Tăng Cường Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Hàng Hải Việt Nam - Chi Nhánh Phú Thọ

TR NGă I H C THÁI NGUYÊN I H C KINH T VÀ QU N TR KINH DOANH ậậậậậậậậậậậậậậậậậậậậậậậậậậậậ PH M TH VI T TRANG T NGăC NGăHUYă NG V N T IăNGÂNăHĨNGăTH NGăM I C PH N HÀNG H I VI T NAM - CHI NHÁNH PHÚ TH LU NăV NăTH CăS ăTHEOă NHăH NG NG D NG CHUYÊN NGÀNH: QU N LÝ KINH T THÁI NGUYÊN - 2016 S hóa b i Trung tâm H c li u – HTN http://www.lrc.tnu.edu.vn TR NGă I H C THÁI NGUYÊN I H C KINH T VÀ QU N TR KINH DOANH ậậậậậậậậậậậậậậậậậậậậậậậậậậậậ PH M TH VI T TRANG T NGăC NGăHUYă NG V N T IăNGÂNăHĨNGăTH NGăM I C PH N HÀNG H I VI T NAM - CHI NHÁNH PHÚ TH Chuyên ngành: Qu n lý kinh t Mã s : 60.34.04.10 LU NăV NăTH CăS ăTHEOă Ng iăh NHăH NG NG D NG ng d n khoa h c: TS NGUY N CAO TH NH THÁI NGUYÊN - 2016 S hóa b i Trung tâm H c li u – HTN http://www.lrc.tnu.edu.vn i L IăCAMă OAN Tôi xin cam đoan đơy lƠ cơng trình nghiên c u c a riêng cá nhân Các s li u, k t qu lu n v n nƠy lƠ hoƠn toƠn trung th c vƠ ch a t ng đ c s d ng đ b o v m t h c v khoa h c khác Tôi xin cam đoan r ng: m i s giúp đ cho vi c th c hi n lu n v n nƠy đư đ c c m n vƠ m i thông tin lu n v n đư đ Thái Nguyên, ngày c ch rõ ngu n g c tháng n m 2016 Tác gi lu năv n Ph m Th Vi t Trang S hóa b i Trung tâm H c li u – HTN http://www.lrc.tnu.edu.vn ii L I C Mă N hoƠn thƠnh ch đ cs h ng trình cao h c vi t Lu n v n nƠy, đư nh n ng d n, giúp đ góp ý nhi t tình c a q th y cô tr h c Kinh t Qu n tr kinh doanh Tr i i h c Thái Nguyên c h t, xin chân thành c m n đ n quý th y cô tr Kinh t Qu n tr kinh doanh - ng ng ih c i h c Thái Nguyên, đ c bi t nh ng th y đư t n tình d y b o cho su t th i gian h c t p t i tr ng Sau n a, xin g i l i bi t n sơu s c đ n TS Nguy n Cao Th nh đư dƠnh nhi u th i gian tâm huy t h ng d n nghiên c u giúp tơi hồn thành Lu n v n t t nghi p Nhơn đơy, c ng xin c m n ban lưnh đ o b n đ ng nghi p đư t o u ki n cho u tra kh o sát đ có d li u vi t Lu n v n Trong ph m vi nghiên c u c a đ tài, v i trình đ kinh nghi m h n ch v hoat đông huy đông vôn, n i dung đ tài không tránh kh i nh ng m khuy t, t n t i Tôi r t mong đ c s quan tơm đóng góp ý ki n c a quý Th y, Cô giáo, đ ng nghi p đ tơi có u ki n h c h i, hoàn thi n ki n th c h n n a Thái Nguyên, ngày tháng n m 2016 Tác gi lu năv n Ph m Th Vi t Trang S hóa b i Trung tâm H c li u – HTN http://www.lrc.tnu.edu.vn iii M CL C L I CAM OAN i L I C M N ii M C L C iii DANH M C CÁC CH VI T T T vii DANH M C CÁC B NG viii DANH M C CÁC HÌNH ix M ă U 1 Tính c p thi t c a đ tƠi M c tiêu nghiên c u 3 it ng, ph m vi nghiên c u 4 ụ ngh a khoa h c vƠ ng d ng c a đ tƠi nghiên c u K t c u c a lu n v n Ch ngă 1: C ă S ă Lụă LU Nă VĨă TH Că TI Nă V ă HUYă V NăăC AăNGÂNăHĨNGăTH NGă NGăM I 1.1 C s lý lu n v ngơn Ngơn hƠng th ng m i 1.1.1 Khái ni m Ngơn hƠng th ng m i 1.1.2.Vai trò c a Ngơn hƠng th ng m i đ i v i s phát tri n kinh t 1.1.3 Các ho t đ ng c b n c a Ngơn hƠng th ng m i 1.1.4 Ho t đ ng huy đ ng v n c a Ngơn hƠng th 1.1.5 Các nhơn t th nh h ng m i 10 ng đ n ho t đ ng huy đ ng v n c a Ngơn hƠng ng m i 21 1.2 Kinh nghi m huy đ ng v n c a ngơn hƠng th ng m i c a Vi t Nam 26 1.2.1 Kinh nghi m t i Ngơn hƠng ANZ 26 1.2.2 Kinh nghi m huy đ ng v n c a m t s ngơn hƠng đ a bƠn t nh Phú Th 27 S hóa b i Trung tâm H c li u – HTN http://www.lrc.tnu.edu.vn iv 1.2.3 BƠi h c kinh nghi m cho Ngơn hƠng TMCP HƠng H i - Chi nhánh Phú Th 30 Ch ngă2: PH NGăPHỄPăNGHIểNăC U 32 2.1 Các cơu h i nghiên c u đ t c n gi i quy t 32 2.2 Ph 2.2.1 Ph ng phap nghiên c u 32 ng pháp ti p c n 32 2.2.2 Khung phân tích 32 2.2.3 Ph ng pháp thu th p thông tin 34 2.2.4 Ph ng pháp x lý thông tin s li u 35 2.2.5 Ph ng pháp phơn tích s li u 35 2.2.6 H th ng ch tiêu nghiên c u 36 Ch ngă 3: TH Că TR NGă HUYă NGă V Nă T Iă NGÂNă HĨNGăă TMCPăHĨNGăH IăVI TăNAMă- CHI NHỄNHăPHÚăTH 38 3.1 M t s nét c b n v Ngơn hƠng TMCP HƠng H i Vi t Nam (Maritime Bank) - Chi nhánh Phú Th 38 3.1.1 Tình hình kinh t - xư h i t nh Phú Th 38 3.1.2 Quá trình hình thƠnh vƠ phát tri n Ngơn hƠng TMCP HƠng H i Vi t Nam - Chi nhánh Phú Th 39 3.1.3 C c u t ch c c a Ngơn hƠng TMCP HƠng H i Vi t Nam - Chi nhánh Phú Th 39 3.1.4 M t s k t qu ho t đ ng kinh doanh ch y u c a Ngơn hƠng TMCP HƠng H i Vi t Nam - Chi nhánh Phú Th 41 3.2 Th c tr ng huy đ ng v n t i ngơn hƠng TMCP HƠng H i Vi t Nam Chi nhánh Phú Th 45 3.2.1 Quy