tiểu luận tín dụng ngân hàng tổng quan về quy trình tín dụng và sản phẩm tín dụng ngân hàng dầu khí toàn cầu ( gp bank )

Mục lục I LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA GPBANK .4 II Tổng quan ngân hàng : Địa liên hệ Hệ thống mạng lưới Sản phẩm - dịch vụ Đội ngũ cán nhân viên .6 Ưu công nghệ 6 Định hướng chiến lược: Thành tích .7 Cơ cấu tổ chức chức năng, nhiệm vụ phịng ban chính: III Quy trình tín dụng ngân hàng GP Bank 13 Quy trình tín dụng 13 1.1 Khái niệm 13 1.2 Ý nghĩa thiết lập quy trình tín dụng 13 Các bước quy trình tín dụng 14 2.1 Lập hồ sơ tín dụng .14 2.2 Phân tích tín dụng 15 2.3 Quyết định tín dụng .18 2.4 Giải ngân .18 2.5 Giám sát thu nợ 19 2.6 Tất toán khoản vay 21 Ưu điểm nhược điểm quy trình tín dụng ngân hàng GP bank 21 3.1 Ưu điểm .21 3.2 Nhược điểm 21 IV Các sản phẩm tín dụng GPBank .22 Cho vay khách hàng cá nhân 22 Cho vay khách hàng doanh nghiệp 27 Sản phẩm bật 30 3.1 Các sản phẩm cho vay tiêu dùng GPbank 30 3.2 So sánh sản phẩm cho vay tiêu dùng GPBank với Techcombank, Vietcombank, SHB 33 V KẾT LUẬN 36 VI TÀI LIỆU THAM KHẢO 37 VII ĐÁNH GIÁ CÁC THÀNH VIÊN TRONG NHÓM 38 I LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA GPBANK Ngân hàng Thương mại Cổ phần Dầu Khí Tồn Cầu, với tiền thân ngân hàng Thương mại nơng thơn Ninh Bình thành lập tháng 11/1993 với tổng tài sản 300 tỷ đồng Vào ngày Việt Nam trở thành thành viên thứ 150 đại gia đình WTO 7/11/2006 ngân hàng thương mại nơng thơn Ninh Bình – ngân hàng cổ phần địa phương thức chuyển đổi thành ngân hàng đô thị đa - ngân hàng Thương mại cổ phần Toàn Cầu (G.Bank), với gia nhập cổ đông chiến lược tổng cơng ty Dầu khí Việt Nam (Petro Việt Nam) chiếm tới 20% cổ phần G.Bank nâng vốn điều lệ lên tới 500 tỷ đồng, tổng tài sản 1.600 tỷ đồng mở thêm phòng giao dịch Hà Nội Năm 2006 ngân hàng Thương mại cổ phần Toàn Cầu đổi tên thành Tổng quan ngân hàng Dầu Khí Tồn Cầu theo cơng văn số 372/QĐ – NHNN ngân hàng Nhà nước Việt Nam Viết tắt tiếng Việt Ngân hàng Dầu khí Tồn Cầu Tên đầy đủ tiếng Anh: Global Petro Commercial Joint Stock Bank với tên giao dịch tiếng Anh viết tắt: GP.Bank Với 35 phịng giao dịch tồn quốc, tổng tài sản đạt 2000 tỷ đồng ngân hàng Dầu Khí Tồn cầu dần khẳng định vị trí thị trường tài – tiền tệ Việt Nam Tháng 12/2007 GB.bank nâng vốn điều lệ lên 1000 tỷ đồng việc phát hành chứng khoán công chúng Đây năm khởi đầu thắng lợi khẳng định tiềm phát triển mạnh mẽ GP.Bank, với tất mặt hoạt động đạt vượt mức tiêu kế hoạch đề Với số vốn điều lệ 1000 tỷ đồng, lợi nhuận thu đạt 101 tỷ đồng Như vậy, tỷ suất lợi nhuận vốn điều lệ GP Bank đạt 19,44%, GP.Bank xây dựng đội ngũ 500 nhân viên trẻ trung, chuyên nghiệp, làm việc hệ thống mạng lưới gồm chi nhánh 24 phòng giao dịch GP.Bank toàn quốc tỉnh/thành phố kinh tế trọng điểm: Hà Nội, Tp Hồ Chí Minh, Ninh Bình, Hải Phịng, Vũng Tàu, Đà Nẵng,… Cuối năm 2009, tổng tài sản GP.Bank đạt gần 18.000 tỷ đồng, tổng huy động vốn từ tổ chức kinh tế dân cư đạt 9.000 tỷ đồng, lợi nhuận sau trích dự phịng đạt 174 tỷ đồng Được chấp thuận Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Ủy ban Chứng khốn, ngày 11/01/2010 GP.Bank thức thơng báo hoàn thành việc nâng vốn điều lệ từ 1.000 tỷ đồng lên 2.000 tỷ đồng Đây lần thứ GP.Bank tăng vốn điều lệ Tính đến hết ngày 31/12/2009, tiêu thực GP.Bank tăng xấp xỉ 200% so với thời điểm 31/12/2008 Tổng tài sản GP.Bank đạt gần 18.000 tỷ đồng, tổng huy động vốn