CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI

CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG THÀNH CÔNG 2.1. Giới thiệu tổng quan về Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam và chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Thành Công 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Bank for Foreign Trade of Vietnam, gọi tắt là VCB) được thành lập ngày 01/04/1963 với vai trò là ngân hàng chuyên doanh trong hệ thống ngân hàng một cấp. Trong nền kinh tế tập trung, Ngân hàng Ngoại Thương được xem là ngân hàng duy nhất thực hiện các chức năng của một ngân hàng đối ngoại: thanh toán xuất nhập khẩu, thực hiện những khoản vay nợ viện trợ của các tổ chức tài chính quốc tế và các chính phủ. Đồng thời Ngân hàng Ngoại Thương cũng là ngân hàng duy nhất phát hành bảo lãnh cho doanh nghiệp Nhà nước vay vốn nước ngoài, nhập hàng trả chậm. Chính vì thế, Ngân hàng Ngoại Thương có một cơ sở vững chắc đó là đội ngũ cán bộ có kinh nghiệm dày dạn trong công tác đối ngoại, có uy tín tiếng tăm trong nước và trên trường quốc tế. Trải qua gần 45 năm xây dựng và trưởng thành, tính đến thời điểm cuối năm 2006, Ngân hàng Ngoại Thương đã phát triển lớn mạnh theo mô hình ngân hàng đa năng với 58 Chi nhánh, 1 Sở Giao dịch, 87 Phòng Giao dịch và 4 Công ty con trực thuộc trên toàn quốc ; 2 Văn phòng đại diện và 1 Công ty con tại nước ngoài, với đội ngũ cán bộ gần 7000 người. Ngoài ra, Ngân hàng Ngoại Thương còn tham gia góp vốn, liên doanh liên kết với các đơn vị trong và ngoài nước trong nhiều lĩnh vực kinh doanh khác nhau như kinh doanh bảo hiểm, bất động sản, quỹ đầu tư… Vietcombank là ngân hàng thương mại đầu tiên phát hành và thanh toán thẻ quốc tế Visa, Master Card và là đại lý thanh toán thẻ lớn nhất tại Việt Nam: Visa, American Express, Master Card, JCB… Hiện Vietcombank là ngân hàng độc quyền phát hành thẻ American Express tại Việt Nam đồng thời cũng là đại lý thanh toán chuyển tiền nhanh toàn cầu Money Gram lớn nhất tại Việt Nam, là ngân hàng chiếm tỷ trọng thanh toán xuất nhập khẩu và bảo lãnh lớn nhất Việt Nam, là ngân hàng duy nhất tại Việt Nam đạt tỷ lệ trên 95% điện Swift được xử lý hoàn toàn tự động theo tiêu chuẩn của Mỹ, liên tiếp trong 8 năm liền: 1996, 1997, 1998, 1999, 2000, 2001, 2002 và 2003 được công nhận là ngân hàng có chất lượng dịch vụ tốt nhất về thanh toán Swift theo tiêu chuẩn quốc tế. Trong tứ đại gia ngân hàng thương mại Nhà nước Việt Nam, Vietcombank có mức xếp hạng cao nhất. Năm 2007, Ngân hàng Ngoại thương được trao tặng giải thưởng Thương hiệu mạnh Việt Nam 2006 do Thời báo Kinh tế và Cục xúc tiến Bộ Thương mại tổ chức. Đặc biệt thương hiệu Vietcombank lọt vào Top Ten (mười thương hiệu mạnh nhất) trong số 98 thương hiệu đạt giải. Đây là lần thứ 3 liên tiếp Vietcombank được trao tặng giải thưởng này. Năm 2007, Ngân hàng Ngoại thương được bầu chọn là "Ngân hàng cung cấp dịch vụ ngoại hối cho doanh nghiệp tốt nhất năm 2007" do tạp chí Asia Money