LV Thạc sỹ_giải pháp hoàn thiện cơ chế bảo hiểm tiền gửi ở việt nam

LờI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn công trình nghiên cứu khoa học, độc lập Các số liệu, kết nêu luận văn lµ trung thùc vµ cã nguån gèc râ rµng DANH MụC CáC CHữ VIếT TắT BASEL Uỷ ban BASEL giám sát Ngân hàng BHTG Bảo hiểm tiền gửi BHTGV N B¶o hiĨm tiỊn gưi ViƯt Nam CAMELS Nhãm tiêu chuẩn giám sát IADI Hiệp hội Bảo hiểm tiền gửi Quốc tế NHTW Ngân hàng trung ơng FSMIMS QTDND Hệ thống thông tin quản lý Hiện đại hoá Ngân hàng Quỹ tín dụng nhân dân Danh mục bảng biểu STT Tên bảng biểu Tran g Bảng 1.1 Bảng 1.2 Bảng 2.1 Bảng So sánh mục tiêu sách công mô hình 22 tổ chức BHTG So sánh chức nhiệm vụ mô hình tổ 24 chức BHTG Tình hình cấp mới, cấp đổi, cÊp bæ sung chøng 42 nhËn BHTG Sè tæ chøc tham gia BHTG đợc kiểm tra 47 2.2 Bảng Kết chi trả bảo hiểm thu hồi nợ BHTGVN 52 2.3 Bảng Các hình thức đầu t BHTGVN 55 Phân tích SWOT hoạt động BHTGVN 57 2.4 Bảng 2.5 Danh mục SƠ Đồ, Đồ THị STT Tên sơ đồ, đồ thị Tran g Đồ thị 1.1 Số lợng NH đổ vỡ Mỹ giai đoạn 1935-2002 Sơ đồ Cơ cấu tổ chức Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 10 35 2.1 Đồ thị 2.1 Tốc độ tăng trởng tổng nguồn vốn BHTGVN 40 Đồ thị 2.2 Số lợng tổ chức tham gia BHTG 43 Đồ thị 2.3 Kết thu phí BHTG 44 Đồ thị 2.4 Tỷ lệ quỹ mục tiêu % quốc gia thực tế 65 Việt Nam Danh mục hình vẽ STT Tên hình vẽ Tran g Hình 1.1 Các mô hình BHTG giới 20 Hình 1.2 Các quan tham gia mạng an toàn tài 26 quốc gia Hình 1.3 Mô hình giám sát hợp Hoa Kỳ 32 Hình 2.1 Các hoạt động nghiệp vụ chủ yếu 41 BHTGVN MụC LụC Trang Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục chữ viết tắt Danh mục bảng biểu Danh mục sơ đồ, đồ thị Danh mục hình vẽ mở đầu .1 ch¬ng i: tổng quan bảo hiểm gửi kinh nghiệm quốc tÕ 1.1 Tỉng quan vỊ B¶o hiĨm tiỊn gưi 1.1.1 Khái niệm Bảo hiểm tiền gưi 1.1.2 Kh¸i qu¸t vỊ qu¸ trình hình thành phát triển Bảo hiểm tiền gửi trªn thÕ giíi 1.2 Các hoạt động tổ chức Bảo hiểm tiền gửi 1.2.1 Các nghiệp vụ Bảo hiểm tiền gửi chủ yếu .6 1.2.2 Mô hình tổ chức Bảo hiểm tiền gửi .20 1.2.3 Mạng an toàn tài quốc gia vai trò tổ chức Bảo hiểm tiền gửi mạng an toàn tài chÝnh quèc gia .25 1.3 Kinh nghiƯm qc tÕ vỊ hoạt động Bảo hiểm tiền gửi 29 cHƯƠNG II: thực trạng hoạt động bảo hiểm tiền gửi việt nam 33 2.1 Khái quát Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 33 2.1.1 Quá trình hình thành phát triĨn cđa B¶o hiĨm tiỊn gưi ViƯt Nam 33 2.1.2 C¬ cÊu tổ chức mạng lới hoạt động Bảo hiểm tiỊn gưi ViƯt Nam 35 2.1.3 Các văn pháp lý liên quan đến hoạt động Bảo hiểm tiền gửi ViƯt Nam .36 2.2 Thùc tr¹ng hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam từ 2005-2009 38 2.2.1 Xây dựng củng cố sở pháp lý .38 2.2.2 Năng lực tài B¶o hiĨm tiỊn gưi