Mục đích nghiên cứu của luận văn là trên cơ sở nghiên cứu các vấn đề lý luận và thực tiễn pháp luật về đăng ký giao dịch bảo đảm trong hoạt động cho vay của các NHTM, đặc biệt là qua thực tiễn thi hành pháp luật về vấn đề này ở thành phố Đà Nẵng, Luận văn đƣa ra các giải pháp nhằm hoàn thiện pháp luật và nâng cao hiệu quả thực hiện pháp luật về đăng ký giao dịch bảo đảm trong hoạt động cho vay của các NHTM ở nước ta hiện nay.
ĐẠI HỌC HUẾ TRƢỜNG ĐẠI HỌC LUẬT NGUYỄN HỮU TÂM PHÁP LUẬT VỀ ĐĂNG KÝ GIAO DỊCH BẢO ĐẢM TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI QUA THỰC TIỄN TẠI THÀNH PHỐ ĐÀ NẴNG Chuyên ngành: Luật kinh tế Mã số: 838 01 07 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC THỪA THIÊN HUẾ, năm 2018 Cơng trình đƣợc hồn thành tại: Trƣờng Đại học Luật, Đại học Huế Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS Đặng Vũ Huân Phản biện 1: : Phản biện 2: Luận văn đƣợc bảo vệ trƣớc Hội đồng chấm luận văn thạc sĩ họp tại: Trƣờng Đại học Luật Vào lúc ngày tháng năm MỤC LỤC Trang MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết việc nghiên cứu đề tài Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu .4 Ý nghĩa lý luận thực tiễn luận văn .5 Kết cấu luận văn CHƢƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN PHÁP LUẬT VỀ ĐĂNG KÝ GIAO DỊCH BẢO ĐẢM TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT VỀ ĐĂNG KÝ GIAO DỊCH BẢO ĐẢM TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm đăng ký giao dịch bảo đảm hoạt động cho vay ngân hàng thƣơng mại 1.1.1.1 Khái niệm đăng ký giao dịch bảo đảm 1.1.1.2 Đặc điểm đăng ký giao dịch bảo đảm 1.1.2 Vai trò ý nghĩa đăng ký giao dịch bảo đảm hoạt động cho vay ngân hàng thƣơng mại .7 1.1.2.1 Vai trò việc đăng ký giao dịch bảo đảm 1.1.2.2 Ý nghĩa việc đăng ký giao dịch bảo đảm .8 1.2 KHÁI QUÁT LÝ LUẬN PHÁP LUẬT VỀ ĐĂNG KÝ GIAO DỊCH BẢO ĐẢM TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.2.1 Nguyên tắc đăng ký giao dịch bảo đảm 1.2.1.1 Nguyên tắc đăng ký thông báo .8 1.2.1.2 Nguyên tắc đăng ký xác minh 1.2.2 Đối tƣợng đăng ký giao dịch bảo đảm 1.2.3 Chủ thể tham gia quan hệ đăng ký giao dịch bảo đảm 1.2.3.1 Ngƣời yêu cầu đăng ký giao dịch bảo đảm 1.2.3.2 Cơ quan đăng ký giao dịch bảo đảm 1.2.4 Xác lập, thay đổi chấm dứt quan hệ đăng ký giao dịch bảo đảm10 1.2.5 Tài sản bảo đảm xử lý tài sản bảo đảm 10 1.2.5.1 Tài sản bảo đảm 10 1.2.5.2 Xử lý tài sản bảo đảm 11 Kết luận Chƣơng 12 CHƢƠNG THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VỀ ĐĂNG KÝ GIAO DỊCH BẢO ĐẢM THUỘC DIỆN ÁP DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Ở VIỆT NAM HIỆN NAY 13 2.1 THỰC TRẠNG CÁC QUY ĐỊNH PHÁP LUẬT VỀ ĐĂNG KÝ GIAO DỊCH BẢO ĐẢM THUỘC DIỆN ÁP DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Ở VIỆT NAM 13 2.1.1 Các biện pháp bảo đảm phải đăng ký 13 2.1.2 Nguyên tắc đăng ký, cung cấp thông tin biện pháp bảo đảm 13 2.1.3 Ngƣời yêu cầu đăng ký, nghĩa vụ trách nhiệm ngƣời yêu cầu đăng ký 14 2.1.3.1 Ngƣời yêu cầu đăng ký 14 2.1.3.2 Nghĩa vụ trách nhiệm ngƣời yêu cầu đăng ký 14 2.1.4 Nhiệm vụ, quyền hạn, trách nhiệm quan có thẩm quyền đăng ký, cung cấp thông tin biện pháp bảo đảm 14 2.1.5 Trình tự, thủ tục đăng ký giao dịch bảo đảm 15 2.1.6 Cung cấp, công bố trao đổi thông tin biện pháp bảo đảm 15 2.2 THỰC TIỄN THI HÀNH PHÁP LUẬT VỀ ĐĂNG KÝ GIAO DỊCH BẢO ĐẢM TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Ở THÀNH PHỐ ĐÀ NẴNG 15 2.2.1 Những kết đạt đƣợc 15 2.2.2 Những vấn đề hạn chế, bất cập nguyên nhân 19 Kết luận Chƣơng 21 CHƢƠNG GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ THI HÀNH PHÁP LUẬT VỀ ĐĂNG KÝ GIAO DỊCH BẢO ĐẢM TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Ở VIỆT NAM 22 3.1 SỰ CẦN THIẾT PHẢI HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ ĐĂNG KÝ GIAO DỊCH BẢO ĐẢM TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .22 3.2 CÁC GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ ĐĂNG KÝ GIAO DỊCH BẢO ĐẢM TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .22 3.2.1 Hoàn thiện sở pháp lý đăng ký giao dịch bảo đảm .22 3.2.2 Hồn thiện mơ hình tổ chức, hoạt động hệ thống quan đăng ký giao dịch bảo đảm .22 3.2.3 Xây dựng chế trao đổi thơng tin tình trạng pháp lý tài sản bảo đảm quan đăng ký giao dịch bảo đảm quan có liên quan 23 3.2.4 Tập trung thực số giải pháp nhằm nâng cao hiệu thực thi pháp luật đăng ký giao dịch bảo đảm 23 3.2.4.1 Đào tạo, bồi dƣỡng nâng cao lực, trình độ cán đăng ký giao dịch bảo đảm .23 3.2.4.2.Tăng cƣờng sở vật chất, kỹ thuật cho quan đăng ký giao dịch bảo đảm đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động đăng ký, cung cấp thông tin 24 3.2.4.3 Tổ chức thực thi tuyên truyền, giáo dục nhằm nâng cao nhận thức pháp luật đăng ký giao dịch bảo đảm 24 3.2.5 Hoàn thiện hệ thống đăng ký giao dịch bảo đảm trực tuyến .24 3.3 CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ THI HÀNH PHÁP LUẬT VỀ ĐĂNG KÝ GIAO DỊCH BẢO ĐẢM TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 24 3.3.1 Tìm hiểu thông tin giao dịch bảo đảm trƣớc định cho khách hàng vay vốn 24 3.3.2 Đào tạo nâng cao trình độ pháp luật đăng ký giao dịch bảo đảm cho cán tín dụng 25 3.3.3 Bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp thông qua việc đăng ký giao dịch bảo đảm Trung tâm Đăng ký giao dịch, tài sản 25 3.4 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ THỰC THI PHÁP LUẬT VỀ ĐĂNG KÝ GIAO DỊCH BẢO ĐẢM TẠI ĐÀ NẴNG 25 3.4.1 Đào tạo, bồi dƣỡng nâng cao lực, trình độ cán đăng ký giao dịch bảo đảm 25 3.4.2 Tăng cƣờng sở vật chất, kỹ thuật cho quan đăng ký giao dịch bảo đảm đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động đăng ký, cung cấp thông tin 25 3.4.3 Đổi tổ chức, hoạt động hệ thống quan đăng ký giao dịch bảo đảm 26 3.4.4 Xây dựng chế trao đổi thông tin