Thuật ngữ về lĩnh vực Bảo hiểm

Tài liệu cung cấp các thuật ngữ về lĩnh vực bảo hiểm như: bảo hiểm xã hội; bảo hiểm thất nghiệp; bảo hiểm mua hàng; bảo hiểm bổ sung; bảo hiểm xã hội bắt buộc; bảo hiểm xã hội tự nguyện; mô hình bảo hiểm dựa vào cộng đồng; mức đóng bảo hiểm...

Thuật ngữ lĩnh vực Bảo hiểm Bảo hiểm xã hội BẢO HIỂM XÃ HỘI bảo đảm thay bù đắp phần thu nhập người lao động họ bị giảm thu nhập ốm đau, thai sản, tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp, thất nghiệp, hết tuổi lao động chết… Qũy bảo hiểm xã hội thường hình thành từ đóng góp người sử dụng lao động, người lao động nhà nước Đặc thù loại bảo hiểm phân phối lại (mang yếu tố xã hội): đóng góp khơng phụ thuộc vào rủi ro cá nhân mà phụ thuộc vào thu nhập/lương cá nhân (chia sẻ rủi ro) Bảo hiểm thất nghiệp BẢO HIỂM THẤT NGHIỆP hình thức [[bảo hiểm]] để đền bù phần thu nhập cho người bị việc làm hỗ trợ họ tái hòa nhập nhanh vào thị trường lao động Bảo hiểm bổ sung BẢO HIỂM BỔ SUNG hình thức [[bảo hiểm]] (thường bảo hiểm tư nhân) nằm hợp đồng bảo hiểm ban đầu Bảo hiểm mùa màng BẢO HIỂM MÙA MÀNG hình thức [[bảo hiểm]] nhằm bù đắp cho thiệt hại sản xuất nông nghiệp thiên tai (lũ lụt, hạn hán, sâu bệnh, hỏa hoạn) gây Bảo hiểm xã hội bắt buộc BẢO HIỂM XÃ HỘI BẮT BUỘC loại hình [[bảo hiểm xã hội]] mà người lao động người sử dụng lao động phải tham gia Theo quy định Luật Bảo hiểm xã hội năm 2006, bảo hiểm xã hội bắt buộc gồm chế độ: ốm đau, thai sản, tai nạn lao động-bệnh nghề nghiệp, hưu trí tử tuất Bảo hiểm xã hội tự nguyện BẢO HIỂM XÃ HỘI TỰ NGUYỆN loại hình [[bảo hiểm xã hội]] mà người lao động tự nguyện tham gia, lựa chọn mức đóng phương thức đóng phù hợp với thu nhập để hưởng bảo hiểm xã hội.Theo quy định Luật Bảo hiểm xã hội năm 2006, bảo hiểm xã hội tự nguyện bao gồm hai chế độ hưu trívà tử tuất Bảo hiểm y tế BẢO HIỂM Y TẾ hình thức [[bảo hiểm]] áp dụng lĩnh vực chăm sóc sức khỏe nhằm đảm bảo chi trả phần tồn chi phí khám, chữa bệnh cho người tham gia bảo hiểm Quỹ Bảo hiểm y tế hình thành từ đóng góp cá nhân, doanh nghiệp, nhà nước nguồn thu hợp pháp khác Người tham gia bảo hiểm y tế quỹ bảo hiểm y tế chi trả chi phí về: a) Khám bệnh, chữa bệnh, phục hồi chức năng, khám thai định kỳ, sinh con; b) Khám bệnh để sàng lọc, chẩn đoán sớm số bệnh; c) Vận chuyển người bệnh từ tuyến huyện lên tuyến trường hợp cấp cứu điều trị nội trú phải chuyển tuyến chun mơn kỹ thuật Mơ hình bảo hiểm dựa vào cộng đồng Mơ hình bảo hiểm dựa vào cộng đồng hình thức bảo hiểm vi mơ cộng đồng, tổ chức phi phủ thực (thường tự nguyện, phi lợi nhuận) nhằm cung cấp dịch vụ bảo hiểm cho hộ gia đình để nâng cao khả phong ngừa, giảm thiểu khắc phục rủi ro Mơ hình hoạt động theo chế chia sẻ rủi ro, tập trung nguồn lực nhóm có đặc