Báo cáo thực tập giữa khóa: Tình hình hoạt động phát hành thẻ tín dụng Doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Đông Đô PGD Hoàng Cầu

Trên cơ sở phân tích thực trạng hoạt động phát hành thẻ Tín dụng Doanh Nghiệp tại Ngân hàng TMCP Á Châu PDG Hoàng Cầu trong giai đoạn từ năm 2016 đến 2018 và chỉ ra những nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động phát hành thẻ Tín dụng Doanh Nghiệp tại chi nhánh ACB này hiện nay, mục đích nghiên cứu của đề tài là đề xuất một số giải pháp để thúc đẩy hoạt động phát hành thẻ tín dụng Doanh Nghiệp tại ACB PGD Hoàng Cầu

Trường Đại học Ngoại Thương Viện Kinh tế&Kinh doanh quốc tế o0o BÁO CÁO THỰC TẬP GIỮA KHÓA Chuyên ngành: Kinh tế đối ngoại ĐỀ TÀI: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH THẺ TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU VIỆT NAM – PHÒNG GIAO DỊCH HOÀNG CẦU GIAI ĐOẠN 2016 – 2018 Giảng viên hướng dẫn: TS Vũ Thị Bích Hải Sinh viên thực hiện: Trần Lan Phương MSSV: 1611110472 Lớp: Anh – Khối – K55 – KTĐN Hà Nội, tháng năm 2019 LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành Báo cáo Thực tập giữa khóa, em xin chân thành cảm ơn bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới TS Vũ Thị Bích Hải - Giáo viên trực tiếp hướng dẫn tận tình đóng góp nhiều ý kiến quý báu, giúp đỡ em hoàn thành Báo cáo Em xin gửi lời cảm ơn đến Ban Giám đốc, các anh chị nhân viên Ngân hàng TMCP Á Châu Việt Nam chi nhánh Đơng Đơ – PGD Hồng Cầu tạo điều kiện hướng dẫn, giải đáp, đóng góp ý kiến động viên em suốt thời gian thực tập Do sự hạn chế thời gian nghiên cứu nên báo cáo có thể cịn thiếu sót Em mong sự góp ý, bảo chân thành cô giáo Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2019 Sinh viên Trần Lan Phương Trần Lan Phương - 1611110472 - Báo cáo Thực tập MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC HÌNH VẼ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU VIỆT NAM – PGD HOÀNG CẦU 1.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Á Châu Việt Nam 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 1.1.2 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Á Châu (ACB) 11 1.1.3 Cơ cấu tổ chức 13 1.2 Giới thiệu Ngân hàng Á Châu PGD Hoàng Cầu 14 1.2.1 Giới thiệu chung 14 1.1.2 Chức năng, nhiệm vụ ACB 15 1.2.3 Cơ cấu tổ chức 15 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH THẺ TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU VIỆT NAM PGD HOÀNG CẦU 17 2.1 Khái quát hoạt động phát hành thẻ Tín dụng Doanh nghiệp 17 2.1.1 Đặc điểm sản phẩm thẻ Tín dụng Doanh nghiệp 17 2.1.2 Điều kiện phát hành 17 2.1.2 Quy trình phát hành thẻ Tín dụng Doanh nghiệp 19 2.1.2.1 Hồ sơ cần thiết 19 2.1.2.2 Quy trình phát hành 19 2.2 Kết hoạt động thẻ Tín dụng Doanh nghiệp 20 Trần Lan Phương - 1611110472 - Báo cáo Thực tập 2.3 Nhận xét 21 2.3.1 Kết đạt 21 2.3.2 Hạn chế 22 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH THẺ TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU VIỆT NAM PGD HOÀNG CẦU 25 3.1 Định hướng phát triển dịch vụ thẻ tín dụng doanh nghiệp ngân hàng TMCP Á Châu Việt Nam 25 3.2 Một số kiến nghị giải pháp cho ACB Hoàng Cầu nhằm thúc đẩy hoạt động bán thẻ Tín dụng Doanh nghiệp 25 3.2.1 Tăng số lượng nâng cao lực chuyên viên TDDN 25 3.2.2 Phát triển công tác tư vấn dịch vụ hỗ trợ cho khách hàng 26 3.2.3 Tăng cường đầu tư cho sở vật chất kỹ thuật trang thiết bị nhằm đại hóa cơng nghệ ngân hàng 27 NHẬT KÍ THỰC TẬP 29 KẾT LUẬN 33 TÀI LIỆU THAM KHẢO 34 Trần Lan Phương - 1611110472 - Báo cáo Thực tập DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nội dung ACB Ngân hàng TMCP Á Châu KHDN Khách hàng Doanh nghiệp TDDN Tín dụng Doanh nghiệp DN Doanh nghiệp PGD Phòng Giao dịch NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại cổ phần Trần Lan Phương - 1611110472 - Báo cáo Thực tập DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1: Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Á Châu Việt Nam 11 Bảng 2: Quy định phát hành thẻ Tín dụng Doanh nghiệp ACB .18 Bảng 3: Số lượng tỷ trọng thẻ TDDN phát hành giai đoạn 2016 – 2018 20 Bảng 4: Số lượng loại thẻ tín dụng phát hành năm 2018 20 DANH MỤC HÌNH VẼ Hình 1: Tăng trưởng dư nợ cho vay ACB giai đoạn 2014 – 2018 12 Hình 2: Sơ đồ cấu tổ chức ngân hàng TMCP Á Châu Việt Nam 13 Hình 3: Sơ đồ cấu tổ chức ACB Hoàng Cầu 15 Trần Lan Phương - 1611110472 - Báo cáo Thực tập LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Trong các phương tiện toán, thẻ phương tiện toán ứng dụng công nghệ cao với nhiều ưu điểm vượt trội trở thành công cụ toán phổ biến giới giữ vai trò quan trọng các nước phát triển Tại Việt Nam những năm gần đây, dịch vụ toán thẻ có bước phát triển vượt bậc, sự quan tâm đặc biệt các NHTM khách hàng Không đem lại cho các ngân hàng nguồn lợi nhuận từ phí dịch vụ, nó cịn tạo mơi trường tḥn lợi để thu hút nguồn vốn giá rẻ, mở rộng thị trường tín dụng, tăng dư nợ, tăng thu ngoại tệ, mở rộng quan hệ đối ngoại hợp tác quốc tế các ngân hàng Thẻ trở thành công cụ cạnh tranh khá hữu hiệu mang lại lợi không nhỏ cho ngân hàng có khả cung cấp sản phẩm thẻ đa dạng với nhiều tiện ích Đặc biệt thẻ tín dụng, loại thẻ với nhiều tính trội, ưu việt nhiều so với các thẻ thông thường khác Tại thị trường Việt Nam, các dịng thẻ tín dụng dần chiếm lòng tin nơi khách hàng Ngân hàng TMCP Á Châu không khẳng định vị thị trường thẻ Tín dụng cho Khách hàng cá nhân mà luôn thấu hiểu nhu cầu thị trường để xây dựng những sản phẩm thẻ tín dụng cho Khách hàng Doanh nghiệp nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng Do tính mẻ sản phẩm thẻ nên hoạt động phát hành hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Á Châu phía trước đối diện với những hội thách thức Xuất phát từ thực tiễn này, em chọn đề tài “Tình hình hoạt động phát hành thẻ tín dụng Doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Đơng Đơ PGD Hồng Cầu” chủ đề Báo cáo Thực tập giữa khóa, nhằm tìm hiểu sâu hoạt động phát hành thẻ tín dụng Doanh nghiệp ngân hàng để thấy sự khác giữa lý thuyết học thực tế diễn Mục đích nghiên cứu Trên sở phân tích thực trạng hoạt động phát hành thẻ Tín dụng Doanh Nghiệp Ngân hàng TMCP Á Châu PDG Hoàng Cầu giai đoạn từ năm 20165 Trần Lan Phương - 1611110472 - Báo cáo Thực tập 2018 những nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động phát hành thẻ Tín dụng Doanh Nghiệp chi nhánh ACB nay, mục đích nghiên cứu đề tài đề xuất số giải pháp để thúc đẩy hoạt động phát hành thẻ tín dụng Doanh Nghiệp ACB PGD Hoàng Cầu Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động phát hành thẻ Tín dụng Doanh nghiệp ngân hàng thương mại - Phạm vi nghiên cứu: Hoạt động phát hành thẻ Tín dụng Doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Á Châu Chi nhánh Đông Đô PGD Hoàng Cầu giai đoạn 2016-2018 Phương pháp nghiên cứu - Phương pháp tổng hơp - Phương pháp phân tích - Phương pháp đánh giá - Lấy ý kiến chuyên gia Nội dung nghiên cứu Chương 1: Giới thiệu chung ngân hàng TMCP Á Châu Việt Nam - Chi nhánh Đơng Đơ – Phịng GD Hồng Cầu Chương 2: Phân tích hoạt động phát hành thẻ Tín dụng Doanh Nghiệp Ngân hàng TMCP Á Châu Việt Nam PGD Hoàng Cầu giai đoạn 2016-2018 Chương 3: Giải pháp thúc đẩy hoạt động phát hành thẻ Tín dụng Doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Á Châu Việt Nam PGD Hoàng Cầu Trần Lan Phương - 1611110472 - Báo cáo Thực tập CHƯƠNG I: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU VIỆT NAM – PGD HOÀNG CẦU 1.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Á Châu Việt Nam Ngày thành lập: 04/06/1993 Tên đầy đủ: Ngân hàng TMCP Á Châu Việt Nam Tên giao dịch quốc tế: Asia Commercial Joint Stock Bank Tên viết tắt: Ngân hàng Á Châu Trụ sở chính: 442 Nguyễn Thị Minh Khai, P.5, Quận 3, HCM Vốn điều lệ: 12.885.877.380.000 đồng (31 tháng 12 năm 2018) Ngành nghề kinh doanh: Dịch vụ tài Cá nhân, Dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp vừa nhỏ, Ngân hàng giao dịch 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Á Châu Việt Nam những ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam thành lập bối cảnh đất nước chuyển sang kinh tế thị trường với số vốn điều lệ 20 tỷ đồng Ngân hàng TMCP Á Châu Việt Nam có cổ đơng chiến lược Standard Chartered Bank Với mạng lưới 350 chi nhánh, phòng giao dịch; 11000 máy ATM 850 đại lý West Union 44 tỉnh thành phố nước, dự kiến đến cuối năm 2019, Ngân hàng Á Châu tiếp tục mở rộng, nâng tổng số Chi nhánh Phòng giao dịch lên 400 điểm toàn quốc ACB ngân hàng Financial Insights tặng danh hiệu Ngân hàng dẫn đầu giải pháp ứng dụng công nghệ Ngân hàng Á Châu sẵn sàng đáp ứng yêu cầu dịch vụ dành cho khách hàng, phục vụ 2.3 triệu khách hàng cá nhân, 66.000 khách hàng doanh nghiệp Kể từ thành lập Ngân hàng Á Châu trải qua nhiều mốc lịch sử quan trọng chứng minh sự lớn mạnh ngày phát triển Giai đoạn 1993 – 1995 Trần Lan Phương - 1611110472 - Báo cáo Thực tập Đây giai đoạn hình thành ACB: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu (ACB) thành lập theo giấy phép số 0032/NH-GP Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 24/04/1993, Giấy phép số 533/GP-UB Ủy ban Nhân dân Tp.HCM cấp ngày 13/05/1993 Ngày 04/06/1993, ACB thức vào hoạt động Hướng khách hàng cá nhân, doanh nghiệp nhỏ vừa khu vực tư nhân Năm 1996 – 2000 Tăng vốn điều lệ lên 341 tỷ đồng ACB ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam phát hành thẻ tín dụng quốc tế MasterCard Visa Năm 1997 ACB bắt đầu tiếp cận nghiệp vụ ngân hàng đại theo chương trình đào tạo toàn diện kéo dài hai năm, giảng viên nước lĩnh vực ngân hàng thực Năm 1999 ACB triển khai chương trình đại hóa cơng nghệ thơng tin ngân hàng, xây dựng hệ thống mạng diện rộng Năm 2000 ACB thực tái cấu trúc phận chiến lược phát triển Thành lập Phòng Giao dịch Thắng Lợi trực thuộc ACB Hồ Chí Minh Tăng vốn điều lệ tiếp tục lên 70 tỷ đồng Giai đoạn 2001 – 2005 Năm 2003, ACB xây dựng hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn ISO 9001:2000 các lĩnh vực (I) huy động vốn, (ii) cho vay ngắn hạn trung dài hạn, (iii) toán quốc tế (iv) cung ứng nguồn lực Hội sở Năm 2005, ACB Ngân hàng Standard Charter (SCB) ký kết thỏa thuận hỗ trợ kỹ thuật toàn diện; SCB trở thành cổ đông chiến lược ACB Trần Lan Phương - 1611110472 - Báo cáo Thực tập cho khách hàng, Ngân hàng yêu cầu khách hàng ký tên vào thông báo gửi thẻ, hợp đồng sử dụng thẻ vào mặt sau thẻ Ví dụ: Cơng ty cổ phần tư vấn xây dựng thương mại TPH sau thẩm định tài sản cấp tổng mức cho vay 3.100.000.000 đồng, đó mức cho vay bổ sung vốn lưu động theo hạn mức tín dụng 3.000.000.000 đồng theo nhu cầu bổ sung vốn lưu động cho hoạt động kinh doanh thương mại công ty Số tiền 100.000.000 đồng lại chuyên viên quan hệ KHDN trình vào mức cho vay thơng qua thẻ tín dụng Doanh nghiệp để phục vụ chi phí kinh doanh Thời hạn 36 tháng; loại thẻ tín dụng quốc tế Visa Business; chủ thẻ cổ đông công ty cổ phần tư vấn xây dựng thương mại TPH; hình thức có tài sản bảo đảm nhóm – Bất động sản 2.2 Kết hoạt động thẻ Tín dụng Doanh nghiệp Trong những năm gần đây, ACB chủ yếu định hướng tới khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, nhu cầu vốn vay lớn, chi tiêu phục vụ chi phí kinh doanh qua thẻ tăng Hiểu tâm lý tiêu dùng nhóm KHDN này, ACB đề những chiến lược đắn, hiệu ghi nhận những số thẻ tín dụng doanh nghiệp tăng qua giai đoạn 2016 – 2018, cụ thể số thẻ tín dụng Doanh nghiệp phát hành chủ yếu thơng qua hoạt động Cấp tín dụng Doanh nghiệp sau: Bảng 3: Số lượng tỷ trọng thẻ TDDN phát hành giai đoạn 2016 – 2018 Năm Số thẻ phát hành (chiếc) Tỷ trọng/ Tổng số thẻ tín dụng 2016 53 11.69% 2017 76 15.41% 2018 91 16.37% Trong