Phát triển hoạt động bancassurance tại tổng công ty bảo hiểm dầu khí việt nam

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - PHẠM THU HƯƠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE TẠI TỔNG CƠNG TY BẢO HIỂM DẦU KHÍ VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Hà Nội – 2019 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - PHẠM THU HƯƠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE TẠI TỔNG CƠNG TY BẢO HIỂM DẦU KHÍ VIỆT NAM Chun ngành: Tài ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS TRẦN THỊ VÂN ANH Hà Nội – 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam kết nội dung luận văn chưa nộp cho chương trình cấp cao học kỳ chương trình đào tạo cấp khác Tôi xin cam kết thêm Luận văn nỗ lực cá nhân thân Các kết thu thập, phân tích, kết luận đề xuất luận văn (ngoài phần trích dẫn) kết làm việc cá nhân Chữ ký học viên LỜI CẢM ƠN Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới Trường Đại học Kinh tế, Đại học Quốc Gia Hà Nội, Quý thầy cô giúp trang bị kiến thức, tạo điều kiện thuận lợi cho suốt trình học tập thực luận văn Với lòng kính trọng biết ơn, tơi xin bày tỏ lời cảm ơn tới TS Trần Thị Vân Anh khuyến khích, dẫn cho tơi thực luận văn Xin chân thành cảm ơn đồng nghiệp, phòng ban Tổng Cơng Ty Bảo Hiểm Dầu Khí Việt Nam Các Lãnh đạo công ty đối tác hỗ trợ tơi q trình thực luận văn Tơi xin gửi lời tri ân sâu sắc đến gia đình người bạn động viên, hỗ trợ nhiều suốt q trình học tập hồn thành luận văn MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .II MỤC LỤC .IV DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT I DANH MỤC CÁC BẢNG III DANH MỤC CÁC HÌNH IV TRANG IV 14 IV 30 IV 40 IV 49 IV 51 IV 54 IV 57 IV 59 IV 69 IV LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN TNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ THIẾT KẾ 40 LUẬN VĂN 40 CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE TẠI TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM DẦU KHÍ VIỆT NAM 48 CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE TẠI TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM DẦU KHÍ VIỆT NAM 80 KẾT LUẬN .96 TÀI LIỆU THAM KHẢO 97 PHỤ LỤC 100 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT 10 11 12 13 Viết tắt Nguyên nghĩa Bancassurance Kênh phân phối bảo hiểm qua ngân hàng BH Bảo hiểm BHNT Bảo hiểm nhân thọ BHPNT Bảo hiểm phi nhân thọ BVNT Bảo Việt Nhân thọ DN Doanh nghiệp DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm HĐBH Hợp đồng bảo hiểm KHCN Khách hàng cá nhân SCB Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn SHB Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội SPBH Sản phẩm bảo hiểm Techcombank Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam i 14 Bảo hiểm PVI Tổng Cơng Ty Bảo Hiểm Dầu Khí Việt Nam ii DANH MỤC CÁC BẢNG STT Bảng Bảng 1.1 Bảng 1.2 Bảng 1.3 Bảng 2.1 Bảng 2.2 Bảng 3.1 Bảng 3.2 Bảng 3.3 Bảng 3.4 10 Bảng 3.5 11 Bảng 3.6 12 Bảng 3.7 Nội dung Trang Khác biệt sản phẩm bảo hiểm theo kênh phân 19 phối truyền thống sản phẩm Bancassurance Quy định bancassurance số nước Châu Á 33 Văn hóa khác biệt ngân hàng công ty 36 bảo hiểm Thang điểm đánh giá 42 Ý nghĩa giá trị trung bình thang 42 đo khoảng (Interval Scale) Thực trạng số lượng ngân hàng đối tác 61 tổng đại lý Bancassurance Các NHTM đối tác chiến lược phân phối 62 bảo hiểm PVI Số lượng hợp đồng bảo hiểm qua kênh 67 bancassurance PVI từ 2016 – 2018 Top 10 Công ty bảo hiểm phi