trưng, lợi ích Mơ hình tổ chức cấp độ cộng đồng mang tính tự nguyện Các thành viên tham gia đồng thời chủ sở hữu người hưởng lợi Thông thường dạng rủi ro bảo hiểm liên quan đến ốm đau, bệnh tật, thương tật, nhà ở, tử vong, mùa dịch bệnh gia súc Mức đóng bảo hiểm Mức đóng bảo hiểm khoản tiền mà cá nhân tổ chức đóng vào hình thức bảo hiểm định ([[bảo hiểm xã hội]], [[bảo hiểm y tế]], [[bảo hiểm thất nghiệp]], [[bảo hiểm mùa màng]]…) với mức đóng góp xác định tỷ lệ % thu nhập/tiền lương khoản tiền cố định (trọn gói) Đối với bảo hiểm xã hội bắt buộc, thông thường người lao động chủ sử dụng lao động chia sẻ đóng góp; nhiên số trường hợp người lao động đóng (ví dụ chế độ chăm sóc sức khỏe dài hạn) người sử dụng lao động đóng (ví dụ đóng cho chế độ bảo hiểm tai nạn lao động bệnh nghề nghiệp) Đối với vị trí cơng chức Nhà nước đóng tồn 10 Bảo hiểm y tế dựa vào cộng đồng/vi mô BẢO HIỂM Y TẾ DỰA VÀO CỘNG ĐỒNG/VI MƠ hình thức [[bảo hiểm y tế]] tự nguyện, xây dựng nguyên tắc đoàn kết tương trợ lẫn cộng đồng, nhóm dân cư nhằm đáp ứng nhu cầu cụ thể thành viên cộng đồng/nhóm tham gia 11 Bảo hiểm y tế tồn dân BẢO HIỂM Y TẾ TỒN DÂN chương trình [[bảo hiểm]] nhằm bảo đảm cho tất người dân tiếp cận với dịch vụ y tế bản: tăng cường sức khỏe, dự phòng, điều trị phục hồi chức với chi phí hợp lý, qua đạt mục tiêu cơng chăm sóc sức khoẻ 12 Sổ bảo hiểm y tế SỔ BẢO HIỂM Y sổ dùng để ghi nhận q trình đóng hưởng chế độ bảo hiểm xã hội người lao động Người sử dụng lao động có trách nhiệm lập hồ sơ để ng¬ười lao động cấp sổ bảo hiểm xã hội, bảo quản sổ bảo hiểm xã hội thời gian ngư¬ời lao động làm việc trả sổ bảo hiểm xã hội cho người lao động người khơng làm việc 13 Tỷ lệ thay lĩnh vực bảo hiểm xã hội Tỷ lệ thay lĩnh vực bảo hiểm xã hội tỷ số mức lương hưu (trung bình) cá nhân nhóm người dân hưởng thời kỳ định so với mức thu nhập (trung bình) người đó/nhóm người dân tương ứng khoảng thời gian cụ thể Thí dụ, theo qui định luật bảo hiểm xã hội Việt Nam, tỷ lệ thay tối đa mức hưu trí hành 75% so với mức tiền lương làm đóng BHXH trung bình năm (đối với khu vực nhà nước) mức tiền lương làm đóng bảo hiểm xã hội trung bình 05 năm cuối (đối với khu vực nhà nước) 180 14 Bảo hiểm vi mô Người lao động tham gia [[bảo hiểm xã hội]] (BHXH) hưởng chế độ tai nạn lao động suy giảm khả lao động từ 5% trở lên bị tai nạn thuộc trường hợp sau: - Tại nơi làm việc làm việc - Ngoài nơi làm việc làm việc thực công việc theo yêu cầu người sử dụng lao động - Trên tuyến đường từ nơi đến nơi làm việc khoảng thời gian tuyến đường hợp lý Người lao động bị suy giảm khả lao động từ 5% đến 30% hưởng trợ cấp lần với mức trợ cấp tính sau: Suy giảm 5% khả lao động hưởng tháng lương tối thiểu chung, sau suy giảm thêm 1% hưởng thêm 0,5 tháng lương