt năm 2003 chi nhánh trao tặng danh hiệu “Anh hùng lao động thời kỳ đổi mới” Đến NHCT Đống Đa trở thành chi nhánh ngân hàng lớn, có uy tín địa bàn thành phố Hà Nội, chim đầu đàn hệ thống NHCT Việt Nam 1.2 Cơ cấu tổ chức CN NHCT Đống Đa 1.2.1 Bộ máy tổ chức CN NHCT Đống Đa bao gồm có 13 phịng ban đặt điều hành ban giám đốc, : Phịng kế tốn giao dịch, Phịng tài trợ thương mại, Phịng khách hàng số 1, Phòng khách hàng số 2, Phòng khách hàng cá nhân, Phòng quản lý rủi ro, Tổ quản lý nợ có vấn đề,Phịng thơng tin điện tốn, Phịng tổ chức hành chính, Phịng tiền tệ kho quỹ, Phòng kiểm tra nội bộ, Phòng tổng hợp tiếp thị, Phịng kế tốn tài Ngồi chi nhánh cịn có phịng giao dịch, 14 quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch mẫu, máy ATM nằm rải rác địa bàn quận Đống Đa Các phòng ban chun mơn hóa theo chức nghiệp vụ cụ thể Tuy nhiên, chúng phận khơng thể tách rời ngân hàng chúng ln có mối quan hệ hữu chặt chẽ với Bảng 1.1: Mơ hình tổ chức NHCT Đống Đa Chi nhánh ngân hàng công thương Đống Đa P.Khách hàng số P.Tổ chức hành P.Khách hàng số P.Thơng tin điện tốn Ban giám đốc: P.Khách hàng cá nhân P.Kiểm tra nội - giám đốc P.Tài trợ thương mại P.Tiền tệ kho quỹ P.Tổng hợp tiếp thị - phó giám đốc P.Kế tốn giao dịch P.Quản lý rủi ro P Kế toán tài Tổ quản lý nợ có vấn đề phịng giao dịch : Phòng giao dịch Cát 14 quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch Linh Phòng giao dịch Kim Liên 1.2.2 Hoạt động phòng ban *Ban giám đốc: gồm có giám đốc phó giám đốc Ban giám đốc thực chức điều hành, quản lý chung tồn chi nhánh có quyền định cao chi nhánh *Phịng kế tốn giao dịch: Phịng kế tốn giao dịchthực giao dịch trực tiếp với khách hàng thực mở, đóng tài khoản; thực giao dịch gửi, rút tiền,thanh tốn khơng dùng tiền mặt;cung cấp dịch vụ ngân hàng;tư vấn cho khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng;tiến hành toán xử lý hạch toán kế toán giao dịch theo quy định nhà nước NHCT Việt Nam Phòng kế toán giao dịch đồng thời thực nghiệp vụ toán bù trừ, toán điện tử liên ngân hàng * Phịng kế tốn tài Phịng kế tốn tài có chức trợ giúp ban giám đốc cơng tác quản lý tài chi tiêu nội chi nhánh theo quy định Do nhiệm vụ phòng hạch toán lương khoản thu nhập khác cán công nhân viên chi nhánh; thực quản lý giao dịch nội bộ; theo dõi tài sản, công cụ lao động chi nhánh,…; phối hợp với phịng để hạch tốn lãi lỗ chi nhánh * Phòng tài trợ thương mại Phòng tài trợ thương mại thực nghiệp vụ tài trợ thương mại theo hạn mức cấp phát hành, sửa đổi, thơng báo, tốn L/C nhập khẩu; thực nhờ thu, bảo lãnh cho hoạt động xuất nhập phạm vi phép Ngồi phịng tài trợ thương mại thực nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ thị trường ngoại hối; hướng dẫn quản lý nghiệp vụ đại lý thu đổi ngoại tệ thuộc chi nhánh quản lý; phối hợp với phòng kế tốn giao dịch thực chuyển tiền nước ngồi * Phòng khách hàng số Phòng khách hàng số thực nghiệp vụ tín dụng cho doanh nghiệp lớn:tiến hành thẩm định khách hàng cung cấp sản phẩm tín dụng cho khách hàng doanh nghiệp lớn cho vay theo hạn mức tín dụng, cho vay dự án, bảo lãnh,…, đồng thời theo dõi xử lý khoản tín dụng theo quy định hành Ngân hàng Nhà nước NHCT