Hệ thống tín dụng nông thôn việt nam thực trạng và giải pháp

MUC LUC Transo LỊI NĨIDAU CHU'ONG TIN DUNG VĨI SU PHÀT TRIEN NĨNG NGHIEP VA KINH TE NỊNGTHỊN VIETNAM 1.1 Cóng nghiep boa, bien dai boa nóng ngbiep va kinb té nòng thòn Viet Nam 1.1.1 Vai trò cùa nòng nghiép va nòng thòn nén kinh té quòc dàn L1.2 Quan diém phàt trién nòng nghiép va kinh té nòng thòn ò 11 nc ta 1.1.3 Vai trò cùa còng nghiép boa, hién dai boa nòng nghiep va kinh 1.2, té nòng thòn a niróc ta giai doan hien 19 Vai trò cùa tin dung doi vói viéc phàt trién kinh té nóng thòn 25 1.2.1 Khài niém, chiic nàng va u to' dàm bào an toàn tin dung 25 1.2.2 Vai trò cùa tin dung vói sir phàt trién nòng nghiép va kinh té nòng thòn 33 1.2.3 Kinh nghiem cùa mot so niróc trèn the' gioi ve dàu tu tih dung phàt trién kinh té nòng thòn 39 CHLONG 2.1 HE THĨNG TIN DUNG NỊNG THỊN VIÉT NAM 46 He thòng tin dung nòng thòn Vièt Nam thòi ky trc dói mai 46 2.1.1 Qua trình hình thành va phàt trién cùa tò chùc tfn dung nòng thòn Vièt Nam thòi ky Phàp thuòc 46 2.1.2 Càc tò chiic tin dung nòng thòn di che dò Vièt Nam cóng hồ (chédòSàiGòncù ornàm 1955 - 1975) 47 2-1.3 He thò'ng tin dung nòng thòn mièn Bàc XHCN (1955 - 1975) 2.2 48 Tbirc trang bé tbóng tin dung nóng thòn Vièt Nam giai doan hién 58 2.2.1 Hoat dòng cùa Ngàn bang nòng nghiép (NHNQ V N ) 61 2.2.2 Quy tih dung nhàn dàn - mó hình HTX tin dung mói a nòng thòn 66 2.2.3 He thòng tin dung khòng chinh thuc a nòng thòn Viet Nam 79 CHirONG MOT SO DJNH HUÒNG CO BÀN VE HỒN THIÈN MỊ HÌNH TĨ CHÙC HOAT DONG CÙA HE THĨNG TIN DUNG NỊNG THỊN VIET NAM 3.1 Muc tiéu boat dòng cùa bé tbóng tin diing nóng thón 3.2 Ngun tàc tó cbufc va boat dòng cùa he thòng tin dung 92 92 nòng thón 97 3.3 Hồn thién mò hình tó chùc cùa tin dung nóng thón 98 3.4 Giai phàp ho trgf bé thòng tin dung nóng thón phàt trién va boat dòng co hiéu qua 101 KÉTLUAN 105 TÀI LIÈU THAM KHÀO 107 LỊINĨI DÀU Tinh càp thiet cùa de tài Nòng nghiep ngành san xuàt vàt chat chù yéu cùa nén kinh té Viet Nam, gàn 80% dàn so cà nuóc nòng dàn, co han 70% lire luang lao dòng cà nc làm nòng nghiep, già tri san phàm nòng nghiép chiém trén 40% tóng già tri cùa càc ngành san xuàt vat chat Thành còng hay thà't bai cùa nóng nghiep sé tàc dòng lón va tàc dòng trufc tiép dén tình hình kinh té xà bòi cùa dà't nc Vi vay Dàng va Nhà nc Viet Nam ln coi phàt trién nòng nghiep nhiem vu chié'n lugc co tàm quan bang dàu Chinh sàch dung dàn cùa Dàng va Nhà nuóc càc thành tiru ve khoa hoc quàn ly, khoa hoc còng nghe da dua nén kinh té nuóc nhà tói nhùng buóc tién vuat bàc Trong han 10 nàm dói mói nhiéu chinh sàch phàt trién nòng nghiep, nòng thòn thuc su dà kich thich san xuàt