MỘT SỐ GIẢI PÁH NHẰM MỞ RỘNG CÔNG TÁC THNH TOÁN KHÔNG DÙNH TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH QUANG TRUNG

MỘT SỐ GIẢI PÁH NHẰM MỞ RỘNG CÔNG TÁC THNH TỐN KHƠNG DÙNH TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH QUANG TRUNG 3.1 Mục tiêu phát triển Ngân hàng Đầu tư Phát triển chi nhánh Quang Trung 3.1.1- Định hướng hoạt động kinh doanh Quán triệt quan điểm, tư tưởng đạo mục tiêu phát triển ngân hàng ĐT&PT Việt Nam, năm 2007 chi nhánh ngân hàng ĐT & PT Việt Nam - chi nhánh Quang Trung - Hà Nội tiếp tục đẩy mạnh cấu lại gắn liền với phát triển bền vững, phấn đấu hoàn thành vượt mức tiêu kinh doanh giao, tăng cường giáo dục trị tư tưởng, nâng cao nhận thức, đaod tạo bồi dưỡng cán bộ, nâng cao kỷ cương kỷ luật quản trị điều hành, bước nâng cao suất lao động, chất lượng sản phẩm dịch vụ, nâng cao sức cạnh tranh, tăng doanh lợi đảm bảo an toàn hệ thống bước hội nhập phấn đấu hoàn thành tốt kế hoạch năm 2008 + Các tiêu phát triển Kinh tế -xã hội chủ yếu năm 2007 tỉnh xuất phát từ phương hướng nhiệm vụ kinh doanh năm 2006 đồng thời rút kinh nghiệm thiếu sót tồn tại, chi nhánh ngân hàng ĐT & PT Việt Nam - chi nhánh Quang Trung - Hà Nội xác định mục tiêu chủ yếu cho hoạt động kinh doanh năm 20072008 sau: - Tăng trưởng tổng tài sản 44% - Tăng trưởng nguồn vốn huy động vốn bình quân 45% - Mở rộng dự án cho vay đầu tư trọng tới cho vay dự án lớn có tính khả thi, phấn đấu tăng 37% - Nợ hạn chung ≤3% nợ q hạn thương mại rịng ≤1% tổng dư nợ Thương mại - Đảm bảo an toàn quỹ - Xây dựng sở vật chất, đầu tư trang thiết bị phục vụ cho hoạt động kinh doanh ngân hàng - Phấn đấu đạt cấp độ chi nhánh loại I hệ thống 3.1.2 Mục tiêu ngân hàng ĐT & PT Việt Nam - chi nhánh Quang Trung - Hà Nội Bên cạnh mục tiêu chủ yếu cho hoạt động kinh doanh năm 2007-2008 ngân hàng ĐT & PT Việt Nam - chi nhánh Quang Trung - Hà Nội đặc biệt quan tâm tới cơng tác tốn nói chung TTKDTM ngân hàng nói riêng Sau mục tiêu đề TTKDTM ngân hàng ĐT & PT Việt Nam - chi nhánh Quang Trung - Hà Nội năm 2007: - Cần phỉ tiến hành hướng dẫn khách hàng chọn sử dụng hình thức phù hợp cách chu đáo tận tình để nâng cao tổng số tài khoản mở ngân hàng - Tăng tổng số toán năm lên 20% so với năm 2006 TTKDTM chiếm tỷ trọng 75% tổng lượng tốn ngân hàng - Trong cơng tác toán liên hàng phải tạo nề nếp ổn định, tiếp nhận xử lý nhanh chóng sai lầm khơng để gây thất q trình tốn tạo lịng tin nơi khách hàng - Trong cơng tác tốn bù trừ, phải giải nhanh gọn, để khách hàng kêu ca, phàn nàn, để không xảy nhầm lẫn mát uy tín nơi khách hàng Doanh số tốn bù trừ cần phải đạt 10% tổng số tốn - Phải ln bám sát văn chế độ ngành triển khai kịp thời đến cán cơng nhân viên phịng qn triệt thực hiện, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng xử lý nhanh chóng, xác nghiệp vụ phát sinh, có phong trào giao tiếp văn minh, lẹch sự, tận tình phục vụ khác hàng để khách hàng tín nhiệm 3.1.3 Phương hướng để tổ chức thực hiện: - Tăng trưởng nguồn vốn bền vững: Đẩy mạnh công tác huy động nguồn vốn huy động vốn ngoại tệ, sử dung linh hoạt lãi suất huy động, tiếp tục hoàn thiện biện pháp huy động mà luật pháp không cấm, thực giao tiêu huy động vốn tới đơn vị cá nhân chi nhánh Thông qua biện pháp tiếp thị ngân hàng lãi suất phí phục vụ, tiện ích tốn ưu đãi khác nhằm thu thút tiền gửi doanh nghiệp cá nhân - Tăng cường