THỰC TRẠNG VAY VỐN VÀ ĐẢM BẢO ĐIỀU KIỆN VAY VỐN

28 223 0
THỰC TRẠNG VAY VỐN VÀ ĐẢM BẢO ĐIỀU KIỆN VAY VỐN

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

THỰC TRẠNG VAY VỐN ĐẢM BẢO ĐIỀU KIỆN VAY VỐN DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH LÀO-VIỆT ( CHI NHÁNH HÀ NỘI ) I.> Khái quát quá trình hình thành phát triển về Ngân hàng liên doanh Lào-việt 1. Hoàn cảnh ra đời những thuận lợi khó khăn đòi hỏi tập thể ban lãnh đạo NHLD Lào-Việt phải nổ lực vượt qua Do sự phát triển của nền kinh tế hai nước Lào Việt nam, Chính phủ Việt nam Chính phủ Lào trong quan hệ hợp tác kinh tế-văn hoá-xã hội đến khoa học kỹ thuật của hai nước. Như vậy Ngân hàng liên doanh Lào-Việt đã được ra đời từ Ngân hàng Ngoại Thương Lào Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt nam được thanh lập tháng 6 năm 2000 theo quyết định của Chính phủ hai nước CHXHCN VIỆT NAM CHDCND LÀO Ngân hàng liên doanh Lào-Việt thực hiện chức năng kinh doanh của một Ngân hàng Thương mại tiên tiến với công nghệ hiện đại, phương thức giao dịch một cửa, với phương châm phục vụ là: "Thuận tiện, nhanh chóng, chính xác an toàn" Sự ra đời của Ngân hàng liên doanh Lào-Việt chi nhánh Hà Nội được thành lập ngày 27 tháng 3 năm 2001, Ngân hàng này đã thêm một bước thuận lợi là cầu nối giúp các doanh nghiệp có nhu cầu xuất nhập khẩu thanh toán giữa hai nước được nhanh chóng, an toàn chính xác, tạo lập uy tín với khách hàng đặc biệt đổi với khách hàng có quan hệ kinh tế với nước Lào Việt Nam được thực hiện tất cả các nhiệm vụ của một Ngân hàng thương mại theo luật của các tổ chức tín dụng của Việt Nam. Với phương châm hiệu quả kinh doanh của khách hàng là mục tiêu hoạt động của Ngân hàng, Ngân hàng liên doanh Lào-Việt ở Hội sơ chính cũng như tại Chi nhánh Hà nội, sẽ cung cấp cho khách hàng những sản phẩm dịch vụ Ngân hàng tốt nhất. Vì vây cùng với sự tăng trưởng của nền kinh tế hai nước, ban đầu hoạt động cơ bản của Ngân hàng là huy động vốn cho vay, việc huy động vốn chủ yếu: Nhận tiền gửi thanh toán, nhận tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, không kỳ hạn, vay vốn của các tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính trong ngoài nước bằng các loại tiền: KIP, VND, USD .và ngoại tệ khác với nhiều hình thức lãi suất thích hợp, nhưng nhờ có sự tâm huyết nhiệt tình, năng động sáng tạo của Ban lãnh đạo các phòng ban trên dưới một lòng nên hiệu qủa hoạt động của Ngân hàng không chỉ dần vào thế ổn định mà ngày càng không ngừng được mở rộng các mặt hoạt động cơ bản của Ngân hàng như: hoạt động huy động vốn, hoạt động tín dụng, động tài trợ, dịch vụ thanh toán, dịch vụ bảo lãnh Ngân hàng dich vụ khác. Cùng với sự phát triển kinh tế, môi trường chính trị pháp luật của hai nước càng ngày càng ổn định, đăc biệt là hệ thống pháp luật hai nước đã tạo được điều kiện thuận lợi, bình đẳng cho hoạt động kinh doanh các doanh nghiệp. Các tổ chức kinh tế họat động có lãi, tăng về số lượng doanh nghiệp qui mô doanh nghiệp. Từ ngày thành lập Ngân hàng liện doanh Lào-Việt với những biến đổi bất thường về kinh tế hai nước ra đời với những thuận lợi khó khăn sau: Thuận lợi: *Sau khi thực