phàt trién, dai song cùa nòng dàn dà dugc cài thién va nàng cao mot buróc Tìx mot niróc ln thiéu luang thuc, ngày Viet Nam dugc xép vào hàng thù* ve xuàt khàu gao trén thè giói Tuy vày, truóc yéu càu dói mói nén kinh té, chuyén dich ca càu nòng nghiep thuc hién chinh sàch xồ dói giàm nghèo va tién hành su nghiép còng nghiep hồ, hién dai hồ dàt nc, nòng nghiép va nòng thòn Vièt Nam dang dung tnróc nhiéu vàn de bue xùc Nhìn tóng the nóng nghiep, nòng thón Viet Nam chù u vàn san xuàt nhò, lac hàu, phàn tàn v.v va dugc the hién rò net qua; - Dièn tich canh tàc manh mùn - Cóns cu lao dóns thó sa, dai bó phàn chua duac ca ^iói hồ - Ca so tàng a nóng thón thàp lac bau - Vón cho nóng nghiép qua thiéu - Còng nghè san xuàt va che bién lac hàu va chua phàt trién - Ca càu kinh té nóng nghiep, nóng thón màt càn dói va chua hgp ly - Ty st san phàm hàng hồ nóng nghiep thàp v.v Co rat nhiéu nguyén nhàn dàn dén su lac hàu cùa nén kinh té nòng nghiép, mot nguyén nhàn chù yéu chùng ta thiéu vó'n cho nhu càu phàt trién, day vàn de khó khan, phùc tap, néu giài quyét dung dàn sé tao sue bàt dua nóng nghiep phàt trién xa han nira theo hng còng nghiep boa, hién dai hồ Muon vày phài càn dén su quan tàm dàu tu lón cùa Dàng va Nhà nuóc vào khu vuc nóng nghiep va nóng thón, thòng qua he thó'ng tin dung nóng thón Nhàm tao diéu kien cho ngi nóng dàn co vón de iJng dung khoa hoc, cóng nghé tién tién vào san xt nóng nghiep, nàng cao trình lao dòng nóng nghiep nói chung va nàng cao mù'c song cho nóng dàn nói riéng, de rùt ngàn su khàc biet giira nóng thón va thành thi v.v Càc vàn de trén gàn rat chat vói su boat dòng co hiéu qua cùa he thó'ng tin dung nòng thòn Vi thè vàn de tin dung nóng thón da va dang mot de tài dugc nhiéu nhà nghién cuu kinh té quan tàm dén Do ly ma tói chgn de tài de viét luàn àn thac sy Tình hình nghién culi Trong nhung nàm gàn day, trc su thuc bàch cùa cc song, mot so giài phàp tin dung da dugc thuc hién nhu: Che dò cho ho nòng dàn vay vón de san xuàt kinh doanh, theo chi thi 202 CT ngày 28/6/ 1991 cùa HDBT kèm theo vàn bàn huóng dàn cùa càc ca quan chuc nàng da quy dinh mot càch chi tiét qua trình cho vay dén don vi kinh té ho Ve vàn de dà co nhung de tài nghién cuu khoa hoc fnhu 'Nàm 1993 dà co mot de tài càp Nhà nuóc nghién cuu ve: Chinh sàch tin dung va càc bién phàp tao vón a nóng thòn" Pham Vàn Thuc chù bién Nàm 1996 dà co nhiéu luàn àn phó tién si, thac si nghién cuu va bào ve mot so de tài ve tin dung nhu: Ln àn phó tién cùa Nguyén Minh Dao ve "Hoàn thién viéc ùng dung ca che tfn dung ngồi qc doanh trén dia bàn tinh VTnh Phù" Luàn àn thac si cùa Pham Thi Thành: "Giài phàp tàng cuòng dàu tu tfn