Khảo sát các yếu tố ảnh hưởng đến việc sử dụng ví điện tử của giới trẻ tại việt nam

LỜI NÓI ĐẦU Trong bối cảnh thương mại điện tử phát triển cách mạnh mẽ nay, ví điện tử lên hình thức tốn mang lại nhiều lợi ích tiện lợi cho người dùng Thanh tốn khơng dung tiền mặt xu hướng toàn giới, đặc biết nước phát triển, đông đảo người tiêu dùng quốc tế lựa chọn thay cho phương thức chi trả tiền mặt thông thường Phương thức toán điện tử giúp cho người dung linh hoạt giao dịch an toàn việc chi trả Tuy vậy, dù có tới 25 doanh nghiệp tham gia cung cấp dịch vụ ví điện tử với số lượng lớn , hình thức đa dạng website lẫn ứng dụng điện thoại di động, dường người tiêu dung doanh nghiệp Việt Nam chưa mặn mà với hình thức tốn dịch vụ Báo cáo sử dụng phương pháp thống kê mô tả, thống kê so sánh để nghiên cứu phân tích thực trạng sử dụng ví điện tử Việt Nam Các yếu tố ảnh hưởng đến định sử dụng ví điện tử giới trẻ Việt Nam Bài viết sauu làm rõ hạn chế, vấn đề làm cản trở phát triển hình thức tốn ví điện tử để từ đưa vài đề xuất giải pháp để thúc đẩy phát triển ví điện tử Viêt Nam thời gian tới Báo cáo gồm chương: Chương Cơ sở lý thuyết Chương Các yếu tố ảnh hưởng đến định sử dụng ví điện tử giới trẻ Việt Nam Chương Xu hướng giải pháp phát triển ví điện tử Việt Nam NỘI DUNG Chương 1: Cơ sở lý thuyết 1.1 Khái niệm ví điện tử Ngày nay, hầu hết người sở hữu điện thoại thơng minh (smartphone) điều làm cho hành vi mua sắm toán thay đổi, từ việc toán tiền mặt đến xu hướng “quẹt thẻ”, tiếp sau cách tốn hồn tồn thơng minh lạ sử dụng Ví điện tử điện thoại Ví điện tử, hay ví số thuật ngữ dùng giao dịch thương mại điện tử Ví điện tử liên kết với điện thoại để quản lý, lưu trữ, bảo mật thông tin cá nhân giao dịch tài người dùng Nó phát triển thành dạng dịch vụ cho phép người dùng Internet lưu trữ sử dụng thông tin mua bán Thông thường, để sử dụng loại ví điện tử, người sử dụng cần có tài khoản ngân hàng kích hoạt chức ngân hàng điện tử (Internet Banking) thẻ tín dụng Sau đăng ký tài khoản ví điện tử, người sử dụng thực lệnh chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng vào ví dành để tốn cho giao dịch Ví điện tử có số chức chính, tốn trực tuyến loại hóa đơn nước, điện, cước Internet, truyền hình cáp, mua vé máy bay, mua thẻ cào điện thoại,… Ngồi ra, thành viên ví chuyển, nhận tiền cho nhau, chuyển tiền ví lại ngân hàng liên kết với tài khoản Một số loại ví điện tử phổ biến nay: Trong nước: Airpay, BaoKim, ZaloPay, ViettelPay, MoMo, SohaPay, 123pay… Các loại ví điện tử phát hành công ty nước sử dụng phổ biến nước Hình 1: Một số loại ví điện tử Việt Nam Quốc tế: PayPal (phổ biến nhất), AlertPay, WebMoney, LiqPay, Moneybookers… Hình 2: Một số loại ví điện tử nước ngồi 1.2 Thực trạng sử dụng ví điện tử Việt Nam nước 1.2.1 Thực trạng sử dụng ví điện tử Việt Nam Trong năm gần đây, phát triển công nghệ kèm với lên dịch vụ thương mại điện tử với nhiều hình thức khác, ví điện tử xem công cụ tốn khơng dùng tiền mặt hữu ích Theo báo cáo thương mại điện tử Việt Nam năm 2015 Bộ Công thương tiến hành, tiền mặt chuyển khoản ngân hàng hình thức tốn phổ biến nước Internet thức xuất Việt Nam vào năm 1997, giai đoạn đó, theo báo cáo thói quen người tiêu dùng Việt Nam Google (2017) thực hiện, với thực tế dân số lên đến 90 triệu dân, 49% sử dụng internet 34% sử dụng di động để truy cập, có tới 72% người tiêu dùng sở hữu điện thoại thơng minh, 13% máy tính bảng 43% có máy tính Bên cạnh đó, xu hướng người tiêu dùng quan tâm tới chất lượng sản phẩm mua sắm thể rõ rệt