NHỮNG NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG RÚT TIỀN CỦA NHÓM KHCN TẠI NH TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ NHỮNG NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG RÚT TIỀN CỦA NHÓM KHCN TẠI NH TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng HOÀNG MỸ LINH Hà Nội - 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ NHỮNG NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG RÚT TIỀN CỦA NHÓM KHCN TẠI NH TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM Ngành: Tài – Ngân hàng – Bảo hiểm Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 83.40.201 Họ tên học viên: Hoàng Mỹ Linh Người hướng dẫn: TS Nguyễn Đỗ Quyên Hà Nội - 2019 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài tơi thực hiện, số liệu thu thập kết phân tích đề tài trung thực, đề tài không trùng với đề tài nghiên cứu khoa học Hà Nội, tháng năm 2019 Tác giả luận văn Hoàng Mỹ Linh ii LỜI CẢM ƠN Qua luận văn này, tơi xin bày tỏ lòng cảm ơn chân thành sâu sắc tới người hướng dẫn TS Nguyễn Đỗ Quyên, người bảo tận tình tạo điều kiện giúp đỡ tôi, truyền đạt kiến thức kinh nghiệm cho tơi suốt q trình hồn thành luận văn Tôi xin gửi lời cảm ơn tới thầy, cô Trường Đại học Ngoại thương Hà Nội, đặc biệt thầy, Khoa Tài Ngân hàng, người cung cấp kiến thức q báu cho tơi suốt thời gian hai năm học vừa qua Đồng thời, xin gửi lời cảm ơn tới cán Thư viện Trường Đại học Ngoại thương đồng nghiệp làm việc Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam giúp đỡ tơi q trình thu thập tài liệu cho luận văn Do trình độ người viết hạn chế khn khổ thời gian nghiên cứu có hạn, luận văn khơng thể tránh khỏi có thiếu sót Tơi mong nhận cảm thơng ý kiến đóng góp từ thầy, cô bạn sinh viên khác để luận văn hồn thiện Tơi xin chân thành cảm ơn! iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i MỤC LỤC iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG BIỂU viii DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ x TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG RÚT TIỀN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 1.1 Tổng quan hoạt động gửi tiền khách hàng cá nhân NH TMCP 1.1.1 Hoạt động gửi tiền KHCN Ngân hàng 1.1.2 Khả rút tiền KHCN NHTM 12 1.1.3 Tầm quan trọng việc huy động vốn từ tiền gửi KHCN NHTM 14 1.2 Các nhân tố ảnh hưởng đên khả rút tiền KHCN NHTM 16 1.2.1 Các nhân tố chủ quan 16 1.2.2 Các nhân tố khách quan 23 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG KHẢ NĂNG RÚT TIỀN CỦA KHÁCH HÀNG29 CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM 29 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam 29 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 29 2.2.2 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn từ năm 2015-2017: 32 2.2 Thực trạng khả rút tiền KHCN NHTM CP Kỹ thương Việt Nam 38 2.2.1 Thực trạng khả rút tiền KHCN NHTM CP Kỹ thương Việt Nam38 iv 2.2.2 Nhận xét chung 39 CHƯƠNG III: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ THU THẬP SỐ LIỆU 44 3.1 Phương pháp nghiên cứu 44 3.2 Quy trình nghiên cứu 45 3.2.1 Sơ đồ khái quát mơ hình nghiên cứu 45 3.2.2 Định nghĩa biến mô hình cách đo lường 46 3.3 Mơ hình nghiên cứu giả thuyết 49 3.3.1 Mơ hình nghiên cứu 49 3.3.2 Giả thuyết nghiên cứu 50 3.3.3 Mơ hình kinh thực nghiệm 502 CHƯƠNG IV: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI KHẢ NĂNG RÚT TIỀN CỦA KHCN TẠI NH TMCP KỸ THƯƠNG 54 4.1 Tổng quan số liệu 54 4.1.1 