LUẬN văn THẠC sĩ bồi THƯỜNG THIỆT hại THEO hợp ĐỒNG tín DỤNG THỰC TIỄN áp DỤNG tại NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP và PTNT VIỆT NAM AGRIBANK

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN BỒI THƯỜNG THIỆT HẠI THEO HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG -THỰC TIỄN ÁP DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PTNT VIỆT NAM - AGRIBANK LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN NGÔ VIỆT HÀ BỒI THƯỜNG THIỆT HẠI THEO HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG THỰC TIỄN ÁP DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PTNT VIỆT NAM - AGRIBANK CHUYÊN NGÀNH: LUẬT KINH TẾ HÀ NỘI, NĂM 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Tôi cam đoan cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập Các số liệu sử dụng phân tích luận văn có nguồn gốc rõ ràng, công bố công khai Các kết nghiên cứu luận văn tơi tự tìm hiểu, phân tích cách trung thực, khách quan, phù hợp với thực tiễn Việt Nam tình hình kinh doanh doanh nghiệp Các kết chưa công bố nghiên cứu khác LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành nghiên cứu này, em xin tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến TS Nguyễn Thị Huế tận tình hướng dẫn em suốt trình làm Bên cạnh em xin chân thành cảm ơn thầy, cô khoa Luật tạo điều kiện cho chúng em có mơn học hay bổ ích để mở rộng kiến thức, giúp chúng em hồn thiện q trình học tập cơng tác Cuối em kính chúc q thầy, cô dồi sức khỏe thành công nghiệp cao quý DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT WTO World Trade Organization TCTD BLDS NHNN BLTTDS BTTH Tổ chức Thương Mại Thế giới Tổ chức tín dụng Bộ Luật dân Ngân hàng Nhà nước Bộ Luật Tố tụng dân Bồi thường thiệt hại HĐTD Hợp đồng tín dụng HĐQT Hội đồng quản trị HĐTV VPĐD Hội đồng thành viên Văn phòng đại diện THA Agribank Thi hành án Vietnam Bank for Agriculture and rural Development - Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam TSBĐ Tài sản bảo đảm MỤC LỤC HÀ NỘI, NĂM 2018 .2 LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT .3 MỤC LỤC HÀ NỘI, NĂM 2018 TÓM TẮT i PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu luận văn Đối tượng phạm vi nghiên cứu luận văn Phương pháp nghiên cứu sử dụng để thực luận văn Ý nghĩa khoa học thực tiễn luận văn Kết cấu luận văn .4 PHẦN NỘI DUNG CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÀ PHÁP LUẬT VỀ BỒI THƯỜNG THIỆT HẠI THEO HỢP ĐỒNG .5 TÍN DỤNG 1.1 Khái quát Hợp đồng tín dụng 1.1.1 Khái niệm Hợp đồng tín dụng .5 1.1.2 Đặc điểm Hợp đồng tín dụng 1.2 Khái quát bồi thường thiệt hại theo Hợp đồng tín dụng 1.2.1 Khái niệm bồi thường thiệt hại theo hợp đồng tín dụng 1.2.2 Đặc điểm bồi thường thiệt hại theo Hợp đồng tín dụng 1.2.3 Bản chất bồi thường thiệt hại theo hợp đồng tín dụng 11 1.3 Vai trò bồi thường thiệt hại theo Hợp đồng tín dụng 12 1.4 Khái quát pháp luật bồi thường thiệt hại theo Hợp đồng tín dụng 14 1.4.1 Pháp luật bồi thường thiệt hại vi phạm Hợp đồng tín dụng Việt Nam 14 1.4.2 Vai trò pháp luật bồi thường thiệt hại theo Hợp đồng tín dụng 16 1.5 Nội dung pháp luật bồi thường thiệt hại theo Hợp đồng tín dụng 17 1.5.1 Quy định pháp luật bồi thường thiệt hại theo Hợp đồng tín