bình chọn. 2.1.2. Giới thiệu về chi nhánh ngân hàng Ngoại Thương Thành Công Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Thành Công được thành lập ngày 21/12/2001 với mong muốn, sức trẻ năng động và công nghệ ngân hàng tiên tiến sẽ đáp ứng tốt nhất nhu cầu của quý khách hàng. Ngày 8/12/2006, chi nhánh Ngân hàng Ngoại Thương Thành Công được nâng cấp thành Chi nhánh Cấp I từ Chi nhánh cấp II trực thuộc Ngân hàng Ngoại Thương Hà Nội theo quyết định số 914/QĐ-NHNT-TCCB-ĐT. Sau gần 6 năm hoạt động, chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Thành Công đã tự khẳng định vị trí của mình trong thị trường tài chính tiền tệ thủ đô. Nhờ nỗ lực đổi mới theo định hướng của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Thành Công đã tổ chức được mô hình tổ chức phù hợp, phát huy thế mạnh, mở rộng mạng lưới hoạt động góp phần nâng cao hiệu quả kinh doanh của chi nhánh 2.1.2.1. Cơ cấu hoạt động và tổ chức của chi nhánh ngân hàng Ngoại Thương Thành Công 2.1.2.1.1. Mô hình tổ chức Sơ đồ 2. Mô hình tổ chức của Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam Sơ đồ 3. Mô hình tổ chức của Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Nguồn nhân lực của Chi nhánh bao gồm 105 người, độ tuổi trung bình là 26 và đạt 98% trình độ đại học và trên đại học. Đội ngũ cán bộ tại Chi nhánh trẻ trung, năng động và nhiệt tình được chia thành 9 phòng và tổ: KHỐI FRONTED 2.1.2.1.2. Chức năng nhiệm vụ các phòng ban của chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Thành Công * Phòng Quan hệ Khách hàng: + Chức năng: Là đầu mối thiết lập quan hệ khách hàng, duy trì và không ngừng mở rộng mối quan hệ đối với khách hàng trên tất cả các mặt hoạt động, tất cả các sản phẩm ngân hàng nhằm đạt được mục tiêu phát triển kinh doanh một cách an toàn, hiệu quả và tăng thị phần của Ngân hàng Ngoại Thương. + Nhiệm vụ: Xác định thị trường kinh doanh mục tiêu và đối tượng khách hàng mục tiêu; Xây dựng chính sách khách hàng, trực tiếp tham gia thực hiện chính sách khách hàng và đánh giá việc thực hiện chính sách khách hàng; Trực tiếp triển khai các biện pháp Marketing giới thiệu cho khách hàng về các sản phẩm, dịch vụ mà Ngân hàng Ngoại thương có lợi thế và có thể cung ứng; Thẩm định và định giá tài sản đảm bảo của khách hàng. * Phòng Kế toán – Thanh toán: + Chức năng: Tổ chức công tác hạch toán kế toán các nghiệp vụ kinh tế phát sinh tại Chi nhánh theo đúng luật kế toán, các văn bản hướng dẫn của Bộ Tài Chính, Ngân hàng Nhà nước và Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam. Ngân quỹKinh doanh dịch vụ NH Thanh toán XNK Quan hệ khách hàng GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC KHỐI BACKED Kế toán nội bộ Hành chính nhân sự Tổng hợpKế toán thanh toán Quản lí rủi ro CÁC PHÒNG GIAO DỊCH PHÓ GIÁM ĐỖC Nam Thanh XuânĐồng TâmThái Hà + Nhiệm vụ: Theo dõi, quản lý và hạch toán các khoản chi tiêu nội bô, thuế, tài sản cố định và công cụ lao động; Phối hợp với các phòng nghiệp vụ thực