có 68% người tiêu dùng quan tìm hiểu trực tuyến lẫn trực tiếp thông tin cần biết trước mua sắm mặt hàng, 54% người tiêu dùng sử dụng smartphone để tìm kiếm so sánh mức giá Đây điều kiện thuận lợi để phát triển ví điện tử, vậy, có số doanh nghiệp tham gia vào hoạt động thương mại điện tử tốn phương pháp truyền thống như: Cơng ty TNHH Brotex Việt Nam, Công ty Cổ phần Xuất nhập Thủ cơng Mỹ nghệ Artexport… Ví điện tử, đời năm 2008 bối cảnh thị trường thương mại điện tử Việt Nam cần công cụ toán phù hợp, kỳ vọng giúp người mua người bán kết nối nhanh chóng với Ví điện tử dịch vụ toán trực tuyến cho phép người dùng sử dụng số tiền có ví để mua hàng trả phí website thương mại điện tử, đồng thời cho phép giao dịch chuyển tiền, nạp tiền, rút tiền, theo dõi lịch sử giao dịch… Ví điện tử có độ an tồn cao khách hàng sử dụng, đảm bảo quyền lợi hai bên mua bán, cách thức tốn nhanh chóng, tiện lợi… Từ năm 2009, NHNN cấp phép thí điểm dịch vụ ví điện tử cho công ty: VietUnion (Payoo), MobiVi, Smartlink, VNPay, VinaPay M-Service Chỉ năm hoạt động, khoảng 70.000 ví điện tử mở, Payoo (của VietUnion) có số lượng nhiều với 32.000 ví, tiếp VNPay với 30.000 ví MobiVi 7.000 ví Đến cuối năm 2009, có ngân hàng thương mại ký kết triển khai dịch vụ ví điện tử, 110 đơn vị chấp nhận tốn ví điện tử Tuy nhiên, loại hình ví điện tử dừng lại dạng cho phép nạp tiền vào tài khoản để mua số sản phẩm dịch vụ trực tuyến (chủ yếu thẻ điện thoại, trò chơi trực tuyến…), chuyển tiền tài khoản mạng, lại không cho phép chủ ví rút tiền Giai đoạn 2009 - 2013 ví điện tử phát triển chậm, người dân Việt Nam xa lạ với dịch vụ ví điện tử, cịn doanh nghiệp e ngại tham gia tốn hình thức Theo số liệu NHNN tính đến hết năm 2013, nước có 1,84 triệu ví điện tử, tổng lượng giao dịch năm đạt 23.350 tỷ đồng (khoảng 1,1 tỷ USD) So với quy mô thị trường tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam, số cịn khiêm tốn Chỉ tính riêng thị trường thẻ, đến năm 2013 nước có 66 triệu thẻ, tổng doanh số giao dịch nội địa lên tới 1,1 triệu tỷ đồng (52 tỷ USD) Để ví điện tử hoạt động tốt cần có cộng đồng sử dụng Tuy nhiên điều Việt Nam chưa có, dẫn đến tình trạng loạn ví điện tử tốn Rất nhiều ví điện tử có mặt thị trường khơng liên thơng với nên khó cho người sử dụng Giống trước chưa có liên kết ngân hàng làm việc rút tiền từ máy ATM khó khăn Nguyên nhân người sử dụng chưa hiểu rõ chưa có nhiều thơng tin loại hình dịch vụ Người Việt Nam từ xưa đến có câu “Đồng tiền gắn liền khúc ruột” nên họ e dè tham gia vào giao dịch Nhận thức thói quen người tiêu dùng tiếp nhận tạo nên rào nặng nề với ví điện tử Đến năm 2014 nhiều ví điện tử mắt thị trường Việt Nam Cuối tháng 5/2014, Tập đoàn FPT thức mắt dịch vụ trung gian tốn Ví FPT, xuất phát từ dịch vụ tốn trực tuyến Senpay trước website thương mại Sendo.vn Đây đơn vị thứ 16 NHNN cấp phép cung cấp dịch vụ trung gian tốn Trước đó, Mobifone giới thiệu ví điện tử Vimo; VTC với ví điện tử VTC Pay; Cơng ty cổ phần Phát triển Thể thao Điện tử Việt Nam (Vietnam Esports) mắt ví điện tử TopPay vào tháng 3/2016 Hiện nay, có nhiều ngân hàng hỗ trợ dịch vụ ví điện tử Việt Nam như: VietcomBank, VietinBank, TechcomBank, Đông Á Bank, MB Bank, BIDV, VP Bank, SacomBank có nhiều đơn vị chấp nhận tốn ví điện tử như: siêu thị điện tử Golmar 7; Công ty Cổ phần thương mại Xuất nhập Chọn Mua; công ty TNHH Mytour Việt Nam… Theo thống kê Ngân hàng Nhà nước (NHNN), tính đến cuối năm 2018 có 27 đơn vị cung ứng dịch vụ trung gian toán cấp phép Việt Nam Đa phần đó, tức 20 đơn vị ví điện tử, cịn lại dịch vụ khác chuyển mạch tài chính, bù trừ điện tử, cổng tốn… 1.2.2 Thực trạng sử dụng ví điện tử nước giới Cùng bùng nổ công cụ tốn điện tử, ngày nhiều nước khuyến khích hạn chế sử dụng tiền mặt Dựa vào tỷ lệ giao dịch không dùng tiền mặt tiêu dùng tỷ lệ dân số sở hữu thẻ tín dụng, quốc gia nỗ lực không dùng nhiều tiền mặt tốn, ví dụ Bỉ, tỉ lệ tốn khơng dùng tiền mặt tiêu dùng 98%, đó, tỉ lệ dân số sở hữu thẻ tín dụng 86%, hay số 92% Pháp, Chiếc ví điện tử giới xuất Nhật từ năm 2004, nhà cung cấp dịch vụ lớn nước NTT DOCOMO phát triển, sử dụng 300.000 kênh bán lẻ khắp đất nước Nhật Bản Trở ngại lớn thời điểm người tiêu dùng phải mua hàng điểm bán hàng có thiết bị đầu cuối tương thích Ở Nhật có khoảng 78.000 gian hàng có thiết bị hỗ trợ dịch vụ Osaifu-Keitai 25.000 gian hàng dùng dịch vụ thẻ tín dụng Ví điện tử khơng phải công nghệ Cách vài năm, khách hàng số quốc gia “phẩy tay để toán” mua hàng thẻ toán không tiếp xúc Paypass Mastercard WavePay Visa Gần hơn, điện thoại di động bắt đầu sử dụng trào lưu để tốn mua hàng Được tích hợp cơng nghệ khơng dây có tên gọi Near Field Communications (NFC), khách hàng cần hướng điện thoại cổng đọc điện tử hỗ trợ NFC tự động tốn đồ mua Tại Pháp, cơng ty điện thoại tiếng Orange tập đoàn France Telecom T-Mobile tập đoàn Deutsche Telekom cam kết hợp tác với Barclaycard để thương mại hóa dịch vụ ví di động vào quý II/2011 khắp châu Âu Chính phủ Pháp cung cấp tài cho thành phố nước gồm Paris, Marseille Toulouse triển khai dịch vụ ví di động Ở Tây Ban Nha, ngân hàng La Caixa, nhà cung cấp dịch vụ di động Telefonia gã khổng toán Visa chạy thử nghiệm dịch vụ ví di động 500 cửa hàng Dịch vụ cho phép khách hàng truy cập vào tài khoản ngân hàng qua điện thoại di động với “vẩy tay” hình cảm ứng để mua sản phẩm trị giá 20 euro Hai "gã khổng lồ" giới công nghệ Apple Samsung mắt tính "chạm để toán": Apple Pay Samsung Pay xem bước tiến đáng kể nhất, cho thấy tham vọng "đại gia" việc lấn sân sang thị trường toán điện tử, dựa hạ tầng công nghệ chuẩn bị từ lâu Tại Trung Quốc, có 900 triệu người dùng ứng dụng di động Alipay WeChat Pay ngày để tốn hóa đơn, mua hàng, hay chí người ăn xin nhận tiền cách quét mã QR Ở Ấn Độ, người dân chợ mua rau tốn điện thoại thơng qua ví điện tử Paytm Điều cho thấy, việc sử dụng ví điện tử để thực toán di động trở nên quen thuộc người dân nước giới, hướng tới xã hội tốn khơng tiền mặt Theo thống kê Statista, tổng doanh thu toán di động toàn cầu năm 2017 đạt 780 tỷ USD, tăng 173% so với năm 2015 dự đoán số vượt 1.000 tỷ USD vào năm 2019 Vậy ví điện tử nước phát triển đầu việc sử dụng tương lai ngày phát triền, đánh bay tiền mặt Chương 2: Các yếu tố ảnh hưởng đến định sử dụng ví điện tử giới trẻ Việt Nam Trong năm gần đây, Cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 ảnh hưởng đến toàn kinh tế giới mang đến nhiều thay đổi cách thức tiêu dùng người Ví điện tử số thay đổi Ví điện tử thay đổi cách tiêu dùng người nói chung giới trẻ nói riêng kinh tế Việt Nam Ngày có nhiều người sử dụng ví điện tử thay cho phương thức tốn khác Đó Ví điện tử mang lại nhiều lợi ích cho người sử dụng Sau báo cáo phân tích yếu tố ảnh hưởng đến định sử dụng trải nghiệm khách hàng phương thức tốn qua ví điện tử dựa vào kết thu từ phiếu bảng hỏi 2.1 Các yếu tố khách quan 2.1.1 Ưu điểm việc sử dụng ví điện tử 2.1.1.1 Tốc độ giao dịch Tốc độ tốn ví điện tử xác định tốc độ mặt thời gian giao dịch thực cách có giao dịch thực khoảng thời gian định.Tốc độ giao dịch ảnh hưởng