năm 2018, toàn ACB có thu nhập từ thẻ đạt 137% kế hoạch, số đó mảng thẻ tín dụng chiếm tới 67% doanh thu; ACB PDG Hồng Cầu có số lượng thẻ tín dụng 556 thẻ tổng số loại thẻ tín dụng ghi nhận phát hành, cụ thể sau: Bảng 4: Số lượng tỷ trọng loại thẻ tín dụng phát hành năm 2018 Loại thẻ Số lượng Tỷ trọng Visa Premium Visa classic Visa Gold Visa Business Visa Platinum Visa Signature 26 36 183 91 174 46 4.68% 6.47% 32.91% 16.37% 31.30% 8.27% 20 Trần Lan Phương - 1611110472 - Báo cáo Thực tập Có thể thấy từ bảng số liệu thống kê, thẻ Tín dụng Doanh nghiệp đứng thứ tổng số thẻ Tín dụng phát hành 91 thẻ tổng 556 thẻ chiếm 16.37%, chủ yếu đến từ KHDN với quy mô doanh nghiệp vừa nhỏ, đóng góp nguồn thu nhập lớn cho doanh thu phòng giao dịch nói riêng tồn ACB nói chung Điều cho thấy dịch vụ KHDN ACB cải thiện, khách hàng doanh nghiệp đặt lòng tin nhiều sử dụng sản phẩm ACB cung cấp 2.3 Nhận xét 2.3.1 Kết đạt Doanh số hoạt động phí thu dịch vụ thẻ Tín dụng Doanh nghiệp không ngừng tăng lên qua các năm thể sự trưởng thành quy mô chất lượng Sự tăng trưởng mặt chất lượng hoạt động phát hành Thẻ Tín dụng DN chi nhánh thể tương đối rõ tổng doanh số thu phí dịch vụ thu từ thẻ hàng năm không ngừng tăng lên chiếm tỷ trọng trung bình khoảng 12% tổng thu phí dịch vụ tồn chi nhánh Đến 31/12/2018, ACB Hồng Cầu phát hành gần 556 thẻ tín dụng, đạt 71,33% kế hoạch, tăng gấp 3,4 lần so với năm trước ACB PGD Hoàng Cầu có riêng CDM để đáp ứng nhu cầu khách hàng rút tiền/ cho tiền vào Tài khoản nhanh chóng Lý đạt doanh thu đáng kể vậy thương hiệu, uy tín hệ thống ngân hàng ACB Ngoài ra, lý khác doanh nghiệp ngày phát triển, mở rộng quy mô sản xuất, đổi máy móc thiết bị, nhu cầu vay vốn sản xuất kinh doanh tăng lên, tất yếu thị phần vay vốn phải chia sẻ với nhiều ngân hàng khác địa bàn, kéo theo dịch vụ ngân hàng khác đó có dịch vụ sản phẩm thẻ Công nghệ in thẻ công nghệ cao, thao tác đăng kí hệ thống ACB online nhanh chóng, tối thiểu hóa quy trình phát thẻ, khơng để khách hàng đợi lâu Trong năm 2018 – đầu 2019, ACB tiến hành dự án phát triển cơng nghệ hồn thiện thành cơng hệ thống thẻ chip – EMV góp phần làm cho thẻ tín dụng quốc tế vào hoạt động cách hiệu nhất, đến tay người tiêu dụng hưởng những cơng nghệ tiên tiến Ngồi ra, ACB triển khai phần mềm ACB 21 Trần Lan Phương - 1611110472 - Báo cáo Thực tập SAFEKEY theo công văn ngân hàng nhà nước – tạo mã bảo mật nhanh chóng, an tồn tuyệt đối cho khách hàng lần giao dịch/ đăng nhập ứng dụng ACB Online Hiện nay, hầu hết siêu thị, khách sạn, cửa hàng lớn…đều ký hợp đồng đại lý chấp nhận thẻ với ACB; đặc biệt ACB số ngân hàng liên kết với những ví điện tử Momo, VNpay, Mocha,v.v… điều có lợi xu phát triển mạnh mẽ thương mại điện tử ngày 2.3.2 Hạn chế Thời gian triển khai dịch vụ thẻ tín dụng Doanh nghiệp chưa lâu, đạt những kết tốt bên cạnh đó tránh khỏi những hạn chế cần sớm khắc phục Thứ nhất, hạn chế hệ thống công nghệ áp dụng sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế với nhiều tính ưu việt Do vậy việc triển khai đáp ứng cơng nghệ phù hợp cách hồn chỉnh vấn đề mà nhiều ngân hàng quan tâm Cụ thể ngân hàng áp dụng hệ thống công nghệ cao, việc sử dụng khai thác triệt để cơng nghệ chưa được, lực trình độ người tiếp nhận cơng nghệ hạn chế Hệ thống phần mềm nhiều hạn chế đó phát triển hết tiện ích thẻ Và việc thiết lập điểm cà thẻ điểm POS hạn chế, kinh phí cao Thứ hai, tiếp cận khách hàng doanh nghiệp với sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế Visa Business gặp nhiều khó khăn khách hàng ngại những quy trình, hồ sơ mở thẻ rắc rối, ngại thay đổi Họ quen với việc chi tiêu chi phí kinh doanh cho doanh nghiệp qua tiền mặt,….do đó cần phải có cách tiếp cận khách hàng hiệu giải thích cho khách hàng những tính ưu việt những tiện ích sử dụng thẻ tín dụng quốc tế mà cụ thể thẻ tín dụng quốc tế Visa Business 22 Trần