tình trạng pháp lý tài sản bảo đảm quan đăng ký giao dịch bảo đảm quan có liên quan 26 3.4.5 Xây dựng triển khai chế kiểm tra, giám sát việc thực pháp luật đăng ký giao dịch bảo đảm quan đăng ký giao dịch bảo đảm 26 Kết luận Chƣơng 27 KẾT LUẬN 28 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết việc nghiên cứu đề tài Trong thời gian qua, hoạt động đăng ký giao dịch bảo đảm thực trở thành hoạt động quan trọng có ý nghĩa thiết thực phát triển kinh tế nói chung Tuy nhiên, vấn đề chủ yếu quan trọng mà bên có quyền quan hệ hợp đồng quan tâm khả thực nghĩa vụ bên có nghĩa vụ Do đó, quy định biện pháp bảo đảm thực nghĩa vụ đời trƣớc hết nhằm hƣớng đến mục tiêu bảo vệ bên có quyền ổn định hài hòa quan hệ Đặc biệt lĩnh vực tín dụng - ngân hàng, vấn đề bảo đảm thực nghĩa vụ bên có nghĩa vụ có tác động trực tiếp, mạnh mẽ tới định cấp tín dụng NHTM - đối tƣợng cấp tín dụng chủ yếu kinh tế nƣớc ta Thực tiễn cho thấy, yếu tố ảnh hƣởng đến định cấp tín dụng tổ chức thơng tin tình trạng pháp lý tài sản đƣợc dùng để bảo đảm thực nghĩa vụ trả nợ bên vay vốn Bởi lẽ, việc nắm bắt thông tin giúp ích nhiều cho q trình phân tích, đánh giá mức độ rủi ro giao dịch bảo đảm mà NHTM dự định thiết lập với khách hàng, làm sở cho việc đƣa định tài trợ vốn đắn Và điều đƣợc xem nhƣ nhu cầu mang tính tất yếu nhà đầu tƣ nói chung NHTM nói riêng mơi trƣờng kinh doanh tài đại Theo đó, cơng cụ hữu hiệu để xác định tình trạng pháp lý tài sản đƣợc dùng để bảo đảm thực nghĩa vụ, phục vụ trực tiếp cho việc đánh giá mức độ rủi ro định cấp vốn ngân hàng việc đăng ký giao dịch bảo đảm với ý nghĩa cơng khai hóa chủ thể quyền nhƣ quyền tồn từ trƣớc tài sản bảo đảm bên có nghĩa vụ giao dịch tín dụng Và chế đăng ký đƣợc pháp luật nhiều nƣớc giới quy định để bảo vệ quyền, lợi ích bên có quyền quan hệ với bên có nghĩa vụ Tại Việt Nam pháp luật bƣớc đầu thừa nhận, bảo đảm minh bạch thông tin pháp lý chủ thể, tài sản giao dịch dân sự, hợp đồng việc ban hành Nghị định số 08/2000/NĐ-CP ngày 10/3/2000 đăng ký giao dịch bảo đảm Điều tiếp tục đƣợc khẳng định quy định BLDS năm 2005, Luật Đất đai năm 2003, Bộ luật Hàng Hải năm 2005, Luật Nhà năm 2006, văn Bộ Tài nguyên Môi trƣờng, Bộ Tƣ pháp, hƣớng dẫn hoạt động đăng ký loại giao dịch, tài sản Và sở kế thừa quy định pháp luật hành đăng ký giao dịch bảo đảm, Chính phủ ban hành Nghị định số 83/2010/NĐ-CP ngày 09/09/2010 thay Nghị định số 08/2000/NĐ-CP ngày 10/03/2000 đăng ký giao dịch bảo đảm Có thể nói văn khung pháp lý quan trọng góp phần điều chỉnh hoạt động đăng ký giao dịch bảo đảm nhƣ đáp ứng yêu cầu công khai minh bạch hóa thơng tin, sở cho định cấp tín dụng NHTM Việt Nam Tuy nhiên, vấn đề đặt là: thiết chế hành đăng ký giao dịch bảo đảm tồn nhiều điểm bất cập, hạn chế, số nội dung đăng ký chƣa đƣợc quy định cụ thể, rõ ràng chƣa thực phù hợp với thực tiễn đăng ký bên tham gia giao dịch, đặc biệt NHTM Bên bảo đảm, ví dụ nhƣ: hệ thống văn pháp luật đăng ký giao dịch bảo đảm phân tán, số quy định trùng lặp, mâu thuẫn, không phù hợp với yêu cầu thực tiễn; chƣa có chế chế phối hợp, cung cấp thông tin quan đăng ký giao dịch bảo đảm với số quan đăng ký sở hữu tài sản; mơ hình tổ chức, hoạt động hệ thống quan đăng ký với nhiều đầu mối thực nhiều gây khó khăn cho cơng tác quản lý nhà nƣớc hoạt động đăng ký Bên bảo đảm; thiếu quy định thủ tục đăng ký liên quan đến giao dịch quyền sử dụng đất đồng thời với tài sản gắn liền với đất hình thành tƣơng lai, thời hạn đăng ký chấp, Các hạn chế ảnh hƣởng đến quyền lợi ích hợp pháp chủ thể yêu cầu đăng ký NHTM giao dịch tín dụng - cho vay bên bảo đảm Để khắc phục tình trạng nêu trƣớc xu hội nhập ngày sâu rộng Việt Nam vào kinh tế giới, tài đại địi hỏi pháp luật hành đăng ký giao dịch bảo đảm hoạt động cho vay NHTM cần phải đƣợc nghiên cứu, đánh giá tổng thể, từ quy định hạn chế, vƣớng mắc đề xuất, kiến nghị giải pháp sửa đổi, hoàn thiện quy định nhằm tối đa hóa thơng tin tình trạng pháp lý tài sản, giúp ngân hàng có đủ sở để bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp đồng thời giúp quan có thẩm quyền đăng ký thực tốt chức quản lý nhà nƣớc giao dịch bảo đảm đƣợc đăng ký Có nhƣ tạo đƣợc niềm tin nhà đầu tƣ nƣớc vào Việt Nam Đây ý nghĩa mục đích nghiên cứu luận văn phạm vi đề tài Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài Ở nƣớc ta, đến thời điểm có số cơng trình nghiên cứu khoa học đăng ký giao dịch bảo đảm nhƣ: cơng trình nghiên cứu khoa học cấp sở, với đề tài: "Đăng ký cung cấp thông tin giao dịch bảo đảm Việt Nam - Thực trạng giải pháp" Cục Đăng ký Quốc gia giao dịch bảo đảm, Bộ Tƣ pháp, năm 2006; Luận văn thạc sĩ với đề tài: "Pháp luật đăng ký giao dịch bảo đảm", Hồ Quang Huy, Khoa luật - Đại học Quốc gia Hà Nội, năm 2007; “Lý luận thực tiễn giao dịch bảo đảm pháp luật hàng hải”, Vũ Minh Hồng, Khoa Luật - Đại học Quốc gia Hà Nội, năm 2006; “Pháp luật hành đăng ký giao dịch bảo đảm lĩnh vực kinh doanh bất động sản”, Hoàng Thị Ngọc Phƣợng, Khoa Luật – Đại học Quốc gia Hà Nội, năm 2009; “Pháp luật đăng ký giao dịch bảo đảm hoạt động cho vay ngân hàng thương mai Việt Nam nay”, Lê Ngọc Mai, Khoa Luật – Đại học Quốc gia Hà Nội, năm 2013; viết: “Những vướng mắc hoạt động bảo đảm tiền vay đăng ký giao dịch bảo đảm ngân hàng thương mai giai đoạn nay” Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Quốc tế Việt Nam, năm 2011, Những cơng trình khoa học tập trung nghiên cứu khía cạnh nói chung đăng ký giao dịch bảo đảm, đánh giá thực trạng luật đăng ký giao dịch bảo đảm Việt Nam Tuy nhiên, để sâu nghiên cứu, phân tích cách tồn diện, chi tiết quy định pháp luật thực tiễn thi hành, áp dụng quy định từ phía quan nhà nƣớc có thẩm quyền đăng ký giao dịch bảo đảm, NHTM hoạt động cho vay NHTM Việt Nam chƣa có cơng trình khoa học nghiên cứu cách tồn diện sâu sắc; Vì vậy, việc nghiên cứu bổ sung hoàn thiện quy định pháp luật đăng ký giao dịch bảo đảm hoạt động cho vay NHTM có ý nghĩa lớn, đặc biệt kinh tế thị trƣờng Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu 3.1 Mục đích nghiên cứu Mục đích nghiên cứu luận văn sở nghiên cứu vấn đề lý luận thực tiễn pháp luật đăng ký giao dịch bảo đảm hoạt động cho vay NHTM, đặc biệt qua thực tiễn thi hành pháp luật vấn đề thành phố Đà Nẵng, Luận văn đƣa giải pháp nhằm hoàn thiện pháp luật nâng cao hiệu thực pháp luật đăng ký giao dịch bảo đảm hoạt động cho vay NHTM nƣớc ta 3.2 Nhiệm vụ nghiên cứu Để đạt đƣợc mục tiêu nói trên, nhiệm vụ nghiên cứu luận văn đƣợc xác định là: - Nghiên cứu làm rõ số vấn đề lý luận đăng ký giao dịch bảo đảm pháp luật đăng ký giao dịch bảo đảm hoạt động cho vay NHTM Việt Nam nay; - Phân tích, đánh giá thực trạng pháp luật thực tiễn thi hành pháp luật đăng ký giao dịch bảo đảm hoạt động cho vay NHTM, rõ ƣu điểm bất cập, hạn chế pháp luật thực định lĩnh vực - Đề xuất số giải pháp hoàn thiện pháp luật nhƣ nâng cao hiệu thi hành pháp luật đăng ký giao dịch bảo đảm hoạt động cho vay NHTM Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tượng nghiên cứu Đối tƣợng nghiên cứu luận văn vấn đề lý luận hệ thống quy định pháp luật hành đăng ký giao dịch bảo đảm hoạt động cho vay NHTM, nhƣ thực tiễn thi hành pháp luật đăng ký giao dịch bảo đảm hoạt động cho vay NHTM Đà Nẵng 4.3 Phạm vi nghiên cứu - Không gian: Phạm vi nghiên cứu đề tài vấn đề liên quan đến pháp luật đăng ký giao dịch bảo đảm hoạt động cho vay NHTM, thực trạng đăng ký giao dịch bảo đảm hoạt động cho vay NHTM theo pháp luật Việt Nam giải pháp nhằm hoàn thiện hệ thống pháp luật đăng ký giao dịch bảo đảm hoạt động cho vay NHTM theo pháp luật Việt Nam - Thời gian thực nghiên cứu: Trong khoảng năm (2014 – 2018) - Địa bàn nghiên cứu: Luận văn nghiên cứu quy định pháp luật tình hình thực hiện, áp dụng pháp luật đăng ký giao dịch bảo đảm hoạt động cho vay NHTM thành phố Đà Nẵng Phƣơng pháp nghiên cứu 5.1 Phương pháp luận nghiên cứu Những vấn đề đƣợc đề cập luận văn đƣợc nhìn nhận sở vận dụng quan điểm chủ nghĩa Mac-Lênin nhà nƣớc pháp luật, quan điểm Đảng Nhà nƣớc về xây dựng kinh tế thị trƣờng định hƣớng xã hội chủ nghĩa, đặc biệt đƣờng lối, sách phát triển hệ thống ngân hàng hoạt động ngân hàng điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế, ổn định đảm bảo hoạt động máy hành cơng đảm bảo phát triển kinh tế - xã hội, quốc phòng an ninh quốc gia 5.1 Phƣơng pháp nghiên cứu Luận văn đƣợc tiến hành sở áp dụng phƣơng pháp phân tích, tổng hợp, so sánh, phƣơng pháp chứng minh, phƣơng pháp diễn giải, quy nạp để nghiên cứu Các phƣơng pháp đƣợc sử dụng đan xen lẫn để xem xét cách tồn diện vấn đề lý luận thực tiễn đăng ký giao dịch bảo đảm hoạt động cho vay NHTM Phƣơng pháp phân tích, tổng hợp, so sánh đƣợc sử dụng để nghiên cứu sách báo, tạp chí chun ngành, cơng trình khoa học, báo cáo tổng kết công tác hàng năm Cục đăng ký Quốc gia giao dịch bảo đảm; báo cáo công tác đăng ký năm của Trung tâm Đăng ký giao dịch tài sản Đà Nẵng Văn phòng Đăng ký đất đai thành phố tính hợp pháp xác thơng tin kê khai phiếu yêu cầu đăng ký - Thông tin biện pháp bảo đảm đăng ký đƣợc lƣu giữ số đăng ký sở liệu Hệ thống liệu quốc gia biện pháp bảo đảm Cơ quan đăng ký có trách nhiệm cung cấp thơng tin biện pháp bảo đảm đăng ký theo yêu cầu cá nhân, pháp nhân, hộ gia đình 2.1.3 Ngƣời yêu cầu đăng ký, nghĩa vụ trách nhiệm ngƣời yêu cầu đăng ký 2.1.3.1 Người yêu cầu đăng ký Theo quy định Điều Nghị định số 83/2010/NĐ-CP ngày 23/07/2010 đăng ký giao dịch bảo đảm: "Ngƣời yêu cầu đăng ký Bên bảo đảm, bên nhận bảo đảm Tổ trƣởng tổ quản lý, lý tài sản bên nhận bảo đảm doanh nghiệp, hợp tác xã bị lâm vào tình trạng phá sản ngƣời đƣợc chủ thể ủy quyền Trong trƣờng hợp thay đổi Bên bảo đảm, bên nhận bảo đảm, Bên bảo đảm mới, bên nhận bảo đảm ngƣời yêu cầu đăng ký thay đổi đó" Tuy nhiên, số giao dịch bảo đảm định nhƣ Hợp đồng chấp quyền sử dụng đất, pháp luật quy định cụ thể Bên chấp bên có nghĩa vụ "làm thủ tục đăng ký việc chấp" (khoản Điều 717 BLDS) với quan đăng ký có thẩm quyền 2.1.3.2 Nghĩa vụ trách nhiệm người yêu cầu đăng ký Pháp luật hành quy định quyền thực đăng ký giao dịch bảo đảm chủ thể yêu cầu, bao gồm: quyền yêu cầu quan đăng ký cấp văn chứng nhận đăng ký giao dịch bảo đảm; đăng ký giao dịch bảo đảm thông qua hệ thống đăng ký trực tuyến đặc biệt quyền đƣợc tìm hiểu thơng tin giao dịch bảo đảm đƣợc lƣu giữ Sổ đăng ký giao dịch bảo đảm, Cơ sở liệu giao dịch bảo đảm, Hệ thống liệu quốc gia giao dịch bảo đảm, Bên cạnh đó, chủ thể phải tuân thủ quy định yêu cầu đăng ký nhƣ: phải kê khai xác, thật, phù hợp với nội dung giao dịch bảo đảm giao kết kê khai đầy đủ mục thuộc diện phải kê khai đơn yêu cầu đăng ký; lập hồ sơ đăng ký đầy đủ không đƣợc giả mạo giấy tờ; nộp lệ phí đăng ký; phí sử dụng dịch vụ khách hàng thƣờng xuyên khách hàng thƣờng xuyên Cục Đăng ký quốc gia giao dịch bảo đảm, 2.1.4 Nhiệm vụ, quyền hạn, trách nhiệm quan có thẩm quyền đăng ký, cung cấp thông tin biện pháp bảo đảm Nghị định số 83/2010/NĐ-CP quy định nội dung liên quan đến quyền trách nhiệm quan đăng ký giao dịch bảo đảm Với quy định này, quan đăng ký có đầy đủ sở pháp lý để thực công tác đăng ký, cung cấp thông tin giao dịch bảo đảm, cập nhật thông tin tình trạng pháp lý tài sản bảo đảm theo yêu cầu tổ 14 chức, cá nhân phạm vi nƣớc, không phân biệt thẩm quyền theo địa giới hành (đối với việc đăng ký giao dịch bảo đảm Trung tâm đăng ký giao dịch, tài sản thuộc Cục Đăng ký quốc gia giao dịch bảo đảm - Bộ Tƣ pháp) 2.1.5 Trình tự, thủ tục đăng ký giao dịch bảo đảm Trình tự, thủ tục chung áp dụng đăng ký loại giao dịch bảo đảm đƣợc quy định Nghị định số 83/2010/NĐ-CP Đồng thời, xuất