tích cực đến với cảm nhận tính dễ sử dụng tính hữu dụng người sử dụng Trong ngành dịch vụ, tốc độ đáp ứng nhu cầu khác hàng yếu tố định đến việc khách hàng có sử dụng dịch vụ hay khơng Rất nhiều tác giả bải nghiên cứu nước Ondrus Pigneur (2007) hay Massoth Bingel (2009) khẳng định tốc độ giao dịch tiêu chí quan trọng đối việc giao dịch ngành dịch vụ Ví điện tử giúp cho người sử dụng tốn nhanh so với phương thức tốn khác ví dụ toán trực tiếp với thẻ ngân hàng truyền thống Tuy nhiên, Việt Nam, người sử dụng chưa trú trọng vào tốc độ giao dịch ví điện tử, thân nhà phát triển ví chưa đẩy mạnh việc cạnh tranh tốc độ giao dịch Vì vậy, ví điện tử thị trường Việt Nam chưa thu hút người dùng nhiều mặt tốc độ truy cập giao dịch chưa thể phát triển mạnh nước phát triển 2.1.1.2 Tính linh hoạt Tính linh hoạt ví điện tử dễ dàng chuyển đổi tài khoản qua thiết bị di động Khi người sử dụng nạp tiền vào ví thông qua tài khoản hay ngân hàng hay thẻ điện thoại, số tiền lưu tài khoản người Trong trường hợp khơng mang theo điện thoại, người sử dụng đăng nhập tài khoản thiết bị khác thực việc tốn Sự linh hoạt giúp người tiêu dùng dễ dàng chuyển đổi thiết bị di động họ mà không nhiều thời gian công sức việc chuyển liệu ứng dụng từ thiết bị di động cũ sang thiết bị di động Người dùng nhận thức linh hoạt hệ thống ví di động có tác động tích cực đến ý định hành vi sử dụng ví di động họ 2.1.1.3 Thanh tốn tiện lợi Một lợi ích to lớn àm ví điện tử mang tới cho người dùng việc toán hầu hết tất loại hoá đơn sống ngày Với ví điện tử, người tiêu dùng dùng để mua sắm qua trang thương mại điện tử Với phát triển công nghệ thời đại công nghiệp 4.0, trang thương mại điện tử Alibaba, Amazon, Taobao, … hay ứng dụng Việt Nam Tiki, Lazada, Shopee,… dần trở nên phổ biến toàn xã hội Việc ví điện tử cho phép người sử dụng tốn mua hàng sàn thương mại tác động tích cực tới việc sử dụng ví điện tử người Bên cạnh đó, người tiêu dùng cịn sử dụng ví điện tử để dặt xe, toán hoá đơn, chuyển tiền,… Biểu đồ 1: Mục đích sử dụng ví điện tử Như biểu đồ trên, ta thấy, 71.8% người tiêu dùng sử dụng ví điện tử cho việc mua sắm sống ngày, 53,8% dùng cho việc toán loại hoá đơn điện nước 51,3% sử dụng cho việc chuyển tiền Việc tốn hố đơn ví điện tử đem lại lợi ích tiện lợi vơ lớn cho người tiêu dùng sống ngày Đối với người bận rộn khơng có thời gian, việc dẫn đến việc họ sử dụng ví điện tử nhiều 2.1.1.4 Ưu đãi, giảm giá, quà tặng Một yếu tố ảnh hưởng nhiều đến hành vi sử dụng ví điện tử người tiêu dùng ưu đãi ví Thơng qua việc tốn ví điện tử, người sử dụng nhận ưu đãi phiếu giảm giá, voucher nhà phát triển ví cung cấp Người sử dụng sau dùng quà tặng để tốn cho giao dịch khác Biểu đồ 2.2: Mức độ nhận ưu đãi từ ví điện tử người tiêu dùng Biểu đồ 3: Mức độ ưu đãi nhận người tiêu dùng Theo kết khảo sát, 45,1% số người tham gia người sử dụng ví điện tử thường xuyên nhận ưu đãi từ ví điện tử Chỉ có 9,8% khơng nhận ưu đãi Trong người nhận ưu đãi có 86,3% nhận phiếu giảm giá 2.1.2 Nhược điểm việc sử dụng ví điện tử Bên cạnh nhân tố tích cực, cịn có yếu tố gây ảnh hưởng tiêu cực hành vi sử dụng ví điện tử người tiêu dùng Một vấn đề ví điện tử Việt Nam vấn đề bảo mật thông tin khách hàng Việc toán giao dịch qua trang web ví điện tử khiến người tiêu dùng bị lộ thông tin sử dụng ví điện tử khơng thống Đây vấn đề nan giải Việt Nam việc quản lí thơng tin chưa chặt chẽ Điều lí làm số lượng người sử dụng ví điện tử giảm xuống Một vấn đề khác ví điện tử người sử dụng bị bắt buộc phải liên kết với thẻ ngân hàng để sử dụng ví, làm cho thao tác toán trở nên phức tạp Biểu đồ 4: Các vấn đề người tiêu dùng gặp phải sử dụng ví điện tử Khảo sát cho thấy 57,4% người sử dụng gặp vấn đề với việc bảo mật thông tin 68.5% gặp vấn đề với việc liên kết ngân hàng Để tăng số lượng ngưởi sử dụng tăng độ hài lòng sử dụng ví điện tử, nhà phát triển cần phải khắc phục vấn đề có phát huy điểm mạnh ví điện tử 2.1.3 Các yếu tố xã hội 2.1.3.1 Ảnh hưởng mạng xã hội Mạng Internet trở thành phần thiếu sống hàng ngày với lượng liệu khổng lồ tiếp cậnvô dễ dàng cho tất người độ tuổi Trong năm 2016, 3.4 tỷ người giới sử dụng mạng Internet, chiếm khoảng 40% dân số giới Số lượng người sử dụng Internet tăng 10 lần từ năm 1999 đến năm 2013 Chính vậy, hầu hết dịch vụ ví điện tử sử dụng mạng xã hội làm kênh quảng bá cho sản phẩm ví Các chiến dịch tiếp thị họ tiếp cận đến người dùng mạng xã hội Facebook, Instagram,… Với tính mẻ đột phá so với việc sử dụng tiền mặt, ví điện tử gây sức hút lớn người dùng, tạo thành cộng đồng người dùng lớn mạng xã hội Theo khảo sát, mạng xã hội nơi giúp người dùng biết đến dịch vụ ví điện tử nhiều nhất, chiếm tới 74.5% Biểu đồ 5: Người dùng biết đến ví điện tử qua kênh nào? Bên cạnh đó, trải nghiệm người dùng q trình sử dụng ví điện tử đăng tải, chia sẻ trang mạng xã hội đánh giá fanpage quảng cáo ví điện tử trở thành tài liệu tham khảo khách hàng khác, ảnh hưởng đến định sử dụng ví điện tử người dùng Theo khảo sát, có đến 41,2% người khảo sát cho họ có tìm hiểu đánh giá ví điện tử mạng xã hội ý kiến có sức ảnh hưởng lớn đến định sử dụng ví điện tử họ Biểu đồ 6: Ảnh hưởng từ ý kiến đánh giá mạng xã hội đến định sử dụng ví điện tử 2.1.3.2 Ảnh hưởng từ bạn bè Quảng cáo mạng xã hội ý kiến đánh giá trải nghiệm người dùng góp phần việc ảnh hưởng đến định sử dụng ví điện tử khách hàng Nhiều khách hàng chia sẻ ý kiến đánh giá giới thiệu bạn bè, người thân đáng tin cậy quảng cáo đánh giá mạng xã hội Theo kết khảo sát từ bảng 1, số lượng người biết đến dùng ví điện tử qua người thân, bạn bè chiếm đến 54,9% người khảo sát, kênh phổ biến thứ sau mạng xã hội Đồng thời, theo kết từ bảng 2, có đến 58,8% người khảo sát cho ý kiến gia đình, bạn bè có ảnh hưởng lớn đến định sử dụng ví điện tử họ 2.2 Các yếu tố chủ quan 2.2.1 Nhu cầu toán trực tuyến tăng nhanh Trong sống đại bận rộn ngày này, người dùng cần cơng cụ tốn giúp họ tiết kiệm tối đa thời gian công sức để phục vụ cho mục đích chi tiêu ngày Ví điện tử lựa chọn hợp lý có tích hợp nhiều tính vào giao diện điện thoại thông minh Chỉ cần vài thao tác đơn giản, người dùng sử dụng ví để tốn tiền điện, nước, cước viễn thơng, bảo hiểm, phí giao thơng, mua sắm, giải trí Cùng với phát triển thương mại điện tử, nhu cầu giao dịch trực tuyến người dùng tăng khơng ngừng, mà ví điện tử phương tiện tốn nhanh chóng an tồn đáp ứng nhu cầu họ Hình 3: Giao diện ví điện tử 2.2.2 Hạn chế sử dụng tiền mặt Cùng với phát triển internet thiết bị cơng nghệ thơng minh, tốn qua thẻ hay ví điện tử mang lại tiện lợi nhanh chóng cho người dùng sử dụng, khiến cho thói quen chi tiêu họ bớt phụ thuộc vào tiền mặt Nhiều người cảm thấy bất tiện mang theo tiền mặt bên sợ cồng kềnh, cắp trình tốn lâu Nhờ tích hợp điện thoại thơng minh, việc tốn trở nên dễ dàng, an toàn tiện lợi Tuy nhiên, điểm áp dụng tốn ví điện tử cịn chưa phổ biến, dẫn đến tình trạng người dùng khơng có sẵn tiền mặt khơng thể tốn ví điện tử Do vậy, cần có hợp tác chặt chẽ mở rộng nhà phát hành ví điện tử cửa hàng cung cấp dịch vụ 2.2.3 Kiểm soát chi tiêu