dụng 17 1.5.2 Quy định pháp luật xác định thiệt hại theo Hợp đồng tín dụng 23 1.5.3 Quy định pháp luật chủ thể bồi thường thiệt hại theo Hợp đồng tín dụng 26 1.5.4 Quy định pháp luật nguyên tắc bồi thường thiệt hại theo Hợp đồng tín dụng 37 1.5.5 Phương thức giải tranh chấp Bồi thường thiệt hại theo Hợp đồng tín dụng 40 KẾT LUẬN CHƯƠNG 45 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VỀ BỒI THƯỜNG THIỆT HẠI THEO HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG VÀ THỰC TIỄN TẠI AGRIBANK 46 2.1 Tổng quan Agribank 46 2.1.1 Thành lập hoạt động Agribank 46 2.1.2 Tổ chức quản lý Agribank 50 2.2 Thực tiễn áp dụng pháp luật bồi thường thiệt hại theo hợp đồng tín dụng Agribank 51 2.2.1 Căn bồi thường thiệt hại theo Hợp đồng tín dụng Agribank .51 2.2.2 Xác định thiệt hại theo Hợp đồng tín dụng Agribank .58 2.2.3 Chủ thể bồi thường thiệt hại theo Hợp đồng tín dụng Agribank 60 2.2.4 Nguyên tắc bồi thường thiệt hại theo Hợp đồng tín dụng Agribank.61 2.2.5 Phương thức giải tranh chấp BTTH theo Hợp đồng tín dụng Agribank .63 2.3 Đánh giá hoạt động bồi thường thiệt hại theo hợp đồng tín dụng Agribank 64 2.3.1 Kết đạt 64 2.3.2 Khó khăn, vướng mắc 65 KẾT LUẬN CHƯƠNG 72 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ ÁP DỤNG CHẾ TÀI BỒI THƯỜNG THIỆT HẠI THEO HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK 73 3.1 Định hướng hoàn thiện pháp luật HĐTD BTTH theo hợp đồng tín dụng .73 3.1.1 Hoàn thiện pháp luật hợp đồng tín dụng nhằm đảm bảo quyền tự kinh doanh tổ chức tín dụng 74 3.1.2 Hồn thiện pháp luật hợp đồng tín dụng nhằm đảm bảo khả an toàn vốn cho tổ chức tín dụng 75 3.1.3 Hồn thiện pháp luật hợp đồng tín dụng nhằm giải phóng tiềm sẵn có nguồn lực tài tổ chức tín dụng khách hàng họ, đẩy nhanh tốc độ chu chuyển đáp ứng đủ vốn cho kinh tế 76 3.1.4 Hồn thiện pháp luật hợp đồng tín dụng nhằm thực sách tiền tệ quốc gia .76 3.1.5 Hoàn thiện pháp luật hợp đồng tín dụng nhằm tạo thống hệ thống pháp luật quốc gia tương thích pháp luật Việt Nam với pháp luật quốc tế 77 3.2 Giải pháp nhằm hoàn thiện pháp luật bồi thường thiệt hại theo hợp đồng tín dụng 77 3.2.1 Các giải pháp pháp luật hoàn thiện hệ thống pháp luật 77 3.2.2 Các giải pháp giáo dục tuyên truyền 81 3.2.3 Các giải pháp quan chức 82 3.3 Giải pháp nâng cao hiệu áp dụng chế tài bồi thường thiệt hại theo hợp đồng tín dụng Agribank 83 3.3.1 Giải pháp tổ chức hoạt động 83 3.3.2 Giải pháp nâng cao trình độ cán .83 KẾT LUẬN CHƯƠNG 91 PHẦN KẾT LUẬN 92 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 94 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN NGÔ VIỆT HÀ BỒI THƯỜNG THIỆT HẠI THEO HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG THỰC TIỄN ÁP DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PTNT VIỆT NAM - AGRIBANK CHUYÊN NGÀNH: LUẬT KINH TẾ TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT Người hướng dẫn khoa học: TS.NGUYỄN THỊ HUẾ HÀ NỘI, NĂM 2018 82 khác nguyên nhân điều kiện phạm tội lừa đảo tội phạm khác Đặc biệt giai đoạn công nghệ thông tin bùng nổ nay, việc tuyên truyền giáo dục để người có ý thức cảnh giác sử dụng thẻ tín dụng, cần giữ bí mật số thẻ, số mà pin Đối với trường hợp ký kết hợp đồng kinh tế lớn với đơi tác nước ngồi mà chưa hiểu họ cách chắn phải hợp tác với quan công an thông qua Interpol Việt Nam để kiểm tra thơng tin tài chính, lực nghề nghiệp đôi tác - Để thực việc tuyên truyền, cần tổ chức đào tạo tuyên truyền viên để tuyên truyền trực tiếp lời nói: cách đăng tải thơng tin báo chí Với hình thức phải áp dụng vùng, địa phương, đối tượng dân cư cho hợp lý hiệu 3.2.3 Các giải pháp quan chức - Bộ Tư pháp cần kiến nghị với quan chức Cơng an, quyền địa phương, thi hành án hỗ trợ Ngân hàng việc thu giữ tài sản nhằm đạt hiệu cao việc thu giữ tài sản - Bộ Tài cần đạo Tổng Cục thuế sớm ban hành văn hướng dẫn nội dung thuế theo quy định Nghị số 42/2017/QH14 ngày 21/06/2017 Quốc hội - Tổng Cục thuế có văn đạo quan Thuế địa phương tạm thời không yêu cầu tổ chức tín dụng phải kê khai, nộp thuế xử lý TSBĐ khách hàng trước thực thu hồi nợ vay theo theo tinh thần Nghị số 42/2017/QH14 - Cơ quan chức năng: “có hướng dẫn cụ thể giao nhiệm vụ rõ ràng cho Chính quyền địa phương cấp quan Công an nơi tiến hành thu giữ tài sản bảo đảm, phạm vi chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn thực đảm bảo an ninh, trật tự, an tồn xã hội q trình thu giữ tài sản bảo đảm theo đề nghị TCTD ” 83 - Tòa án nhân dân tối cao cần ban hành văn hướng dẫn cụ thể việc thực thủ tục rút gọn giải tranh chấp liên quan đến tài sản bảo đảm Tòa án - Các quan tiến hành tố tụng giải toả kê biên giao cho Tổ chức tín dụng quyền xử lý tài sản vụ án theo quy định pháp luật: “hoàn trả tài sản bảo đảm vật chứng vụ án hình sau hồn tất thủ tục xác định chứng xét thấy không ảnh hưởng đến việc xử lý vụ án thi hành án, quan tiến hành tố tụng có trách nhiệm hồn trả vật chứng vụ án hình tài sản bảo đảm khoản nợ xấu theo đề nghị bên nhận bảo đảm tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, tổ chức mua bán, xử lý nợ xấu” 3.3 Giải pháp nâng cao hiệu áp dụng chế tài bồi thường thiệt hại theo hợp đồng tín dụng Agribank 3.3.1 Giải pháp tổ chức hoạt động Tại Trụ sở Agribank thành lập tổ xây dựng quy chế, quy trình hướng dẫn nghiệp vụ trực tiếp soạn thảo hợp đồng (trong có hợp đồng tín dụng) với chức nghiên cứu quy định pháp luật, văn Ngân hàng nhà nước để tham mưu, tư vấn dự thảo văn bản, quy chế, quy định ban hành phù hợp với quy định pháp luật, văn Ngân hàng nhà nước nhằm áp dụng có hiệu trọng hoạt động kinh doanh bảo đảm an toàn vốn cho Agribank Tại chi nhánh trực thuộc Agribank thành lập phận pháp chế với chức năng, nhiệm vụ thẩm định, chịu trách nhiệm mặt pháp lý dự thảo quy trình, quy chế, hướng dẫn nghiệp vụ; đàm phán, ký kết loại hợp đồng (trong có hợp đồng tín dụng) với đối tác trong, ngồi nước 3.3.2 Giải pháp nâng cao trình độ cán Hàng năm Agribank tổ chức tập huấn triển khai tổ chức tuyên truyền, phổ biến kiến thức toàn hệ thống văn quy phạm pháp luật, quy chế, quy trình cho lãnh đạo cán toàn hệ thống Agribank, tập 84 huấn cho cán nhận dạng số rủi ro hoạt động tín dụng chủ yếu tập trung số rủi ro trước, sau cho vay 3.3.2.1 Nhận dạng rủi ro trước cho vay Thực hiện: Người thẩm định/Người tái thẩm định 85 a Năng lực pháp lý khách hàng Từ hồ sơ pháp lý khách hàng cung cấp, thu thập thông tin từ quan chức năng, đối tác, bạn hàng khách hàng, phương tiện thông tin truyền thông nguồn thông tin khác, Người thẩm định nhận dạng rủi ro sau: - Tính tuân thủ quy định pháp luật khách hàng trình hoạt động kinh doanh - Thời hạn hoạt động lại doanh nghiệp đầu tư có thời hạn - Giấy phép hoạt động ngành nghề kinh doanh có điều kiện - Tính hợp pháp ủy quyền thời hạn ủy quyền (nếu có), tính tuân thủ quy định nội khách hàng hồ sơ khách hàng cung cấp - Tư cách đạo đức, lý lịch tư pháp người đại diện pháp luật, người điều hành doanh nghiệp, người ủy quyền b Năng lực tài khách hàng Từ báo cáo tài chính, kế hoạch kinh doanh khách hàng, thông tin thu thập từ đối tác, bạn hàng khách hàng, thông tin từ thị trường chứng khốn (đối với doanh nghiệp có cổ phiếu niêm yết) nguồn thông tin khác, Người thẩm định nhận dạng rủi ro sau: - Khả vốn, tài sản, nguồn tài hợp pháp khác khách hàng, tính hợp lý việc phân bổ vốn đầu tư ngắn hạn dài hạn - Việc thực góp vốn đầy đủ/khơng đầy đủ theo đăng ký kinh doanh (vốn điều lệ), thay đổi trình tăng, giảm vốn điều lệ, thay đổi cấu vốn góp, thành viên góp vốn, tính hợp lý tốc độ tăng, giảm vốn điều lệ, hình thức góp vốn, tỷ lệ vốn góp thành viên… - Tốc độ tăng trưởng doanh thu, lợi nhuận, cấu doanh thu lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh - Các khoản phải thu, phải trả, hàng tồn kho, thu hồi khoản phải thu, phải trả, việc trích lập dự phòng giảm giá hàng tồn kho, khoản phải thu khó đòi, cấu vốn, hệ số nợ, tình hình lưu chuyển tiền tệ… 86 - Chỉ số chứng khoán, thị giá cổ phiếu, số lượng cổ phiếu niêm yết, tính khoản cố phiếu (Đối với doanh nghiệp niêm yết) c Năng lực quản lý hoạt động khách hàng Từ kế hoạch kinh doanh, hoạt động sản xuất kinh doanh, thông tin thu thập từ đối tác, bạn hàng khách hàng nguồn thông tin khác, Người thẩm định nhận dạng rủi ro sau: - Quy mô tổ chức, điều hành sản xuất kinh doanh - Trình độ chun mơn, kinh nghiệm điều hành, tầm nhìn chiến lược kinh doanh đội ngũ lãnh đạo - Mối quan hệ với đối tác, bạn hàng - Khả thích ứng khách hàng trước biến động thị trường, kinh tế - Kinh nghiệm lĩnh vực hoạt động sản xuất kinh doanh theo phương án sử dụng vốn d Quan hệ tín dụng khách hàng Từ báo cáo tài chính, thơng tin thu thập từ CIC, hệ thống xếp hạng Agribank (nếu có) thông tin thu thập được, Người thẩm định nhận dạng rủi ro sau: Tình hình quan hệ với TCTD: Dư nợ, diễn biến khoản vay, tình hình cấu nợ, nhóm nợ, mục đích sử dụng vốn tình hình sử dụng dịch vụ với TCTD với Agribank, đặc biệt khách hàng vay nhiều chi nhánh Agribank đ Tài sản bảo đảm khách hàng (đặc biệt lưu ý tài sản bảo đảm bên thứ 3) Từ hồ sơ TSBĐ, qua kiểm tra, tiếp xúc với chủ tài sản khách hàng nguồn thông tin khác, Người thẩm định nhận dạng rủi ro sau: - Khả xảy tranh chấp TSBĐ - Tình trạng TSBĐ, giá trị biến động giá TSBĐ, khả phát mại TSBĐ 87 - Thời hạn, giá trị bảo hiểm tài sản (nếu có) e Mơi trường kinh doanh khách hàng Từ thông tin thu thập lĩnh vực hoạt động kinh doanh khách hàng, Người thẩm định nhận dạng rủi ro sau: - Mức độ cạnh tranh, ổn định triển vọng phát triển, thị trường đầu vào đầu ra, mức độ nhạy cảm ngành hàng giá nguyên nhiên vật liệu đầu vào, tính thời vụ ngành hàng khách hàng sản xuất kinh doanh - Các yếu tố bất lợi môi trường kinh doanh ngành hàng khách hàng sản xuất kinh doanh - Thị phần khách hàng ngành, tình hình hoạt động doanh nghiệp có quy mơ, vòng đời sản phẩm sản phẩm thay g Kiểm tra hồ sơ chuẩn bị ký kết hợp đồng - Hợp đồng khách hàng vay vốn/người uỷ quyền khách hàng vay vốn chấp nhận - Chữ ký khách hàng vay vốn/người uỷ quyền phù hợp với mẫu chữ ký đăng ký khách hàng vay vốn 3.3.2.2 Nhận dạng rủi ro cho vay Thực hiện: Người quản lý nợ cho vay Agribank nơi cho vay Trong trình giải ngân, Người quản lý nợ cho vay nhận dạng rủi ro sau: a Khách hàng chưa cung cấp đầy đủ hóa đơn, chứng từ giải ngân khơng chứng minh tính hợp lệ, hợp pháp chứng từ b Khách hàng có nhu cầu giải ngân bù đắp không phù hợp với chu kỳ kinh doanh khách hàng c Khách hàng đề nghị giải ngân tiền mặt không cung cấp giấy tờ liên quan chứng minh nhu cầu sử dụng tiền mặt d Chuyển tiền tốn qua nhóm khách hàng người có liên quan 3.3.2.3 Nhận dạng rủi ro sau cho vay 88 Thực hiện: Người quản lý nợ cho vay Agribank nơi cho vay Qua theo dõi hoạt động quản trị doanh nghiệp, tình hình tài chính, hoạt động sản xuất kinh doanh, TSBĐ khách hàng, quan hệ giao dịch khách hàng với ngân hàng thu thập thông tin từ quan chủ quản, kiểm tốn, phương tiện thơng tin đại chúng nguồn thông tin khác, Người quản lý nợ cho vay nhận dạng rủi ro sau: a Hoạt động quản trị khách hàng - Cơ cấu nhân chủ chốt có biến động, phát sinh tranh chấp nội doanh nghiệp, doanh nghiệp thực chia, tách, sáp nhập, hợp nhất, cổ phần hóa… - Có khiếu kiện thành viên ban lãnh đạo b Quan hệ giao dịch khách hàng với ngân hàng - Chậm trễ toán gốc lãi đến hạn, số lần cấu nợ, vi phạm cam kết thỏa thuận hợp đồng cấp tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay văn cam kết khác khách hàng ngân hàng - Khách hàng thiếu hợp tác việc cung cấp thông tin tình hình sản xuất kinh doanh, tình hình tài - Khách hàng có dấu hiệu sử dụng vốn sai mục đích c Tình hình tài chính, hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng - Sự thay đổi sách nhà nước ngành hàng, lĩnh vực kinh doanh khách hàng khách hàng có thay đổi lĩnh vực kinh doanh chính, lĩnh vực mạnh - Thị phần khách hàng có dấu hiệu suy giảm vấn đề liên quan đến chất lượng sản phẩm vấn đề liên quan đến thị trường, cạnh tranh, lưu thông, phân phối sản phẩm - Một số tiêu báo cáo tài chính, báo cáo hoạt động sản xuất kinh doanh có thay đổi bất thường như: Doanh thu, hàng tồn kho, khoản phải thu phải trả… 89 - Khách hàng khơng hồn thành nghĩa vụ thuế, bảo hiểm xã hội, chi lương - Giá nguyên vật liệu đầu vào khách hàng có biến động mạnh theo hướng tăng cao - Nguyên, nhiên vật liệu phục vụ cho sản xuất kinh doanh khách hàng phụ thuộc vào một, hay số nhà cung cấp gặp khó khăn d Tài sản bảo đảm khách hàng - TSBĐ có biến động giá trị, số lượng - TSBĐ phát sinh tranh chấp, chủ TSBĐ từ chối trách nhiệm bảo đảm có biến động thơng tin TSBĐ 3.3.2.4 Theo dõi rủi ro tín dụng a Định kỳ hàng quý, Người quản lý nợ cho vay thực phân loại nợ khoản vay theo quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động Agribank Trên sở kết phân loại nợ khoản vay, chi nhánh đánh giá mức độ trích lập dự phòng rủi ro tín dụng: đầy đủ/chưa đầy đủ khách hàng, toàn chi nhánh lập báo cáo phân loại nợ theo quy định b Theo dõi, phân tích xác định mức độ suy giảm chất lượng tín dụng khoản nợ - Định kỳ hàng quý, Người quản lý nợ cho vay sử dụng kết chấm điểm xếp hạng khách hàng hệ thống xếp hạng thông tin thu thập để theo dõi, phân tích xác định mức độ suy giảm chất lượng tín dụng - Sau xác định mức độ suy giảm chất lượng tín dụng, giá trị TSBĐ khoản nợ, tùy mức độ suy giảm chất lượng tín dụng khoản nợ, Người quản lý nợ cho vay tiếp xúc khách hàng để thu thập thông tin phục vụ cho việc theo dõi, kiểm soát rủi ro tín dụng, lập báo cáo có ý kiến đề xuất khoản nợ trình Người kiểm soát nợ cho vay 90 - Người kiểm soát nợ cho vay có ý kiến trình Người định cho vay định tiếp tục theo dõi chuyển sang thực theo phương án xử lý nợ có vấn đề Do vậy, để hạn chế thấp hành vi vi phạm nghĩa vụ trả nợ khách hàng bên cạnh việc tăng cường cơng tác tra, kiểm tra, giám sát khách hàng nâng cao lực chuyên môn, chất lượng thẩm định dự án, đặc biệt tinh thần trách nhiệm đạo đức nghề nghiệp cán tín dụng việc làm cần thiết 91 KẾT LUẬN CHƯƠNG Tăng cường hoàn thiện hệ thống văn quy phạm pháp luật bồi thường thiệt hại theo HĐTD tổ chức tín dụng việc làm cấp thiết bối cảnh mà quy phạm pháp luật vấn đề nhiều bất cập Việc hoàn thiện hệ thống văn quy phạm pháp luật bồi thường thiệt hại theo HĐTD tổ chức tín dụng vấn đề phức tạp, cần q trình đóng góp nhiều Cơ quan, đơn vị, cá nhân công tác xây dựng ban hành văn Trong phạm vi luận văn này, tác giả mạnh dạn đưa số giải pháp từ định hướng đến cụ thể nhằm giải bất cập bồi thường thiệt hại theo HĐTD tập trung chủ yếu vào nhóm giải pháp sau: Thứ nhất: giải pháp pháp luật hoàn thiện hệ thống pháp luật Thứ hai: giải pháp giáo dục tuyên truyền Thứ ba: giải pháp quan chức Từ kinh nghiệm nhận định rút q trình cơng tác liên quan đến lĩnh vực tố tụng thi hành án Agribank, cá nhân tơi hy vọng đóng góp số ý kiến có ích cho việc hồn thiện hệ thống quy phạm pháp luật bồi thường thiệt hại theo HĐTD tổ chức tín dụng nói chung giải pháp nâng cao hiệu áp dụng chế tài bồi thường thiệt hại theo hợp đồng tín dụng Agribank nói riêng 92 PHẦN KẾT LUẬN Có thể nói, Việt Nam, tín dụng ngân hàng kênh huy động vốn chủ yếu kinh tế Tín dụng ngân hàng, mà chủ yếu hoạt động cho vay cung cấp lượng vốn lớn cho kinh tế, công cụ để thực sách tiền tệ quốc gia, giảm lạm phát, thúc đẩy kinh tế phát triển Nhận thức tầm quan trọng này, năm qua, pháp luật HĐTD BTTH theo HĐTD (hình thức pháp lý hoạt động cho vay) Nhà nước ta quan tâm khơng ngừng hồn thiện tạo mơi trường pháp lý lành mạnh, quyền tự kinh doanh tổ chức tín dụng tơn trọng, quyền tiếp cận vốn thành phần kinh tế, tạo đà cho hoạt động cho vay tiếp tục phát triển Tuy nhiên, bên cạnh thành tựu đạt pháp luật hợp đồng tín dụng ngân hàng nhiều bất cập thực tiễn áp dụng Hội nhập kinh tế quốc tế đòi hỏi phải có thống nội cao quy định pháp luật hợp đồng tín dụng ngân hàng với quy phạm pháp luật khác hệ thống pháp luật quốc gia pháp luật nước khác cam kết WTO Việt Nam lĩnh vực ngân hàng Hơn nữa, hoạt động cho vay tổ chức tín dụng hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro Sự rủi ro hoạt động cho vay khơng ảnh hưởng lợi ích hai bên tham gia quan hệ mà có tính dây chuyền cao, ảnh hưởng trực tiếp đến quyền lợi người gửi tiền, gây sụp đổ hệ thống ngân hàng gây khủng hoảng lớn cho kinh tế đất nước Hội nhập kinh tế diễn sâu rộng Việt Nam, cạnh tranh kinh doanh diễn ngày khốc liệt, điều làm cho rủi ro hoạt động cho vay ngân hàng ngày cao Trong điều kiện kinh tế giới có nhiều biến động, lạm phát diễn phạm vi toàn cầu, nhiều ngân hàng Mỹ rơi vào tình trạng khủng hoảng nghiêm trọng, số ngân hàng tun bố phá sản an tồn hoạt động cho vay đặt hết Điều đặt cho Việt Nam cần phải tiếp tục nghiên cứu pháp luật hợp đồng tín dụng ngân hàng với mục tiêu tạo 93 bình đẳng cho chủ thể kinh doanh, đảm bảo quyền tự định đoạt, tự chịu trách nhiệm chủ thể đồng thời đảm bảo an toàn hoạt động cho vay tổ chức tín dụng Hoàn thiện pháp luật HĐTD BTTH theo HĐTD TCTD phải sở nghiên cứu tình hình kinh tế, trị nước giới, kinh nghiệm pháp luật nước khác đảm bảo tính thống hệ thống pháp luật quốc gia Trên sở nghiên cứu vấn đề lý luận pháp luật BTTH theo hợp đồng tín dụng TCTD, bất cập tồn tại, tác giả đề xuất kiến nghị số giải pháp góp phần hồn thiện pháp luật BTTH theo hợp đồng tín dụng TCTD Việt Nam Do kiến thức hạn chế nên luận văn khơng khỏi nhiều thiếu sót, vậy, tác giả mong bảo góp ý thầy giáo, cô giáo bạn đồng nghiệp Tôi xin chân thành cảm ơn! 94 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO A Tài liệu nước I Văn pháp luật Bộ tư pháp, Bộ tài nguyên mồi trường, Ngân hàng hàng Nhà nước Việt Nam (2014), Thông tư liên tịch 16/2014/TTLT-BTP-BTNMT-NHNN hướng dẫn số vấn đề xử lý tài sản bảo đảm Chính Phủ (2006), Nghị định 163/2006/NĐ – CP ngày 29/12/2006 giao dịch bảo đảm Chính Phủ (2002), Nghị định 78/2002/NĐ - CP ngày 04/10/2002 tín dụng hộ nghèo đối tượng sách Chính Phủ (2007), Nghị định 35/2007/NĐ - CP ngày 08/3/2007 giao dịch điện tử hoạt động ngân hàng Hội đồng thẩm phán (2003), Nghị 04/2003/NQ - HĐTP ngày 27/5/2003 Hội đồng thẩm phán Toà án nhân tối cao hướng dẫn số quy định pháp luật việc giải vụ án kinh tế Ngân hàng Nhà nước (2017), Chỉ thị 06/CT-NHNN ngày 20/7/2017 việc thực Nghị số 42/2017/QH14 Quốc hội thí điểm xử lý nợ xấu tổ chức tín dụng Quyết định số 1058/QĐ-TTg Thủ tướng Chính phủ phê duyệt Đề án cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 2016-2020 Ngân hàng Nhà nước (2017), Quyết định 312/QĐ - NHNN ngày 14/3/2017 Thống đốc ngân hàng nhà nước việc đính Thơng tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 quy định hoạt động cho vay tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi khách hàng Ngân hàng Nhà nước (2016), Thông tư 39/2016/TT - NHNN ngày 30/12/2016 quy định hoạt động cho vay tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước khách hàng Quốc hội (2005), Bộ luật dân 10 Quốc hội (2015), Bộ luật dân 11 Quốc hội (2004), Bộ luật tố tụng dân 95 12 Quốc hội (2015), Bộ luật tố tụng dân 13 Quốc hội (2010), Luật Trọng tài thương mại 14 Quốc hội (2013), Luật đất đai 15 Quốc hội (2010), Luật ngân hàng nhà nước Việt Nam 16 Quốc hội (2010), Luật tổ chức tín dụng 2010; Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật tổ chức tín dụng 17 Quốc hội (2014), Luật công chứng 18 Quốc hội (2005), Luật giao dịch điện tử 19 Quốc hội (2010), Luật Trọng tài thương mại năm 2010 20 Quốc hội (2017), Nghị 42/2017/QH14 ngày 21/6/2017 thí điểm xử lý nợ xấu tổ chức tín dụng 21 Thủ tướng (2017), Chỉ thị 32/CT-TTg ngày 19/7/2017 triển khai thực Nghị 42/2017/QH14 Quốc hội thí điểm xử lý nợ xấu tổ chức tín dụng II Các tài liệu khác: 22 Agribank (2014, 2015, 2016, 2017), Báo cáo Tổng kết hoạt động kinh doanh 23 Agribank (2017), Quy chế cho vay khách hàng hệ thống Agribank 24 Dương Anh Sơn, Lê Thị Bích Thọ (2005), Một số ý kiến phạt vi phạm vi phạm hợp đồng theo quy định pháp luật Việt Nam, Tạp trí Khoa học pháp lý (số 1) 25 Đỗ Văn Đại (2014), Luật Hợp đồng Việt Nam, Bản án bình luận án, tập 2, Nhà xuất trị Quốc Gia, Hà Nội 26 Khúc Thị Trang Nhung (2014), “Những vấn đề miễn trách nhiệm bồi thường thiệt hại vi phạm hợp đồng theo Pháp luật Việt Nam”, Luận văn thạc sỹ luật học, Trường Đại học Quốc Gia Hà Nội 27 Ngơ Huy Cương (2013), Giáo trình luật hợp đồng phần chung, Nhà xuất Đại học Quốc gia Hà Nội, Hà Nội 28 Ngô Mạnh Hùng (2015), “Pháp luật bồi thường thiệt hại vi phạm hợp đồng hoạt động thương mại thực tiễn áp dụng địa bàn tỉnh 96 Tuyển Quang”, Luận văn thạc sỹ luật học, Trường Đại học luật Hà Nội 29 Nguyền Thị Hồng Chính (2009), Chế tài bồi thường thiệt hại thương mại quốc tế qua Luật Thương mại Việt Nam, Công ước CISC nguyên tắc Unidroit Tạp chí nghiên áru lụp pháp, tr.48-52 30 Nguyễn Thị Hồng Thúy (2008), “Pháp luật Hợp đồng tín dụng Ngân hàng Việt Nam”, Luận văn thạc sỹ, khoa Luật Đại học Quốc gia Hà Nội 31 Nguyễn Thị Thu Huyền (2013), “Trách nhiệm bồi thường thiệt hại vi phạm hợp đồng hoạt động thương mại”, Luận văn thạc sỹ luật học, Trường Đại học luật Hà Nội 32 Nguyễn Thị Trà (2017), “Trách nhiệm bồi thường thiệt hại vi phạm hợp đồng doanh nghiệp theo quy định Bộ luật dân 2015”, Luận văn thạc sỹ luật học, Trường Đại học luật Hà Nội 33 Nguyễn Văn Cừ, Trần Thị Huệ (2017), Bình luận khoa học Bộ luật dân 2015, Nhà xuất công an nhân dân, Hà Nội 34 Phạm Duy Nghĩa (2004), Giáo trình luật kinh tế (dành cho sau đại học), Nhà xuất Đại học Quốc gia Hà Nội, Hà Nội 35 Tòa án nhân dân cấp cao (2016), Bản án số 716/2016/HSPT 36 Trần Quốc Hùng (2008), “Suy thoái kinh tế Mỹ Việt Nam”, Thời báo kinh tế Sái Gòn ngày 1/2/2008, tr 15 37 Trường Đại học Luật Hà Nội (2015), Giáo trình luật ngân hàng Việt Nam, Nhà xuất công an nhân dân, Hà Nội 38 Viện nghiên cứu khoa học pháp lý - Bộ tư pháp (1998), Chống giao kết trục lợi kinh doanh, Cơng ty in tài chính, Hà Nội B Tài liệu nước ngoài: 39 Cơ quan hợp tác Quốc tế Nhật Bản – JICA (2002), Luật Nhật Bản – tập II, Nhà xuất Thanh niên, Hà nội 40 Ngân hàng nhà nước Việt Nam - Tổ chức hợp tác kỹ thuật Đức (2003), Pháp luật ngân hàng Trung ương ngân hàng thương mại số nước, nhà xuất giới, Hà Nội ... đề lý luận hợp đồng tín dụng bồi thường thiệt hại theo hợp đồng tín dụng; thực trạng quy định pháp luật Việt Nam bồi thường thiệt hại theo hợp đồng tín dụng thực tiễn áp dụng chế tài BTTH theo. .. động Agribank Phân tích thực tiễn áp dụng pháp luật bồi thường thiệt hại theo hợp đồng tín dụng Agribank Từ đánh giá thực tiễn áp dụng pháp luật bồi thường thiệt hại theo hợp đồng tín dụng Agribank, ... trưng hợp đồng tín dụng, đặc điểm việc bồi thường thiệt hại theo hợp đồng tín dụng, phân loại việc bồi thường thiệt hại theo hợp đồng tín dụng nêu vai trò bồi thường thiệt hại theo hợp đồng tín dụng