Giải pháp nâng cao khả năng huy động vốn tại ngân hàng TMCP kiên long chi nhánh cần thơ

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP KIÊN LONG CHI NHÁNH CẦN THƠ Giáo viên hướng dẫn: HUỲNH THỊ CẨM LÝ SVTH: PHẠM HỒNG NHƯ MSSV : LT08101 NGÀNH : Tài – Ngân hàng KKĨA : 34 CẦN THƠ – 2010 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP GVHD: HUỲNH THỊ CẨM LÝ LỜI CẢM TẠ Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Quý thầy cô Khoa Kinh Tế - Quản Trị Kinh Doanh trường Đại Học Cần Thơ truyền đạt giảng dạy kiến thức quý báu cho suốt thời gian học tập trường Đặc biệt em xin cảm ơn cô Huỳnh Thị Cẩm Lý - Bộ môn Quản Trị Kinh Doanh nhiệt tình hướng dẫn, giúp đỡ em hồn thành đề tài tốt nghiệp Em chân thành biết ơn Ban Giám Đốc, ông Bùi Anh Diễn - Giám đốc NHTMCP Kiên Long chi nhánh Cần Thơ, ông Trương Minh Trực - Trưởng Phịng Tín Dụng, tồn thể anh chị NHTMCP Kiên Long chi nhánh Cần Thơ tạo điều kiện hướng dẫn em thực tốt đề tài Cuối em gửi đến Q thầy cơ, tồn thể chú, anh chị làm việc NHTMCP Kiên Long chi nhánh Cần Thơ lời chúc sức khỏe thành đạt Em xin chân thành cảm ơn ! Ngày… tháng … năm 2010 Sinh viên thực Phạm Hồng Như SVTH: PHẠM HỒNG NHƯ Trang i LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP GVHD: HUỲNH THỊ CẨM LÝ LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đề tài tơi thực hiện, số liệu thu thập kết phân tích đề tài trung thực, đề tài không trùng với đề tài nghiên cứu khoa học Ngày … tháng … năm 2010 Sinh viên thực Phạm Hồng Như SVTH: PHẠM HỒNG NHƯ Trang ii LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP GVHD: HUỲNH THỊ CẨM LÝ NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP Ngày… tháng….năm 2010 Thủ trưởng đơn vị SVTH: PHẠM HỒNG NHƯ Trang iii LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP GVHD: HUỲNH THỊ CẨM LÝ NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN Ngày… tháng….năm 2010 Giáo viên hướng dẫn Huỳnh Thị Cẩm Lý SVTH: PHẠM HỒNG NHƯ Trang iv LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP GVHD: HUỲNH THỊ CẨM LÝ NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN Ngày… tháng….năm 2010 Giáo viên phản biện SVTH: PHẠM HỒNG NHƯ Trang v LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP GVHD: HUỲNH THỊ CẨM LÝ MỤC LỤC CHƯƠNG 1: PHẦN MỞ ĐẦU 1.1 Lý chọn đề tài .1 1.2 Mục tiêu nghiên cứu .2 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Phương pháp nghiên cứu 1.3.1 Phương pháp thu thập số liệu .2 1.3.2 Phương pháp xử lý số liệu 1.4 Phạm vi nghiên cứu .3 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .4 2.1 Khát quát nguồn vốn Ngân hàng thương mại .4 2.1.1 Nguồn vốn Ngân hàng thương mại .4 2.1.2 Cơ cấu nguồn hình thành nên nguồn vốn NHTM .4 2.1.2.1 Vốn thuộc sở hữu Ngân hàng 2.1.2.2 Nguồn huy động .5 2.1.2.3 Tầm quan trọng nguồn vốn huy động hệ thống NHTM 14 2.2 Ý nghĩa tiêu đánh giá hiệu huy động sử dụng vốn .16 CHƯƠNG 3: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP KIÊN LONG CHI NHÁNH CẦN THƠ 18 3.1 Khái quát chung Ngân hàng TMCP Kiên Long 18 3.1.1 Quá trình phát triển NHTMCP Kiên Long - chi nhánh Cần Thơ .19 3.1.2 Cơ cấu tổ chức nhân .20 3.2 Chức năng, vai trò NHTMCP Kiên Long- chi nhánh Cần Thơ 26 3.2.1 Chức năng: 26 SVTH: PHẠM HỒNG NHƯ Trang vi LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP GVHD: HUỲNH THỊ CẨM LÝ 3.2.2 Vai trò: 27 3.3 Kết hoạt động kinh doanh: 27 3.4 Thuận lợi - Khó khăn thời gian qua ngân hàng .31 3.4.1 Thuận lợi: 31 3.4.2 Khó khăn: 32 3.5 Định hướng phát triển ngân hàng Kiên Long - chi nhánh Cần Thơ năm 2010 .33 3.5.1 Mục tiêu hoạt động: 33 3.5.2 Định hướng phát triển ngân hàng TMCP Kiên Long - chi nhánh Cần Thơ năm 2010: 34 CHƯƠNG TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTMCP KIÊN LONG CHI NHÁNH CẦN THƠ 35 4.1 Tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Kiên Long chi nhánh Cần Thơ 35 4.1.1 Khát quát hoạt động huy động vốn ngân hàng qua năm 35 4.1.2 Cơ cấu loại tiền gửi: 40 Để thấy cụ thể tình hình huy động vốn, ta sâu phân tích khoản mục .44 4.1.2.1 Tiền gửi tổ chức kinh tế: 44 4.1.2.2 Tiền gửi tiết kiệm : 45 4.2.1.2 Vốn huy động theo thời hạn 47 4.2 Tình hình sử dụng vốn NHTMCP Kiên Long qua năm 54 4.2.1 Tình hình cho vay 54 4.2.2 Tình hình thu nợ 56 4.2.3 Tình hình dư nợ 57 4.2.4 Tình hình nợ xấu .59 SVTH: PHẠM HỒNG NHƯ Trang vii LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP GVHD: HUỲNH THỊ CẨM LÝ 4.3 Một số tiêu đánh giá hiệu huy động sử dụng vốn NHTMCP Kiên Long - chi nhánh Cần Thơ 60 4.3.1 Vốn điều chuyển /Tổng nguồn vốn 60 4.3.2 Vốn huy động/ tổng nguồn vốn 61 4.3.3 Chỉ tiêu vốn huy động có kỳ hạn/ tổng nguồn vốn 61 4.3.4 Đánh giá hiệu sử dụng vốn ngân hàng 62 4.4 Đánh giá thực trạng công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Kiên Long chi nhánh Cần Thơ .63 4.4.1 Thành tựu đạt công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Kiên Long chi nhánh Cần Thơ năm vừa qua 63 4.4.2 Những thuận lợi công tác huy động vốn NHTMCP Kiên Long chi nhánh Cần Thơ 64 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP KIÊN LONG CHI NHÁNH CẦN THƠ 67 5.1 Các giải pháp nâng cao khả huy động vốn Ngân hàng TMCP Kiên Long chi nhánh Cần Thơ .67 5.1.1 Xây dựng chiến lược kinh doanh phù hợp cho thời kỳ 67 5.1.2 Cải tiến nghiệp vụ, đa dạng hố hình thức huy động .67 5.1.3 Đa dạng hoá nâng cao loại hình dịch vụ Ngân hàng 68 5.1.4 Sử dụng lãi suất linh hoạt thời kỳ, đáp ứng biến động thị trường, đảm bảo hiệu kinh doanh Ngân hàng 70 5.1.5 Gắn liền việc huy động vốn với sử dụng vốn 71 5.1.6 Tăng cường công tác Marketing tất mảng hoạt động Ngân hàng 71 5.1.7 Nâng cao vị uy tín Ngân hàng 73 5.1.8 Xây dựng trụ sở trang bị hệ thống máy móc thiết bị để tạo hình ảnh tốt Ngân hàng 74 SVTH: PHẠM HỒNG NHƯ Trang viii LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP GVHD: HUỲNH THỊ CẨM LÝ CHƯƠNG KẾT LUẬN - KIẾN NGHỊ 75 6.1 Kết luận 75 6.2 Một số kiến nghị nhằm thực giải pháp nâng cao khả huy động vốn Ngân hàng TMCP Kiên Long chi nhánh Cần Thơ .76 SVTH: PHẠM HỒNG NHƯ Trang ix LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP GVHD: HUỲNH THỊ CẨM LÝ tin, qua ngày mở rộng củng cố thị phần, uy tín ngày nâng cao Cơng tác kiểm tra, kiểm sốt tăng cường chặt chẽ, sai sót phát khắc phục xử lí kịp thời, khơng để xảy tiêu cực Áp dụng công nghệ hoạt động ngân hàng nói chung cơng tác huy động vốn nói riêng phần giảm bớt thời gian chờ đợi cho khách hàng Chú trọng sách khách hàng, nỗ lực giữ khách hàng truyền thống, tạo hội tìm kiếm khách hàng 4.4.3 Một số tồn Ngân hàng công tác huy động vốn  Trong cấu huy động vốn huy động tiết kiệm từ dân cư nguồn vốn quan trọng hoạt động Ngân hàng, loại tiền gửi có kỳ hạn Đây nguồn vốn có độ ổn định cao, điều giúp Ngân hàng chủ động việc sử dụng vốn để phục vụ cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng Trong thời gian qua, tỷ trọng vốn huy động tiết kiệm tổng nguồn vốn cao (trên 74% ) đó,tỷ trọng loại tiền gửi tiết kiệm trung dài hạn giảm dần Đây việc phải xem xét điều chỉnh thời gian tới  Công tác huy động vốn chi nhánh ngân hàng đạt kết tốt thực tế số vốn huy động chưa đáp ứng đủ nhu cầu vốn cho hoạt động tín dụng ngân hàng, ngân hàng thường phải sử dụng vốn điều chuyển từ nơi khác đến với mức lãi suất cao, làm cho chi phí trả lãi ngân hàng tăng lên điều ảnh hưởng đến lợi nhuận đạt ngân hàng Hoạt động Ngân hàng hạn chế thời gian Do Ngân hàng hoạt động địa bàn trung tâm