hiện chấn chỉnh hoạt động tín dụng Ngân hàng sau thanh tra nhằm nâng cao chất lượng hiệu quả kinh doanh của các Ngân hàng thương mại ngành Ngân hàng nói chung cũng như Ngân hàng Ngoại Thương Lào Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam có những thay đổi tích cực. Uy tín của Ngân hàng Ngoại Thương Lào Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam vừa có tác dụng lôi kéo khách hàng từ các Ngân hàng thương mại quốc doanh khác. *Sự ra đời sau nên Ngân hàng liên doanh Lào-Việt có Những ưu thế của người đi sau là chắt lọc được kinh nghiệm quí báu của người đi trước. Các phương tiện làm việc hiện đại được trang bị đồng bộ ngay từ đầu cùng với đội ngũ cán bộ trẻ, nhiệt tình tạo cho chi nhánh sức mạnh lớn, trung tâm điều hành luôn có sự chỉ đạo sát sao, quan tâm đúng mức, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động của chi nhánh. * Thủ đô Viêng Chăn là địa bàn đã được mở rộng, nơi tập trung nhiều đơn vị kinh tế mới, nhiều thành phần kinh tế, nơi có độ tăng trường cao cũng như Thủ đô Hà nội đó là môi trường tốt cho kinh doanh có hiệu quả. Khó khăn: *Những qui chế mới về kinh doanh tín dụng, các hình thức bảo đảm tiền vay ra đời khiến hoạt động kinh doanh khó khăn do việc áp dụng qui chế mới tương đối phức tạp có nhiều bỡ ngỡ. Thêm vào đó lại có nhiều vướng mắc chung trong hoạt động Ngân hàng mà chưa được tháo gỡ. *Các khủng hoáng kinh tế ít nhiều ảnh hưởng tới các doanh nghiệp khách hàng của chi nhánh. Các doanh nghiệp Nhà nước có mức vốn tự có thấp, nhiều phương án kinh tế khả thi. Sản phẩm đặc biệt là hàng hoá tiêu dùng trong nước không cạnh tranh nổi với hàng nhập lậu. Các ngành công nghiệp lớn như sắt, mía đường bị đình trệ. Tỷ giá cao không ổn định ảnh hướng tới hoạt động nhập khẩu nguyên vật liệu xuất khẩu hàng hoá. Chính vì thể các doanh nghiệp khó mà kinh doanh với tỷ suất sinh lời cao hơn lãi suất cho vay của Ngân hàng. Vốn đầu tư ưu đãi cho công nghiệp của thành phố do nhiều phương án nên mức giải ngân chậm. *Ngân hàng liên doanh Lào-Việt chi nhánh Hà Nội ra đời sau chắc chắn phải có một điểm gì mới để có thể thu hút khách hàng vốn đã quen với Ngân hàng mình giao dịch bởi mỗi Ngân hàng có mặt trên thị trường đều có một thị phần nhất định. Trong điều kiện Việt nam (cũng như Lào) lại càng khó vì nói chung khó mà đưa ra một sản phẩm Ngân hàng mới hay một bước đột phá về cung cách phục vụ, chiến lược khách hàng trang thiết bị . *Rủi ro của hệ thống Ngân hàng Việt nam (cũng như Lào) là rất lớn. Các vụ đổ bể Ngân hàng cùng với những vụ án gây tâm lý e ngại cho Ngân hàng trong hoạt đông cho vay. Đội ngũ cán bộ không đồng đều thiếu kinh nghiệm lại càng làm Chi nhánh khó kinh doanh. Tuy còn nhiều khó khăn như vậy nhưng với chính sách khách hàng đúng đắn. Ngân hàng liên doanh Lào-Việt mới thành lập nhưng có những kết quả đạt được trong những thời gian qua: 2.Tình hình kinh doanh trong những thời gian qua: Ngân hàng liên doanh Lào-Việt tham gia hầu hết các nghiệp vụ Ngân hàng cũng như là quan hệ hợp tác kinh tế-văn hoá-xã hội đến khoa học kỹ thuật của hai nước để hoàn thành các mục tiêu đề ra thầm chí còn vượt kế hoạch. Cụ thể là: 