Tóm tắt Luận án Tiến sĩ Kinh tế: Quản lý tín dụng chính sách tại Ngân hàng Chính sách xã hội đáp ứng mục tiêu giảm nghèo, đảm bảo an sinh xã hội

Mục tiêu cuối cùng của việc nghiên cứu đề tài này là đề xuất các giải pháp tăng cường công tác quản lý tín dụng chính sách tại NHCSXH nhằm đáp ứng tốt hơn mục tiêu giảm nghèo, đảm bảo an sinh xã hội thời kỳ 2015-2020 và xa hơn nữa. Sau đây là bản tóm tắt luận án.

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM        BỘ GIÁO DỤC & ĐÀO  TẠO         HỌC VIỆN NGÂN HÀNG DƯƠNG QUYẾT THẮNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH TẠI NGÂN HÀNG  CHÍNH SÁCH XàHỘI ĐÁP ỨNG MỤC TIÊU GIẢM  NGHÈO, ĐẢM BẢO AN SINH XàHỘI CHUN NGÀNH: TÀI CHÍNH ­ NGÂN HÀNG MàSỐ : 62.34.02.01 TĨM TẮT LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ HÀ NỘI ­ 2016 CƠNG TRÌNH ĐƯỢC HỒN THÀNH  TẠI HỌC VIỆN NGÂN HÀNG Người hướng dẫn khoa học:            1. PGS.TS. Kiều Hữu Thiện 2. TS. Nguyễn Quang Thái Luận án được bảo vệ trước Hội đồng chấm luận án tiến sỹ  cấp   Học   viện   vào   hồi   …   giờ……ngày   ……tháng……năm  2016 tại Học viện Ngân hàng Có thể tìm hiểu luận án tại:           ­ Thư viện Học viện Ngân hàng           ­ Thư viện Quốc gia       MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài  nghiên cứu Bước sang Thiên niên kỷ  thứ  ba, lồi người chứng kiến sự  phát triển như vũ bão của khoa học, kỹ thuật nhưng lại đang đứng  trước một thách thức vơ cùng to lớn, đó là nạn nghèo đói. Trải qua  hơn 12 năm xây dựng và phát triển, đồng hành cùng người nghèo và  các đối tượng chính sách  khác, NHCSXH đã vượt qua nhiều khó  khăn, khẳng định được vai trò quan trọng trong cơng cuộc  giảm  nghèo, đảm bảo ASXH, là địa chỉ  tin cậy  cung cấp tín dụng cho  người nghèo và các đối tượng chính sách  khác  Mặc dù đạt được  nhiều thành tựu quan trọng, nhưng cơng cuộc xóa đói giảm nghèo  đang gặp phải một tồn tại lớn mang tính tồn cầu: giảm nghèo chưa   bền vững.  Ở  Việt Nam cũng như  trên thế  giới đang diễn ra tình  trạng  tái  nghèo và đội ngũ những  người  nghèo  vẫn đang được bổ  sung thêm hàng năm.  Trước thực trạng đó, tác giả chọn đề tài: "Quản lý tín dụng   chính sách tại Ngân hàng Chính sách xã hội đáp  ứng mục tiêu   giảm nghèo, đảm bảo an sinh xã hội" làm đề tài luận án tiến sĩ 2. Tổng quan tình hình nghiên cứu đề tài Trên     giới,     có     nhiều   nghiên   cứu   liên   quan   đến  TCVM và tín dụng chính sách. Các tác giả đại diện cho nghiên cứu  vấn đề  này có: Frede Moreno (2004) chủ đề  “Good governance in  microcredit   strategy   for   poverty   reduction:   Focus   on   western   Mindanao, Philippines”; Takyi, Emmanuel Ankrah (2011) với chủ  đề  “Micro­credit management in rural Bank: The case of Baduman   rural   Bank   Ltd;  Agba,A.M.ogaboh,   Stephen   Ocheni     Festus  Nkpoyen   (2014)   với   chủ   đề   “Microfinance   Credit   Scheme   and   Poverty Reduction among Low­Income Workers in Nigeria”;  Mario Olivares và Sofia Santos (2009) với chủ  đề    “ Market   Solutions   in   Poverty:   The   Role   of   Microcredit   in   Development   Countries with Financial Restrictions”; Janda K. và P. Zetek (2014)  với chủ đề "Survey of Microfinance Controversies and Challenges" ;  Wright,   Graham  (2000)     chủ   đề  "Designing   Quality   Financial   Services for the Poor”.  