Việt Nam * Phòng khách hàng số Phòng khách hàng số thực nghiệp vụ tương tự phòng khách hàng số nhiên đối tượng khách hàng giao dịch phòng khách hàng số doanh nghiệp nhỏ vừa * Phòng khách hàng cá nhân Phịng khách hàng cá nhân có nhiệm vụ cung cấp sản phẩm tín dụng cho đối tượng khách hàng cá nhân cho vay tiêu dùng, cho vay du học,… *Phòng quản lý rủi ro tổ quản lý nợ có vấn đề Phịng quản lý rủi ro Tổ quản lý nợ có vấn đề phận thành lập từ năm 2006 Phịng quản lý rủi ro có chức tái thẩm định khoản nợ nhằm theo dõi phát kịp thời khoản nợ có vấn đề, quản lý rủi ro tín dụng chi nhánh Tổ quản lý nợ có vấn đề có nhiệm vụ theo dõi chịu trách nhiệm xử lý, thu hồi khoản nợ hạn chưa thu hồi * Phịng thơng tin điện tốn Phịng thơng tin điện tốn thực cơng tácduy trì thơng suốt hệ thống thơng tin điện tốn chi nhánh, bảo dưỡng thiết bị thơng tin điện tốn chi nhánh, cập nhật phiên phần mềm công nghệ ngân hàng NHCT Việt Nam triển khai hướng dẫn phòng ban khác chi nhánh * Phòng tổ chức hành Phịng tổ chức hành thực công tác quản lý nhân chi nhánh tuyển dụng cán bộ, tổ chức đào tạo cán bộ, điều chuyển xếp cán phù hợp với lực, thực sách Nhà nước liên quan đến người lao động sách tiền lương, bảo hiểm,… Đồng thời phòng thực cơng tác quản trị văn phịng, mua sắm theo dõi trang thiết bị văn phòng, chăm lo đời sống người lao động để hoạt động sản xuất kinh doanh hiệu * Phòng tiền tệ kho quỹ Phịng tiền tệ kho quỹ có chức quản lý quỹ tiền mặt, đảm bảo an toàn kho quỹ theo quy định Ngân hàng Nhà nước NHCT Việt Nam; tạm ứng thu tiền từ quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch chi nhánh; tiến hành thu chi tiền mặt cho doanh nghiệp có khoản thu chi từ ngân hàng lớn vượt thẩm quyền cho phép giao dịch viên; tiến hành ghi chép theo dõi sổ sách thu chi; xuất nhập kho quỹ đầy đủ, xác kịp thời * Phòng kiểm tra nội Phòng kiểm tra nội có chức giúp ban giám đốc giám sát, kiểm tra, kiểm toán mặt hoạt động kinh doanh chi nhánh nhằm đảm bảo hoạt động tuân thủ theo quy định nhà nước chế quản lý ngành Phòng kiểm tra nội thực kiểm tra, giám sát, báo cáo kết kiểm tra kiến nghị biện pháp xử lý theo chương trình, kế hoạch theo đạo trực tiếp Tổng giám đốc tổ chức, quy trình thực nghiệp vụ chi nhánh Ngồi ra, phịng tiếp nhận giải quyất đơn thư khiếu nại, tố cáo tổ chức, cá nhân có liên quan đến hoạt động chi nhánh cán chi nhánh * Phòng tổng hợp tiếp thị Phịng tổng hợp tiếp thị có chức tham mưu cho giám đốc chi nhánh việc lập kế hoạch kinh doanh, tổng hợp phân tích đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh Hàng năm, hàng quý phịng có nhiệm vụ lập trình bày báo cáo hoạt động chi nhánh cho NHCT Việt Nam Phịng tổng hợp tiếp thị cịn có nhiệm vụ tư vấn cho khách hàng sản phẩm dịch vụ ngân hàng, hướng dẫn khách hàng tới giao dịch chi nhánh sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Phần 2:Hoạt động Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa giai đoạn 2004 - 2006 2.1 Hoạt động chi nhánh NHCT Đống Đa * Hoạt động huy động vốn - Mở tài khoản miễn phí cho tổ chức cá nhân có nhu cầu nước đồng Việt Nam ngoại tệ - Nhận tiền gửi khơng kỳ hạn có kỳ hạn đồng Việt Nam ngoại tệ - Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu - Rút tiền tự động, tốn hóa đơn máy ATM, thẻ tiền mặt, thẻ tín dụng * Hoạt động tín dụng - Cho vay ngắn hạn, trung dài hạn cho cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức kinh tế xã hội - Đồng tài trợ, cho vay hợp vốn với dự án có nhu cầu vốn lớn thời gian thu hồi vốn dài - Bảo lãnh: bảo lãnh mua hàng trả chậm, bảo lãnh đấu thầu, bảo lãnh thực hợp đồng, … - Các chương trình cho vay vốn ưu đãi * Dịch vụ kho quỹ - Nhận thu kiểm đếm tiền mặt điểm giao dịch chi nhánh trụ sở khách hàng - Nhận giữ tiền, giấy tờ tài sản quan trọng khách hàng * Dịch vụ ngân hàng quốc tế - Thanh toán quốc tế: nghiệp vụ phát hành, thơng báo, xác nhận, tốn, chiết khấu L/C, nghiệp vụ nhờ thu trả D/P nhờ thu trả chậm D/A, nhận phát hành loại bảo lãnh với nước ngoài, chuyển tiền điện, nhận chi trả kiều hối - Thanh toán thẻ tín dụng, séc du lịch, - Dịch vụ mua bán ngoại hối: nghiệp vụ mua bán giao ngay, mua bán hợp đồng ngoại hối kỳ hạn, hợp đồng ngoại hối tương lai * Dịch vụ toán điện tử - Ngân hàng cung cấp tất dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ủy nhiệm thu, ủy nhiệm chi, thư tín dụng, séc…cho cá nhân, tổ chức có nhu cầu cách nhanh chóng 2.2 Tình hình hoạt động CN NHCT Đống Đa giai đoạn 2004 - 2006 * Hoạt động huy động vốn Hoạt động huy động vốn hoạt động quan trọng ngân hàng thương mại (NHTM).Các ngân hàng thương mại cố gắng huy động nhiều vốn vốn vấn đề “sống cịn” kinh doanh tổ chức tài Với lợi chi nhánh cấp I ngân hàng thành lập lâu đời có nhiều uy tín, CN NHCT Đống Đa có nhiều thuận lợi việc huy động vốn, điều minh chứng qua lượng vốn huy động CN năm lớn so với CN NHTM khác Kết huy động vốn CN NHCT Đống Đa thể qua bảng sau: Bảng 1.2: Giá trị tỷ trọng huy động vốn CNnăm 2004-2006 1.Tiền gửi tiết kiệm 2.Tiền gửi tổ chức kinh tế 3.Kỳ phiếu Tổng Năm2004 Tỷ % đồng 1492 48,25 Năm 2005 Tỷ % đồng 1692 49,10 Năm 2006 Tỷ % đồng 1852 49,50 1400 200 3092 1414 340 3446 1503 386 3741 45,28 6,47 100 41,03 9,87 100 40,18 10,32 100 Nguồn:Báo cáo kết hoạt động kinh doanh CN NHCT Đống Đa( 2004-2006) Từ bảng 1.2 ta thấy tổng nguồn vốn huy động tăng lên qua năm nhiên tốc độ tăng lại giảm đi, nguyên nhân cạnh tranh gay gắt từ phía NHTM khác đặc biệt NHTM cổ phần Cụ thể năm 2005 tổng nguồn vốn đạt 3446 tỷ đồng 104% so với kế hoạch, tăng so với năm 2004 354 tỷ đồng, tốc độ tăng 11,5%; năm 2006 tổng nguồn vốn huy động đạt 3741 tỷ đồng 93,5% so với kế hoạch, tăng so với năm 2005 295 tỷ đồng, tốc độ tăng 8,56% Kết có nhờ Chi nhánh làm tốt sách phục vụ khách hàng, cải tiến phong cách giao dịchvăn minh, lịch sự, nhiệt tình, chu đáo; nâng cấp quỹ tiết kiệm điểm giao dịch mẫu; cung cấp nhiều loại dịch vụ ngân hàng tiện ích Đồng thời chi nhánh khơng ngừng đa dạng hóa hình thức huy động huy động tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu, tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm lãi suất bậc thang… Chi nhánh chủ động tìm kiếm nguồn vốn tạm thời phối hợp với Ban quản lý dự án để thu hút nguồn tiền đền bù, giải phóng mặt nút giao thơng Kim Liên – Ô Chợ Dừa, Ngã Tư Sở,… Trong tổng nguồn vốn huy động chi nhánh, tiền gửi dân cư chiếm phần