Phát triển dịch vụ internet banking tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện vũ thƣ tỉnh thái bình

i LỜI CẢM ƠN Để có kiến thức ngày hôm nay, em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới tới Ban giám hiệu, thầy cô giáo trường Đại học Thương mại, thầy cô giáo khoa Thương mại điện tử tận tình truyền đạt kiến thức trang bị cho em hiểu biết để em đạt kết học tập tốt, đủ điều kiện thực tập làm khóa luận tốt nghiệp Đại học Em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới TS Chử Bá Quyết, người trực tiếp hướng dẫn em suốt trình thực tập hồn thiện khóa luận Ngồi em xin gửi lời cảm ơn tới tập thể cán nhân viên ngân hàng Agribank chi nhanha huyện Vũ Thư tỉnh Thái Bình (www.agribank.com.vn) giúp đỡ, hướng dẫn, bảo tạo điều kiện cho em nắm bắt tổng quát tình hình hoạt động của ngân hàng, tham gia thực tập làm việc để có nhìn sâu hoạt động internetbanking ngân hàng Vì thời gian thực tập kiến thức hạn chế nên em khơng tránh khỏi sai sót q trình phân tích, đánh đưa đề xuất giải pháp internet banking Vì thế, em mong nhận đóng góp, ý kiến q thầy cơ, ban lãnh đạo Ngân hàng để khóa luận hồn thiện Em xin chân thành cảm ơn! ii MỤC LỤC 1.1.2 Đặc điểm dịch vụ ngân hàng thương mại – Thứ nhất: Quá trình cung ứng dịch vụ ngân hàng tiêu dùng dịch vụ diễn đồng thời – Thứ hai: Tính khơng ổn định khó xác định – Thứ ba: Tính khơng lưu giữ .3 – Thứ tư: Dịch vụ mang tính vơ hình 1.1.3.1 Các loại hình dịch vụ Ngân hàng truyền thống .4 Nhận tiền gửi Chiết khấu thương phiếu cho vay thương mại Thanh toán .5 1.1.3.2 Các loại dịch vụ Ngân hàng đại Cho vay .5 Cho vay tiêu dùng Tài trợ dự án Thẻ tín dụng .5 Máy rút tiền tự động (ATM) .6 Kinh doanh ngoại tệ Dịch vụ ngân hàng gia Cung cấp dịch vụ môi giới đầu tư chứng khoán Cung cấp dịch vụ uỷ thác tư vấn Quản lý đầu tư Cung cấp dịch vụ bảo hiểm Bảo lãnh iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Chữ viết tắt Tên Tiếng anh Chữ đầy đủ TMĐT E-commerce Thương mại điện tử NHTM Ngân hàng thương mại CNTT Công nghệ thông tin HB ATM Máy rút tiền tự động CA Chứng số SET Seure electronic SLL transnctione microsof phát hành Seure socket layer Công nghệ bảo mật Home banking Ngân hàng nhà Giao thức bảo mật iv DANH MỤC BẢNG BIỂU STT Tên bảng biểu trang Số lượng dân cư Châu Âu sử dụng dịch vụ internet banking 33 Thăm dò ý kiến khách hàng dịch vụ internet banking 33 Số tài khoản internet banking ngân hàng đăng ký 2014- 50 2016 Mức độ nhận biết dịch vụ internet bangking khách hàng 41 ngân hàng Danh sách khách hàng nhận biết dịch vụ internet banking ngân hàng PL2 v DANH MỤC HÌNH VẼ STT Tên sơ đồ, hình ảnh Logo ngân hàng Cơ cấu tổ chức ngân hàng Website ngân hàng Trang 27 29 36 MỞ ĐẦU 1.TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI, XÁC ĐỊNH VÀ TUYÊN BỐ VẤN ĐỀ Với phát triển internet công nghệ thông tin lĩnh vực kinh tế xã hội luồn lách vào hoạt động người, hoạt động khơng thể thiếu nhu cầu tốn người Cùng với phát triển nhanh chóng Ngân hàng điều kiện phát triển mạng internet nay, dịch vụ ngân hàng giữ vai trò quan trọng tron việc nâng cao lực cạnh tranh, góp phần đa dạng hóa hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nối bật dịch vụ internet-banking ngày nhiều ngân hàng sử dụng trọng đến thời kỳ internet phát triển mạnh mẽ Ngân hàng Agribank sớm đưa dịch vụ vào hoạt động kinh doanh ngân hàng coi dịch vụ quan trọng cần phát triển toàn diện.Dịch vụ internet banking dịch vụ ngân hàng đại xu hướng phát triển dịch vụ ngân hàng Loại dịch mang lại nhiều lợi ích cho khác khàng ngân hàng Thêm vào nhu cầu phát sử dụng dịch vụ ngày tăng, để thỏa mãn nhu cầu khác hàng việc phát triển dịch ninternet banking ngân hàng tất yếu Tuy nhiên việc triển khai dịch vụ gặp nhiều khó khăn nhiều mặt tìm giải pháp phát triển dịch vụ internet-banking ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn cần thiết lý em định lựa chọn đề tài “Phát triển dịch vụ internet banking ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh huyện Vũ Thư tỉnh Thái Bình” làm đề tài khóa luận tốt nghiệp Xác định tuyên bố vấn đề Qua kiến thức học trường Đại học Thương mại thời gian tham gia thực tập ngân hàng, em thấy ngân hàng đạt thành công định, tạo chỗ đứng thị trường ngân hàng đặc biệt dịch vụ ngân hàng điện tử Tuy nhiên, hoạt động phát triển dịch internet banking ngân hàng chưa quan tâm tập trung phát triển nhiều bất cập em làm rõ tình hình phát triển triển dịch vụ ngân hàng đưa giải pháp phát triển dịch vụ cho ngân hàng Dựa nhận thức học tìm hiểu thực tế, em định lựa chọn đề tài “Phát triển dịch vụ internet banking ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thơn chi nhánh huyện Vũ Thư tỉnh Thái Bình ” khóa luận tốt nghiệp cho MỤC TIÊU VÀ NHIỆM VỤ NGHIÊN CỨU •Mục tiêu nghiên cứu Làm rõ nôi dung lý luận việc phát triển dịch vụ internetbanking ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh huyện Vũ Thư tỉnh Thái Bình; trạng phát triển dịch vụ internet-banking ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn, từ đưa giải pháp phát triển dịch vụ internet-banking ngân hàng agribank chi nhánh huyện Vũ Thư tỉnh Thái bình •Nhiệm vụ nghiên cứu Nghiên cứu lý luận tinh hình cung cấp sử dụng dịch vụ internet banking Nghiên cứu yếu tố nội ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn để phát triển dịch vụ internet banking Nghiên cứu yếu tố bên ngân hàng ảnh hướng tới phát triển dịch vụ internet banking ngân hàng ĐỐI TƯỢNG NGHIÊN CỨU, PHẠM VI NGHIÊN CỨU a Đối tượng nghiên cứu Các yếu tố ảnh hưởng tới phát triển dịch vụ internet banking ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn b Phạm vi nghiên cứu i Không gian: Đề tài tập trung nghiên cứu tình hình cung cấp sử dụng, phát triển dịch vụ internet banking ng ii ân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh huyện Vũ Thư tỉnh Thái Bình iii Thời gian: Đề tài nghiên cứu khoảng thời gian 2014-2017 KẾT CẤU CỦA KHÓA LUẬN NỘI DUNG CỦA GỒM CHƯƠNG Chương1: Cở sở lý thuyết ngân hàng điện tử dịch vụ internetbanking Chương 2: Phương pháp nghiên cứu tình hình phát triển dịch vụ internet banking ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn chi nhánh huyện Vũ Thư tỉnh Thái Bình Chương 3: Một số kết luận, phát đề xuất giải pháp phát triển dịch vụ internet banking ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh huyện Vũ Thư tỉnh Thái Bình Chương CỞ SỞ LÝ THUYẾT VỀ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ VÀ DỊCH VỤ INTERNET BANKING 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG 1.1.1 Khái niệm ngân hàng Khái niệm ngân hàng: Ngân hàng tổ chức tài trung gian tài chấp nhận tiền gửi định kênh tiền gửi vào hoạt động cho vay trực tiếp gián tiếp thông qua thị trường vốn Ngân hàng kết nối khách hàng có thâm hụt vốn khách hàng có thặng dư vốn.( nguồn https://vi.wikipedia.org/wiki/Ngân_hàng) 1.1.2 Đặc điểm dịch vụ ngân hàng thương mại – Thứ nhất: Quá trình cung ứng dịch vụ ngân hàng tiêu dùng dịch vụ diễn đồng thời Quá trình cung cấp tiêu dùng dịch vụ ngân hàn diễn đồng thời, đặc biệt có tham gia trực tiếp khách hàng vào trình cung ứng dịch vụ Đồng thời dịch vụ lại tn theo quy trình định khơng thể chia cắt thành loại dịch vụ khác quy trình thẩm định, quy trình cho vay…Điều làm cho dịch vụ ngân hàng khơng có dịch vụ dở dang, dịch vụ lưu kho mà cung cấp trực tiếp cho khách hàng khách hàng có nhu cầu Do đó, ngân hàng thường tạo dựng, trì phát triển mối quan hệ với khách hàng ngân hàng khác cách nâng cao chất lượng dịch vụ cung ứng phát triển hoạt động chăm sóc khách hàng đội ngũ nhân viên ngân hàng đại hóa hệ thống cung ứng tạo tính đặc biệt hoạt động dịch vụ – Thứ hai: Tính khơng ổn định khó xác định Chất lượng dịch vụ mang tính khơng đồng Dịch vụ gắn chặt với người cung cấp dịch vụ Chất lượng phụ thuộc chặt chẽ vào người thực dịch vụ (trình độ, kỹ năng…) Hơn cá nhân cung ứng dịch vụ chất lượng dịch vụ thay đổi theo thời gian – Thứ ba: Tính khơng lưu giữ Các DVNH NHTM mang tính vơ hình, khơng thể lưu kho Trong nhu cầu dịch vụ thường giao động lớn có thời điểm nhu cầu tăng đột biến, song NH sản xuất sẵn đem cất trữ Ví dụ, dịch vụ toán chuyển tiền thời điểm cuối năm lớn NH phải tăng cường phương tiện nguồn nhân lực để đảm bảo thực giao dịch hiệu Chính chi phí DVNH tương đối cao – Thứ tư: Dịch vụ mang tính vơ hình Đây đặc điểm để phân biệt DVNH với dịch vụ ngành sản xuất vật chất khác kinh tế quốc dân DVNH khơng thể nhìn thấy được, cảm nhận được, nghe trước mua chúng dịch vụ cung cấp Khách hàng đến với NH biết chắn số tiền có an tồn hay khơng? Số tiền tốn cho khách hàng có hẹn hay khơng? Do vậy, để khắc phục đặc điểm kinh doanh NH phải dựa sở lòng tin Hoạt động NH phải hướng vào việc cố tạo lòng tin khách hàng sử dụng dịch vụ khách hàng cách nâng cao chất lượng dịch vụ cung ứng, tăng tính hữu hình dịch vụ, quảng cáo tăng hình ảnh NH, uy tín, tạo điều kiện để khách hàng tham gia vào hoạt động tuyên truyền cho NH 1.1.3 Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng 1.1.3.1 Các loại hình dịch vụ Ngân hàng truyền thống - Nhận tiền gửi Cho vay coi hoạt động sinh lời cao, Ngân hàng tìm cách để huy động tiền.Một nguồn thu quan trọng khoản tiền gửi(thanh toán tiết kiem khách hàng) – quỹ sinh lợi gửi Ngân hàng khoảng thời gian nhiều tuần, nhiều tháng, nhiều năm, ngân hàng trả lãi Trong lịch sử có kỷ lục lãi suất, chảng hạn ngân hàng Hy Lạp trả lãi suất 16% mọt năm để thu hút khoản tiền gửi nhăm mục đích cho vay đói với chủ tàu Địa Trung Hải với alĩ suất gấp đôi hay gấp lãi suất tiết kiệm - Chiết khấu thương phiếu cho vay thương mại Ngay thời kỳ đầu, ngân hàng chiết khấu thương phiếu mà thực tế cho vay người bán (người bán chuyển khoản phải thu sang cho ngân hàng để lấy tiền trước).Sau bước chuyển tiếp từ chiết khấu thương phiếu sang cho vay trực tiếp khách hàng, giúp họ có vốn để mua hàng dự trữ nhằm mở rộng sản xuất kinh doanh - Thanh toán Ngân hàng cung cấp tài khoản giao dịch thực toán.Khi doanh nhân gửi tiền vào Ngân hàng, họ nhân thấy Ngân hàng khơng bảo quản mà thực lệnh chi trả cho khách hàng họ.Thanh toán qua Ngân hàng mở đầu cho tốn khơng dùng tiền mặt, tức người gửi tiết kiệm không cần phải đến ngân hàng để lấy tiền mà cần viết giấy chi trả cho khách, khách hàng mang giấy đến Ngân hàng nhận tiền 1.1.3.2 Các loại dịch vụ Ngân hàng đại •Cho vay - Cho vay tiêu dùng Trong giai đoạn đầu hầu hết Ngân hàng khơng tích cực cho vay cá nhân hộ gia đình họ tin khoản vay cho tiêu dùng rủi ro vỡ nợ tương đối cao.Sự gia tăng thu nhập người tiêu dung canh tranh cho vay buộc Ngân hàng phải hướng tới người tiêu dùng khách hàng tiềm năng.Sau chiến tranh giới thứ 2, tín dụng tiêu dùng trở thành mổttong loại hình tín dụng tăng trưởng nhanh nước có kinh tế phát triển - Tài trợ dự án Bên cạnh cho vay truyền thống cho vay ngắn hạn,các ngân hàng ngày trở nên động việc tài trợ cho xây dựng nhà máy đặc biệt nghành công nghệ cao.Do loại hình tín dụng này, nhìn chung rủi ro cao song lãi lại lớn •Thẻ tín dụng Thẻ tín dụng giúp cho việc mua hàng hoá dịch vụ trả tiền sau Mỗi người cấp hạn mức tín dụng theo tài khoản thẻ tín dụng anh ta, tài khoản hoàn toàn tách khỏi tài khoản thông thường Ngân hàng dành cho thẻ Ngân hàng phát hành;thẻ tín dụng mở phòng thẻ tín dụng Ngân hàng.Việc toan hàng hoá, dịch vụ thực nơi có máy đặc biệt để lập hố đơn ghi giao dịch bán hàng điểm bán lẻ có ký hiệu loại thẻ tín dụng mà chúng chấp nhận 40 2.3.3 Thực trạng phát triển dịch vụ internet banking ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh huyện Vũ Thư tỉnh Thái Bình 2014-2016 2.3.3.1 Khó khăn gặp phải phát triển dịch vụ internet banking Việc triển khai dịch vụ internet-banking ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh huyện Vũ Thư tỉnh Thái Bình gặp nhiều khó khăn Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nơng thơn Vũ Thư Thái Bình nằm khu vực nơng thơn trình độ dân chí thấp, số người có hiểu biết cơng nghệ thông tin chủ yếu học sinh sinh viên khơng có nhiều nhu câu dịch vụ này, số người có hiểu biết cơng nghệ thơng tin có nhu cầu sử dụng dịch vụ internet banking chiếm tỉ trọng thấp Vì Việc triển khai dịch vụ internet-banking gặp nhiều khó khăn Khó khăn nguồn lực: Cán viên chức ngân hàng có trình độ đại học trở nên trình độ cơng nghệ thơng tin mức thấp Số nhân viên có trình độ chun mơn ngân hàng công nghệ thông tin thấp chiếm 1% tổng số toàn nhân viên ngân hàng Khó khăn nguồn vốn: Việc đầu tư chi phí ban đầu vào dịch vụ internet banking không nhỏ, chi phí cho việc nâng cấp dịch vụ khoản lớn so với ngân hàng cấp huyện Khó khăn việc tìm kiếm khách hàng: Đây khó khăn hàng đầu Tại ngân hàng chi nhánh cấp huyện , khu vực nơng thơn việc tìm kiếm khách hàng khó, có người biết công nghệ thông tin, công nghệ mạng Phát triển dịch vụ internet banking tất yếu xã hội đại ngày Tuy số tài khoản đăng ký dịch vụ internet banking ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhanh huyện Vũ Thư tỉnh Thái Bình thấp số lượng tài khoản liên tục tăng năm gần đặc biệt tăng mạnh nửa quý đầu năn 2017: Bảng Số tài khoản internet banking đăng ký ngân hàng Năm Số tài khoản 2014 2015 2016 50 120 300 Nguồn phòng kết tốn tổng hợp Điều cho thấy việc phát triển dịch vụ internet banking hợp lý 41 2.3.4 Kết triển khai dịch vụ internet bangking ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh huyện Vũ Thư tỉnh Thái Bình Sau triển khai dịch vụ internet banking ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh huyện Vũ Thư tỉnh Thái Bình gặt hái thành định: - Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn triển khai thành công dịch vụ internet banking - Ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn chi nhánh huyện Vũ Thư tỉnh Thái Bình có đầy đủ điều kiển để phát triển dịch vụ internet banking hiệu - Số lượng tài khoản đăng ký ngân hàng ngày tăng, tần xuất giao dịch tài khoản internet banking tăng - Có nhiều khách hàng biết đến yêu thích sử dụng dịch vụ internet banking ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Vũ Thư Thái Bình - Tại huyện Vũ Thư tỉnh Thái Bình ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn ngân hàng triển khai thành công dịch vụ internet banking 2.4 KẾT QUẢ PHÂN TÍCH VÀ XỬ LÝ DỮ LIỆU 2.4.1 Kết phân tích xử lý liệu sơ cấp Để đánh giá phát triển dịch vụ internet banking ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn chi nhánh huyện Vũ Thư tỉnh Thái Bình tác giả xin phân tích kết thu từ câu hỏi trắc nghiệm sau phiếu điều tra Kết phân tích mức độ sử dụng dịch vụ internet banking khách hàng phòng giao dịch ngày 20,21/03/2017: 42 Bảng mức độ nhận biết sử dụng internet banking (Nguồn phiếu điều tra khách hàng tác giả) Đánh giá: Phát 40 phiếu điều tra đến khách hàng ngân hàng thu kết cho thấy: Mức độ sử dụng dịch vụ Internet banking ngân hàng nông nghiệp pháp triển nông thơn chi nhánh huyện Vũ Thư Tỉnh Thái Bình hạn chế chiếm 10% đố số người chưa biết đến dịch vụ internet banking chiếm tới 60% Vì ngân hàng cần phải có chiến lược quảng bá dịch vụ tới khách hàng nhằm nâng cao lợi ích cho ngân hàng 43 2.4.2 Kết phân tích sử lý số liệu thứ cấp Theo kết điều tra qua bảng báo cáo kết kinh doanh : Bảng : Tốc độ gia tăng tài khoản internet banking ngân hang (Nguồn báo cáo kết kinh doanh phòng kế tốn tổng hợp) Đánh giá: Theo bảng mức độ tăng tài khoản internet banking ngân hàng nhanh Chính mà việc ngân hàng phát triển dịch vụ internet banking hoàn toàn hợp lý 44 Chương CÁC KẾT LUÂN , PHÁT HIỆN TRONG QUÁ TRÌNH NGHIÊN CỨU VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ INTERNET-BANKING TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN CHI NHÁNH HUYỆN VŨ THƯ TỈNH THÁI BÌNH 3.1 CÁC KẾT LUẬN VÀ PHÁT HIỆN KHI NGHIÊN CỨU 3.1.1 Những kết đạt qua trình nghiên cứu Qua trình nghiên cứu thấy việc áp dụng Ngân hàng điện tử nói chung việc triển khai dịch vụ internet banking ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn nói riêng gặp phải khó khăn Nhưng việc triển khai phát triển dịch vụ internet-banking ngân nông nghiệp phát triển nơng thơn mang lại nhiều lợi ích to lớn xu phát triển nên kinh kế tài Trong suốt năm vào hoạt động với phát triển không ngừng dịch vụ ngân hàng điện tử, ngân hàng nhận thức vai trò tầm quan trọng dịch vụ internet-banking Tất công nhân viên ngân hàng hiểu rằng internet banking giúp ngân hàng hoạt động hiệu hơn, mang đến lợi ích to lớn khơng cho ngân hàng mà còn cho khách hàng ngân hàng Hiện nay, agribank.com.vn phát triển thị trường không địa bàn thành phố lớn mà đưa thị trấn nhỏ khu vực nông tiếp cận thị trường khách hàng rộng lớn nữa, đáp ứng nhu cầu khách hàng, hướng tới đối tượng khách hàng nhằm nâng cao trình độ người dân dịch vụ ngân hàng Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh huyện Vũ Thư tỉnh Thái Bình có đầy đủ khả cung cấp dịch vụ internet banking nhiên số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ hạn chế thách thức lớn ngân hàng 3.1.2 Những tồn chưa giải Với thời gian thực tập hạn chế nên kết nghiên cứu chưa thực sâu mang tầm chiến lược Sau trình tìm hiểu dịch vụ internet banking ngân hàng nơng nghiệp phát triển nơng số tồn tại, hạn chế mà ngân hàng cần khắc phục như: 45 - Ngân hàng chưa có phận chuyên dịch vụ ngân hàng điện tử đặc biệt dịch vụ internet-banking - Ngân hàng chưa có một chiến lược cụ thể để phát triển dịch vụ internet banking lâu dài cho ngân hàng chưa có website huyện đảm nhận công việc dịch vụ internet banking ngân hàng Điều gây tình trạng tác nghẽn mạng - Về mặt nhân lực, Ngân hàng chưa có cơng tác bồi dưỡng nhân lực mảng công nghệ thông tin, kiến thức chuyên sâu ngân hàng điện - Các chiến lược marketing cho dịch vụ internet banking ngân hàng không hiệu không tiếp cận khách hàng 3.1.3 Nguyên nhân tồn Trình độ dân trí vùng thơng thôn chưa cao đặc biệt kiến thức chuyên sâu công nghệ thông tin Việc tiếp cận khách hàng trở nên khó khăn rao cản chun mơn, thói quen tiêu dùng tiền mặt Rào cản cơng nghệ thông tin, kiến thúc chuyên sâu ngân hàng điện tử Tuy cung cấp dịch vụ internet banking tốt ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn chưa có lượng khách hàng mong đợi, đòi hỏi ngân hàng phải có chiến lược thu hút khác hàng sử dụng loại dịch vụ tiện ích 3.1.4 Những vấn đề cần tiếp tục nghiên cứu Tiếp tục nghiên cứu chiến lược riêng cho dịch vụ internet banking, chiến lược marketing riêng, chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử… Nghiên cứu khó khắn triển khai dịch vụ internet banking ngân hàng giải pháp khắc phục khó khăn 3.2 DỰ BÁO TRIỂN VỌNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ INTERNET BANKING TRONG THỜI GIAN TỚI CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN CHI NHÁNH HUYỆN VŨ THƯ TỈNH THÁI BÌNH 3.2.1 Dự báo tình hình thời gian tới 3.2.1.1 Cơ hội tiềm phát triển Ngân hàng điện tử Việt Nam lĩnh vực mẻ, nhiều tiềm để ngân hàng khai thác phát triển Trong thời gian tới, với phổ biến Internet với cước phí viễn thơng rẻ hơn, mặt khác xu người dùng thích sử dụng sản phẩm cơng nghệ, nhánh chóng dịch vụ internet ngày gia tăng nhanh chóng ngân hàng thu nguồn doanh thu cao phát triển dịch vụ internet banking 46 Việt Nam quốc gia có tỉ lệ người sử dụng internet top đầu giới, tốc độ phát triển dịch vụ internet chiếm tỉ lệ cao điều kiện thuận lợi để ngân hàng triển khai dịch vụ ngân hàng điện tử 3.2.1.2 Khó khăn thử thách Tuy Ngân hàng điện tử mẻ với Việt Nam lại mảnh đất màu mỡ thu hút nhiều ngân hàng tham gia Trên thị trường Việt Nam, ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn chi nhánh Vũ Thư Thái Bình phải cạnh tranh với nhiều đối thủ mạnh BIDV, Vietcombank, Vietinbank có kinh nghiệm việc triển khai dịch vụ tiện ích Việc thu hút khách hàng vùng nơng thơn gặp khơng khó khăn cho ngân hàng Hệ thống quy định, văn pháp luật dịch vụ ngân hàng điện tử chưa rõ ràng Cơng nghệ khoa học khơng ngừng phát triển, đòi hỏi đầu tư lớn vào hệ thống sở hạ tầng vật chất 3.2.2 Định hướng phát triển ngân hàng thời gian tới Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn đưa dịch vụ internet banking dịch vụ tiêu biểu ngân hàng Đầu tư trang thiết bị, công nghệ thông tin phát triển toàn diện dịch vụ Đưa dịch vụ internet banking ngân hàng dịch vụ tiên ích hàng đầu giới ngân hàng 3.3 CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ INTERNET BANKING CHO NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VŨ THƯ THÁI BÌNH 3.3.1 Giải pháp công nghệ 3.3.1.1 Phát triển hạ tầng sở đầu tư công nghệ đại Ngân hàng agribank cần trọng đầu tư vào công nghệ bảo mật an toàn liệu từ nước có cơng nghệ tiên tiến Trong vấn an tồn bảo mật giao dịch ngân hàng agribank nên kết hợp phương thức xác thực bảo mật với vừa sử dụng bàn phím ảo vừa sử dụng OTP, Token chẳng hạn việc đảm bảo tính bảo mật, an tồn tạo lòng tin nơi khách hàng, tạo cho khách hàng thoải yên tâm sử dụng dịch vụ 47 Đồng thời ngân hàng agribank cần chanh thủ hỗ trợ kỹ thuật đối tác chiến lược Mời chuyên gia nước tư vấn việc đầu tư sử dụng công nghệ bảo mật, công nghệ tốn an tồn Khơng ngừng đầu tư phát triển hạ tầng hệ thống mạng, cần nâng cấp mở rộng đường truyền với băng thông rộng dung lượng lớn tốc độ cao Việc cải tạo đường truyền giúp giải khó khăn mặt truyền tin mạng, hạn chế tối đa nghẽ mạng ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ 3.3.1.2 Đẩy mạnh liên kết với ngân hàng với liên kết với nhà sản xuất công nghệ Ngân hàng agribank chi nhánh huyện Vũ Thư tỉnh Thái Bình cần thường xuyên tham gia hội thảo để chia sé kinh nghiệm lẫn việc áp dụng ứng dụng thành tựu công nghệ mạng internet vào hoạt động kinh doanh tiến đến xây dựng dịch vụ internetbanking hiệu chuyên nghiệp Cần tăng cường hợp tác lĩnh vực công nghệ với hãng sản xuất cơng nghệ tổ chức tài ngân hàng khu vực giới Đồng thời tranh thủ hỗ trợ nhiều mặt: tài chính, kỹ thuật, kinh nghiệm… nước tổ chức quốc tế để bước đưa trình độ cơng nghệ ứng dụng CNTT ngân hàng agribank chi nhánh huyện Vũ Thư tỉnh Thái Bình đến trình độ cao 3.3.2 Giải pháp dịch vụ 3.3.2.1 Giải pháp tăng cường tuyên truyền để khuyến khích tiếp cận sử dụng dịch vụ Internet-banking Dịch vụ internet banking dịch vụ tiện ích mà ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh huyện Vũ Thư tỉnh Thái Bình cung cấp Tuy nhiên số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ hạn chế đòi hỏi ngân hàng phải có giải pháp thúc đẩy nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng Hiện lượng khách hàng sử dụng dịch vụ internet banking ngân hàng agribank chi nhánh huyện Vũ Thư tỉnh Thái bình ít, chiến lược quảng bá để nhân rộng việc cung ứng sản phẩm dịch vụ internetbanking giúp ngân hàng agribank mở rộng thị trường Ngân hàng agribank cần phải có chiến lược tiếp thị khách hàng, cần làm cho khách hàng hiểu dịch vụ internet banking là, mang lại cho họ tiện ích hẳn dịch vụ truyền thống mà ngân hàng sử dụng 48 Ngân hàng agribank chi nhánh huyện Vũ Thư tỉnh Thái Bình nên tổ chức buổi hội thảo hội nghị để giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử nói chung dịch vụ internetbanking nói riêng cung cấp cho khách hàng cần để sử dụng dịch vụ 3.3.2.2 Nâng cao chất lựợng dịch vụ Trong điều kiện nay, mà dịch vụ internet banking ngân hàng đặc biệt trọng phát triển dẫn đến tương đồng vốn đầu tư công nghệ tiên tiến chất lượng dịch vụ đặt mạnh cạnh tranh ngân hàng Tập trung cho chất lượng dịch vụ để thoải nhu cầu khách hàng đặt sách chăm sóc khách hàng dịch vụ Bên cạnh phải xây dựng hệ thống thu nhận, phản hồi xử lý liệu khách hàng tốt để quản lý khiếu nại tốt 3.3.3 Giải phát bên ngân hàng •Nâng cao trình độ đội ngũ nhân viên cơng nghệ thơng tin, kiến thức ngân hàng điện tử Cử chuyên gia giảng dạy cho nhân viên Mở lớp tập huấn ký cần thiết ngân hàng điện tử Đào tạo chuyên sâu lĩnh vực ngân hàng điện tử •Có chiến lược phát triển dịch vụ internet banking riêng không chồng chéo nên chiến lược chung ngân hàng •Thành lập phòng ban chun sâu dịch vụ internet banking •Xây dựng website riêng cho dịch vụ KẾT LUẬN Qua trình thực tập nghiên cứu phục vụ làm khóa luận, em nhận thấy ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh huyện Vũ Thư tỉnh Thái 49 bình ngân hàng phát triển dịch vụ internet banking hiệu Tuy nhiên, số vấn đề việc triển khai dịch vụ internet banking Từ đó, em đưa đề xuất, kiến nghị ngân hàng để có giải pháp tốt việc phát triển dịch vụ internet banking ngân hàng Hy vọng với phân tích đề xuất kiến nghị em giúp ích cho q ngân hàng triển khai dịch vụ internet banking hiệu Trong trình làm khóa luận tốt nghiệp, có nhiều cố gắng nhận hướng dẫn tận tình TS Chử Bá Quyết giúp đỡ nhiệt tình lãnh đạo tồn thể nhân viên ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Vũ Thư Tỉnh Bình, song trình độ có hạn với thời gian thực tế chưa nhiều nên khóa luận tốt nghiệp em khơng tránh khỏi thiết sót Em mong muốn chân thành tiếp thu ý kiến đóng góp, bổ sung q thầy ngân hàng để khóa luận tốt nghiệp hồn thiện TÀI LIỆU THAM KHẢO Website: https://vi.wikipedia.org/ngan-hang Tạp chí tin học giới số 6/2002 Giáo trình: Thương mại di động trường đại học thương mại khoa thương mại điện tử chủ biên PGS.TS Nguyễn Văn Minh trang 143 Chữ ký số Luận văn thạc sĩ kinh tế trường Đại học kinh tế TP Hồ Chí Minh Huỳnh Thị Vân Anh:Pháp triển dịch vụ internet banking ngân hàng thương mại Việt Nam năm 2010 Websie:w.w.w.agribank.com Báo cáo kết kinh doanh ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn chi nhánh Vũ Thư Thái Bình Phòng kết toán tổng hợp PHỤ LỤC Mẫu phiếu điều tra, bảng hỏi Bộ Giáo dục Đào tạo Trường Đại học Thương Mại Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam Độc lập – Tự – Hạnh phúc PHIẾU ĐIỀU TRA PHỎNG VẤN Họ tên sinh viên : Phạm Thị Ngọc Thanh – Lớp: K49I2 Khoa: Hệ thống thông tin kinh tế thương mại điện tử Đơn vị thực tập : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh huyện Vũ Thư tỉnh Thái Bình Kính gửi : Anh (Chị)………………………………………………………………… Địa ……………………………………………………………………………… Nghề nghiệp : ……………………………………………………………………… Số điện thoại :……………………………………………………………………… Email :……………………………………………………………………………… Trước tiên xin gửi lời cảm ơn chân thành tới quý ngân hàng tiếp nhận tạo điều kiện cho thực tập đơn vị Sau thời gian thực tập đến định lựa chọn nghiên cứu đề tài khóa luận tốt nghiệp “phát triển dịch vụ internet banking ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh huyện Vũ Thư tỉnh Thái bình” Nhằm thu thập thơng tin liên quan đến đề tài hỗ trợ việc nghiên cứu để hồn thành khóa luận tốt nghiệp Rất mong anh(chị) dành thời gian để trả lời câu hỏi sau Phản hồi anh(chị) giúp nhiều cho điều tra Xin chân trọng cảm ơn! (Đánh dấu √ vào ô tương ứng với câu trả lời lựa chọn) I CÂU HỎI PHỎNG VẤN NHÂN VIÊN CÔNG TY Đối tượng sử dụng dịch vụ internet banking o o o o o o o o o o o o o o o o o o Học sinh, sinh viên Dân văn phòng Các đối tượng khác Lợi cạnh tranh dịch vụ internet banking ngân hàng ? Chính sách bảo mật Tốc độ giao dịch Các khoản phí giao dịch Lợi ích triển khai dịch vụ internet banking ? Có hội tiếp cận lượng khách thích sử dụng dịch vụ lúc nơi Tiết kiệm thời gian, chi phí so với giao dịch truyền thống Giảm tỉnh trạng tải phòng giao dịch truyền thống Lợi ích khác Phương tiện hỗ trợ khách hàng chủ yếu ngân hàng? Điện thoại Email Website Tương tác mạng xã hội Các phương tiện triển khai dịch cho ngân hàng thời gian tới ? Mobi banking SMS banking Home banking TV banking Anh/chị triển khai dịch vụ internet banking giúp ngân hàng cải thiện yếu tố nào? o Tăng lợi nhuận o Giảm chi phí o Tăng sản phẩm dịch vụ đại cho ngân hàng o Dịch vụ tiện ích hiệu kinh tế cao o Năng lực cạnh tranh I o o o o CÂU HỎI PHỎNG VẤN KHÁCH HÀNG Anh/chị biết đến dịch vụ ngân hàng điện tử hay chưa? Không biết Biết xơ qua Có Biết Biết rõ Anh/chị biết đến dịch vụ internet banking ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn Vũ Thư-Thái Bình? o Khơng o Có Anh/chị có tài khoản internet banking ngân hàng hay chưa? o Khơng o Có Anh/chị giao dịch tài khoản tài khoản internet banking cá nhân ngân hàng hay chưa? o Chưa o Rất o Thỉnh thoảng giao dịch o Giao dịch thường xuyên o o o o o o o o Anh/chị thấy chất lượng dịch vụ Internet banking ngân hàng nào? Tốt Khá Trung bình Kém Dịch vụ mang lại lợi ích cho anh/chị ? Tiết kiệm thời gian giao dịch Giao dịch lúc nơi Giao dich nhanh chóng An toàn giao dịch o o o o o o Chất lượng dịch vụ có tốt khơng? Tốt Bình thường Anh/chị biết đến dịch vụ internet bangking cách nào? Qua mạng Internet Quan bạn bè Qua phương tiện đại chúng Phương tiện khác Anh/chị có thấy dịch vụ internet bangking nên phát triển sâu rộng khơng? o Khơng nên o Bình thường o Phát triển o Phát triển mạnh mẽ 10 Đánh giá anh/chị dịch vụ internet banking ngân hàng? o Khơng hiệu o Bình thường o Rất tốt Cám ơn Anh/chị dành thời gian để trả lời câu hỏi vấn PHỤ LỤC DANH SÁCH ĐIỀU TRA KHÁCH HÀNG TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG AGRIBANK VŨ THƯ THÁI BÌNH Mức độ nhận biết dịch vụ internet banking STT 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 Khách hàng Độ nhận Phạm Văn Quang Nguyễn Thị Hoa Phạm Thị Quỳnh Phạm Thị Thúy Nguyễn Thị Huệ Lệ Thị Thục Phạm Thị Hồng Nguyễn Văn Tài Phạm Thị Hương Phạm Thị Hường Bùi Thị Thu Thu Trần Văn Thủy Lê Xuân Khanh Nguyễn Thị Tuyểt Trần kiều Hà Ngô Xuân Thủy Trần Thị Lý Nguyễn Hồng Linh Lê Thị Mại Ngô Văn Sơn biết Không biết Không biết Sử dụng Biết Không biết Không biết Không biết Không biết Không biết Không biết Biết Không biết Biết Không biết Biết Không biết Không biết Biết Không biết Biết STT 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 Khách hàng Phạm Thị Thanh Nguyễn Xuân Long Trần Văn An Phạm Thanh Hương Mai Văn Cửu Trần Văn Hiếu Nguyễn Hồng Hạnh Phạm Thị Yến Phạm Thị Nga Lê Văn Hưng Đoàn Thị Phượng Phùng Thị Thúy Nguyễn Thị Lưu Trần Thị Lam Nguyễn Văn An Nguyễn Văn Hoằng Phạm Văn Thái Trần Hồng Long Trịnh Thị Vân Mai Thu Hà Độ nhận biết Không biết Không biết Biết Không biết Không biết Sử dụng Không biết Không biết Sử dụng Không biết Biết Biết Không biết Biết Không biết Sử dụng Biết Không biết Không biết Biết ... việc phát triển dịch vụ internetbanking ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thơn chi nhánh huyện Vũ Thư tỉnh Thái Bình; trạng phát triển dịch vụ internet- banking ngân hàng nơng nghiệp phát triển. .. pháp phát triển dịch vụ internet- banking ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thơn cần thiết lý em định lựa chọn đề tài Phát triển dịch vụ internet banking ngân hàng nông nghiệp phát triển nông. .. thuyết ngân hàng điện tử dịch vụ internetbanking Chương 2: Phương pháp nghiên cứu tình hình phát triển dịch vụ internet banking ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh huyện Vũ Thư tỉnh