Trong nước, các đề tài nghiên cứu có liên quan đến tín dụng  chính sách đã được nghiên cứu nhiều, tuy nhiên liên quan trực tiếp   đến hoạt động quản lý tín dụng chính sách đáp ứng mục tiêu giảm  nghèo, đảm bảo an sinh xã hội mới dừng ở phạm vi hẹp Tóm lại, các đề  tài nghiên cứu mới dừng  ở mức độ  phân tích  trên phạm vi hẹp hoặc theo một khía cạnh nhất định, chưa có nhiều  nghiên cứu tập trung vào đầy đủ các nội dung liên quan đến vấn đề  quản lý tín dụng chính sách. Hơn nữa, do đối tượng nghiên cứu có sự  khác biệt do tính hạn chế về địa lý và lịch sử, cũng như cho đến nay   đã có nhiều sự biến động của kinh tế xã hội nên các cơng trình nghiên  cứu mới chỉ  giải quyết được một phần liên quan đến TCVM cũng   tín dụng chính sách, các giải pháp chưa có tính đồng bộ  nhằm   tăng cường vai trò của TCVM cũng như tín dụng chính sách đáp ứng   mục tiêu giảm nghèo, đảm bảo ASXH đối với Việt Nam trong bối  cảnh hiện nay.  3. Mục tiêu nghiên cứu  Mục  tiêu cuối cùng của việc nghiên cứu đề  tài này là đề  xuất các giải pháp tăng cường cơng tác quản lý tín dụng chính sách    NHCSXH  nhằm đáp  ứng tốt hơn mục tiêu giảm nghèo, đảm   bảo an sinh xã hội thời kỳ 2015­2020 và xa hơn nữa. Để thực hiện  được mục tiêu đó  Để  thực hiện được mục tiêu đó, tác giả  đã đi   sâu vào các nội dung sau: ­ Làm rõ những lý luận cơ  bản về  tín dụng chính sách và  đặc thù quản lý tín dụng chính sách. Hệ  thống quy trình quản lý  tín dụng chính sách và các tiêu chí đánh giá hiệu quả  quản lý tín  dụng chính sách và hệ thống các nhân tố ảnh hưởng đến việc thực  hiện này. Kinh nghiệm và thơng lệ quốc tế trong quản lý tín dụng   chính sách.  ­  Đánh giá  thực trạng về  quản lý tín dụng chính sách tại  NHCSXH. Nêu rõ các kết quả  đạt được, hạn chế  và nguyên nhân  của hạn chế ­ Đề xuất các giải pháp, kiến nghị  nhằm tăng cường quản  lý tín dụng chính sách tại NHCSXH đáp ứng mục tiêu giảm nghèo,  đảm bảo ASXH 4. Đối tượng và phạm vi nghiên  cứu ­  Đối tượng nghiên cứu: Đề tài tập trung nghiên cứu về  quản lý tín dụng chính sách tại Ngân hàng Chính sách xã hội ­  Phạm vi nghiên cứu: Đề tài tập trung nghiên cứu trong phạm  vi thời gian t ừ khi thành lập Ngân hàng Chính sách xã hội đến  hết năm 2014 và trên phạm vi tồn hệ thống Ngân hàng  Chính sách xã hội 5. Phương pháp nghiên cứu Luận án sử dụng các phương pháp  diễn giải, phân tích, tổng  hợp, thống kê, so sánh, phương pháp thực chứng và khảo sát  Các  phương pháp nghiên cứu cụ  thể  được áp dụng:  Khao sat th ̉ ́ ực tế  nhăm tim  ̀ ̀ hiểu thực trạng và tác động của hoạt động tín dụng chính  sách tại NHCSXH; Lấy ý kiến chuyên gia được thực hiên d ̣ ươí  dang phong vân tr ̣ ̉ ́ ực tiêp và qua toa đam ­ hôi thao khoa hoc; Phân ́ ̣ ̀ ̣ ̉ ̣   tich va tông h ́ ̀ ̉ ợp dữ liêu va d ̣ ̀ ự bao trong th ́ ời kỳ mới 6. Những đóng góp mới của đề tài Về  lý luận: Luận án đã hệ  thống hóa và luận giải một cách  hệ  thống các loại hình tín dụng chính sách và nội dung, phương   pháp quản lý tín dụng chính sách.  Về thực tiễn: Phần mềm SPSS được sử dụng để  nhập liệu,  phân tích kết quả khảo sát, lượng hố ảnh hưởng của một số nhân  tố  đến việc thực hiện quản lý tín dụng chính sách   Việt Nam.  