lớn tăng qua năm Tiền gửi tổ chức kinh tế chiếm tỷ lệ lớn, giảm tỷ trọng tổng vốn huy động * Hoạt động đầu tư vốn tín dụng Bảng 1.3: Giá trị tỷ trọng nợ vay Chi nhánh năm 2004 - 2006 1.Cho vay ngắn hạn 2.Cho vay trung dài hạn Tổng Năm2004 Tỷ % đồng 1300 59 Năm 2005 Tỷ % đồng 1357 66 1083 69 903 2203 687 2044 494 1577 31 100 41 100 34 100 Năm 2006 Tỷ đồng % Nguồn : Báo cáo kết hoạt động kinh doanh CN NHCT Đống Đa (2004 – 2006) 11 Từ bảng số liệu 1.3 ta thấy tổng dư nợ chi nhánh giảm dần năm, đặc biệtvào năm 2006 dư nợ Chi nhánh giảm mạnh 1577 tỷ đồng, 77,15 % so với dư nợ năm 2005 71,58 % so với dư nợ năm 2004 Nguyên nhân dẫn đến dư nợ giảm Tập đồn Bưu Viễn thơng trả nợ trước hạn theo định tra, số tiền trả nợ 16 tỷ đồng Mặt khác, có số đơn vị có nợ hạn lớn, kinh doanh thua lỗ nhánh đầu tư vốn tín dụng tiếp mà tập trung thu nợ; số doanh nghiệp cổ phần hóa có nguồn thu từ phát hành cổ phiếu, trái phiếu, vay cán bộ, công nhân viên nên giảm nợ vay ngân hàng Việc tìm kiếm khách hàng lại gặp cạnh tranh gay gắt ngân hàng khác địa bàn Vì vậy, chi nhánh gặp nhiều khó khăn cần giải pháp để đưa chi nhánh khỏi tình trạng thua lỗ  Về cho vay ngắn hạn: Trong năm qua, Chi nhánh trọng đầu tư cho vay ngắn hạn với doanh nghiệp sản xuất kinh doanh có hiệu quả, tạo điều kiện cho doanh nghiệp có đủ vốn nhập nguyên liệu phục vụ sản xuất kinh doanh ổn định có hiệu Do vậy, tỷ trọng khoản vay ngắn hạn tổng dư nợ thường lớn 50% tổng dư nợ chi nhánh Các doanh nghiệp thường xuyên vay ngắn hạn chi nhánh là: Công ty dược liệu TƯ 1, Công ty Sao Vàng, Công ty điện Trần Phú, Công ty Thượng Đình, Cơng ty sơn tổng hợp Hà Nội, Cơng ty bóng đèn phích nước Rạng Đơng,… Gần nhất, vào năm 2006, Chi nhánh giải ngân cho Công ty điện Trần Phú 352 tỷ đồng để nhập nguyên liệu sản xuất dây cáp điện, giải ngân cho Công ty Cổ phần dược TƯ để nhập dược liệu, hóa chất, tinh dầu để sản xuất thuốc chữa bệnh  Về hoạt động cho vay trung dài hạn: Hoạt động cho vay dự án lĩnh vực mạnh NHTM Nhà nước từ trước tới Nguyên nhân NHTM cổ phần phần lớn hoạt động,còn nhiều hạn chế vốn trình độ khơng thể đáp ứng dự án có thời gian dài, rủi ro cao nên chưa dám tiếp cận với lĩnh vực Trong hồn cảnh đó, với lợi kinh nghiệm, vốn trình độ, CN NHCT Đống Đa thực trở thành địa cấp vốn tin cậy cho dự án Trong suốt năm qua,nhiều dự án giải ngân CN NHCT Đống Đa, góp phần tăng hiệu kinh tế xã hội Năm 2004,Chi nhánh giải ngân cho dự án: - Dự án nhập thiết bị để thi công nhà máy Thủy điện A Vương Công ty Lũng Lô với số tiền 43,5 tỷ đồng - Tiếp tục giải ngân cho Tổng Công ty XDCTGT thi công dự án đường vành đai III đoạn Mai Dịch – Pháp Vân, số tiền 22,5 tỷ đồng - Dự án truyền hình cáp Cơng ty dịch vụ truyền truyền hình Hà Nội, số tiền 22 tỷ đồng Năm 2005, Chi nhánh giải ngân cho số dự án: - Đầu tư 22 tỷ đồng cho Công ty TNHH vận tải Việt Thanh để xây dựng hệ thống vận chuyển hành khách tuyến đường Hà Nội – Nội Bài - Giải ngân 4,5 tỷ đồng để đầu tư mua xe taxi cho công ty Vận tải Vạn Xuân - Đầu tư 10 tỷ đồng để nâng cấp mạng truyền hình Cơng ty dịch vụ truyền truyền hình Hà Nội Năm 2006, Chi nhánh giải ngân cho số dự án: - Dự án đầu tư dây chuyền thiết bị