phát từ số điểm đặc thù loại đăng ký giao dịch bảo đảm, Nghị định số 83/2010/NĐ-CP có quy định riêng thủ tục đăng ký, thay đổi nội dung giao dịch bảo đảm đăng ký, quy trình sửa chữa sai sót Đơn yêu cầu giấy chứng nhận đăng ký việc xóa đăng ký tƣơng ứng với loại tài sản bảo đảm tàu bay, tàu biển, quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất tài sản khác 2.1.6 Cung cấp, công bố trao đổi thông tin biện pháp bảo đảm Cung cấp cơng khai hóa thơng tin mục tiêu quan trọng, cốt lõi tất hệ thống đăng ký giao dịch bảo đảm giới Trong thời gian qua kết quan trọng mà Việt Nam đạt đƣợc thơng tin tình trạng pháp lý tài sản bảo đảm đăng ký quan có thẩm quyền đƣợc lƣu giữ cung cấp công khai cho tổ chức, cá nhân có yêu cầu Bên cạnh đó, với phát triển kinh tế, hoạt động cho vay có bảo đảm NHTM để phát triển sản xuất, kinh doanh ngày đƣợc mở rộng hình thức mức độ Trong bối cảnh đó, quy định pháp luật cơng khai minh bạch hóa thơng tin tình trạng pháp lý tài sản đặc biệt có ý nghĩa, góp phần lành mạnh thị trƣờng tài - tiền tệ, ngăn ngừa hành vi vi phạm pháp luật lĩnh vực tín dụng, ngăn ngừa hoạt động tiêu cực ổn định phát triển môi trƣờng đầu tƣ nƣớc ta 2.2 THỰC TIỄN THI HÀNH PHÁP LUẬT VỀ ĐĂNG KÝ GIAO DỊCH BẢO ĐẢM TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Ở THÀNH PHỐ ĐÀ NẴNG 2.2.1 Những kết đạt đƣợc Thời gian qua, hoạt động hệ thống quan đăng ký giao dịch bảo đảm Việt Nam đạt đƣợc kết tích cực sau đây: Hoạt động đăng ký, cung cấp thông tin giao dịch bảo đảm Trung tâm đăng ký giao dịch tài sản Đà Nẵng thống kê cho thấy, số lƣợng giao dịch bảo đảm đƣợc đăng ký năm không ngừng tăng lên, số lƣợng đăng ký năm sau tăng so với năm trƣớc Kết đăng ký Trung tâm đăng ký giao dịch tài sản Đà Nẵng từ năm 2011 đến ngày 19 tháng năm 2018 thể nhƣ sau: Bảng 1: Tổng hợp kết đăng ký giao dịch bảo đảm 15 Trung tâm đăng ký giao dịch tài sản Đà Nẵng từ năm 2011 - 2018 Đơn Đăng ký Đơn đăng Đăng ký Xoá huỷ Năm giao dịch ký trực thay đổi đăng ký trực bảo đảm tuyến tuyến 2011 42.140 1.825 8.694 0 2012 31.514 5.086 8.076 0 2013 36.238 3.574 9.127 0 2014 48.646 3.387 10.718 0 2015 93.706 10.688 19.402 43.238 750 2016 119.859 19.946 31.252 77.908 1.180 2017 124.808 21.967 46.447 129.272 1.761 01/01/2018 – 82.178 16.260 41.619 109.995 1.280 19/9/2018 Tổng 579.089 82.733 175.335 330.331 4.971 (Nguồn: Trung tâm đăng ký giao dịch tài sản Đà Nẵng) Căn số liệu thống kê kết thu đƣợc công tác đăng ký, cung cấp thông tin Trung tâm Đăng ký giao dịch tài sản cho thấy lợi ích hoạt động đăng ký giao dịch bảo đảm đƣợc thừa nhận đánh giá tích cực tổ chức, cá nhân xã hội, đặc biệt NHTM việc xem xét đƣa định vay vốn khách hàng Trên sở số liệu thống kê cho thấy giao dịch bảo đảm; số lƣợng hồ sơ yêu cầu đăng ký có xu hƣớng ngày tăng lên năm Đây khơng tín hiệu đáng mừng cho hệ thống đăng ký giao dịch bảo đảm không ngừng tăng tạo nguồn vốn lƣu động cho doanh nghiệp Từ năm 2015, Trung tâm Đăng ký giao dịch tài sản Đà Nẵng triển khai việc đăng ký giao dịch bảo đảm trực tuyến qua mạng internet nhƣ chuẩn bị điều kiện sở vật chất - kỹ thuật Trung tâm theo Thông tƣ số 22/2010/TT-BTP Từ năm 2015 đến 19/9/2018 số đơn đăng ký trực tuyến 330.331 đơn; năm 2017 129.272 đơn, tăng 66,92% so với năm 2016; việc thực đăng ký theo phƣơng thức góp phần tiết kiệm đƣợc thời gian, chi phí cho NHTM Bên bảo đảm, góp phần đẩy nhanh tiến độ hoàn thiện hồ sơ giải ngân Ngân hàng cho Bên vay nhƣ góp phần nâng cao hiệu đăng ký quan có thẩm quyền giao dịch bảo đảm; tạo điều kiện cho tổ chức tín dụng phát triển sản phẩm cho vay đa dạng dựa tài sản bảo đảm động sản; đồng thời mở rộng mạng lƣới khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa giảm thiểu đƣợc rủi ro tín dụng * Về công tác đăng ký, cung cấp thông tin thuộc thẩm quyền 16 Trung tâm Đăng ký giao dịch tài sản Đà Nẵng: Trong năm 2017, Trung tâm giải đƣợc 296.583 đơn yêu cầu đăng ký loại, tăng 12,46% so với năm 2016 Trong đó, đơn đăng ký giao dịch bảo đảm, hợp đồng, thông báo kê biên 194.425 đơn văn thông báo chấp phƣơng tiện giao thông giới 102.158 văn Số lƣợng đơn đăng ký, cung cấp thông tin trực tuyến (bao gồm Thông báo chấp phƣơng tiện giao thông giới gửi kèm đơn đăng ký trực tuyến) 129.272 đơn, chiếm 43,58% tổng số đơn yêu cầu đăng ký, cung cấp thông tin Số đơn đăng ký trực tuyến bị huỷ năm 2017 1.761 đơn, chiếm 1,36% tổng số đơn đăng ký trực tuyến Căn huỷ chủ yếu khách hàng kê khai thông tin tên bên bảo đảm Tiếng Việt khơng có dấu kê khai tài sản phƣơng tiện giao thơng giới có số khung nhƣng không kê khai số khung vào trƣờng “số khung” giao diện đăng ký, sử dụng mã số khách hàng thƣờng xuyên không theo quy định, số trƣờng hợp bị huỷ kết đăng ký việc kê khai tài sản không rõ ràng dẫn đến hiểu vừa thuộc thẩm quyền đăng ký Trung tâm Đăng ký, vừa thuộc thẩm quyền đăng ký Văn Phòng Đăng ký Quyền sử dụng đất Với việc thực đăng ký trực tuyến giao dịch bảo đảm, hợp đồng, tổ chức, cá nhân xã hội, đặc biệt NHTM có đƣợc kênh tin giao dịch bảo đảm đáng tin cậy, có tính pháp lý cao, an tồn đƣợc cung cấp từ Hệ thống cách công khai, nhanh chóng, đảm bảo xác, có tính pháp lý cao Đồng thời, với tiện ích này, tổ chức tín dụng tự tra cứu thơng tin Bên bảo đảm đƣợc cấp tín dụng, tra cứu thơng tin tài sản chấp để định ký kết hợp đồng chấp cấp hạn mức tín dụng với khách hàng Cơng tác đăng ký giáo dịch bảo đảm đƣợc tổ chức thực quy định pháp luật trình tự, thủ tục, thẩm quyền đăng ký Việc hƣớng dẫn, tƣ vấn, giải đáp thắc mắc khách hàng liên quan đến đăng ký giao dịch bảo đảm đƣợc tất phận thực tốt, nhiệt tình, đáp ứng đƣợc yêu cầu khách hàng Tất thƣ, đơn yêu cầu đăng ký khách hàng đƣợc Trung tâm Đăng ký giao dịch tài sản Đà Nẵng tiếp nhận giải thời hạn, thẩm quyền theo quy định pháp luật Tất đơn yêu cầu đăng ký hợp lệ tiếp nhận