tối thiểu chung Ngoài ra, người lao động hưởng thêm khoản trợ cấp tính theo số năm đóng BHXH, từ năm trở xuống tính 0,5 tháng, sau thêm năm đóng BHXH tính thêm 0,3 tháng tiền lương, tiền cơng đóng BHXH tháng liền kề trước nghỉ việc để điều trị Người lao động bị suy giảm khả lao động từ 31% trở lên hưởng trợ cấp tháng với mức trợ cấp tính sau: Suy giảm 31% khả lao động hưởng 30% mức lương tối thiểu chung, sau suy giảm thêm 1% hưởng thêm 2% mức lương tối thiểu chung Ngoài mức trợ cấp quy định trên, tháng người lao động hưởng thêm khoản trợ cấp tính theo số năm đóng BHXH, từ năm trở xuống tính 0,5%, sau thêm năm đóng BHXH tính thêm 0,3% mức tiền lương, tiền cơng đóng BHXH tháng liền kề trước nghỉ việc để điều trị Thời điểm hưởng trợ cấp tính từ tháng người lao động điều trị xong, viện Trường hợp thương tật tái phát, người lao động giám định lại mức suy giảm khả lao động thời điểm hưởng trợ cấp tính từ tháng có kết luận Hội đồng Giám định y khoa Nếu sau điều trị ổn định thương tật mà sức khỏe người lao động yếu nghỉ dưỡng sức phục hồi sức khỏe từ đến 10 ngày, mức hưởng ngày 25% mức lương tối thiểu chung nghỉ gia đình; 40% mức lương tối thiểu chung nghỉ sở tập trung Người lao động bị tai nạn lao động mà bị tổn thương chức hoạt động thể cấp phương tiện trợ giúp sinh hoạt, dụng cụ chỉnh hình theo niên hạn vào tình trạng thương tật Trường hợp người lao động bị suy giảm khả lao động từ 81% trở lên mà bị liệt cột sống mù hai mắt cụt, liệt hai chi bị bệnh tâm thần ngồi mức hưởng nêu trên, tháng hưởng trợ cấp phục vụ mức lương tối thiểu chung Người lao động làm việc bị chết tai nạn lao động bị chết thời gian điều trị lần đầu tai nạn lao động thân nhân hưởng trợ cấp lần 36 tháng lương tối thiểu chung 15 Bảo hiểm thương mại Là hình thức bảo hiểm cho hoạt động kinh doanh Loại hình phổ biến bảo hiểm tài sản, bảo hiểm trách nhiệm bảo hiểm nhân thọ Đối với bảo hiểm tư nhân/bảo hiểm thương mại, phí bảo hiểm thường phụ thuộc vào mức độ rủi ro người tham gia bảo hiểm 16 Bảo hiểm xã hội bổ sung Một hình thức bảo hiểm bổ sung nhằm để đối phó với thiệt hại kinh tế xảy với người lao động bảo hiểm nguồn thu nhập họ bị gián đoạn chấm dứt ốm đau, bệnh tật, bị tai nạn thiệt hại không bảo hiểm bảo hiểm bồi thường cho người lao động loại bảo hiểm trợ cấp thu nhập thương tật Chương trình bảo trợ xã hội 17 Hoạt động bảo hiểm xã hội: Là tổ chức vận hành nghiệp vụ hệ thống Bảo hiểm xã hội từ Trung ương tới địa phương việc thu phí bảo hiểm xã hội từ người lao động, người sử dụng lao động, quản lý phát triển quỹ bảo hiểm xã hội; thực chi trả trợ cấp bảo hiểm xã hội cho đối tượng tham gia bảo hiểm xã hội theo quy định pháp luật lao động 18 Chính sách bảo hiểm xã hội Chính sách bảo hiểm xã hội quy định chung Nhà nước