hiện nghiêm túc chế độ tiếp quỹ, hoàn quỹ, quản lý quỹ tiền mặt; * Phòng Quản lý rủi ro: + Chức năng: Nghiên cứu, phân tích, quản lý rủi ro bao gồm rủi ro chung (rủi ro hệ thống, rủi ro thị trường…) và rủi ro riêng nhằm đảm bảo phát triển tín dụng, mở rộng hoạt động một cách an toàn hiệu quả. + Nhiệm vụ: Xây dựng chính sách quản lý rủi ro; Quản lý danh mục đầu tư; Trực tiếp thẩm định rủi ro đối với từng khoản cấp tín dụng đến khách hàng; Tham gia quy trình phê duyệt tín dụng, tham gia và giám sát quá trình thực hiện các quyết định đã được phê duyệt, tham gia xử lý các khoản tín dụng có vấn đề. * Phòng Kinh doanh dịch vụ ngân hàng: + Bộ phận Thông tin khách hàng: Tiếp nhận quản lý và giải quyết các yêu cầu về tài khoản; Tiếp nhận, mở tài khoản và quản lý hồ sơ khách hàng, các yêu cầu thay đổi về thông tin khách hàng,… + Bộ phận dịch vụ khách hàng: Xử lý toàn bộ các giao dịch liên quan đến tài khoản tiền gửi, tiền vay của khách hàng; tạm ứng tiền mặt cho chủ thẻ tín dụng, mua bán, chuyển đổi ngoại tệ, séc du lịch cá nhân,… + Bộ phận thẻ: Phát hành và thanh toán các loại thẻ theo quy định hiện hành của Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam; Quản lý hồ sơ ký quỹ, thế chấp, cầm cố, . + Bộ phận cho vay thể nhân: Thực hiện cho vay cầm cố, thế chấp, tín chấp; Tổ chức triển khai các nghiệp vụ bán lẻ,… * Phòng Ngân quỹ: Tổ chức thu, chi đồng Việt Nam, ngoại tệ và các giấy tờ có giá; Quản lý tổ chức xuất nhập kho tiền, quỹ nghiệp vụ, tài sản thế chấp, cầm cố giấy tờ có giá,… * Phòng thanh toán xuất nhập khẩu và bảo lãnh: + Chức năng: Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến Thanh toán Xuất nhập khẩu hàng hoá, dịch vụ và bảo lãnh của khách hàng là tổ chức. + Nhiệm vụ: Nhận hồ sơ mở L/C đã được duyệt từ cán bộ QHKH, thực hiện mở L/C, kiểm tra bộ chứng từ thanh toán với nước ngoài, Trực tiếp nhận hồ sơ và mở L/C ký quý 100%; Thông báo L/C hàng xuất nhận từ nước ngoài,…; Chuyển tiền đi nước ngoài của khách hàng là tổ chức; thực hiện nghiệp bảo lãnh trong nước và nước ngoài, … * Phòng Hành chính nhân sự: + Công tác tổ chức cán bộ: Tham mưu giúp cho Ban Giám Đốc trong việc bố trí, điều động, bổ nhiệm và miễn nhiệm, khen thưởng, kỷ luật, tiếp nhận, tuyển dụng cán bộ; Xây dựng kế hoạch đào tạo bồi dưỡng cán bộ hàng năm và theo dõi triển khai thực hiện kế hoạch đó;… + Công tác hành chính quản trị: Tham mưu cho Ban Giám Đốc về những vấn đề chung của công tác hành chính, quản trị, xây dựng cơ bản, mua sắm tài sản, vật liệu, điện nước…; Quản lý tài liệu mật và kho lưu trữ chứng từ. * Tổ Tổng hợp: Nghiên cứu tổng hợp và phân tích kinh tế tất cả các vấn đề có liên quan đến hoạt động của Chi nhánh; Lập kế hoạch kinh doanh; Dự thảo các báo cáo sơ kết, tổng kết kinh doanh của Chi nhánh,… * Tổ kiểm tra nội bộ: Lập kế hoạch định kỳ hoặc đột xuất về kiểm tra, kiểm toán nội bộ; Tiến hành kiểm tra, giám sát việc chấp hành các quy trình thực hiện nghiệp vụ, hoạt động kinh doanh và quy chế an toàn