mô vƠ t c đ t ng tr ng c a ngu n v n 45 3.2.2 C c u ngu n v n huy đ ng 48 3.3 M t s nhơn t nh h ng đ n huy đ ng v n c a c a Ngơn hƠng TMCP HƠng H i Vi t Nam - Chi nhánh Phú Th 56 S hóa b i Trung tâm H c li u – HTN http://www.lrc.tnu.edu.vn v 3.3.1 C ch , sách l nh v c ngơn hƠng 56 3.3.2 Chi phí vƠ lưi su t huy đ ng v n 58 3.3.3 Ho t đ ng cho vay v n 60 3.3.4 C nh tranh t t ch c tín d ng đ a bƠn 65 3.3.5 Y u t khách hƠng vƠ môi tr 3.3.6 Quy mô, ch t l ng kinh t , v n hóa, xư h i 67 ng ho t đ ng c a Ngơn hƠng TMCP HƠng H i Vi t Nam - Chi nhánh Phú Th 69 3.4 ánh giá chung v ho t đ ng huy đ ng v n c a Ngơn hƠng TMCP HƠng H i Vi t Nam - Chi nhánh Phú Th 77 3.4.1 Nh ng k t qu đ t đ c 77 3.4.2 H n ch vƠ nguyên nhơn c n quan tơm gi i quy t 80 Ch ngă4: GI IăPHÁP T NGăC NGăHUYă NGăV NăT IăNGÂNă HÀNGăTMCPăHÀNGăH IăVI TăNAMă- CHIăNHÁNHăPHÚăTH 86 4.1 nh h ng ho t đ ng huy đ ng v n c a ngơn hƠng TMCP HƠng H i Vi t Nam - Chi nhánh Phú Th 86 4.1.1 D báo y u t tác đ ng đ n ho t đ ng huy đ ng v n 86 4.1.2 M t s đ nh h 4.2 Gi i pháp t ng c ng c th v huy đ ng v n 87 ng huy đ ng v n t i ngơn hƠng TMCP HƠng H i Vi t Nam - Chi nhánh Phú Th 89 4.2.1 Nhanh chóng xơy d ng vƠ hoƠn thi n chi n l c kinh doanh c a Maritimebank - Chi nhánh Phú Th 89 4.2.2 Xác đ nh vƠ xơy d ng c c u huy đ ng v n h p lý 94 4.2.3 M r ng vƠ nơng cao ch t l ng d ch v ngơn hƠng 95 4.2.4 Xơy d ng c ch , sách lưi su t huy đ ng v n 98 4.2.5 T ng c ng cac ho t đ ng ti p th , qu ng cao huy đ ng v n 99 4.2.6 T ng c ng công tac ki m tra, ki m soat 100 4.2.7 Có gi i pháp h u hi u nh m th c hi n t t ho t đ ng cho vay v n đ lƠm đ ng l c cánh kéo cho huy đ ng v n 99 4.2.8 HoƠn thi n c c u t ch c phát tri n m ng l i vƠ tr ng đƠo t o vƠ nơng cao trinh đ chuyên môn nghi p v đ i v i ngu n nhơn l c 101 S hóa b i Trung tâm H c li u – HTN http://www.lrc.tnu.edu.vn vi 4.2.9 u t hoƠn thi n vƠ hi n đ i hóa c s v t ch t, trang thi t b vƠ công ngh ngơn hƠng 103 4.3 Ki n ngh 104 4.3.1 Ki n ngh v i Ngơn hƠng NhƠ n c 104 4.3.2 Ki n ngh v i Chính ph 105 4.3.3 Ki n ngh v i H i s 105 KểT LUÂN 107 TĨIăLI UăTHAMăKH O 110 PH ăL C 112 S hóa b i Trung tâm H c li u – HTN http://www.lrc.tnu.edu.vn vii DANH M C CÁC CH VI T T T NHNN : Ngơn hƠng nhƠ n NHTM : Ngơn hƠng th TCKT : T ch c kinh t TCTD : T ch c tín d ng TLHTKHH : T l hoàn thành k ho ch huy đ ng TSLNVH : T su t l i nhu n v n huy đ ng VCSH : V n ch s h u S hóa b i Trung tâm H c li u – HTN c ng m i http://www.lrc.tnu.edu.vn viii DANH M C CÁC B NG B ng 2.1 S l ng m u u tra v khách hƠng 34 B ng 3.1 M t s ch tiêu k t qu ho t đ ng kinh doanh c a Maritime Bank - Chi nhánh Phú Th n m t 2013-2015 41 B ng 3.2 Bi n đ ng huy đ ng v n theo c c u c a Maritime Bank Chi nhánh Phú Th giai đo n 2013-2015 45 B ng 3.3 Tình hình th c hi n huy đ ng c a Maritime Bank - Chi nhánh Phú Th qua n m 2013-2015 47 B ng 3.4 C c u huy đ ng v n chia theo đ i t ng c a Maritime Bank - Chi nhánh Phú Th qua n m 2013-2015 48 B ng 3.5 B ng c c u ngu n v n huy đ ng theo ti n t t i Maritime Bank - Chi nhánh Phú Th qua n m 2013-2015 51 B ng 3.6 B ng c c u ngu n v n huy đ ng theo th i gian t i Maritime Bank - Chi nhánh Phú Th qua n m 2013-2015 53 B ng 3.7 C c u ngu n v n huy đ ng phơn theo k h n t i Maritime Bank Chi nhánh Phú Th qua n m 2013-2015 55 B ng 3.8 Chi phí huy đ ng v n binh quơn t i Maritime Bank - Chi nhánh Phú Th qua n m 2013-2015 59 B ng 3.9 K t qu huy đ ng v n vƠ cho vay t i Maritime Bank - Chi nhánh Phú Th qua n m 2013-2015 61 B ng 3.10 Tình hình huy đ ng, s d ng v n trung, dƠi h n t i Maritime Bank - Chi nhánh Phú Th qua n m 2013-2015 62 B ng 3.11 Tình hình huy đ ng, s d ng v n ng n h n t i Maritime Bank - Chi nhánh Phú Th qua n m 2013-2015 64 Bang 3.12 Kêt qua huy đông vôn cua cac t ch c tín d ng đia ban tinh Phu Tho tính đ n th i m 31/12/2015 65 B ng 3.13 K t qu ho t đ ng kinh doanh tính nhơn s 74 B ng 3.14 ụ ki n khách hƠng đánh giá v c s v t ch t, trang thi t b , công ngh c a Maritime Bank ậ Chi nhánh Phú Th n m 2015 76 B ng 4.1 Ch tiêu huy đ ng v n theo đ nh h ng phát tri n c a Maritime Bank - Chi nhánh Phú Th giai đo n 2016- 2020 89 S hóa b i Trung tâm H c li u – HTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 99 d o, linh ho t h p d n khách hƠng, phù h p v i di n bi n lưi su t th tr ng t ng th i k 4.2.5 T ng c ng cac ho t đ ng ti p th , qu ng cao huy đ ng v