dung phàt trién kinh té nóng thón", cùa thac si Nguyén Thi Phucmg Hoa: "Càc giài phàp tài chfnh tfn dung nhàm phàt trién kinh té vu'ón dói a Ha Bàc" va v.v Nhiéu nghién culi dà xuàt hién trén càc tap chf nhu tap chf Lao dòng va Xà hói so 11/ 92 dà dàng cùa Tran Trung Thành: "Mot so kinh nghiem tfn dung vói nguói nghèo a nóng thón càc nuóc dang phàt trién", tap chf Kinh té so va so nàm 1996 dà dàng ve tfn dung nóng thòn cùa Tran Thi Qué va Truang Xuàn Le Tuy vày, cho dé'n phàt trién thi tnióng tfn dung a nòng thón rat bue bàch dà co nhiéu vàn de càn phài tiép tue giài quyét song chù yéu mói dang dùng lai a càc càp Vien, Trung tàm nghién cuu cùa Viet Nam co tài trg dugc phói hgp vói càc tó chuc phi chfnh phù UNDP, NGO, CGAP Muc dich nghién culi Trén ca sa phàn tfch tồn dien hoat dòng cùa he thó'ng tfn dung nóng thón qua eie giai doan khàc nhau, tàc già muón khàng dinh vai trò chù dao cùa he thòng tfn dung nòng thón dói vói su phàt tnén nóng nshiép va nòne thón trons siai doan hién nav Tir dò de nhiJns eiai phàp hồn thién he thóng tfn dung nóng thón Doi tuorng va pham vi nghién cùu Dói tugng nghién cuu cùa de tài he thóng tfn dung nòng thón Viet Nam Pham vi nghién cuu llnh vuc nóng nghiep, nóng thón va tàc dung cùa bé thó'ng tfn dung nóng thón dén tién trình cóng nghiep hồ, hién dai hồ nòng nghiep, nóng thón Viet Nam Phirong phàp nghién culi Phuang phàp nghién cùu cùa de tài - dua vào phuang phàp vàt bién chihig va vàt lich su Ben canh dò su dung nhiéu phuang phàp khàc nhu: phuang phàp thóng ké, ké tồn, so sành, tóng hgp, phàn tfch va phuang phàp phòng vàn diéu tra, trac nghiép vói viéc su ly thóng tin trén mày vi tfnh Dòng góp cùa ln àn - Ln àn nghién cuu mot càch tồn dien co he thóng boat dòng cùa tó chiic tfn dung nóng thón Viet Nam qua càc thói ky, khào cuu kinh nghiem boat dòng cùa he thóng tfn dung nóng thón a mot so nuóc - Dua mot so giài phàp cu thè nhàm hồn thién he thóng tfn dung nóng thón Viet Nam diéu kien hién Két càu cùa luàn àn Ngoài phàn ma dàu, két càu cùa luàn àn góm chuang Chuang Tfn dung vói su phàt trién nóng nghiep va nòng thón Chuang He thóng tfn dung nóng thòn Viét Nam Chuang Mot so dinh hng ca ban ve hồn thién mó hình rò chuc hoat dòng cùa he thóng tfn dung nòng thòn Vièt Nam CHUONGI TIN DUNG VĨI SU PHÀT TRIEN NÒNG NGHIÉP VA KINH TE NÒNG THÒN VIÉT NAM LI Cóng nghiép hồ, hién dai hồ nóng nghiép va kinh té nòng thón a nc ta 1.1.1, Vai trò cùa nòng nghiep va nòng thòn nén kinh té qc dàn Thuc tién phàt trién kinh té tir tình trang lac hàu dén vàn minh va tién bò a hàu hét càc quóc già trén thè giói dà cho thày: Pham trù kinh té nóng thón vói nói dung kinh té san xuàt nóng nghiép, bao góm: trot, chàn nuói, nghé rùmg va thuy san chi mang lai y nghla lich su giai doan dàu cóng nghiép chua phàt tnén, kinh té nóng thón giù vi trf bao trùm, song vói su già tàng mùc dò cóng nghiep hồ va dò thi hồ nén kinh té, kinh té' nóng thón dàn thu hep cà ve nói dung san xt nóng nghiep va khòng gian lành thó Hoat dòng nóng nghiep dà co tu hàng nghìn nàm ké tu ngi tii bò nghé san bàn, hai lugm tu nhién de kiém song VI vày lich su phàt trién san xuàt nóng nghiép làu dói, chua dung nhiéu yéu tó truvén thóng, chiù ành huóng manh me bai càc diéu kien tu nhién nhu: dàt dai, mói trng sinh thài va dac diém sinh hoc cùa cày trong, vàt nuói- Trong càc diéu kièn lai rat khàc giùa càc vùng dò làm cho tfnh chat cùa san xuàt (phuang thirc canh tao co diém gióng dòng thói rat khàc giùa càc vùng lành thó Dàc diém trén day làm cho kinh té nòng thòn mang tfnh bào tón rat cao, chàm, khó thay dói nhùng phuang phàp san xuàt truyén thóng, màc dù nhùng diéu kien nhàt dinh dà tu thè hién tfnh lòi thói Tuy nhién trén quan diém phàt trién de xem xét kinh té nóng thón co xu hng chun dich dàn sang kinh té dò thi di tàc dòng cùa cóng nghiep hồ va dò thi hồ Su thàm nhàp càc hoat dòng phi nóng nghiep va nóng thón se bién dói ca sa tàng kinh té va chuyén dich dàn lao dòng nóng nghiép thn co trun sang càc dang boat dòng khàc Ly luàn va thuc té dà chùng minh ràng nòng nghiep dóng vai trò to lón phàt trién kinh té trù mot vài ngoai le co tfnh dàc thù rat cao, hàu hét càc nuóc dà phài dua vào san xuàt nóng nghiep de tao mot san lugng thuc phàm càn thié't, dù nuói song dàn toc minh va tao nén tàng cho càc ngành, càc boat dòng kinh té khàc phàt trién Ngay tu thè ky 16 trén thè giói dà hình thành mot trng phài kinh té lày nòng nghiep làm nén tàng de phàt trién kinh té - dò truóng phài nóng Pierr Boisgui Cleberl (1646 - 1714) khói xuóng va dugc Fran sois Quesnay va Bobert Jacques Turgor (1727 - 1771) phàt trién thém a Phàp Quan diém cùa trng phài cho ràng nòng nghiep co vi trf rat cao nén kinh té va ITnh vuc nhàt tao san phàm thuàn cho xà hói, vi vày muón giàu co phài phàt trién nòng nghiép Thuc té cho thày giai doan dàu cùa phàt trién kinh té nòng nghiép vùa ngành tao vàt phàm tiéu dùng thiét yéu cho nguòi, vùa co vai trò làm ca sa cho qua trình còng nghiép hồ thòng qua: - Cung càp nguón vón lón, tao tfch luy - Cung càp nguyén lieu dàu vào cho nhiéu ngành cóng nghiép - Cung càp lao dòng - Là thi trng quan de tiéu thu càc san phàm cóng nghiep va dich vu Mac dù hoc thuyét kinh té' nóng khòng hồn tồn dùng vói tàt cà càc nc, dàc biet diéu kien nén kinh té thè giói dà phàt trién ó mùc dò cao va tfnh tồn càu ròng, song nò vàn co già