Lan Phương - 1611110472 - Báo cáo Thực tập Thứ ba, thẻ tín dụng dần trở thành phương tiện tốn phổ biến ưa chuộng, các ngân hàng nước ngày cạnh tranh mắt những sản phẩm mới, ưu đãi bạt ngàn dành cho chủ thẻ thân thiết  Nguyên nhân Nghiệp vụ thẻ tín dụng quốc tế cịn số tồn tại, hạn chế nêu những nguyên nhân chủ yếu sau:  Từ phía thị trường Thị trường thẻ Việt Nam năm gần hoạt động sôi động không phần liệt tham gia cạnh tranh mạnh mẽ ngân hàng ngồi nước Tính đến thời điểm này, nước có 40 NHTM phát hành thẻ quốc tế với những loại thẻ đa dạng khác nhau, ngân hàng liên tiếp đưa chương trình khuyến mãi, sản phẩm đồng loạt đời với nhiều tên gọi khác nhằm chiếm lĩnh thị trường Tính đến cuối năm 2018, số lượng thẻ tín dụng lưu hành Việt Nam đạt 86 triệu thẻ, tăng trưởng 12% so với năm 2017 Trong đó, thẻ quốc tế tăng trưởng cao so với thẻ nội địa, mức 17% so với 11% Doanh số sử dụng thẻ quốc tế tiếp tục tăng trưởng cao, đạt 44% năm 2018, chiếm tỷ lệ 17%, từ mức 13% năm 2017 Bên cạnh đó, số lượng ATM lưu hành thị trường đến hết năm 2018 đạt 18,434 máy, tăng 4% so với năm 2017 Một nguyên nhân quan trọng không tác động đến hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Á Châu Việt Nam mà Ngân hàng triển khai dịch vụ thẻ môi trường pháp lý cho hoạt động kinh doanh thẻ sơ sài Luật giao dịch điện tử có hiệu lực nghị định hướng dẫn liên quan đến giao dịch điện tử, đặc biệt nghị định Chính Phủ “giao dịch điện tử lĩnh vực ngân hàng” chưa đời nên chưa có hệ thống văn quy phạm pháp lý, quy chế nghiệp vụ thống toàn ngành Quyết định 371/1999/QĐ-NHNN1 trở nên lạc hậu chưa có văn thay bổ sung sửa đổi Tội phạm những hành vi gian lận, giả mạo giao dịch toán thẻ 23 Trần Lan Phương - 1611110472 - Báo cáo Thực tập ngày trở nên tinh vi Trong đó NHNN chưa ban hành quy định việc trích lập dự phòng xử lý rủi ro cho hoạt động kinh doanh thẻ  Từ phía Ngân hàng Những hạn chế nghiệp vụ thẻ Ngân hàng ACB Việt Nam khơng những ngun nhân từ phía thị trường mà cịn từ thân Ngân hàng Thứ nhất, hệ thống ATM hoạt động chưa ổn định phủ rộng có số thành phố lớn lãnh thổ Việt Nam Thứ hai, sản phẩm thẻ tín dụng Doanh nghiệp, tiến độ triển khai cịn chậm so với kế hoạch nhiều lý Trong đó có nguyên nhân chủ yếu việc tiếp cận khách hàng cịn gặp nhiều khó khăn, đồng thời đội ngũ công tác viên tư vấn thẻ chưa đào tạo cách nghiệp vụ Marketing Qua những phân tích chi tiết Chương II thấy hoạt động Tín dụng Doanh nghiệp nói chung, hoạt động phát hành thẻ nói riêng cịn nhiều điểm chưa đạt Mặc dù, doanh số hoạt động có sự gia tăng qua các năm biến động không nhiều, không có điểm đột biến Do nhiều biến chuyển hoạt động nên doanh thu từ nghiệp vụ chiếm tỷ lệ nhỏ tổng thu dịch vụ rịng tồn PGD Trên sở đó phân tích đề số biện pháp thúc đẩy hoạt động phát hành thẻ TDDN chương III 24 Trần Lan Phương - 1611110472 - Báo cáo Thực tập CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH THẺ TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU VIỆT NAM PGD HOÀNG CẦU 3.1 Định hướng phát triển dịch vụ thẻ tín dụng doanh nghiệp ngân hàng TMCP Á Châu Việt Nam Ngân hàng đề những phương hướng hoạt động cho phận Quan hệ khách hàng Cá nhân & Quan hệ khách hàng Doanh nghiệp, đó nghiệp vụ phát hành thẻ Tín dụng Doanh nghiệp sau: - Tăng cường bồi dưỡng kiến thức, nghiệp vụ phát hành thẻ; kịch ứng xử với khách hàng - Thường xuyên xem xét sách phí, dịch vụ, lãi suất để cạnh tranh với Ngân hàng khác, vừa có lợi cho khách hàng - Nghiên cứu chiến lược thị trường hợp lý -Chiến lược đẩy mạnh phát triển ứng dụng công nghệ thông tin - Tiếp tục củng cố, nâng cao lực hoạt đông ngân hàng thông qua nâng cao lực chuyên mơn, lực tài chính, quản trị rủi ro -Chuẩn hóa mơ hình tổ chức, chế quản trị, điều hành hệ thống phù hợp với xu hướng phát triển thị trường chuẩn mực quốc tế 3.2 Một số kiến nghị giải pháp cho ACB Hoàng Cầu nhằm thúc đẩy