2.1. Nguồn vốn huy động Theo nguồn báo cáo tổng kết báo cáo hoạt động tín dụng năm 2000 2001 Ngân hàng liên doanh Lào-Việt. *Tổng nguồn vốn: Qua bảng dưới (Bảng 1) ta thấy tổng Nguồn vốn huy động của Ngân hàng tăng nhiều trong thời gian qua. So với năm đầu thành lập vốn huy động tăng 3,7 lần (368,9%). Đây là một kết quả vượt ra kế hoạch định hướng của toàn Ngân hàng. Nhờ nguồn vốn huy động này Ngân hàng chủ động trong các hoạt động cho vay đầu tư. *Cơ cấu vốn huy động: Ngân hàng đã huy động được không chỉ nội tệ mà còn cả Ngoại tệ. Với số lượng ngoại tệ còn thấp do với nội tệ nhưng tỉ lệ này càng ngày càng cải thiện. Nguồn vốn huy động từ tiền gửi của dân cư quá thấp, nhưng nguồn nhàn rỗi trong dân cư được tính toán là lớn. Bảng 1: Nguồn vốn huy động qua năm 2000 - 2001 Đơn vị: triệu đồng Ngoại tệ qui đổi ra VNĐ theo tỷ giá tại thời điểm huy động Chỉ tiêu 2000 2001 Tăng Giảm T/hiện Kế hoạch T/hiện Tăng 01/00 1.Nội tệ: -TG các TCKT -TG tiết kiệm -TG kỳ phiếu -TG khác 2.Ngoại tệ: -TG các TCKT -TG tiết kiệm kỳ phiếu -TG khác 218.420 182.450 14.860 8.730 12.380 11.930 6.230 2.280 3.420 862.384 56.840 1.256.782 949.520 197.652 36.980 72.630 78.279 54.654 10.305 13.320 46 38 475,39% 656,15% Tổng cộng 230.350 919.224 1.335.061 479,58% (Nguồn: Báo cáo tín dụng năm của Ngân hàng liên doanh Lào-Việt) *Các hình thức huy động chủ yếu của Ngân hàng là: Mở tài khoản cho các doanh nghiệp như là tài khoản của các công ty như: C/ty XD số 2 VINACONEX, C/ty XD phát triển hạ tầng, C/ty phát triển Công nghệ Việt-Pháp, C/ty XNK Chấn Hưng,VINAFOR Hà nội v.v Mở sổ sách cả nhân, đặc biệt là tất cả các nhân viên cán bộ của Ngân hàng đều mở tài khoản. Huy động tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn 3, 6, 12 tháng, huy động bằng kỳ phiếu, trái phiếu 6, 12, 13 tháng trả lãi trước bằng nội tệ ngoại tệ. Như vậy nguồn vốn này chủ yếu là nguồn ngắn hạn. *Lãi suất huy động Ngân hàng liên doanh Lào-Việt luân thực hiện đầy đủ qui định của ngành Ngân hàng Nhà nước về sàn lãi suất. Tài thời điểm tháng 4/2001 lãi suất của Ngân hàng 0,2/tháng đối với tiền gửi không kỳ hạn, xắp xỉ như hầu hết các Ngân hàng thương mại khác. Riêng lãi suất huy động ngoại tệ cũng thay đổi để phù hợp với thị trường do với các Ngân hàng khác. Có được kết quả như trên trước mắt là nhờ: *Ngân hàng có chính sách khách hàng đúng đắn từ khâu giao dịch phục vụ đến nắm bắt kịp thời nhu cầu khách hàng. Đặc biệt có các Công ty lớn tạo nguồn vốn lớn, không kỳ hạn với lãi suất thấp. Ngân hàng đã có những tiến thích hợp về các thủ tục Ngân hàng để thuận tiện cho người gửi, làm tốt công tác quảng cáo, áp dụng lãi suất linh hoạt, tạo mối quan hệ với các tổ chức kinh tế, tín dụng khác trên tinh thần hợp tác cùng có lợi. Mặc dù trang thiết bị chưa đầy đủ, nhân viên thiếu kinh nghiệm nhưng Ngân hàng luân có sự hỗ trợ của Ngân hàng Ngoại thương Lào Ngân hàng ĐT PT Việt Nam thực hiện công tác thanh toán an toàn, tạo lòng tin ở khách hàng. Ngân hàng luân chủ trọng phát triển mối quan hệ với các đơn vị quản lý ngành như: BHXH, Tổng cục đầu tư nhằm huy động nguồn vốn nhàn rỗi từ các tổ chức này. tăng cường các dịch vụ thanh toán mang tính hệ thống một mặt vừa giúp khách hàng, mặt khác tăng vốn huy động. Bên cạnh đó Ngân hàng vẫn còn hạn chế: *Ngân hàng chưa tìm cách khỏi thông nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư có thể là do ở địa bàn Hà Nội (Cũng như Viêng Chăn) có nhiều Ngân hàng thương mại đã hoạt động lâu hơn có điều kiện tốt hơn do với Ngân hàng Lào-Việt mới thành lập dân cư ở địa bàn, phường các phường lân cận có tâm lý không yên tâm khi gửi tiền vào Ngân hàng này, hơn nữa khách hàng có số lượng tiền gửi lớn theo thói quen sẽ gửi vào các Ngân hàng trên địa bàn mà họ quen vẫn gửi. *Cơ cấu tiền gửi còn không hơp lý. Nội tệ chiếm gần 85% trong khi nhu cầu ngoại tệ rất lớn(cả tiền Kịp (Lào). Quan hệ với các công ty xuất nhập khẩu giữa hai nước chưa được mở rộng nhiều lãi suất huy động ngoại tệ chưa linh hoạt. 2.2.Hoạt động sử dụng vốn Ngay từ những ngày thành lập Ngân hàng liên doanh Lào-Việt đã tham gia vào các dự án phục vụ xuất nhập khẩu giữa hai nước, chủ yếu cho vay các khách hàng lớn (có mỗi quan hệ kinh tế về Lào-Việt Nam) dưới nhiều hình thức thế chấp, cầm cổ, bảo lãnh, tín chấp. Chi nhánh cho vay mọi thành phần kinh tế, kinh doanh trên mọi lĩnh vực như: công nghiệp, nông nghiệp, thương mại dịch vụ. Khách hàng thường xuyên là: C/ty XD số 2 VINACONEX, VINAFOR Hà nội, C/ty XD phát triển hạ tầng, C/ty phát triển Công nghệ Việt-Pháp, Công ty XNK Chấn Hưng nhiều công ty khác. Doanh số cho vay tăng nhanh chóng qua giai đoạn. Cụ thể là: Bảng 2: Tình hình sử dụng vốn tại Ngân hàng liên doanh Lào-Việt Đơn vị: triệu đồng Ngoại tệ được qui đổi ra VNĐ theo tỷ giá tại thời điểm cho vay Chỉ tiêu Năm 2000 Tháng 1-6/2001 (quí 1-2) Tháng 6-12/2001 (quí 3-4) Tăng giảm DS (lần) DS Dư nợ DS Dư nợ DS Dư nợ 1-2/00 3-4/1-2 1.Cho vay ngắn hạn Trong đó: TNHH DNNN Khác Trong đó: Nội tệ Ngoại tệ 78.634 20.094 36.350 22.190 55.864 22.770 45.750 13.930 21.125 10.695 37.560 8.190 248.650 98.568 120.432 26.950 158.355 90.295 70.259 16.534 32.875 20.850 47.869 22.390 421.990 105.758 220.682 95.550 276.970 145.020 17.682 4.352 8.430 4.900 216,21 390,53 231,31 21,45 183,46 296,55 169,71 107,29 183,24 354,55 174,90 160,60 2.Cho vay T&D hạn Trong đó: TNHH DNNN 21.175 6.720 10.643 17.560 6.220 9.640 24.160 7.450 12.210 20.810 7.050 11.210 56.390 15.210 28.300 49.368 14.308 26.210 14,09 10,86 14,72 233,40 204,16 231,78 Khác Trong đó: Nội tệ Ngoại tệ 3.812 14.265 6.910 1.700 13.520 4.040 4.500 16.843 7.317 2.550 14.043 6.767 12.880 38.456 17.934 8.850 18,05 18,07 5,89 286,22 228,32 245,10 Tổng cộng 99.809 63.310 272.810 91.069 478.380 67.050 230,3 403,11 (Nguồn báo cáo kết quả kinh doanh tín dụng Ngân hàng ) *Doanh số cho vay: Qua thời gian hoạt động doanh số cho vay tăng 378.571triệu đồng tức là tăng hơn 4 lần. Đây là một cố gắng lớn đối với Ngân hàng mới thành lập. Riêng năm 2001 doanh số cho vay từng trưởng nhanh đều từ các khách hàng lớn như: C/ty XD số 2 VINACONEX 3.506.450 triệu, C/ty XD phát triển hạ tầng 1.201.650 triệu. *Loại tiền cho vay: Năm 2000 cho vay bằng ngoại tệ đạt 29,74% trên tổng vốn đầu tư. Nguyên nhân cho một tỷ lệ thấp này, Năm 2001 cùng với sự ổn định dần