nâng cao chất lượng hiệu tín dụng: tự kiểm tra đánh giá lại toàn dư nợ vay để tiếp tục cấu lại xử lý nợ tồn đọng để kiểm sốt rủi ro tín dụng đồng thời phân loại nợ, xử lý nợ hạn Cơ cấu lại khách hàng nâng tỉ trọng dư nợ doanh nghiệp vừa nhỏ, doanh nghiệp ngồi quốc doanh cư dân Tăng trưởng tín dụng sở cân đối nguồn vốn - Nâng cao tác phong giao dịch cán bộ, công nhân viên chức để phù hợp với đổi hoạt động Ngân hàng, đảm bảo hoạt động kinh doanh phát triển bền vững - Tăng trưởng dịch vụ: Đẩy mạnh hoạt động quảng cáo, thường xuyên cải tiến quy trình nghiệp vụ nâng cao chất lượng phục vụ, rút ngắn thời gian xử lý nghiệp vụ - Không ngừng nâng cao cơng tác kế tốn, tốn khơng dùng tiền mặt để tạo chữ tín cho khách hàng - Đảm bảo tài lành mạnh đủ tranh trải phần chi phí có tích luỹ cho ngân hàng 3.2 Một số giải pháp nhằm mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt: 3.2.1 Khuyến khích cá nhân mở tài khoản toán qua ngân hàng: Mở rộng dịch vụ ngân hàng khu vực dân cư chủ trương lớn ngành ngân hàng nhằm cải thiện tình hình tốn dân cư, tạo lập thói quen sử dụng cơng cụ TTKDTM Nhằm khuyến khích việc mở sử dụng tài khoản cá nhân dân cư, thống đốc NHNN ban hành định 160/QD - NH2 ban hành thể lệ mở sử dụng tài khoản tiền gửi doanh nghiệp tư nhân cá nhân với thủ tục đơn giản Hiện tài khoản cá nhân mở ngân hàng ĐT & PT Việt Nam - chi nhánh Quang Trung - Hà Nội tăng số lượng lẫn số dư Để thu hút tầng lớp dân cư mở tài khoản toán ngân hàng ĐT & PT Việt Nam - chi nhánh Quang Trung - Hà Nội khuyến khích hình thức sau: - Tuyên truyền, vận động số doanh nghiệp tư nhân, doanh nghiệp nhà nước lớn có điều kiện, thực việc mở tài khoản, chi trả khoản thu nhập cho nhân viên qua tài khoản cá nhân, khuyến khích họ chi trả hàng hố dịch vụ tiền điện, điện thoại, tiền nước, tiền thuế… thông qua tài khoản - Tạo điều kiện thuận lợi cho việc mở tài khoản cá nhân tất điểm giao dịch toàn chi nhánh Trang bị máy vi tính kết nối mạng thơng suốt, kéo dài thời gian phục vụ khách hàng nơi đông dân cư thị xã, thị trấn, khu cơng nghiệp… - Cần có phối hợp gữa ngân hàng ĐT&PT với chi nhánh NHNN, NHNN, Đài truyền hình, hình thức tốn Séc cá nhân sâu rộng tầng lớp dân cư Triển khai áp dụng thẻ ngân hàng: Các ngân hàng cần quan tâm tới hoạt động phát hành thẻ, tầng lớp dân cư Trong thời gian vừa qua lượng toán phát hành thẻ ngân hàng chủ yếu phụ thuộc vào doanh nghiệp, người có thu nhập cao ổn định người nước vào Việt Nam Để dịch vụ thẻ toán ngày phát triển chiếm tỉ trọng cao TTKDTM NHTM, NHNN cần phải trọng đến hoạt động quảng cáo, tiếp thị để giới thiệu thẻ toán Để họ thấy lợi ích thẻ ngân hàng phục vụ khách hàng 24/24 ngày phục vụ ngày nghỉ, ngày lễ tết 3.2.2 Xây dựng sở vật chất, trang thiết bị kỹ thuật - công nghệ: Xây dựng sở vật chất, trang thiết bị kỹ thuật - công nghệ Để TTKDTM mở rộng phát triển ngân hàng thời gian tới cần đẩy mạnh tốc độ thực dự án đại hoá hệ thống toán, thúc đẩy nhanh q trình đại hố cơng nghệ ngân hàng nhằm sớm đưa vào sử dụng tăng nhanh tốc độ tốn qua ngân hàng giảm chi phí cho hoạt động tốn, tạo điều kiện phát triển cơng cụ toán mới, tăng khả cung cấp dịch vụ tốn dịch vụ có liên quan đến mở rộng sử dụng tài khoản khách hàng ngân hàng Cần xây dựng sơ vật chất khang trang, đầu tư trang thiết bị công nghệ đại đồng ngân hàng có vị trí quan trọng định tới thành cơng