trƣớc 17 đƣợc Trung tâm giải trả kết 100% cho khách hàng; đơn yêu cầu đăng ký hợp lệ đƣợc tiếp nhận từ 17 00 đến 17 30 đƣợc Trung tâm xử lý, cập nhật vào sở liệu ngày Việc đƣợc khách hàng đánh giá cao, đáp ứng tốt nhu cầu ngƣời dân, doanh nghiệp việc giải đăng ký, cung cấp thơng tin Mức độ hài lịng khách hàng đăng ký Trung tâm Đăng 17 ký giao dịch tài sản Đà Nẵng đƣợc đánh giá tốt, đạt 100% có nhiều phản hồi tích cực; số lƣợng đơn yêu cầu đăng ký tiếp nhận giải nhƣ số lƣợng khách hàng đăng ký tăng trƣởng tốt * Đối với hoạt động đăng ký, cấp thông tin giao dịch bảo đảm tàu biển: Các giao dịch bảo đảm tàu biển Đà Nẵng không nhiều, số lƣợng hồ sơ yêu cầu đăng ký chấp không đáng kể nhƣng có xu hƣớng tăng lên năm Đây khơng tín hiệu đáng mừng cho hệ thống đăng ký giao dịch bảo đảm tàu biển, mà giao dịch bảo đảm tàu biển không ngừng tăng tạo nguồn vốn lƣu động cho doanh nghiệp vận tải biển * Về kết đăng ký theo loại hình giao dịch bảo đảm quyền sử dụng đất tài sản gắn liền với đất: Trong giai đoạn 2011 - 2017, thành phố Đà Nẵng thực đăng ký giao dịch bảo đảm quyền sử dụng đất tài sản gắn liền với đất cho tổng số 31.446 hồ sơ Các loại hình đăng ký đƣợc thể Bảng nhƣ sau: Bảng Kết đăng ký giao dịch bảo đảm quyền sử dụng đất tài sản gắn liền với đất theo loại hình đăng ký giai đoạn 2011 – 2017 Loại hình đăng ký giao dịch bảo Số lƣợng (hồ sơ) Tỷ lệ (%) đảm Đăng ký chấp 106.390 56,39 Đăng ký xóa chấp 77.672 41,17 Đăng ký thay đổi nội dung 2.518 1,33 Đăng ký cung cấp thông tin giao dịch 2.096 1,11 bảo đảm Tổng 188.676 100,00 (Nguồn: Văn phòng đăng ký đất đai thành phố Đà Nẵng) Kết thống kê cho thấy, việc đăng ký giao dịch bảo đảm quyền sử dụng đất tài sản gắn liền với đất thành phố Đà Nẵng đƣợc thực theo bốn loại hình đăng ký bao gồm đăng ký chấp, đăng ký xóa chấp, đăng ký thay đổi nội dung đăng ký cung cấp thông tin giao dịch bảo đảm Tỷ lệ loại hình đăng ký giao dịch bảo đảm quyền sử dụng đất tài sản gắn liền với đất thành phố Đà Nẵng khác dao động khoảng từ 1,11% đến 56,39% tổng số hồ sơ đƣợc thực đăng ký Trong đó, loại hình đăng ký chấp đƣợc thực nhiều tổng số hồ sơ đăng ký Kết điều tra thực tế cho thấy nguyên nhân dẫn đến kết với phát triển kinh tế xã hội thành phố Đà Nẵng, nhu cầu vay vốn phục vụ đời sống sản xuất ngƣời dân tăng cao dẫn đến nhiều hộ dân thực việc chấp quyền sử dụng đất tài sản gắn liền với đất với 18 ngân hàng để vay vốn Số lƣợng hồ sơ chấp lớn với việc hoàn thành nghĩa vụ trả nợ với ngân hàng ngƣời dân kéo theo hồ sơ đăng ký xóa chấp có số lƣợng lớn thứ hai tổng số hồ sơ đăng ký giao dịch bảo đảm thành phố Đà Nẵng Cụ thể, loại hình đăng ký có 77.672 hồ sơ, chiếm 41,17% tổng số hồ sơ đƣợc đăng ký Trong đó, thơng tin quyền sử dụng đất tài sản gắn liền với đất ngƣời dân có thay đổi, đồng thời ngƣời dân chƣa quan tâm nhiều đến việc đề nghị cung cấp thông tin giao dịch bảo đảm nên loại hình đăng ký thay đổi nội dung đăng ký cung cấp thông tin giao dịch bảo đảm chiếm tỷ lệ nhỏ loại hình đăng ký đƣợc thực thành phố Đà Nẵng (lần lƣợt 1,11% 1,33% tổng số hồ sơ đƣợc đăng ký) Qua kết thống kê cho thấy toàn hồ sơ đăng ký giao dịch bảo đảm quyền sử dụng đất tài sản gắn liền với đất địa bàn thành phố Đà Nẵng giai đoạn 2011 - 2017 đƣợc thực cho đất phi nơng nghiệp Trong đó, có đến 91,13% hồ sơ đƣợc thực cho đất đô thị có 8,87% số hồ sơ đăng ký đƣợc thực cho đất sản xuất kinh doanh phi nơng nghiệp Có kết phần lớn hộ gia đình, cá nhân địa bàn thành phố Đà Nẵng có quyền sử dụng đất thị, số lƣợng hộ gia đình, cá nhân có quyền sử dụng đất sản xuất kinh doanh phi nơng nghiệp chiếm lƣợng nhỏ Bên cạnh đó, đất thị có giá trị lớn đồng thời ngƣời dân thực đăng ký giao dịch bảo đảm với mục đích chủ yếu để vay vốn phục vụ đời sống sản xuất kinh doanh gia đình nên họ thƣờng sử dụng vốn đất có sẵn để chấp với ngân hàng Các nguyên nhân làm cho tổng số hồ sơ đăng ký giao dịch bảo đảm quyền sử dụng đất tài sản gắn liền với đất thành phố Đà Nẵng chủ yếu đƣợc thực cho đất thị số lƣợng hồ sơ đăng ký cho đất sản xuất kinh doanh phi nông nghiệp chiếm tỷ lệ nhỏ tổng số hồ sơ đƣợc đăng ký 2.2.2 Những vấn đề hạn chế, bất cập nguyên nhân - Một số trƣờng hợp, quan đăng ký tiếp nhận giải đối theo mẫu cũ hết hiệu lực Các mẫu hợp đồng chấp chƣa thống dẫn đến tổ chức tín dụng làm mẫu khác gây khó khăn cho cán thụ lý việc kiểm tra chậm thời gian đăng ký - Một số Đơn yêu cầu đăng ký NHTM không đƣợc giải theo thời hạn pháp luật quy định thông tin tài sản bảo đảm sở liệu không đầy đủ so với mô tả Đơn yêu cầu đăng ký - Việc nhập thông tin vào sở liệu số trƣờng hợp chƣa đảm bảo độ xác 19 - Theo quy định Nghị định số 83/2010/NĐ-CP đăng ký giao dịch bảo đảm tàu bay, tàu biển việc đăng ký cầm cố, chấp tàu bay, chấp tàu biển phải đƣợc ghi vào Sổ đăng bạ tàu bay Sổ đăng ký tàu biển quốc gia Việt Nam Tuy nhiên, thực tế, mẫu sổ chƣa hoàn thiện, số nội dung chƣa đƣợc quy định mẫu Sổ đăng bạ tàu bay Sổ đăng ký tàu biển quốc gia - Về quy trình đăng ký, phận đăng ký quyền sở hữu phận đăng ký giao dịch bảo đảm chƣa có thống thời gian qua - Một số Đơn yêu cầu đăng ký chƣa hợp lệ hình thức nhƣng đƣợc quan đăng ký tiếp nhận giải - Việc từ chối đăng ký giao dịch bảo đảm số Văn phòng đăng ký quyền sử dụng đất chƣa theo quy định pháp luật trƣờng hợp từ chối đăng ký - Thời hạn giải yêu cầu đăng ký chấp quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất khơng trƣờng hợp kéo dài so với quy định thời hạn Nghị định số 83/2010/NĐ-CP - Tại địa phƣơng phần lớn nhà ở, tài sản gắn liền với đất chƣa thực việc đăng ký chứng nhận quyền sở hữu nên việc đăng ký chấp tài sản gắn liền với đất gặp nhiều khó khăn cơng tác đăng ký chấp quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất - Đối với đơn đăng ký trực tuyến, số tính phần mềm đăng ký trực tuyến cịn hạn