n Trong b i c nh tình hình c nh tranh nh hi n nay, Maritimebank - Chi nhánh Phú Th không th mong ch r ng khach hàng s t tim minh nh tr c đơy, mƠ c n ph i xác đ nh rõ Chi nhánh ph i t tim đ n khach hàng lôi keo khach hàng v phia minh Mu n v y, Maritimebank - Chi nhánh Phú Th c n ph i chu tr ng làm t t h n n a công tac tuyên truy n, ti p th , qu ng cao Th c t cho th y Maritimebank - Chi nhánh Phú Th ch m t chi nhánh ngân hàng v a nh đ a bàn t nh Phú Th , v y không ph i ai, t ch c doanh nghi p nƠo đ a bƠn c ng đ u co nh ng hi u bi t nh t đ nh v ho t đ ng c ng nh nh ng d ch v mà Chi nhánh cung ng Vi v y, vi c tuyên truy n qua cac ph ph n to l n vào s nâng cao hi u bi t c a ng ng ti n thông tin đ i chung s gop i dân v cac v n đ chinh sach ti n t , tin d ng, t o l p thoi quen s d ng nh ng ti n ich, cac s n ph m c a Chi nhán, có nh v y m i tác đ ng lan t a đ i s ng c a c ng đ ng dơn c Mu n thu hút đ c ngày nhi u giao d ch ti n t dân chung thi c n vi c t ch c m ng l i ngơn hƠng đ n m i trung tâm kinh t c ng nh cac khu v c t p trung đông dơn c , c n ph i làm t t ho t đ ng ti p th , qu ng cao ơy c n ph i xác đ nh ho t đ ng quan tr ng kinh doanh noi chung ho t đ ng huy đ ng v n noi riêng Do đo, Maritimebank - Chi nhánh Phú Th nên quan tri t nhân viên không ch đ n thu n nh n ti n g i, l p s , ch ng t mƠ đ ng th i gi i thi u cac l i ich c a d ch v cac d ch v co liên quan Tim ki m cac hinh th c qu ng cao cho khach hàng co hi u qu , t ng c cac ph ng qu ng cao thông qua ng ti n thông tin đ i chung nh : (i) Truy n thanh, truy n hinh, t p chi hay tài tr cho m t s ho t đ ng v n hoa - xa h i c a t nh nh m qu ng ba ho t đ ng c a ngân hàng, phát t r i (ii) nh k m h i ngh khach hàng ho c phat th gop ý đ t đo Chi nhánh co th kh c ph c nh ng sai sot đ ng th i phat huy nh ng m t m nh c a minh (iii) Thông qua khách hƠng c đư, giao d ch v i Chi nhánh đ ti p c n đ n nh ng m i quan h t gia đình, c quan, b n bè c a khách hàng (iii) Ngồi ra, thơng qua cac t ch c nh công đoƠn, h i ph n chi nhanh ngân hàng S hóa b i Trung tâm H c li u – HTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 100 co th phân phat cac phi u u tra nh m thu th p thông tin liên quan, n m b t nhu c u, nh ng mong đ i c a khach hang v d ch v , s n ph m c a ngân hàng, v thai đ ph c v c a can b , nhân viên ngân hàng T đo giup ngân hàng rut đ nh ng d ki n h u ich cho vi c xây d ng ph c ng an hƠnh đ ng ng x thich h p Không nên coi viêc cung c p cac d ch v sau giao d ch nh m t ho t đ ng khuy n khich khach hàng s d ng s n ph m c a ngân hàng mà ch nên coi ph ng ti n th hi n s quan tâm c a ngơn hƠng đ i v i khach hàng Nên th c hi n no m t th i gian dài xuyên su t qua trinh ho t đ ng c a ngân hàng ́.2.6 T ng c ng công tac ki m tra, ki m soat Ki m tra, ki m soat ho t đ ng vô cung quan tr ng ho t đ ng kinh doanh c ch th tr ng, m t m t no giup s a ch a cac sai sot k p th i, m t khac nâng cao ý th c trach nhi m c a can b công nhân viên Vi th , ph i coi tr ng công tac ki m tra, ki m soat nh m phat hi n ng n ng a k p th i nh ng sai sot vi c th c hi n cac quy trinh nghi p v , th l ch đ , t đo đ a ho t đ ng kinh doanh c a ngơn hƠng vƠo đung lu t, n n p Maritimebank - Chi nhánh Phú Th c n ph i t ng c ng s cu c ki m tra n m, n i dung ki m tra ph i toàn di n t quy t toan niên đ n m, ki m tra ho t đ ng huy đ ng v n, ho t đ ng tin d ng, ki m tra x lý r i ro, ki m tra n qua h n, đ m b o an toàn kho qu , ki m tra công tac k toan, thu chi tài chinh Ph i xây d ng th c hi n t t cac ch ng trinh, k ho ch ki m tra theo đinh k vƠ đ t xu t đ i v i ho t đ ng huy đ ng v n ng th i ph i kiên quy t ch đ o phuc tra, ch nh s a l i cac sai sot sau ki m tra T ch c t t công tac ti p khach hang gi i quy t k p th i, t i ch m i đ n th u n i c a khach hang, không đ đ n th v t c p ng th i t ng c ng l c l ng nâng cao ch t l ng đ i ng can b ki m tra, đ c bi t v n đ chuyên môn nghi p v , ki n th c phap lu t, kinh nghi m ý th c trach nhi m công tac ki m tra 4.2.7 Có gi i pháp h u hi u nh m th c hi n t t ho t đ ng cho vay v n đ làm đ ng l c cánh kéo cho huy đ ng v n Khó kh n cho vay v n lƠ bƠi toán nan gi i đ i v i Maritimebank - Chi nhánh Phú Th , vi c đ ng v n đư vƠ lƠ m t nh ng nguyên nhân gây quy mô t c đ t ng tr S hóa b i Trung tâm H c li u – HTN ng v n huy đ ng ch a đ t nh http://www.lrc.tnu.edu.vn 101 mong mu n Do v y