đồng sản xuất đèn huỳnh quang công suất 7.000.000 sp/năm Cơng ty Bóng đèn phích nước Rạng Đông, tổng nguồn vốn 13 tỷ đồng, Chi nhánh đầu tư 9,5 tỷ đồng - Dự án đầu tư phân xưởng sản xuất thuốc viên kháng sinh đạt tiêu chuẩn GMP Công ty cổ phần dược trung ương, chi nhánh đầu tư 10 tỷ đồng 13 - Dự án đầu tư xây dựng trụ sở, nhà điều hành Công ty Thương mại Dịch vụ Vạn Xuân 45 Nguyễn Chí Thanh – Hà Nội, tổng nguồn vốn đầu tư 17 tỷ đồng Chi nhánh đầu tư 12 tỷ đồng  Nghiệp vụ bảo lãnh: Với mục tiêu tăng thu phí dịch vụ đa dạng hóa sản phẩm, CN NHCT Đống Đa không ngừng phát triển nghiệp vụ bảo lãnh bảo lãnh mở L/C, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh bảo hành… Tuy nhiên, hạn chế đầu tư lĩnh vực xây dựng giao thông nên năm 2006 tốc độ tăng khoản bảo lãnh không cao thấp năm 2005, cụ thể năm 2005 tổng dư bảo lãnh tăng 52,19% so với năm 2004 năm 2006 tổng dư bảo lãnh tăng 26,71% so với năm 2005 Giá trị tuyệt đối tổng dư bảo lãnh năm 2004 – 2006 thống kê bảng 1.4 sau: Bảng 1.4: Tổng dư bảo lãnh CN năm 2004 – 2006 Đơn vị : tỷ đồng Tổng dư bảo lãnh Năm Năm Năm 2004 182 2005 277 2006 351 Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh CN NHCT Đống Đa (2004 – 2006)  Tình hình nợ xấu cơng tác thu hồi nợ hạn, nợ tồn đọng: Với công tác thu hồi nợ hạn, nợ tồn đọng, CN áp dụngrất nhiều biện pháp giao tiêu cho phòng, phối hợp với quan chức để thu hồi nợ, hàng tháng tổ chức họp giao ban tín dụng u cầu phịng khách hàng phải đưa tình hình, biện pháp giao tiêu thu nợ cụ thể với khách hàng có nợ xấu, nợ tồn đọng Tuy nhiên, nỗ lực chưa thực có hiệu cao, minh chứng lượng nợ thu hồi thấp, đặc biệt năm 2006 chi nhánh thu hồi 3,159 tỷ đồng tức thực 22,1% so với kế hoạch giao từ đầu năm (Số liệu bảng 1.5) Nợ hạn CN tăng qua năm, nợ hạn năm 2006 gấp 3,89 lần nợ xấu năm 2005 gấp 6,47 lần nợ xấu năm 2005 (Số liệu bảng 1.5) Nợ xấu Chi nhánh phát sinh tập trung chủ yếu đơn vị thành viên trực thuộc Tổng Cơng ty Xây dựng Cơng trình Giao thơng 8, vay từ năm 2004 đầu năm 2005 hết thời hạn cấu lại nợ khơng tốn nợ Ngồi ra, số khoản nợ tiềm ẩn rủi ro từ năm trước đến năm 2006 chuyển sang nợ xấu Công ty Đầu tư Xây dựng số 2, Công ty điện tử Sel Việc xử lý nợ xấu chi nhánh chắn khó khăn đòi hỏi thời gian dài sau Bảng 1.5: Số liệu nợ thu hồi nợ xấu CN (2004 – 2006) Đơn vị : Tỷ đồng Năm 2004 Nợ thu hồi 9,368 Trong : Thu nợ hạn 8,023 Thu nợ tồn đọng 1,345 Nợ xấu Nợ hạn 14,761 Năm 2005 39,909 Năm 2006 3,159 39,222 0,687 2,102 1,057 333,1 95,490 24,528 Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh CN NHCT Đống Đa (2004 – 2006) * Hoạt động toán quốc tế kinh doanh đối ngoại Bảng 1.6: Số liệu hoạt động toán quốc tế kinh doanh đối ngoại CN năm 2004-2006 15 Đơn vị : USD Thanh toán quốc tế: Mở L/C nhập Thanh toán L/C nhập Thanh toán L/C xuất Kinh doanh ngoại tệ Doanh số mua Doanh số bán Chi trả kiều hối Tổng thu phí từ hoạt động kd ngoại tệ Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006 41.195.006 42.258.674 50.643.224 45.186.498 45.524.340 51.650.420 1.418.116 3.970.046 46.933.708 47.641.803 1.745.692 3.000.000.00 55.528.048 55.763.448 1.875.868 57.817.873 57.863.860 2.068.056 2.708.000.00 4.096.000.000 Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh CN NHCT Đống Đa ( 2004-2006) Từ bảng số liệu 1.6 ta thấy tổng thu phí doanh số từ hoạt động toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ tăng lên suốt năm qua, năm 2006 tổng thu phí từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ tăng 36,5% so với năm 2005, tăng 51,25% so với năm 2004, điều chứng tỏ hoạt động toán quốc tế kinh doanh đối ngoại CN NHCT Đống Đa ngày phát triển  Thanh toán quốc tế Khách hàng chi nhánh chủ yếu đơn vị sản xuất, thường xuyên phải nhập nguyên liệu phục vụ sản xuất kinh doanh Do đó, nghiệp vụ toán quốc tế Chi nhánh phần lớn phục vụ cho mở toán L/C nhập khẩu, toán chuyển tiền nhờ thu nhập  Chi trả kiều hối Kiều hối nguồn ngoại tệ quan trọng cho phát triển kinh tế đất nước, đồng thời sở tăng nguồn ngoại tệ nhờ mua lại tăng thu dịch vụ nhờ thu phí cho chi nhánh.Do thấy tầm quan trọng nhánhkhơng ngừng nâng cấp, hồn thiện hệ thống chi trả để thu hút nguồn kiều hối phía Hàng năm, chi nhánh tổ chức đào tạo, bố trí cán phận chi trả hợp lý, nhanh chóng, thuận tiện cho khách hàng Đặc biệt, từ năm 2005, chi nhánh phát triển dịch vụ chi trả kiều hối Western Union qua mạng Swift, tiến công nghệ giúp khách hàng thuận tiện chuyển tiền * Công tác tiền tệ - kho quỹ Chi nhánh phục vụ tốt việc thu – chi tiền mặt đảm bảo thu chi kịp thời, xác không để tiền đọng, không để khách hàng phải chờ đợi, thường xuyên đảm bảo việc kiểm ngân, vận chuyển, bảo quản tiền chứng từ có giá, khơng để xảy mát, hư hỏng, đảm bảo an toàn kho quỹ Ngoài việc thu tiền trụ sở chính, Chi nhánh thường xun có tổ thu tiền mặt lưu động 43 cửa hàng, 13 đại lý Xí nghiệp bán lẻ xăng dầu Chi nhánh Điện lực Đống Đa Chi nhánh tổ chức thu tiền mặt vào ngày nghỉ cho đơn vị có nguồn tiền mặt lớn Các cán làm cơng tác kiểm ngân Chi nhánh nâng cao tinh thần trách nhiệm, tính liêm khiết, nhiều lần trả lại tiền thừa cho khách hàng Ngoài việc thu chi tiền mặt, Chi nhánh thực tốt việc chọn lọc tiền rách nát, tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông thực thu đổi tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông với khối lượng lớn Cán thủ quỹ kiểm ngân thường xuyên nâng cao tinh thần trách nhiệm tính cảnh giác phát thu giữ nhiều bạc giả * Cơng tác kế tốn – tài Cơng tác kế tốn tài đảm bảo việc tốn diễn kịp thời, xác, khơng gây phiền hà cho khách hàng giao dịch Bên cạnh cơng tác tốn điện tử liên Ngân hàng, tốn bù trừ ln đảm bảo nhanh gọn, xác Chương trình đại hóa cơng nghệ Ngân hàng hoàn thành, phát huy nhiều mạnh tiện ích cho hoạt động kinh doanh Chi nhánh Nhờ nỗ lực mà doanh số tốn qua ngân hàng khơng ngừng tăng lên theo năm, đặc biệt từ số liệu bảng 1.7 ta thấy 17 tốn khơng dùng tiền mặt chiếm tỷ trọng lớn tốn (hơn 70%), điều tạo nguồn vốn chi phí thấp có giá trị lớn cho ngân hàng Bảng 1.7: Doanh số toán qua chi nhánh năm 2004 – 2006 Năm 2004 Tỷ đồng % Doanh số tốn khơng dùng 46.207 tiền mặt Doanh số 13.327 toán dùng tiền mặt Tổng 59.534 Năm 2005 Tỷ đồng % Năm 2006 Tỷ đồng % 77,61 57.468 91,01 62.548 85,1 22,39 5.676 8,99 10.952 14.9 100 100 73.500 100 63.144 Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh CN NHCT Đống Đa (2004 – 2006) * Công tác thông tin điện tốn Trong năm 2006 cơng tác thơng tin điện tốn ln đảm bảo nhanh chóng kịp thời có số kết đạt được: - Hệ thống máy mạng đảm bảo thông suốt trụ sở chính, phịng giao dịch, 14 quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch, máy ATM sở chấp nhận thẻ - Chứng từ cập nhật, cân đối hàng ngày, phục vụ kịp thời công tác đạo, điều hành Ban lãnh đạo Chi nhánh phòng ban quan - Hệ thống mạng triển khai điểm giao dịch điểm giao dịch số số theo thiết kế Trung ương * Công tác tổng hợp – tiếp thị Chi nhánh không ngừng đẩy mạnh công tác marketing, tiếp thị sản phẩm thẻ dịch vụ trả lương qua thẻ tới khách hàng Đến chi nhánh phát hành 5.705 thẻ, năm 2006 phát hành 2.694 thẻ (bằng 160% số thẻ phát hành năm 2005) Chi nhánh kýhợp đồng trả lương qua thẻ với số công ty như: Công ty Đầu tư thương mại Vạn Xuân, Cơng ty nước Hà Nội, Cơng ty TNHH chuyển phát nhanh Hợp Nhất 2.3Đánh giá hoạt động CN NHCT Đống Đa Bảng 1.8: Kết hoạt động kinh doanh CN năm 2004-2006 Đơn vị: tỷ đồng Năm 2004 248,541 172,137 76,404 20,976 Tổng doanh thu Tổng chi phí LN chưa trích DPRR Trích DPRR LN sau trích DPRR 55,428 Năm 2005 286,825 200,977 85,848 49,232 Năm 2006 192,772 212,872 -20,1 230,1 36,616 -250,2 Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh CN NHCT Đống Đa (2004 – 2006) Qua năm kết hoạt động kinh doanh chi nhánh ngày sụt giảm, đặc biệt năm 2006 chi nhánh bị lỗ trầm trọng nhiều hoạt động chi nhánh tốt Sự thua lỗ xuất phát từ nguyên nhân sau: - Dư nợ chi nhánh giảm năm 2006 nợ xấu tăng đột biến nên số DPRR phải trích lớn - Do tài sản có khơng sinh lời chi nhánh lớn nên không thu lãi - Do NHCT Việt Nam thay đổi phương pháp hạch tốn dự thu khoản nợ từ nhóm khơng thu lãi khơng hạch tốn vào thu nhập mà phải hạch toán ngoại bảng - Ảnh hưởng tiêu cực số vụ án liên quan đến ngành giao thông, đóng băng thị trường bất động sản gây chậm chễ việc toán yếu tố có tác động trực tiếp đến việc cho vay thu nợ Chi nhánh NHCT Đống Đa, ngân hàng có tỷ trọng dư nợ với ngành giao thông xây dựng cao 19 - Thị trường vốn bùng nổ giá quy mô huy động vốn kéo theo cạnh tranh ngày gay gắt công tác huy động vốn ngân hàng thương mại, đặc biệt lĩnh vực tiền gửi dân cư Kết hoạt động chi nhánhtrong thời gian trước tốt nhiên kết tiềm ẩn nhiều nguy Hạn chế chi nhánh không đánh giá đúngnhững rủi ro để có biện pháp xử lý kịp thời nên dẫn đến kết thua lỗ lớn vào năm 2006.Chắc chắn thời gian tới chi nhánh gặp nhiều khó khăn cần phải có định hướng giúp chi nhánh vượt qua thua lỗ Phần 3: Định hướng phát triển Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa thời gian tới 3.1 Mục tiêu Năm 2006 mốc thời gian quan trọng đánh dấu kiện gia nhập WTO nước ta Từ đây, đất nước ta chắn có thay đổi lớn kinh tế, xã hội văn hóa Nền kinh tế ngày phát triển liền với cạnh tranh khốc liệt doanh nghiệp nước nước ngồi, ngân hàng tài lĩnh vực gặp phải cạnh tranh lớn Các NHTM cố gắng xoay xở để tự cứu lấy trước “cơn bão” cạnh tranh, thâu tóm sáp nhập đến năm tới CN NHCT Đống Đa nói riêng NHCT Việt Nam nói chung khơng nằm ngồi xu hướng chung Căn vào tình hình kinh tế xã hội thời gian tới, định