trong kinh doanh; Đánh giá mức độ đảm bảo an toàn trong hoạt động kinh doanh và kiến nghị các biện pháp nâng cao khả năng an toàn… Nhìn chung, Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Thành Công có bộ máy tổ chức gọn nhẹ, các bộ có trình độ kiến thức cần thiết để đảm bảo công tác chuyên môn, kỷ luật lao động nghiêm túc, phong cách phục vụ khách hàng luôn được chú ý nâng cao. Trong thời gian qua, hoạt động kinh doanh tại Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Thành Công dưới sự lãnh đạo của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam và sự nỗ lực cố gắng của ban giám đốc và toàn thể cán bộ nhân viên trong chi nhánh, đã đạt được nhiều kết quả đáng khích lệ. 2.1.2.2. Kết quả hoạt động của một số hoạt động cơ bản của Chi nhánh Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Thành Công thời gian qua đã tích cực triển khai các mặt hoạt động, thực hiện tốt các chương trình hành động do Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam đề ra và tình hình các mặt hoạt động kinh doanh của chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Thành Công qua các năm rất khởi sắc, có sự tăng trưởng đáng kể. Trong thời gian gần đây, Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam nói chung và Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Thành Công nói riêng chịu ảnh hưởng mạnh trong bối cảnh tình hình kinh tế thế giới có những diễn biến mới, tỷ giá các đồng tiền mạnh biến động với biên độ rất cao, lãi suất ngoại tệ trên thị trường quốc tế có xu hướng dao động liên tục…Nền kinh tế trong nước nói chung và Hà Nội nói riêng gặp nhiều khó khăn: hạn hán, bão lũ, dịch bệnh, cùng với đó giá cả một số vật tư – hàng hoá thế giới tăng tại sức ép tăng giá bán nhiều mặt hàng trong nước, đặc biệt những mặt hàng quan trọng như: lương thực, thực phẩm, thép, xăng dầu,… chỉ số lạm phát ở mức cao càng làm cho việc huy động vốn khó khăn và tạo nên sức ép tăng lãi suất của các ngân hàng trong nước. Đứng trước tình hình như vậy, Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Thành Công đã vượt qua khó khăn, sẵn sàng đón nhận thách thức, rộng mở đón nhận thời cơ, chuyển mình cùng với nhịp phát triển thời đại và công nghệ. Với phương châm lấy công nghệ làm nền tảng, phát triển nguồn nhân lực là ưu tiên hàng đầu, tiết kiệm chi phí và nâng cao trình độ quản lý và chiến lược, chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Thành Công đạt được tăng trưởng đáng kể cả về doanh số và quy mô. 2.1.2.2.1. Huy động vốn Với vị trí và uy tín đã tạo dựng qua nhiều năm, Chi nhánh đã hoàn thành tốt công tác huy động vốn theo kế hoạch, đã xây dựng góp phần lớn vào thành tích huy động vốn chung của toàn hệ thống Ngân hàng Ngoại thương Biểu đồ 1: Tình hình huy động vốn của chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Thành Công giai đoạn 2003 - 2007 (Nguồn: Báo cáo tổng kết Chi nhánh Ngân hàng Ngoại Thương Thành Công) Công tác huy động vốn của Chi nhánh trong năm 2007 