nhân thọ uy tín 68 năm 2018 Tỷ trọng doanh thu phí bảo hiểm qua bancassurance so với tổng doanh thu phí bảo hiểm PVI 2016 - 2018 Kết khảo sát hài lòng khách hàng sản phẩm dịch vụ bancassurance PVI Lợi nhuận từ kênh bancassurance iii 70 71 73 DANH MỤC CÁC HÌNH STT Hình Hình 1.1 Hình 1.2 Hình 2.1 Hình 3.1 Hình 3.2 Hình 3.3 Hình 3.4 Hình 3.5 Hình 3.6 Trang Nội dung 14 Các đối tác tham gia kênh bancassurance 30 Mơ hình SERVQUAL 40 Quy trình nghiên cứu luận văn Cơ cấu tổ chức Tổng công ty bảo hiểm Dầu khí Doanh thu lợi nhuận ròng PVI từ 2016 2018 Doanh thu phí bảo hiểm gốc thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Số lượng sản phẩm triển khai qua kênh bancassurance PVI Số lượng khách hàng tham gia bảo hiểm qua nghiệp vụ bancassurance PVI từ 2016 - 2018 Doanh thu phí bảo hiểm bancassurance PVI giai đoạn 2016 - 2018 iv 49 51 54 57 59 69 website Bảo hiểm PVI cần ch̉n hóa thơng tin chung kênh phân phối sản phẩm qua ngân hàng, cần bổ sung thông tin ngân hàng hợp tác sản phẩm phân phối, quyền lợi khách hàng, câu hỏi mà khách hàng thường quan tâm để khách hàng dễ dàng tra cứu, tiếp cận thông tin Bộ phận Marketing cần nhanh chóng thiết kế tờ rơi sản phẩm bảo hiểm phân phối qua hệ thống mạng lưới rộng khắp NHTM đối tác Bộ phận marketing phối hợp với phận CNTT tăng cường thiết kế, thực hình thức truyền thơng online Bộ phận Marketing hỗ trợ ngân hàng phân phối sử dụng chương trình giới thiệu khách hàng chiến dịch trì khách hàng Nhằm tạo tiếng vang nhận biết thương hiệu, marketing lý tưởng cần tạo tài liệu bán hàng, công cụ bán hàng hỗ trợ việc nghiên cứu sản phẩm trước phát triển sản phẩm Cuối cùng, chức marketing liên kết với ngân hàng phân phối hướng tới việc quản lý thương hiệu, nhận biết thương hiệu, tất hình thức quản cáo – quảng cáo truyền hình, quảng cáo trời (iii) Đẩy manh nghiên cứu khách hàng Bên cạnh đó, cơng tác khách hàng khâu quan trọng chiến lược marketing doanh nghiệp bảo hiểm, góp phần xây dựng hình ảnh tuyên truyền quảng bá sản phẩm doanh nghiệp cách hiệu Để làm tốt công tác trước hết Công ty cần kết hợp ngân hàng đối tác có kế hoạch nghiên cứu thị trường nhằm xác định phận thị trường mục tiêu mà doanh nghiệp hoạt động với nhiều lợi nhất, mặt khác giúp doanh nghiệp hiểu rõ khách hàng, đối thủ cạnh tranh, tình hình thị trường Ngồi Bộ phận Marketing thực hoạt động nghiên cứu thị trường tìm hiểu nhu cầu khách hàng thông qua phối hợp với ngân hàng Mỗi thị trường, khách hàng có nhu cầu đòi hỏi khác nhau, việc tìm hiểu nghiên cứu thị trường yếu tố quan trọng giúp Công ty đưa SPBH tới gần khách hàng hơn, đồng thời cung cấp SPBH phù hợp cho đối tượng khách hàng ngân hàng Cần đặc biệt trọng kết 87 đánh giá khảo sát thực tế từ phía khách hàng Hoạt động nghiên cứu, khảo sát ý kiến khách hàng thường xuyên liên tục giúp Công ty rút hạn chế tồn công tác triển khai bancassurance, đánh giá chất lượng hoạt động từ phía ngân hàng, xây dựng hệ thống định vị khách hàng, dự báo nhu cầu đưa định sản phẩm dài hạn (iv) Nâng cao chất lượng cơng tác chăm sóc khách hàng Mọi nhân viên doanh nghiệp bảo hiểm có cơng việc ảnh hưởng trực tiếp đến khách hàng Vì vậy, toàn doanh nghiệp phải tổ chức hiệu quả, kinh tế, quản lý chặt chẽ, quan tâm đến khách hàng tình Từ nhân viên bảo vệ, lễ tân, nhân viên thiết kế mẫu quảng cáo, đặt in tài liệu doanh nghiệp điều khoản hợp đồng đến nhân viên chịu trách nhiệm hầu hết khiếu nại phức tạp có ảnh hưởng đến ấn tượng khách hàng Công ty