Khi sử dụng ví điện tử để tốn, giao dịch ghi lại thông báo số dư cịn lại, nhờ người dùng ln kiểm sốt chi tiêu thân đưa kế hoạch tiết kiệm lâu dài Ngồi ra, loại ví điện tử hạn chế dòng tiền nộp vào rút ra, đảm bảo an toàn cho giao dịch tạo thói quen chi tiêu có chừng mực cho người dùng 2.2.4 Người dùng thích lạ, nắm bắt xu hướng toàn cầu Một nghiên cứu đưa số liệu cho thấy nửa giới trẻ độ tuổi từ 16 đến 25 tuổi tin ví điện tử phát triển trở thành phương thức tốn vịng 20 năm tới Người Việt Nam nói chung, giới trẻ nói riêng ln nắm bắt xu hướng công nghệ nhanh nhạy, xu hướng mang lại tiện lợi cho sống họ Ví điện tử công cụ để người dùng làm quen hòa nhập với xu hướng chung giới, nâng cao chất lượng sống bước trở thành cơng dân tồn cầu Hình 4: Liên kết ví điện tử điện thoại thơng minh Chương 3: Xu hướng giải pháp phát triển ví điện tử Việt Nam 3.1 Xu hướng ví điện tử tốn Thanh tốn khơng dùng tiền mặt toán di động bùng nổ Việt Nam Ngày nay, điện thoại di động không công cụ nghe gọi đơn mà tích hợp nhiều tiện ích phong phú Các giao dịch tài điện thoại phát triển ngày phổ biến, trở thành phương tiện giao dịch nhiều người tiêu dùng lựa chọn Theo thống kê Statista năm 2017, Việt Nam có 28,77 triệu người sử dụng điện thoại thông minh 53% dân số sử dụng Internet số dự kiến tang lên năm tới Với dân số trẻ, thích lạ, nắm bắt xu hướng toàn cầu nhanh, Việt Nam thị trường tiềm cho phương thức tốn tốn di động ví điện tử Hình 5: Số lượng người sử dụng điện thoại di động có kết nối Internet Việt Nam Cũng theo số liệu Statista, năm 2017, số lượng toán điện tử Việt Nam tăng 22% so với năm trước với tổng giá trị giao dịch ước tính vào khoảng 6,1 tỉ USD Con số dự báo tăng lên 12,3 tỉ USD vào năm 2022 Hiện tại, thị trường ví điện tử Việt Nam ghi nhận nhiều phản ứng tích cực, đó, số lượng người dùng liên tục tăng cao tiềm cạnh tranh lớn số thương hiệu Việt Thị trường toán điện tử Việt Nam xuất nhiều nhà đầu tư lớn Bên cạnh gã khổng lồ GrabPay AliPay, cơng ty fintech nước tích cực dồn tiền cho dự án Ngồi “hậu thuẫn” lớn từ tảng di động ngày mở rộng thông minh, sức hút sản phẩm ví điện tử thị trường Việt Nam nhận xét có xuất phát từ quan tâm nhiều doanh nghiệp đến yếu tố trải nghiệm số người dùng Theo đó, ví điện tử xây dựng đem thị trường không sản phẩm tiện ích, thực tế mà cịn cơng cụ mang đến cảm giác thú vị, thời thượng tốn so với quy trình truyền thống Với tốc độ tăng trưởng nhanh tương đối ổn định, nhiều khả thị trường chạm “điểm vàng” thời gian ngắn tới Dự đoán củng cố thêm “Đề án phát triển việc tốn khơng dùng tiền mặt giai đoạn 2016 – 2020” Thủ tướng Chính phủ phê duyệt với mục tiêu đưa tỷ trọng tiền mặt tổng phương tiện toán mức thấp 10%, gián tiếp đưa ví điện tử trở thành hình thức thiết yếu quan hệ tốn tiêu dùng 3.2 Giải pháp phát triển Theo thống kê có tới 41 triệu người dùng Internet (năm 2015), chiếm đến 45% dân số Việt Nam Điều cho thấy rằng, xu hướng người sử dụng Internet tăng số lượng người tham gia mua sắm trực tuyến website hay mạng xã hội tăng lên đáng kể Và kéo theo nhu cầu tốn, vậy, nói tiềm phát triển Ví điện tử thị trường Việt Nam vô lớn Tuy nhiên, thị trường có sơi động ví điện tử chưa thực phát triển mạnh Việt Nam, nguyên nhân chủ yếu người tiêu dùng chưa có thói quen sử dụng chưa có niềm tin với loại hình dịch vụ Vậy vấn đề đặt là, làm để chuyển đổi hành vi tốn truyền thống qua việc sử dụng Ví điện tử cách rộng rãi? 3.2.1 Tăng cường công tác tuyên truyền, truyền thơng ví điện tử việc tốn trực tuyến: • Đẩy mạnh cơng tác