của tài chính tiền tệ vốn cho vay bằng ngoại tệ tăng 230.786 triệu đồng, chiếm 30,72% tổng vốn đầu tư. giải thích cho sự tăng trưởng đó chính là việc Ngân hàng luôn hỗ trợ hoạt đông cho vay xuất nhập khẩu giữa hai nước Lào-Việt. *Các thành phần kinh tế lĩnh vực đầu tư: Ngân hàng cho vay chủ yếu là doanh nghiệp Nhà nước, doanh số cho vay cũng như dư nợ của khu vực quốc doanh bao giờ cũng chiếm trên 89% thậm chí còn tới 95% như năm 2001. Sở dĩ bởi doanh nghiệp Nhà nước có ưu thế là không phải thế chấp, cầm cố. Dư nợ tăng nhanh tập trung vào thành phần kinh tế quốc doanh. Đây cũng là chủ trương của Ngân hàng liên doanh Lào-Việt là đầu tư cho các doanh nghiệp Nhà nước, vào một số ngành công nghiệp mũi nhọn có tính chất sống còn của đất nước. Dư nợ của công ty TNHH, cổ phiếu còn hạn chế vì không đáp ứng đẩy đủ điều kiện về thế chấp thiếu phương án khả thi. Dư nợ tư nhân chủ yếu là thế chấp. II.THỰC TRẠNG THẾ CHẤP TÀI SẢN XỬ LÝ TÀI SẢN THẾ CHẤP TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG LIÊN DOANH LÀO- VIỆT. 1.Thực trạng thế chấp tài sản trong hoạt động cho vay Hiện nay, thế chấp tài sản của các Ngân hàng thương mại nói chung thế chấp tài sản để vay vốn của Ngân hàng liên doanh Lào-Việt nói riêng là một trong những biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ trong các giao dịch dân sự, giao dịch kinh tế được các văn bản pháp luật của Nhà nước quy định thực hiện. Ở nước Việt nam từ nhiều năm qua trong từng giai đoạn khác nhau, tuy từng mức độ khác nhau, hình thức thế chấp tài sản đã tồn tại khách quan trong các giao dịch dân sự-kinh tế đã góp phần thúc đẩy sự phát triển các quan hệ kinh tế. Những năm gần đây hiện nay, nên kinh tế Việt Nam phát triển theo hướng nền sản xuất hàng hoá nhiều thành phần theo định hướng xã hội chủ nghĩa có sự quản lý vĩ mô của Nhà nước, các quan hệ kinh tế của các thành phần kinh tế phát triển mạnh mẽ, phức tạp. Việc tổ chức kinh tế ngoài quốc doanh thế chấp tài sản để vay vốn của Ngân hàng liên doanh Lào-Việt để đầu tư phát triển sản xuất là phù hợp với quy luật phát triển kinh tế của nước Việt Nam. Do đó, việc thế chấp tài sản là một thực tế khách quan là yêu cầu cần thiết nhằm bảo vệ quyền lợi lợi ích hợp pháp của bên thế chấp cũng như bên nhân thế chấp trong giao dịch dân sự giao dịch kinh tế. Như chúng ta đã biết kinh tế ngoài quốc doanh là khu vực kinh tế đa dạng phong phú, phát triển rộng khắp trên nhiều lĩnh vực như: tiêu thủ công nghiệp, công nghiệp, thương mại dịch vụ . tồn tại dưới nhiều hình thức như doanh nghiệp tư nhân, hợp tác xã tổ sản xuất, công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty cổ phần, công ty xuất nhập khẩu, công ty hợp doanh các tổ sản xuất. Bằng chính sách lãi suất công bằng đối với tất cả các thành phần kinh tế, trong những thời gian qua Ngân hàng liên doanh Lào-Việt đã không ngừng mở rộng địa bàn hoạt động đầu tư vốn cho các đơn vị kinh tế ngoài quốc doanh, đây là môi trường rất sôi, đầy tiềm năng chưa được khai thác triệt để có hiểu quả, nhưng đây cũng là thị trường đầy phức tạp, luân tiềm ẩn những vấn đề đầy bức xúc, rủi ro, lừa đảo, kinh doanh bất chính. Đầu tư vào