tri dói vói càc nuóc chàm phàt trién va dang phàt trién xà hòi cóng nghiep hồ co diém xt phàt kinh té nóng nghiep Nhiéu hoc già kinh té hién dai cho ràng: "Dèi vói nhùng quóc già nóng nghiép nguón vón chfnh, thàm chf nguón vón nhàt càc giai doan sa khai cùa su phàt trién:^*^ Tuy nhién càn nhìn nhàn ràng vai trò cùa nóng nghiep chi "diém tua", "là ca sa ban dàu cho mot xà hòi còng nghiep" bòi le chi riéng thu nhàp tu nóng nghiép se khòng thè dù tfch luy cho cóng nghiep hồ Nòng nghiep di dang sa khai ban dàu cùa nò khòng thè dóng góp vào qua trình xày dung xà hòi vàn minh hién dai, sé khòng phài u tó chù u cùa qua trình phàt trién kinh té Su vàn dòng cùa san xt nòng nghiép qua trình chun dich kinh tè nóng thòn sang càc hoat dòng co tfnh còng nghiep va dich vu mang nhùng dàc thù dói vói tiing nuóc Theo giào su Randolph Barker, ^'^^ qua trình co the chia thành giai doan tu thàp dén cao: - Giai doan 1: Dugc dac trung bòi tình trang du thùa dàt canh tac J2 07 [10] PTS Le Manh Hùng - Kinh té xà hòi Vietnam thuc trang \u thè va giài phàp - Chù bién Nhà xt bàn Thòng ké - Ha Nói 1996 [11] Truang Xuàn Le - He thóng quy tfn dung nhàn dàn ó nòng thòn theo mò hình mói trièn vgng va khó khan - Chuyèn vién Tài chfnh Ngàn bang [12] Malcom Gillis Kinh té hgc cùa su phàt trién trang 425 Vién Nghién cùu quàn ly kinh té Trung uang - 1990 [13] PTS Pham Nggc Phong - Quy tfn dung nhàn dàn - mò hình mói huy dòng va cho vay vón tai chò, góp phàn chun dich ea càu kinh té nóng thòn - Vién truóng vién khoa hgc ngàn hàng [14] PTS Tran Thi Q - Cho ho nòng dàn vay vón - thuc trang va mot so vàn de - Trung tàm nghién cùu phàt trièn kinh té xà bòi [15] Randolph Barker Giào su kinh té nòng nghiép - Giàm dóc chuang trình Dòng - Nam Trng dai hgc tóng hgp Connell [16] Ngun Xn San - Dói mói tò chùc va boat dòng hgp tàc xà tfn dung a nc ta - Vu trng vu qn ly càc tò chùc tfn dung nhàn dàn [17] Vù Soan - Mot so vàn de rùt tu thuc tién chi dao xày dimg va quàn ly he thóng quy tfn dung nhàn dàn - Tóng giàm dóc quy tfn dung nhàn dàn Trung uang [18] Luàn àn TS Doàn Vàn Thàng - Nhùng giai phàp nhàm hồn thièn còng tàc dàu tu cùa NHNo ^'^^i Nam theo còng nghiép hồ hièn dai hồ nòns thòn - Ha Nói 1996 108 [19] Ln àn TS Pham Thi Thành - Giai phàp tàng cuòng dàu tu ii'n dung phàt trién kinh té nòng thòn cùa ngàn hàng nòng nghièp Ha T y - H a Nói 1996 [20] Ngun Vàn Tòng - Quy tin dung nhàn dàn - mò hình HTX mói ò nóng thón- Giàm dòc ngàn hàng nòng nghièp Ha Tày [21] Dò Thi Tàm - Hoat dóng tin dung giùp phu nù nghèo phàt trién kinh té già dinh thuc trang va giài phàp - Phó ban dòi song TW HPNVN [22] PTS Nguyén Vàn Tiém - Giàu nghèo nóng thòn va