thị trường tiền tệ việt nam trong bối cảnh của cmcn 4 0

1 Sơ lược trình nghiên cứu kết trình nghiên cứu Thuật ngữ cách mạng 4.0 nhắc đến sơ khai từ nước Đức với hàng loạt cơng trình phải kể đên Nhà máy thông minh, Môi trường thực, môi trường kinh tế, nhân tính cơng việc, tác nhân cơng nghệ (wikipedia, CMCN 4.0) Gần đây, cụm từ cách mạng 4.0 nhắc đến nhiều nhiều nới giới xuất Việt Nam cách tiếp cận tri thức đại Các nhà nghiên cứu áp dụng nhiều lĩnh vực, không ngoại lệ, áp dụng mặt kinh tế điều hiển nhiên với tảng công nghê 4.0 thị trường tiền tệ Vấn đề nhóm chọn nghiên cứu công đoạn tốn, q trình áp dụng CMCN 4.0 vào phương thức toán, cất trữ tài sản số hóa 1.1 Cách mạng cơng nghệ 4.0 phương diện ngân hàng ( Ngân hàng sốNgân hàng điện tử) Cuộc Cách mạng công nghiệp 4.0 diễn với tốc độ nhanh, tác động đến mặt tồn cầu, có Việt Nam Mặc dù khơng nằm khu vực, lĩnh vực đánh giá chịu ảnh hưởng mạnh mẽ Cách mạng cơng nghiệp 4.0, sóng cơng nghệ tạo thay đổi rõ rệt lĩnh vực ngân hàng, đặc biệt làm thay đổi kênh phân phối sản phẩm dịch vụ ngân hàng truyền thống Các xu hướng bật ứng dụng CMCN 4.0 Việt Nam bao gồm tăng cường phát triển ngân hàng số, ứng dụng liệu lớn, ứng dụng trí tuệ nhân tạo vào phục vụ khách hàng ngân hàng số, ứng dụng công nghệ điện toán đám mây nghiên cứu, ứng dụng tự động hóa quy trình rơbốt Kết hợp với nét sơ khai bối cảnh CMCN 4.0, nhà kinh tế đặc biệt tiên phong lĩnh vực CNTT, tài sản mã hóa, ngân hàng dần trở nên thích ứng vói khái niệm ngân hàng khơng giấy, phương tiện tốn lưu thơng đa dạng mặt mã hóa, giảm mặt số lượng tiền giấy Thứ nhất, tìm hiểu thực trạng tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam Báo cáo "Thái độ toán người tiêu dùng" vừa Visa cơng bố cho thấy hình thức tốn phi tiền mặt, đặc biệt toán kỹ thuật số người Việt hưởng ứng tích cực Trong năm 2018, 73% số người tham gia khảo sát Visa trả lời sử dụng thẻ ghi nợ thẻ tín dụng, tăng 14% so với năm trước Tỷ lệ có sử dụng phương thức tốn kỹ thuật số gồm ứng dụng di động, toán khơng tiếp xúc, tốn mã QR 44%, 32% 19% Năm 2017, người hỏi chưa sử dụng hình thức tốn Số lượng tổng giá trị giao dịch qua thẻ Visa Việt Nam năm 2018 tăng 25 37% so với năm 2017 Đặc biệt, thương mại điện tử lĩnh vực chứng kiến tăng trưởng mạnh mẽ với tổng giá trị giao dịch qua thẻ năm 2018 tăng 40% so với kỳ năm trước Tuy nhiên, tiền mặt hình thức ưa chuộng với tỷ lệ người trả lời cho biết dùng tiền mặt để toán tăng thêm 20%, từ 71% năm 2017 lên 91% năm 2018 Nguồn: Visa Dù vậy, báo cáo Visa tiết lộ người Việt có xu hướng mang tiền mặt ví 46% người hỏi năm 2018 cho biết đem theo tiền ví năm trước, tăng 10% so với năm 2017 Ngược lại, tỷ lệ người trả lời mang nhiều tiền không thay đổi so với cách năm giảm 5% Hai lý quan trọng tác động đến xu hướng mang tiền ví người tiêu dùng Việt theo khảo sát Visa người tiêu dùng cảm thấy mang theo nhiều tiền mặt an toàn sử dụng thẻ nhiều Và độ linh hoạt thuận tiện dùng phương thức trự tuyến Đánh giá thị trường toán điện tử nay, bà Đặng Tuyết Dung, Giám đốc Visa Việt Nam Lào cho rằng: "Cần nhìn rộng làm để tổ chức phối hợp với chuyển từ hệ sinh thái đóng dịch vụ sang hệ sinh thái mở giúp người tiêu dùng hưởng nhiều tiện ích hơn" Bà Dung nhấn mạnh mục tiêu việc mở rộng xã hội số hóa khơng dùng tiền mặt bên cạnh việc giúp người tiêu dùng thực tốn điện tử cịn câu chuyện để hệ sinh thái giải pháp ngày mở rộng Đây buốc chuyển CMCN 4.0 đucợ ứng dụng vào hoạt động người dân- đánh trực tiếp vào hoạt động khoản, chi tiêu thường ngày người dân Số liệu thể rõ số lượng thẻ tín dụng phát hành thị trường ngân hàng phương thức toán trực tuyến qua thẻ tín dụng ngày người ưa chuộng chi tiêu trực tiếp tiền giấy thời kỳ trước Trong toạ đàm: “Thị trường Thẻ tín dụng – Cuộc đua ngân hàng hội cho người tiêu dùng” BizLIVE tổ chức diễn chiều 11/6 /2019 TP.HCM, nhà quan lý ngân hàng, tài có cơng bố số liệu việc toán tiêu dùng thời kì tiếp cận cách mạng cơng nghệ 4.0 Ơng Nguyễn Hồng Minh, Phó giám đốc Ngân hàng Nhà nước - Chi nhánh TP HCM cho biết, tốn khơng dùng tiền mặt định hướng, nhiệm vụ trọng tâm không riêng NHNN, Chính phủ, có tác động tích cực đến phát triển kinh tế xã hội, ngành ngân hàng người tiêu dùng Đến thời điểm ngành ngân hàng đạt thành tựu bật tốn khơng dùng tiền mặt Thứ nhất, tiêu đề theo Nghị định 101/2012/NĐ - CP đặt cho ngành ngân hàng ln có tăng trưởng cao số lượng giao dịch, số lượng thẻ giá trị giao dịch bao gồm hệ thống toán điện tử liên ngân hàng, giao dịch chuyển mạch tài bù trừ điện tử, số lượng máy ATM, POS Thứ hai, tỷ lệ toán tiền mặt tổng phương tiện toán đạt khoảng 11%, so với 10 năm trước 22% Thứ ba, ngân hàng phát triển nhiều sản phẩm dịch vụ cho khách hàng phục vụ tốn khơng dùng tiền mặt Thứ tư, nhiều năm vừa qua, bên cạnh phương thức tốn khơng dùng tiền mặt truyền thống Sec, Ủy nhiệm chi …dịch vụ Internetbanking, Mobi Banking phổ biến.( Minh Phương, 2018) Một điểm bật đề cập đến phương diện ngân hàng suất ngân hàng số Sự phát triển nhanh chóng cơng nghệ thơng tin đại hình thành nên ngân hàng số - xu hướng cho ngân hàng bán lẻ tương lai Do mẻ Việt Nam so với nước phát triển, số lượng ngân hàng số Việt Nam mức khiêm tốn Ngân hàng số mơ hình hoạt động chủ yếu dựa vào tảng liệu điện tử để kinh doanh sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Sự bùng nổ công nghệ thông tin (CNTT) kéo theo xu hướng phát triển ngân hàng số mang lại nhiều tiện ích cho ngân hàng khách hàng So với ngân hàng truyền thống, ngân hàng số giúp người tiêu dùng tiết kiệm thời gian, chi phí cơng sức tốn tiền điện, tiền nước trực tiếp, mua sắm trực tuyến mà đến tận nơi Đồng thời, với hỗ trợ từ cơng nghệ, dịch vụ ngân hàng số cịn phục vụ tốt nhiều đối tượng khách hàng, chí khách hàng vùng sâu, vùng xa, giúp ngân hàng nâng cao lợi cạnh tranh hiệu so với đối thủ Ngân hàng số giúp tạo sản phẩm độc đáo, giá trị cao, đáp ứng đa dạng đối tượng khách hàng Việc phát triển đưa vào sử dụng ngân hàng số mang đến nhiều lợi ích thiết thực cho ngân hàng Khi thu nhập từ hoạt động tín dụng ngày giảm, phát triển sản phẩm dịch vụ dựa tảng công nghệ số tạo điều kiện cho nhiều ngân hàng nâng tỷ trọng nguồn thu tổng lợi nhuận chung Cụ thể, chuyên gia cho rằng, việc ứng dụng công nghệ số vào hoạt động ngân hàng khiến chi phí tăng khoảng 31% làm tăng lợi nhuận rịng khoảng 43% Số liệu cơng bố Diễn đàn Ngân hàng Bán lẻ Việt Nam 2017 với chủ đề “Tương lai ngân hàng bán lẻ dịch vụ tốn thời kỳ Cách mạng cơng nghiệp lần thứ 4” cho thấy, năm 2018 có 44% doanh thu ngân hàng đến từ dịch vụ ngân hàng số Việc ứng dụng công nghệ số giúp ngân hàng gia tăng 45% hội lợi nhuận mảng bán lẻ, giảm thiểu chi phí, cải thiện chất lượng dịch vụ, nhờ trì bền vững lợi cạnh tranh so với đối thủ khơng có khả cạnh tranh tính số hố xun suốt.( Đức Cường, 2018) Sự phát triển ngân hàng số bước đột phá mới, cứu cánh nhiều ngân hàng khỏi tình lưỡng nan Một số ngân hàng thời kỳ khủng hoảng, nhờ hệ thông phát triển với CNTT, bắt kịp với kỷ nguyên 4.0 vực dậy phát triển cách ổn định, TP bank ví dụ điển hình thời đại ngân hàng số CMCN 4.0 Cùng với phát triển lớn mạnh hệ thống ngân hàng, khái niệm “ phương tiện toán” cũng gắn thêm mác CMCN 4.0 qua kênh toán đa phương đa dạng Đó phát triển mạnh mẽ tiền điện tử, số thuật ngữ người nhắc đến nhiều năm 2017 đến tiền ảo điển hình có Bitcoin hay tiền kỹ thuật số 1.2 Cách mạng phương tiện toán:sự phát triển tiền điện tử, suất tiền ảo Tiền điện tử gì? Tiền điện tử tiền tài khoản ngân hang lưu trữ hệ thống máy tính ngân hàng hình thức điện tử, dùng để mua hàng hóa dịch vụ Internet (Nguyễn Văn Tiến, 2012) Theo cách định nghĩa khác Tiền điện tử tiền số hóa, tức tiền dạng bit số Tiền điện tử sử dụng môi trường điện tử phục vụ cho tốn điện tử thơng qua hệ thống thông tin bao gồm hệ thống mạng máy tính, Internet phương tiện điện tử lưu trữ sở liệu tổ chức phát hành (bên thứ 3) biểu dạng bút tệ tài khoản mà khách hàng (người mua) mở tổ chức phát hành Cụ thể hơn, tiền điện tử phương tiện toán điện tử bảo mật chữ ký điện tử, tiền giấy có chức phương tiện trao đổi tích lũy giá trị Nếu giá trị tiền giấy đảm bảo phủ phát hành tiền điện tử, giá trị tổ chức phát hành đảm bảo việc cam kết chuyển đổi tiền điện tử sang tiền giấy theo yêu cầu người sở hữu Và Việt Nam, tiền điện tử NHTW kiểm sốt hình thành sở tiền giấy.< Wikipedia, Tien điện tử> Hay hiểu đơn giản đố tiền điện tử tiền dựa tiền sở ngân hàng trung ương mã hóa thành liệu điện tử nhằm mực đích tốn giao dịch trở lên thuận tiện dễ dàng thông qua hệ thống Internet Tại Việt Nam nay, tiền điện tử bắt đầu xuất dạng ví điện tử Đến nay, NHNN cấp phép cho tổ chức phi ngân hàng thực thí điểm dịch vụ ví điện tử thông qua 33 TCTD, bao gồm: MobiVi, VietUnion, VNPay, VinaPay, Smartlink, M_Service, VNPT-EPAY, PeaceSoft ECPay Đến 31/12/2013, tổng số ví điện tử phát hành đạt 1,84 triệu; lượng giao dịch đạt 45,3 triệu với giá trị 23.350 tỷ đồng Sau thời gian triển khai thí điểm, dịch vụ tổ chức cung cấp đạt kết định, khẳng định ưu tính năng, tiện lợi, nhanh chóng, an toàn, ngày nhận quan tâm từ phía TCTD, đơn vị cung ứng hàng hóa, dịch vụ người sử dụng; dịch vụ trung gian toán tạo thêm kênh toán mới, tiện ích, tiện lợi, bước đầu góp phần làm thay đổi thói quen tốn tiền mặt dân cư Ngồi ví điện tử, Việt Nam chưa có hình thức tiền điện tử offline Ví điện tử nói riêng tiền điện tử nói chung phần quan trọng chiến lược đẩy mạnh tốn khơng dùng tiền mặt Chính phủ, bên cạnh hệ thống tốn qua thẻ ngân hàng truyền thống Nó ngày chứng tỏ tầm quan trọng tốn giao dịch mua bán hàng hóa, đặc biệt dịch vụ mua bán hàng hóa online Các ngân hàng tăng cường hợp tác với tổ chức phát hành ví điện tử, ví dụ Vietcombank phối hợp với M_Service để triển khai ví điện tử MoMo Ví điện tử MoMo ví tiền điện thoại di động mạng VinaPhone, cho phép khách hàng nạp tiền điện thoại trả trước cho tất mạng, chuyển tiền ví Momo, nạp tiền tài khoản Games; Thanh tốn hóa đơn cước điện thoại cố định ADSL VNPT, cước điện thoại trả sau MobiFone, VinaPhone, Sfone, Thanh toán hóa đơn cước Internet FPT, hóa đơn trực tuyến số dịch vụ GTGT khác Tuy nhiên, chế giám sát ví điện tử nói riêng tiền điện tử nói chung cịn chưa thật rõ ràng Tiền điện tử đề cập tới cách khái quát nghị định 101/2012/NĐ-CP Chính phủ tốn khơng dùng tiền mặt, tiền điện tử coi nằm “các dịch vụ tốn khơng qua tài khoản tốn” NHNN chưa có văn quy phạm pháp luật thức tiền điện tử, mà có Dự thảo Thơng tư trung gian tốn.Có thể nói rằng, tiền điện tử Việt Nam nằm khu vực nội địa, nguy CSTT không đáng kể Tuy nhiên hệ thống ngân hàng Việt Nam phát triển hội nhập với giới điều hồn tồn xảy NHNN Chính phủ cần có bước chuẩn bị sẵn sàng, tiền điện tử ngày trở nên phổ biến mức độ toàn cầu ( https://www.sbv.gov.vn/) Hiện nay, tiền điện tử phát triển Việt Nam kèm với tốc độ phát triển công nghệ thông tin Và không nhắc đến phát triển kèm kênh thương mại điện tử( TMĐT) Theo Bộ Công Thương (2015), Việt Nam với dân số lên đến 90 triệu dân, 49% sử dụng internet 34% sử dụng di động để truy cập internet Thương mại điện tử (TMĐT) Việt Nam đánh giá đầy tiềm phát triển Việt Nam Đến năm 2015, hầu hết siêu thị, trung tâm mua sắm sở phân phối đại nước cho phép người tiêu dùng tốn khơng dùng tiền mặt mua hàng Hạ tầng kỹ thuật phục vụ cho toán thẻ cải thiện, số lượng ATM POS có tốc độ tăng trưởng nhanh Năm 2015, giá trị mua hàng trực tuyến ước tính đạt khoảng 160 USD/người Tổng doanh thu bán hàng qua hình thức TMĐT Việt Nam năm 2015 đạt 4,07 tỷ USD, nhiên, chiếm 2,8% tổng mức bán lẻ hàng hóa doanh thu dịch vụ tiêu dùng nước Như vậy, tiềm phát triển TMĐT lớn, đặc biệt bối cảnh Việt Nam hội nhập ngày sâu rộng vào kinh tế giới Tính đến tháng 7/2016, Việt Nam tham gia đàm phán, ký kết 16 hiệp định thương mại tự song phương đa phương Số lượng đối tác kinh tế, thương mại Việt Nam thông qua FTA lên đến gần 60 đối tác Việc ký kết FTA nói chung giúp TMĐT Việt Nam phát triển mạnh mẽ thời gian tới Tính chung giai đoạn 2011-2015, việc sử dụng thẻ điện tử Việt Nam ngày tăng, giúp việc tiêu thụ hàng hóa tăng 0,22% đóng góp lưu hành thẻ vào GDP Việt Nam đạt 800 triệu USD Vào cuối năm 2015, giá trị giao dịch ATM đạt mức 1.564 nghìn tỷ đồng, cao năm trở lại Với việc tất số toán thẻ tổng giá trị giao dịch qua máy ATM, tài khoản toán cá nhân hay qua POS tăng Có thể, nói xu hướng sử dụng thẻ toán người Việt ngày phổ biến Kể từ thị trường Việt Nam phát hành thẻ ngân hàng lần (vào năm 1996), đến tháng 6/2016, số lượng thẻ phát hành đạt mức 106 triệu thẻ (tăng gấp 3,4 lần so với cuối năm 2010) với 48 ngân hàng phát hành Trong đó, thẻ ghi nợ chiếm 90,66%, thẻ tín dụng chiếm 3,53%, thẻ trả trước 5,81%.Về mạng lưới, sở hạ tầng phục vụ cho toán thẻ ngân hàng cải thiện, số lượng máy POS có tốc độ tăng trưởng nhanh Đến cuối tháng 6/2016, tồn quốc có 17.300 ATM 239.000 POS lắp đặt Cùng với gia tăng số lượng thẻ đầu tư sở hạ tầng toán, nay, ngân hàng cung cấp tốt tiện ích ngân hàng điện tử như: Chuyển khoản, toán hoá đơn dịch vụ điện, nước, internet, điện thoại, truyền hình cáp, mua vé máy bay, mua hàng trực tuyến, đóng phí bảo hiểm… Kết điều tra, khảo sát tình hình ứng dụng TMĐT năm 2015 Cục TMĐT Công nghệ thơng tin (Bộ Cơng Thương) cho thấy, hình thức toán chủ yếu người mua hàng trực tuyến thực có 48% người mua (tham gia khảo sát) sử dụng phương thức chuyển khoản qua ngân hàng, 20% người tham gia khảo sát cho biết sử dụng loại thẻ tốn; Đối với doanh nghiệp, có 97% doanh nghiệp khảo sát chấp nhận cho khách hàng toán phương thức chuyển khoản qua ngân hàng, 16% doanh nghiệp chấp nhận toán thẻ toán ( Đức Minh , 2018) Sự phát triển phương tiện toán để bắt kịp lốc cơng nghệ khơng thể khơng kể tới tiền ảo Được nhắc đến nhiều phổ biến Việt Nam vào năm 2017, tiền ảo sóng tràn ngập vào thị trường Việt Nam với biến động nhà kinh tế xem bước chuyển mang đầy tính mạo hiểm Vậy tiền ảo gì? Nó có giống tiền điện tử người ta hay đánh đồng tiền điện tử ? Trong đó, tiền ảo hay cịn gọi tiền mã hố (Cryptocurrency) khơng phải đồng tiền pháp định, không phát hành hay bảo đảm Chính phủ hay NHTW, quan quản lí tiền tệ quốc gia Nó có hoạt động phân tán mang tính ẩn danh cao, khơng chịu quản lí tiềm ẩn nhiều rủi ro Theo Tổ chức quốc tế Tiêu chuẩn hố (ISO), tiền ảo tài sản ảo có tính chất tiền tệ tức sử dụng làm phương tiện trao đổi hay tài sản có giá trị môi trường cụ thể Theo Quốc hội Hội đồng Liên minh Châu Âu (EU): "Tiền ảo thể giá trị dạng số Giá trị không ngân hàng trung ương hay quan nhà nước phát hành hay đảm bảo, khơng gắn liền với đồng tiền pháp định khơng có địa vị pháp lí tiền tệ lại chấp nhận cá nhân pháp nhân phương tiện trao đổi Nó chuyển đổi, lưu trữ hay giao dịch phương thức điện tử" Bảng so sánh tiền điện tử tiền ảo Đặc tính Dạng thức tiền Đơn vi đo lường Tiền điện tử Tiền ảo, tiền mã hóa (digital money) (cryptocurency) Dạng số Dạng số Là đồng tiền truyền thống với địa vị tiền pháp định Phạm vi Được chấp nhận rộng rãi Là đồng tiền phát minh (bitcoin, linden,…) khơng có đơn vị tiền tệ pháp định Thường cộng chấp nhận toán đồng định Địa vị pháp Chịu quản lí Khơng chịu quản lí lí Tổ chức tiền điện tử dược Người phát Công ty phi tài thành lập, hoạt động theo qui hành thuộc khu vực tư nhân định pháp luật Cung tiền Cố định Không cố định Khả Được đảm bảo (bằng mệnh Khơng đảm bảo hồn tiền giá) Chịu Có Khơng giám sát Các loại rủi Rủi ro pháp lí, tín dụng, Chủ yếu rủi ro hoạt động ro khoản hoạt động Nguồn: NHTW Châu Âu Ông Leohard A Weese, Chủ tịch Hiệp hội Bitcoin Hong Kong, cho biết tiền điện tử có đặc tính giống tiền mặt ngân hàng, cịn tiền mã hoá lại giống vàng Khi bạn mua vàng, bạn giữ dạng tích trữ giá trị, khơng biết rõ giá trị tương lai Ơng nhiều dạng thức sử dụng tiền ảo nói chung hay bitcoin nói riêng giới dùng để đầu cơ, lưu trữ giá trị hay phương tiện trao đổi (thanh toán trực tuyến, toán quốc tế) Đồng Bitcoin có ưu điểm vượt trội khiến thay việc sử dụng dịch vụ ngân hàng chi phí chuyển tiền thấp tốc độ chuyển nhanh Bitcoin xử lí khoảng giao dịch giây dù lớn hay nhỏ phải thông qua hệ thống ngân hàng, lượng tiền ổn định xuất phát từ hệ thống ngân hàng trung ương thông qua hệ thống trả lương cán công nhân viên chức, q trình trao đổi hàng hóa dịch vụ từ khoản giao dịch nhỏ ( mua bó rau) tốn qua hệ thống ngân hàng, luồng tiền ngân hàng trung ương phát hành qua hệ thống ngân hàng điện tử nhân rộng Vậy qua trình tạo phương tiện toán hay quản lý khoản tạo nào? Nó tương tự cách mà ngân hàng điện tử huy động vốn Những khoản tiền chưa sử dụng đén chuyển vào mục tiết kiệm người có nhu cầu, khoản tiền ngân hàng trả lãi tương tự hệ thống tiền mặt hoạt động cung ứng tín dụng cung trở lên đơn giản dễ dàng Chỉ có điều, khả rủi ro đạo đức ngân hàng tương đối lớn, nhiên có ưu giảm tối đa khả vỡ nợ hành vi vay phương tiện toán cá nhân, doanh nghiệp ghi vào hệ thống liên ngân hàng, số liệu đính kèm với NHTW hay nói xác hơn, quản lý khoản vô chặt chẽ, bạn làm việc với ngân hàng trung ương Thử nghiệm mơ hình kinh doanh số khơng gian giao dịch công nghệ số Digital Lab Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank); dự án ngân hàng số Timo VPBank; dịch vụ ngân hàng tự động LiveBank Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong (TPBank), khu trải nghiệm giao dịch ngân hàng điện tử đại E-Zone Trụ sở chi nhánh Hà Nội Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV); tảng hợp kênh (Omni Chanel) Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông (OCB); đẩy mạnh khái niệm “chi nhánh ngân hàng điện tử” phát triển kênh Live Chat (tư vấn trực tuyến) nhằm hỗ trợ cho khách hàng (như VietinBank, Vietcombank, TPBank, VIB, Sacombank ) ( Hà Chi 2019) Để hệ thống ngân hàng điện tử ngân hàng số phát triển đáp theo đà CMCN 4.0 điều khó khăn hệ thống tiền điện tử không phát triển Cúng với tốc độ phát triển tiền điện tử, tiền ảo xây dựng đế chế riêng chứng minh ưu điểm 2.1.2 Phương tiện tốn Phương tiện tốn ngày đa dạng có suất hình thái tiền Tiền điện tử hay tiền ảo coi phương tiện tốn Mường tượng đến xã hội khơng tiền mặt, giao dịch thực thông qua hệ thống internet, kinh tế trì hồn tồn xóa bỏ tồn tiền giấy? Đầu tiên, ta đề cập đến tiền điện tử, tiền chuyển đổi trực tiếp từ tài sản hữu thị trường dựa sở phát hành tiền giấy sở NHTW Hiều cách đơn giản là, tài sản hữu hình mã hóa thành phương tiện tốn( linh hoạt tiền giấy lưu thơng thị trường tiền tệ) Một điều đáng ý là, tiền điện tử có sở từ tài sản có tiền giấy, có điều kiểm sốt cách chặt chẽ tránh động co làm giả nên nhà nước chấp nhận, tính khoản cao toán diện rộng Nếu hệ thống tiền điện tử phát triển, kèm với trình độ quản lý tốt thị trường tài đạt tới giai đoạn thịnh vượng Tiếp tính khoản nó, liên kết với trang thương mại điện tử, ứng dụng CMCN 4.0 vào thương mại, chủ đề nóng hổi, nhiều nhà đầu tư hướng đến tạo tính tiện nghi, đa dạng khoản mục toán, vừa tiết kiệm mặt thời gian, vừa tiết kiệm mặt chi phí phí in ấn, lưu thông phận quản lý lớn Để tiến hành giai đoạn đucợ gọi bước tiến thay tiền điện tử hoàn toàn hệ thống tiền mặt tốn khó HÌnh dung mơ hình tiền điện tử, khơng tốn riêng hệ thống ngân hàng, ngân hàng trung ương ngân hàng nhà nước mà phải đại phận người dân chấp nhận hay nói cách khác đánh vào yếu tố lòng tin người tiền điện tử Ảnh hưởng bước chuyển giao xem lớn , coi “ thời kỳ độ” thị trường tiền tệ chuyển từ hình thái tiền sang hình thái tiền khác Quay trở lại với điều kiện để hàng hóa chấp nhận tiền Thứ chấp nhận rộng rãi, thứ hai tương đối sẵn có, thứ dễ bảo quản, khó hao mịn, thứ dễ dàng vận chuyển cuối chia nhỏ cách dễ dàng Nhắc đên đây, ngối lại hai từ “ hàng hóa” với tiền giấy tiền điện tử Tiền giấy thứ hàng hóa giá trị so với giá trị danh nghĩa khác xa Diều quan trọng nhà nước quy định xã hội chấp nhận Tuy nhiên, quay trở lại vấn đề tiền điện tử phát triển phải đặt câu hỏi là, tiền điện tử có để xã hội chấp nhận? Tiền điện tử có hàng hóa khơng? Nó số mã hóa ghi tài khoản ngân hàng dựa sở tiền giấy Nhưng cịn tồn song song hai hình thái hệ thống tiền giấy tiền điện tử Một vấn đề đặt khơng cịn có mặt tiền giấy, tiền điện tử hoạt động nào, đặc biệt trình độ tiếp cận tri thức người khác Và đáng lưu tâm nước phát triển Việt Nam Nếu giao dịch nhỏ ví dụ mua bó rau trao đổi qua tiền điện tử địi hỏi nhận thức bên thời gian dài, dân chúng tin vào sức mạnh đồng tiền tin vào phủ với sách điều chỉnh Vậy thử nghĩ xem hệ thống chuyển đổi hình thái tiền nào? Tiền điện tử tính đến với chế độ tồn song song hai hình thái tiền coi bước nhảy lớn tạo bước ngoặt lớn thị trường tiền tệ Vậy tiền ảo? Theo thơng tin tiền ảo tìm hiểu tiền ảo có đơi nét giống với tiền điện tử Nó tài sản mã hóa nhiên lại mã hóa thơng q “lớp” Lớp thứ chuyển hình thái tiền mặt sang tiền điện tử, lớp thứ chuyển tiền điện từ sang tiển ảo Có khơng nhầm lẫn tiền điện tử tiền ảo, nhiên phân biệt chấp nhận phủ phạm vi lưu hành Tiền điện tử tốn giao dịch thông qua hệ thống ngân hàng, tiền ảo khơng Bởi tiền ảo dùng thị trường khác người lập thị trường quy định để tốn thị trường đó, người sử dụng phải quy đổi khoản tiền điện tử thành tiền ảo hình thức mua tiền ảo tốn thị trường Một điều đáng lưu ý giá trị khơng cố định tiền ảo Ta thấy bảng niêm yết giá biến động giá tiền ảo giai đoạn, chí giây, phút Mỗi giao dịch thời điểm khách với số tiền ảo giống mang giá trị thực khác biến động gía Đến đây, ta có cảm giác thị trường tiền ảo thị trường chứng khoán đơn vị thị trường sàn giao dịch chứng khoán khác Vậy thị trường tiền tệ biến động nào? Nguồn :coingecko.com Dưới góc độ kinh tế, tiền tệ, bitcoin hệ thống tiền tệ phi tập trung ngang hàng tạo thông qua thuật tốn phức tạp người tổ chức có biệt danh Satoshi Nakamoto vào năm 2009 Một bitcoin đơn vị tiền tệ gốc mạng bitcoin có tổng cộng 21 triệu bitcoin phát hành Dưới góc độ cơng nghệ, bitcoin vừa giao thức, vừa phần mềm mã nguồn mở, mạng lưới, sở liệu phân tán, nghĩa thiết kế bao gồm quy tắc nguyên lý vận hành hệ thống cơng khai tồn cho cộng đồng Toàn lịch sử giao dịch hệ thống tiền tệ bitcoin ghi lại sở liệu gọi blockchain (chuỗi khối) Khác với tiền điện tử, lý thuyết, không kiểm sốt cung tiền, trừ thay đổi mã nguồn Số bitcoin đào giảm dần theo thời gian thay đổi tuỳ theo số người tham gia, nhiều người đào cơng sức bỏ để có bitcoin tốn Vậy việc quản lý thị trường tiền tệ ngày khóa khăn, đặc biệt đưa sách nhằm ổn định kinh tế đâu quản hưởng ứng, khơng phải ngân hàng thương mại ( cách ví von thú vị đẻ NHTW), mà mã hóa người khơng ràng buộc với quan nhà nước Do đó, thách thức lớn khâu quản lý Theo TS Nguyễn Trí Hiếu, chuyên gia kinh tế, bitcoin khơng có tổ chức quản lý tập trung thực thể doanh nghiệp Đặc điểm không phù hợp với khung giám sát có khơng tồn pháp nhân hữu để áp đặt yêu cầu pháp lý Bên cạnh đó, việc thiếu thực thể tập trung đồng nghĩa với việc khơng có đối tượng chịu trách nhiệm cho người dùng nhà đầu tư Theo đó, chất không tập trung, xuyên quốc gia tạo vấn đề đặc biệt giám sát tính minh bạch tồn vẹn khu vực tài chính, tuân thủ thực thi luật chống rửa tiền truyền thống giám sát báo cáo hoạt động đáng ngờ, chấp nhận xử lý yêu cầu pháp lý án “Bitcoin giao dịch khơng qua trung gian tài Nếu tiền giao dịch qua ngân hàng trường hợp có nghi ngờ, ngân hàng đóng băng tài khoản Trong đó, bitcoin, khơng đóng tài khoản khơng có quan kiểm sốt Tự tạo tài khoản chuyển tiền xuyên biên giới cách dễ dàng thách thức khơng dễ dàng kiểm sốt, gây nên lo ngại định nhà quản lý”, TS Tuấn nói Một vấn đề TS Hiếu đặt người mua hàng thẻ tín dụng hay thẻ ghi nợ, tên khách hàng thông tin nhận dạng khác gắn với tài khoản Ngược lại, giao dịch bitcoin có khả ẩn danh cao hơn, giao dịch công bố trực tuyến… Thông tin xác định người dùng bitcoin địa bitcoin tạo ngẫu nhiên, thu hút người dùng tính bảo mật bảo vệ tốt khỏi hành vi trộm cắp danh tính “Tuy nhiên, tính ẩn danh dành cho người dùng bitcoin làm gia tăng mức độ phức tạp cho nhà quản lý, vốn tìm cách giải mối lo ngại rằng, dịch vụ sử dụng để tạo điều kiện cho hoạt động bất hợp pháp”, TS Hiếu nhận định Đặc biệt, bitcoin gây thách thức để đảm bảo mục tiêu quan trọng giám sát bảo vệ người tiêu dùng nhà đầu tư Bitcoin bị đánh cắp, nhiên, hệ thống không cho phép đảo ngược giao dịch Điều có nghĩa, nạn nhân có phương tiện để khắc phục, khơng hỗ trợ Chính phủ hình thức bảo hiểm tiền gửi tiền lưu trữ tài khoản ngân hàng truyền thống Đó chưa kể vấn đề gian lận có liên quan tới việc chào bán tiền ảo thị trường Vậy đổi CMCN 4.0 thời sơ khai( thời kỳ ) Việt Nam tác động thức đến kinh tế, đặc trưng thị trường tài tiền tệ.( Minh Thuận, 2018) 2.2 Ảnh hưởng chuyển đổi đến kinh tế CMCN 4.0 Sự đời mơ hình ngân hàng số đáp ứng nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng lúc, nơi khách hàng Đồng thời, ngân hàng số giúp ngân hàng đơn giản hố quy trình, thủ tục, giấy tờ Nếu trước dùng quy trình giấy tờ truyền thống, vài tuần, ứng dụng công nghệ số, việc trao đổi thảo luận tức thời tốt hơn, công việc luân chuyển tốt hơn, giảm khâu thủ tục giấy tờ tính minh bạch cao đem lại hiệu Bên cạnh đó, phát triển ngân hàng số mở hội tiếp cận số lượng lớn khách hàng nhiều vùng sâu, vùng xa, góp phần đẩy mạnh triển khai định hướng tài tồn diện (Financial Inclusion) Quyết định 2545/QĐ-TTg Thủ tướng Chính phủ phê duyệt Đề án phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam giai đoạn 2016 – 2020 Việc áp dụng giải pháp công nghệ phù hợp giúp Ngân hàng tối giản hóa quy trình, cung cấp dịch vụ cho khách hàng thời gian ngắn không bị hạn chế khoảng cách địa lý, đồng thời đảm bảo tuân thủ quy định pháp luật tính bảo mật, an tồn thơng tin cho ngân hàng Sự thiết yếu kênh số, mạng xã hội sống hàng ngày cho phép ngân hàng nhanh chóng tiếp cận hàng chục triệu khách hàng với chi phí tối thiểu Về vấn đề tiền điện tử, cách nhìn tác động tiền điện tử tới CSTT đa dạng Có ý kiến cho rằng, tiền điện tử chất khơng khác loại tiền tệ thơng thường tồn nay, tiền điện tử hồn tồn khơng có ảnh hưởng tới CSTT Trong đó, lại có ý kiến hồn tồn trái ngược, cho tiền điện tử có ảnh hưởng lớn tới CSTT, chí dẫn tới xóa bỏ tác dụng CSTT: “Tuy nhiên, tiền điện tử khó thay tiền tệ quốc gia, NHTW khó phớt lờ sức ảnh hưởng Ví dụ, tiền điện tử làm cho việc giao dịch ngoại hối trở nên dễ dàng Những dịch vụ PayPal e-gold làm cho người dân quốc gia dễ dàng quy đổi tiền sang loại ngoại tệ mạnh Tình trạng la hóa diễn đơn giản vài cú nhấp chuột Đến lúc đó, phát triển cơng nghệ thơng tin dẫn tới hệ thống tiền tệ toàn cầu với giao dịch điện tử diễn theo thời gian thực Việc NHTW trở nên bất lực việc kiểm sốt hệ thống tiền tệ quốc gia ngày trở thành thực” (Economist, 2000) 2.3 Mơ hình áp dụng tảng kêt nghiên cứu Để bắt kịp với tốc độ phát triển chạy đà theo CMCN 4.0 cần tảng tốt công nghệ thông tin(CNTN) Là ngành nhiều năm liền dẫn đầu ứng dụng CNTT, thời gian qua, Bộ Tài thực nhiều giải pháp ứng dụng CNTT toàn Ngành, nhằm tiếp cận cách nhanh với CMCN 4.0 như: Áp dụng cơng nghệ ảo hóa máy chủ nhằm tối ưu hóa hiệu đầu tư phần cứng; triển khai cơng nghệ phân tích liệu lớn; bước đầu ứng dụng công nghệ mạng xã hội, công nghệ di động việc cung cấp dịch vụ công trực tuyến, hệ thống thuế điện tử, hải quan điện tử, hệ thống quản lý hải quan tự động cảng biển, hệ thống cửa quốc gia hải quan ASEAN Các giải pháp nêu không mang lại lợi ích hỗ trợ cơng tác quản lý tài Ngành, mà cịn mang lại hiệu rõ rệt cho tồn xã hội, giúp ngành Tài thiết lập tảng để sẵn sàng chủ động việc triển khai ứng dụng cơng nghệ CMCN 4.0 Bên cạnh đó, nhằm tăng cường lực tiếp cận CMCN 4.0 ngành Tài chính, Bộ Tài ban hành số văn định hướng triển khai ứng dụng cơng nghệ CMCN 4.0 lĩnh vực tài - ngân sách như: Quyết định số 556/QĐ-BTC việc phê duyệt Kế hoạch năm ứng dụng CNTT hoạt động Bộ Tài giai đoạn 2015-2020; Quyết định số 448/2018/QĐ-BTC ngày 30/3/2018 ban hành Kế hoạch hành động Bộ Tài nhằm thực Nghị số 02-NQ/BCSĐ Đặc biệt, trước đó, ngày 09/3/2018, Ban Cán Đảng Bộ Tài ban hành Nghị số 02-NQ/BCSĐ triển khai ứng dụng công nghệ CMCN 4.0 lĩnh vực tài - ngân sách với mục tiêu “Chủ động áp dụng thành công nghệ CMCN 4.0, xây dựng tảng quản trị thông minh, cung cấp dịch vụ tài thơng minh, tham gia tích cực vào phát triển kinh tế số Đến năm 2025, hồn thành xây dựng Tài điện tử thiết lập tảng Tài số đại, bền vững, công khai, minh bạch dựa liệu lớn, liệu tài mở hệ sinh thái Tài số Ngành Tài đóng vai trị kiến tạo, kết nối, chia sẻ liệu tảng số hóa, đáp ứng tồn diện nhu cầu giao dịch tài cơng, nhu cầu khai thác sử dụng thơng tin số Chính phủ, người dân, DN tổ chức” Ngày 28/12/2018, Bộ trưởng Bộ Tài ký ban hành Quyết định số 2445/QĐ-BTC việc triển khai Kiến trúc Chính phủ điện tử ngành Tài Với mục tiêu tạo tảng cho ngành Tài tiếp cận, nắm vai trị chủ động, kiến tạo đầu việc chuyển đổi sang “Tài số” đại Việt Nam Kiến trúc Chính phủ điện tử ngành Tài ban hành nhằm nâng cao hiệu lực, hiệu hoạt động ngành Tài chất lượng phục vụ người dân, doanh nghiệp Dựa liệu lớn liệu mở hướng tới tài số, kiến trúc Chính phủ điện tử ngành Tài có mục tiêu lấy người dân, DN làm trung tâm; tạo tảng cho ngành Tài tiếp cận, nắm vai trị chủ động, kiến tạo đầu việc chuyển đổi sang Tài số đại Việt Nam ( Đỗ Thị Kim Chi, 2019) Đề xuất, kiến nghị Nhằm tiếp tục ứng dụng CNTT nói riêng thành tựu CMCN 4.0 nói chung vào lĩnh vực tài - ngân sách, tới đây, cần tiếp tục bám sát nhiệm vụ, giải pháp đề Kế hoạch hành động Bộ Tài theo Nghị số 02NQ/BCSĐ ngày 30/3/2018 Ban Cán Đảng Bộ Tài chính, trọng số nội dung sau: Thứ nhất, xây dựng chiến lược hồn thiện chế, sách chuyển đổi số ngành Tài Trong đó, tập trung hồn thiện sách tạo hành lang pháp lý triển khai Tài số như: Các chế, sách, pháp luật thuế, tài nhằm khuyến khích DN đầu tư cho hoạt động đổi công nghệ, nghiên cứu phát triển đầu tư kinh doanh lĩnh vực CNTT công nghệ tiên tiến khác; Kết nối, tích hợp, trao đổi thơng tin liệu Bộ Tài bộ, ngành, địa phương; Số hóa giao dịch nội Thứ hai, tiếp tục xây dựng Kiến trúc Chính phủ điện tử ngành Tài chính, kiến trúc Cơ sở liệu quốc gia tài hướng tới kiến trúc tài số Mới đây, Bộ Tài ban hành Quyết định số 2445/QĐ-BTC việc triển khai kiến trúc Chính phủ điện tử ngành Tài Trong đó, giai đoạn tới năm 2020, ngành Tài tiếp tục hồn thiện xây dựng Chính phủ điện tử ngành Tài hướng tới Chính phủ phục vụ, lấy người dùng làm trung tâm nâng cao hiệu hoạt động tồn Ngành thơng qua Chính phủ điện tử cơng cụ số hóa Từ năm 2021 - 2025, hệ thống thông tin phục vụ xây dựng văn phịng khơng giấy tờ tiếp tục hồn thiện, xây dựng tảng Tài số dựa liệu liệu mở Hệ sinh thái ngành Tài số thiếp lập, Chính phủ đóng vai trị kiến tạo kết nối với bên thơng qua việc mở, chia sẻ liệu tảng số hóa phép nhiều bên tạo dịch vụ Tài thơng minh Từ năm 2026 - 2030, ngành Tài hướng tới thiết lập hệ thống Tài số hóa hồn tồn tài thơng minh với đóng vai trị dẫn dắt phát triển kinh tế số dựa việc đẩy nhanh giá trị gia tăng dịch vụ Tài chính, chuyển đổi mơ hình kinh tế bao hàm kinh tế số… Thứ ba, triển khai dịch vụ hạ tầng an tồn bảo mật thơng tin tài Theo đó, triển khai đám mây ngành Tài mức hạ tầng sử dụng đám mây chung đảm bảo tính hiệu an tồn thơng tin tồn diện Kết nối trung tâm điều hành an ninh mạng, cung cấp thông tin kiện, cố an tồn thơng tin, phục vụ hoạt động quản lý, giám sát, điều hành cơng tác bảo đảm an tồn thơng tin tồn ngành Tài Định hướng, đề xuất phương diện cá nhân vấn đề Trên phương diện cá nhân, nhóm đánh giá buốc ngoặt lớn tiến trình phát triển kinh tế, đặc biệt thị trường tiền tệ, tài Đặc biệt, nước phát triển Việt Nam vừa hội, vừa thách thức ớn tiến trình vươn lên phát triển kinh tế Trên sở đánh giá hội, thách thức ngành Tài Cách mạng công nghiệp 4.0, viết khái quát lại số kết tích cực, đồng thời kiến nghị số đề xuất góp phần đẩy mạnh triển khai ứng dụng công nghệ Cách mạng công nghiệp 4.0 lĩnh vực tài - ngân sách, xây dựng tảng quản trị thông minh, cung cấp dịch vụ tài thơng minh, tham gia tích cực vào phát triển kinh tế số Thứ nhất, CMCN 4.0 hỗ trợ tích cực cho cơng tác quản lý, điều hành tài ngân sách: CMCN 4.0 tác động giúp phát triển dịch vụ giao dịch trực tuyến thuế, hải quan, kho bạc nhà nước; Hệ thống thông tin quản lý ngân sách kho bạc (TABMIS); Thủ tục hành thuế, hải quan, chứng khốn CMCN 4.0 mang lại tác động tích cực giúp nguồn thu ngân sách nhà nước tăng cường bối cảnh tăng trưởng kinh tế cải thiện, suất lao động nâng cao hoạt động kinh tế phát sinh thuộc liên quan đến lĩnh vực công nghệ số; Chi ngân sách số nội dung chi bảo vệ mơi trường, chi máy hành nhà nước giảm bối cảnh CMCN 4.0 Thứ hai, tăng cường hiệu hệ thống tài cơng: Theo Cục Tin học Thống kê Tài chính, Bộ Tài (2018), xu số hóa mở cánh cửa cho sách tài quản lý điều hành nhiều phương diện Dữ liệu hoạt động tài hàng ngày cập nhật thường xuyên sử dụng để nâng cao chất lượng quản lý kinh tế vĩ mơ, cho phép Chính phủ, Bộ Tài theo dõi thay đổi kế hoạch tài theo thời gian thực Các cơng nghệ liệu lớn, trí tuệ nhân tạo phân tích thơng minh góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ cơng, mang lại giá trị gia tăng, tiết giảm chi phí hỗ trợ cho trình định CNTT hỗ trợ kiểm soát, tăng cường nâng cao chất lượng thực ngân sách theo hướng tiết kiệm, minh bạch Cùng với đó, CNTT góp phần minh bạch thông tin, liệu, tạo nên niềm tin vững từ dân chúng Thứ ba, ứng dụng CNTT hỗ trợ phần tinh giản đội ngũ biên chế, phù hợp với trương Đảng Nhà nước Chẳng hạn như: Đối với ngành Hải quan, ứng dụng mạnh mẽ CNTT, quy định tổ chức hoạt động Hải quan cần có điều chỉnh để thiết lập môi trường làm việc điện tử Cơ cấu tổ chức máy ngành Hải quan phải ngày tinh gọn, hoạt động hiệu lực, hiệu tảng ứng dụng CNTT Tổng cục Hải quan cần phát triển đội ngũ nhân lực trình độ cao, tập trung tham gia triển khai kết nối tích hợp, chia sẻ liệu điện tử, thơng tin số hóa nội Hải quan, Hải quan với đơn vị Bộ Tài Hải quan với quan, tổ chức hữu quan nhằm tự động hóa cao từ khâu đầu đến khâu cuối dịch vụ công điện tử Việc nâng cao chất lượng dịch vụ Hải quan, tạo thuận lợi cho doanh nghiệp kinh doanh hợp pháp nguồn nhân lực không cần nhiều, tốc độ xử lý hiệu công việc lại cao Thứ tư, hội nâng cao hiệu sách thuế: Công nghệ việc gia tăng hệ thống số - Thực tạo thêm nhiều đối tượng quản lý cho ngành Thuế (ví dụ, việc thu thuế Uber, Grab…) Các giao dịch số hóa cung cấp nhiều thông tin cho nhà hoạch định sách để tính tốn thêm sách thuế theo cách làm tăng đáng kể hiệu kinh tế tạo hội phát triển công Một số thách thức đặt Thứ nhất, quản lý hoạt động tài thời công nghệ số: Xu vạn vật kết nối làm xuất ngày nhiều loại hình doanh nghiệp, hình thức kinh doanh phi truyền thống (công ty/cửa hàng facebook, Uber, Grab…) giao dịch tài ảo đồng tiền ảo (bitcoin, libra, litecoin ) Đặc biệt, dự báo, tương lai, thách thức yêu cầu quản lý tiền điện tử giao dịch tài trở thành thách thức lớn ngành Tài Chính phủ việc điều hành, quản lý kinh tế vĩ mơ Vì vậy, cách