đã duy trì kết quả tốt, phát huy thế mạnh của Ngân hàng Ngoại Thương và với các phương pháp huy động hiệu quả, thực hiện thành công việc đưa các sản phẩm mới về huy động vào thị trường theo chủ trương của Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam. Đến quý II năm 2007, CN đã huy động được 2.273 tỷ VND, tăng 14% so với cùng kỳ năm ngoái, tăng 323,54% so với năm 2002. Đến 31/12/2007 tổng nguồn vốn của Chi nhánh đạt 2,656 tỷ VNĐ, tăng 20% so với cuối năm 2006 và vượt 4% kế hoạch do Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam giao cả năm 2007 cho Chi nhánh. Trong đó nguồn vốn huy động đạt 2,596 tỷ tăng 17% so với cuối năm 2006. Song song với việc quan tâm đến công tác huy động vốn, Chi nhánh còn chủ động quản trị thanh khoản và lãi suất nhằm có được cơ cấu an toàn và hiệu quả, đảm bảo cân đối giữa khả năng sinh lời và khả năng thanh khoản cho đồng vốn của ngân hàng. Tổng mức sử dụng vốn sinh lời chiếm 98% so với tổng nguồn vốn. Số vốn huy động ngoài thực hiện đầu tư tín dụng (chiếm 35%), phần còn lại Chi nhánh thực hiện điều chuyển vốn nội bộ, tăng năng lực nguồn vốn cho toàn hệ thống. Có được sự gia tăng đó là nhờ Chi nhánh đã triển khai các phương pháp huy động hiệu quả, thực hiện thành công việc đưa các sản phẩm mới về huy động vốn vào thị trường như chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, tiết kiệm tính lãi định kỳ…, thực hiện chính sách ưu đãi cho khách hàng. 2.1.2.2.2. Cho vay Hoạt động cho vay của CN tiếp tục trên đà tăng trưởng. Công tác tín dụng của Chi nhánh tiếp tục thực hiện với phương châm “An toàn và hiệu quả”. Đến quý II năm 2007, dư nợ cho vay tại CN là 717 tỷ VND bằng 94% so cùng kỳ năm ngoái, tăng 357,86% so với năm 2002. Biểu đồ 2. Tình hình cho vay của chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Thành Công giai đoạn 2003 - 2007 (Nguồn: Báo cáo tổng kết Chi nhánh Ngân hàng Ngoại Thương Thành Công) Với nỗ lực của cán bộ Ngân hàng Ngoại thương Thành Công, tính đến 31/12/2007 dư nợ đạt 926 tỷ VNĐ tăng 35% so với 31/12/2006. Dư nợ cho vay ngắn hạn: 769 tỷ VND và Dư nợ cho vay trung, dài hạn là: 157 tỷ VND. Công tác bảo lãnh qua 5 năm của Chi nhánh đạt kết quả tốt. Đến 31/12/2007 số dư bảo lãnh của chi nhánh là 116 tỷ VNĐ, tăng 61% so với năm 2006 và số món bảo lãnh phát hành đạt 400 món tăng 16% so với năm 2006 cho thấy nghiệp vụ bảo lãnh tại chi nhánh không ngừng phát triển và đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng cũng như của tất cả các loại hình doanh nghiệp. Đồng thời Chi nhánh cũng mở rộng loại hình cho vay tiêu dùng với nhiều hình thức cho vay ưu đãi, hấp dẫn. Đến 31/12/2007 dư nợ tại bộ phận tín dụng thể nhân đạt hơn 56 tỷ VNĐ, các khoản vay cá nhân có chất lượng tốt, đảm bảo khả năng trả nợ ngân hàng. 2.1.2.2.3. Thanh toán xuất nhập khẩu Do làm tốt công tác khách hàng, có sự phối hợp hỗ trợ của các bộ phận nghiệp vụ có liên quan và với sự cố gắng của các cán bộ nên kim ngạch thanh toán xuất nhập khẩu