nhu càu vay vón cùa nòng dàn - Nguyén vu truòng Vu chinh sàch Bò Nòng nghiép va Phàt trién nóng thón [23] Pham Vàn Thuc - Dòi mai kinh té - vai trò ho nóng dàn va nhu càu tin dung a nòng thòn - Tóng giàm dóc NHNQ Viét Nam [24] Ky su Pham Vàn Thuc Chinh sàch tfn dung va càc bién phàp tao vón a nòng thón Ha Nói - 1993 [25] GS.TS Le Vàn Tu Càc nghiép vu ngàn hàng thuang mai Nhà \uàt bàn Thóng k é - 1997 [26] GS TS Le Vàn Tu Tién té, tfn dung va ngàn hàng Nhà xuàt ban Thòng k é - 1997 [27] E.Vogel - Trào lini còng nghiép hồ a Dòng A - ròng nhó Nhà x't bàn Thóng ké - 1994 [28] Diéu le NHNQ Vièt Nam Nhà xuàt ban Phàp luàt - 1993 [29] He thóng chfnh sàch thué cùa còng hồ Trung Hoa (Dai Loan) [30] Malaisia trén duòng phàt trién Nhà xuàt ban Chinh tri quoc eia Ha Nói- 1993 109 [31] Mot so bào cào cùa Ho Chù Tich viét vè't nóng dàn, nóns nehièp nòng thòn tàp 2, Uy ban nòng nghiép Trung uang - 1974 [32] Ngàn hàng phiic vu nguói nghèo - ké hoach boat dóng tfn dung nàm 1996 va mot so dinh huóng cùa ngàn hàng phuc vu nguói nghèo dén nàm 2000 (du thào) - 1995 [33] Ngàn hàng thè giói - Viét Nam dành già sir nghèo dói va chién lugc- 1/ 1995 [34] Nghi quyét dai bòi dai biéu tồn qc thù Nhà x't bàn Su thàt- 199LTr.63 [35] S.S PARK - Tàng truang ve phàt trién - tóng san phàm vàt chat va chién lugc ve lao dòng Tri03 Vièn Nghién cùu quàn ly kinh té Trung uang - Ha Nói 1992 [36] Tinh ben vùng cùa su phàt trién nòng nghiep a mién Bàc Vièt Nam Nhà xuàt bàn Nòng nghiep - Ha Noi 1995 [37] Uy ban ké hoach Nhà nuóc va Tóng cuc thóng ké - khào sàt mùc song dàn cu Viét Nam - Ha Noi 1994 [38] Vién nghién cùu quàn ly kinh té Trung uang - Bào ciò diéu tra ve bui (ho) tai thành phó Ha Nói, Ha Bàc, VTnh Phù, Ha Tày - 1992 [39] Vién nghién cùu quàn ly kinh té Trung uang - Bào ciò diéu tra tfn dung tai tinh Ha Bàc, Dóng Nai - 1995 [40] Vién chfnh sàch phàt trién Due - cung càp vòn cho doanh nghièp vùa va nhó a Vièt Nam - Ha Nói 4/ 1995 [41] Vièt Nam bào ciò kinh té ve còng nghiép hồ va chfnh sàch cóng nghièp - 17/ 10/ 1995 Tài liéu ngàn hàng the giói ... hién dai hồ dàt nc, nòng nghiép va nòng thòn Vièt Nam dang dung tnróc nhiéu vàn de bue xùc Nhìn tóng the nóng nghiep, nòng thón Viet Nam chù yéu vàn san xuàt nhò, lac hàu, phàn tàn v.v va dugc... tài - dua vào phuang phàp vàt bién chihig va vàt lich su Ben canh dò su dung nhiéu phuang phàp khàc nhu: phuang phàp thóng ké, ké tồn, so sành, tóng hgp, phàn tfch va phuang phàp phòng vàn diéu... hién Mói phuang thùc san xuàt déu co ca sa vàt chat ky thuàt thfch ùng vói nò Ca sa vàt chat ky tht he thóng càc yéu tó vàt chat cùa lue lugng san xuàt vàt chat xà hòi phù hgp vói trình dò ky thuàt,