từ tổ chức kinh tế dân cư đạt 9.000 tỷ đồng, lợi nhuận sau trích dự phòng đạt 174 tỷ đồng Đến ngày 31/7/2010, tổng tài sản GP.Bank đạt 19.000 tỷ đồng, tổng huy động vốn tăng 71% so với cuối năm 2009 Lợi nhuận trước thuế trích lập dự phịng rủi ro đạt gấp lần so với kỳ năm trước Doanh số hoạt động dịch vụ tăng trưởng mức cao, đạt gấp lần so với kỳ năm trước Hiện nay, mạng lưới GP.Bank khơng ngừng mở rộng với 65 chi nhánh/phịng giao dịch toàn quốc Ngày 11/8/2010, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) có cơng văn số 6079/NHNN-TTGSNH thơng báo ý kiến Thống đốc NHNN việc tăng vốn điều lệ năm 2010 Ngân hàng thương mại cổ phần Dầu Khí Tồn Cầu Theo đó, Thống đốc NHNN chấp thuận việc GP.Bank tăng vốn điều lệ từ 2.000 tỷ đồng lên 3.018 tỷ đồng theo phương án tăng vốn điều lệ Đại hội đồng cổ đông GP.Bank thông qua ngày 26/3/2010 Qua năm tháng phát triển, với tăng lên không ngừng vốn điều lệ tăng lên tổng số chi nhánh, phịng giao dịch hội sở GP.Bank khơng vững mạnh tài mà cịn ln bám sát mở rộng thị trường, tăng cường lực lượng cán công nhân viên Là ngân hàng mới, GP.Bank có mạnh lợi định Với cấu gọn nhẹ, tính chun nghiệp hóa chun mơn hóa cao, đội ngũ nhân viên động, sáng tạo, kinh nghiệm, chuyên môn đào tạo tốt, Ngân hàng TMCP Dầu Khí Tồn Cầu hứa hẹn Ngân hàng Thương mại cổ phần đầy tiềm Ngày 7/7/2015, Ngân hàng TMCP Dầu khí Tồn Cầu thức chuyển đổi mơ hình hoạt động thành Ngân hàng Thương Mại Trách Nhiệm Hữu Hạn Một Thành Viên Dầu khí Tồn Cầu với quy mơ nhỏ II Tổng quan ngân hàng : Địa liên hệ o Hội sở: Số 109 Trần Hưng Đạo, Quận Hoàn Kiếm, Hà Nội o Điện thoại: 04 37 345 345 o Fax: 04 37 263 999 Hệ thống mạng lưới Mạng lưới kinh doanh GPBank không ngừng mở rộng với 01 Hội sở gần 80 chi nhánh/phịng giao dịch/quỹ tiết kiệm tồn quốc đội ngũ 1.400 cán nhân viên đào tạo chuyên nghiệp Trong thời gian tới, GPBank tiếp tục phát triển mạng lưới nhằm đưa dịch vụ tài - ngân hàng chất lượng cao đến gần với khách hàng Sản phẩm - dịch vụ GPBank cung cấp đầy đủ loại hình dịch vụ tài - ngân hàng tầm cỡ quốc tế như: tiết kiệm - tiền gửi, tín dụng bảo lãnh, tốn quốc tế, dịch vụ tài du học, kinh doanh ngoại tệ, dịch vụ thẻ, dịch vụ chuyển tiền, dịch vụ Internet Banking, Mobile Banking nhiều dịch vụ ngân hàng khác dựa tảng công nghệ tiên tiến nhằm tối đa hóa lợi ích khách hàng Đội ngũ cán nhân viên GPBank trọng thu hút xây dựng nguồn nhân lực mới, trọng tập hợp đội ngũ nhân lực trẻ đào tạo quy từ trường đại học nguồn lao động giàu kinh nghiệm lĩnh vực ngân hàng Hiện nay, 97% cán nhân viên GPBank có trình độ đại học, đại học thành thạo nghiệp vụ chun mơn Ưu cơng nghệ Hiện đại hố hệ thống Công nghệ thông tin ưu tiên hàng đầu GPBank nhằm tăng sức cạnh tranh mang lại cho khách hàng dịch vụ tiện ích ngân hàng hàng đầu GPBank ngân hàng ứng dụng thành công phần mềm Hệ thống Ngân hàng lõi T24 (Core Banking) hãng Temenos Thụy Sỹ, với khả xử lý 10.000 giao dịch/giây, giúp cho ngân hàng tối ưu hóa quy trình hoạt động trì linh hoạt trước thay đổi kinh doanh Định hướng chiến lược:  Sứ mệnh  Phấn đấu trở thành ngân hàng bán lẻ đa năng, hiệu quả, tin cậy  Chiến lược  Lành mạnh hóa tài chính, đẩy mạnh tăng trưởng bền vững, đầu tư kinh doanh an toàn hiệu  Xây dựng phát triển hệ thống Quản trị rủi ro theo tiêu chuẩn quốc tế  Hiện đại hóa hệ thống Cơng nghệ Thông tin  Xây dựng nguồn nhân lực chất lượng cao, chuyên nghiệp  Giá trị cốt lõi  Hướng đến Khách hàng  