th i gian t i, Maritimebank - Chi nhánh Phú Th c n ph i đ c bi t quan tơm đ n v n đ nƠy, ý đ n: đa d ng hóa s n ph m tín d ng cho vay; c i ti n quy trình tín d ng cho vay; có c ch , sách lãi su t cho vay phù h p v i t ng lo i s n ph m vƠ đ i t ng vay; ki m tra ki m soát v n vay ch t ch hi u qu … Bên c nh bi n pháp trên, Chi nhánh c ng c n đ c bi t ý làm t t qu n tr r i ro cho vay, c th qu n tr n x u đ nâng cao ch t l vay c ng nh ng ho t đ ng cho thúc đ y ho t đ ng huy đ ng v n M c dù hi n n x u t i Maritimebank - Chi nhánh Phú Th không đáng k v n t m ki m soát, nhiên m r ng phát tri n ho t đ ng cho vay, ch c ch n r i ro, v n đ n x u s khó l ng h n Vì v y gi i pháp th i gian t i mà Chi nhánh c n ph i quan tơm ý lƠ qu n tr r i ro ho t đ ng cho vay v n c a mình: (i) C n ph i đ t nh n di n cho đ c lo i hình r i ro hi n có, d đốn, d báo cáo lo i hình r i ro có th xu t hi n t theo tiêu chí khác nh m c đ , đ i t ng lai; (ii) Phơn lo i r i ro ng khách hàng, theo th i gian vay v n…trên c s đ a bi n pháp qu n tr , ng phó hi u qu đ đ i ng cán b nhân viên c a Chi nhánh ch đ ng x lý nghi p v tr c, sau th c hi n h p đ ng tín d ng; (iii) Th t ch t h n n a công tác ki m tra, ki m soát, th m đ nh tr c gi i ngân Chú tr ng vi c th m đ nh ch c ch n ngu n tốn lƠ n đ nh vƠ th ng xuyên giám sát theo dõi tình hình tr n g c lãi hàng tháng c a khách hƠng đ gi iquy t k p th i n u có b t th ng x y Tìm hi u k v khách hàng c a mình, xem xét k ngu n tr n có th liên h v i ngân hƠng th ng m i khác đ a bƠn đ bi t thêm thông tin v khách hàng (iv) T ng c ng công tác ki m tra ki m soát n i b , đ i chi u tr c ti p khách hàng vay v n th ng xuyên đ k p th i phát hi n x lý nh ng bi u hi n b t th ng c a khách hàng nh m h n ch th p nh t r i ro có th phát sinh 4.2.8 Hoàn thi n c c u t ch c phát tri n m ng l i tr ng đào t o nâng cao trinh đ chuyên môn nghi p v đ i v i ngu n nhân l c V c c u t ch c, Maritimebank - Chi nhánh Phú Th c n nghiên c u vƠ thƠnh l p thêm m t s phòng nghi p v , tr c m t nhanh chóng thƠnh l p Phòng Marketing đ th c hi n nhi m v Marketing m t cách đ c l p, nghiên c u, phơn S hóa b i Trung tâm H c li u – HTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 102 tích th tr ng, phơn đo n khách hƠng đ quy t đ nh tr ng huy đ ng v n đ c th c hi n chuyên nghi p, giúp cho vi c c hi u qu h n V lơu dƠi, Maritimebank - Chi nhánh Phú Th c n xơy d ng đ án cho vi c m r ng vƠ phát tri n thêm phòng giao d ch trung tơm thƠnh ph Vi t Trì vƠ huy n c a t nh Phú Th , đ t khai thác thêm khách hƠng có nhu c u g i ti n vƠo ngơn hƠng c ng nh có nhu c u tín d ng C n ph i nh c k đ m phòng giao d ch t i đ a bƠn theo nguyên t c: phù h p v i n ng l c kinh doanh c ng nh th m nh c a Chi nhánh; có tính kh thi vƠ hi u qu cao; có nhóm khách hƠng thu c u th mƠ Chi nhánh đư khai thác th i gian qua đ a bƠn Vi t Trì Lâm Thao V ngu n nhơn l c Maritimebank - Chi nhánh Phú Th c n ph i có l c l ng nhơn s t t, n đ nh t m i có th đ t đ kinh doanh Tr c k t qu cao ho t đ ng c h t thái đ ti p xúc khách hƠng vƠ trinh đ nghi p v c a nhơn viên huy đ ng v n c ng nh nhơn viên khác c a Chi nhánh ph i đ c nơng cao V m t chuyên môn nghi p v , l p t p hu n nơng cao ki n th c s giúp nhơn viên đ c rèn luy n vƠ hoƠn thi n k n ng lƠm vi c M t khác, b n thơn m i nhơn viên c n có ý th c t h c t p, nghiên c u đ không ng ng b sung ki n th c nghi p v m i i u nƠy ch đ c th c hi n n u ng i lao đ ng có tinh th n trách nhi m, cơng vi c, t hƠo v Chi nhánh vƠ n l c cho s phát tri n c a V n đ l a ch n nhơn viên vƠo lƠm vi c t i Chi nhánh c ng c n có s ki m tra, giám sát khách quan, nghiêm túc cơng tác giup đ m b o cho chi nhánh có đ c a đ i ng nhơn viên có ch t l c s ph c v ng Thái đ ph c v khách hƠng c a nhơn viên Maritimebank - Chi nhánh Phú Th nói chung vƠ giao d ch viên nói riêng c ng c n ph i quan tơm M t m t, Maritimebank - Chi nhánh Phú Th th ng xuyên t ch c l p đƠo t o phong cách giao ti p, nh n m nh vƠo vai trò c a khách hƠng v i Ngơn hang M t khac, nh ng quy đ nh v th hƠng c n đ ng, ph t v i nh ng nhơn viên có thái đ t t vƠ v i khách c xơy d ng vƠ áp d ng nghiêm túc vƠo th c t Hình th c nh n xét, đánh giá, góp ý t phía khách hƠng thơng qua b ng cơu h i v ch t l ng d ch v c a chi nhánh s giúp Ban Giám đ c có nh ng x lý k p th i vƠ xác h n S hóa b i Trung tâm H c li u – HTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 103 C ng v v n đ nƠy, Chi nhánh c n t o đ c đ ng l c lƠm vi c cho nhơn viên, tránh tinh tr ng lƠm vi c n a v i, thi u t p trung Thay đ i ch đ l th ng ng lƠ m t gi i pháp Cùng v i đó, s ki m tra, giám sát c a nhƠ qu n lý lƠ r t c n thi t đ d n t o l p môi tr M t môi tr ng lƠm vi c n ng đ ng vƠ có ý th c trach nhi m ng lƠm vi c t t thúc đ y m i ho t đ ng c a chi nhánh đ có hi u qu h n Huy đ ng v n khơng ph i lƠ ho t đ ng có th đ c ti n hƠnh c ti n hƠnh riêng l Nó c n s ph i h p nh p nhƠng gi a b ph n có liên quan M i phong c n co s phơn công, phơn nhi m ro ràng cho cac nhân viên, tranh s ch ng chéo hay m t đ i kh i l ng công vi c M c l ng đ vi c c ng nh m c đ hoƠn thƠnh nhi m v đ c đánh giá theo kh i l c giao Vi c khen th ng cơng ng tu thu c vƠo s đóng góp có giá tr c a nhơn viên vƠo s phát tri n c a chi nhánh Tinh tr ng khen th ng d a thƠnh tích danh ngh a c n đ c gi m b t Có c ch , sách cho vi c n d ng nhơn l c trình đ cao t bên ngoƠi đ n công tác t i Chi nhánh nh t lƠ nhơn l c chuyên gia có n ng l c, kinh nghi m v kinh doanh l nh v c ngơn hƠng, qu n tr ngơn hƠng ng th i Maritimebank - Chi nhánh Phú Th c ng c n có c ch , sách đưi ng , u tiên đƠo t o, b i d ng, s d ng, tr ng d ng vƠ t o c h i phát tri n đ i v i nhóm nhơn l c có trình đ , n ng l c cao hi n công tác t i Maritimebank - Chi nhánh Phú Th 4.2.9 u t hoàn thi n hi n đ i hóa c s v t ch t, trang thi t b công ngh ngân hàng C n quan tơm h n n a v đ u t c s v t ch t c a Chi nhánh cho khang trang, hi n đ i h n Chú tr ng c v hình th c vƠ ch t l vƠ phòng giao d ch, đ : (i) T o n t ng tr s c a Chi nhánh ng vƠ ni m tin v s phát tri n c ng nh n ng l c c a Maritimebank - Chi nhánh Phú Th m t c a khách hƠng; (ii) T o u ki n cho khách hƠng c ng nh cán b , công nhơn viên c a Chi nhánh th c hi n ho t đ ng giao d ch, nghi p v có liên quan; (iii) Góp ph n nơng cao n ng l c c nh tranh v i t ch c khác i v i l nh v c công ngh , đ đ m b o đ c vi c qu n lý huy đ ng v n đ y đ , h th ng công ngh thông tin c a Maritimebank - Chi nhánh Phú Th c n xơy S hóa b i Trung tâm H c li u – HTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 104 d ng đáp ng đ c vi c qu n lý thơng tin huy đ ng v n, tr ng m t s phơn h nh : (i) Qu n lý ngu n v n huy đ ng t ti n g i, bao g m ti n g i tốn (khơng k h n), ti n g i có k h n, ti n g i ti t ki m; (ii) Qu n lý ngu n v n huy đ ng t phát hƠnh k phi u, trái phi u, ch ng ch ti n g i có k h n; (iii) Qu n lý ngu n v n huy đ ng t vay, vay t Ngơn hƠng NhƠ n c, vay t đ nh ch tƠi chính; (iv) Qu n lý ngu n v n t ngu n khác, s d ng lu ng ti n nhƠn r i h th ng C n nơng cao ch t l ng công ngh k thu t đ : Rút ng n th i gian giao d ch v i khách hƠng, t o s hƠi lòng cho khách hƠng.Nơng cao n ng su t lao đ ng c a cán b nhơn viên, giúp nhơn viên hoƠn thƠnh nhanh công vi c c a đ đ m b o s c kh e cho ngƠy lƠm vi c ti p theo Trong u ki n hi n t i, chi nhánh c n: Nơng c p t c đ đ hao, máy móc ch t l ng truy n đ ng dơy m ng; Thay m i thi t b đư h t kh u ng kém; Th ng xuyên b o trì, b o d ng, v sinh thi t b máy móc ph c v cho trình ho t đ ng… 4.3.ăKi năngh ă th c hi n gi i pháp có hi u qu không ch d a vƠo b n thơn Maritimebank - Chi nhánh Phú Th mƠ c n m t môi tr ng kinh t - xư h i v i nh ng u ki n thu n l i nh t đ th c hi n Sau đơy lƠ m t s ki n ngh v i ngơn hƠng NhƠ n c, v i ph vƠ v i H i s MaritimeBank ́.̀.1 Ki n ngh v i Ngân hàng Nhà n - Ngơn hƠng NhƠ n c c s ti p t c th c hi n đ ng b gi i pháp kh thi đ m r ng tốn khơng dùng ti n m t M r ng tốn khơng dùng ti n m t, m t m t lƠm gi m l ng cung ng ti n l u thơng th c thi sách ti n t qu c gia, m t khác lƠm t ng kh n ng t o ti n toƠn h th ng ngơn hƠng th ng m i, t ng t c đ t ng tr ng v n - Tham m u cho Chính ph vi c ban hƠnh c ch , sách u hành lưi su t nói chung vƠ lưi su t huy đ ng nói riêng m t cách phù h p, hi u qu , tránh gơy tác đ ng x u đ n ho t đ ng c a ngơn hƠng, nh t lƠ ngơn hƠng m c quy mơ nh S hóa b i Trung tâm H c li u – HTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 105 - NHNN th c hi n t t công tác tuyên truy n, ph bi n v l i ích tốn khơng dùng ti n m t ph th y đ ng ti n thông tin đ i chúng đ ng i dơn hi u vƠ c nh ng ti n ích c a vi c tốn qua ngơn hƠng - Có bi n pháp th c hi n đ m b o khơng tình tr ng m t s ngơn hƠng th c hi n v t trơn lãi suơt huy đ ng theo công b đ đ m b o c nh tranh lƠnh m nh gi a ngơn hƠng ́.̀.2 Ki n ngh v i Chính ph - Chính ph c n qu n lý t t nhơn t v mơ quan tr ng nh t lƠ ki m ch l m phát đ uđ m c th p đ m i tƠi s n dù th hi n b t k hình th c nƠo c ng c s d ng vƠo m c tiêu kinh t , đ ng th i đ m b o kh n ng sinh l i h p lý m i ho t đ ng đ u t - Gi i t a v n b đóng b ng doanh nghi p lƠm n hi u qu M t m t giúp ph có th trút b t gánh n ng , v a gi i phóng v n kh i nh ng n i hi u qu kinh t th p đ đ u t vƠo nh ng n i có hi u qu kinh t cao nh g i ti n vƠo ngơn hƠng… ́.̀.̀ Ki n ngh v i H i s Phú Th lƠ t nh nghèo c a c n thƠnh l p đ c, Maritimebank - Chi nhánh Phú Th m i c g n n m Công tác huy đ ng v n đ a bƠn ngƠy cƠng khó kh n ho t đ ng kinh doanh phát tri n, đ c bi t lƠ ho t đ ng huy đ ng v n, m t s ki n ngh v i H i s : (i) Có cac ch ng trình đƠo t o nhân s t p trung cho chi nhanh đê nâng cao trinh đô chuyên môn c ng nh cac ky n ng m m cua can bô, nhân viên (ii) Nơng c p đ ng truy n vƠ h th ng máy móc cho c h th ng c a Maritimebank Vi t Nam; (iii) Phê t sách ch m sóc khách hƠng, đ c bi t lƠ đ i v i ngu n ti n g i không k h n c a t ch c nh m h n ch b d ch chuy n sang ngơn hƠng khác vƠ gi chơn khách hƠng đư giao d ch g n bó t lơu v i Maritimebank - Chi nhánh Phú Th (iv) Ti p t c đ a ch ng trình khuy n mưi có s c c nh tranh v i ngơn hƠng khác nh m khai thác ti n g i ti t ki m đ a bƠn dơn c (v) Phat triên, m rông mang l i hoat đông cua chi nhanh Phú Th b ng cach cung chi nhánh nghiên c u, tính tốn hiêu qua kinh doanh đê xin cơp phep hoat đông va m thêm môt sô điêm giao d ch n a đ a ban tinh Phu Tho S hóa b i Trung tâm H c li u – HTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 106 S hóa b i Trung tâm H c li u – HTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 107 KểT LUÂN i v i NHTM, huy đ ng v n m t ho t đ ng quan tr ng, t o ti n đ cho ho t đ ng khác c a ngân hàng, có m i quan h bi n ch ng v i ho t đ ng kinh doanh c a ngơn hƠng, có ngh a lƠ huy đ ng v n t t vƠ đ t k t qu cao s làm n n t ng cho ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng có hi u qu , vƠ ng c l i ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng có hi u qu lƠ c s thu n l i đ huy đ ng v n có hi u qu Tr c nghiên c u này, có nhi u cơng trình đ c cơng b có th tham kh o, k th a, liên quan đ n lý lu n th c ti n v huy đ ng v n c a NHTM Tuy nhiên ch a có m t cơng trình ti p c n, phân tích m t cách tồn di n, có h th ng ho t đ ng huy đ ng v n t i Maritimebank - Chi nhánh Phú Th gi i quy t v n đ nghiên c u, đ tài h th ng đ y đ c s khoa h c nh làm rõ n i dung v : (i) C s lý lu n v huy đ ng v n c a Ngơn hƠng th ng m i (khái ni m vƠ ho t đ ng c b n c a NHTM; khái ni m v n, huy đ ng v n, vai trò, hình th c vƠ nhơn t NHTM) (ii) nh h ng đ n huy đ ng v n c a c p h c kinh nghi m c a m t s NHTM t i Vi t Nam đ tham kh o, v n d ng vào ho t đ ng huy đ ng v n t i Maritimebank - Chi nhánh Phú Th T c s khoa h c, tƠi đư ti n hƠnh nghiên c u th c tr ng huy đ ng v n Maritime Bank - Chi nhánh Phú Th K t qu cho th y Chi nhánh đư đ t đ nh ng thƠnh t u nh : k t qu huy đ ng v n v c t nh ng ngơn hƠng thƠnh l p th i m, x p th 9/15 t ch c tín d ng c a t nh Phú Th ; ngu n v n huy đ ng qua n m khơng ng ng t ng lên; chi phí v n đ v n huy đ ng đ c trì c dùng cho vay vƠ đ u t ; xơy d ng đ m c h p lý; 70% c hình nh c a tơm trí khách hƠng; đ i ng nhơn viên có tác phong nghi p v v ng vƠng, chuyên nghi p, nhi t huy t Tuy nhiên huy đ ng v n đ t h n ch l n lƠ: (i) V n huy đ ng v n m c quy mơ nh vƠ trung bình (814 t đ ng n m 2015), kho ng cách l n so v i quy mô v n huy đ ng c a nh ng ngơn hƠng l n khác (Agribank g p 12,6 l n, BIDV g p 5,3 l n, Viettinbank g p l n); (ii) Không hoàn thƠnh k ho ch huy đ ng v n, n m 2013 đat lƠ 94%, n m 2014 lƠ 90%, S hóa b i Trung tâm H c li u – HTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 108 n m 2015 lƠ 83% so v i k ho ch (iii) V c c u nhi u b t c p: V n huy đ ng ch y u d a vƠo ti n g i c a dơn c Ti n g i c a doanh nghi p chi m t tr ng nho; v n huy đ ng b ng VN chi m t tr ng l n, huy đ ng b ng USD vƠ EUR ngƠy cƠng gi m đi, ch 2% n m 2015; v n ng n h n chi m t tr ng l n, vôn huy đông trung dai han ch chi m 8,11% n m 2015 vƠ chi đap ng 14% đên g n 30% nhu c u vay trung, dƠi h n; V n huy đ ng không k h n chi m t tr ng nh vƠ có xu th gi m liên t c qua n m gi m t t tr ng 19,5% n m 2013 xu ng 12,53% n m 2015 Trong vôn huy đông không ky han mang lai l i nhuơn cho ngân hang cao h n nhi u so v i v n có ky han (chênh lêch lai suơt chi t 2%/n m đên 3%/n m) Nguyên nhơn c a h n ch lƠ: (i) Chính sách lưi su t c a Maritime Bank Chi nhánh Phú Th b đ ng vƠ ph thu c vƠo Maritime Bank; (ii) Ch a xơy d ng đ c Chi n l c kinh doanh; công tác l p k ho ch hƠng n m, đ c bi t lƠ k ho ch huy đ ng v n ch a t t, ch a sát v i th c ti n tính kh thi không cao, d n đ n không hoƠn thƠnh k ho ch; (iii) Hình th c huy đ ng v n ch a đa d ng; (iv) M ng l i, m giao d ch ít, m i ch t p trung t i Thanh phô Viêt Tri vƠ huy n lơn c n (huy n Lơm Thao); (v) Ho t đ ng Marketing y u, ch a có phòng chun v Marketing; (vi) Ch a tìm gi i pháp t i u, hi u qu gi a huy đ ng vƠ s d ng v n T l huy đ ng v n/cho vay n m 2013 c a Chi nhánh lƠ 120%, n m 2015 gi m xu ng 124%, tình tr ng đ ng v n m c cao (vii) Ho t đ ng qu n tr vƠ u hƠnh dù đư có nh ng c i ti n đáng k , nh ng v n ch a lƠ mơ hình qu n lý h ng vƠo khách hƠng (vii) Ngu n nhơn l c m ng v s l ch t l ng vƠ h n ch v ng, nh t lƠ nhơn l c có trình đ , kinh nghi m lơu n m (viii) C s v t ch t ch a t o đ c c m giác, hình nh v m t ngơn hƠng l n m t khách hƠng; công ngh v n ch a đáp ng đ c a nhƠ n c yêu c u c n thi t (ix) C ch , sách c nói chung, đ c bi t lƠ c ch sách liên quan đ n lưi su t huy đ ng vƠ cho vay thay đ i liên t c, lưi su t huy đ ng ngo i t gi m v 0% Trong s ng bi n, thay đ i c a Maritime Bank Vi t Nam v a tr v th i gian v a b đ ng (x) Ho t đ ng kinh doanh Chi nhánh nói riêng c a NHTM nói riêng chiu nh h ng l n c a tình hình kinh t xư h i c a đ a ph S hóa b i Trung tâm H c li u – HTN ng vƠ c a c n c (xi) S http://www.lrc.tnu.edu.vn 109 c nh tranh ngƠy cƠng kh c li t t o áp l c r t l n lên Maritime Bank - Chi nhánh Phú Th (xii) Tơm lý thói quen dùng ti n m t c a ng i dơn Vi t Nam nói chung vƠ t i t nh Phú Th nói riêng v n ph bi n (xiii) Công ngh thông tin ch a phát tri n nh mong mu n t ng c ng h n n a ho t đ ng huy đ ng v n t i Maritime Bank - Chi nhánh Phú Th , c n ý n m v ng d báo vƠ đ nh h v n đ ng, m c tiêu huy đ ng c Chi nhánh xác đ nh T ch c tri n khai áp d ng nhóm gi i pháp g m: (i) Nhanh chóng xơy d ng vƠ hoƠn thi n chi n l c kinh doanh c a Maritimebank - Chi nhánh Phú Th ; (ii) Xác đ nh vƠ xơy d ng c c u huy đ ng v n h p lý; (iii) M r ng vƠ nơng cao ch t l ng d ch v ngơn hƠng; (iv) Xơy d ng c ch , sách lưi su t huy đ ng v n; (v) T ng c cao huy đ ng v n; (vi) T ng c ng cac ho t đ ng ti p th , qu ng ng công tac ki m tra, ki m soat; (vii) Có gi i pháp h u hi u nh m th c hi n t t ho t đ ng cho vay v n đ lƠm đ ng l c cánh kéo cho huy đ ng v n; (viii) HoƠn thi n c c u t ch c phát tri n m ng l i vƠ tr ng đƠo t o vƠ nơng cao trinh đ chuyên môn nghi p v đ i ngu n nhơn l c; (ix) u t hoƠn thi n vƠ hi n đ i hóa c s v t ch t, trang thi t b vƠ công ngh ngơn hàng Các gi i pháp c n đ c th c hi n m t cách đ ng b , gi i pháp ti n đ cho gi i pháp l i ý th c hi n t t gi i pháp (i), (ii), (iii), (iv) Ngoài lu n án c ng có m t s ki n ngh v i c quan liên quan S hóa b i Trung tâm H c li u – HTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 110 TÀI LI U THAM KH O Th Ng c Anh, (2012), ắTrao đ i v c ch áp d ng lãi su t tr n huy đ ng v n c a NHTM hi n nay”, T p chí Tài ti n t , s 3+4, trang 27 B TƠi chính, 2004 Thơng t s 49/2004/TT-BTC ắH ng d n ch tiêu đánh giá hi u qu ho t đ ng tài c a t ch c tín d ng NhƠ n c, Hà N i, tháng n m 2004 Phan Th Cúc, (2008), Bài t p - Bài gi ng Nghi p v Ngân hàng th d ng ngân hàng, Tr Nguy n Huy C ng ng m i tín i H c Qu c Gia Thành ph H Chí Minh ng, (2006), Huy đ ng v n s d ng v n c a ngân hàng cho chuy n d ch c c u kinh t đ a bàn t nh H ng Yên, Lu n án Ti n s , Tr ng i h c Kinh t qu c dân ng V n Du, (2013), Nâng cao hi u qu qu n lý huy đ ng v n t i ngân hàng nông nghi p phát tri n nông thôn t nh V nh Phúc, Lu n v n Th c s , H c vi n Ngân hàng Nguy n Du , (2001), Qu n tr ngân hàng, Hà N i, Nhà xu t b n Th ng Kê Frederic S Mishkin, (1991), Ti n t ngân hàng th tr ng tài chính, Nhà xu t b n Khoa h c k thu t, Hà N i Phan Th Thu Hà, Nguy n Th Thu Th o, (2002), Ngân hàng th ng m i, Nhà xu t b n Th ng kê, Hà N i Nguy n Th Hi n, (2007), ắM t s gi i pháp nơng cao n ng l c c nh tranh c a h th ng Ngân hàng TMCP Vi t Nam” , T p chi ngân hàng, s 5, Hà N i 10 Nguy n Th Ng c Hoa, (2012), Qu