thơng tin tuyên truyển, công tác truyền thông phối hợp với quan báo chí để thực chương trình truyền thông nhằm nâng cao nhận thức củng cố niềm tin người tiêu dùng, doanh nghiệp lợi ích hiệu nộp thuế điện tử, toán điện tử thương mại điện tử điểm bán lẻ Quảng bá, phổ biến, hướng dẫn tốn điện tử, giáo dục tài chính, tạo chuyển biến người dân toán điện tử thói • quen sử dụng tiền mặt Các công tác tuyên truyền cần phải đưa nhiều nội dung hấp dẫn, khuyến mại từ doanh nghiệp đăng kí sử dụng ví điện tử miễn phí đăng kí ví, tặng tiền vào tài khoản cho khách hàng đăng kí ví,… 3.2.2 Các giải pháp hành lang pháp lý: • Hồn thiện đồng hóa hành lang pháp lý để quản lý, giám sát, tạo điều kiện thuận lợi loại hình, phương tiện, hệ thống tốn điện tử mới, dịch vụ trung gian toán, ban hành quy định trách nhiệm nhà cung cấp dịch vụ, người sử dụng bên thứ ba, đảm bảo an ninh, an toàn hoạt động ổn định, hạn chế rủi ro phát sinh giám sát hình thức, cơng cụ, hệ • thống tốn Xây dựng chế, sách khuyến khích phát triển, tạo mơi trường cạnh tranh bình đẳng ngân hàng thương mại tổ chức ngân hàng, tăng cường biện pháp bảo vệ lợi ích hợp pháp người sử dụng • dịch vụ tốn điện tử Chính phủ cần hồn thiện áp dụng sách ưu đãi đầu tư, ưu đãi thuế thu nhập, hỗ trợ tín dụng đầu tư phát triển doanh nghiệp thương mại, thiết lập mô hình tổ chức áp dụng phương thức kinh doanh thương mại điện tử đại, công nghệ quản lý tiên tiến 3.2.3 Hỗ trợ người dùng doanh nghiệp tốn điện tử: Bộ Cơng Thương cần ban hành sách khuyến khích để website thương mại điện tử kết nối với cổng toán Ngân hàng Nhà nước cấp phép cung cấp dịch vụ toán trực tuyến cho người tiêu dùng mua hàng hóa, dịch vụ Nghiên cứu đưa quy định tiêu chuẩn, điều kiện doanh nghiệp, cửa hàng bán lẻ để lắp đặt thiết bị chấp nhận thẻ ký hợp đồng toán thẻ với ngân hàng để hỗ trợ khách hàng, người tiêu dùng mua sắm, chi tiêu thẻ toán 3.2.4 Tăng cường biện pháp bảo mật thơng tin: • Nghiên cứu, áp dụng loại tiêu chuẩn, ISO theo thông lệ quốc tế Nghiên cứu, áp dụng chuẩn tin điện quốc tế ISO 20022 hệ thống IBPS, hệ thống ACH hệ thống bán lẻ khác Áp dụng tiêu chuẩn bảo mật bắt buộc cho hoạt động tốn có tên gọi PCI DSS (do thành viên tổ chức thẻ quốc tế chứng nhận) với mục đích bảo đảm an tồn cho liệu thẻ xử lý lưu trữ ngân hàng, doanh nghiệp tốn Theo đó, tất tổ chức có liên quan đến việc truyền tải, xử lý lưu trữ liệu thẻ toán phải tuân thủ theo tiêu chuẩn PCI DSS Ngồi cịn áp dụng bảo mật lớp với mã pin mã xác thực OTP với mã USSD (ký tự gần tin nhắn) bảo • đảm an toàn gấp nhiều lần so với truyền thống Đảm bảo an ninh, an toàn cho hệ thống toán quan trọng Phối hợp chặt chẽ, hiệu với quan chức bảo vệ pháp luật Xây dựng chương trình hợp tác, trao đổi thơng tin phối hợp với Bộ Công An, Bộ Thông • Tin Truyền Thơng phịng chống tội phạm cơng nghệ cao Trước đó, để bảo đảm an tồn hoạt động toán điện tử, Ngân hàng Nhà nước cần yêu cầu tổ chức cung ứng dịch vụ toán, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian toán nghiêm túc triển khai quy định pháp luật việc lưu trữ, bảo mật thông tin khách hàng Các trung gian toán cần xây dựng chế thiết lập hạn mức giao dịch theo ngày, điều giảm thiểu tối đa rủi ro tài khoản Cùng với xây dựng chế bảo mật hệ thống đường truyền liệu khách hàng ngân hàng, đặc biệt mã hóa liệu 3.2.5 Nâng cao chất lượng dịch vụ nhà cung cấp: • Mở rộng tính đáp ứng nhu cầu tối đa khách hàng: Với xu hướng • fintech, ví điện tử ngày địi hỏi phải đa dạng hóa dịch vụ Cần cộng sinh đơn vị cung cấp ví điện tử với ngân