hoạt động bán thẻ Tín dụng Doanh nghiệp 3.2.1 Tăng số lượng nâng cao lực chuyên viên TDDN a Cơ sở đề xuất giải pháp Hiệu nghiệp vụ kinh doanh thẻ nói chung, hay kinh doanh thẻ Tín dụng doanh nghiệp nói riêng tương lai phụ thuộc nhiều vào hệ cán Tín dụng Ngân hàng sau Nhưng tại, cán Tín dụng phân bố cách rời rạc toàn hệ thống, chưa có tính kế thừa Do vậy việc nâng cao lực, đào tạo nghiệp vụ điều vô cần thiết 25 Trần Lan Phương - 1611110472 - Báo cáo Thực tập b Mục đích Phát triển dài hạn, cụ thể cho nguồn nhân lực phận nhằm đáp ứng đẩy mạnh phát triển Tín dụng lâu dài tương lai c Cách thức tiến hành - Công tác tổ chức: Bộ phận hành chính- nhân sự thực hiện, tham khảo ý kiến từ phận Quan hệ KHCN&KHDN để đạt hiệu tốt - Nội dung đào tạo: Nội dung công tác đào tạo đào tạo lại giúp cán Tín dụng am hiểu tường tận có khả phân tích các đặc điểm sản phẩm thẻ ACB cung cấp; hiểu quy trình phát hành; tâm lý khách hàng Đào tạo sâu tin học phần mềm nghiệp vụ - Hình thức tổ chức: mở lớp đào tạo tập trung với cán chi nhánh khác Song song với đó, có thể kết hợp tổ chức đào tạo nội - Thời gian: vào ngày nghỉ cuối tuần 3.2.2 Phát triển công tác tư vấn dịch vụ hỗ trợ cho khách hàng a Cơ sở đề xuất giải pháp: Như phân tích phần hạn chế, khách hàng không hiểu biết rõ ưu nhược điểm thẻ Tín dụng Doanh nghiệp, việc cấp hạn mức mục đích sử dụng thẻ tín dụng Doanh nghiệp có tâm lý e ngại sử dụng b Mục đích: Đảm bảo lợi ích khách hàng quyền lợi Ngân hàng, Ngân hàng cần tư vấn thật kỹ cho doanh nghiệp khách hàng c Cách thức tiến hành - Cơng tác tổ chức: phận khác ví dụ phận tốn quốc tế phối hợp với phận Tín dụng Vì nghiệp vụ phát sinh nhiều nghiệp vụ kèm liên quan đến tín dụng - Hình thức: dạng gặp gỡ khách hàng, giới thiệu sản phẩm mới, qua đó kết hợp tư vấn nghiệp vụ cấp Tín dụng khác 26 Trần Lan Phương - 1611110472 - Báo cáo Thực tập - Nội dung tư vấn: Cung cấp thông tin việc cấp hạn mức chi tiêu, mức lãi suất, mục đích sử dụng, thời hạn thẻ Lợi ích: Cả Ngân hàng KHDN có những hiểu biết quyền lợi trách nhiệm sử dụng thẻ Tín dụng cho Doanh nghiệp, nên dễ thực hơn,tránh những vụ kiện tụng không cần thiết làm ảnh hưởng đến uy tín Ngân hàng Khách hàng tránh những rủi ro việc sử dụng thẻ Ngồi cịn giúp đẩy mạnh Marketing hình ảnh Ngân hàng, thu hút lượng khách hàng 3.2.3 Tăng cường đầu tư cho sở vật chất kỹ thuật trang thiết bị nhằm đại hóa cơng nghệ ngân hàng Một ngân hàng với sở vật chất kỹ thuật đại có nhiều ưu việc thu hút khách hàng Bởi khách hàng đến ngân hàng, yếu tố gây ấn tượng cho họ hình ảnh ngân hàng thể rõ nơi làm việc, phòng giao dịch trang thiết bị đại Chính những hình ảnh đó tạo sự tin tưởng, thoải mái khách hàng Đối với ngân hàng, sở vật chất kỹ thuật đại tạo điều kiện giúp ngân hàng thực trụ sở làm việc, phòng thực giao dịch, trang thiết bị thể máy móc, hệ thống máy tính ứng dụng cơng nghệ ngân hàng Tuy nhiên, mạng lưới giao dịch chi nhánh rộng mà lực lượng cán tin học, kỹ thuật chi nhánh mỏng, vậy tương lai chi nhánh cần tăng cường đội ngũ cán nhân viên kỹ thuật đồng thời phổ biến kiến thức cơng nghệ ngân hàng tới tồn CBCNV chi nhánh Đầu tư nâng cấp hệ thống máy tính, loại bỏ tình trạng sử dụng máy móc quá cũ tồn số phòng Nghiên cứu, lập các chương trình quản lý dữ liệu hồ sơ máy, sử dụng máy tính để thu nạp dữ liệu toán thay cho chứng từ Hồn thiện chương trình phần mềm thu nạp, đọc xử lý dữ liệu Thiết lập MODEM nối mạng trực tiếp với khách hàng tạo điều kiện cho giao dịch trưc tiếp tiến hành thuận lợi, nhanh chóng tiết kiệm thời gian chi phí cho khách hàng ngân hàng Nghiên cứu cài đặt phần mềm hỗ trợ cán việc thường xuyên cập nhật thông tin từ nguồn tin quốc tế đáng tin cậy tổ chức Fitch Rating đánh giá 27 Trần Lan Phương - 1611110472 - Báo cáo Thực tập xếp hạng ngân hàng giới, lưu trữ cập nhật thông tin khách hàng ngồi nước, hình thành sở dữ liệu thông tin khách