Đây nhân tố thiếu kinh tế thị trường Sự cạnh tranh gay gắt liệt dẫn đến thất bại hay thành đạt địi hỏi ngân hàng cần trọng quan tâm tới đổi công nghệ, xây dựng sở vật chất khang trang trụ sở điểm giao dịch ngân hàng đằu tư nơi quận để từ thu hút số lượng khách hàng đến giao dịch với ngân hàng ngày đơng hơn, góp phần tạo nên chu chuyển vốn nhanh kinh tế, giảm thời gian ứ đọng vốn toán thời gian chờ đợi khách hàng, đảm bảo bí mật an tồn, tăng thêm doanh thu ngân hàng 3.2.3 Phát triển nguồn nhân lực: Cơ sở vật chất, trang thiết bị kỹ thuật điều kiện quan trọng song yếu tố người quan trọng định phát triển ngân hàng Do Ngân hàng cần quan tâm phát triển nguồn nhân lực như: tuyển dụng cán có lực, phẩm chất, trình độ, chun mơn kỹ thuật cao song với việc cử cán trẻ bồi dưỡng nghiệp vụ, đồng thời mạnh dạn đề bạt cán có khả đảm nhiệm cơng việc vị trí then chốt Bên cạnh cán khác cần phải đào tạo đào tạo lại để nâng cao nghiệp vụ công tác Để đáp ứng nhu cầu ngày cao cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt sở, hoạt động Ngân hàng nói chung nghiệp vụ tốn nói riêng, yếu tố tổ chức xắp xếp người cho khoa học quan trọng định lớn đến chất lượng số lượng công việc Cho nên cán làm công tác tốn phải trang bị đầy đủ cho lực, trình độ vững vàng, đạo đức tác phong nhanh nhẹn… việc hiểu biết hoạt động ngân hàng, người cán cần phải hiểu biết pháp luật, chủ trương sánh ngành, đường lối Đảng Nhà nước 3.2.4 Chính sách chiến lược khách hàng: Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam - chi nhánh Quang Trung - Hà Nội cần tuyên truyền quảng cáo dịch vụ ngân hàng để người hiểu tham gia sử dụng Chất lượng dịch vụ đóng vai trị quan trọng, nhiều dịch vụ ngân hàng giới thiệu với khách hàng, nên phải có phạm vi rộng cho nhân viên tiếp xúc trực tiếp để đáp ứng mong đợi khách hàng khuyến khích quan hệ lâu dài với ngân hàng Nhân viên tiếp xúc với khách hàng cần phải lịch sự, hoà nhã, phục vụ tận tình khách hàng ln giữ chữ tín với khách hàng Ngân hàng cần cung cấp số dịch vụ miễn phí nhằm lơi kéo khách hàng, qua có dịp giới thiệu đến khách hàng để khách hàng biết sản phẩm dịch vụ khác cuả ngân hàng Đưa chương trình khuyến mại, giới thiệu sản phẩm, bốc thăm trúng thưởng số hiệu tài khoản khách hàng có só dư tiền gửi tốn cao toán qua ngân hàng với doanh số lớn để kích thích động viên khách hàng góp phần nâng cao dịch vụ toán qua Ngân hàng Trên địa bàn thành phố có nhiều NHTM tổ chức tín dụng họat động kinh doanh tiền tệ ngân hàng, chiến lược khách hàng tốt đem lại hiệu cho hoạt động kinh doanh ngân hàng, ngân hàng ĐT & PT Việt Nam - chi nhánh Quang Trung - Hà Nội cần đẩy mạnh cơng tác tiếp thị, chăm sóc khách hàng, phát động phong trào thi đua, cán công nhân viên hàng năm phát triển thêm số lượng khách mới, với việc ln ý chăm sóc khách hàng truyền thống ngày tốt để tăng thêm uy tín xứng đáng người bạn đồng hành nhà doanh nghiệp, tổ chức kinh tế Ngân hàng cần thường xuyên tổ chức hội nghị khách hàng để phổ biến văn bản, thể lệ, chế độ đặc biệt phải nêu lợi ích việc mở tài khoản tiền gửi Cần đẩy mạnh việc mở tài khoản cá nhân tầng lớp dân cư, họ khách hàng tiềm ngân hàng 3.2.5 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm tốn nội bộ: Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm tốn nội bộ, xây dựng đội ngũ trình độ kiểm tra, kiểm tốn cao đáp ứng kịp