Do vậy, tất người Công ty có vai trò tiếp thị, tun truyền quảng bá hình ảnh doanh nghiệp, họ khơng cần hồn thành tốt phần nhiệm vụ mà phải đóng góp cách hài hoà vào máy hoạt động tồn doanh nghiệp Ngồi ra, cán làm cơng tác khai thác bảo hiểm ngân hàng cần phải rèn luyện kỹ tiếp thị cần thiết họ người tiếp xúc với khách hàng, họ đại diện cho doanh nghiệp bảo hiểm để lại ấn tượng cho khách hàng Cơng ty Muốn có thêm khách hàng trì lượng khách hàng cũ Công ty phải nâng cao chất lượng phục vụ, chất lượng sản phẩm mà vào số yếu tố thời gian, thủ tục giải khiếu nại, chi trả tiền bảo hiểm, thái độ phục vụ nhân viên bảo hiểm, mức độ đảm bảo an toàn cho đối tượng bảo hiểm Bên cạnh đó, PVI cần đơn giản hố thủ tục chứng từ ký kết hợp đồng nhiên phải đảm bảo tính xác chặt chẽ hợp đồng bảo hiểm Khi có quy định khác liên quan đến điều kiện, điều khoản ghi hợp đồng, doanh nghiệp bảo hiểm nên chủ động cử cán liên hệ, hướng dẫn khách hàng cụ thể, bổ sung quy định mới, tránh việc áp đặt cách chủ quan gây tâm lý không đồng tình từ phía người tham gia bảo hiểm Khâu chăm sóc khách 88 hàng cần PVI chăm chút, cần đơn giản hóa thủ tục khâu giám dịnh bồi thường tổn thất chi trả bảo hiểm, nhanh chóng áp dụng cơng nghệ đại dịch vụ chăm sóc khách hàng sau bán hàng call center, CRM (v) Thực sách đa dạng hóa sản phẩm Để triển khai bancassurance thành cơng, u cầu việc triển khai sản phẩm phải lập kế hoạch có chiến lược riêng cho sản phẩm, lập chương trình tiếp thị sản phẩm hồn hảo, chương trình cần phải phối hợp cách hiệu quả, đầy đủ với nỗ lực hợp tác nhân viên ngân hàng 2019: Tập trung phân phối bảo hiểm phi nhân thọ cho khối khách hàng cá nhân Ngân hàng; Năm 2020 - 2021, triển khai - sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ cho khối khách hàng doanh nghiệp ngân hàng triển khai thí điểm mơ hình Chun gia bảo hiểm cho dòng sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ truyền thống Miền Bắc, Năm 2025, tập trung phân phối bảo hiểm cá nhân cho khách hàng VIP ngân hàng,.… Ngồi sản phẩm gốc cơng ty bảo hiểm cần thiết kế thêm sản phẩm bảo hiểm phù hợp để triển khai bancassurance Sản phẩm cần thiết kế đơn giản, dễ hiểu nhân viên ngân hàng khách hàng Sản phẩm phải rõ điều kiện, điều khoản, đối tượng tham gia, quyền lợi bảo hiểm Vì PVI cần xác định sản phẩm chào bán phù hợp với mạnh đối tác ngân hàng PVI nên chọn sản phẩm có tính chất bảo trợ cho sản phẩm dịch vụ ngân hàng đáp ứng nhu cầu khách hàng Ví dụ sản phẩm liên quan đến tín dụng tiêu dùng, tốn quốc tế gắn với khoản vay chấp, tín chấp, vay mua xe hơi, mua nhà * Cơng ty triển khai sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ khác nghiên cứu số sản phẩm bảo hiểm khác qua ngân hàng như: - Bảo hiểm Xây dựng lắp đặt Đối tượng bảo hiểm: Các cơng trình xây dựng lắp đặt PVcombank làm chủ đầu tư 89 Sản phẩm bảo hiểm: Bảo hiểm xây dựng/lắp đặt - Bảo hiểm người Đối tượng bảo hiểm: Toàn cán công nhân viên Pvcombank ngân hàng đối tác Sản phẩm bảo hiểm: Bảo hiểm sức khoẻ nhóm tai nạn nhóm - Bảo hiểm tiền Đối tượng bảo hiểm: Tiền trình vận chuyển lưu két điểm giao dịch và/hoặc ATM ngân hàng thương mại Sản phẩm bảo hiểm: Bảo hiểm rủi ro tiền - Bảo hiểm lòng trung thành Đối tượng bảo hiểm: Thiệt hại tài Pvcombank hành động trộm cắp giả mạo chứng từ nhân viên Pvcombank (loại trừ giám đốc, uy viên hội đồng quản trị, cổ đông 10% số vốn CT) Sản phẩm bảo hiểm: Bảo hiểm lòng trung thành * Các sản phẩm bảo hiểm bán chéo qua ngân hàng (sản phẩm bảo hiểm bán thơng qua gói tín dụng ngân hàng đối tác) - Tín dụng cá nhân + Gói cho vay mua xây dựng, sửa chữa nhà đất Mục đích vay vốn xây dựng sửa chữa nhà đất  Sản phẩm bảo hiểm: Bảo hiểm xây dựng/lắp đặt Tài sản đảm bảo bất động sản đất:  Sản phẩm bảo hiểm: Bảo hiểm hoả hoạn nhà tư nhân Tài sản đảm bảo tài sản cố định o Sản phẩm bảo hiểm:  Bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt  Bảo hiểm rủi ro tài sản Tài sản đảm bảo phương tiện vận tải o Các sản phẩm bảo hiểm:  Bảo hiểm ô tô: 90  Bảo hiểm tàu thuyền: - Tín dụng doanh nghiệp + Cho vay cầm cố triết khấu chứng từ xuất khẩu Các sản phẩm bảo hiểm:  Bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu;  Bảo hiểm hàng hoá vận chuyển nội địa + Cho vay dựa hàng tồn kho khoản phải thu Các sản phẩm bảo hiểm:  Bảo hiểm cháy nổ bắt buộc;  Bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt + Cho vay theo hạn mức thấu chi Sản phẩm bảo hiểm: Bảo hiểm cho chủ khoản vay ngân hàng đối tác - Cho vay trung dài hạn Cho vay tài cho dự án đầu tư trung dài hạn  Sản phẩm bảo hiểm: Bảo hiểm xây dựng/lắp đặt Đối tượng bảo hiểm dự án đóng tàu:  Sản phẩm bảo hiểm: Bảo hiểm đóng tàu * Sản phẩm bảo hiểm tích hợp: thẻ tín dụng vay tín chấp Đối tượng bảo hiểm: Bảo hiểm tai nạn cho chủ thẻ ATM visa Sản phẩm bảo hiểm: + Bảo hiểm tín dụng cá nhân + Bảo hiểm tai nạn bảo hiểm sức khỏe trách nhiệm cao 4.2.3 Đầu tư công nghệ dành riêng cho bancassurance Bancassurance phát triển sở cơng nghệ đại, phần mềm liên kết ngân hàng bảo hiểm, link phí, ghi nhận doanh thu, hạch tốn hóa đơn, ấn chỉ, báo cáo toán doanh thu tháng hai bên Tuy nhiên, Phần mềm dành cho bancassurance Bảo hiểm PVI đơn giản, ghi nhận doanh thu bảo hiểm hệ thống, khâu cán Bảo hiểm PVI phải hỗ trợ nhiều Phần mềm chưa tiện dụng giúp cho bancassurance 91 phát triển, việc hỗ trợ bán hàng Bảo hiểm PVI ngân hàng chưa nhiều Yêu cầu hệ thống quản lý cần phải xây dựng hệ thống công nghệ thông tin đồng bộ, hợp lý, đầy đủ, xác, phải cung cấp tảng hiệu từ phục vụ nhu cầu bảo hiểm khách hàng đưa mục tiêu bán sản phẩm liên kết ngân hàng bảo hiểm đến thành cơng Chính vậy, Bảo hiểm PVI cần mạnh tay đầu tư cho công nghệ, phần mềm phát triển bancassurance Hiện thị trường Việt Nam, công ty bảo hiểm phi nhân thọ lớn Bảo Việt Nhân thọ, Prudential, Manulife có phần mềm liên kết riêng dành cho ngân hàng việc cập nhật, phát sinh bước đầu đáp ứng yêu cầu Tuy nhiên, cơng nghệ tốn chi phí, hạn chế nguồn tiền nên Bảo hiểm PVI chưa có phần mềm bancassurance ý Đã tới lúc cơng nghệ số đóng vai trò vơ quan trọng cải tiến mơ hình dịch vụ, tăng tính tương tác khách hàng với đội ngũ tư vấn bảo hiểm, tạo gắn kết họ với công ty Đội ngũ tư vấn bảo hiểm NHTM cần sử dụng ứng dụng iPoS iPad để tăng trải nghiệm khách hàng Ứng dụng cổng thông tin khách hàng trực tuyến giúp khách hàng tra cứu tồn thơng tin hợp đồng bảo hiểm qua quản lý hợp đồng điện tử (e-Policy), cung cấp cho khách hàng tiện lợi tối đa mua sản phẩm bảo hiểm 4.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Bảo hiểm PVI cần có kế hoạch dài hạn cho việc đào tạo đội ngũ cán trẻ, kế cận nhằm đáp ứng nhu cầu mở rộng, tăng cường lao động Với nhóm nhân lực trực tiếp kinh doanh bao gồm nhân viên kinh doanh đại lý cần có tuyển chọn kĩ có hệ thống tiêu chuẩn lựa chọn (về trình độ, tuổi, khu vực, chun mơn) Đối với đại lý thuộc hệ thống ngân hàng nên tập trung vào nhân viên tín dụng, phận trực tiếp giao dịch khách hàng Đào tạo yếu tố then chốt giúp bancassurance thành công Bảo hiểm PVI phải thường xuyên đào tạo hỗ trợ bán hàng cho cán bộ, nhân viên ngân hàng liên tục để đảm bảo kiến thức sản phẩm, quy trình phổ biến đặc biệt việc trang bị kỹ năng, kinh nghiệm cần có hoạt động bảo hiểm cần chia sẻ thường xuyên liên tục như: Chương trình bảo hiểm, khóa 92 đào tạo kỹ bán hàng kinh nghiệm xử lý từ chối khách hàng khơng có nhu cầu tham gia bảo hiểm, khóa đào tạo nâng cao để phục vụ khách hàng VIP… Cần đẩy mạnh công tác đào tạo cán ngân hàng việc bán sản phẩm dịch vụ bảo hiểm qua hệ thống ngân hàng đào tạo cho đội ngũ nhân viên doanh nghiệp bảo hiểm kỹ thiết kế sản phẩm phù hợp với điều kiện thực tế hoạt động ngân hàng Quan hệ hợp tác ngân hàng bảo hiểm lưu thông sản phẩm có thành cơng hay khơng phần lớn nhờ vào đội ngũ nhân viên trực tiếp tiến hành hoạt động lưu thông sản phẩm hai phía Nhân viên bán sản phẩm Bancassurance khác biệt so với kỹ bán hàng thiết yếu môi trường ngân hàng Khi sử dụng đội ngũ nhân viên ngân hàng cần phải tiến hành đào tạo cho họ kỹ việc tiếp thị bán sản phẩm dịch vụ bảo hiểm Đồng thời, nhân viên Bảo hiểm PVI cần trang bị kiến thức ngân hàng đặc biệt hiểu biết khách hàng môi trường hoạt động ngân hàng để thiết kế sản phẩm đưa tư vấn phù hợp Trong gia đoạn đầu quan hệ hợp tác, Bảo hiểm PVI cần sử dụng kết hợp nhân viên ngân hàng đội ngũ đại lý nhà tư vấn tài sẵn có Một số nội dung đào tạo chuyên sâu bảo hiểm : - Kỹ bán bảo hiểm có chiến lược - Kỹ tiếp cận khách hàng mục tiêu - Tìm hiểu thái độ kỳ vọng khách hàng - Sáng tạo cách giao tiếp với Khách hàng kỹ thuật bán hàng - Xây dựng chiến lược Marketing cho sản phẩm dịch vụ bảo hiểm - Các kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm cách sử dụng hiệu - Kiểm sốt kế hoạch kinh doanh Ngồi Bảo hiểm PVI nên với ngân hàng tổ chức khóa học đào tạo phần kĩ bán hàng dành cho nhân viên ngân hàng như: kĩ tư vấn, giới thiệu thuyết phục khách hàng… để nâng cao kiến thức kĩ bán hàng cho nhân viên bán hàng trực tiếp đồng thời cấp chứng đại lý bảo hiểm cho nhân 93 viên chưa đào tạo để mở rộng phát triển kênh phân phối Các nội dung cần thực nhằm xây dựng lực lượng phân phối SPBH ngân hàng cần đảm bảo yêu cầu có hệ thống, đào tạo huấn luyện cho nhân viên ngân hàng cách phù hợp với trình độ nhân viên bán hàng, quản lý bán hàng ngân hàng văn hóa đặc điểm hoạt động kinh doanh ngân hàng Bên cạnh Bảo hiểm PVI cần tăng cường số lượng chuyên gia bảo hiểm tư vấn chỗ điểm giao dịch ngân hàng nhằm hỗ trợ cho nhân viên ngân hàng giải đáp thắc mắc tư vấn cho khách hàng, đồng thời làm nòng cốt để tiếp cận với phân khúc khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Song song với việc hỗ trợ cán bộ, nhân viên học tập, nâng cao trình độ, Cơng ty cần coi trọng cơng tác kiểm tra, sát hạch thực trạng chuyên môn cán tồn hệ thống thơng qua phần mềm kiểm tra nghiệp vụ trực tuyến, từ đó, đánh giá hiệu chương trình đào tạo, đồng thời hoạch định kế hoạch đào tạo sâu cho cán bộ, nhân viên tương lai 4.3 Khuyến nghị phát triển hoạt động Bancassurance 4.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Sự phát triển hoạt động Bancassurance phụ thuộc lớn vào sách pháp lý Nhà nước Những qui định Nhà nước đóng vai trò yếu, chẳng hạn Luật Amato (Amato Law) Italia cho phép ngân hàng đầu tư vào công ty bảo hiểm Ngược lại, Luật Glass Steagall (Glass Steagall Law) Hoa Kì làm chậm trình phát triển tượng Bancassurance Thứ hai, ưu đãi thuế khuyến khích tiết kiệm tư nhân: Pháp nhân tố quan trọng thành cơng Để tạo điều kiện tốt cho Bancassurance phát triển Việt Nam, Nhà nước cần hoàn thiện hệ thống pháp luật tổ chức tín dụng kinh doanh bảo hiểm theo hướng mở rộng; xây dựng mơi trường pháp lý để hỗ trợ tích cực thúc đẩy quan hệ hợp tác ngân hàng bảo hiểm Hiện nay, hoạt động hợp tác ngân hàng bảo hiểm cần phải có 94 thông qua, phê duyệt quan quản lý Nhà nước Chính thế, để tạo mơi trường pháp lý thuận lợi tâm lý kinh doanh ổn định cho doanh nghiệp bảo hiểm ngân hàng, Nhà nước cần banh hành văn pháp luật điều chỉnh rõ ràng mối quan hệ Trước mắt, cần có văn luật điều chỉnh mối quan hệ hợp tác ngân hàng bảo hiểm, hợp pháp hóa hoạt động hợp tác ngân hàng bảo hiểm Việt Nam, cho phép kênh phân phối hoạt động hợp pháp, mở rộng danh mục sản phẩm bảo hiểm phép bán qua ngân hàng, đồng thời quy định rõ cấp độ, hình thức hợp tác cho phép để ngân hàng doanh nghiệp bảo hiểm có sở pháp lý rõ ràng cho hoạt động hợp tác Chẳng hạn, nay, ngân hàng không phép tiết lộ thông tin khách hàng trừ trường hợp đặc biệt, đó, doanh nghiệp bảo hiểm tiếp cận thơng tin Điều làm cho việc thiết kế sản phẩm dịch vụ bảo hiểm phù hợp với nhu cầu khách hàng hệ thống ngân hàng gặp nhiều khó khăn Vì vậy, cần có chế để thiết lập hệ thống sở liệu chung khách hàng ngân hàng công ty bảo hiểm mà đảm bảo ngun tắc vốn có Giải pháp có vai trò định việc mở rộng quan hệ hợp tác ngân hàng bảo hiểm, Bancassurance Hơn nữa, ngân hàng bảo hiểm hai lĩnh vực đặc thù kinh tế nên cần có quy định phù hợp Xây dựng khung thể chế pháp lý điều kiện đất nước hội nhập ngày sâu vào kinh tế giới khơng đảm bảo cho q trình phát triển quan hệ hợp tác ngân hàng - bảo hiểm mà mở xu hướng kinh doanh kinh tế có nhiều hội thách thức 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước quan có thẩm quyền Bộ Tài Ngân hàng Nhà nước quan quản lý nhà nước lĩnh vực bảo hiểm ngân hàng, cần tăng cường phối hợp trao đổi thông tin quản lý, giám sát, đồng thời tạo điều kiện tháo gỡ khó khăn vướng mắc nhằm thúc đẩy hoạt động bancassurance phát triển lành mạnh Cụ thể: 95 - Ngân hàng Nhà nước cần hỗ trợ, tạo điều kiện cấp phép bổ sung cho ngân hàng có nhu cầu hoạt động đại lý bảo hiểm chưa cấp phép theo trình tự, thủ tục đơn giản, thời gian ngắn - Ngân hàng Nhà nước cần thống chủ trương khuyến khích ngân hàng đẩy mạnh bancassurance, hướng dẫn phương thức phối hợp với doanh nghiệp bảo hiểm việc triển khai đào tạo, phổ cập, cấp chứng đại lý bảo hiểm cho nhân viên ngân hàng, hỗ trợ phần mềm, hệ thống cơng nghệ thơng tin, chi phí - Bộ Tài tạo điều kiện phê chuẩn chương trình hình thức đào tạo, thi cấp chứng đại lý cho nhân viên ngân hàng đảm bảo linh hoạt, hiệu phù hợp với đặc thù kênh phân phối; - Nhà nước Các ngân hàng, doanh nghiệp bảo hiểm phải tuân thủ nguyên tắc hoạt động đại lý bảo hiểm, quy định hoa hồng chi quản lý đại lý, cung cấp bảo mật thông tin, Thực báo cáo định kỳ hàng quý, năm tình hình triển khai hoạt động bancassurance KẾT LUẬN Bancassurance kênh phân phối không xa lạ nước có thị trường tài phát triển Kể từ đời, kênh phân phối Bancassurance có tốc độ phát triển nhanh đem lại hiệu cao cho kinh tế Tuy nhiên, Việt Nam hoạt động Bancassurance mẻ, để đạt hiệu cao đòi hỏi phải có đầu tư, nghiên cứu bước phù hợp Chính để triển khai tốt hoạt động này, việc nghiên cứu, đề giải pháp để nâng cao hiệu hoạt động Bancassurance Việt Nam có ý nghĩa thiết thực ngành dịch vụ tài Việt Nam