Mô tả số liệu 54 4.2 Kết nghiên cứu 56 4.2.1 Kiểm định mơ hình 56 4.2.2 Kết mơ hình hồi quy tuyến tính: 61 CHƯƠNG V: MỘT SỐ BIỆN PHÁP NHẰM HẠN CHẾ KHẢ NĂNG RÚT TIỀN CỦA KHCN TẠI NH TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM 65 5.1 Định hướng phát triển huy động vốn NH TMCP Kỹ thương Việt Nam 65 5.1.1 Mục tiêu kinh doanh 65 5.1.2 Chiến lược sản phẩm 66 5.2 Giải pháp hạn chế khả rút tiền KHCN NH TMCP Kỹ thương Việt Nam 67 5.2.1 Đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn 67 5.2.2 Nâng cao chất lượng dịch vụ 69 v 5.2.3 Phát triển công nghệ Ngân hàng 70 5.2.4 Tăng cường quảng bá, nâng cao hình ảnh NH 71 5.3 Kiến nghị Nhà nước 72 5.3.1 Kiến nghị Chính phủ 72 5.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 74 KẾT LUẬN 75 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 77 PHỤ LỤC i Bảng khảo sát: Những nhân tố ảnh hưởng tới khả rút tiền nhóm KHCN NHTM Kỹ thương Việt Nam i Thống kê mô tả iv Cronbach’s Alpha vi Phân tích nhân tố EFA x Hồi quy đa biến xvi vi DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Danh mục chữ viết tắt Tiếng Anh: Chữ viết tắt Giải nghĩa tiếng Anh Giải nghĩa tiếng Việt EY Eanrst & Young Tên công ty kiểm toán ATM Automated Teller Machine Máy rút tiền tự động FSV Fast Saving Tên tài khoản Techcombank FIB Fast Internet Banking Tên dịch vụ Ngân hàng điện tử Techcombank FMB Fast Mobile Banking Tên dịch vụ Ngân hàng điện tử Techcombank WTO World Trade Organization Tổ chức kinh tế giới NIM Net Interest Margin Tỷ suất lợi nhuận cận biên Danh mục chữ viết tắt Tiếng Việt: Chữ viết tắt Giải nghĩa Tiếng Việt NH Ngân hàng TMCP Thương mại Cổ phần ACB Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu NHTM Ngân hàng thương mại KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân TGTT Tiền gửi toán toán vii TGTK Tiền gửi tiết kiệm TKPL Tiết kiệm Phát lộc TLTT Tích lũy tài tâm TKTLT Tiết kiệm trả lãi trước NHNN Ngân hàng Nhà nước TCTD Tổ chức tín dụng CBNV Cán nhân viên CSTT Chính sách tiền tệ BĐS Bất động sản CK Chứng khoán viii DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1.1 Các đặc điểm khác tiền gửi toán tiền gửi tiết kiệm 10 Bảng 1.2: Tỷ lệ KH sẵn sàng chuyển đổi tài khoản Ngân hàng 13 Bảng 2.1: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh hợp 33 NH TM CP Kỹ thương Việt Nam giai đoạn 2015-2017 33 Bảng 2.2: Báo cáo kết hoạt động huy động vốn 36 NH TM CP Kỹ thương Việt Nam giai đoạn 2015-2017 36 Bảng 3.1 Câu hỏi khảo sát: Những nhân tố ảnh hưởng tới khả rút tiền 46 nhóm KHCN Techcombank – Biến phụ thuộc Khả rút tiền 46 Bảng 3.2 Câu hỏi khảo sát: Những nhân tố ảnh hưởng tới khả rút tiền 46 nhóm KHCN Techcombank – Biến độc lập Lãi suất 46 Bảng 3.3 Câu hỏi khảo sát: Những nhân tố ảnh hưởng tới khả rút tiền 47 nhóm KHCN Techcombank – Biến độc lập Tình hình kinh tế 47 Bảng 3.4 Câu hỏi khảo sát: Những nhân tố ảnh hưởng tới khả rút tiền 47 nhóm KHCN Techcombank – Biến độc lập Đối thủ cạnh tranh 47 Bảng 3.5 Câu hỏi khảo sát: Những nhân tố ảnh hưởng tới khả rút tiền nhóm KHCN Techcombank – Biến độc lập Đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn48 Bảng 3.6 Câu hỏi khảo sát: Những nhân tố ảnh hưởng tới khả rút tiền nhóm KHCN Techcombank – Biến độc lập Chất lượng dịch vụ 48 Bảng 3.7 Câu hỏi khảo sát: Những nhân tố ảnh hưởng tới khả rút tiền nhóm KHCN Techcombank – Biến độc lập Danh tiếng Ngân hàng 49 Bảng 4.1 Thống kê mơ tả biến mơ hình hồi quy 55 Bảng 4.2 Bảng kết kiểm