ViƯt Nam .39 2.2.3 C¬ chế hoạt động nghiệp vụ chủ yếu Bảo hiểm tiỊn gưi ViƯt Nam 40 2.3 Đánh giá hiệu hoạt động B¶o hiĨm tiỊn gưi ë ViƯt Nam 57 2.3.1 Nh÷ng kết đạt đợc 58 2.3.2 Mét sè h¹n chÕ 61 2.3.3 Nguyên nhân 69 chơng iii: giải pháp hoàn thiện chế bảo hiểm tiền gửi việt nam 72 3.1 Định hớng hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam .72 3.1.1 Cơ sở xây dựng định hớng 72 3.1.2 Định hớng chung .73 3.1.3 Định hớng hoạt động nghiệp vụ cụ thể 73 3.2 Giải pháp hoàn thiện chế Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 76 3.2.1 Đẩy nhanh tiến độ xây dựng luật Bảo hiểm tiỊn gưi 76 3.2.2 Nâng cao chất lợng công tác giám sát nhằm đảm bảo tham gia hiệu hệ thống giám sát hợp đợc xây dùng 79 3.2.3 Ph¸t triĨn nghiƯp vơ tiÕp nhËn xư lý theo nguyên tắc chi phí tối thiểu, ngăn ngừa khủng hoảng dây chuyền 81 3.2.4 Đề xuất phơng án tăng cờng lực tài cho Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam đảm bảo tính minh bạch hệ thèng 83 3.2.5 Công tác phối hợp với thành viên tham gia mạng an toàn tài quốc gia .85 3.2.6 Giải pháp khác 86 3.3 Mét số đề xuất, kiến nghị 90 3.3.1 §èi víi Qc héi 90 3.3.2 §èi víi ChÝnh phđ 091 3.3.3 Đối với ngành có liên quan .91 KếT LUËN 93 nhËn xÐt cđa c¸n bé híng dẫn khoa học tài liệu tham khảo 117 - Xây dựng định mức, tiêu chuẩn cán theo chức danh nghề nghiệp Nâng cao lực quản lý - Phân biệt rõ chức quản trị, điều hành, đảm bảo tính tập trung thống hiệu - Xây dựng hệ thống quản lý rủi ro nội (hệ thống kiểm toán nội bộ, hệ thống quản lý tài sản nợ - tài sản có, quản lý rủi ro đầu t, quản lý rủi ro thị trờng quản lý rủi ro khoản) - Xây dựng hệ thống văn quản trị điều hành BHTGVN đảm bảo đồng quán công tác thực thi - Mở rộng quan hệ hợp tác quốc tế nhằm tận dụng hỗ trợ đa phơng cho hoạt động BHTG Việt Nam Chú trọng tới mèi quan hƯ víi c¸c tỉ chøc BHTG cã kinh nghiệm thông qua hình thức ký kết Biên ghi nhớ hợp tác, tổ chức đoàn học tập, trao đổi kinh nghiệm - Xây dựng môi trờng làm việc tốt để cán phát huy hết khả trình thực thi nhiệm vụ BHTGVN Đẩy mạnh công tác đào tạo sử dụng cán cách có hiệu - Phối kết hợp với tổ chức đoàn thể tổ chức giải tốt nhất, hài hoà lợi ích ngời lao động lợi ích BHTGVN nhằm nâng cao chất lợng, hiệu công tác quan hệ gắn bó với tổ chức 3.2.6.2 Hiện đại hoá hoạt động BHTG dựa tảng Công nghệ thông tin 118 Xây dựng chiến lợc phát triển công nghệ thông tin BHTGVN với nhiệm vụ chủ yếu sau: - Xây dựng chiến lợc Công nghệ thông tin hỗ trợ cho triển khai chiến lợc củng cố tăng cờng lực tài đảm bảo tính minh bạch hệ thống; chiến lợc phát triển đa dạng hoá nâng cao chất lợng sản phẩm dịch vụ; phát triển nguồn nhân lực nâng cao lực quản lý - Từng bớc xây dựng sở hạ tầng mạng, truyền thông tiếp tục thực năm - Xây