chế nhƣ: có quy định pháp luật nhƣng thực tế chƣa áp dụng phƣơng thức tốn trực tuyến lệ phí đăng ký, phí cung cấp thơng tin khách hàng qua thẻ tín dụng thẻ ghi nợ, hệ thống đăng ký giao dịch bảo đảm trực tuyến áp dụng trả sau với khách hàng thƣờng xuyên - Về phía NHTM, nay, số trƣờng hợp, việc kê khai thông tin tên, địa khách hàng thƣờng xuyên có thay đổi đƣợc Ngân hàng quan tâm, đề nghị Cục Đăng ký để cập nhật, điều ảnh hƣởng đến việc nhận kết đăng ký giao dịch bảo đảm, dẫn đến nhiều trƣờng hợp Ngân hàng khơng nhận đƣợc kết đăng ký địa trụ sở thay đổi - Thực tiễn cho thấy, đến thời điểm việc đăng ký giao dịch trực tuyến động sản nhƣ tơ, hàng hóa, chƣa có nhiều thay đổi so với trƣớc Thơng tƣ số 22/2010/TT-BTP đƣợc ban hành - Sự phối hợp ban ngành, số ngành không tuân thủ quy định Thông tƣ liên tịch số 15/2013/TTLT-BTP-BGTVTBTNMT-BCA ngày 05/11/2013 “Hƣớng dẫn việc trao đổi, cung cấp thông tin tài sản đảm bảo quan đăng ký giao dịch bảo đảm với tổ chức hành nghề công chứng, quan thi hành án dân quan đăng ký quyền sở hữu, quyền sử dụng, quyền lƣu hành tài sản” 20 - Công tác đăng ký giao dịch bảo đảm quan đăng ký nƣớc ta nhiều điểm hạn chế, bất cập, chƣa thực tạo điều kiện thuận lợi cho chủ thể có yêu cầu đăng ký, từ làm ảnh hƣởng đến chất lƣợng, hiệu ý nghĩa hoạt động giao dịch thƣơng mại, tài - tín dụng Đồng thời để kiện tồn mơ hình tổ chức hệ thống đăng ký giao dịch bảo đảm Việt Nam, sở hoạt động hệ thống quan đăng ký giao dịch bảo đảm phải vận dụng giải pháp để đảm bảo tính thống vận hành thông suốt hệ thống đăng ký giao dịch bảo đảm Kết luận Chƣơng Từ nội dung phân tích pháp luật đăng ký giao dịch bảo đảm thực tiễn thi hành quy định từ phía quan có thẩm quyền đăng ký nhƣ từ Bên bảo đảm, NHTM nƣớc ta thời gian qua cho thấy, quy định đăng ký giao dịch bảo đảm hành tạo hành lang pháp lý cho Bên bảo đảm, NHTM quan đăng ký việc áp dụng thực công tác đăng ký giao dịch này, qua bảo đảm an tồn cho hoạt động kinh tế nói chung thị trƣờng tài - tín dụng nói riêng, bảo vệ quyền, lợi ích hợp pháp cho bên tham gia giao dịch Đồng thời góp phần nâng cao lực, hiệu quản lý nhà nƣớc lĩnh vực Tuy nhiên, bên cạnh ƣu điểm nói trên, số quy định đăng ký hành cịn bộc lộ nhiều hạn chế, bất cập, gây khó khăn chƣa thực phù hợp với thực tiễn đăng ký NHTM Bên bảo đảm Do vậy, để khắc phục nhƣợc điểm, hạn chế này, yêu cầu đặt trƣớc mắt phải sớm sửa đổi, hoàn thiện hệ thống pháp luật đăng ký giao dịch bảo đảm thời gian tới nhƣ xây dựng giải pháp tổng thể khác nhằm đẩy mạnh trình tổ chức, thực thi pháp luật lĩnh vực từ phía quan có thẩm quyền đăng ký nhƣ từ phía NHTM, Bên bảo đảm 21 CHƢƠNG GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ THI HÀNH PHÁP LUẬT VỀ ĐĂNG KÝ GIAO DỊCH BẢO ĐẢM TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Ở VIỆT NAM 3.1 SỰ CẦN THIẾT PHẢI HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ ĐĂNG KÝ GIAO DỊCH BẢO ĐẢM TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Với nội dung phân tích Chƣơng nêu thực tiễn cho thấy, pháp luật đăng ký giao dịch bảo đảm ngày khẳng định vai trị vị mơi trƣờng kinh doanh tài đại Tuy nhiên, thời gian qua, hoạt động đăng ký giao dịch bảo đảm chƣa đƣợc triển khai thực đồng địa phƣơng, quan đăng ký, lĩnh vực đăng ký chấp quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất Thêm vào đó, cơng tác hƣớng dẫn, bồi dƣỡng chun môn, nghiệp vụ cho cán đăng ký chƣa đƣợc thực tập trung, kịp thời 3.2 CÁC GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ ĐĂNG KÝ GIAO DỊCH BẢO ĐẢM TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 3.2.1 Hoàn thiện sở pháp lý đăng ký giao dịch bảo đảm Thứ nhất, sửa đổi quy định cầm cố tài sản Thứ hai, định giá tài sản bảo đảm tiền vay bất động sản Thứ ba, xây dựng Luật Đăng ký giao dịch bảo đảm thống Thứ tư, hoàn thiện số quy định pháp luật liên quan đến trường hợp đăng ký, hồ sơ thủ tục đăng ký giao dịch bảo đảm 3.2.2 Hồn thiện mơ hình tổ chức, hoạt động hệ thống quan đăng ký giao dịch bảo đảm Để phát huy ƣu điểm, mạnh hệ thống đăng ký, nhằm nâng cao hiệu lực, hiệu hoạt động hệ thống quan đăng ký giao dịch bảo đảm giai đoạn nay, đòi hỏi đề giải pháp thiết thực nhằm tạo đột phá thể chế, sách pháp luật, mơ hình tổ chức chế hoạt động Một số giải pháp đƣợc đề xuất nhƣ sau: Một là, kiện tồn mơ hình tổ chức hệ thống đăng ký giao dịch bảo đảm theo hƣớng giảm bớt đầu mối quan đăng ký, tiến tới tổ chức đăng ký tập trung giao dịch bảo đảm vào hệ thống thuộc tƣ pháp - giải pháp chiến lƣợc lâu dài đƣợc nhiều nƣớc giới thực thành công với hỗ trợ khoa học, trang thiết bị kỹ thuật đại Hai là, lâu dài để công tác đăng ký giao dịch bảo đảm đƣợc 22 thuận lợi mang lại hiệu hơn, nên đổi mơ hình tổ chức quan đăng ký nói chung đăng ký giao dịch bảo đảm nói riêng theo hƣớng "tách hoạt động đăng ký quyền bất động sản giao dịch bất động sản" nhƣ đăng ký quyền sở hữu nhà ở, cơng trình xây dựng, đăng ký quyền sử dụng đất với đăng ký bảo đảm giao dịch liên quan đến tài sản khỏi nội dung quản lý nhà nƣớc đất đai, tài sản gắn liền với đất hành giao cho hệ thống quan tƣ pháp thực Ba là, thời gian tới, địa phƣơng chƣa thành lập Văn phòng đăng ký quyền sử dụng đất thuộc Phịng Tài ngun Mơi trƣờng cấp huyện, cần thành lập để có máy thực đăng ký giao dịch bảo đảm quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất Bốn là, với phát triển mạnh mẽ giao dịch bảo đảm việc triển khai Luật trách nhiệm bồi thƣờng Nhà nƣớc 2009, vấn đề trách nhiệm bồi thƣờng thiệt hại Cơ quan nhà nƣớc đƣợc đặt mối quan hệ bình đẳng với cá nhân, tổ chức khác Năm là, với giải pháp tập huấn, bồi dƣỡng kiến thức pháp luật, đạo hƣớng dẫn nghiệp vụ, nhằm đào tạo, bồi dƣỡng nâng cao lực, trình độ cán đăng ký giao dịch bảo đảm việc xây dựng triển khai chế kiểm tra, giám sát việc thực quy