Trung thực, trực, đạo đức nghề nghiệp  Đồn kết tơn trọng  Năng động, sáng tạo, chuyên nghiệp, minh bạch, đại  Bảo vệ phát triển thương hiệu  Phát triển bền vững đôi với trách nhiệm cộng đồng, xã hội  Triết lý kinh oanh  An toàn, hiệu bền vững  Trung thành, tận tụy, đổi mới, trí tuệ, kỷ cương  Sự thành cơng khách hàng thành công GPBank  Slogan  Niềm tin mới, giá trị Thành tích  Từ năm 2002 đến năm 2004  Bằng khen Ủy ban Nhân dân tỉnh Ninh Bình việc có thành tích xuất sắc phong trào thi đua tỉnh  Năm 2005  Bằng khen Tổng cục Thuế thành tích việc đóng góp thuế cho Nhà nước  Năm 2006  Bằng khen Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam trao tặng cho Tập thể cán nhân viên có thành tích góp phần hồn thành nhiệm vụ ngân hàng năm 2005 – 2006  Năm 2007  Danh hiệu “Đơn vị dẫn đầu phong trào thi đua năm 2007” cùa Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam  Danh hiệu “Ngân hàng hoàn thành nhiệm vụ xuất sắc năm 2007” Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam  Năm 2009  Top 500 thương hiệu Nổi tiếng Việt Nam Phòng Thương mại Công nghiệp Việt Nam khảo sát  Năm 2010  Cup Thương hiệu tiếng quốc gia  Top 1000 doanh nghiệp đóng thuế thu nhập lớn Việt Nam  Năm 2011  Giải thưởng Nhãn hiệu tiếng Việt Nam  Năm 2014  Top 10 Ngân hàng quan tâm MyEbank Cơ cấu tổ chức chức năng, nhiệm vụ phịng ban chính: Sơ đồ cấu tổ chức Ngân hàng GPBank Ban giám đốc Phịng kế tốn Phịng quản lí rủi ro Phịng tổng hợp Phịng quản lí nợ có vấn đề Phịng thơng tin- điện tốn Phịng tốn xuất nhập Phòng tiền tệ kho quỹ Phòng khách hàng doanh nghiệp Phịng tổ chức- hành Phịng khách hàng cá nhân a) Phòng Khách hàng Doanh nghiệp i) Phòng khách hàng Doanh nghiệp lớn: Là phòng ngiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng Doanh nghiệp lớn để khai thác vốn VND ngoại tệ Thực nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lí sản phẩm phù hợp với chế độ, thể lệ hành vag hướng dẫn NHTMCPCT Việt Nam Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị bán sản phẩm dịch vụ cho khách hàng Doanh nghiệp lớn  Nhiệm vụ: - Khai thác nguốn vốn VND ngoại tệ từ khách hàng doanh nghiệp lớn - Thực tiếp thị, hỗ trợ, chăm sóc khách hàng, tư vấn cho khách hàng sản phẩm dịch vụ NHCT Việt Nam: Tín dụng, đầu tư, chuyển tiền, mua bán ngoại tệ, toán xuất nhập khẩu, thẻ, dịch vụ ngân hàng điện tử - Nghiên cứu đề xuất cải tiến sản phẩm, dịch vụ có, cung cấp sản phẩm dịch vụ để phục vụ cho khách hàng - Thực nghiệp vụ tín dụng xử lý giao dịch - Quản lí khoản thu tín dụng cấp, quản lí tài sản đảm bảo theo quy định ngân hàng TMCP Công thương VN - Thực nhiệm vụ thành viên hội đồng tín dụng Hội đồng miễn giảm lãi, Hội đống xử lí rủi ro - Cung cấp hồ sơ, tài liệu, thông tin khách hàng theo quy định NHCT Việt Nam - Cập nhật, phân tích thờng xuyên hoạt động kinh tế khả tài khách hàng đáp ứng yêu cầu quản lí hoạt động tín dụng - Thực chấm điểm xếp hạng tín nhiệm khách hàng có nhu cầu quan hệ giao dịch có quan hệ giao dịch tín dụng với chi nhánh - Phản ánh kịp thời vấn đề vớng mắc chế sách qui trình nghiệp vụ vấn đề nảy sinh, đề xuất biện pháp trình Giám đốc chi nhánh xem xét, giải kiến nghị lên cấp giải - Thực phân loại nợ cho khách hàng theo qui định hành, chuyển kết phân loại nợ cho Phịng quản lí rủi ro để tính tốn trích lập dự phịng rủi ro ii) Phịng Khách hàng Doanh nghiệp vừa nhỏ: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng Doanh nghiệp vừa nhỏ, để