trong năm 2007 đạt kết quả cao. Đây là mặt mạnh của Ngân hàng Ngoại thương, góp phần mang lại khoản lợi không nhỏ cho chi nhánh. Đến quý II năm 2007, kim ngạch thanh toán xuất nhập khẩu đạt 63,53 triệu USD tăng 76% so với cùng kỳ năm 2006, tăng 194,074% so với năm 2002. Biểu đồ 3: Tình hình thanh toán xuất nhập khẩu của chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Thành Công giai đoạn 2003 - 2007 (Nguồn: Báo cáo tổng kết Chi nhánh Ngân hàng Ngoại Thương Thành Công) Năm 2007, tổng kim ngạch thanh toán xuất nhập khẩu là 145,48 triệu USD, tăng 68% so với năm 2006: Doanh số thanh toán nhập khẩu là 88,85 triệu USD, tăng 80% so với năm 2006; Doanh số thanh toán xuất khẩu là 56,63 triệu USD, tăng 54% so với năm 2006. Phát huy uy tín và thương hiệu bền vững đã tạo dựng được trên thị trường quốc tế của toàn hệ thống, CN đã thực sự trở thành địa chỉ tin cậy cho các doanh nghiệp hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu trên địa bàn. 2.1.2.2.4. Hoạt động dịch vụ Với chính sách đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ ngân hàng, phát triển mạng lưới và chính sách ưu đãi đối với khách hàng, Ban lãnh đạo Chi nhánh đã tạo điều kiện cho công tác khuyếch trương các tiện ích dịch vụ ngân hàng, nâng cao chất lượng phục [...]... Khác Tổng 20 03 4.7 7.4 6.6 3.5 0.8 4.0 1.1 1.5 5 .2 2.6 2. 5 2. 2 0.0 2. 3 1.3 1.8 0.0 1.1 48.3 51.7 100 20 04 7.8 7.3 7 .2 4.1 3.3 2. 8 2. 8 2. 6 2. 5 2. 4 2. 1 2. 1 1.7 1.7 1.6 1.5 1.4 1 .2 55.9 44.1 100 20 05 9.4 6.9 6.0 4.3 2. 7 2. 8 4.8 1.1 2. 7 1.9 3.8 2. 0 1 .2 1.9 1.4 2. 0 0.5 1.3 56.7 43.3 100 20 06 9.5 6.80 6.00 4.90 1.60 3.10 3.70 1.6 4.30 1.10 2. 40 2. 30 2. 00 2. 60 1.90 3.00 0 .20 1.50 58.5 41.5 100 20 07 9.3 7.9... đoạn 20 03 - 20 07 Đơn vị: tỷ đồng Tổng dư nợ Tổng nợ có vấn đề % 1 Nợ quá hạn % 2 Nợ cho vay bắt buộc bảo lãnh % 3 Nợ chờ xử lý % 4 Nợ khoanh % 20 03 530 17.97 3.39 8.69 1.64 4.61 0.87 1.96 0.37 2. 65 0.50 20 04 658 20 .66 3.90 16.06 2. 44 1.18 0.18 0.99 0.15 2. 96 0.45 20 05 691 21 .21 4.00 17.69 2. 56 1.11 0.16 1.66 0 .24 2. 35 0.34 20 06 688 19.89 3.75 13. 42 1.95 1 .2 0.17 1.5 0 .22 2. 95 0.43 20 07 926 20 .22 3. 82. .. Công giai đoạn 20 03 – 20 07 Đơn vị: Tỷ đồng Nợ quá hạn Ngắn hạn % Trung hạn % 20 03 8.69 6.04 69.45 1.58 18 .23 20 04 16.06 11.89 74.04 2. 89 18 20 05 17.69 10 .20 57.68 3.83 21 .67 20 06 13. 42 9.05 67.46 2. 75 20 .51 20 07 14.08 8.95 63.58 2. 71 19 .23 Dài hạn % 1.07 12. 32 1 .28 7.96 3.65 20 .65 1.61 12. 03 2. 42 17.19 (Nguồn: Báo cáo tổng kết của Chi nhánh Ngân hàng Ngoại Thương Thành Công) Nợ quá hạn của Chi nhánh... dựng Bảng 8 Nợ quá hạn phân theo khả năng thu hồi tại chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Thành Công 20 03 - 20 07 Đơn vị: tỷ đồng Nợ quá hạn 6 tháng % 6- 12 tháng % 12 tháng % 20 03 8.69 3.99 45. 92 2 .24 25 .77 2. 46 28 .31 20 04 16.06 6 .29 39.17 3.84 23 .9 5.93 36.93 20 05 17.69 6.94 39 .21 2. 76 15. 62 7.99 45.17 20 06 13. 42 5.31 39.56 2. 07 15.43 6.04 45.01 20 07 14.08 5.94 42. 