dựng hệ thống ứng dụng tập trung, tích hợp, định hớng khách hàng: kế toán, quản lý phí, giám sát, phân tích quản lý rủi ro, cảnh báo - Đa mô hình tổ chức Công nghệ thông tin phù hợp ban hành quy trình, quy chế quản lý vận hành hệ thống Công nghệ thông tin - Xây dựng hệ thống an ninh bảo mật - Xây dựng hệ thống thông tin trao đổi, liên kết với ngành nh Bộ Tài chính, Ngân hàng Nhà nớc, Bộ Kế hoạch đầu t quan có liên quan khác Triển khai có hiệu dự án Hệ thống thông tin quản lý Hiện đại hóa Ngân hµng (FSMIMS) sÏ gióp BHTGVN trë thµnh mét tỉ chøc BHTG đại, hoạt động theo tiêu chuẩn quốc tế thành viên tích cực mạng an toàn tài quốc gia Việc triển khai đồng dự án FSMIMS Ngân hàng Nhà nớc, Trung tâm thông tin tín dụng BHTGVN tạo dựng đợc sở hạ tầng kỹ thuật đại phục vụ cho việc trao đổi, chia sẻ thông tin theo chức bên liên 119 quan quy định pháp luật, qua nâng cao chất lợng nghiệp vụ bên, tránh chồng chéo, giảm chi phí nâng cao hiệu công việc Thực thành công dự án thực thành công khâu quan trọng Đề án tổng thể phát triển ngành ngân hàng đến năm 2010 định hớng đến năm 2020 3.2.6.3 Nâng cao nhận thức công chúng BHTG thông qua chơng trình truyền thông, quảng bá Thực sách BHTG thực sách công, ngời thụ hởng tất cộng đồng, mục tiêu Quan hệ công chúng phải làm cho công chúng nói chung ngời gửi tiền nói riêng biết đến tổ chức BHTGVN vai trò, chức năng, nhiệm vụ tổ chức Quan hệ công chúng phải cầu nối quan trọng để truyền tải thông điệp Chính phủ tới cộng đồng, theo đó, BHTGVN tổ chức bảo vệ ngời gửi tiền phận mạng an toàn tài quốc gia, góp phần đảm bảo phát triển an toàn lành mạnh hệ thống tài ngân hàng Để nâng cao nhận thức công chúng BHTG, BHTGVN cần tập trung giải số nội dung sau: - Tiếp tục trì hình thức tuyên truyền nay, đồng thời cần triển khai hình thức tuyên truyền theo Chiến lợc quan hệ công chúng đà xây dựng Nội dung tuyên truyền việc quảng bá hình ảnh BHTGVN cần tập trung vào việc nâng cao nhận thức công chúng BHTG 120 để họ ngày hiểu rõ sách BHTG, không hoang mang, dao động, đổ xô rút tiền có cố hoạt động ngân hàng - Sớm thực điều tra, khảo sát theo nhóm đối tợng công chúng để xác định mức độ hiểu biết họ sách BHTG nh nhu cầu, nguyện vọng mà họ cần biết Trên sở xây dựng chơng trình truyền thông phù hợp, đảm bảo hiệu - Xây dựng đội ngũ cán tâm huyết đợc đào tạo có kinh nghiệm lĩnh vực hoạt động công chúng - Cần có quy chế phối hợp tổ chức tham gia BHTG BHTGVN việc tuyên truyền sách BHTG đến công chúng để tổ chức tham gia BHTG thấy đợc lợi ích nh trách nhiệm việc tuyên truyền sách BHTG đến ngời gửi tiền, từ xác định nhiệm vụ tổ chức tham gia BHTG không riêng BHTGVN Vấn đề cải cách nâng cao chất lợng hoạt động thông tin truyền thông cần thực nhiều Phòng, Ban thuộc Trụ sở Chi nhánh khu vực BHTGVN Vì vậy, cần xây dựng chế cụ thể đồng bô quản lý, thực hoạt động quan hệ công chúng nguyên tắc Phòng Thông tin tuyên truyền đầu mối thực nội dung liên quan đến hoạt động quan hệ công chúng; Phòng, Ban khác Chi nhánh khu vực thực hoạt động quan hệ công chúng theo nghiệp vụ chuyên môn phụ trách 3.3 Một số đề xuất, kiến nghị 121 3.3.1 Đối với Quốc hội Đề nghị Quốc hội đa Luật BHTG vào chơng trình xây dựng Luật thức năm 2010 để BHTGVN phát huy tốt vai trò việc bảo vệ ngời gửi tiền góp phần đảm bảo an toàn hệ thống tài ngân hàng Nhằm đảm bảo BHTGVN thực tốt nhiệm vụ đợc giao, hoạt động BHTG cần đợc điều chỉnh sở pháp lý cao Đề nghị Quốc hội đạo triển khai xây dựng Luật BHTG kịp thời, đồng với hệ thống Luật điều chỉnh hệ thống tài ngân hàng (Luật ngân hàng nhà nớc, Luật tổ chức tín dụng, Luật phá sản, Luật giám sát ngân hàng, Luật bảo vệ ngời tiêu dùng ), kế thừa, nâng cao sở pháp lý phù hợp vận dụng nguyên tắc Uỷ ban Basel giám sát ngân hàng khuyến nghị Hiệp hội BHTG quốc tế 3.3.2 Đối với Chính phủ Đề nghị Chính phủ xây dựng phê duyệt văn hớng dẫn Luật BHTG Luật liên quan, Chiến lợc phát triển BHTGVN, Đề án triển khai nghiệp vụ BHTGVN, bao gồm: 1) Đề án phí theo mức độ rủi ro; 2) Đề án Tiếp nhận xử lý tổ chức tham gia BHTG; 3) Đề án BHTGVN tiếp nhận nguồn vốn hỗ trợ đặc biệt 3.3.3 Đối với ngành có liên quan 3.3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nớc Với vai trò quan chủ trì soạn thảo Luật BHTG, đề nghị Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam sớm phê duyệt nội dung nghiên cứu đà đợc thành viên Ban soạn thảo, 122 Tổ biên tập xây dựng làm sở tổng hợp trình ChÝnh phđ xem xÐt Sím phª dut néi dung ChiÕn lợc phát triển BHTGVN giai đoạn 2007- 2010 định hớng đến năm 2020 trình Thủ tớng Chính phủ phê duyệt Trong trờng hợp nội dung dự thảo Chiến lợc cần sửa đổi, bổ sung, đề nghị làm rõ để BHTGVN có sở chỉnh sửa theo nội dung phù hợp Phối hợp chặt chẽ với BHTGVN việc chia sẻ thông tin hệ thống ngân hàng, mảng nghiệp vụ giám sát, kiểm tra 3.3.3.2 Đối với Bộ Tài Căn Quyết định số 13/2008/QĐ-TTg ngày 18/01/2008 Thủ tớng Chính phủ việc ban hành Quy chế quản lý tài BHTGVN, BHTGVN đợc phê duyệt mức vốn điều lệ 5.000 tỷ đồng Để thực chủ trơng Chính phủ, đề nghị Bộ Tài xét nguồn tài phù hợp để cấp cho BHTGVN theo tinh thần định nói Đề nghị Ngân hàng nhà nớc Bộ Tài tạo điều kiện thuận lợi cho phối hợp thông tin tổ chức hệ thống tài chính- ngân hàng, ban ngành BHTGVN, làm sở nâng cao chất lợng thông tin đầu vào phục vụ giám sát BHTGVN, đóng góp tích cực vào mạng an toàn tài quốc gia 3.3.3.3 Đối với Bộ T pháp 123 Bộ T pháp tiếp tục hỗ trợ BHTGVN trình xây dựng, chỉnh sửa văn pháp lý liên quan đến hoạt động BHTG tạo điều kiƯn ®Ĩ BHTGVN thùc hiƯn tèt nhiƯm vơ KÕT LN Sự phát triển kinh tế thị trờng đặt cho nhà hoạch định sách công yêu cầu đảm bảo an toàn hệ thống tài bảo vệ ngời gửi tiền Bên cạnh quan quản lý nhà nớc đóng vai trò đảm bảo an toàn lĩnh vực kinh tế Ngân hàng Trung ơng, Bộ Tài chính, cần có hoạt động tổ chức Tổ 124 chức phải đảm bảo hài hòa mục tiêu: i) bảo vệ tốt ngời gửi tiền- tầng lớp đông đảo tham gia vào giao dịch tài chính, nhng thờng thiếu thông tin dễ bị tác động đổ vỡ tài chính; ii) với quan quản lý tài khác Chính phủ góp phần đảm bảo an toàn hệ thống tài chính; iii) tổ chức phải hoạt động theo nguyên tắc thị trờng, hạn chế việc sử dụng ngân sách nhà nớc, thuế khóa dân c để tài trợ cho tổ chức tín dụng yếu Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam đà đợc thành lập thức vào hoạt động đợc 10 năm Trong 10 năm qua, BHTGVN đà mục tiêu đặt nhằm bảo vệ tốt quyền lợi ngời gửi tiền góp phần trì ổn định hệ thống ngân hàng Kể từ BHTGVN đợc thành lập, không xảy tình trạng khiếu nại từ phía ngời gửi tiền, không xảy đổ vỡ ngân hàng công chúng thực đặt niềm tin vào hệ thống tài quốc gia Tuy nhiên, trớc yêu cầu phát triển giai đoạn mới, BHTGVN đà bộc lộ mặt hạn chế, hạn chế việc thực chức nhiệm vụ Chính phủ giao bảo vệ tốt ngời gửi tiền góp phần trì ổn định tài Trên sở phân tích tồn hạn chế hoạt động BHTGVN thời gian vừa qua, đồng thời nghiên cứu kinh nghiệm quốc tế nh yêu cầu tổ chức BHTG đại, Luận văn đà đề xuất số nhóm giải pháp nhằm hoàn thiện chế BHTG Việt Nam từ góp phần quan trọng vào tiến trình cải cách, cấu lại hệ thống tài 125 Việt Nam để hệ thống thực vững mạnh, góp phần quan trọng vào tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế đất nớc Mặc dù tác giả đà nỗ lực việc nghiên cứu, đề xuất giải pháp phù hợp nhiên, hoạt động BHTG mẻ cộng đồng tài Việt Nam, khuôn khổ luận văn thạc sỹ không tránh khỏi hạn chế thiếu sót, kính mong thầy cô ngời quan tâm góp ý để tác giả tiếp tục hoàn thiện tơng lai Tôi xin bày tỏ biết ơn chân thành sâu sắc ý kiến đóng góp chuyên môn nghiệp vụ, cung cấp tài liệu tập thể cán BHTGVN nói chung cán Ban triển khai dự án FSMIMS nói riêng, cảm ơn hỗ trợ mặt thời gian gia đình ủng hộ bạn bè Đồng thời, xin chân thành cảm ơn thày giáo h ớng dẫn, TS đóng góp tích cực mặt khoa học hỗ trợ khác thày 126 cộng hoà xà hội chủ nghĩa việt nam Độc lập Tự Hạnh phúc nhận xét cán hớng dẫn khoa học Tôi là: C¸n bé HDKH cho häc viªn: Về đề tài luận văn: Chuyên ngành: M· sè: Trong qu¸ trình hớng dẫn viết luận văn, có số nhận xét sau: Về tình thần, thái độ học tËp, nghiªn cøu cđa häc viªn: Nội dung kết nghiên cứu luận văn: Tiến độ thực luận văn: Bố cục trình bày luận văn: Đề nghị Học viện cho phép học viên đợc bảo vệ luận văn trớc Hội đồng chấm luận văn Thạc sỹ Hà Nội, ngày tháng năm 2010 ngời nhận xét Danh mục tài liệu tham khảo Tiếng Việt B¶o hiĨm tiỊn gưi ViƯt Nam (2006, 2007, 2008, 2009), Báo cáo thờng niên năm 2005, 2006, 2007, 2008 Bảo hiĨm tiỊn gưi ViƯt Nam B¶o hiĨm tiỊn gưi Việt Nam (2007), Dự thảo Chiến lợc phát triển BHTGVN giai đoạn 2007 2010 định hớng đến năm 2020 B¶o hiĨm tiỊn gưi ViƯt Nam (2007), Dù thảo Đề án nghiên cứu hệ thống phí theo mức ®é rđi ro B¶o hiĨm tiỊn gưi ViƯt Nam (2007), Dự thảo Đề án tiếp nhận xử lý tỉ chøc tham gia BHTG B¶o hiĨm tiỊn gưi Việt Nam (2009), Kỷ yếu 10 năm xây dựng trởng thành Điều lệ tổ chức hoạt động BHTGVN ban hành theo Quyết định số 75/2000/QĐ-TTg ngày 28/6/2000 cđa Thđ tíng ChÝnh phđ Lt BHTG Liªn bang Hoa Kỳ Nghị định 89/1999/NĐ-CP ngày 01/09/1999 Thđ tíng ChÝnh phđ vỊ b¶o hiĨm TiỊn gưi Nghị định 109/2005/NĐ-CP ngày 24/08/2005 Chính phủ việc sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định số 89/1999/NĐ-CP ngày 01/09/1999 Chính phủ bảo hiểm tiền gửi 10 Nguyễn Thị Kim Oanh (2004), Bảo hiểm tiền gửi- Nguyên lý, thực tiễn định hớng, nhà xuất lao động xà hội 11 F.Mishkin (2004), Sách Tiền tệ, ngân hàng thị tr- ờng tài phiên 7, NXB Thống kê 12 Quyết định số 112/2006/QĐ-TTg ngày 24 tháng năm 2006 việc phê duyệt đề án phát triển ngành Ngân hàng Việt Nam đến năm 2010 định hớng đến năm 2020 13 Thông t 03/2006/TT- NHNN ngày 25/4/2006 việc hớng dẫn số nội dung Nghị định số 89/1999/NĐ-CP ngày 01/09/1999 Chính phủ việc sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định số 89/1999/NĐ-CP 14 Thông tin Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (2007), Chuyên san ARC5, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 15 Bµi viÕt “Defining and achieving financial stability” Allen, W vµ Wood, G.E đăng Tạp chí chuyên đề ổn định tài chính, số năm 2006 Tiếng Anh 16 Research and Guidance Committee (2005), General Guidance for the Resolution of Bank Failures, International Deposit Insurers Association 17 Working Group on deposit insurance (2001), Guidance for developping effective deposit insurance system, Financial Stability Forum ... hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Chơng 3: Giải pháp hoàn thiện chế Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam CHƯƠNG I TổNG QUAN Về BảO HIểM TIềN GửI Và KINH NGHIệM QUốC Tế 1.1 Tổng quan Bảo hiểm tiền gửi 1.1.1... Nguyên nhân 69 chơng iii: giải pháp hoàn thiện chế bảo hiểm tiền gửi việt nam 72 3.1 Định hớng hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam .72 3.1.1 Cơ sở xây dựng định hớng 72 3.1.2 Định... pháp hoàn thiện chế Bảo hiểm tin gi Vit Nam đợc lựa chọn làm nội dung nghiên cứu Mục đích nghiên cứu Với đề tài Giải pháp hoàn thiện chế BHTG Việt Nam tác giả nghiên cứu tổng quan bảo hiểm tiền