Thành Phố - nơi mà đại phận dân số cán công nhân viên…Thời gian mở cửa Ngân hàng trùng với thời gian làm việc quan khác Do đó, khách hàng có tiền muốn gửi vào Ngân hàng lại gặp trở ngại vấn đề thời gian làm việc Ngân hàng nên nghiên cứu để đưa hình thức nhận trả tiền ngồi ( ngồi hành chính, ngày lễ, ngày nghỉ) SVTH: PHẠM HỒNG NHƯ Trang 65 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP GVHD: HUỲNH THỊ CẨM LÝ để tạo điều kiện thuận lợi cho người gửi tiền, từ thu hút tiền gửi công chúng lúc ngày Nếu làm điều tạo ưu cạnh tranh cho ngân hàng thời điểm Ngoài ra, đồng thời nghiên cứu ứng dụng số phương thức huy động thu nhận tiền nhà, văn phòng doanh nghiệp phù hợp với nhu cầu khách hàng địa bàn để tận dụng triệt để nguồn vốn huy động  Các loại hình huy động vốn cịn ít,mặc dù có phát triển thêm hình thức chưa đa dạng để khách hàng lựa chọn Ngân hàng chủ yếu cạnh tranh lãi suất, dịch vụ khác mức hạn chế Cần mở rộng hình thức huy động mở rộng dịch vụ để thu hút nhiều khách hàng Mạng lưới huy động mở rộng chưa đủ so với khả khai thác Ngân hàng Nên trọng công tác huy động vốn khu tập trung dân cư, khu công nghiệp… việc mở thêm phòng giao dịch để tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng  Công tác Marketing ngân hàng trọng quan tâm nhiều điều kiện cạnh tranh gay gắt chưa đạt kết mong muốn Công tác thu thập thông tin thị trường, nhu cầu khách hàng, đối thủ cạnh tranh cịn hạn chế mà thiếu thơng tin phản hồi để có điều chỉnh kịp thời SVTH: PHẠM HỒNG NHƯ Trang 66 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP GVHD: HUỲNH THỊ CẨM LÝ CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP KIÊN LONG CHI NHÁNH CẦN THƠ 5.1 Các giải pháp nâng cao khả huy động vốn Ngân hàng TMCP Kiên Long chi nhánh Cần Thơ Qua việc nghiên cứu nội dung công tác huy động vốn chi nhánh NHTMCP Kiên Long chi nhánh Cần Thơ, ta thấy nguồn vốn huy động có bước tăng trưởng đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn Ngân hàng qua năm Chiến lược huy động vốn hướng vào tăng trưởng nguồn vốn huy động chỗ hợp lý, giúp cho Ngân hàng ngày độc lập tự chủ hoạt động kinh doanh Tuy nhiên bên cạnh điều kiện thuận lợi Ngân hàng cịn gặp nhiều khó khăn hạn chế cần khắc phục Để nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng phải xây dựng hệ thống giải pháp hợp lý nhằm tận dụng tối đa thuận lợi khắc phục hạn chế nêu Dưới quan điểm cá nhân nghiên cứu hoạt động huy động vốn ngân hàng, em mạnh dạn đề xuất số giải pháp sau: 5.1.1 Xây dựng chiến lược kinh doanh phù hợp cho thời kỳ Mỗi Ngân hàng phải xây dựng cho chiến lược kinh doanh phù hợp cho thời kỳ sở chiến lược phát, chiến lược phát triển chung ngành, hệ thống NHTM nhà nước Tuỳ điều kiện khách quan chủ quan thuận lợi hay bất lợi mà chi nhánh xây dựng cho chiến lược kinh doanh cụ thể (Chiến lược huy động vốn, chiến lược sử dụng vốn hoạt động khác) Trên sở chiến lược đề ra, dựa điều kiện thực tế để Ngân hàng có biện pháp cụ thể để tổ chức đạo, điều hành thực thưc chiến lược chung đó, đồng thời phải thường xun cập nhật thơng tin để có ý kiến đạo kịp thời 5.1.2 Cải tiến nghiệp vụ, đa dạng hố hình thức huy động Để hấp dẫn người gửi tiền giảm bớt khối lượng giấy tờ cần thiết phải xử lý Ngân hàng phải thực hiện đại hố, vi tính hố qui trình thực cơng việc SVTH: PHẠM HỒNG NHƯ Trang 67 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP GVHD: HUỲNH THỊ CẨM LÝ Trước đây, nhiều người có tiền khơng muốn gửi tiền vào Ngân hàng họ cho thủ tục gửi tiền rút tiền phiền hà Do hạn chế nhiều đến công tác huy động vốn Muốn nâng cao hiệu công tác huy động vốn Ngân hàng phải tiến hành cải tiến qui trình nghiệp vụ, giảm thủ tục giấy tờ, tăng suất phục vụ khách