hướng chung toàn hệ thống ngân hàng Công thương Việt Namtrong năm tới đổi cấu, đại hóa hệ thống khơng ngừng tăng tiềm lực tài ngân hàng Theo đó, mục tiêu hoạt động cụ thể CN NHCT Đống Đa năm tới là: - Giảm tỷ lệ nợ xấu xuống mức thấp nhất, tỷ lệ nợ hạn không 5% tổng dư nợ - Tăng dư nợ đạt tiêu chuẩn chi nhánh, tập trung tăng dư nợ trung dài hạn đồng thời hướng tới đối tượng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ phần lớn doanh nghiệp Việt Nam doanh nghiệp vừa nhỏ - Tăng tổng nguồn vốn huy động, đặc biệt nguồn vốn chi phí thấp tiền gửi tốn - Phát triển hoạt động toán, kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh, mở thư tín dụng,… để tăng nguồn thu từ phí 21 - Sắp xếp lại máy tổ chức chi nhánh theo hướng gọn nhẹ, giảm biên chế đồng thời tuyển chọn nhân viên động, trẻ, có lực thay - Đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng, phát triển dịch vụ mới, đại đem lại nhiều tiện ích thuận lợi cho khách hàng 3.2 Biện pháp Để đạt mục tiêu trên, chi nhánh thực biện pháp sau: Chi nhánh phải tích cực tìm biện pháp giải thu hồi khoản nợ q hạn, nợ khó địi, chủ động phối hợp với quan pháp luật quan thi hành án xử lý tài sản chấp để thu hồi nợ Chi nhánh cần tăng cường công tác tự kiểm tra nội nhiều hình thức, kiểm tra chéo phận, với nội dung kiểm tra cụ thể chặt chẽ Chi nhánh phải triển khai đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn sử dụng lãi suất linh hoạt, tăng cường quan hệ với doanh nghiệp để thu hút tiền gửi Trọng tâm thời gian tới việc rà soát nâng cao chất lượng cán bộ, đặc biệt cán giao dịch cán tín dụng, mở khoá đào tạo, bồi dưỡng nâng cao chất lượng chun mơn nghiệp vụ, nâng cao trình độ ngoại ngữ, tin học cán chi nhánh Bên cạnh đó, ban lãnh đạo chi nhánh cần phải đổi công tác thi đua khen thưởng, đảm bảo khen thưởng người, việc có khuyến khích vật chất; đồng thời xử lý kỷ luật nghiêm cán làm sai quy trình, quy chế gây nợ xấu làm thất thoát tài sản ngân hàng Để đạt mục tiêu nâng cao chất lượng tín dụng, tăng trưởng tín dụng lành mạnh, chi nhánh cần tăng cường cho vay có bảo đảm tài sản; mở rộng đối tượng cho vay, tăng tỷ trọng cho vay khối quốc doanh nhằm đa dạng hóa khách hàng phân tán rủi ro Trong năm tới chi nhánh hướng trọng tâm tín dụng vào đối tượng khách hàng vừa nhỏ để đảm bảo an toàn, hiệu quả, phải trì mối quan hệ làm ăn lâu dài với khách hàng lớn Chi nhánh cần nghiên cứu áp dụng hình thức chăm sóc khách hàng linh hoạt để tăng khả cạnh tranh, giữ thu hút khách hàng đến quan hệ chi nhánh 23 ... nhánh Ngân hàng Công Thương Đống Đa 1.1Lịch sử phát triển Chi nhánh NHCT Đống Đa Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa (CN NHCT Đống Đa) hiện ngân hàng thương mại quốc doanh trực thuộc Ngân hàng. .. vấn cho khách hàng sản phẩm dịch vụ ngân hàng, hướng dẫn khách hàng tới giao dịch chi nhánh sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Phần 2:Hoạt động Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa giai đoạn... phố Đống Đa có trụ sở đặt 237 phố Khâm Thiên – Hà Nội Năm 1972 – 1987: Chi điếm ngân hàng nhà nước khu phố Đống Đa đổi tên thành chi nhánhngân hàng nhà nước khu phố Đống Đa, có chức ngân hàng