hàng ngân hàng đại lý Ngoài ra, cán cần phải thường xun cập nhật thơng tin có tính chất cảnh báo ngân hàng giới, tổ chức thương mại giới, các ngân hàng đại lý nước các trường hợp lừa đảo, giả mạo thương mại quốc tế để chi nhánh phòng tránh Chi nhánh cần thường xuyên cập nhật công nghệ ngân hàng nhằm thực mục tiêu cơng nghệ hóa, đại hóa Đẩy mạnh hình thức quảng cáo dịch vụ cho khách hàng Tăng cường công tác tuyên truyền, quảng cáo tạp chí ngân hàng, thời báo kinh tế, thời báo ngân hàng, tạp chí thị trường, tài tiền tệ….Ngồi ra, cịn tun truyền quảng cáo báo, tạp chí mà người quan tâm 28 Trần Lan Phương - 1611110472 - Báo cáo Thực tập NHẬT KÍ THỰC TẬP 15/06/2019 : gửi hồ sơ xin thực tập PGD Hoàng Cầu 20/06/2019: Đến vấn nhận kết Thời gian thực tập thức 24/06/2019 đến 30/07/2019 Vị trí thực tập: Phòng Khách hàng doanh nghiệp Tuần Thời gian Nội dung thực tập Đến gặp mặt Giám đốc chi nhánh ACB chi nhánh Đơng Đơ – PDG Hồng Cầu, giới thiệu vị trí thực tập bước đầu làm quen với 24/06/2019 môi trường doanh nghiệp lớn, giới thiệu cấu tổ chức ACB Được chị Quản lý hành giới thiệu quy cách trang phục, làm việc quy định nơi gửi xe Gặp mặt chị trưởng phòng KHDN giới 25/06/2019 Tuần + quen với anh chị chuyên viên khác phòng KHDN (24/06/201905/07/2019) thiệu chị chuyên viên hướng dẫn trực tiếp, làm 26/06/2019 Đọc công văn Định hướng sách hoạt động Ngân hàng số 151/NVCV-QLRRTD.19 Được chị chuyên viên hướng dẫn trực tiếp giải đáp vài thuật ngữ ngân hàng 27/07/2019 Được hướng dẫn tóm tắt ý cơng văn áp dụng vào hoạt động tín dụng Doanh nghiệp Lần gặp Khách hàng Hoàng 28/08/2019 Văn Thái, chị chuyên viên hướng dẫn Hỗ trợ anh chị việc in ấn, xếp tài liệu để chuẩn bị gặp Khách hàng 29 Trần Lan Phương - 1611110472 - Báo cáo Thực tập Xin hướng dẫn anh chị việc lựa chọn 01/07/2019 đề tài làm báo cáo thực tập lĩnh vực Tín dụng Doanh nghiệp, hỗ trợ anh chị xếp in tài liệu, ký đóng dấu hồ sơ Chốt đề tài báo cáo, xin số liệu có liên quan 02/07/2019 đến đề tài Được hướng dẫn quy trình nghiệp vụ liên quan đến KHDN 03/07/2019 Được dẫn Thị trường khu phố Hoàng Cầu để tìm kiếm database, khách hàng Tìm hiểu hệ thống khách hàng ACB, 04/07/2019 phân loại khách hàng, cách giao tiếp với khách hàng cách ứng xử với số tình đặc biệt 05/07/2019 06/07/2019 08/07/2019 09/07/2019 Tìm hiểu cách gọi điện đến Khách hàng Xin nghỉ để gặp Giáo viên hướng dẫn Được tham gia lớp học đào tạo bồi dưỡng văn hóa doanh nghiệp Hỗ trợ chị trưởng phòng in tài liệu xin chữ ký, đóng dấu Được đọc công văn tài khoản toán Tuần ACB (08/07/201913/07/2019) Đọc cơng văn “Sản phẩm thẻ tín dụng ACB” 10/07/2019 Tìm hiểu số loại tài khoản toán ACB cung cấp EBIZ, thẻ Thương gia, tài khoản số đẹp 11/07/2019 Tuần 15/07/2019 Được chị chuyên viên hướng dẫn gọi điện thoại cho khách hàng mở tài khoản ACB Được hướng dẫn nhập liệu giấy tờ Thẩm định tài sản hệ thống nội ACB Pass 30 Trần Lan Phương - 1611110472 - Báo cáo Thực tập Tham gia khóa học bồi dưỡng kiến thức cho (15/07/201920/07/2019 16/07/2019 nhân viên phòng KHDN, thi kiểm tra đánh giá lực, nhận xét bảo tận tình việc trau dồi kiến thức 17/07/2019 18/07/2019 22/07/2019 Tuần 23/07/2019 (22/07/2019 – 27/07/2019) 24/07/2019 25/07/2019 – 30/07/2019 Được gọi điện cho Công ty mời mở Tài khoản số đẹp cho Doanh nghiệp Tiếp tục công việc hỗ trợ anh chị chuyên viên đóng dấu, ký hồ sơ, in ấn tài liệu Được chị chuyên viên hướng dẫn trực tiếp chương trình máy tính sử dụng ACB Đi gặp Khách hàng mở thẻ tín dụng Doanh nghiệp Viết hồ sơ phát hành thẻ Xin nghỉ để hoàn thành báo cáo Mơ tả vị trí thực tập - Vị trí Quan hệ KHDN phòng Khách hàng doanh nghiệp - Môi trường làm việc: Môi trường làm việc chuyên nghiệp, hội tốt để học hỏi phát triển Hơn nữa, nơi giao lưu học hỏi kinh nghiệm, tích lũy kiến thức từ những anh chị đồng nghiệp chuyên môn cao ngành Nhưng áp lực làm việc lớn, anh chị tập trung cao