hàng, tạo tâm lý thoải mái cho khách hàng đến giao dịch với Ngân hàng Cần phải mở rộng mạng lưới huy động, chi nhánh phải có kế hoạch cụ thể chủ động mở điểm giao dịch mới, tăng cường thêm phương tiện vât chất kỹ thuật phục vụ cho hoạt động trụ sở điểm giao dịch khác để nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Đồng thời trọng tới việc tạo mặt mang phong cách riêng Ngân hàng, cách nâng cao tinh thần, tác phong phục vụ, phấn đấu đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng Đa dạng hóa hình thức huy động, thường xuyên bám sát tình hình biến động lãi suất thị trường, dự báo xu hướng biến động để đưa mức lãi suất hợp lý, linh hoạt có tính cạnh tranh cao Làm đáp ứng nhu cầu đa dạng người gửi tiền, nhờ Ngân hàng khai thác triệt để nguồn vốn tiềm Sử dụng linh hoạt nhiều hình thức huy động vốn, cần nghiên cứu áp dụng nhiều hình thức huy động vốn phát hành kỳ phiếu, trái phiếu để huy động vốn trung dài hạn, phát hành chứng tiền gửi Về tiền gửi tiết kiệm áp dụng nhiều loại hình tiết kiệm tiết kiệm hưu trí, tiết kiệm an sinh học đường, tiết kiệm hôn nhân, tiết kiệm báo hiếu, tiết kiệm tích luỹ, tiết kiệm gửi nơi rút nhiều nơi khác nhau… Nghiên cứu hình thức huy động tiết kiệm gửi góp, nhận trả nhà… 5.1.3 Đa dạng hố nâng cao loại hình dịch vụ Ngân hàng Trong hoạt động Ngân hàng nayngoài việc cạnh tranh lãi suất, Ngân hàng cạnh tranh với hệ thống dịch vụ Ngân hàng Chiến lược bao gồm việc đa dạng hoá cách áp dụng có chọn lọc hoạt động mà Ngân hàng khác (cả nước) áp dụng, từ cải tiến để tạo khác SVTH: PHẠM HỒNG NHƯ Trang 68 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP GVHD: HUỲNH THỊ CẨM LÝ biệt dịch vụ sẵn có phát triển sản phẩm dịch vụ theo qui trình thức Dịch vụ đa dạng, thuận tiện tác động trực tiếp tới qui mô chất lượng nguồn tiền gửi giao dịch khách hàng, chủ yếu tiền gửi không kỳ hạn nhằm phục vụ cho mục đích thường xuyên họ Hơn nữa, dịch vụ đa dạng có tác dụng kích thích thu hút thêm nhiều nguồn vốn có kỳ hạn Trình độ cơng nghệ Ngân hàng cao, khách hàng cảm thấy hài lòng dịch vụ cung ứng yên tâm gửi tiền vào Ngân hàng Đây yếu tố quan trọng giúp Ngân hàng thực cạnh tranh phi lãi suất khách hàng khơng quan tâm đến lãi suất mà chất lượng dịch vụ mà họ cung ứng khách hàng lớn Với mức lãi suất huy động nhau, Ngân hàng cung ứng dịch vụ tốt chiếm ưu cạnh tranh Các dịch vụ Ngân hàng yếu tố quan trọng nói lên tính tiện ích Ngân hàng Hiện nay, nước ta hệ thống Ngân hàng việc thu hút tiền gửi tiết kiệm dân cư thông qua việc cạnh tranh lãi suất thực dịch vụ chủ yếu doanh nghiệp, mảng lớn tiện ích Ngân hàng dành cho cá nhân bị bỏ ngõ Do vậy, để hoạt động dịch vụ sớm trở thành công cụ cạnh tranh việc thu hút khách hàng, tăng nguồn vốn huy động đồng thời làm tăng thu nhập cho khách hàng ngồi dịch vụ áp dụng, Ngân hàng cần tiến hành thêm dịch vụ khác tư vấn đầu tư, tư vấn tài chính, tư vấn pháp luật Mở rộng hoạt động quản lý tài chính, chi trả thu nhập, trả lương cho doanh nghiệp lớn, phát triển dịch vụ kiều hối dịch vụ khác nhằm thu hút ngoại tệ, tăng nguồn thu ngoại tệ cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng cần tham gia tích cực vào hoạt động thị trường chứng khoán, kênh thu hút nguồn vốn nguồn vốn trung dài hạn quan trọng SVTH: PHẠM HỒNG NHƯ Trang 69 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP GVHD: HUỲNH THỊ CẨM LÝ 5.1.4 Sử dụng lãi suất linh hoạt thời kỳ, đáp ứng biến động thị trường, đảm bảo hiệu kinh doanh Ngân hàng Lãi suất công cụ quan trọng để Ngân hàng huy động nguồn vốn có tầng lớp dân cư, Doanh nghiệp, tổ chức tín dụng khác Đồng thời Ngân hàng sử dụng để điều chỉnh cấu tiền gửi có kỳ hạn, mục đích chủ yếu khách hàng có lãi Chính sách lãi suất hợp lý phải vừa đẩy mạnh việc thu hút ngày nhiều nguồn vốn nhàn rỗi xã hơị đồng thời vừa kích thích khách hàng vay vốn sử dụng vốn có hiệu phục vụ cho đầu tư sản suất kinh doanh Lãi suất bị ảnh hưởng lớn cạnh tranh Ngân hàng tổ chức tín dụng khác Do đó, Ngân hàng cần phải xây dựng thực sách lãi suất sở sách khách hàng tính tốn lãi suất hiệu mức độ rủi ro vay Đồng thời phải mang tính linh hoạt, uyển chuyển, đảm bảo quyền lợi người gửi tiền, người vay tiền hết phải đảm bảo hiệu kinh doanh Ngân hàng Việc ấn định lãi suất phải vào quan hệ cung cầu vốn thị trường thời kỳ khác nhau, lãi suất đầu định lãi suất huy động đầu vào, thể việc huy động vốn phải thực sở sử dụng vốn Tuỳ theo điều kiện cụ thể mà Ngân hàng nên điều chỉnh khung lãi suất phù hợp, đảm bảo tính cạnh tranh cho Ngân hàng Lãi suất huy động có ảnh hưởng lớn việc thu hút khách hàng gửi tiền vào Ngân hàng, yếu tố uy tín Ngân hàng lãi suất đóng vai trị quan trọng việc thu hút vốn tiền gửi Nếu lãi suất hợp lý thu hút nhiều khoản tiền nhàn rỗi xã hội vào Ngân hàng Do Ngân hàng cần phải thường xuyên theo dõi tình hình biến động lãi suất thị trường, dự đoán xu hướng biến động, thực tính tốn lãi suất bình qn đầu ra, đầu vào để đưa mức lãi suất vừa có tính cạnh tranh, vừa có tính hấp dẫn đảm bảo lợi ích cho Ngân hàng SVTH: PHẠM HỒNG NHƯ Trang 70 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP GVHD: HUỲNH THỊ CẨM LÝ 5.1.5 Gắn liền việc huy động vốn với sử dụng vốn Trong hoạt động Ngân hàng nay, muốn đạt hiệu cao kinh doanh phải bám sát vào nhu cầu thực tế để có điều chỉnh kịp thời Trong hoạt động huy động vốn sử dụng vốn công việc chủ yếu thường xuyên Ngân hàng Để nâng cao hiệu kinh doanh vấn đề phải cân đối hoạt động huy động vốn sử dụng vốn Ngân hàng không bị động kinh doanh, sẵn sàng đáp ứng nhu cầu khách hàng đảm bảo chi phí thấp Nguồn vốn huy động thực phát huy hiệu sử dụng nơi, lúc Vì việc nâng cao hiệu quản lý sử dụng vốn có ý nghĩa quan trọng việc nâng cao chất lượng công tác huy động vốn Đồng thời, việc sử dụng vốn có hiệu sở để Ngân hàng mở rộng thực huy động vốn Về mặt kinh tế, sử dụng vốn có hiệu đảm bảo cho Ngân hàng có khả trang trải chi phí cho nguồn vốn huy động mang lại lợi nhuận cho Ngân hàng Hơn việc sử dụng vốn có hiệu cịn thúc đẩy phát triển quan hệ Ngân hàng khách hàng mình, tạo cho Ngân hàng ngày có nhiều khách hàng đến giao dịch với Ngân hàng Quản lý sử dụng vốn có hiệu cách tạo vốn phát triển vững Do vậy, với chiến lược huy động vốn, Ngân hàng cần phải có chiến lược sử dụng vốn đắn cho thời gian trước mắt lâu dài cách có hiệu tiết kiệm Hoạt động huy động vốn sử dụng vốn nên gắn bó với theo tỷ lệ đảm bảo an toàn khả chi trả, tỷ lệ an toàn tối thiểu tỷ lệ an toàn tối đa nguồn vốn ngắn hạn sử dụng vay trung dài hạn, tỷ lệ dự trữ tối đa cho vay số dư tiền gửi theo định thông đốc Ngân hàng nhà nước thực tế hoạt động kinh doanh Ngân hàng 5.1.6 Tăng cường công tác Marketing tất mảng hoạt động Ngân hàng Để hoạt động kinh doanh diễn cách thường xuyên liên tục Ngân hàng phải có số lượng khách hàng đủ lớn có quan hệ giao dịch với SVTH: PHẠM HỒNG NHƯ Trang 71 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP GVHD: HUỲNH THỊ CẨM LÝ Do mà việc thu hút khách hàng quan tâm đến sản phẩm mà cung ứng nhiệm vụ quan trọng hoạt động Ngân hàng Muốn địi hỏi Ngân hàng phải thực tốt công tác Marketing Ngân hàng Hiện sản phẩm Ngân hàng chưa phương tiện thông tin đại chúng quảng cáo rầm rộ sản phẩm khác, có sản phẩm truyền thống tiết kiệm, cho vay Các sản phẩm dịch vụ chưa quảng cáo, hướng dẫn, giới thiệu Như chưa cung cấp cách đầy đủ thông tin cần thiết đến dân chúng khiến cho họ có tâm lý e ngại có nhu cầu cần tìm Ngân hàng để giao dịch, đặc biệt cá nhân doanh nghiệp nhỏ Do mà Ngân hàng cần phải phối hợp với ngành phát thanh, truyền hình, báo chí để xây dựng hình ảnh lịng thị trường Khơng thiết phải thực thường xuyên mà định kỳ hàng tuần, hàng tháng có buổi phát sóng quảng cáo giới thiệu Ngân hàng, hình thức dịch vụ mà Ngân hàng cung ứng, giới thiệu, hướng dẫn sản phẩm dịch vụ mới… Để thực thành công Marketing Ngân hàng, tất nhân viên ban lãnh đạo phải tham gia vào hoạt động này, coi tiếp thị công tác trọng tâm hoạt động Ngân hàng Bên cạnh đặc biệt trọng nâng cao tinh thần trách nhiệm, giáo dục thái độ phục vụ ân cần, niềm nở cho đội ngũ nhân viên đặc biệt nhân viên giao dịch quầy Thái độ phục vụ yếu tố tạo nên ấn tượng khách hàng Ngân hàng Với phục vụ tận tình mình, cán công nhân viên tham gia cách tự nhiên vào hoạt động Marketing Ngân hàng Ngân hàng nên thực nghiên cứu chu kỳ khách hàng nhu cầu nguồn vốn dịch vụ khác Ngân hàng, tiến hành phân tích khách hàng để nắm bắt nhu cầu khách hàng từ nâng cao hiệu phục vụ khách hàng cách tốt Ngồi ra, Ngân hàng phải có chiến lược khách hàng đắn, ưu tiên khách hàng truyền thống, khách hàng giao dịch với số lượng lớn lãi suất, phí dịch vụ, thời gian ưu đãi khác Cần có sách khuyến khích vật chất với SVTH: PHẠM HỒNG NHƯ Trang 72 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP GVHD: HUỲNH THỊ CẨM LÝ khách hàng lớn để vừa có thị trường đầu tư vốn, vừa thu hút khách hàng có khả khai thác khối lượng lớn nguồn vốn Hàng năm nên tổng kết rút kinh nghiệm công tác Marketing, công tác khách hàng năm trước, phát huy điểm mạnh, hạn chế điểm yếu, tham khảo kinh nghiệm Ngân hàng khác địa bàn, quan tâm đến động thái doanh nghiệp đối thủ cạnh tranh để thực sách Marketing phù hợp với đặc điểm qui mô Ngân hàng 5.1.7 Nâng cao vị uy tín Ngân hàng Trong hoạt động Ngân hàng vị uy tín Ngân hàng có ảnh hưởng đến kết hoạt động Ngân hàng Nếu Ngân hàng địa bàn đưa mức lãi suất huy động nhau, cung ứng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng có vị uy tín cao thu hút nhiều khách hàng khách hàng lớn Uy tín Ngân hàng thể hoạt động Ngân hàng khả sẵn sàng chi trả theo nhu cầu khách hàng, khả đối phó với trường hợp khách hàng rút tiền với khối lượng lớn đột xuất, khả cho vay dự án lớn, mức độ đa dạng sản phẩm dịch vụ mà Ngân hàng cung ứng cúng tiện ích mà Ngân hàng mang lại cho khách hàng hết mức độ hài lòng khách hàng việc sử dụng sản phẩm Ngân hàng Như với khả Ngân hàng tạo hình ảnh riêng lịng thị trường, Ngân hàng lớn có uy tín danh tiếng nhiều năm có lợi hoạt động huy động vốn nói riêng hoạt động Ngân hàng nói chung Sự tin tưởng khách hàng giúp cho Ngân hàng ổn định khối lượng vốn huy động tiết kiệm chi phí huy động, nâng cao khả thu hút giữ khách hàng chí trường hợp lãi suất huy động tiền gửi có thấp chút người gửi tiền lựa chọn Ngân hàng để gửi tiền mà khơng tìm đến Ngân hàng khác trả lãi hấp dẫn họ cho đồng vốn tuyệt đối an toàn SVTH: PHẠM HỒNG NHƯ Trang 73 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP GVHD: HUỲNH THỊ CẨM LÝ 5.1.8 Xây dựng trụ sở trang bị hệ thống máy móc thiết bị để tạo hình ảnh tốt Ngân hàng Hệ thống sở vật chất kỹ thuật đóng vai trò quan trọng chiến lược Marketing Ngân hàng Đối với người gửi tiền mục đích họ đơng vốn sinh lãi an toàn sau thời gian đầu tư Do mà trụ sở Ngân hàng tạo ấn tượng khách hàng Ngân hàng mức độ an tồn, khả tài chính, hiệu hoạt động kinh doanh khách hàng lần quan hệ giao dịch với Ngân hàng Ngoài vị trí mức độ khang trang trụ sở Ngân hàng yếu tố quan trọng hoạt động Ngân hàng hệ thống thiết bị máy móc phục vụ cho hoạt động Ngân hàng nhằm tăng suất rút ngắn thời gian thực công việc Ngân hàng cần tiến hành trang bị