định Cronbach’s Alpha 57 Bảng 4.3 Kết phân tích nhân tố khám phá EFA 59 iii Techcombank với mức độ ưu tiên từ thấp đến cao: CBNV Techcombank gần gũi, thân thiện với KH Hãy chấm điểm nhân tố sau khiến bạn gửi tiền Techcombank với mức độ ưu tiên từ thấp đến cao: Quy trình mở tài khoản tốn tài khoản tiết Q14 kiệm Techcombank nhanh chóng, rõ ràng Hãy chấm điểm nhân tố sau khiến bạn gửi tiền Techcombank với mức độ ưu tiên từ thấp đến cao: Techcombank có gói combo cho KH bảo Q15 hiểm, vay chấp sổ tiết kiệm, thẻ tín dụng,… Hãy chấm điểm nhân tố sau khiến bạn gửi tiền Techcombank với mức độ ưu tiên từ thấp đến cao: Q16 Techcombank NH lớn NHTM Hãy chấm điểm nhân tố sau khiến bạn gửi tiền Techcombank với mức độ ưu tiên từ thấp đến cao: Gửi tiền Techcombank an toàn so với Q17 NH khác Hãy chấm điểm nhân tố sau khiến bạn gửi tiền Techcombank với mức độ ưu tiên từ thấp đến cao: Techcombank có lịch sử hình thành phát triển lâu Q18 đời Kết lựa chọn Câu hỏi Có Mã hóa Khơng Mã hóa iv Thống kê mô tả Statistics Q1 Valid Q2 Q3 Q4 Q5 Q6 Q7 204 204 204 204 204 204 204 0 0 0 4.25 4.20 4.16 4.08 4.22 3.96 4.08 1.029 926 960 1.040 929 1.167 959 Minimum 1 1 1 Maximum 5 5 5 868 856 848 833 861 807 832 4.00 4.00 4.00 4.00 4.00 3.00 4.00 5.00 4.00 4.00 4.00 4.00 4.00 4.00 5.00 5.00 5.00 5.00 5.00 5.00 5.00 N Missin g Mean Std Deviation Sum 25 Percentile 50 s 75 Q8 Valid Q9 204 204 0 Mean 4.15 3.95 Std Deviation 983 1.225 Minimum 1 Maximum 5 847 805 25 4.00 3.00 50 4.00 4.00 75 5.00 5.00 N Missing Sum Percentiles v Statistics Q10 Valid Q11 Q12 Q13 Q14 Q15 Q16 204 204 204 204 204 204 204 0 0 0 4.04 4.25 4.13 4.26 4.01 4.22 4.12 1.122 932 1.006 1.030 1.151 943 1.022 Minimum 1 1 1 Maximum 5 5 5 824 867 843 869 819 860 841 25 4.00 4.00 4.00 4.00 4.00 4.00 4.00 Percentiles 50 4.00 4.00 4.00 5.00 4.00 4.00 4.00 75 5.00 5.00 5.00 5.00 5.00 5.00 5.00 N Missing Mean Std Deviation Sum Statistics Q17 Valid Q18 204 204 0 4.06 3.93 1.152 1.172 Minimum 1 Maximum 5 828 802 25 3.00 3.00 50 4.00 4.00 75 5.00 5.00 N Missing Mean Std Deviation Sum Percentiles vi Statistics Q19 Valid N 204 Missin g Mean 02 Std Deviation 155 Minimum Maximum Sum 25 00 Percentile 50 s 00 75 00 Cronbach’s Alpha Reliability Statistics Cronbach's Alpha 689 N of Items vii Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected Item-Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted Q1 8.35 2.564 492 613 Q2 8.41 2.795 514 584 Q3 8.45 2.722 506 592 Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 608 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected Item-Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted Q4 8.18 3.013 407 523 Q5 8.04 3.545 330 621 Q6 8.30 2.311 532 318 viii Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 710 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected Item-Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted Q7 8.10 3.527 551 601 Q8 8.02 3.325 597 544 Q9 8.23 2.966 466 728 Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 619 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected Item-Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted Q10 8.38 2.740 363 627 Q11 8.17 3.148 403 557 Q12 8.29 2.601 535 364 ix Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 604 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected Item-Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted Q13 8.23 2.858 449 451 Q14 8.48 2.950 305 678 Q15 8.27 2.949 