nhu cầu ngân hàng đại, Ngân hàng trọng công tác để thường xuyên đánh giá ngân hàng có kỷ cương, có uy tín Vì lĩnh vực quan trọng cần thiết để đảm bảo cho ngân hàng hoạt động an toàn, hạn chế thấp rủi ro toán tăng cường sức cạnh tranh Đánh giá việc tuân thủ pháp luật, nghĩa vụ ngân sách đặc biệt kiểm tra báo áo tài theo chuẩn mực kế tốn Đó việc làm có ý nghĩa quan trọng để khách hàng yên tâm tin tưởng mở tài khoản sử dung công cụ tốn ngân hàng 3.2.7 Cần tạo lập mơi trường pháp lý ổn định, đồng bộ: Cơ sở pháp lý xem giữ vai trị tảng việc phát triển chế toán, tầm quan trọng chế tổ chức toán kinh tế thị trường địi hỏi phải có quan tâm thoả đáng từ phía quan quản lý nhà nước mà sở pháp lý điều kiện cần thiết để hát triển chế tổ chức tốn phù hợp Sự khơng đầy đủ nhát qn chế pháp lý ngun nhân dẫn đến rủi ro liên quan đến hoạt động toán qua Ngân hàng Do cần phải tạo lập mơi trường pháp lý ổn định, đồng Hồn thiện nâng cao quy định pháp lý văn pháp quy có liên quan đến toán điện tử Xây dựng Nghị định toán phù hợp với luật NHNN luật tổ chức Tín dụng Hiện hệ thống luật kinh tế cuả nước ta có điều chỉnh sửa đổi phù hợp với tình hình kinh tế nói chung đất nước, song chưa thực thống đồng Việc ban hành hệ thống pháp lý đồng tạo niềm tin cho dân chúng, đồng thời với định khuyến khích nhà nước có tác động trực tiếp đến việc điều chỉnh quan hệ Tín dụng tiết kiệm, tác động đến thói quen cất trữ, nắm tiền mặt việc mở sử dụng tài khoản toán hàng hoá, dịch vụ rút tiền mặt 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Đối với Chính phủ Bộ, Ngành Nhà nước cần tạo lập môi trường pháp lý xem giữ vai trò tảng việc phát triển chế toán Tầm quan trọng chế tổ chức tốn kinh tế thị trường địi hỏi phải có quan tâm thoả đáng từ phía quan quản lý Nhà nước mà sở pháp lý điều kiện cần thiết để phát triển chế tổ chức tốn phù hợp Sự khơng đầy đủ quán quan quản lý Nhà nước mà sở pháp lí điều kiện cần thiết để phát triển chế tổ chức tốn phù hợp Sự khơng đầy đủ quán chế quản lý nguyên nhân dẫn đến rủi ro liên quan đến hoạt động toán qua ngân hàng Do cần phải tạo lập môi trường pháp lý ổn định, đồng Hoàn thiện nâng cao quy định pháp lý văn pháo quy có liên quan đến toán điện tử, xây dựng nghị định toán phù hợp với luật NHNN luật tổ chức tín dụng Bổ sung, điều chỉnh nghị định phát hành sử dụng Séc toán, tiến tới ban hành luật Séc Hoạt động NHNN nằm môi trường pháp lý nhà nước quy định, chịu tác động hệ thống pháp luật doanh nghiệp ngân hàng Do việc tạo tập trường pháp lý ổn định, đồng điều kiện thuận lợi cho NHNN hoạt động kinh doanh có hiệu cao theo quy định pháp luật Ngân hàng có sách mở cửa khuyến khích thúc đẩy cho ngân hàng thời gian thực hiện đại hố, cơng nghệ hố tốn - Khuyến khích doanh nghiệp tổ chức chi trả lương cho cán công nhân viên thông qua tổ tài khoản ngân hàng - Nên có số biện pháp mang tính pháp quy cá nhân có đăng ký kinh doanh thiết phải mở tài khoản nộp thuế qua tài khoản Hiện hệ thống luật kinh tế nước ta có điều chỉnh sửa đổi phù hợp với tình hình kinh tế chung đất nước song chưa thực thống đồng Việc ban hành hệ thống pháp lý ràng đồng tạo niềm tin cho dân chúng, đồng thời với quy định khuyến khích Nhà nước có tác động trực tiếp đến việc điều chỉnh quan hệ tiêu dùng tiết kiệm, tác động đến thói quen cất trữ, nắm giữ tiền mặt việc mở sử dụng tài khoản toán hàng hoá dịch