17 1.83 12. 97 6. 32 44.86 (Nguồn: Báo... Nợ quá hạn NQH bằng VNĐ % NQH bằng ngoại tệ quy đổi % 20 03 8.69 6.36 73.17 2. 33 26 .83 20 04 16.06 12. 52 77.99 3.53 22 .01 20 05 17.69 14.13 79.85 3.56 20 .15 20 06 13. 42 10.70 79.76 2. 72 20 .24 20 07 14.08 11 .25 79. 92 2.83 20 .08 (Nguồn: Báo cáo tổng kết của Chi nhánh Ngân hàng Ngoại Thương Thành Công) Qua bảng số liệu trên ta thấy, nợ quá hạn ngoại tệ có xu hướng giảm từ 20 03 đến 20 07, từ 26 .83% năm 20 03 xuống... là 2. 1% và cao hơn nhiều so với các ngân hàng liên doanh và các ngân hàng nước ngoài (0.4%) Do vậy, Chi nhánh cần phấn đấu để giảm tỉ lệ nợ xấu xuống dưới 2% so với tổng dư nợ 2. 2 .2 Thực trạng rủi ro tín dụng tại Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Thành Công 2. 2 .2. 1 Chính sách quản lý rủi ro tín dụng của Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam 2. 2 .2. 1.1 Quan điểm của Ngân hàng Ngoại Thương về rủi ro tín dụng. .. hạn mức cấp tín dụng và/ hoặc thời hạn cấp tín dụng tùy thuộc vào năng lực của chi nhánh 2. 2 .2. 1 .2 Hình thức quản lý rủi ro tín dụng Việc quản lý rủi ro tín dụng được thực hiện dưới các hình thức: - Các quy chế, Quyết định, Quy định do Chủ tịch Hội đồng Quản trị hoặc Tổng Giám đốc ban hành - Định hướng hoạt động tín dụng trong từng thời kỳ - Công văn, Thông báo do thành viên Ban điều hành ký 2. 2 .2. 1.3... học ứng dụng mạnh mẽ trong tất cả các hoạt động của Chi nhánh nên làm giảm thời gian giao dịch của khách hàng, giảm bớt thời gian làm việc cho nhân viên quan đó nâng cao được chất lượng tín dụng 2. 2.3 .2 Những tồn tại trong việc hạn chế rủi ro tín dụng của Chi nhánh: Bên cạnh những kết quả đã đạt được trong thời gian qua việc hạn chế rủi ro tín dụng tại Chi nhánh cũng bộc lộ một số mặt còn hạn chế như... hạn % Trung hạn % Dài hạn % Tổng dư nợ 20 03 29 4.84 55.63 86.44 16.31 148. 72 28.06 530 20 04 374 56.84 105.48 16.03 178. 52 27.13 658 20 05 397.19 57.48 114.98 16.64 178.83 25 .88 691 20 06 403 .24 58.61 116.07 16.87 168.7 24 . 52 688 20 07 554 .21 59.85 157.7 17.03 21 4.09 23 .1 926 (Nguồn: Báo cáo tổng kết Chi nhánh Ngân hàng Ngoại Thương Thành Công ) Dư nợ tín dụng trung dài hạn so với dư nợ ngắn hạn của Chi... tác hạn chế rủi ro tín dụng, vì vậy công tác này đã đạt được những thành tựu nhất định Song song với việc tăng trưởng về số lượng (20 %/năm), chất lượng tín dụng của Chi nhánh được nâng cao, nợ quá hạn được duy trì và kiểm soát ở mức thấp (1. 52% năm 20 07) Quỹ dự phòng rủi ro tín dụng của Chi nhánh cũng đã tăng trong những năm gần đây Dư nợ tín dụng năm 20 07 tăng gấp 1.7 lần so với năm 20 03 Dư nợ tín dụng . dưới 2% so với tổng dư nợ. 2. 2 .2. Thực trạng rủi ro tín dụng tại Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Thành Công 2. 2 .2. 1. Chính sách quản lý rủi ro tín dụng. đồng tín dụng) , bảo đảm tính khách quan. - Áp dụng hạn mức cấp tín dụng và/ hoặc thời hạn cấp tín dụng tùy thuộc vào năng lực của chi nhánh. 2. 2 .2. 1 .2. Hình