thức quản lý ngành Tài thay đổi, địi hỏi đổi sách quản lý, công cụ quản lý lĩnh vực tài chính, u cầu sử dụng tối đa sức mạnh CNTT xử lý liệu Thứ hai, minh bạch hóa trách nhiệm giải trình ngành Tài điều hành, sử dụng ngân sách: Theo Cục Tin học Thống kê Tài chính, Bộ Tài (2018), với phát triển mạnh mẽ cơng cụ truyền thơng Internet, vai trị giám sát, phản biện xã hội nâng lên mức độ mới, “phản biện theo thời gian thực” sách quản lý nhà nước lĩnh vực tài - ngân sách Điều địi hỏi cần có thay đổi lớn nhận thức cấp lãnh đạo việc xây dựng hành lang pháp lý nhằm đáp ứng yêu cầu Thứ ba, xây dựng hệ thống thể chế sách tài - ngân sách nhà nước phù hợp với bối cảnh tình hình Theo đó, hệ thống sách thuế thu ngân sách phải điều chỉnh đảm bảo thực tốt cam kết hội nhập thuế xuất nhập theo xu hướng nay; Bao quát hoạt động kinh tế phát sinh bối cảnh áp dụng cơng nghệ số tích hợp tất cơng nghệ thơng minh; Đảm bảo góp phần huy động có hiệu nguồn lực để thực cấu lại kinh tế CMCN 4.0 gây sức ép tăng chi, đặc biệt chi cho phát triển khoa học công nghệ, an sinh xã hội, an ninh quốc phòng, hỗ trợ nghiên cứu phát triển, chi cho sở hạ tầng Thứ tư, bảo mật, an ninh mạng: Đây thách thức to lớn bối cảnh công nghệ số Khơng nằm ngồi xu này, CMCN 4.0, với phát triển ngày tinh vi công nghệ số xu hướng chuyển dần sang điện toán đám mây, lỗ hổng bảo mật an ninh mạng mà tăng theo Điều địi hỏi lĩnh vực tài - ngân sách cần trang bị công cụ bảo mật mới, cần quan tâm đầu tư tới việc xây dựng hệ thống sở liệu dự phòng nâng cao nhận thức bảo mật an tồn thơng tin tồn hệ thống… Thứ năm, trình độ, chất lượng nhân cao CMCN 4.0 địi hịi ngành Tài cần có kế hoạch đào tạo, xây dựng đội ngũ nhân chất lượng cao, có khả ứng dụng CNTT, có phương thức làm việc tiên tiến, có lực đề xuất, tham mưu xây dựng chiến lược, định hướng sách, chế độ, thực quản lý nhà nước tài tình hình mới… Kết luận Bắt kịp với trình độ phát triển khoa học cơng nghệ điều thiết yếu tiến trình lịch sử phát triển kinh tế quốc gia không ngoại trừ Việt Nam Trong năm gần đây, kinh tế Việt Nam đặc biệt tâm thị trường tiền tệ thân thị trường tiền tệ có những “ thành viên mới” làm thay đổi phương tiện toán, cách thức tiêu dùng tốn hay nói cách khác thay đổi hành vi chủ thể kinh tế CMCN 4.0 làm xuất hiệng những“ kiểu” ngân hàng đồng thời cải biến ngân hàng truyền thống Như đề cập xuất ngân hàng số thông minh, chưa phát triển nhiều coi bước cựa lớn hay phải kể đến phát triển mạnh mẽ ngân hàng điện tử tạo nên nhiều tiện ích khách hàng, tạo nhiều hội cho kinh tế Tiếp đến xuất phương tiện toán tiền ảo phát triển phương tiện toán tiền đề tiền điện tử Đây thực điều đáng nể Tiền điện tử phát triển, thay tiền giấy mục tiêu phủ có lợi ích to lớn khắc phục vài hạn chế Nhắc đến tiền ảo, tên tronng kinh tế Việt Nam nói chung thị trường tiền tệ nói riêng Nó chưa hợp pháp hóa nhiên có ưu điểm định độ bảo mật, nhiên lại đế chế khác lập thành, mang tính “ đa dạng” vè giá trị Nó giống đồng tiền riêng quốc gia Đặt câu hỏi lớn Việt Nam chấp nhận tiền ảo, có phảiir tiền điện tử mang chất tiền quốc gia, connf đơn vị tiền ảo mang đơn vị nhà phát hành thị trường mang chất ngoại hối tăng giảm, q trình quy đổi nó, Tuy nhiên quốc gia lại có đồng tiên riêng nên thij trường tiền tệ Việt Nam nói riêng giới nói chung mạng nhên Cuối bài, nhóm xin trân trọng cảm ơn Do kiến thức thời gian hạn chế,bài tiểu luận cịn nhiều sai sot, mong đóng góp ý kiến để tiểu luận hoàn thiện Tài liệu tham khảo Economist, “E-cast 2.0” 19/2/2000 Cục Tin học Thống kê tài (2018), Cách mạng cơng nghiệp 4.0 định hướng triển khai ứng dụng lĩnh vực tài - ngân sách, Tài liệu hội thảo khoa học “Tăng cường lực ngành Tài tiếp cận Cách mạng công nghiệp 4.0”; Ngọc Ánh (2018), ngành Tài chính: Nắm bắt hội, tận dụng lợi từ Cách mạng công nghiệp 4.0, Tạp chí điện tử Tài chính; Minh Khơi (2018), Triển khai ứng dụng công nghệ Cách mạng công nghiệp 4.0 lĩnh vực tài - ngân sách, Tạp chí điện tử Tài Thủ tướng Chính phủ (2017), Chỉ thị số 16/CT-TTg việc tăng cường lực tiếp cận Cách mạng công nghiệp 4.0; Ban Cán Đảng Bộ Tài (2017), Nghị số 02-NQ/BCSĐ triển khai ứng dụng công nghệ Cách mạng cơng nghiệp 4.0 lĩnh vực tài - ngân sách; Cuộc Cách mạng công nghiệp lần thứ tư bối cảnh, xu hướng lớn sản phẩm điển hình, Tạp chí Tự động hóa ngày nay, 5/2016; Nguyễn Văn Tiến (2012), Giáo trình tiền tệ ngân hàng, Nhà xuát thống kê Đỗ Thị Kim Chi( 2019), Ứng dụng CNTN tỏng lĩnh vực tài ngân sách truy cập 23/9/2019 từ https://nif.mof.gov.vn/webcenter/portal/vclvcstc/r/m/ncvtd/ncvtd 10 Wikipedia, Tiền điện tử ,truy cập ngày 19/9/2019 từ https://vi.wikipedia.org/wiki/C%C3%B4ng_nghi%E1%BB%87p_4.0 11 Minh Phương(2018) , Ngân hàng lợi lãi suất dùng thẻ tín dụng, truy cập ngày 19/9/2019 từ https://bizlive.vn/ngan-hang/ngan- hang-huong-loi-gi-khi-lai-suat-dung-the-tin-dung-trong-45-ngay-bang-03509960.html 12 Đức Minh ( 2018), Xu hướng toán thẻ tiền điện tử giới Việt Nam , truy cập ngày 20/9/2019 từ