508 382 Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 656 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected Item-Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted Q16 7.99 4.286 313 739 Q17 8.05 3.046 567 412 Q18 8.18 3.065 539 453 x Phân tích nhân tố EFA KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity 896 1556.08 df 153 Sig .000 xi Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues Total % of Variance Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % Total % of Variance Cumulative % 7.123 39.575 39.575 7.123 39.575 39.575 1.529 8.495 48.070 1.529 8.495 48.070 1.304 7.243 55.313 1.304 7.243 55.313 976 5.421 60.735 908 5.043 65.778 731 4.060 69.838 702 3.901 73.739 634 3.522 77.261 599 3.328 80.589 10 546 3.032 83.620 11 526 2.923 86.544 12 433 2.406 88.950 13 415 2.303 91.253 14 388 2.154 93.407 15 347 1.929 95.335 16 320 1.775 97.110 17 300 1.667 98.777 18 220 1.223 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis xii Rotated Component Matrixa Component Q7 780 Q8 758 Q3 635 Q2 612 Q4 601 Q1 520 Q10 Q15 721 Q5 717 Q13 702 Q16 627 Q11 597 Q12 Q17 807 Q18 758 Q6 620 Q9 Q14 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization.a a Rotation converged in iterations xiii KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity df Sig Extraction Method: Principal Component Analysis .873 1158.04 91 000 xiv Total Variance Explained Compone nt Initial Eigenvalues Total % of Variance Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % Total % of Variance Cumulative % 5.762 41.157 41.157 5.762 41.157 41.157 1.413 10.092 51.249 1.413 10.092 51.249 1.271 9.077 60.326 1.271 9.077 60.326 834 5.954 66.280 689 4.924 71.204 671 4.792 75.996 574 4.102 80.098 535 3.824 83.922 511 3.651 87.574 10 429 3.063 90.636 11 396 2.831 93.468 12 369 2.633 96.101 13 319 2.281 98.382 14 226 1.618 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis xv Rotated Component Matrixa Component Q7 797 Q8 774 Q2 640 Q3 637 Q4 629 Q1 579 Q5 744 Q13 710 Q15 709 Q16 613 Q11 608 Q17 847 Q18 770 Q6 623 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization.a xvi a Rotation converged in iterations Hồi quy đa biến Model Summaryb Mode l R 537a R Square Adjusted R Std Error of Square the Estimate 288 277 DurbinWatson 132 1.682 a Predictors: (Constant), NT3, NT2, NT1 b Dependent Variable: Q19 ANOVAa Model Sum of Squares df Mean Square Regressio n 1.404 468 Residual 3.473 200 017 Total 4.877 203 a Dependent Variable: Q19 b Predictors: (Constant), NT3, NT2, NT1 F 26.952 Sig .000b xvii Coefficientsa Model Unstandardized Coefficients B Standardize d Coefficients Std Error (Constant ) 203 062 NT1 110 017 NT2 -.087 NT3 -.068 t Sig Beta Collinear ity Statistics Toleranc e 3.298 001 519 6.518 000 561 016 -.398 -5.338 000 639 012 -.426 -5.619 000 618 ... cầu - Nhận tiền lương hàng tháng - Chuyển tiền tự động khoản toán định kỳ - Phát hành thẻ ghi nợ tài khoản toán,mà không cần tài khoản - Truy vấn số dư giao dịch * Tính an tồn giao dịch: - Mọi... tiền dễ dàng, linh hoạt sản phẩm huy động vốn phù hợp Khi KH gửi tiền vào tài khoản tốn, KH có thể: - Gửi, rút tiền mặt, chuyển khoản nhanh chóng điểm giao dịch hay máy ATM toàn quốc - Chuyển sang... sàng chuyển đổi tài khoản Ngân hàng Việt Nam Nhật Bản Các nước khu vực 65% - 77% 10 %-2 0% 50% (Nguồn: Khảo sát Earns&Young -2 014) Khảo sát EY cho thấy, nửa khách hàng người Việt Nam đóng tài khoản,