vốn khu vực kinh tế này, nếu không có những giải pháp hữu hiệu sẽ dẫn tới nợ quá hạn, nợ khó đòi, thầm chí bị mất vốn. Bởi phần lớn các đơn vị kinh tế ngoài quốc doanh với mục tiêu đó. Phần lớn họ không chấp hành đầy đủ chế độ kế toán, thông tin báo cáo, nếu có chăng cũng chỉ là những con số để làm thủ tục vay vốn Ngân hàng như: dư án sản xuất kinh doanh luận chứng kinh tế kỹ thuật, các báo cáo tài chính . đều là những con số ghi trên giấy tờ thường có khoáng cách do với thực tế hoạt động của các doanh nghiệp. Mặt khác, sự năng động của một số đơn vị kinh tế ngoài quốc doanh thường đồng nghĩa với sự táo bạo, xem thường pháp luật, sử dụng vốn vay sai mục đích nên dễ đưa Ngân hàng thành nạn nhân cảu những món nợ khó đòi. Chính vì vậy, việc chấp hành một cách nghiêm túc các nguyên tắc bảo đảm an toàn tín dụng, dịch vụ nhanh chóng thuận tiện chính xác được Ngân hàng liên doanh Lào-Việt đặt tên hàng đầu. Tại Ngân hàng liên doanh Lào-Việt trong những thời gian qua việc đầu tư vào khu vực kinh tế khả có hiệu quả gắn liện với bảo toàn vốn. Đạt được điều đó là nhờ Ngân hàng biết kết hợp nhiều giải pháp, vừa có ý nghĩa thực tiến vừa có ý nghĩa khoa học. Trước hết cán bộ tín dụng phải tuyệt đối tôn trọng nguyên tắc quy trình tín dụng, chấp hành nghiệm ngặt mọi quy chế tín dụng kinh tế. Mỗi món cho vay cán bộ tín dụng đều phải thực hiện chặt chẽ quy trình tín dụng, đó là kiểm soát trước, trong sau khi cho vay. Mặt khác, công tác thẩm định khách hàng được tiến hành từ nhiều phía, nhiều luồng thông tin. Đây là thông tin quan trọng nhằm nâng cao chất lượng tín dụng, khả năng đảm bảo tiền vay phụ thuộc rất lớn vào khu thẩm định này. khi giao tiền cho người vay, quyền sử dụng tiền hoàn toàn phụ thuộc vào người vay, vì vậy việc thẩm định khách hàng để đưa ra một quyết định đúng đắn cho vay hay [...]... Ngân hàng nói chung Ngân hàng liên doanh LàoViệt nói riêng Trong thực tế hoạt động tín dụng của Ngân hàng liên doanh Lào-Việt cho thấy vẫn còn nhiều vấn đề còn tồn tại trong việc bảo đảm các điều kiện vay vốn bằng tài sản như sau: *Thứ nhất, vướng mắc về điều kiện bảo đảm tiền vay Những vướng mắc nói trên thể hiện ở những điểm sau: -Theo quy định trước đây, cho vay phải có bảo đảm bằng tài sản thế... cho vaybảo đảm bằng thế chấp luôn chiếm tỷ trọng lớn *Các loại tài sản được thế chấp tại Ngân hàng: Theo qui đinh của pháp luật nghị định đảm bảo tiền vay số 178/2000/ NĐ-CP thông tư hướng dẫn số 06/2001/TT-NHNN1(Việt Nam) Quy định của quốc hội Lào Số 011/QH luật đảm bảo tiền vay bằng tài sản số 07/94/CP-Lào ngày14/10/1994, Ngân hàng được nhận thế chấp bằng nhà ở, quyền sử dụng đất và. .. sản đảm bảo, tức là Ngân hàng cho vay dưới các hình thức sau: -Hình thức thế chấp tài sản -Hình thức cầm cố tài sản -Hình thức bảo lãnh -Hình thức tín chấp, cầm cố Trong hình thức trên thì chủ yếu Ngân hàng liên doanh Lào-Việt chỉ áp dụng cho vay tín chấp thế chấp cụ thể như sau Bảng 3: Phân loại các hình thức bảo đảm tiền vay tại Ngân hàng liên doanh Lào-Việt năm 2001 Hình thức bảo đảm Món vay. .. công chứng làm việc quá tải dẫn đến việc thực hiện công chứng thế chấp để vay vốn còn phải chở