n tr tài s n N t i chi nhánh Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Th ng Long - Th c tr ng gi i pháp, Lu n v n Th c s , H c Vi n Ngân hàng 11 Tr n Tr ng Huy, (2011), ắHo t đ ng huy đ ng v n đ a bàn TP H Chí Minh - Th c tr ng gi i pháp”, T p chí Ngân hàng, s 15, trang 31 12 Tô Ng c H ng, (1996), Nh ng gi i pháp t o v n c a Ngân hàng Nông nghi p Vi t Nam u ki n chuy n sang kinh t th tr ng, Lu n án Ti n s , H c Vi n Tài Chính K tốn S hóa b i Trung tâm H c li u – HTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 111 13 Tô Ng c H ng, (2009), Giáo trình ngân hàng th ng m i, Hà N i, Nhà xu t b n Th ng Kê 14 L u Th H ng vƠ tác gi , (2003), Giao trinh tài chinh doanh nghi p, Nhà xu t b n Th ng kê, Hà N i 15 Ph m Th Thu H ng, Phi Tr ng Hi n, (2006), ắPh ng h ng gi i pháp phát tri n d ch v ngân hàng bán l t i Vi t Nam”, T p chi ngân hàng, s 21, Hà N i 16 Tr nh Th Hoa Mai, (2004), Giáo trình Kinh t h c Ti n t - Ngân hàng, Tr ng i h c Qu c Gia Hà N i 17 Lê Th M n, (2010), Nghi p v ngân hàng th ng m i (Lý thuy t Bài t p) Hà N i, Nhà xu t b n Lao đ ng - Xã h i 18 i La (2006), ắNơng cao n ng l c qu n tr r i ro c a Ngơn hƠng th ng mai Vi t Nam”, T p chi ngân hàng, s 9, Hà N i 19 Nguy n V n L Nam tr ng, Nguy n Th Nhung, (2004), ắH th ng ngân hàng Vi t c th m h i nh p”, T p chi ngân hàng, s 1, Hà N i 20 Hà Th Kim Nga, (2006), ắCac lo i r i ro qu n lý r i ro ho t đ ng ngân hàng”, T p chí ngân hàng, s chuyên đ , Hà N i 21 Ngơn hƠng NhƠ n c Vi t Nam, Thông t 1̀/2010/TT-NHNN quy đinh vê cac ty lê đam b o an tồn hoat đơng cua tơ ch c tin dung 22 Peter S Rose , (2001), Qu n tr ngân hàng th ng m i, i h c Kinh t Qu c dân Nhà xu t b n Tài chính, Hà N i S hóa b i Trung tâm H c li u – HTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 112 PH L C PHI Uă I U TRA KHÁCH HÀNG V HUYă (Dành cho đ i t ng khách hàng đ NG V N c Maritimebank - Chi nhánh Phú Th huy đ ng v n n m 2015) 1.ăThôngătinăc ăb n v đ iăt ngăđi u tra - H vƠ tên …………………………………… Gi i tính: Nam/n - Tu i:…………………………………………………………………………… - a ch :……………………………………………………………………… - Ngành ngh l nh v c kinh doanh hi n nay…………………………………… ………………………………………………………………………………… Xin Ơng/bà cho bi t v trí cơng tác hi n t i gì: ……………………… ………………………………………………………………………………… Ơng/bà cho tình tr ng thu nh p c aăcáănhơnălƠ:ầầầătri uăđ ng/tháng theo ông n u so sánh v i m t b ng chung c aăđ aăph nh păđóăđ ngăthìăm c thu c x p vào lo i nào: + Cao + Khá + Trung bình + Kém 4.ăỌng/bƠăđánhăgiáăth v m căđ đápă ng c a y u t nhăh ng đ n ho tăđ ngăhuyăđ ng v n t i Maritimebank - Chi nhánh Phú Th ( ápă ng hoàn toàn m c cao nh t 100%): Ý ki năđánhă TT giá (cao nh t Tiêu chí 100%) Quy mơ ngân hàng m m c đ Ch t l Quy trình th t c nh th Hình th c huy đ ng có đa d ng nh ngơn hƠng khác C s v t ch t nh th Thái đ nhân viên ti p xúc, x lý nghi p v ng ph c v đư đ t yêu c u ch a S hóa b i Trung tâm H c li u – HTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 113 Xin Ông/bà cho ý ki năđánhăgiá v tìnhăhìnhăc ăs v t ch t, trang thi t b t i Maritimebank - Chi nhánh Phú Th Tiêuăchíăđánhăgiá TT Hình th c tr s giao d ch M c đ hi n đ i c a tr s , phòng giao d ch S l Trang thi t b tr s giao d ch Y u, Trung bình T t ng máy ATM t đ ng ph c v ánh giá chung v c s v t ch t, thi t b 6: Ông/bà cho bi tăđ khách hàng l a ch n g i ti n vào ngân hàng Maritimebank - Chi nhánh Phú Th c năquanătơmăđ n gi i pháp nào:… ……………………………………………………………………………………… … …………………………………………………………………………………… …… ………………………………………………………………………………… ……… ……………………………………………………………………………… ………… …………………………………………………………………………… …………… ………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… Xin chân thành c m n ơng/bà! NG S hóa b i Trung tâm H c li u – HTN Iă I U TRA http://www.lrc.tnu.edu.vn ... http://www.lrc.tnu.edu.vn - ánh giá th c tr ng huy đ ng v n t i Ngân hàng TMCP Hàng H i Vi t Nam - Chi nhánh Phú Th xu t m t s gi i pháp nh m t ng c - ng huy đ ng v n t i Ngân hàng TMCP Hàng H i Vi t Nam - Chi nhánh. .. v n t i Ngân hàng TMCP Hàng H i Vi t ng pháp nghiên c u Nam - Chi nhánh Phú Th Ch ngă4: M t s gi i pháp nh m t ng c ng huy đ ng v n t i Ngân hàng TMCP Hàng H i Vi t Nam - Chi nhánh Phú Th S... IăPHÁP T NGăC NG HUY NGăV NăT IăNGÂNă HÀNGăTMCPăHÀNGăH IăVI T NAM - CHI NHÁNHăPHÚăTH 86 4.1 nh h ng ho t đ ng huy đ ng v n c a ngơn hƠng TMCP HƠng H i Vi t Nam - Chi nhánh Phú Th 86