vào công việc tan làm muộn - Nội dung công việc: Được quan sát nghiệp vụ, quy trình cấp tín dụng Doanh nghiệp, tìm hiểu hồ sơ, tài liệu quy trình liên hệ khách hàng, thực nghiệp vụ bán chéo sản phẩm Thẻ Kinh nghiệm rút thời gian thực tập Trong thời gian thực tập vừa qua giúp thân em nâng cao những kiến thức chuyên môn, áp dụng lý thuyết vào thực tiễn, có hội cải thiện kỹ mềm 31 Trần Lan Phương - 1611110472 - Báo cáo Thực tập giao tiếp, thuyết trình, cải thiện khả thích nghi, làm quen với môi trường làm việc doanh nghiệp, tác phong giờ, thái độ làm việc nghiêm túc Ngoài em rút kinh nghiệm cần phải có thái độ nghiêm túc tận tình với cơng việc, phải tự tin, khơng nên q rụt rè, làm việc có kế hoạch, khoa học, cần phát huy tinh thần tự giác công việc, tiếp thu những ý kiến đóng góp tận tình anh chị có kinh nghiệm Từ đó em cảm thấy cần phải cố gắng nữa tích cực chủ động cơng việc, học hỏi thêm từ anh chị chuyên viên, điều quan trọng với sinh viên em việc xác định hướng phù hợp cho thân 32 Trần Lan Phương - 1611110472 - Báo cáo Thực tập KẾT LUẬN Bài báo cáo rằng, việc tổ chức phát hành thẻ Tín dụng diễn bước cụ thể, hợp lý rõ ràng Để cho trình phát hành thẻ TDDN diễn sn sẻ an tồn, cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa nhân viên phận Quan hệ KHDN phòng ban khác Bài báo cáo thực tập giải số vấn đề cụ thể sau Chương Đưa cái nhìn tổng quan Ngân hàng ACB ACB Hồng Cầu lịch sử hình thành phát triển, cấu tổ chức kết hoạt động kinh doanh Chương Phân tích hoạt động tín dụng doanh nghiệp ACB Hoàng Cầu giai đoạn 2016-2018 Với số liệu cung cấp, phân tích kết đạt từ đó tìm những hạn chế tồn PDG Chương Đưa số định hướng hoạt động các giải pháp nhằm thúc đẩy hoạt động phát hành thẻ tín dụng Doanh nghiệp Ngân hàng ACB Hồng Cầu nói chung toàn hệ thống chi nhánh nói riêng thể tính chun nghiệp Quan hệ khách hàng Doanh nghiệp Mặc dù vài hạn chế nhỏ, không khẳng định quy trình mà ACB thực kiểu mẫu cho nhiều ngân hàng noi theo Qua trình thực tập ACB PGD Hoàng Cầu, những phát triển kĩ nghiệp vụ những hiểu biết sâu sắc lĩnh vực Cấp tín dụng, nghiệp vụ thẻ, nghiệp vụ bán chéo,… em học tập nhiều phong cách làm việc thói quen kĩ luật Đây những học bổ ích cần thiết cho những sinh viên non kinh nghiệm học hỏi tích lũy kinh nghiệm 33 Trần Lan Phương - 1611110472 - Báo cáo Thực tập TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu Tiếng Việt Ngân hàng TMCP Á Châu Việt Nam (2015) Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2016 Ngân hàng TMCP Á Châu Việt Nam (2016) Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2017 Ngân hàng TMCP Á Châu Việt Nam (2017) Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2018 Cơng văn “Định hướng sách hoạt động Ngân hàng số 151/NVCVQLRRTD.19 Công văn “Quy định sản phẩm Thẻ Thanh toán ACB” Quyết định 143/NVQĐ – SPTDCN.19 “Quy định sản phẩm Thẻ tín dụng dành cho KHCN”, Ngân hàng TMCP Á Châu Nguyễn Thị Quy, 2008, Dịch vụ ngân hàng đại, NXB lý luận trị PGS.TS Lê Văn Tề 2010, Tín dụng Ngân hàng, NXB Lao động PGS.TS Phan Thị Cúc 2008, Quản trị Ngân hàng Thương mại, NXB Giao thông Vận tải 10 Quyết định số 371/1999/QĐ-NHNN ngày 19/10/1999 Thống đốc NHNN Việt Nam ban hành “Quy chế phát hành, sử dụng toán thẻ” 34 ... THẺ TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU VIỆT NAM PGD HOÀNG CẦU 2.1 Khái quát hoạt động phát hành thẻ Tín dụng Doanh nghiệp 2.1.1 Đặc điểm sản phẩm thẻ Tín dụng Doanh nghiệp Thẻ tín dụng. .. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH THẺ TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU VIỆT NAM PGD HOÀNG CẦU 17 2.1 Khái quát hoạt động phát hành thẻ Tín dụng Doanh nghiệp ... - Báo cáo Thực tập CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH THẺ TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU VIỆT NAM PGD HOÀNG CẦU 3.1 Định hướng phát triển dịch vụ thẻ tín dụng doanh