vụ rút tiền mặt, 3.3.2 Đối với ngân hàng Nhà nước 3.3.2.1 Hồn thiện hình thức tốn khơng dùng tiền mặt a Kiến thức Séc Séc hình thức tốn thơng dụng, thịnh hành sử dụng mang tính truyền thơng rộng khắp giới Về phương diện khoa học thực tiễn, Séc thoả mãn nhu cầu toán đa dạng nhiều đối tượng Cho nện ta thấy điều làm giảm tính hiệu Séc tốn có bó hẹp phạm vi Séc toán, điều kiện kinh tế tiền tệ ngày phát triển hình thức tốn khơng dùng tiền mặt cần mở rộng phát triển Do mục tiêu quan trọng ngân hàng cần mở rộng phạm vi sử dụng Séc dân chúng đối tượng quan tâm hàng đầu số lượng mà khối lượng tốn… - Séc bảo chi hình thức toán nhiều khách hàng lựa chọn toán Séc bảo chi nay, khách hàng muốn bảo chi Séc phải trích tiền mở tài khoản đảm bảo toán Séc bảo chi, điều gây phiền hà cho thủ tục bảo chi Séc, số tiền khách hàng tài khoản đảm bảo tốn Séc khơng hưởng lãi nên khách hàng phải chịu thiệt thòi Do cần có hướng xử lý để đảm bảo quyền lợi người sử dụng dịch vụ toán Tờ Séc cần nghiên cứu cho khách hàng dử dụng thuận tiện an toàn, dễ kiểm tra, làm giả, mức viết tờ Séc khơng thể tẩy xố chất liệu hố học Nội dung rút gọn cho bớt phức tạp, nghiên cứu điều kiện chuẩn để đưa vào sử dụng mẫu Séc cho tất hệ thống ngân hàng Nếu thực tốt vấn đề hình thức tốn Séc có điều kiện để phát triển mở rộng với hình thức tốn khác phục vụ tốt cho cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt, thúc đẩy q trình sản xuất lưu thơng hàng hố b Kiến nghị Uỷ nhiệm chi Trong hình thức tốn khơng dùng tiền mặt Hình thức uỷ nhiệm chi chuyển tiền hình thức nhiều khách hàng ưa chuộng Để đẩy mạnh hình thức tốn UNC tốn cần phải có mơi trường pháp lý ổn đinh, đồng toàn diện cho tốn UNC nước ta tốn UNC giới hạn định, thông tư, văn bản, thị bên chấp hành chưa nghiêm cần phải có luật pháp lệnh UNC Để phân định rõ ràng quyền lợi, trách nhiệm nghĩa vụ bên tham gia tốn UNC có pháp luật xử lý trường hợp phát sinh c Kiến nghị Thẻ toán Cùng với phát triển nhanh chóng văn minh nhân loại kỹ thuật máy vi tính phát triển vũ bão, thẻ toán ngày thu hút ý nước kể nước phát triển Ở Việt Nam, hình thức tốn thẻ thức vào sử dụng năm 1990 Nhưng việc sử dụng cịn q giới hạn Ngân hàng thực dịch vụ ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Nhưng xu phát triển kinh tế nước ta nhu cầu dùng thẻ toán ngày tăng Để đáp ứng địi hỏi tương lai, phải có chuẩn bị trước yếu tố người trang thiết bị + Thanh tốn Thẻ địi hỏi cán làm nghiệp vụ tốn thẻ phải có trình độ hiểu biết ứng dụng khoa học công nghệ tin học tốt đồng thời trình độ dân trí địa phương phải cao am hiểu để áp dụng thể thức tốn Vì vật ngân hàng cần có kế hoạch việc đào tạo, khơng ngừng nâng cao nghiệp vụ cán ngân hàng để cán làm cho tất người hiểu tiện lợi việc sử dụng Thẻ tốn thay lâu họ phải sử dụng tiền mặt dạng toán khác + Để tạo điều kiện thuận lợi việc tốn sử dụng Thẻ ngân hàng cần phải triển khai cách rộng rãi sở chấp nhận Thẻ máy rút tiền tự động (ATM), máy đọc thẻ… máy cần đặt nơi dân cư đông đúc thành phố, thị xã, khu cơng nghiệp, trường học, siêu thị, nhà ga…vì nơi chủ thể đến giao dịch thường xuyên Ngân hàng cần sớm xây dựng đưa vào sử dụng trung tâm toán bù trừ Thẻ để ngân hàng kết nối Khách hàng gửi tiền ngân hàng thương mại rút tiền từ máy rút tiền tự động NHNN khác Làm điều này, tránh tình trạng nơi cơng cộng có nhiều máy ngân hàng thương