khai thác vốn VND ngoại tệ Thực nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hành hướng dẫn NHTMCPCT Việt Nam Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho Doanh nghiệp vừa nhỏ  Nhiệm vụ:  Nghiệp vụ tín dụng: Các nhiệm vụ phòng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ tương đương với nhiệm vụ phòng khách hàng doanh nghiệp lớn thực doanh nghiệp vừa nhỏ địa bàn  Nghiệp vụ Thanh toán xuất nhập - Thực nghiệp vụ toán xuất nhập theo hạn mức cấp: +Thực nhiệm vụ phát hành, sử đổi, tốn L/C nhập khẩu; thơng báo toán L/C xuất khẩu; +Thực nghiệp vụ nhờ thu liên quan tới xuất nhập +Phối hợp với phòng khách hàng, phòng giao dịch để thực nghiệp vụ chiết khấu chứng từm nghiệp vụ biên lai tín thác, bao tốn, bao tốn tuyệt đối + Phát hành, thơng báo bảo lãnh nước nước phạm vi ủy quyền +Phối hợp với phòng Khách hàng theo dõi khoản vay bắt buộc +Thực nghiệp vụ khách theo hướng dẫn ủy quyền ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam thời kì - Thực nghiệp vụ mua bán ngoại tệ: +Xây dựng giá mua, bán hàng ngày trình lãnh đạo duyệt theo thẩm quyền để thực toàn chi nhánh; +Thực nghiệp vụ liên quan đến kí kết hợp đồng mua bán ngoại tệ với tổ chức kinh tế cá nhân chuyển phịng kế tốn để hạch tốn theo qui định Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam +Hướng dẫn quản lí nghiệp vụ với đại lí thu đổi ngoại tệ thuộc chi nhánh quản lí - Hỗ trọ phịng kế tốn thực chuyển tiền nước (nếu cần) +Kiếm tra hợp đồng ngoại thương thủ tục khoản chuyển tiền khác theo qui định NHTMCP Công thương Việt Nam - Phối hợp với phận kiểm soát sau thuộc phịng kế tốn kiểm sốt, đối chiếu bút toán phát sinh tài khoản liên quan đến nghiệp vụ phịng xử lí khoản sai sót chênh lệch theo qui trình nghiệp vụ chế độ kế toán hành - Phối hợp với phịng khách hàng thực cơng tác tiếp thị đểkhai thác nguồn ngoại tệ cho chi nhánh; tiếp thị khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng - Tư vấn cho khách hàng sử dụng sản phẩm tài trợ thương mại, toán xuất nhập - Tham gia Hội đồng tín dụng, Hội đồng miễn giảm lãi, Hội đồng xử lí rủi ro (khi có u cầu) b) Phòng khách hàng cá nhân: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng cá nhân, để khai thác vốn VND ngoại tệ Thực nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hành hớng dẫn NHTMCPCT Việt Nam Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho khách hàng cá nhân  Nhiệm vụ: Phịng khách hàng cá nhân có nhiệm vụ tương đương với nhiệm vụ phòng khách hàng Doanh nghiệp thực khách hàng cá nhân c) Phịng Quản lý rủi ro: Có nhiệm vụ tham mu cho Giám đốc chi nhánh công tác quản lý rủi ro chi nhánh; Quản lý giám sát thực danh mục cho vay, đầu t đảm bảo tuân thủ giới hạn tín dụng cho khách hàng Thẩm định tái thẩm định khách hàng, dự án, phơng án đề nghị cấp tín dụng Thực chức đánh giá, quản lý rủi ro toàn hoạt động ngân hàng theo đạo củaNHTMCPCT Việt Nam  Nhiệm vụ: - Kiểm soát rủi ro hữu ngân hàng - Định hướng để phòng trừ rủi ro tương lai d) Phịng Kế tốn: Là phòng nghiệp vụ tham mưu cho Ban giám đốc thực nghiệp vụ công việc liên quan đến cơng tác quản lý tài chính, chi tiêu nội chi nhánh, theo quy định Nhà nớc NHTMCPCT Việt Nam thực giao dịch trực tiếp với khách hàng; Cung cấp dịch vụ ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ toán, xử lý hạnh toán giao dịch Quản lý chịu trách nhiệm hệ 10  Thời hạn cho vay: Tối đa lên đến năm  Lãi suất cho vay: Lãi suất thoả thuận cạnh tranh  Tiện ích  Có thể cho vay bù đắp nguồn vốn khách hàng huy động tạm thời  Hỗ trợ cho vay tối đa lên đến 80% nhu cầu vốn  Hồ sơ, thủ tục vay đơn giản, thời gian giải cho vay nhanh chóng  Mức cho vay cao k) Cho vay ngắn hạn phục vụ nhu cầu đời sống Là sản phẩm cho vay để đáp ứng nhu cầu: mua, xây dựng, sửa chữa nhà ở, nhận chuyển nhượng quyền sử dụng đất, nhận chuyển nhượng quyền sử dụng đất tài sản gắn liền với đất, mua sắm tài sản khác nhằm phục vụ nhu cầu đời sống khách hàng gia đình khách hàng vay vốn  Tiện ích:  Cho vay đến 80% tổng nhu cầu vốn  Lãi suất ưu đãi từ 5,79%/năm  Thời gian giải nhanh chóng, phong cách phục vụ chuyên nghiệp  Phương thức cho vay trả nợ linh hoạt  Điều kiện:  Khách hàng cá nhân từ 18 tuổi trở lên có lực hành vi dân đầy đủ theo quy định pháp luật  Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp, có phương án vay, trả nợ khả thi  Tài sản bảo đảm linh hoạt: Bất động sản, tơ, giấy tờ có giá,… Cho vay khách hàng doanh nghiệp a) Cho vay mua ô tô khách hàng pháp nhân Sản phẩm cho vay mua xe ô tô GPBank đáp ứng nhu cầu mua ô tô doanh nghiệp để kinh doanh từ xe và/hoặc mục đích lại và/hoặc hoạt động kinh doanh doanh nghiệp  Đặc điểm sản phẩm:  Đồng tiền cho vay: VND  Mức cho vay tối đa lên tới 90% giá trị xe  Thời hạn cho vay: Tối đa không năm  Tiện ích: 25  Áp dụng mức cho vay so với giá trị định giá tài sản bảo đảm ô tô linh hoạt cạnh tranh, tùy theo loại xe phù hợp với nhu cầu khách hàng  Áp dụng thời hạn cho vay linh hoạt loại xe  Có thể chấp xe tơ hình thành từ vốn vay b) Cho vay vốn lưu động Q khách hồn tồn chủ động nguồn vốn để trả tiền mua hàng hóa, nguyên vật liệu ngồi nước, tốn thuế khoản chi phí khác nhờ nguồn vốn vay theo phương thức cho vay vốn lưu động GPBank Qua việc cung cấp sản phẩm này, GPBank mong muốn hỗ trợ doanh nghiệp ổn định phát triển hoạt động kinh doanh pháp nhân  Tiện ích:  Giúp Quý khách thực tốt kế hoạch kinh doanh của  Hỗ trợ tối đa 85% nhu cầu vốn phương án  Phương thức vay vốn: lần theo hạn mức  Thời gian xử lý, xét duyệt khoản vay nhanh chóng, phong cách phục vụ chuyên nghiệp  Phương thức cho vay trả nợ linh hoạt, đáp ứng tốt nhu cầu Quý khách  Điều kiện:  Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp phù hợp với định hướng hoạt động tín dụng GPBank thời kỳ  Tài sản bảo đảm: Quý khách sử dụng tài sản bất động sản, máy móc thiết bị, hàng hóa tồn kho, quyền tài sản tài sản khác thuộc sở hữu Khách hàng tài sản người thứ ba bảo lãnh  Quý khách có lực kinh doanh khả tài tham gia vào phương án vay vốn  Quý khách hoàn thiện hồ sơ vay vốn theo hướng dẫn nhân viên Ngân hàng c) Cho vay mua sắm tài sản cố định Sản phẩm cho vay mua sắm tài sản cố định GPBank giúp cho pháp nhân dễ dàng việc định mua sắm tài sản cho mình, giúp cho hoạt động kinh doanh ổn định phát triển 26  Tiện ích  Quý khách chủ động cân đối nguồn vốn đầu tư vốn cho sản xuất, kinh doanh  GPBank hỗ trợ tối đa 85% nhu cầu vốn phương án  Thời gian xử lý, xét duyệt khoản vay nhanh chóng, phong cách phục vụ chuyên nghiệp  Phương thức cho vay trả nợ linh hoạt, đáp ứng tốt nhu cầu Quý khách  Điều kiện vay vốn  Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp phù hợp với định hướng hoạt động tín dụng GP.Bank thời kỳ  Tài sản bảo đảm: Quý khách sử dụng tài sản nhà, đất, máy móc thiết bị, hàng hóa tồn kho, quyền tài sản tài sản khác thuộc sở hữu khách hàng tài sản người thứ bảo lãnh  Quý