hàng: Các đơn vị cung cấp ngân hàng cần hợp tác để dòng tiền ln chuyển vào tài khoản ví • điện tử cách thuận lợi nhanh chóng Thường xuyên có đợt bảo trì, nâng cấp hệ thống sửa lỗi trình vận hành để đem đến trải nghiệm tốt cho người dùng KẾT LUẬN Ví điện tử phương thức tốn có nhiều tiện ích Tuy nhiên thiếu phổ biến, chưa tích hợp nhiều tính năng, gây khó khăn cho người sử dụng, chưa có đồng liên kết nhà cung cấp, với thói quen tốn tiền mặt người tiêu dùng Việt Nam nên dịch vụ chưa thực chiếm quan tâm sử dụng thị trường Việt Nam Vì để phát triển ví điện tử thời gian tới, cơng ty cung cấp dịch vụ ví điện tử cần hợp tác với ngân hàng việc chuyển tiền, mở rộng tính ví để đáp ứng tối đa nhu cầu sử dụng khách hàng; Bên cạnh đó, tăng cường cơng tác tun truyền, quảng bá để thay đổi nhận thức người dân; Có biện pháp sách để khuyến khích doanh nghiệp thêm ví điện tử hình thức toán cho người tiêu dùng Giải pháp quan trọng nhà nước cần hồn thiện khn khổ pháp lý dịch vụ toán điện tử cho doanh nghiệp tăng cường an ninh mạng, bảo mật, an tồn thơng tin tốn Tài liệu tham khảo Tạp chí khoa học cơng nghệ lâm nghiệp số 3- 2018, chuyên mục Kinh tế sách, Nguyễn Thùy Dung, Nguyễn Bá Huân, trường đại học Lâm nghiệp http://enternews.vn/ (2019) Bùng nổ ví điện tử Châu Á | Quốc tế [online] Nguồn: http://enternews.vn/bung-no-vi-dien-tu-tai-chau-a-134098.html [Truy cập 23/4/2019] Appota News (2019) Câu chuyện quốc gia sử dụng ví điện tử thay tiền mặt - Appota News [online] Nguồn: https://news.appota.com/vi/cau-chuyen-ve- cac-quoc-gia-su-dung-vi-dien-tu-thay-tien-mat/ [Truy cập 22/4/2019] Thoibaotaichinhvietnam.vn (2019) 10 kinh tế sử dụng tiền mặt giới [online] Nguồn: http://thoibaotaichinhvietnam.vn/pages/quoc-te/2015-0506/10-nen-kinh-te-it-su-dung-tien-mat-nhat-tren-the-gioi-20481.aspx [Truy cập 22/4/2019] Nguyễn Thùy Dung & Nguyễn Bá Hn (2018), ‘Thanh tốn hình thức ví diện tử Việt Nam - thực trạng giải pháp’, Tạp chí Khoa học Cơng nghệ Lâm Nghiệp số Vũ Văn Điệp (2017), ‘Mơ hình nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến định sử dụng phương thức toán điện tử người tiêu dùng’, Tạp chí Cơng thương Nguồn: http://tapchicongthuong.vn/bai-viet/mo-hinh-nghien-cuu-cacnhan-to-anh-huong-den-quyet-dinh-su-dung-phuong-thuc-thanh-toan-dien-tu-cua- nguoi-tieu-dung-49221.html (truy cập 21/4/2019) “Why Digital Wallets Are Gaining Popularity” Nguồn: //https://www.alliedwallet.com/digital-wallets-gaining-popularity/ (truy cập 20/4/2019) “5 Reasons to Use a Mobile Wallet” Nguồn: https://www.consumerreports.org/banks-credit-unions/5-reasons-to-use-mobile- wallet/ (truy cập 20/4/2019) FIC, C (2019) Ví điện tử - xu hướng tốn - FIC - Công ty cung cấp giải pháp tài FIC [online] Ví điện tử - xu hướng tốn - FIC - Cơng ty cung cấp giải pháp tài FIC Nguồn: http://ficc.com.vn/tin-tuc/vidien-tu-xu-huong-thanh-toan-moi-175.html [Truy cập 24/4/2019]  ... gian, việc dẫn đến việc họ sử dụng ví điện tử nhiều 2.1.1.4 Ưu đãi, giảm giá, quà tặng Một yếu tố ảnh hưởng nhiều đến hành vi sử dụng ví điện tử người tiêu dùng ưu đãi ví Thơng qua việc tốn ví điện. .. đầu việc sử dụng tương lai ngày phát triền, đánh bay tiền mặt Chương 2: Các yếu tố ảnh hưởng đến định sử dụng ví điện tử giới trẻ Việt Nam Trong năm gần đây, Cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 ảnh hưởng. .. 2.1.2 Nhược điểm việc sử dụng ví điện tử Bên cạnh nhân tố tích cực, cịn có yếu tố gây ảnh hưởng tiêu cực hành vi sử dụng ví điện tử người tiêu dùng Một vấn đề ví điện tử Việt Nam vấn đề bảo mật