mại hoạt động tiết kiệm chi phí + Hiện nay, khoa học kỹ thuật ngày phát triển để tạo thuận lợi cho khách hàng, ngân hàng cần nghiên cứu lắp đặt máy chấp nhận thẻ hệ nhận tiền gửi khách hàng vào tài khoản họ từ máy ATM để khách hàng không cần đến trụ sở ngân hàng mà gửi tiền, để tạo thuận lợi cho khách hàng Mặt khác, chi phí toán Thẻ cao ngân hàng cần hạ thấp tỉ lệ phí tốn để kích thích khách hàng sử dụng dịch vụ + Đầu tư cho công nghệ tốn khả thu hồi vốn chậm, Ngân hàng Nhà nước nên có biện pháp hỗ trợ ngân hàng đầu tư trang thiết bị công nghệ thông tin hỗ trợ nghiên cứu ứng dụng cơng nghệ Ở nước ngồi thường sử dụng biện pháp hỗ trợ cho vay vốn với lãi suất ưu đãi không lãi 3.3.2.4 Mở rộng phạm vi hoạt động hệ thống toán điện tử liên ngân hàng Ngày 02/5/2002 hệ thống tốn điện tử liên ngân hàng hình thức vào hoạt động cho kết khả quan Sự vận hành hệ thống đánh dấu bước trưởng thành cán ngân hàng việc áp dụng công nghệ thông tin tiên tiến vào nghiệp vụ toán liên ngân hàng làm sở tạo lập mơi trường tốn đại văn minh Đây hệ thống toán vốn ngân hàng đại World Bank tài trợ với tổng số vốn đầu tư 10 triệu USD, giúp ngân hàng rút gắn thời gian gấp hàng trăm lần so với tốn thủ cơng trước kia, phía khách hàng hưởng nhiều lợi ích từ dịch vụ này, có phí dịch vụ tốn Đến có 60 thành viên với 200 đơn vị tham gia toán liên ngân hàng với mức trung bình khoảng 8.000 giao dịch ngày với giá trị 4.000 tỉ đồng, có ngày vượt trội tới 12.000 giao dịch với giá trị 5.500 tỉ đồng Tuy nhiên hệ thống tiến hành triển khai số tỉnh thành phố lớn số ngân hàng lớn hình thức thí điểm, chưa mở rộng phạm vi nước đa số ngân hàng chưa đáp ứng yêu cầu trang thiết bị kỹ thuật điều quan trọng tổ chức thực Vì vậy, ngân hàng Nhà nước cần nhanh chóng hồn thiện dự án để triển khai, tạo điều kiện cho tất ngân hàng toàn quốc tham gia vào hệ thống tốn Đặc biệt ngân hàng ĐT & PT Việt Nam - chi nhánh Quang Trung Hà Nội cần sớm hoàn thiện sở vật chất, trình độ cán điều kiện cần thiết khẩn trương tham gia vào hệ thống toán vốn ngân hàng, thỏa mãn nhu cầu khách hàng 3.3.3 Kiến nghị ngân hàng ĐT & PT Việt Nam - chi nhánh Quang Trung - Hà Nội 3.3.3.1 Đối với ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - Để việc toán qua ngân hàng ngày mở rộng, ngân hàng ĐT & PT Việt Nam - chi nhánh Quang Trung - Hà Nội cần tăng cường đầu tư sở vật chất, trang thiết bị kỹ thuật, áp dụng cơng nghệ, tin học để từ bước đại hóa hệ thống toán Đảm bảo toán nhanh, an tồn, xác, tiện lợi - Nân hàng ĐT & PT Việt Nam - chi nhánh Quang Trung - Hà Nội cần cải tiến quy trình, đưa quy định phù hợp cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt dựa nghị quyết, thơng tư,…của Chính phù NHNN tạo điều kiện cho chi nhánh mở rộng phạm vi kỹ thuật nghiệp vụ - Cần trì phát triển nhanh nguồn nhân lực cho ngân hàng đại Cần có chiến lược đào tạo đội ngũ cán bộ, kỹ sư chuyên tin học ngân hàng, đủ lực vận hành, bảo quản phát triển ứng dụng tin học ngân hàng với công nghệ đại - Phạm vi tốn Séc cịn bị giới hạn địa bàn tỉnh, thành phố mà chưa thực mở rộng tốn phạm vi tồn quốc Để việc áp dụng Séc bảo chi, tốn tồn hệ thống thực Đề nghị ngân hàng ĐT & PT Việt Nam - chi nhánh Quang Trung - Hà Nội cho phép chuyển tiền Nợ quy trình toán điện tử khách hàng toán Séc - Tiếp tục nghiên cứu nâng cấp chương trình phần mềm tốn giải tình trạng ách tắc