Đồng thời, sử  dụng kiểm định One­way ANOVA để  khẳng định  lại những đánh giá thu thập được từ các hộ điều tra có ý nghĩa về  mặt thống kê Về  đề  xuất:   Luận án đã đưa ra các giải pháp nhằm tăng  cường cơng tác quản lý tín dụng chính   sách tại NHCSXH, đồng  thời luận án đưa ra các kiến nghị  với Chính phủ, các Bộ  ngành,  NHNN, chính quyền địa phương, Mặt trận tổ quốc và các Tổ chức   CTXH nhằm tạo mơi trường cũng như  cơ  sở  pháp lý và nâng cao   năng lực cho NHCSXH trong cơng tác quản lý tín dụng chính sách.  7. Kết cấu của luận án Ngồi phần mở đầu và kết luận, Luận án bao gồm 3 chương   như sau: Chương 1: Cơ sở lý luận về quản lý tín dụng chính sách Chương 2: Thực trạng quản lý tín dụng chính sách tại   Ngân hàng Chính sách xã hội Chương 3:  Giải  pháp quản lý  tín dụng  chính  sách  tại  Ngân hàng Chính sách xã hội đáp  ứng mục tiêu giảm nghèo,  đảm bảo an sinh xã hội CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN  LÝ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH 1.1. TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH 1.1.1   Quan   niệm   về  tín dụng chính sách Thuật ngữ TCVM có nghĩa là cung cấp cho người nghèo những  món vay nhỏ để giúp họ tham gia vào các hoạt động sản xuất hoặc phát   triển kinh doanh nhỏ  Theo  Ủy ban Châu Âu (European Commission) (2000), khái  niệm TCVM được hiểu theo nghĩa rộng hơn: Nó là sự  cung cấp   dịch vụ  tài chính trên một phạm vi rộng bao gồm tiết kiệm, cho   vay,  dịch  vụ  tiền  trả,  chuyển giao tiền    bảo  hiểm  tới  người  nghèo và các hộ gia đình thu nhập thấp và các doanh nghiệp nhỏ.  Theo Điều 1, Nghị định 78/2002/NĐ­CP ngày 04/10/2002 của  Chính  phủ  thì  tín  dụng   chính  sách  xã   hội     định   nghĩa  như  sau :"Tín dụng đối với người nghèo và các đối tượng chính sách   khác là việc sử  dụng các nguồn lực tài chính do Nhà nước huy   động để cho người nghèo và các đối tượng chính sách khác vay ưu   đãi   phục   vụ   sản   xuất,   kinh  doanh,   tạo   việc   làm,   cải   thiện  đời   sống; góp phần thực hiện Chương trình mục tiêu quốc gia XĐGN,   bảo đảm ASXH".  1.1.2   Đặc   điểm   tín   dụng     sách Thứ  nhất, tổ  chức tín dụng được Nhà nước chỉ  định hoặc do   Nhà nước thành lập để thực hiện tín dụng chính sách  trong lĩnh vực  ASXH Thứ hai, tín dụng chính sách là kênh tín dụng của Chính phủ,  hoạt động khơng vì mục tiêu lợi nhuận.  Thứ   ba,  đối   tượng   vay  vốn  tín  dụng   chính  sách    người   nghèo và các đối tượng chính sách khác theo chỉ  định của Chính  phủ.  Thứ tư, nguồn vốn của tín dụng chính sách là nguồn vốn của  Nhà nước, tức là nguồn vốn từ  Ngân sách  nhà nước và có nguồn  gốc từ Ngân sách Thứ  năm, Chính phủ hoặc người được Chính phủ ủy quyền  quyết định về lãi suất cho vay, điều kiện vay, thủ  tục cho vay và  cách tiếp cận với nguồn vốn tín dụng chính sách.  Thứ sáu, phương thức cho vay đa dạng  1.1.3  Các   hình   thức   tín   dụng   chính sách ­ Căn cứ  vào thời hạn cho vay: gồm có 03 loại là tín dụng   chính sách ngắn hạn, tín dụng chính sách trung hạn và tín dụng   chính sách dài hạn ­ Căn cứ  vào sự  đảm bảo hồn trả  nợ có hai loại tín dụng:  Tín dụng tín chấp và Tín dụng thế chấp ­ Căn cứ  vào hình thức hoạt động:  cho vay các ngành cơng  nghiệp có tầm chiến lược quốc gia quan trọng; các cơng trình có  khả  thi về tài chính nhưng khối lượng vốn q lớn hoặc thời gian  hồn trả q dài và cho vay nhằm mục tiêu giảm nghèo, đảm bảo   ASXH 1.1.4. Rủi ro tín dụng chính sách Rủi ro tín dụng chính sách được nhìn nhận dưới 2 góc độ:   rủi ro khách quan và rủi ro chủ  quan.  Rủi ro khách quan do các  ngun nhân khách quan gây ra như thiên tai, địch họa, người vay bị  15 lượng tồn xã hội tham gia vào sự  nghiệp XĐGN, góp phần hạn   chế nạn cho vay nặng lãi ở khu vực nơng thơn Đến   thời   điểm   31/12/2015,   tổng   dư   nợ   đạt   142.528   tỷ  đồng, tăng gấp 18 lần so với khi mới đi vào hoạt động năm 2002,  với  hơn 6.863 nghìn hộ  nghèo, hộ  cận nghèo và  các  đối  tượng   chính sách khác còn dư nợ, dư nợ bình qn hơn 20 triệu đồng/đối   tượng vay vốn. Hiện nay, NHCSXH đã và đang triển khai 20 chương   trình tín dụng chính sách với hơn 27,9 triệu lượt hộ nghèo và các đối  tượng chính sách khác được vay vốn. Đến 31/12/2015, tổng nợ q  hạn    nợ   khoanh    1.107  tỷ   đồng,   chiếm   0,78%   tổng  dư   nợ.  Trong đó, nợ quá hạn là 468 tỷ đồng, nợ khoanh 639 tỷ đồng.  2.2.2 Phương   thức  quản lý tín dụng chính  sách tại NHCSXH Một là, tín dụng chính sách tại NHCSXH có sự tham gia của nhiều   đơn vị cùng chung sức quản lý Hai là,  tín dụng chính sách tại NHCSXH được quản lý bài  bản và thống nhất trong tồn hệ thống Ba là,  NHCSXH  quản  lý tín  dụng chính  sách thơng  qua    chế  khốn chỉ tiêu kế hoạch tín dụng Bốn là, quản lý tín dụng chính sách thơng qua hoạt động kiểm tra   kiểm sốt 2.2.3. Hiệu quả quản lý tín dụng   chính sách tại Ngân hàng Chính   sách xã hội  2.2.3.1. Về hiệu quả xã hội ­ Các chỉ  tiêu về  tỷ  lệ  hộ  nghèo cần được vay vốn trung  bình trong 5 năm qua 2010­2015 đạt mức khá cao 87%. Kết quả  16 cho thấy gần như tỷ lệ này khơng có nhiều biến động và xu hướng  tăng trưởng ổn định qua các năm.  ­ Tỷ  lệ số  HSSV có hồn cảnh khó khăn được vay vốn từ  NHCSXH   cũng ln đạt     mức trên  90%  và  tăng trưởng  mạnh  trong hai năm gần đây với mức hiệu suất đạt gần 100%.  Bên cạnh đó, tỷ lệ người thuộc đối tượng chính sách được  vay vốn đi xuất khẩu lao động cũng đạt mức rất cao từ  90% năm  2010 đến gần 100% năm 2015. Điều đáng khích lệ  là tỷ  lệ  người   sau cai nghiện có việc làm  ổn định và khơng tái nghiện cũng ln  đạt trên mức 80% và thậm chí   ngưỡng 90% tính đến cuối năm   2015.  2.2.3.2. Về hiệu quả kinh tế Trên thực tế  cho thấy tỷ  lệ  nợ  xấu của  NHCSXH  ln  dưới mức 1,4% trong 5 năm qua. Như vậy có thể thấy mức độ  rủi   ro mất vốn của NHCSXH là trong tầm kiểm sốt được và nó đảm  bảo   cho   NHCSXH   hoạt   động   an   toàn,   bền   vững,   từ     giúp   NHCSXH có thể tiết kiệm được nhiều chi phí như chi phí quản lý  nợ và xử lý nợ rủi ro, v.v…Đặc biệt tỷ lệ này còn thể hiện người   vay vốn sử dụng vốn có hiệu quả, NHCSXH cho vay vốn đúng đối  tượng, 2.2.3.3. Khảo sát thực tế Kết quả  khảo sát 1.433 hộ  dân đã đánh giá cao nguồn vốn  tín dụng  ưu đãi của NHCSXH đối với các hoạt động kinh tế, đời   sống gia đình. Hoạt động phát triển kinh tế, tăng thu nhập của gia   đình được người dân đánh giá cao nhất, chiếm 67,8%, bên cạnh đó  việc xây dựng và cải   thiện nhà   từ  nguồn vốn tín dụng chưa   được người dân đánh giá cao, tỷ  lệ  khơng tăng chiếm 13,3%, cao   nhất các hoạt động của gia đình.  17 Kết quả  kiểm định One­Way ANOVA cho thấy P