định pháp luật đăng ký giao dịch bảo đảm cần thiết nhằm tăng cƣờng mạnh mẽ hiệu việc tổ chức thực công tác đăng ký giao dịch bảo đảm quan đăng ký nƣớc ta 3.2.3 Xây dựng chế trao đổi thơng tin tình trạng pháp lý tài sản bảo đảm quan đăng ký giao dịch bảo đảm quan có liên quan Giải pháp xây dựng chế trao đổi thông tin tình trạng pháp lý tài sản bảo đảm quan đăng ký với tổ chức hành nghề công chứng, quan thi hành án dân sự, quan đăng ký quyền sở hữu, quyền sử dụng, quyền lƣu hành tài sản thực phát huy đƣợc ý nghĩa hệ thống thông tin tài sản bảo đảm động sản, tàu bay, tàu biển, quyền sử dụng đất tài sản gắn liền với đất, đảm bảo an toàn pháp lý cho bên tham gia giao dịch 3.2.4 Tập trung thực số giải pháp nhằm nâng cao hiệu thực thi pháp luật đăng ký giao dịch bảo đảm 3.2.4.1 Đào tạo, bồi dưỡng nâng cao lực, trình độ cán đăng ký giao dịch bảo đảm Đào tạo, bồi dƣỡng nâng cao lực, trình độ cán đăng ký giao dịch bảo đảm giải pháp có ý nghĩa vơ quan trọng mà quan quản lý nhà nƣớc ln trọng, yếu lực cán đăng ký ảnh hƣởng đến hiệu hoạt động hệ thống đăng ký giao dịch bảo đảm Bên cạnh việc tổ chức lớp tập 23 huấn, đào tạo đội ngũ cán đăng ký, quan có chức quản lý nhà nƣớc cần trọng đến công tác đạo, hƣớng dẫn nghiệp vụ giao dịch bảo đảm đăng ký giao dịch bảo đảm Đây hoạt động nhƣ giải pháp nghiệp vụ hiệu quả, đƣợc trọng mức có ảnh hƣởng lớn đến hiệu lực, hiệu công tác đăng ký giao dịch bảo đảm nƣớc, từ việc tổ chức hoạt động hệ thống đăng ký không ngừng đƣợc củng cố nâng cao 3.2.4.2.Tăng cường sở vật chất, kỹ thuật cho quan đăng ký giao dịch bảo đảm đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động đăng ký, cung cấp thông tin Các quan có thẩm quyền đăng ký Nhà nƣớc cần phải trọng phát triển hệ thống sở vật chất - kỹ thuật, đặc biệt hệ thống công nghệ thông tin đại nhằm bảo đảm thúc đẩy hoạt động đăng ký giao dịch bảo đảm NHTM khách hàng đƣợc diễn nhanh chóng, xác, tiết kiệm chi phí hạn chế rủi ro pháp lý liên quan đến tài sản đăng ký bảo đảm 3.2.4.3 Tổ chức thực thi tuyên truyền, giáo dục nhằm nâng cao nhận thức pháp luật đăng ký giao dịch bảo đảm Các quan đăng ký cần tiến hành phối hợp với Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh tỉnh, thành phố nƣớc tổ chức buổi tập huấn với tham gia tất ngân hàng nhƣ doanh nghiệp hay cá nhân có hoạt động vay vốn để nâng cao kiến thức pháp luật lĩnh vực Bên cạnh đó, cơng tác tuyên truyền, phổ biến pháp luật đƣợc xác định giải pháp quản lý nhà nƣớc quan trọng đƣợc áp dụng nhằm tăng cƣờng nâng cao lực hệ thống quan đăng ký giao dịch bảo đảm 3.2.5 Hoàn thiện hệ thống đăng ký giao dịch bảo đảm trực tuyến Các quan quản lý tổ chức đăng ký giao dịch bảo đảm cần tập trung thực giải pháp để hoạt động đăng ký giao dịch bảo đảm đƣợc tiếp tục phát triển, bảo vệ quyền lợi cho NHTM khách hàng tiến hành thủ tục đăng ký 3.3 CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ THI HÀNH PHÁP LUẬT VỀ ĐĂNG KÝ GIAO DỊCH BẢO ĐẢM TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 3.3.1 Tìm hiểu thơng tin giao dịch bảo đảm trƣớc định cho khách hàng vay vốn Nhằm hạn chế rủi ro cho vay có bảo đảm động sản (đặc biệt kho hàng) "thao tác" bắt buộc mà cán tín dụng cần thực tra cứu thông tin giao dịch bảo đảm trƣớc 24 ký kết hợp đồng bảo đảm 3.3.2 Đào tạo nâng cao trình độ pháp luật đăng ký giao dịch bảo đảm cho cán tín dụng Các NHTM cần đào tạo, nâng cao trình độ cán tín dụng kiến thức pháp luật đăng ký giao dịch bảo đảm trình thực thủ tục đăng ký nhƣ tìm hiểu thơng tin tình trạng pháp lý tài sản nhận bảo đảm để tránh rủi ro cho Ngân hàng thiết lập hợp đồng vay vốn 3.3.3 Bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp thơng qua việc đăng ký giao dịch bảo đảm Trung tâm Đăng ký giao dịch, tài sản Theo quy định pháp luật hành tài sản đƣợc dùng để bảo đảm thực nhiều nghĩa vụ dân (khoản Điều 324 BLDS, Điều Nghị định số 163/2006/NĐ-CP) thứ tự ƣu tiên toán xử lý tài sản bảo đảm đƣợc xác định theo thứ tự đăng ký (khoản Điều 325 BLDS, khoản Điều Nghị định số 163/2006/NĐ-CP) 3.4 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ THỰC THI PHÁP LUẬT VỀ ĐĂNG KÝ GIAO DỊCH BẢO ĐẢM TẠI ĐÀ NẴNG 3.4.1 Đào tạo, bồi dƣỡng nâng cao lực, trình độ cán đăng ký giao dịch bảo đảm Đà Nẵng cần đa dạng hóa giải pháp để tăng cƣờng lực cho cán đăng ký giao dịch bảo đảm, nhằm xây dựng đội ngũ cán am hiểu chun mơn, nghiệp vụ, có kỹ thuật tốt có phẩm chất đạo đức nghề nghiệp Khuyến khích cán phát huy sáng kiến để cải tiến quy trình đăng ký, cung cấp thơng tin có hiệu Ngồi ra, cần bồi dƣỡng kỹ nghề nghiệp kỹ giao tiếp, phục vụ khách hàng, đặc biệt kỹ xem xét hồ sơ đăng ký giao dịch bảo đảm NHTM (do tính đặc thù hoạt động cho vay này) cần đảm bảo nhanh để đáp ứng nhu cầu cho vay chủ thể Chú trọng đến công tác đạo, hƣớng dẫn nghiệp vụ giao dịch bảo đảm đăng ký giao dịch bảo đảm; tổ chức lớp tập huấn, đào tạo đội ngũ cán đăng ký Đây hoạt động nhƣ giải pháp nghiệp vụ hiệu quả, đƣợc trọng mức có ảnh hƣởng lớn đến hiệu lực, hiệu công tác đăng ký giao dịch bảo đảm địa bàn thành phố, từ việc tổ chức hoạt động hệ thống đăng ký không ngừng đƣợc củng cố nâng cao 3.4.2 Tăng cƣờng sở vật chất, kỹ thuật cho quan đăng ký giao dịch bảo đảm đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động đăng ký, cung cấp thơng tin Hiện đại hóa hệ thống đăng ký giao dịch bảo đảm giải pháp chiến lƣợc có ý nghĩa quan trọng Đà Nẵng cần phải 25 trọng phát triển hệ thống sở vật chất - kỹ thuật, đặc biệt hệ thống công nghệ thông tin đại nhằm bảo đảm thúc đẩy hoạt động đăng ký giao dịch bảo đảm NHTM khách hàng đƣợc diễn nhanh chóng, xác, tiết kiệm chi phí hạn chế rủi ro pháp lý liên quan đến tài sản đăng ký bảo đảm 3.4.3 Đổi tổ chức, hoạt động hệ thống quan đăng ký giao dịch bảo đảm Giải pháp quan trọng phải kiện tồn mơ hình tổ chức hệ thống đăng ký giao dịch bảo đảm theo hƣớng giảm bớt đầu mối quan đăng ký, tiến tới tổ chức đăng ký tập trung vào hệ thống Việc triển khai mơ hình đăng ký tập trung giao dịch bảo đảm giải pháp mang tính chiến lƣợc, khắc phục hạn chế mơ hình đăng ký phân tán đem lại, tháo gỡ cản trở hoạt động hệ thống đăng ký hành Giải pháp đƣợc nhiều nƣớc giới thực thành công, với giúp đỡ trang thiết bị đại 3.4.4 Xây dựng chế trao đổi thơng tin tình trạng pháp lý tài sản bảo đảm quan đăng ký giao dịch bảo đảm quan có liên quan Giải pháp xây dựng chế trao đổi thông tin tình trạng pháp lý tài sản bảo đảm quan đăng ký với tổ chức hành nghề công chứng, quan thi hành án dân sự, quan đăng ký quyền sở hữu, quyền sử dụng, quyền lƣu hành tài sản thực phát huy đƣợc ý nghĩa hệ thống thông tin tài sản bảo đảm động sản, tàu bay, tàu biển, quyền sử dụng đất tài sản gắn liền với đất, đảm bảo an toàn pháp lý cho bên tham gia giao dịch Giải pháp nêu phải đáp ứng đƣợc yêu cầu sau đây: Thứ nhất, phù hợp với mục tiêu cải cách thủ tục hành chính, trình tự, thủ tục minh bạch, dễ áp dụng; phù hợp với thực tiễn hoạt động quan đăng ký giao dịch bảo đảm, quan đăng ký quyền sở hữu, quyền sử dụng, quyền lƣu hành tài sản, quan thi hành án dân sự… Thứ hai, khắc phục đƣợc khó khăn, bất cập việc phân tán thơng tin, thiếu đồng bộ, thiếu xác việc quản lý, sử dụng liệu tình trạng pháp lý tài sản bảo đảm 3.4.5 Xây dựng triển khai chế kiểm tra, giám sát việc thực pháp luật đăng ký giao dịch bảo đảm quan đăng ký giao dịch bảo đảm Cùng với giải pháp tập huấn, bồi dƣỡng kiến thức pháp luật, đạo hƣớng dẫn nghiệp vụ, nhằm đào tạo, bồi dƣỡng nâng cao lực, trình độ cán đăng ký giao dịch bảo đảm việc xây dựng triển khai chế kiểm tra, giám sát việc thực quy định pháp luật đăng ký giao dịch bảo đảm cần thiết nhằm tăng cƣờng mạnh mẽ hiệu việc tổ chức thực 26 công tác đăng ký giao dịch bảo đảm quan đăng ký Việc triển khai chế kiểm tra, giám sát việc thực pháp luật đăng ký giao dịch bảo đảm mặt nhằm phát hiện, xử lý kịp thời hành vi vi phạm pháp luật tổ chức, cá nhân, đặc biệt quan đăng ký, cán đăng ký; mặt khác giải pháp nhằm phát huy tính dân chủ, minh bạch cơng khai trình tự, thủ tục đăng ký giao dịch bảo đảm Kết luận Chƣơng Tóm lại, để phát huy tác dụng tích cực công tác đăng ký giao dịch bảo đảm điều kiện kinh tế - xã hội Việt Nam xu hƣớng hội nhập kinh tế quốc tế, u cầu đặt phải sớm hồn thiện hệ thống quy định pháp luật đăng ký giao dịch bảo đảm nói chung hoạt động cho vay NHTM nói riêng cấu, nội dung, thủ tục kỹ thuật lập pháp theo nhƣ nội dung kiến nghị nêu Đồng thời, cần phải hoàn thiện tổ chức hoạt động quan đăng ký có thẩm quyền, tăng cƣờng công tác tuyên truyền, giáo dục, bồi dƣỡng, nâng cao trình độ nhận thức, kiến thức pháp luật chuyên môn, nghiệp vụ ngân hàng, doanh nghiệp, cá nhân cán làm công tác đăng ký giao dịch bảo đảm nhƣ tăng cƣờng khả ứng dụng, đại hóa cơng nghệ thông tin hoạt động đăng ký Việc dự báo pháp luật để nâng cao phạm vi điều chỉnh pháp luật không gian động (một xã hội phát triển) việc làm cần thiết, liên tục hoạt động nghiên cứu khoa học Chính vậy, với cơng trình nghiên cứu này, tơi mạnh dạn bƣớc đầu đề cập đến số vấn đề/nội dung cần nghiên cứu, sửa đổi để bổ sung, hoàn thiện quy định pháp luật đăng ký giao dịch bảo đảm hoạt động cho vay NHTM nƣớc ta 27 KẾT LUẬN Với đề tài "Pháp luật đăng ký giao dịch bảo đảm hoạt động cho vay ngân hàng thương mại, qua thực tiễn thành phố Đà Nẵng", trình nghiên cứu cho thấy, để hồn thiện pháp luật đăng ký giao dịch bảo đảm hoạt động cho vay NHTM, cần tập trung nghiên cứu vấn đề hai phƣơng diện: lý luận thực tiễn Bên cạnh đó, sở nghiên cứu thực trạng pháp luật thực tiễn thi hành pháp luật đăng ký giao dịch bảo đảm hoạt động cho vay NHTM thời gian qua, nhận thấy quy định hành đăng ký giao dịch bảo đảm việc thực quy định cịn có nhiều điểm bất cập, hạn chế, chƣa thực đáp ứng đƣợc yêu cầu, đòi hỏi NHTM tổ chức, cá nhân có yêu cầu nhƣ đời sống kinh tế, xã hội Để phát huy vai trò, ý nghĩa hoạt động đăng ký trƣớc đòi hỏi xu hội nhập quốc tế, số quy định hành cần đƣợc nghiên cứu tổng thể, đánh giá để sửa đổi, bổ sung hay hủy bỏ cho phù hợp với thực tiễn giao dịch, nhằm nâng cao hiệu hiệu lực thi hành thực tế Đồng thời quy định cần đƣợc tiếp tục hồn thiện nội dung, hình thức nhƣ chế bảo đảm thực thi nhằm đạt đƣợc sở vững chắc, mục tiêu đặt cho việc hoàn thiện phận pháp luật thời gian tới Theo tôi, mục tiêu quan trọng đƣợc tập trung nghiên cứu, đề xuất luận văn đƣợc xác định đóng góp quan trọng mà luận văn đạt đƣợc Công đổi mới, đặc biệt giai đoạn hội nhập kinh tế quốc tế mạnh mẽ nhƣ nay, đòi hỏi pháp luật phải đƣợc xây dựng tảng vững khoa học pháp lý thực tiễn sinh động sống Vì vậy, sở đạt đƣợc trình cải cách hệ thống pháp luật đăng ký giao dịch bảo đảm, định hƣớng phát triển kinh tế xã hội đất nƣớc tiếp thu kinh nghiệm quốc gia có hệ thống đăng ký giao dịch bảo đảm phát triển, pháp luật Việt Nam đăng ký giao dịch bảo đảm hoạt động cho vay NHTM cần đƣợc hoàn thiện nữa, nhằm vận hành tốt "nền kinh tế thị trƣờng định hƣớng xã hội chủ nghĩa" đáp ứng yêu cầu tài đại thời gian tới 28 ... PHÁP LUẬT VỀ ĐĂNG KÝ GIAO DỊCH BẢO ĐẢM TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .22 3.2 CÁC GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ ĐĂNG KÝ GIAO DỊCH BẢO ĐẢM TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY. .. định pháp luật đăng ký giao dịch bảo đảm hoạt động cho vay NHTM nƣớc ta 27 KẾT LUẬN Với đề tài "Pháp luật đăng ký giao dịch bảo đảm hoạt động cho vay ngân hàng thương mại, qua thực tiễn thành phố. .. ĐỘNG CHO VAY CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT VỀ ĐĂNG KÝ GIAO DỊCH BẢO ĐẢM TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm đăng ký giao dịch bảo đảm hoạt