đường truyền - Về phí chuyển tiền hệ thống: theo quy định, khách hàng tài khoản Ngân hàng có nhu cầu nộp tiền mặt để chuyển ngân hàng khác phí 0,1% tổng số tiền chuyển mức tối thiểu 20.000đ/móm Trong đó, phí chuyển tiền khách hàng có tài khỏan Ngân hàng 20.000đ/món Mức thu chưa hợp lý khơng khuyến khích khách hàng mở tài khỏan ngân hàng Vì vậy, ngân hàng ĐT&PT nên giảm mức phí chuyển tiền khách hàng có tài khoản ngân hàng Khi khuyến khích người dân đến mở tài khoản ngân hàng để hưởng ưu đãi dịch vụ ngân hàng Đây điều kiện để ngân hàng tạo nguồn vốn cho 3.3.3.2 Đối với ngân hàng ĐT & PT Việt Nam - chi nhánh Quang Trung Hà Nội Để cơng tác tốn qua ngân ngày mở rộng, ngân hàng ĐT & PT Việt Nam - chi nhánh Quang Trung - Hà Nội cần làm tốt số vấn đề sau đây: - Phải tuyên truyền quảng cáo dịch vụ Ngân hàng để người hiểu giam gia sử dụng Tăng cường chất lượng dịch vụ chất lượng dịch vụ đóng vai trị quan trọng Một dịch vụ tốn có chất lượng cao khơng thực quy trình giao dịch đơn giản thuận tiện mà cịn đến thái độ hồ nhã tác phong công nghiệp nhân viên ngân hàng Do ngân hàng ĐT & PT Việt Nam - chi nhánh Quang Trung - Hà Nội cần quan tâm hướng dẫn tốn viên có thái độ nhiệt tình với khách hàng thành đạt ngân hàng - Ngân hàng nên tiến hàng phân loại khách hàng: + Khách doanh nghiệp: hoạt động kinh doanh nên tài khoản tiền giửi thường không ổn định Nhóm khách hàng thường khơng quan tâm đến lãi xuất tiền gửi mà quan tâm đến chất lượng dịch vụ, tính xác, nhanh chóng, kịp thời phong cách giao dịch + Nhóm khách hàng cơng thức, viên chức: Thì họ thường hay quan tâm đến lãi suất, nhóm có mức thu nhập ổn định, họ chiếm tỷ trọng tương đối lớn tổng số khách hàng ngân hàng + Khách hàng có thu nhập cao dễ thu hút dịch vụ đa dạng + Khách hàng có thu nhập thấp: Họ hay quan tâm đến tính đơn giản, thuận tiện dịch vụ ngân hàng - Cần xây dựng thực tốt chiến lược khách hàng Coi thành đạt khách hàng thành đạt ngân hàng Vì cần quan tâm sách phù hợp nhằm củng cố niềm tin với khách hàng, giữ khách hàng lại với hành động thực tế mình, đồng thời tìm cách để mở rộng khách hàng đến mở tài khoản tiền gửi vay vốn khách hàng Có số khách hàng lớn chắn ngân hàng mở rộng doanh số tốn khơng dùng tiền mặt Từ tăng cường thu nhập thơng qua dịch vụ tốn địch vụ ngân quỹ - Cần có sách quảng cáo, khuyến khích việc mở tài khoản tiền giửi cá nhân dân cư để tiến tới thời gian ngắn Ngân hàng ĐT& PT Việt Nam chi nhánh Quang Trung - Hà Nội thực nhiệm vụ tốn thẻ có điều kiện cho phép Muốn cán ngân hàng ngân hàng ĐT&PT Việt Nam - chi nhánh Quang Trung - Hà Nội cần gương mẫu người trước việc mở tài khoản tiền gửi cá nhân trả lương vào tài khoản tiền gửi Hành động Cán cơng nhân viên ngân hàng gương để cán cơng nhân viên chức tồn tỉnh học tập làm theo 2.2.4 Các kiến nghị khác Nhà nước cần quy định bắt buộc mang tính pháp lý quan, doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, xã hội…khi toán hàng hoá, dịch vụ với mức tiền tối đa bao nhiêu, mức phải tốn qua ngân hàng Nhà nước cần khống ché mức tiền mặt tồn quỹ tối đa đơn vị bao nhiêu, mức phải toán qua ngân hàng Cần xử phạt hành trường hợp chậm trễ tốn cán ngân hàng Để nâng cao trách nhiệm cán ngân hàng toán nhằm đảm bảo quyền lợi cho khách hàng NHNN cần quy định rõ thời hạn làm trung gian toán NHNN mức bồi thương vật chất cụ thể Ngân hàng Nhà nước cần