nói chung, ngành ngân hàng bảo hiểm Việt Nam nói riêng Thơng qua nghiên cứu đề tài, tác giả giải nội dung sau đây: Một là, công trình nghiên cứu hệ thống hố vấn đề lý luận Bancassurance, khái niệm Bancassurance, mơ hình Bancassurance, sản phẩm 96 Bancassurance Tiếp sâu vào phân tích phát triển dịch vụ Bancassurance DNBH nội dung, tiêu chí đánh giá yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động Bancassurance; Hai là, phân tích tình hình phát triển dịch vụ Bancassurance Cơng ty bảo hiểm PVI, từ thành công, đưa hạn chế nguyên nhân hạn chế Đặc biệt đề tài khảo sát ý kiến đánh giá khách hàng sản phẩm bảo hiểm phân phối qua kênh bancassurance mà PVI triển khai Ba là, sở đánh giá để đề xuất số giải pháp phát triển dịch vụ Bancassurance Bảo hiểm PVI giai đoạn 2019 - 2022 Các giải pháp cụ thể bao gồm: Hồn thiện quy trình phối hợp Bảo hiểm PVI ngân hàng; Đẩy mạnh hoạt động marketing, quảng cáo xúc tiến bán hàng; Đầu tư công nghệ dành riêng cho bancassurance; Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Bốn là, đề tài nghiên cứu đưa giải pháp kiến nghị quan quản lý Nhà nước nhằm tạo điều kiện thuận lợi hành lang pháp lý cho hoạt động Bancassurance phát triển giai đoạn tới TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Nguyễn Thị Anh, 2016 Phát triển hoạt động bancassurance Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Chi nhánh Liễu Giai luận văn thạc sỹ Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội Bộ Tài Chính, 2013 Thơng tư số 111/2013/TT-BTC ngày 15/8/2013 Hà Nội Bộ Tài Chính, 2013 Thơng tư số 115/2013/TT-BTC ngày 20/8/2013 Hà Nội Bộ Tài chính, 2019, Tổng quan thị trường bảo hiểm Việt Nam 2018 Hà Nội Chu Thu Hiền, 2010 Phát triển hoạt động Bancassurance Tổng công ty Bảo Việt nhân thọ Luận văn Thạc sĩ kinh tế Trường Đại học Kinh tế Quốc dân Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam 2018-2019 Số liệu thị trường bảo hiểm Việt Nam năm 2017-2019 Hà Nội Nguyễn Ngọc Hội, 2012 Phát triển sản phẩm Bancassurance Ngân hàng thương mại cổ phần Bảo Việt Luận văn Thạc sĩ chuyên ngành Quản trị 97 kinh doanh, Trường Đại học Ngoại thương Đỗ Minh Hồng, 2009 Áp dụng mơ hình Bancasurance vào Agribank Luận văn thạc sỹ Trường Đại học Kinh tế quốc dân Phạm Thu Hương, 2017 Một số giải pháp thúc đẩy hoạt động Bancassurance Công ty TNHH MTV Bảo hiểm Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Luận văn thạc sỹ Trường Đại học Ngoại thương 10 Hồng Ngọc Khanh, 2017 Làn sóng hợp tác ngân hàng công ty bảo hiểm nhân thọ Thời báo Kinh tế sài gòn 11 Nguyễn Thị Nhung Nguyễn Thái Liêm 2012, Bancassurance ngân hàng thương mại Việt Nam nhìn từ góc độ hài lòng khách hàng Tạp chí Ngân hàng, số 20, trang 10-18 12 Nguyễn Tuyết Nhung, 2010 Thực trạng vận hình mơ hình Bancassurance vào thị trường bảo hiểm Việt Nam Luận văn Thạc sĩ chuyên ngành Tài quốc tế, Trường Đại học Ngoại thương 13 Philip Kotler, 1997 Nguyên lý marketing Hà Nội: NXB Thống Kê 14 Đoàn Thị Thanh Tâm, 2014 Phát triển hoạt động Bancassurance công ty bảo hiểm thuộc Ngân hàng thương mại nhà nước Việt Nam Luận án tiến sỹ Kinh tế, chuyên ngành Tài ngân hàng Trường Đại học Kinh tế quốc dân 15 Vương Văn Thắng, 2014 Phát triển hoạt động Bancassurance Việt Nam Luận văn thạc sỹ Trường Đại học ngân hàng Tp.Hồ Chí Minh 16 Tổng công ty Bảo hiểm PVI, 2016,2017,2018 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Hà Nội 17 Tổng công ty Bảo hiểm PVI, 2016,2017,2018 Báo cáo thường niên Hà Nội 18 Nguyễn Thị Huyền Trang, 2017 Phát triển dịch vụ Bancassurance Tổng công ty Bảo hiểm PVI Luận văn thạc sỹ Trường Đại học Kinh tế, Đại học Quốc Gia Hà Nội 19 Trung tâm nghiên cứu đào tạo bảo hiểm – Cục quản lý giám sát bảo hiểm Việt Nam Giáo trình đại lý bảo hiểm Hà Nội: NXB Tài 20 Lương Xuân Trường, 2019 Bancassurance – Cách thức kết hợp dịch vụ tài “một cửa” hiệu Website bảo hiểm 98 21 Nguyễn Thị Bạch Tuyết, 2010 Vận dụng mô hình Bancassurance vào thị trường bảo hiểm Việt Nam: thực trạng giải pháp phát triển Luận văn Thạc sĩ thương mại Trường đại học ngoại thương Hà Nội 22 Ủy ban Giám sát tài Quốc gia, 2018 Báo cáo đánh giá hoạt động thị trường bảo hiểm Hà Nội 23 Đặng Thị Tường Vy, 2012 Phát triển dịch vụ bảo hiểm qua ngân hàng ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam, chi nhánh Đà Nẵng Luận văn thạc sĩ Trường Đại học Đà Nẵng Tiếng nước 24 LIMRA, 2009 LIMRA bancassurance report 25 Munich Re, 2002 Bancassurance Developments in Asia 26 Parasuraman, Zeithaml & Berry,, 1988 SERVQUAL: A Multiple Item Scale for Measuring Consumer Perceptions of Service Quality 27 Sigma, No.7/2002 Swiss Re Bancassurance developments in Asia- Shifting into a higher gear 99 PHỤ LỤC Kính thưa Q khách hàng Tơi học viên cao học Trường Đại học Quốc Gia, tiến hành nghiên cứu hoạt động phát triển sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng PVI, nhằm giúp cho PVI ngày đáp ứng tốt nhu cầu quý khách hàng Rất mong nhận ý kiến đánh giá quý khách hàng sản phẩm dịch vụ bảo hiểm qua ngân hàng PVI thông qua việc trả lời câu hỏi sau Tôi xin đảm bảo thông tin khách hàng cung cấp phục vụ cho mục đích nghiên cứu bảo mật theo qui định pháp luật Xin chân thành cảm ơn giúp đỡ anh/chị! Phần câu hỏi : Xin anh/chị đánh dấu vào mức độ đồng ý theo thang điểm tương ứng cho phát biểu sau Hoàn STT Câu hỏi tồn khơng đồng Bình đồng ý thường Đồng toàn ý đồng ý o o o o o o o o o o o o o nhu cầu quý khách Chính sách bảo hiểm đảm bảo o o o o o quyền lợi cho quý khách Nhân viên ngân hàng tư vấn bảo o o o o o ứng cho quý khách hàng sản phẩm bảo hiểm Công ty Sản phẩm bảo hiểm Công ty Không o theo cam kết Quý khách cảm thấy tin cậy Hoàn ý o Sản phẩm bảo hiểm cung đa dạng, linh hoạt, đáp ứng o o o o o nghiệp Công ty quan tâm, lắng nghe o o o o o nhu cầu quý khách Công ty giải thắc o o o o o tham gia bảo hiểm Thủ tục tham gia bảo hiểm tinh o o o o o giản, gọn nhẹ Thời gian cung ứng sản phẩm o o o o o bảo hiểm nhanh gọn Biểu phí bảo hiểm mức vừa o o o o o phải so với đơn vị khác Phí bảo hiểm thực o o o o o cam kết Không phải thêm khoản o o o o o STT hiểm có thái Câu độhỏi tận tụy, nhiệt tình Nhân viên ngân hàng tư vấn bảo 10 11 12 13 hiểm giải đáp tư vấn chuyên mắc, khiếu nại trình phí mua bảo hiểm Xin chân thành cảm ơn anh/chị ! ... giá phát triển hoạt động Bancassurance Tổng cơng ty Bảo hiểm dầu khí Việt Nam vô quan trọng, vậy, tác giả chọn đề tài Phát triển hoạt động Bancassurance Tổng Công Ty Bảo Hiểm Dầu Khí Việt Nam ... HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE TẠI TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM DẦU KHÍ VIỆT NAM 48 CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE TẠI TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM DẦU KHÍ VIỆT NAM 80 KẾT... trạng phát triển hoạt động Bancassurance Tổng Công Ty Bảo Hiểm Dầu Khí Việt Nam - Đề xuất số giải pháp nhằm phát triển hoạt động Bancassurance Tổng Công Ty Bảo Hiểm Dầu Khí Việt Nam thời gian tới