gồm chủ trương, định hướng lớn vấn đề bảo hiểm xã hội, mục tiêu, đối tượng, phạm vi chế độ trợ cấp, nguồn đóng góp, cách thức tổ chức thực chế độ bảo hiểm xã hội 19 Pháp luật bảo hiểm xã hội Pháp luật bảo hiểm xã hội quy phạm pháp luật thể chế hóa sách bảo hiểm xã hội Đảng Nhà nước Pháp luật bảo hiểm xã hội tổng thể quy định đối tượng, phạm vi bảo hiểm xã hội, nguồn, mức đóng góp, chế độ trợ cấp, việc quản lý sử dụng quỹ bảo hiểm xã hội, việc tổ chức thực bảo hiểm xã hội, việc xử lý vi phạm pháp luật bảo hiểm xã hội v.v 20 Chế độ bảo hiểm xã hội Chế độ bảo hiểm xã hội quy định cụ thể pháp luạt, trach nhiệm quyền lợi người tham gia bảo hiểm xã hội, tùy theo tính chất, ý nghĩa chế độ bảo hiểm cụ thể, áp dụng chế độ bảo hiểm sau: - chế độ trợ cấp ốm đau; - chế độ trợ cấp thai sản; - Chế độ trợ cấp tai nạn lao động bệnh nghề nghiệp; - Chế độ hưu trí; - Chế độ tử tuất Các chế độ trợ cấp nằm hệ thống pháp luật bảo hiểm xã hội 21 Loại hình bảo hiểm xã hội Pháp luật lao động quy định hai loại hình bảo hiểm xã hội theo hình thức bắt buộc bảo hiểm xã hội theo hình thức tự nguyện Trong loại hình bảo hiểm xã hội theo hình thức bắt buộc, người sử dụng lao động người lao động bắt buộc phải tham gia đóng bảo hiểm xã hội có quyền lợi hưởng bảo hiểm xã hội theo quy định Theo pháp luật lao động hành, bảo hiểm xã hội bắt buộc áp dụng cán bộ, công chức Nhà nước, lực lượng vũ trang lao động doanh nghiệp thành phần kinh tế có từ 10 lao động trở lên Trong bảo hiểm xã hội theo hình thức tự nguyện, người lao động tự nguyện tham gia đóng góp bảo hiểm xã hội cho quan bảo hiểm xã hội để hưởng trợ cấp bảo hiểm xã hội 22 Các bên tham gia bảo hiểm xã hội Bên tham gia bảo hiểm xã hội chủ thể có quan hệ trực tiếp trình thực pháp luật bảo hiểm xã hội Theo Bộ luật lao động, bên tham gia bảo hiểm xã hội gồm người sử dụng lao động, người lao động, Nhà nước số trường hợp Người lao động có nghĩa vụ đóng 5% tiền lương để bảo hiểm xã hội cho hưởng quyền trợ cấp bảo hiểm xã hội Người sử dụng lao động có trách nhiệm hàng tháng trích 15% tổng quỹ lương đơn vị để nộp cho quan bảo hiểm xã hội để bảo hiểm xã hội cho người lao động Nhà nước tham gia bảo hiểm xã hội số trường hợp theo luật định 23 Bên nhận bảo hiểm xã hội Là bên nhận đóng góp người tham gia bảo hiểm xã hội để hình thành quỹ bảo hiểm xã hội chịu trách nhiệm chi trả trợ cấp bảo hiểm xã hội cho người bảo hiểm xã hội Ở nước ta nay, bên nhận bảo hiểm xã hội quan bảo hiểm xã hội Việt Nam Cơ quan trực thuộc Chính phủ, tổ chức theo ngành dọc từ Trung ương tới địa phương 24 Người sử dụng lao động tham gia bảo hiểm thất nghiệp Theo quy định Khoản Điều Luật Bảo hiểm xã hội: Người sử dụng lao động tham gia bảo hiểm thất nghiệp người sử dụng lao động tham gia bảo hiểm xã hội bắt buộc 25 Thời gian đóng bảo hiểm xã hội Theo quy định Điều Luật Bảo hiểm xã hội: Thời gian đóng bảo hiểm xã hội thời gian tính từ người lao động bắt đầu đóng bảo hiểm xã hội dừng đóng Trường hợp người lao động đóng bảo hiểm xã hội khơng liên tục thời gian đóng bảo hiểm xã hội tổng thời gian đóng bảo hiểm xã hội 26 Quỹ bảo hiểm xã hội Quỹ bảo hiểm xã hội nguồn tài lớn hình thành từ đóng góp người lao động người sử dụng lao động tồn tích lại, nguồn tài tương đối nhàn rỗi tính tốn tương đối xác nhu cầu chi trả bảo hiểm xã hội, chi phí quản lý Để bảo toàn phát triển nguồn quỹ nhàn rỗi, bảo hiểm xã hội đem đầu tư lại cho kinh tế chương trình, dự án kinh tế - xã hội phát huy tác dụng lớn mang lại hiệu quả, đóng góp vào cơng xây dựng đất nước, đặc biệt điều kiện nay, Đảng Nhà nước khẳng định phát triển kinh tế - xã hội dựa nội lực nguồn đầu tư tiền nhàn rỗi từ Quỹ bảo hiểm xã hội kênh quan trọng 27 Quỹ bảo hiểm y tế Quỹ bảo hiểm y tế quỹ tài hình thành từ nguồn đóng bảo hiểm y tế nguồn thu hợp pháp khác, sử dụng để chi trả chi phí khám bệnh, chữa bệnh cho người tham gia bảo hiểm y tế, chi phí quản lý máy tổ chức bảo hiểm y tế khoản chi phí hợp pháp khác liên quan đến bảo hiểm y tế 28.Cơ sở khám bệnh, chữa bệnh bảo hiểm y tế ban đầu Cơ sở khám bệnh, chữa bệnh bảo hiểm y tế ban đầu sở khám bệnh, chữa bệnh theo đăng ký người tham gia bảo hiểm y tế ghi thẻ bảo hiểm y tế 29 Giám định bảo hiểm y tế Giám định bảo hiểm y tế hoạt động chuyên môn tổ chức bảo hiểm y tế tiến hành nhằm đánh giá hợp lý việc cung cấp dịch vụ y tế cho người tham gia bảo hiểm y tế, làm sở để tốn chi phí khám bệnh, chữa bệnh bảo hiểm y tế 30 Bản bảo hiểm tài liệu lưu trữ Bản bảo hiểm tài liệu lưu trữ từ tài liệu lưu trữ theo phương pháp, tiêu chuẩn định nhằm lưu giữ dự phòng có rủi ro xảy tài liệu lưu trữ 31 Bảo hiểm nhân thọ Bảo hiểm tuổi thọ, hình thức bảo hiểm tự nguyện người tham gia bảo hiểm đóng phí bảo hiểm cho bên nhận bảo hiểm Bảo hiểm nhân thọ đời từ năm 1583 Anh Ở Việt Nam, Công ty bảo hiểm nhân thọ (gọi tắt Bảo Việt nhân thọ) đời từ năm 1996 với thời hạn bảo hiểm năm, 10 năm bảo hiểm trẻ em đến tuổi trưởng thành  ... chung 15 Bảo hiểm thương mại Là hình thức bảo hiểm cho hoạt động kinh doanh Loại hình phổ biến bảo hiểm tài sản, bảo hiểm trách nhiệm bảo hiểm nhân thọ Đối với bảo hiểm tư nhân /bảo hiểm thương... hội, bảo quản sổ bảo hiểm xã hội thời gian ngư¬ời lao động làm việc trả sổ bảo hiểm xã hội cho người lao động người khơng làm việc 13 Tỷ lệ thay lĩnh vực bảo hiểm xã hội Tỷ lệ thay lĩnh vực bảo hiểm. .. gia bảo hiểm đóng phí bảo hiểm cho bên nhận bảo hiểm Bảo hiểm nhân thọ đời từ năm 1583 Anh Ở Việt Nam, Công ty bảo hiểm nhân thọ (gọi tắt Bảo Việt nhân thọ) đời từ năm 1996 với thời hạn bảo hiểm