thêm máy móc thiết bị đại nâng cấp chương trình phần mềm, xác lập hệ thống thơng tin nội bộ, hồn chỉnh đồng để phục vụ kinh doanh, nâng cao độ xác, an tồn, hiệu quả, thuận lợi cung cấp thơng tin kịp thời xác giúp cho cơng tác đạo điều hành hoạt động Ngân hàng cách tốt Việc áp dụng công nghệ vào hoạt động Ngân hàng giúp Ngân hàng có khả cung ứng cho khách hàng sản phẩm dịch vụ hiệu kinh tế Qua việc phân tích thực trạng huy động vốn Ngân hàng thời gian qua, ta nhận thấy môi trường cạnh tranh ngày trở nên khốc liệt song với khả Ngân hàng đảm bảo trì nguồn vốn ổn định để phục vụ cho hoạt động kinh doanh Điều chứng tỏ tiềm vốn dân lớn vấn đề để khai thác có hiệu nguồn vốn lại phụ thuộc vào khả Ngân hàng Do Ngân hàng cần phải tìm giải pháp cho riêng vận dụng cách có hiệu có khả đem lại kết cao hoạt động kinh doanh Ngân hàng SVTH: PHẠM HỒNG NHƯ Trang 74 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP GVHD: HUỲNH THỊ CẨM LÝ CHƯƠNG KẾT LUẬN - KIẾN NGHỊ 6.1 Kết luận Huy động vốn nghiệp vụ bản, thường xuyên vấn đề trung tâm hoạt động Ngân hàng Quy mô, chất lượng huy động vốn có ảnh hưởng trực tiếp đến tồn phát triển Ngân hàng nói riêng định tới cung ứng vốn cho kinh tế nói chung Do vậy, làm dể tăng cường hiệu công tác huy động vốn Ngân hàng đảm bảo số lượng chất lượng nguồn vốn vấn đề thường xuyên nhà quản lý Ngân hàng quan tâm Qua thời gian nghiên cứu lý luận trường với thời gian thực tập Chi nhánh Ngân hàng TMCP Kiên Long chi nhánh Cần Thơ, em nhận thấy vấn đề huy động vốn hoạt động truyền thống, quan trọng có tính chất định tới hoạt động khác Ngân hàng Nhất thời gian gần vấn đề huy động vốn trở thành tốn khó Ngân hàng Với vốn kiến thức thân qua tìm hiểu thực tế cơng tác huy động vốn em hồn thành chuyên đề thực tập với mong muốn phần áp dụng vào thực tiễn hoạt động huy động vốn Ngân hàng, đóng góp phần nhỏ kiến thức vào việc nâng cao hiệu công tác huy động vốn NHTMCP Kiên Long chi nhánh Cần Thơ thời gian tới Đây vấn đề phức tạp, đòi hỏi phải sâu nghiên cứu nhiều góc độ nhiều phương diện khác Trong thời gian tới NHTMCP Kiên Long chi nhánh Cần Thơ cần phải có biện pháp kết hợp đồng cố gắng thân với hỗ trợ ngành, cấp có liên quan việc thực có hiệu cơng tác huy động vốn nói riêng hoạt động Ngân hàng nói chung nhằm góp phần vào phát triển Thành Phố Cần Thơ SVTH: PHẠM HỒNG NHƯ Trang 75 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP GVHD: HUỲNH THỊ CẨM LÝ 6.2 Một số kiến nghị nhằm thực giải pháp nâng cao khả huy động vốn Ngân hàng TMCP Kiên Long chi nhánh Cần Thơ Kiến nghị Nhà nước: - Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô: Môi trường kinh tế vĩ mơ có ảnh hưởng lớn đến cơng tác huy động vốn Ngân hàng Nó tạo điều kiện thuận lợi gây cản trở, hạn chế công tác huy động vốn ổn định môi trường kinh tế vĩ mô thành phối hợp nhiều sách sách tài khố, sách tiền tệ, sách đối ngoại Đối với Việt nam nay, nội dung việc ổn định môi trường kinh tế vĩ mơ việc chống lạm phát, ổn định tiền tệ Nó điều kiện cần thiết cho việc thực giải pháp huy động vốn có hiệu Kiến nghị NHNN Ngân hàng nhà nước thực chức quản lý nhà nước lĩnh vực Tiền tệ-Tín dụng-Ngân hàng Ngân hàng nhà nước thực vai trị quản lý thơng qua NHTM từ tác động vào kinh tế Với vai trò Ngân hàng Ngân hàng, Ngân hàng nhà nước định hướng cho NHTM việc thực hoạt động Ngân hàng nói chung tới công tác huy động vốn noi riêng Do Ngân hàng nhà nước cần xây dựng hồn thiện sách tiền tệ hợp lý nhằm khuyến khích người dân gửi tiền cơng cụ lãi suất, tỷ giá, thị trường mở số công cụ khác nhằm bảo đảm quyền lợi cho người gửi tiền - Xây dựng sách điều hành lãi suất linh hoạt cho thời kỳ Lãi suất cơng cụ quan trọng sách tiền tệ nhà nước nhằm điều chỉnh quan hệ cung cầu thị trường Lãi suất đòn bẩy kinh tế có tác dụng kích thích người dân có tiền gửi vào Ngân hàng để hưởng lãi qua công cụ lãi suất NHNN tác động đến lượng tiền cung ứng thơng qua NHTM từ làm ảnh hưởng đến lượng tiền lưu thông Do để thực tốt chức quản lý nhà nước Tiền tệ-Tín dụng- Ngân hàng với việc xây dựng thực đồng công cụ khác sách tiền tệ cần phải trọng SVTH: PHẠM HỒNG NHƯ Trang 76 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP GVHD: HUỲNH THỊ CẨM LÝ thức có hiệu công cụ lãi suất thời kỳ để nâng cao chất lượng hoạt động - Tăng cường công tác tra, kiểm tra Ngân hàng Nhà nước phải thực tốt chức quản lý nhà nước hoạt động hệ thống Ngân hàng, cần phải tăng cường công tác tra, kiểm tra để chấn chỉnh sử lý kịp thời hành vi, biểu tiêu cực làm thất thoát vốn nhà nước va nhân dân Đưa hoạt động tổ chức tín dụng vào nề nếp, khn phép song phải đảm bảo quyền tự chủ hoạt động kinh doanh chi nhánh Kiến nghị với NHTMCP Kiên Long Là quan quản lý trực tiếp NHTMCP Kiên Long chi nhánh Cần Thơ, để tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng hoạt động kinh doanh qua nâng cao chất lượng hiệu hoạt động em xin có số kiến nghị với NHTMCP Kiên Long sau: Thứ nhất: Kiến nghị sách huy động vốn  Cần phải tăng cường công tác dự báo dà hạn nhằm giúp chi nhánh nắm bắt xu hướng phát triển thị trường để có biện pháp, giải pháp nghiệp vụ phù hợp  NHTMCP Kiên Long cần xây dựng hoàn chỉnh chức năng, chế huy động vốn mang tính tương đối ổn định nhằm thực mục tiêu chiến lược phát triển, sở xây dựng chế độ nghiệp vụ phù hợp để hướng dẫn chi nhánh chủ động xây dựng thực kế hoạch kinh doanh thời kỳ  Cần tăng cường công tác tuyên truyền quảng cáo hoạt động ngân hàng để cho người dân có số thơng tin cần thiết nhằm kích thích thu hút dân chúng quan tâm đến sản phẩm Thứ hai: Kiến nghị sách lãi suất cơng tác điều hành nguồn vốn  Xây dựng sở thực đầy đủ qui định NHNN (về tỷ lệ dự trữ bắt buộc, đảm bảo khả tốn…) theo ngun tắc đánh giá mức đóng SVTH: PHẠM HỒNG NHƯ Trang 77 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP GVHD: HUỲNH THỊ CẨM LÝ góp chi nhánh vào kết chung toàn ngành, thực hỗ trợ qua lãi suất điều chuyển vốn nội nhằm phát huy tính động chi nhánh  Ban hành chế tổ chức hoạt động, chế điều hành nguồn vốn, chế điều hành lãi suất phù hợp với qui mô đặc điểm hoạt động chi nhánh Phải xây dựng theo hướng tạo khuôn khổ pháp lý, nâng cao quyền tự chủ, linh hoạt, phân rõ trách nhiệm hoạt động nhằm phát huy tối đa vai trò vị chi nhánh Các văn hướng dẫn phải ban hành kịp thời, cụ thể tránh chồng chéo SVTH: PHẠM HỒNG NHƯ Trang 78 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP GVHD: HUỲNH THỊ CẨM LÝ TÀI LIỆU THAM KHẢO Ths Thái Văn Đại (2003) Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, tủ sách Đại Học Cần Thơ Ths Thái Văn Đại (2003) Quản trị ngân hàng thương mại, tủ sách Đại Học Cần Thơ Các báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Kiên Long chi nhánh Cần Thơ Các website: - Website NHTMCP Kiên Long www.kienlongbank.com SVTH: PHẠM HỒNG NHƯ Trang 79 ... GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP KIÊN LONG CHI NHÁNH CẦN THƠ 67 5.1 Các giải pháp nâng cao khả huy động vốn Ngân hàng TMCP Kiên Long chi nhánh Cần Thơ .67... VỐN TẠI NHTMCP KIÊN LONG CHI NHÁNH CẦN THƠ 4.1 Tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Kiên Long chi nhánh Cần Thơ 4.1.1 Khát quát hoạt động huy động vốn ngân hàng qua năm Hoạt động huy động vốn. .. HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTMCP KIÊN LONG CHI NHÁNH CẦN THƠ 35 4.1 Tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Kiên Long chi nhánh Cần Thơ 35 4.1.1 Khát quát hoạt động huy động vốn ngân