đợi, phiền phức, tốn quá nhiều thời gian Nhiều khi làm mất thời cơ kinh doanh của khách hàng Trên đây là những tồn tại trong việc bảo đảm các điều kiện vay vốn bằng tài sản của Ngân hàng liên doanh Lào-Việt Việc khắc phục những tồn tại đó sẽ góp phần tạo cơ hội vay vốn của các doanh nghiệp tốt hơn Những... hình thức cho vaybảo đảm bằng giá trị tài sản thế chấp Ngân hàng đã áp dụng chặt chẽ theo các quy định của Ngân hàng Nhà nước đảm bảo an toàn vốn cho Ngân hàng cũng như tránh được những phiền hà cho khách hàng Với Ngân hàng liên doanh Lào-Việt chưa để xảy ra các trường hợp rủi ro do không đảm bảo điều kiện này như: rủi ro do đánh giá tài sản thế chấp không chính xác, rủi ro do cho vay 100% giá trị... với công chứng vay vốn Trong công chứng vay vốn thường thiếu tôn trọng tính tự nguyện, tính thoả thuận của Ngân hàng khách hàng, mặc dù hai bên đủ năng lực pháp luật, người đại diện đủ năng lực hành vi để ký kết Cụ thể là nhiều nơi công chứng áp đặt mẫu hợp đồng cho hai bên, áp đặt thời hạn vay vốn và thời hạn thế chấp Điều này đặc biệt không phù hợp với quan hệ tín dụng dưới Ngân hàng doanh nghiệp,... lớn với doanh số cho vay đến hàng chục tỷ đồng cũng được Ngân hàng sử dụng phương thức này hình thức cầm cố cũng tương đối phát triển Khách hàng cầm cố nhiều nhất là số tiết kiệm tại Ngân hàng là các giấy tờ có giá khác sau đó là các đông sản cho vaybảo lãnh ít về số món doanh số cho vay Hình thức bảo lãnh chỉ là bảo lãnh bằng uy tín của người bảo lãnh mà không có tài sản bảo đảm thế chấp chiếm... điều kiện này hậu hết không được đảm bảo vì: +Yêu cầu thế chấp bằng bất động sản (như nhà cửa) thường là không được đảm bảo vì không có giấy tờ đầy đủ +Yêu cầu thế chấp bằng động sản (như phương tiện giao thông) cũng khó bảo đảm vì Ngân hàng không có kho hàng bến bãi để quản lý, hoặc như thế chấp bằng kho hàng thì nhân viên Ngân hàng lại không có nghiệp vụ quản lý kho hàng, dễ gây nhất thoát Theo điều. .. hàng, dễ gây nhất thoát Theo điều quy định về cho vay không có bảo đảm bằng tài sản, khách hàng phải có kết quả sản xuất kinh doanh có lãi trong hai năm liền cho đến thời điểm xem xét cho vay nên có những doanh nghiệp Nhà nước có tiềm lực sản xuất nhưng bị lỗ 1 hoặc 2 năm muốn vay đầu tư vẫn phải có tài sản thế chấp Theo quy định mới về bảo đảm tiền vay, điều 38 chương VII Nghị định 178/2000/NĐ-CP ngày... đồng sổ sách giao hàng có chặt chẽ không Ngoài ra, cán bộ tín dụng còn thẩm định tình hình kinh doanh của người vay để nắm chắc hơn tình hình sản xuất kinh doanh tính đích thực của các pháp nhân hay thể nhân Về việc sử dụng các hình thức đảm bảo các tín dụng thì trong điều kịn hiện nay, hợp động của các đơn vị kinh tế rất đa dạng phức tạp, lại tiềm ẩn rủi ro nên Ngân hàng Lào-Việt chỉ thực . THỰC TRẠNG VAY VỐN VÀ ĐẢM BẢO ĐIỀU KIỆN VAY VỐN DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH LÀO-VIỆT ( CHI. sản. cho vay có bảo lãnh ít về số món và doanh số cho vay. Hình thức bảo lãnh chỉ là bảo lãnh bằng uy tín của người bảo lãnh mà không có tài sản bảo đảm. thế

Ngày đăng: 02/10/2013, 11:20

Từ khóa liên quan

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan