Cưỡng chế thi hành các bản án, quyết định về hợp đồng tín dụng ngân hàng từ thực tiễn tại các cơ quan thi hành án dân sự tỉnh bắc giang

NGUYỄN THỊ NGỌC THỦY BÌNH BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SỸ CHUYÊN NGÀNH: LUẬT KINH TẾ LUẬT KINH TẾ CƯỠNG CHẾ THI HÀNH CÁC BẢN ÁN, QUYẾT ĐỊNH VỀ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TỪ THỰC TIẾN TẠI CÁC CƠ QUAN THI HÀNH ÁN DÂN SỰ TỈNH BẮC GIANG NGUYỄN THỊ NGỌC THỦY BÌNH 2016 - 2018 HÀ NỘI - 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SỸ CƯỠNG CHẾ THI HÀNH CÁC BẢN ÁN, QUYẾT ĐỊNH VỀ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TỪ THỰC TIẾN TẠI CÁC CƠ QUAN THI HÀNH ÁN DÂN SỰ TỈNH BẮC GIANG NGUYỄN THỊ NGỌC THỦY BÌNH CHUYÊN NGÀNH: LUẬT KINH TẾ MÃ SỐ: 8380107 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS.TS BÙI THỊ HUYỀN HÀ NỘI - 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sĩ “Cưỡng chế thi hành án, định hợp đồng tín dụng ngân hàng từ thực tiễn quan thi hành án dân tỉnh Bắc Giang” cơng trình nghiên cứu riêng tôi, thực hướng dẫn khoa học PGS, TS Bùi Thị Huyền Các số liệu, kết luận nghiên cứu trình bày luận văn có nguồn gốc trích dẫn đầy đủ, đảm bảo độ tin cậy, xác, trung thực Những kết luận khoa học luận văn chưa cơng bố hình thức Xác nhận giảng viên hướng dẫn Học viên PGS.TS Bùi Thị Huyền Nguyễn Thị Ngọc Thủy Bình LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, biết ơn kính trọng, tác giả xin gửi lời cảm ơn chân thành đến tồn thể thầy, giáo chun ngành Luật kinh tế, khoa sau đại học, Viện Đại học Mở Hà Nội nhiệt tình hướng dẫn, giảng dạy tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ tơi suốt q trình học tập, nghiên cứu hồn thiện đề tài Đặc biệt, xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới PGS.TS Bùi Thị Huyền, người trực tiếp hướng dẫn khoa học, ln tận tình bảo, định hướng, giúp đỡ kiến thức, tài liệu phương pháp để tơi nghiên cứu hồn thành đề tài nghiên cứu khoa học Xin cảm ơn Lãnh đạo Cục Thi hành án dân tỉnh Bắc Giang, đồng chí, đồng nghiệp, gia đình bạn bè ln quan tâm, động viên, khuyến khích, đóng góp ý kiến quý báu tạo điều kiện giúp đỡ tơi suốt q trình học tập, nghiên cứu hoàn thành đề tài Mặc dù tác giả có nhiều cố gắng suốt q trình thực đề tài, song kiến thức thời gian cịn hạn chế, đề tài khơng tránh khỏi thiếu sót Tác giả mong tiếp tục nhận ý kiến đóng góp dẫn thầy, cô, bạn bè, đồng nghiệp để đề tài hoàn thiện Xin trân trọng cảm ơn! Xác nhận giảng viên hướng dẫn Học viên PGS.TS Bùi Thị Huyền Nguyễn Thị Ngọc Thủy Bình MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT MỞ ĐẦU Chương 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ CƯỠNG CHẾ THI HÀNH CÁC BẢN ÁN, QUYẾT ĐỊNH VỀ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.1 Khái niệm, đặc điểm, ý nghĩa cưỡng chế thi hành án, định hợp đồng tín dụng ngân hàng 1.2 Các nguyên tắc cưỡng chế thi hành án, định hợp đồng tín dụng ngân hàng 19 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu cưỡng chế thi hành án, định hợp đồng tín dụng ngân hàng 22 KẾT LUẬN CHƯƠNG 28 Chương 2: THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VỀ CƯỠNG CHẾ THI HÀNH CÁC BẢN ÁN, QUYẾT ĐỊNH VỀ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 29 2.1 Thực trạng pháp luật biện pháp khấu trừ tiền tài khoản; thu hồi, xử lý tiền, giấy tờ có giá người phải thi hành án 30 2.2 Thực trạng pháp luật biện pháp trừ vào thu nhập người phải thi hành án 34 2.3 Thực trạng pháp luật biện pháp kê biên, xử lý tài sản người phải thi hành án, kế tài sản người thứ giữ 36 2.4 Thực trạng pháp luật biện pháp khai thác tài sản người phải thi hành án.44 2.5 Thực trạng pháp luật biện pháp buộc chuyển giao vật, chuyển giao quyền tài sản, giấy tờ 46 KẾT LUẬN CHƯƠNG 50 Chương 3: THỰC TIỄN CƯỠNG CHẾ THI HÀNH CÁC BẢN ÁN, QUYẾT ĐỊNH VỀ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TẠI CÁC CƠ QUAN THI HÀNH ÁN DÂN SỰ TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BẮC GIANG VÀ MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 51 3.1 Đặc điểm tự nhiên, kinh tế - xã hội cấu tổ chức máy quan Thi hành án dân tỉnh Bắc Giang 51 3.2 Thực tiễn cưỡng chế thi hành án, định hợp đồng tín dụng ngân hàng quan thi hành án dân địa bàn tỉnh Bắc Giang 54 3.3 Một số kiến nghị nhằm hoàn thiện pháp luật cưỡng chế thi hành án, định Hợp đồng tín dụng ngân hàng 81 3.4 Một số giải pháp nhằm bảo đảm thực pháp luật cưỡng chế thi hành án, định Hợp đồng tín dụng ngân hàng địa bàn tỉnh Bắc Giang 86 KẾT LUẬN 94 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT THADS Thi hành án dân TDNH Tín dụng ngân hàng BLDS Bộ luật dân năm 2015 LTHADS Luật thi hành án dân sửa đổi, bổ sung năm 2014 CHV Chấp hành viên QSDĐ Quyền sử dụng đất TAND Tòa án nhân dân VKSND Viện kiểm sát nhân dân UBND Ủy ban nhân dân Nghị định 62/2015/NĐ-CP Nghị định số 62/2015/NĐ-CP ngày 18/7/2015 Chính phủ BCĐ THADS Ban Chỉ đạo thi hành án dân TTNCN Thuế Thu nhập cá nhân MỞ ĐẦU Tính cấp thiết việc nghiên cứu đề tài Trong quan hệ pháp luật dân sự, bên cho quyền lợi ích hợp pháp họ bị xâm phạm Nhà nước người đứng để phân định sai, bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp cho tổ chức, cá nhân bị xâm hại thơng qua q trình tố tụng Nếu ví tồn q trình điều tra, thu thập chứng cứ, xét xử, thi hành án quy trình khép kín thi hành án dân cơng đoạn cuối trực tiếp định tính hiệu án việc bảo vệ quyền lợi chủ thể thực tế Chỉ thông qua công tác thi hành án dân sự, án, định thực vào đời sống, trực tiếp tác động, làm thay đổi quyền tài sản, quyền nhân thân người phải thi hành án, góp phần đảm bảo tính cơng bằng, nghiêm minh pháp luật, trật tự, kỷ cương Nhà nước Ngày nay, xu hội nhập phát triển kinh tế thị trường, quan hệ kinh doanh thương mại, tín dụng ngân hàng phát triển mạnh mẽ tiềm ẩn sau nguy rủi ro chủ thể kinh doanh, dẫn đến phát sinh ngày nhiều tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng phải giải thơng qua q trình tố tụng mà cơng đoạn cuối tổ chức thi hành án Cũng giống thi hành án, định thơng thường, q trình tổ chức thi hành án, định vụ án hợp đồng tín dụng ngân hàng bên cạnh việc sử dụng biện pháp mềm dẻo tuyên truyền, thuyết phục, động viên người phải thi hành án tự nguyện thi hành nghĩa vụ, đa số trường hợp quan thi hành án dân phải áp dụng biện pháp cưỡng chế để tổ chức việc thi hành án Pháp luật hành quy định chi tiết, cụ thể, chặt chẽ trình tự, thủ tục, bước tiến hành, đặc biệt quy định cưỡng chế thi hành án dân sự, nhiên tính chất phức tạp, đặc thù vụ án hợp đồng tín dụng ngân hàng nên việc áp dụng quy định pháp luật thực tế cịn nhiều khó khăn, sai phạm xảy trình tổ chức cưỡng chế nhiều, hiệu việc tổ chức cưỡng chế thi hành án loại việc chưa cao… Thực tế qua công tác kiểm tra, hướng dẫn, đạo nghiệp vụ địa bàn tỉnh Bắc Giang năm gần cho thấy, tổ chức thi hành vụ án liên quan đến hợp đồng tín dụng ngân hàng, cịn phát sinh nhiều sai phạm, đặc biệt giai đoạn cưỡng chế thi hành án dẫn đến nhiều vụ việc tài sản bán đấu giá thành không tổ chức giao tài sản cho người trúng đấu giá phát có sai lệch tài sản theo hợp đồng chấp với thực tế kê biên, nguy dẫn đến phải hủy kết bán đấu giá tài sản, phát sinh trách nhiệm bồi thường nhà nước; có vụ việc tổ chức cưỡng chế kê biên sau phát sai sót phải thu hồi định; nhiều vụ việc khó khăn, phức tạp, tồn đọng nhiều năm chưa có hướng giải quyết… Nguyên nhân sai phạm chủ yếu Chấp hành viên chưa nhận thức khác biệt, tính đặc thù cưỡng chế thi hành án dân vụ án tín dụng ngân hàng so với cưỡng chế thi hành án dân thông thường dẫn đến sai lầm bỏ sót khâu q trình áp dụng luật Xuất phát từ thực tế đòi hỏi cần phải nghiên cứu cách có hệ thống, khoa học quy định pháp luật cưỡng chế thi hành án vụ án hợp đồng tín dụng ngân hàng, từ điểm mang tính chất đặc thù cần trọng tổ chức cưỡng chế loại việc cần thiết cấp bách Đây lý thúc đẩy em định lựa chọn đề tài “Cưỡng chế thi hành án, định hợp đồng tín dụng ngân hàng từ thực tiễn quan thi hành án dân tỉnh Bắc Giang” làm đề tài nghiên cứu luận văn Qua việc nghiên cứu giúp Chấp hành viên có nhìn khái quát, tổng thể lý luận, tránh sai phạm phát sinh q trình tổ chức cưỡng chế thi hành án, định hợp đồng tín dụng ngân hàng, hạn chế thấp nguy phát sinh trách nhiệm bồi thường nhà nước, góp phần nâng cao hiệu cơng tác thi hành án dân nói chung hiệu công tác tổ chức cưỡng chế thi hành án vụ án liên quan đến tín dụng ngân hàng địa bàn tỉnh Bắc Giang giai đoạn 2 Tình hình nghiên cứu có liên quan đến đề tài Ở Việt Nam, nhiều cơng trình nghiên cứu có nội dung liên quan đến vấn đề thuộc phạm vi nghiên cứu luận văn, kể đến cơng trình nghiên cứu tiêu biểu sau đây: - Đề tài: “Một số vấn đề lý luận thực tiễn cưỡng chế thi hành án dân Việt Nam”, Luận án Tiến sĩ Luật học Trường Đại học Luật Hà Nội tác giả Lê Anh Tuấn, năm 2017 - Đề tài: “Các biện pháp cưỡng chế thi hành án dân theo pháp luật Việt Nam từ thực tiễn thành phố Hà Nội”, Luận văn Thạc sĩ Luật học Học viện Khoa học Xã hội Nhân văn tác giả Nguyễn Xuân Tùng, năm 2017; - Đề tài: “Xử lý tài sản chấp quyền sử dụng đất theo pháp luật thi hành án dân từ thực tiễn tỉnh Bắc Giang”, Luận văn Thạc sĩ Luật học Học viện Khoa học Xã hội tác giả Hoàng Thị Thu Trang, năm 2017; - Đề tài: “Xử lý tài sản có đăng ký giao dịch bảo đảm để thu hồi nợ cho tổ chức tín dụng theo pháp luật thi hành án dân sự” tác giả Phạm Nguyễn Đức Tài năm 2014; - “Sổ tay Nghiệp vụ THADS”, PGS.TS Nguyễn Văn Luyện TS Nguyễn Thanh Thủy (chủ biên), Tổng cục THADS, Bộ Tư pháp, NXB Tư pháp, Hà Nội, 2012 Và số viết có nội dung liên quan đến vấn đề xử lý tài sản chấp đăng tạp chí luật học chun ngành Nhìn chung, cơng trình khoa học nghiên cứu làm sáng tỏ số vấn đề lý luận thực tiễn cưỡng chế thi hành án dân nói chung xử lý tài sản chấp nói riêng Tuy nhiên chưa có cơng trình nghiên cứu cưỡng chế thi hành án, định hợp đồng tín dụng ngân hàng xuất phát từ thực tiễn thực quan thi hành án dân tỉnh Bắc Giang Vì vậy, sau nghiên cứu, tiếp thu, kế thừa quan điểm khoa học cơng trình khoa học trên, tác giả xác định việc nghiên cứu chuyên sâu áp dụng biện pháp cưỡng chế thi hành án dân nhằm thi hành án, định hợp đồng tín - Không giới hạn trường hợp áp dụng quy định khoản Điều 78 Luật THADS nay, thay vào nên quy định cho phép áp dụng tất trường hợp thi hành án [6 tr.142], nhằm mở rộng phạm vi áp dụng, trình tổ chức thi hành án loại án TDNH, nhiều trường hợp sau xử lý xong tài sản bảo đảm, người phải thi hành án khơng cịn tài sản khác để thi hành án họ lại có thu nhập từ lương với mức hưởng tương đối cao, nhiên theo quy định quan THADS khơng khấu trừ khoản thu nhập để thi hành nghĩa vụ án phí nhà nước, theo quy định Nghị số 42/2017/QH14 khoản tiền án phí khơng ưu tiên trích từ tiền xử lý tài sản bảo đảm trường hợp xử lý nợ xấu, dẫn đến tồn đọng án, gây thất thu cho ngân sách nhà nước - Quy định cụ thể khoản nghĩa vụ phải thực đến coi “khoản tiền không lớn”, nâng mức khấu trừ cao lên đến 50% đồng thời bổ sung quy định cụ thể mức thu nhập thấp cần để lại đảm bảo điều kiện sinh hoạt tối thiểu cho người phải thi hành án người họ có trách nhiệm ni dưỡng theo quy định pháp luật, mức trừ quy định cao không 30% không thật phù hợp trường hợp người phải thi hành án có mức lương cao 3.2.2.5 Sửa đổi khoản Điều 24 Nghị định số 62/2015/NĐ-CP, quy định thời điểm dịch chuyển tài sản người phải thi hành án tính từ thời điểm có án, định sơ thẩm nhằm ngăn chặn người phải thi hành án lợi dụng khoảng thời gian từ xét xử án sơ thẩm đến án có hiệu lực pháp luật để tẩu tán tài sản nhằm trốn tránh nghĩa vụ thi hành án 3.2.3 Một số giải pháp nhằm bảo đảm thực pháp luật cưỡng chế thi hành án, định hợp đồng tín dụng ngân hàng địa bàn tỉnh Bắc Giang Trong năm qua, công tác THADS nói chung thi hành án liên quan đến TDNH địa bàn tỉnh Bắc Giang quan tâm, đạo thực hiện, xác định nhiệm vụ trọng tâm hàng năm, đóng vai trị định việc thực tiêu nhiệm vụ ngành Trong công tác lãnh đạo, đạo, tập thể lãnh đạo Cục THADS tỉnh thống mặt nhận thức 86 đạo tổ chức thi hành vụ việc thi hành án liên quan đến TDNH, tập trung nguồn lực để đảm bảo án, định hợp đồng TDNH thi hành tiến độ, không để dây dưa, kéo dài Thường xuyên thực việc kiểm tra, đôn đốc, nắm tình hình tiến độ tổ chức thi hành án TDNH, đặc biệt vụ việc có giá trị phải thi hành án lớn, có tính chất phức tạp, tài sản phải cưỡng chế, kê biên để xử lý, thu hồi vốn lớn… Qua công tác kiểm tra kịp thời phát sai phạm trình tự, thủ tục Chấp hành viên, đạo khắc phục kịp thời, tổ chức thi hành dứt điểm vụ việc có điều kiện thi hành, có vụ việc giá trị phải thi hành án lớn, có tính chất khó khăn, phức tạp giải quyết, nâng tỷ lệ thu hồi nợ xấu cho Ngân hàng, tổ chức tín dụng Kết thi hành án, định hợp đồng TDNH hàng năm tăng, số tiền thu hồi cho tổ chức TDNH ngày lớn, tỷ lệ nợ xấu giảm, góp phần ổn định tình hình kinh tế - xã hội địa phương Mặc dù vậy, trình tổ chức thi hành án, định hợp đồng TDNH địa bàn tỉnh tồn sai phạm, thiếu sót, việc bảo đảm thực pháp luật cưỡng chế thi hành án, định Hợp đồng tín dụng ngân hàng, góp phần quan trọng nâng cao chất lượng, hiệu cơng tác thi hành án dân nói chung, tỷ lệ thu hồi tiền thi hành án, định cho tổ chức tín dụng, ngân hàng cần thiết giai đoạn Để đảm bảo pháp luật cưỡng chế thi hành án, định hợp đồng TDNH thực có hiệu địa bàn tỉnh Bắc Giang, cần thực tốt số nhóm giải pháp sau: (i) Đối với quan THADS Chấp hành viên: Thứ nhất, cần nâng cao chất lượng đội ngũ Chấp hành viên, cán bộ, công chức làm công tác thi hành án dân Qua công tác đánh giá, tổng kết hàng năm nguyên nhân tồn tại, hạn chế công tác THADS địa bàn tỉnh, bên cạnh nguyên nhân khách quan như: (i) số án thụ lý hàng năm tăng cao, số chấp hành viên phải đảm nhiệm số lượng hồ sơ lớn (có chi cục chấp hành viên phải đảm nhiệm khoảng 200 hồ sơ thi hành án năm); bên cạnh 87 đó, năm gần đây, với phát triển kinh tế thị trường, hoạt động kinh doanh ngày phát triển, với số vụ án tranh chấp dân sự, kinh doanh thương mại phát sinh ngày nhiều, tính chất ngày phức tạp Việc xác minh, củng cố hồ sơ, thu thập tài liệu, cưỡng chế, kê biên, xử lý tài sản phải tuân theo trình tự, thủ tục chặt chẽ, đồng nghĩa với việc để hoàn thiện hồ sơ thi hành án hoàn chỉnh, Chấp hành viên phải đầu tư nhiều thời gian, công sức tổ chức thi hành… dẫn đến tải công việc; (ii) Các quy định pháp luật tồn mâu thuẫn, xung đột có kẽ hở ảnh hưởng đến trình áp dụng thực tế; (iii) Mối quan hệ phối hợp quan THADS với Ngân hàng, tổ chức tín dụng, quan hữu quan số địa phương chưa chặt chẽ ảnh hưởng đến chất lượng, hiệu công tác THADS nói chung cưỡng chế thi hành án, định hợp đồng TDNH nói riêng… Bên cạnh phải kể đến nguyên nhân quan trọng xuất phát từ nội quan THADS, lực trình độ đội ngũ Chấp hành viên Trong nhiều trường hợp xuất phát từ lỗi chủ quan Chấp hành viên việc xác minh, kê biên, lựa chọn tổ chức thẩm định giá…đã dẫn đến tài sản sau bán đấu giá không giao dẫn đến phải hủy kết bán đấu giá để thực lại thủ tục từ đầu; trình tổ chức thi hành án, Chấp hành viên ban hành định khơng xác dẫn đến phải hủy, sửa…phát sinh khiếu nại, tố cáo công dân Điều đặt yêu cầu cấp thiết phải nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ, chấp hành viên, công chức làm công tác THADS nhằm đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ tình hình Thứ hai, cần nâng cao hiệu lực, hiệu quản lý công tác đôn đốc, tổ chức thi hành án địa phương Như trình bày phần trước, thời gian thiết lập, củng cố hồ sơ, tổ chức cưỡng chế, kê biên, xử lý tài sản chấp…nhanh hay chậm yếu tố ảnh hưởng đến kết thu hồi tiền, tài sản vụ án TDNH Trong nhiều trường hợp, thời gian tổ chức thi hành án kéo dài, dẫn đến tài sản bảo đảm bị hư hỏng, thất thoát… cưỡng chế, kê biên, giá trị thu hồi thấp, ảnh hưởng đến quyền lợi người phải thi hành án lẫn tổ chức TDNH 88 Do đó, việc kiểm tra, giám sát, thường xun đơn đốc chấp hành viên đẩy nhanh tiến độ tổ chức thi hành đối vụ việc, đồng thời phát có biện pháp đạo, giải khó khăn, vướng mắc, hỗ trợ Chấp hành viên nghiệp vụ thi hành án, phát sớm sai phạm để có biện pháp khắc phục, sửa chữa kịp thời, tránh phát sinh thiệt hại dẫn đến bồi thường kéo dài thời gian tổ chức hồ sơ thi hành án…là biện pháp để nâng cao chất lượng, hiệu công tác thi hành án, định hợp đồng TDNH Tuy nhiên, để làm tốt chức kiểm tra, giám sát đôn đốc, đạo Chấp hành viên, cá nhân đồng chí thủ trưởng đơn vị phải phát huy vai trò nêu gương thực nhiệm vụ, thường xuyên nghiên cứu, cập nhật văn mới, bám sát tình hình địa phương, đơn vị để có biện pháp lãnh đạo, đạo phù hợp, phát huy tính chủ động, sáng tạo chấp hành viên thực nhiệm vụ Thứ ba, xây dựng tổ chức thực có hiệu Quy chế phối hợp liên ngành công tác thi hành án dân quan THADS với Ngân hàng nhà nước địa bàn tỉnh Quy chế phối hợp văn cụ thể hóa quy định pháp luật, gắn với tình hình thực tế địa phương, giải khó khăn, vướng mắc phát sinh thực tế địa phương xuất phát từ cách tiếp cận khơng thống ngành Chính vậy, việc xây dựng quy chế phối hợp liên ngành tiếng nói chung để giải vướng mắc Tuy nhiên, quy định pháp luật bất biến, đó, việc thường xun rà sốt nội dung quy chế, định việc sơ kết, tổng kết việc thực quy chế để đánh giá, rút kinh nghiệm mặt làm được, hạn chế cịn tồn để tìm giải pháp phối hợp, xử lý khó khăn, vướng mắc phát sinh cơng tác tổ chức thi hành án nói chung, tổ chức thi hành án, định hợp đồng TDNH nói riêng cần thiết phải thực thường xuyên Song song với đó, cần tiếp tục nâng cao chất lượng công tác phối hợp liên ngành quan THADS, TAND, Viện KSND quan, ban ngành địa phương trình tổ chức việc thi hành án Trong mối quan hệ phối hợp với TAND, Viện KSND, cần tích cực, chủ động phối hợp để tìm biện pháp tháo gỡ 89 khó khăn vướng mắc phát sinh q trình áp dụng quy định pháp luật vụ việc cụ thể; phối hợp để kịp thời đính chính, giải thích án, định tun khơng rõ, có sai sót, khó thi hành; thụ lý giải tranh chấp tài sản phát sinh thời gian sớm để việc thi hành án cho tổ chức tín dụng khơng bị kéo dài Trong mối quan hệ với quyền địa phương quan hữu quan, cần tiếp tục nâng cao công tác phối hợp với quan, ban, ngành Văn phòng đăng ký đất đai, Phòng Tài nguyên Môi trường, quan thuế để cung cấp đầy đủ, kịp thời thông tin tài sản, đảm bảo việc thiết lập hồ sơ chặt chẽ, trình tự, thủ tục luật định, rút ngắn thời gian tổ chức thi hành vụ việc, không để hồ sơ tồn đọng kéo dài Thứ tư, phát huy tối đa vai trị Ban đạo THADS cấp cơng tác tổ chức thi hành án nói chung đạo tổ chức thi hành án, định hợp đồng TDNH nói riêng Là quan thường trực BCĐ THADS, quan THADS cấp cần phát huy tốt vai trò tham mưu BCĐ THADS cấp đạo quan, ban, ngành hữu quan phối hợp với quan THADS công tác thi hành án, phối hợp xử lý nợ xấu, tổ chức thi hành dứt điểm án, định liên quan đến TDNH địa bàn Trong trình tổ chức thi hành án, định hợp đồng TDNH, có nhiều khó khăn, vướng mắc cần chung tay giải từ nhiều quan, ban ngành, như: việc cung cấp thông tin xác minh, phục vụ trình củng cố hồ sơ thi hành án Chấp hành viên; thủ tục thu hồi quyền sử dụng đất tài sản bán đấu giá để cấp cho người mua trúng đấu giá; quy định thuế, bảo hiểm, quản lý, khai thác tài nguyên, khoáng sản… Mỗi ngành, lĩnh vực lại có quy định khác nhau, nhiều trường hợp mâu thuẫn văn hướng dẫn ngành, để giải vướng mắc bên cạnh công tác phối hợp với tư cách quan độc lập, cần thiết phải có đạo thống từ BCĐ THADS cấp (ii) Đối với ngân hàng, tổ chức tín dụng: Thứ nhất, cần nâng cao chất lượng công tác thẩm định giá trị tài sản, thiết lập hồ sơ chấp, hồ sơ tín dụng chặt chẽ từ thẩm định vay vốn, tránh 90 tình trạng thẩm định giá tài sản chấp cao, không sát với giá trị thực tế, phát sinh tranh chấp, kê biên, xử lý tài sản để thi hành án giá trị thực tế thu thấp, khơng tương xứng với nghĩa vụ bảo đảm Đối với tài sản chấp quyền sử dụng đất, cần có quy trình chi tiết, cụ thể, gắn trách nhiệm cán tín dụng thẩm định, đề xuất khoản vay, hạn chế sai sót, nhầm lẫn từ khâu thẩm định thẩm định nhầm đất, không mục đích sử dụng đất, thẩm định khối tài sản liền kề không phân định rõ ranh giới sử dụng… Thứ hai, cần có chế quản lý tài sản chấp, bảo lãnh, tránh tình trạng mát, tẩu tán tài sản chấp, dùng tài sản để chấp nhiều ngân hàng giấy tờ yêu cầu chứng minh nguồn gốc tài sản không thống Hiện nay, tài sản chấp dây truyền, máy móc doanh nghiệp, hồ sơ tín dụng hầu hết ngân hàng chưa yêu cầu doanh nghiệp cung cấp gốc hóa đơn mua hàng, chứng minh nguồn gốc, xuất xứ hàng hóa, đăng ký giao dịch bảo đảm tài sản đem chấp…dẫn đến xảy tình trạng tài sản doanh nghiệp đem chấp nhiều ngân hàng khác Khi quan THADS tổ chức kê biên tài sản để thu hồi nợ phát sinh tranh chấp ngân hàng, tổ chức tín dụng tài sản, làm kéo dài thời gian tổ chức thi hành án, chậm tiến độ giải hồ sơ Chấp hành viên, nguyên nhân dẫn đến tồn án Thứ ba, cần có chế dự báo rủi ro, hạ thấp hạn mức cho vay số tài sản chấp khó quản lý mơ tơ, xe đầu kéo, máy xúc, máy ủi, tàu thủy, tài sản máy móc, trang thiết bị có tính đặc thù, khả lưu thông thấp…để nâng cao khả thu hồi nợ phát sinh tranh chấp Trong kinh tế thị trường phát triển nay, việc ngân hàng, tổ chức tín dụng cạnh tranh lẫn nhằm thu hút khách hàng diễn phổ biến; trình tự, thủ tục vay vốn tương đối dễ dàng mang lại nhiều hội làm ăn cho nhà đầu tư, bên cạnh nguyên nhân dẫn đến rủi ro phát sinh tranh chấp Việc xử lý động sản quan THADS gặp nhiều khó khăn, đối tượng thường tẩu tán, che dấu tài sản nhiều hình thức bán, chuyển đổi, sang nhượng, tặng cho… không thông qua tủ tục đăng ký theo quy định Do đó, xác minh 91 quan quản lý tài sản mang tên người phải thi hành án thực tế không xác định tài sản đâu, quản lý…do quan THADS khơng thể áp dụng biện pháp cưỡng chế, kê biên để thi hành án Đối với tài sản dây truyền, máy móc, trang thiết bị đặc thù, khơng có chế quản lý tài sản bảo đảm nên nhiều trường hợp, phát sinh tranh chấp đối tượng tẩu tán tài sản nhiều hình thức tháo hết thiết bị quan trọng dây truyền máy, đến quan THADS xử lý, bán tài sản giá trị thấp, nhiều trường hợp tài sản giảm giá nhiều lần không bán Ví dụ: vụ Cơng ty cổ phần thép Hương Thịnh – Việt Yên, Bắc Giang Tài sản chấp, đảm bảo thi hành án, quan THADS kê biên, bán phát mại phải giảm giá đến lần thứ 31 có người mua, giá trị tài sản bán 1/40 so với giá thẩm định ban đầu Thứ tư, cần tích cực, chủ động việc phối hợp với quan THADS xử lý tài sản kê biên, bán đấu giá, tìm giới thiệu khách hàng mua tài sản để đẩy nhanh tiến độ bán đấu giá tài sản; tài sản quan THADS giảm giá tài sản nhiều lần khơng có người mua, Ngân hàng, tổ chức tín dụng có sách tiếp nhận tài sản để xử lý theo chế riêng, đối trừ nghĩa vụ phải thi hành án, nhằm giảm lượng án tồn đọng, kéo dài khơng có biện pháp giải quyết; trường hợp đương thi hành phần lớn nghĩa vụ theo án, cần có sách miễn, giảm phần lãi xuất hạn, lãi xuất hạn để có hướng giải dứt điểm vụ việc, đồng thời động viên đương tự nguyện thi hành án… 92 KẾT LUẬN CHƯƠNG Hoàn thiện pháp luật, nâng cao hiệu tổ chức thi hành án, tăng tỷ lệ thu hồi nợ xấu cho tổ chức TDNH vấn đề Đảng, Nhà nước đặc biệt quan tâm Nghiên cứu thực tiễn thực cưỡng chế thi hành án, định hợp đồng tín dụng ngân hàng địa bàn tỉnh Bắc Giang năm gần đây, tổng hợp khó khăn, vướng mắc từ thể chế thực tiễn tổ chức thi hành án, định hợp đồng TDNH, đưa đến góc nhìn tổng thể công tác tổ chức thi hành án TDNH Trên sở đó, đề xuất số giải pháp nhằm đảm bảo thực pháp luật cưỡng chế thi hành án, định hợp đồng TDNH, góp phần nâng cao hiệu cơng tác THADS nói chung có ý nghĩa quan trọng, đặc biệt bối cảnh nay, việc đảm bảo thực tiêu, nhiệm vụ tiền, thu hồi nợ xấu Đảng, Nhà nước, Quốc hội giao thách thức không nhỏ Chấp hành viên quan THADS Những kiến nghị, đề xuất, giải pháp mà tác giả đưa góp phần hồn thiện hệ thống pháp luật, khắc phục khó khăn, vướng mắc, nâng cao chất lượng, hiệu công tác tổ chức thi hành án, định hợp đồng tín dụng ngân hàng địa bàn tỉnh Bắc Giang Việc thực kiến nghị, giải pháp cần phải đặt mối quan hệ định hướng chung hoàn thiện pháp luật cưỡng chế thi hành án dân sự, mặt khác để giải pháp thực phát huy hiệu quả, cần thiết phải có chung tay vào cấp, ngành nỗ lực thực đồng bộ, kết hợp giải pháp để phát huy hiệu cao 93 KẾT LUẬN Từ thực tế công tác thi hành án dân địa bàn tỉnh Bắc Giang năm qua cho thấy việc áp dụng biện pháp cưỡng chế thi hành án dân nói chung cưỡng chế thi hành án, định hợp đồng TDNH nói riêng diễn ngày phổ biến tăng dần theo năm Không phủ nhận số kết tích cực đạt số vụ việc tổ chức thi hành xong, số tiền thu hồi thông qua thủ tục kê biên, bán đấu giá tài sản thành hàng năm tăng; trình độ chun mơn kinh nghiệm tích lũy việc tổ chức thi hành loại án KDTM, TDNH Chấp hành viên ngày củng cố, nâng cao…Tuy nhiên bên cạnh đó, việc tổ chức thi hành án loại việc tồn hạn chế định, tỷ lệ thu hồi tiền, tài sản có nhiều chuyển biến tích cực chưa đáp ứng yêu cầu đặt ra, tình trạng vi phạm trình tự, thủ tục Chấp hành viên trình xử lý tài sản bảo đảm, hệ thống pháp luật thiếu tính đồng bộ, cịn tình trạng mâu thuẫn, xung đột ngành luật, số tình phát sinh thực tiễn đời sống xã hội chưa pháp luật điều chỉnh Thực trạng đặt yêu cầu phải hoàn thiện quy định pháp luật thi hành án dân nói chung, quy định cưỡng chế THADS quy định khác liên quan đến tổ chức thi hành án, định hợp đồng TDNH Đây yêu cầu cấp thiết đặt giai đoạn nhằm tạo sở pháp lý vững cho quan THADS Chấp hành viên trình tổ chức thi hành án; biện pháp hiệu góp phần nâng cao chất lượng cơng tác THADS nói chung, hiệu thu hồi tiền, tài sản thi hành án, định hợp đồng TDNH nói riêng Hồn thiện quy định pháp luật, tạo thống nhất, đồng quy định ngành luật phải đảm bảo tính chặt chẽ, thể quán chủ trương, sách Đảng nhà nước, dễ hiểu, dễ áp dụng…Bên cạnh cần thực thống nhất, đồng giải pháp nâng cao trình độ lực đội ngũ Chấp hành viên quan thi hành án dân sự, nâng cao chất lượng hiệu công tác quản lý thi hành án, tăng cường cơng tác phối hợp, phát huy vai trị Ban Chỉ đạo 94 THADS cấp đạo công tác phối hợp tổ chức thi hành án địa phương; làm tốt công tác tiếp dân, giải khiếu nại, tố cáo… Trên sở nghiên cứu quy định pháp luật hành, gắn với thực tiễn công tác thi hành án dân tỉnh Bắc Giang năm gần đây, luận văn đưa số kiến nghị hoàn thiện pháp luật giải pháp đảm bảo thực pháp luật cưỡng chế thi hành án, định hợp đồng TDNH địa bàn tỉnh Bắc Giang Luận văn có ý nghĩa định lý luận thực tiễn, sở lý luận góp phần hồn thiện số quy định pháp luật cưỡng chế thi hành án, định hợp đồng TDNH Kết nghiên cứu đề tài phục vụ cơng tác THADS nói chung việc xử lý tài sản bảo đảm địa bàn tỉnh Bắc Giang, nâng cao hiệu thu hồi tiền, tài sản án, định hợp đồng TDNH, góp phần hạn chế nợ xấu, đồng thời làm sở cho nghiên cứu tác giả Tuy nhiên, luận văn tồn số hạn chế, thiếu sót, vấn đề đặt cịn cần phải tiếp tục nghiên cứu, tác giả mong nhận ý kiến đóng góp sửa đổi 95 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Quốc hội (2017), Nghị số 42/2017/QH14 thí điểm xử lý nợ xấu tổ chức tín dụng Chính phủ (2015), Nghị định số 62/2015/NĐ-CP ngày 18/7/2015 quy định chi tiết hướng dẫn thi hành số điều Luật thi hành án dân Hồng Sĩ Thành – Mai Lương Khơi (chủ biên, 2017), Hệ thống văn quy phạm pháp luật THADS, NXB Tư pháp, Hà Nội Nguyễn Xuân Thu –Nguyễn Thị Phíp (Đồng chủ biên, 2016), Giáo trình nghiệp vụ THADS, Tập 1, Học viện Tư pháp, NXB Tư pháp, Hà Nội Nguyễn Xuân Thu –Nguyễn Thị Phíp (Đồng chủ biên, 2016), Giáo trình nghiệp vụ THADS, Tập 2, Học viện Tư pháp, NXB Tư pháp, Hà Nội Lê Anh Tuấn (2017), Một số vấn đề lý luận thực tiễn cưỡng chế thi hành án dân Việt Nam, Luận án Tiến sĩ Luật học, Trường Đại học Luật Hà Nội Nguyễn Xuân Tùng (2017), Các biện pháp cưỡng chế thi hành án dân theo pháp luật Việt Nam từ thực tiễn thành phố Hà Nội, Luận văn Thạc sĩ Luật học, Học viện Khoa học Xã hội Nhân văn Lê Thanh Tình (2016), Kê biên, xử lý tài sản thi hành án kinh doanh thương mại qua thực tiễn tỉnh Thái Bình, Luận văn Thạc sĩ Luật học, Học viện Khoa học Xã hội Phạm Nguyễn Đức Tài năm (2014), Xử lý tài sản có đăng ký giao dịch bảo đảm để thu hồi nợ cho tổ chức tín dụng theo pháp luật thi hành án dân 10 Nguyễn Văn Luyện - Nguyễn Thanh Thủy (chủ biên, 2012), Sổ tay “Nghiệp vụ THADS”, NXB Tư pháp, Hà Nội 11 Nguyễn Văn Nghĩa (2017), Quy định luật THADS án, định thi hành thực trạng vài kiến nghị, Dân chủ pháp luật, (số 11), Tr.53-58 12 Tổng cục THADS (2017), Tài liệu tập huấn Nghiệp vụ THADS, hành giải khiếu nại, tố cáo năm 2017, Hà nội ngày 30/10 – 02/11/2017 13 Tổng cục THADS (2016), Tài liệu tập huấn nghiệp vụ thi hành án dân sự, Nghệ An, ngày 14-20/11/2016 14 Tổng cục THADS (2015), Tài liệu tập huấn triển khai nội dung Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật thi hành án dân sự, văn hướng dẫn thi hành kỹ rà soát, đạo, giải vụ việc khiếu nại, tố cáo thi hành án dân sự, Hà Nội, ngày 01/04/12/2015 15 Học viện Tư pháp (2016), Giáo trình nghiệp vụ thi hành án dân (phần kỹ năng), tập 1, NXB Tư pháp, Hà Nội 16 Học viện Tư pháp (2016), Giáo trình nghiệp vụ thi hành án dân (phần kỹ năng), tập 2, NXB Tư pháp, Hà Nội 17 Hoàng Thị Thu Trang (2017), xử lý tài sản chấp QSDĐ theo pháp luật THADS từ thực tiễn tỉnh Bắc Giang, Luận văn Thạc sĩ Luật học, Học viện Khoa học Xã hội 18 Bộ luật dân năm 2015 19 Luật Hôn nhân gia đình năm 2016 20 Luật đất đai năm 2013 21 Tổng cục THADS(2017), Công văn số 1103/TCTHADS-NV1 ngày 30/3/2017 hướng dẫn số vấn đề nghiệp vụ thi hành án 22 Ban cán Đảng Bộ Tư pháp, Nghị số 31-NQ/BCSĐ ngày 05/4/2018 lãnh đạo thực nhiệm vụ trọng tâm thi hành án dân sự, thi hành án hành giai đoạn 2018 – 2021 23 Tổng cục THADS, Cục THADS tỉnh Bắc Giang, Báo cáo tổng kết công tác THADS năm 2014, phương hướng, nhiệm vụ năm 2015; 24 Tổng cục THADS, Cục THADS tỉnh Bắc Giang, Báo cáo tổng kết công tác THADS, hành năm 2015, phương hướng, nhiệm vụ năm 2016; 25 Tổng cục THADS, Cục THADS tỉnh Bắc Giang, Báo cáo tổng kết cơng tác THADS, hành năm 2016, phương hướng, nhiệm vụ năm 2017; 26 Tổng cục THADS, Cục THADS tỉnh Bắc Giang, Báo cáo tổng kết cơng tác THADS, hành năm 2017, phương hướng, nhiệm vụ năm 2018; 27 Tổng cục THADS, Cục THADS tỉnh Bắc Giang, Báo cáo tổng kết công tác THADS, hành năm 2018, phương hướng, nhiệm vụ năm 2019; 28 Nguyễn Thị Nhàn, Thi hành án kinh doanh, thương mại – Thực trạng giải pháp nâng cao kết thời gian tới, Tạp chí Dân chủ pháp luật (www.tcdcpl.moj.gov.vn); 29 Nguyễn Hoàng Long, Quyền tài sản theo quy định Bộ luật dân năm 2015, Tạp chí Dân chủ pháp luật (www.tcdcpl.moj.gov.vn); PHỤ LỤC I PHỤ LỤC II ... cưỡng chế thi hành án, định hợp đồng tín dụng ngân hàng - Chương 2: Thực trạng pháp luật cưỡng chế thi hành án, định hợp đồng tín dụng ngân hàng - Chương 3: Thực tiễn cưỡng chế thi hành án, định. .. hành án, định hợp đồng tín dụng ngân hàng 1.2 Các nguyên tắc cưỡng chế thi hành án, định hợp đồng tín dụng ngân hàng 19 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu cưỡng chế thi hành án, định hợp. .. định hợp đồng tín dụng ngân hàng quan thi hành án dân địa bàn tỉnh Bắc Giang số kiến nghị Chương NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ CƯỠNG CHẾ THI HÀNH CÁC BẢN ÁN, QUYẾT ĐỊNH VỀ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG