LỜI CAM ĐOAN
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
DANH MỤC BẢNG BIỂU
DANH MỤC HỒ SƠ HÌNH VẼ
PHẦN MỞ ĐẦU
1. Tổng quan tình hình nghiên cứu thuộc lĩnh vực đề tài luận văn
2. Tính cấp thiết của vấn đề nghiên cứu
3. Mục tiêu nghiên cứu
4. Phương pháp nghiên cứu
5. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
CHƯƠNG 1. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.1. Tổng quan về thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ của ngân hàng thương mại
1.2. Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ của ngân hàng thương mại
1.2.1. Khái niệm
1.2.2. Các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ của NHTM
1.2.2.1. Quy mô
1.2.2.2. Lợi nhuận – chi phí
1.2.2.3. Rủi ro
1.2.2.4. Thời gian thực hiện giao dịch
1.2.2.5. Sự hài lòng của khách hàng
1.2.3. Các nhân tố ảnh hưởng tới sự phát triển hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ của NHTM
1.3. Kinh nghiệm và bài học của một số chi nhánh ngân hàng đối với phát triển hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ
CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỪ LIÊM
2.1. Khái quát chung về Agribank chi nhánh Từ Liêm
2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển
2.1.2. Cơ cấu tổ chức Agribank Từ Liêm
2.1.3. Các sản phẩm và dịch vụ Agribank Từ Liêm
2.1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank Từ Liêm trong giai đoạn 2014 -2016
2.1.5. Nhận xét các mặt hoạt động của Agribank Từ Liêm trong năm 2014 - 2016
2.2. Thực trạng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại Agribank Từ Liêm
2.2.1. Các quy định liên quan tới hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại Agribank Từ Liêm
2.2.2. Các quy trình liên quan tới hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ
2.2.3. Phân tích thực trạng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại Agribank Từ Liêm
2.2.3.1. Về quy mô
2.2.3.2. Về thu nhập/chi phí
2.2.3.3. Về rủi ro
2.2.3.4. Thời gian thực hiện giao dịch
2.2.3.5. Sự hài lòng của khách hàng
2.3. Đánh giá mức độ phát triển thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại Agribank Từ Liêm
CHƯƠNG 3. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỪ LIÊM
3.1. Định hướng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ của Agribank Từ Liêm
3.2. Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại Agribank chi nhánh Từ Liêm
3.2.1. Có chính sách khách hàng hợp lý
3.2.2. Đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ ngân hàng.
3.2.3. Mở rộng mối quan hệ với các ngân hàng
3.2.4. Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng
3.2.5. Nâng cao năng lực của thanh toán viên
3.2.6. Chính sách tăng cường hoạt động Marketing ngân hàng
3.3. Một số kiến nghị
3.3.1. Kiến nghị đối với chính phủ
3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước
3.3.3. Kiến nghị với Hội sở chính Agribank
PHỤ LỤC 01
Quy trình mở và thanh toán L/C nhập khẩu
PHỤ LỤC 02
Quy trình thông báo và thanh toán L/C xuất khẩu
PHỤ LỤC 03
1. Giới thiệu về UCP – DC 600
2. Hệ thống SWIFT
PHỤ LỤC 04
Một số mẫu thư thường sử dụng trong thanh toán bằng L/C
Loại L/C/Form of Credit:
Chuyển nhượng/Transferable
Xác nhận/Confirmed
Tuần hoàn/Revolving
Khác/Other
(50) Người mở/Applicant (tên và địa chỉ đầy đủ/full name and address):………………………………………………………….
……………………………………………………………………
Số tài khoản/Account number:…………………………………
NHTB/Advising Bank (full name and address):
……………………………………
Mã Swift/Swift Code:…………………………
(59) Người hưởng lợi (Tên và địa chỉ đầy đủ)/Beneficiary (Full name and address):………………...............................................
……………………………………………………………………….
(31D) Ngày và nơi đến hạn (nơi xuất trình chứng từ)/Date and place of expiry (Where documents must be presented):……………
(32B) Loại tiền, số tiền bằng số và bằng chữ/Currency, amount in figures and words:
..........................................................................................................
(40E) Luật áp dụng/Applicable Rules:
(41A) Chứng từ xuất trình tại/Available with:
NHPH/Issuing Bank NH bất kỳ/Any Bank
NHCĐ/Nominated Bank
Phương thức thanh toán/By:
trả ngay/sight payment
chiết khấu/negotiation
chấp nhận/acceptance
trả chậm/deferred payment
TT hỗn hợp/mixed payment
(39A) Dung sai L/C/Percentage Credit Amount Tolerance (Nếu có/lf any)
+/- %
Không yêu cầu hối phiếu/Drafts not required
Trả ngay/At sight
Sau…… ngày kể từ ngày vận đơn/At……days after Bill of Lading date.
Khác/Other ………..
Tương đương ……% trị giá hóa đơn/For …...% of the invoice value
Điều kiện giao hàng theo/Trade Term as per INCOTERMS ………:
FOB CFR CIF DAT OTHER:--------
(44A) Nơi nhận hàng, giao hàng/Place of Taking in Charge/Dispatch From/Place of Receipt:
(44B) Nơi nhận hàng cuối cùng/Place of Final Destination/For Transportation to/Place of Delivery:
(44E) Cảng bốc hàng/sân bay đi/Port of loading/Airport of departure:………………
(44F) Cảng dỡ hàng/Sân bay đến/Port of discharge/ Airport of destination:.....................…………………………………….
(44C) Ngày giao hàng muộn nhất/Latest shipment date:
(43P) Giao hàng từng phần/ Partial shipment:
Cho phép/Allowed
Không cho phép/Not allowed
(43T) Chuyển tải/
Transhipment:
Cho phép/Allowed
Không cho phép/Not allowed
45A) Description of Goods and/or Services:
……………………………………………………………………………………………………………………
(46A) Documents required:
Signed commercial invoice in… originals and ……..Copies.
Full ( / ) set of Clean "shipped on board' Ocean Bill of Lading made out to order of……../blank endorsed marked "Freight prepaid/Collect" and "notify the applicant".
Clean Airway bill consigned to……..showing flight number, flight date and marked "Freight prepaid/Collect" and notifying……..….in… originals.
Certificate of origin issued by…....in……….originals and…………copies.
Detailed packing list…………in originals and…………copies.
Certificate of quality/quantity issued by………….in……… orginals and…………copies.
Insurance policy/ certificate in assignable form endorsed in blank covering ……….., showing claims payable at Vietnam for 110% invoice value in invoice currency in……….originals and…………copies..
Inspection certificate issued by ……………. in ……….., …………….. copies.
Copy of cable advising accountee of particulars shipment in……….originals and…………copies.
Beneficiary's certificate certifying that one set of non-negotiable documents plus…….has been sent by DHL/…….to the applicant within…… days after B/L date enclosing DHL/……. Receipt in……….originals and…………copies.
Other documents (please specify): ……………………………………………………………....
(47A) Additional conditions:
Documents must be issued in English.
Documents must show L/C number.
(48) Period for presentation: within…. days after the date of transport documents but within the validity of the credit (21 days unless otherwise stated)
(71B) Charges:
All banking charges outside Vietnam including reimbursing Banking charges are for the account of Beneficiary/Applicant.
(78) Instructions to Paying /Accepting/Negotiating Bank:
Upon receiving The Cable/Telex Swift The documents which are complied with the conditions and terms of this L/C, we make payments/acceptances as instructions of Paying/Accepting/Negotiating bank.
Other instructions:
……………………………………………………………………………………………………………
Cam kết của bên yêu cầu mở L/C:
1. Uỷ quyền cho Agribank ghi nợ tài khoản của chúng tôi số ……………….. tại Agribank để ký quỹ mở L/C, thanh toán thủ tục phí, điện phí, bưu phí, số tiền thanh toán theo L/C này.
2. Thư tín dụng này được mở theo hợp đồng thương mại số ……… ngày ……………….... Chúng tôi cam kết chịu hoàn toàn trách nhiệm về giấy phép nhập khẩu của mặt hàng nhập khẩu theo thư tín dụng này.
3. Nguồn vốn thanh toán:
Chúng tôi cam kết đảm bảo nguồn vốn thanh toán L/C theo các nguồn sau:
Ký quỹ: Tỷ lệ ………….. số tiền: …………………..
Vốn vay
Vốn tự có
Sử dụng vốn Dự án nước ngoài thuộc Hiệp định vay nợ số ………… ngày ……………….
4. Thực hiện thanh toán:
4.1. Thu xếp đủ tiền ngay khi Agribank nhận được yêu cầu ký quỹ từ ngân hàng nước ngoài (đối với L/C xác nhận, nếu có).
4.2. Trường hợp L/C thanh toán một phần hoặc toàn bộ bằng nguồn vốn vay từ Agribank, chúng tôi cam kết nhận nợ theo quy định ngay khi nhận được thông báo của Agribank về việc thanh toán theo L/C.
4.3. Trường hợp xin mở L/C bằng vốn tự có, ký quỹ dưới 100%, chúng tôi cam kết như sau:
a. Chuyển đủ số tiền hoặc ủy quyền cho Agribank phong tỏa tài khoản của chúng tôi theo giá trị L/C để thanh toán cho nước ngoài trước khi Agribank ký hậu vận đơn hoặc phát hành thư bảo lãnh để doanh nghiệp chúng tôi đi nhận hàng hoặc ngay sau khi nhận được thông báo của Agribank về việc chuyển tiền vào Agribank để thanh toán L/C.
b. Trường hợp chúng tôi không chuyển đủ tiền, Agribank được quyền tự động trích tài khoản tiền gửi của chúng tôi để thanh toán L/C.
c. Trường hợp chúng tôi không chuyển đủ tiền và tài khoản tiền gửi của chúng tôi không đủ tiền, Ngân hàng phải trả thay thì chúng tôi sẽ nhận nợ vay vào thời điểm Agribank trả thay với lãi suất cho vay bằng 150% lãi suất vay thông thường, thời hạn cho vay tối đa 30 ngày. Căn cứ Yêu cầu mở thư tín dụng này và các văn bản sửa đổi bổ sung (nếu có) của chúng tôi, Agribank có quyền tự động ghi Nợ tài khoản tiền vay của chúng tôi.
Đồng thời Agribank có quyền quản lý toàn bộ lô hàng nhập khẩu có nguồn tiền liên quan đến L/C và quản lý dòng tiền thu được trong quá trình bán lô hàng (nếu có).
Quá hạn trả nợ, nếu doanh nghiệp chúng tôi không trả được nợ, Agribank được toàn quyền phát mại toàn bộ lô hàng, phát mại tài sản thế chấp, cầm cố, bảo lãnh (nếu có) theo quy định của pháp luật để thu nợ hoặc chuyển tới các cơ quan chức năng theo quy định của pháp luật hiện hành để giải quyết.
5. Chúng tôi cam kết tuân thủ các quy định pháp luật nước CHXNCN Việt Nam, quy định của Agribank về hoạt động kinh doanh ngoại hối và Quy tắc thực hành thống nhất về tín dụng chứng từ ấn phẩm hiện hành của ICC.
6. Trong mọi trường hợp, chúng tôi cam kết không viện dẫn tranh chấp giữa Bên đề nghị phát hành L/C với Agribank và/hoặc bất kỳ bên thứ ba nào để làm lý do từ chối nghĩa vụ thanh toán cho Agribank theo Yêu cầu mở thư tín dụng này.
7. Phí ngân hàng
Chúng tôi đề nghị Agribank lưu ý thu thủ tục phí, điện phí, bưu điện phí liên quan đến Thư tín dụng này như sau:
Bên chịu phí
Phí trong nước
Phí nước ngoài
Phí xác nhận
Người yêu cầu mở L/C
Người hưởng
Trường hợp phí do Người hưởng lợi chịu, chúng tôi cam kết thanh toán cho Agribank toàn bộ các phí mà Agribank không thu được từ Người hưởng lợi.
8. Khi cần liên hệ với Ông/Bà ……………………....... điện thoại số …………………………
NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM
CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
........., ngày tháng năm 20....
NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP
CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM
CHI NHÁNH .................
Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP
CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM
CHI NHÁNH .................
Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
........., ngày tháng năm 20....