khách có lực kinh doanh khả tài tham gia vào phương án vay vốn  Khách hàng hoàn thiện hồ sơ vay vốn theo hướng dẫn nhân viên Ngân hàng d) Cho vay theo dự án đầu tư Cho vay đầu tư dự án nhằm hỗ trợ tài cho pháp nhân thực đầu tư dự án mới, dự án nâng cấp, mở rộng kinh doanh; Giúp pháp nhân thuận lợi việc triển khai hoạt động kinh doanh mở rộng quy mô hoạt động kinh doanh  Tiện ích  Thời hạn cho vay dài, đáp ứng tối đa nhu cầu Quý khách  GPBank cho vay bù đắp nguồn vốn huy động tạm thời tốn chi phí dự án  GPBank hỗ trợ vốn tối đa lên đến 85% nhu càu vốn dự án  Thời gian xử lý, xét duyệt khoản vay nhanh chóng, phong cách phục vụ chuyên nghiệp  Lãi suất cạnh tranh, thời gian ân hạn hợp lý  Phương thức cho vay trả nợ linh hoạt đáp ứng tốt nhu cầu Quý khách  Đội ngũ nhân viên phục vụ chuyên nghiệp, nhiệt tình, chu đáo  Điều kiện vay vốn 27  Mục đích đầu tư Dự án hợp pháp phù hợp với định hướng hoạt động tín dụng GPBank thời kỳ  Tài sản bảo đảm: Quý khách sử dụng giá trị đầu tư Dự án để làm bảo đảm tiền vay tài sản nhà, đất, máy móc thiết bị, hàng hóa tồn kho, quyền tài sản tài sản khác thuộc sở hữu khách hàng tài sản người thứ bảo lãnh  Quý khách hoàn thiện hồ sơ vay vốn theo hướng dẫn nhân viên Ngân hàng e) Hướng dẫn cấp tín dụng ngắn hạn doanh nghiệp vi mơ có tài sản bảo đảm chắn Là sản phẩm cho vay đáp ứng nhu cầu vốn lưu động phù hợp đặc trưng doanh nghiệp vi mô  Đặc điểm sản phẩm  Đồng tiền cho vay: VND  Các điều kiện cấp tín dụng thiết kế riêng phù hợp với đặc thù doanh nghiệp  Thời hạn cho vay: Tối đa 12 tháng  Lãi suất ưu đãi từ 5,69%/năm  Hạn mức cấp tín dụng: tối đa lên đến tỷ đồng  Tiện ích  Hồ sơ, thủ tục vay đơn giản, thời gian giải cho vay nhanh chóng  Đáp ứng hội kinh doanh Khách hàng  Mức cho vay cao f) Cho vay vốn lưu động với doanh nghiệp vừa, nhỏ siêu nhỏ GPBank tài trợ cho Doanh nghiệp vừa, nhỏ siêu nhỏ để toán tiền mua hàng hóa, ngun vật liệu chi phí khác phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh  Tiện ích:  Tài trợ đến 85% tổng nhu cầu vốn  Được tư vấn giải pháp tài phù hợp với doanh nghiệp  Lãi suất ưu đãi từ 5,69%/năm  Thời gian giải nhanh chóng, phong cách phục vụ chuyên nghiệp  Phương thức cho vay trả nợ linh hoạt  Điều kiện: 28  Doanh nghiệp thành lập hoạt động hợp pháp Việt Nam  Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp, phương án kinh doanh hiệu  Tài sản bảo đảm linh hoạt: Bất động sản, ô tơ, giấy tờ có giá,… Sản phẩm bật GPBank trọng vào hỗ trợ vay vốn khách hàng cá nhân hộ gia đình Trong đó, sản phẩm bật thu hút khách hàng mà nhóm lựa chọn để so sánh với ngân hàng khác sản phẩm cho vay tiêu dùng 3.1 Các sản phẩm cho vay tiêu dùng GPbank a) Thấu chi tiêu dùng  Đặc điểm Là dịch vụ GPBank cung cấp cho khách hàng, theo khách hàng chi vượt số tiền có tài khoản tiền gửi mở GPBank hạn mức định nhằm mục đích chi tiêu cá nhân Khách hàng phải trả lãi số tiền chi tiêu vượt hoàn trả số tiền chi tiêu vượt thời hạn định  Hình thức vay Thấu chi tài khoản cá nhân khơng có tài sản đảm bảo (tín chấp)  Đặc điểm  Mức cho vay: tối đa tháng thu nhập  Thời hạn vay: tối đa 12 tháng  Phương thức cho vay: cho vay theo hạn mức  Lãi suất: 16%/ năm , vay tối đa 300 triệu VND Thấu chi tài khoản cá nhân có tài sản đảm bảo      Đặc điểm Mức cho vay tài sản bảo đảm  Tài sản bảo đảm có tính khoản cao: mức cho vay tối đa giá trị tài sản bảo đảm  Tài sản bảo đảm bất động sản ô tô: mức cho vay tối đa 200 triệu Thời hạn vay: tối đa 12 tháng Phương thức cho vay: cho vay theo hạn mức Lãi suất ưu đãi 6.25%/năm, sau ưu đãi biên độ lãi suất 3-5% 29  Phí trả nợ trước hạn 0.6%/năm  Tiện ích  Chủ động chi tiêu: Khách hàng chi tiêu vượt số tiền có tài khoản tiền gửi toán để phục vụ cho mục đích chi tiêu bất thường  Tiện dụng: Khách hàng rút tiền mặt quầy giao dịch sử dụng thẻ ATM để giao dịch 4.500 ATM toàn hệ thống GPBank, liên minh thẻ VNBC liên minh thẻ Smartlink  Điều kiện vay vốn  Là công dân Việt Nam cư trú địa bàn GPBank có chi nhánh, có đủ lực pháp luật lực hành vi dân sự, có khả tài hồn trả nợ  Đối với Thấu chi tài khoản cá nhân khơng có tài sản đảm bảo (tín chấp): cá nhân có hợp đồng lao động thức tổ chức, doanh nghiệp thực chi trả lương qua tài khoản GPBank có thu nhập từ 3.000.000 (ba triệu)VND trở lên  Đối với Thấu chi tài khoản cá nhân khơng có tài sản đảm bảo: tối đa 01 tháng lương không vượt 30 triệu đồng  Đối với Thấu chi tài khoản cá nhân có tài sản đảm bảo: cá nhân có tài sản đảm bảo theo quy định đảm bảo tiền vay GPBank pháp luật hành  Đối với Thấu chi tài khoản cá nhân có tài sản đảm bảo: tuân theo quy định tỷ lệ cho vay giá trị tài sản đảm bảo tối đa không vượt 200 triệu đồng  Thủ tục, hồ sơ vay vốn  Bản CMT/Hộ chiếu Hộ khách hàng vợ/chồng (nếu có)  Đề nghị cấp hạn mức Thấu chi tài khoản cá nhân (theo mẫu GPBank)  Bản hợp đồng lao động thức, xác nhận lương, kê tài khoản trả lương 03 tháng gần nhất, định bổ nhiệm (nếu có)  Giấy tờ chứng minh thu nhập khác (nếu có)  Hồ sơ tài sản đảm bảo (đối với Thấu chi tài khoản cá nhân có tài sản đảm bảo) b) Cho vay tiêu dùng chấp bất động sản , ô tơ Sản phẩm áp dụng cho KH có nhu cầu vay vốn để toán nhu cầu tiêu dùng phát sinh sống cá nhân gia đình 30  Đặc điểm tiện ích  Lãi suất : 9%/ năm  Nhu cầu vay tiêu dùng đa dạng phong phú gắn với nhu cầu thiết thực khách hàng  Mức cho vay tối đa lên tới 500 triệu đồng 80% nhu cầu vốn  Lãi suất cho vay cạnh tranh với thời hạn vay lên đến 60 tháng  Phương thức giải ngân  Rút tiền mặt, chuyển khoản toán từ quầy giao dịch GPBank  Rút tiền mặt, chuyển khoản toán từ máy ATM loại thẻ GPBank  Thanh toán điểm chấp nhận thẻ (POS) GPBank ngân hàng thuộc liên minh thẻ mà GPBank thành viên  Đồng tiền cho vay: VND  Điều kiện vay vốn  Khách hàng phải công dân Việt Nam cư trú địa bàn nơi có chi nhánh GP Bank Đồng thời, khách hàng người có độ tuổi từ 25 – 55 tuổi phải có đủ lực pháp luật lực hành vi dân  Khách hàng có tài sản bảo đảm tài sản khác thuộc sở hữu khách hàng tài sản người thứ bảo lãnh  Khách hàng có tối thiểu 30% vốn tự có tham gia vào phương án vay vốn  Hồ sơ khách hàng phải xếp loại B trở lên theo tiêu chuẩn xếp loại khách hàng thể nhân GP.Bank  Mục đích vay vốn hợp pháp  Thủ tục, hồ sơ vay vốn  Khách hàng cần hoàn thiện đơn xin vay phương án vay vốn theo mẫu GP Bank  Khách hàng phải mang theo hộ khẩu, giấy chứng minh nhân dân hộ chiếu người vay đồng vay vốn (nếu có)  Khách hàng cần mua đăng ký kết (nếu có) giấy chứng nhận độc thân (nếu khách hàng độc thân)  Khách hàng cầ mang theo giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm  Các giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập đủ để trả nợ vay điều thiếu thủ tục vay vốn 31 3.2 So sánh sản phẩm cho vay tiêu dùng GPBank với Techcombank, Vietcombank, SHB a) Sản phẩm cho vay tiêu dùng Vietcombank  Cho vay cầm cố GTCG  Cho vay tiêu dùng không TSDB  Cho vay tiêu dùng có TSDB b) Sản phẩm cho vay tiêu dùng Techcombank  Vay tiêu dùng tín chấp  Vay tiêu dùng chấp linh hoạt  Vay thấu chi tài sản đảm bảo  Vay thấu chi khơng có tài sản đảm bảo F2  Vay tín chấp trả góp tiền học phí c) Sản phẩm cho vay tiêu dùng SHB  Thấu chi có tài sản đảm bảo  Thấu chi khơng tài sản đảm bảo  Tín chấp tiêu dùng  Tiêu dùng phong cách d) So sánh vay thấu chi tiêu dùng ngân hàng: Sản phẩm Lãi suất Thời Vay tối đa ( năm) hạn vay Thu nhập tối thiểu Thấu chi tiêu dùng ( không TSĐB – CBNV) GPBank Thấu chi tiêu dùng có TSĐB GPBank 16% Tối đa 12tháng 300 triệu Lãi suất ưu đãi 6.25% Lãi sau ưu đãi = LSTK + 35% Tối đa 12 tháng Thấu chi 13.78% 3-12 Tối đa giá trị TSĐB có tính khoản cao 200 triệu TSĐB ô tô, bđs Tối đa tháng triệu 32 triệu Hình thức vay Vạy theo lương Vay có TSĐB Vay khơng TSĐB Techcombank tháng Thấu chi có Lãi suất ưu TSĐBđãi 12.99% Techcombank Lãi sau ưu đãi = LSCS+ 4% Thấu chi 15% khơng TSĐBSHB Tối đa 12 tháng Thấu chi có TSĐBSHB Tối đa 12 tháng Lãi suất ưu đãi 8.5% Lãi suất sau ưu đãi = LSTK + 3.6% thu nhập , không vượt 200 triệu 500 triệu Tối đa 12 tháng Tối đa 10 lần thu nhập , không 200 triệu 500 triệu 33 theo lương Vay theo TSĐB triệu Vay theo lương V theo TSĐB e) So sánh vay tiêu dùng chấp TSDB bất động sản, ô tô 34 Sản phẩ m Lãi suất( năm) Lãi suất ưu đãi GPB 9% ank Lãi sau ưu đãi= LST K+ 35% T hờ i hạ n va y Va y tối đa Phương thức trả nợ nă m 80 % Linh hoạt , phí trả nợ trước hạn 0.6% Viet com bank Lãi suất cạnh tranh T ối đa 10 nă m Tố i đa tỷ V N D Linh hoạt , lãi tính theo dư nợ giảm dần Tech com bank 7.49 %, áp dụng gói vay 6.49 % cho thán nă m đố i vớ iô tô m ới, nă m Tố i đa 95 % nh u cầ u vố n ( tối đa Linh hoạt , theo dư nợ giảm dần niên kim 35 SHB g đố i vớ iô tô cũ tỷ V N D) Lãi suất ưu đãi 8.5% Li nh ho ạt 75 % giá trị TS D B( tối đa tỷ V N D ) Lãi sau ưu đãi= LST K+ 3.6% 36 Linh hoạt , phí trả nợ trước hạn lên đến 1.5% V KẾT LUẬN Nhìn chung sản phẩm cho vay tiêu dùng ngân hàng GPbank chưa đa dạng cụ thể ngân hàng khác nên chưa đáp ứng nhu cầu vay khác hàng, lãi suất hạn mức cho vay nằm khuôn khổ ngân hàng nhà nước Theo báo cáo kết hoạt động kinh doanh tháng đầu năm 2019, dù nhiều khó khăn dư nợ cho vay phát triển khách hàng ổn định qua tháng GPBank tích cực đẩy mạnh triển khai chương trình cho vay, tiếp cận hỗ trợ vốn cho doanh nghiệp vừa, nhỏ siêu nhỏ Các hoạt động toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ, thẻ có tăng trưởng đáng kể doanh số Xác định cơng tác cảnh báo, kiểm sốt rủi ro nhiệm vụ xuyên suốt trình phát triển, GPBank ln trọng hồn thiện tăng cường chế giám sát nhằm đảm bảo an toàn hoạt động tất mặt 37 VI TÀI LIỆU THAM KHẢO - https://www.gpbank.com.vn/Home https://vietnambiz.vn/ https://cafeland.vn/ho-tro-tai-chinh http://doan.edu.vn/do-an/quy-trinh-tin-dung-cua-gp-bank-39859/ 38 39 ... sản đảm bảo tiền vay theo quy định Nhà nước nhằm thu hồi nợ xấu 11 III Quy trình tín dụng ngân hàng GP Bank Quy trình tín dụng 1.1 Khái niệm Quy trình tín dụng tổng hợp nguyên tắc, quy định ngân. .. tiên hàng đầu GPBank nhằm tăng sức cạnh tranh mang lại cho khách hàng dịch vụ tiện ích ngân hàng hàng đầu GPBank ngân hàng ứng dụng thành công phần mềm Hệ thống Ngân hàng lõi T24 (Core Banking)... Thương mại cổ phần Toàn Cầu đổi tên thành Tổng quan ngân hàng Dầu Khí Tồn Cầu theo cơng văn số 372/QĐ – NHNN ngân hàng Nhà nước Việt Nam Viết tắt tiếng Việt Ngân hàng Dầu khí Toàn Cầu Tên đầy đủ