QUẢN lý CHO VAY đối với DOANH NGHIỆP KHỞI NGHIỆP SÁNG tạo TRÊN địa bàn THÀNH PHỐ hà nội của BAC a BANK

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH  BẢO VỆ LUẬN VĂN THẠC SỸ QUẢN TRỊ KINH DOANH ĐỀ TÀI: QUẢN LÝ CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP KHỞI NGHIỆP SÁNG TẠO TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HÀ NỘI CỦA BAC A BANK TÍNH CẤP THIẾT  DNKNST ln có vai trị đặc biệt quan trọng kinh tế quốc gia  Hiện nay, đối tượng NHTM DNKNST đối tượng khách hàng có tiềm lớn, quan tâm sâu sắc phủ, cấp ban ngành toàn xã hội Số lượng doanh nghiệp tăng lên nhanh chóng, sóng khởi nghiệp chưa lan tỏa mạnh mẽ hệ trẻ ngày hôm  Quản lý cho vay DNKNST hạn chế rủi ro, mang lại lợi nhuận bền vững cho NH, thực mục tiêu sách tiền tệ NỘI DUNG Cơ sở lý luận QLCV DNKNST Thực trạng QLCV DNKNST Các giải pháp hoàn thiện QLCV Tổng quan NHTM Khái niệm NHTM Là loại hình tổ chức tín dụng thực tất hoạt động NH Đặc điểm vai trò Quy mô lớn; hệ số nợ cao; hoạt động rủi ro cao chịu kiểm soát, giám sát chặt chẽ hệ thống luật pháp; Tính liên kết ổn định hệ thống ngân hàng Là trung gian tài Các hoạt động Huy động vốn Tín dụng Hoạt động khác Hoạt động cho vay Cho vay hoạt động sinh lời lớn song rủi ro cao NHTM Phân loại cho vay Thời hạn Phương thức Mục đích Căn Bảo đảm Đối tượng Đặc điểm DNKNST  Tính đột phá, sáng tạo: Tạo sản phẩm mới, phân khúc khách hàng công nghệ ý tưởng  Mục tiêu tang trưởng: Chính mục tiêu tăng trưởng nên DNKNST thường động, sáng tạo linh hoạt so với công ty truyền thống  Vốn đầu tư: Từ thân, gia đình, bạn bè, gọi vốn vay  Mơ hình kinh doanh: DNKNST q trình tìm mơ hình kinh doanh thực phù hợp với thị trường  Cách tiếp cận rủi ro: DNKNST xây dựng để sẵn sàng đối diện giải khó khăn, rủi ro gặp phải Nội dung QLCV DNKNST Sự cần thiết QLCV DNKNST Đối với NH: an toàn lợi nhuận Đối với DNKNST: Hạn chế rủi ro, gia tăng lợi nhuận Đối với kinh tế: Thực tốt mục tiêu sách tiền tệ ổn định giá trị tiền tệ, kiềm chế lạm phát, tăng trưởng kinh tế tạo công ăn việc làm Nội dung QLCV DNKNST NHTM Xây dựng ban hành sách, quy trình cho vay Tổ chức máy thực cho vay Quản lý thẩm định hồ sơ Quản lý rủi ro hoạt động cho vay DNKNST Đánh giá kết thực Quá trình hình thành phát triển BAC A BANK 1994 Thành lập ngày 17/09/1994 với Trụ sở đặt Tại 117 TP Vinh Tỉnh Nghệ An 2012 2004 Có mặt khu Vực kinh tế trọng Điểm miền nam Thay đổi hệ thống Nhận diện thương Hiệu 2018 Tăng vốn điều lệ Lên 5.500 tỷ đồng Đón nhận giải thưởng quan trọng: “Ngân hàng hỗ trợ tư vấn đầu tư công nghệ cao cho nông nghiệp 2018” “Ngân hàng có sản phẩm, dịch vụ sáng tạo tiêu biểu năm 2018” Các hoạt động kinh doanh chủ yếu Huy động vốn Cho vay Ngân hàng đầu tư Ngân hàng điện tử Một số dịch vụ khác Kết hoạt động Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng BAC A BANK 2015 – 2018 Đơn vị: tỷ đồng/ % 2015 2016 2017 2018 Chỉ tiêu Tăng Giá trị Tăng trưởng Giá trị 63.460 75.938 20 91.782 21 97.029 5.012 5.807 16 6.374 10 7.082 11 452 626 38 742 19 842 14 trưởng Giá trị Tăng Giá trị trưởng Tổng tài sản Vốn Chủ sở hữu LN trước thuế 10 Quy trình cho vay BAC A BANK Bước Bước Bước Tiếp nhận hồ sơ thẩm định khoản vay Phê duyệt, ký hợp đồng cho vay, hạch toán cho vay Kiểm tra, giám sát, thu hồi nợ vay 11 Sơ đồ máy tổ chức thực   Ban Giám Đốc chi nhánh   Phòng Doanh nghiệp   Phòng tái thẩm định Các Chuyên gia phê duyệt Hội đồng tín dụng Phịng Thẩm định   Phịng Hỗ trợ tín dụng 12 Cơ cấu tín dụng Cơ cấu tín dụng theo nhóm khách hàng BAC A BANK Đơn vị: tỷ đồng 13 Tình hình cho vay địa bàn Hà Nội Đơn vị: tỷ đồng DƯ NỢ Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 1-Theo thời gian cho vay 16.852 16.137 13.662 CV ngắn hạn 10.054 7.953 6.886 CV trung hạn 1.430 1.012 594 CV dài hạn 5.368 7.172 6.182 2- Theo đối tượng khách hàng 16.852 16.137 13.662 Cho vay KH DN khác 8.767 10.868 9.218 Cho vay KH DNKNST 3.872 3.003 2.343 Cho vay KH cá nhân 4.213 2.266 2.101 3-Chất lượng tín dụng 16.852 16.137 13.662 Nợ đủ tiêu chuẩn 16.716 15.815 13.321 136 322 341 Nợ xấu 14 Tỷ trọng CV DNKNST theo nghành nghề Đơn vị: tỷ đồng 15 Tỷ trọng CV DNKNST theo thời gian Đơn vị: tỷ đồng/ % Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Chi tiết theo thời gian Số tiền Cho vay KH DNKNST Cho vay ngắn hạn Cho vay trung, dài hạn 3.872 Tỷ lệ(%) 100 Số tiền 3.003 Tỷ lệ (%) 100 Số tiền 2.343 Tỷ lệ (%) 100 2.981 77 2.402 80 1.851 79 891 23 601 20 492 21 16 www.themegallery.com Tình hình nợ hạn, nợ xấu DNKNST Đơn vị: tỷ đồng/ % 17 Kết đạt Xây dựng, ban hành văn bản, sách, quy định quản lý cho vay DNKNST đồng bộ, sát với nhu cầu hoạt động thực tiễn; Xây dựng hệ thống kiểm soát, kiểm tra tra việc chấp hành pháp luật với khoản vay KH DNKNST; Thành lập nên máy quản trị rủi ro hoạt động cho vay khách hàng DNKNST; Có nhiều đổi việc giải khiếu nại, thắc mắc khách hàng phận nghiệp vụ Ngân hàng; CBNV có ý thức cao quản lý tín dụng 18 Những hạn chế tồn  Tập trung cao ngành nông lâm ngư nghiệp dược liệu y tế trường học  Quy trình thủ tục cịn rườm rà, áp dụng quy trình cho vay chung cho tất loại hình doanh nghiệp  Hệ thống xếp hạng khách hàng mang tính định tính khơng phản ánh tình hình thực tế hoạt động kinh doanh khách hàng  Chất lượng công tác thẩm định chưa tốt 19 Những hạn chế tồn  Yêu cầu khắt khe tài sản bảo đảm hạn chế nhiều DNKNST tiếp cận vốn ngân hàng, đặc biệt nhu cầu vốn trung dài hạn  Cơng tác kiểm tra giám sát khoản vay cịn sơ sài, mang tính hình thức  Cơng tác theo dõi thu hồi nợ xử lý khoản vay có vấn đề chưa thực hiệu  Chính sách cho vay, sản phẩm, marketing chưa hiệu 20 Nguyên nhân hạn chế Nguyên nhân từ phía NH Nguyên nhân từ phía DNKNST Marketing chưa hiệu Thiếu dự án mang tính khả thi cao Chính sách tín dụng q Trình độ quản lý điều hành chặt chẽ nhà lãnh đạo DNKNST hạn chế Chất lượng tuyển dụng Thiếu vốn tự có đối ứng đào tạo nhân chưa tốt Tâm lý e ngại tiếp cận vốn NH Ngân hàng chưa Thông tin thiếu minh bạch trọng phát triển công nghệ 21 Giải pháp hoàn thiện QLCV  Tăng cường nhận thức vận dụng quy định, quy trình cán tín dụng  Tổ chức lớp đào tạo tín dụng, quản trị rủi ro, kiến thức pháp luật,…  Nâng cao chất lượng thẩm định, đánh giá khách hàng tập trung vào nội dung trọng yếu  Hoàn thiện tổ chức thực quy định, quy trình cho vay Tăng cường biện pháp phịng ngừa, hạn chế rủi ro xử lý nợ hạn  Kiểm soát, tra định kỳ, đột xuất  Cần đánh giá, phân loại khách hàng, phân loại nợ hạn 22 Giải pháp hoàn thiện QLCV Giám sát chặt chẽ trình giải ngân sau cho vay Nâng cao chất lượng hệ thống báo cáo tín dụng hiệu phân tích hoạt động tín dụng Đa dạng hóa phương thức cho vay 23 KIẾN NGHỊ  Kiến nghị NHNN  Quy chế cho vay khách hàng đặc biệt DNKNST  Chất lượng thơng tin tín dụng  Cơ chế sách hỗ trợ DNKNST 24 LOGO ... trình cho vay BAC A BANK Bước Bước Bước Tiếp nhận hồ sơ thẩm định khoản vay Phê duyệt, ký hợp đồng cho vay, hạch toán cho vay Kiểm tra, giám sát, thu hồi nợ vay 11 Sơ đồ máy tổ chức thực   Ban Giám... trưởng kinh tế tạo công ăn việc làm ? ?Nội dung QLCV DNKNST NHTM Xây dựng ban hành sách, quy trình cho vay Tổ chức máy thực cho vay ? ?Quản lý thẩm định hồ sơ ? ?Quản lý rủi ro hoạt động cho vay DNKNST... lên nhanh chóng, sóng khởi nghiệp ch? ?a lan t? ?a mạnh mẽ hệ trẻ ngày hôm  Quản lý cho vay DNKNST hạn chế rủi ro, mang lại lợi nhuận bền vững cho NH, thực mục tiêu sách tiền tệ NỘI DUNG Cơ sở lý luận