thường xuyên tổ chức tổng kết, sơ kết đánh giá cơng tác tốn không dùng tiền mặt, tổ chức hội thảo, chuyên để nhằm góp phần nâng cao nhận thức cấp ngành, tầng lớp dân cư tốn khơng dùng tiền mặt Đảm bảo an toàn tiền gửi cho khách hàng việc tham gia bảo hiểm tiền gửi, cung cấp dịch vụ khác cách ưu đãi cho khách hàng tham gia toán thường xuyên Địa điểm tổ chức tốn ngân hàng phải đóng địa bàn thuận tiện giao thông lại khu vực tập trung đông dân cư ngân hàng nghiên cứu thực nối mạng điểm toán để khách hàng gửi tiền điểm rút điểm tốn Ngân hàng phải đại hố cơng nghệ thơng tin, xây dựng hệ thống toqán đại, đủ điều kiện tiếp nhận chuyển tải lệnh toán đến cách nhanh nhạy, an toàn, kết hợp với việc phát triển hệ thống tốn nội bổ, tốn liên hàng có cơng nghệ tiên tiến đại giới, để đảm bảo tốn nhanh, xác cao, giảm thiểu sai sót quy trình tốn Ln quan tâm thực tốt công tác Marketing ngân hàng Đào tạo đội ngũ cán chuyên sâu nghiệp vụ chuyên môn lĩnh nghề nghiệp lĩnh vực công nghệ thông tin ngân hàng Đối với lĩnh vực công nghệ thơng tin ngân hàng cán khơng hiểu biết tuý kỹ thuật thông tin mà bao gồm hiểu biết nội dung dịch vụ họ đảm nhận có chế độ thưởng phạt phân minh Tóm tắt phan Như vậy, chương khoá luận đưa số mục tiêu định hướng Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam - chi nhánh Quang Trung - Hà Nội; đưa số giải pháp nhằm mở rộng TTKDTM kiến nghị Bộ, Ngành, Ngân hàng Nhà nước ngân hàng Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam - chi nhánh Quang Trung - Hà Nội KẾT LUẬN Trong hệ thống toán nước ta nói riêng giới nói chung khơng phủ nhận tính ưu việt tốn khơng dùng tiền mặt so với toán tiền mặt Nhưng thực tế xảy tình trạng thích dùng tiền mặt toán ngân hàng Nhà nước Việt Nam có hướng dẫn khuyến khích việc sử dụng hình thức tốn khơng dùng tiền mặt lưu thơng Chính thời gian thực tập ngân hàng ĐT&PT Việt Nam - chi nhánh Quang Trung - Hà Nội tìm hiểu nghiệp vụ tốn khơng dùng tiền mặt, qua phần tiếp cận với ưu điểm yếu điểm cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng nên viết em mạnh dạn trình bày: "Một số giải pháp mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng ĐT&PT Việt Nam - chi nhánh Quang Trung - Hà Nội" Những giải pháp kết q trình nghiên cứu, tìm tịi, gắn liền thực tế lý luận, xu chung giới điều kiện nước ta Với mong muốn góp phần nhỏ bé vào việc hồn thiện phát triển tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng ĐT&PT Việt Nam - chi nhánh Quang Trung - Hà Nội nói riêng kinh tế nước ta nói chung Tuy nhiên thời gian kiến thức hạn chế nên viết khơng tránh khỏi thiếu sót, mong nhận góp ý thầy giáo cán ngân hàng để khoá luận hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! ... luận đưa số mục tiêu định hướng Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam - chi nhánh Quang Trung - Hà Nội; đưa số giải pháp nhằm mở rộng TTKDTM kiến nghị Bộ, Ngành, Ngân hàng Nhà nước ngân hàng Ngân hàng ĐT&PT... tham gia vào hệ thống toán vốn ngân hàng, thỏa mãn nhu cầu khách hàng 3.3.3 Kiến nghị ngân hàng ĐT & PT Việt Nam - chi nhánh Quang Trung - Hà Nội 3.3.3.1 Đối với ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt... cá nhân mở ngân hàng ĐT & PT Việt Nam - chi nhánh Quang Trung - Hà Nội tăng số lượng lẫn số dư Để thu hút tầng lớp dân cư mở tài khoản toán ngân hàng ĐT & PT Việt Nam - chi nhánh Quang Trung -