Nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Agribank Mỹ Đình

MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU .1 Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu .2 Phương pháp nghiên cứu .2 Dự kiến kết đạt đề tài .2 Cấu trúc luận văn CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .4 1.1 Tổng quan hoạt động ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Các chức NHTM 1.1.3 Các hoạt động NHTM 1.2 Huy động vốn tiền gửi ngân hàng thương mại 11 1.2.1 mại Khái niệm vai trò cơng tác huy động vốn Ngân hàng thương 11 1.2.2 Các hình thức huy động vốn 13 1.3 Các tiêu đánh giá kết công tác huy động vốn tiền gửi Ngân hàng thương mại 19 1.3.1 Quy mô nguồn vốn tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động .19 1.3.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động 21 1.3.3 Chi phí huy động vốn 22 1.3.4 Sự phù hợp huy động vốn sử dụng vốn 23 1.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn tiền gửi ngân hàng thương mại 25 1.4.1 Yếu tố chủ quan 25 1.4.2 Yếu tố khách quan .29 1.5 Bài học huy động vốn tiền gửi số ngân hàng thương mại 31 KẾT LUẬN CHƯƠNG 34 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT NAM – CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH 35 2.1 Tổng quan Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Mỹ Đình 35 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển .35 2.1.2.Cơ cấu tổ chức 36 2.2 Tình hình hoạt động Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thơn Việt Nam – Chi nhánh Mỹ Đình giai đoạn 2016 - 2018 38 2.2.1 Tình hình huy động vốn .38 2.2.2.Tình hình hoạt động tín dụng 40 2.2.3 Tình hình hoạt động dịch vụ khác 42 2.3.Thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Mỹ Đình giai đoạn 2016 - 2018 .43 2.3.1 Quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động vốn tiền gửi 43 2.3.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động tiền gửi 46 2.3.3 Chi phí huy động nguồn vốn tiền gửi 50 2.3.4 Sự phù hợp huy động vốn tiền gửi sử dụng vốn 51 2.4.1 Các kết đạt 53 2.4.2 Các mặt hạn chế 54 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế 55 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH 59 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Mỹ Đình 59 3.1.1 Định hướng phát triển chung Agribank Chi nhánh Mỹ Đình 59 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn Agribank Chi nhánh Mỹ Đình 61 3.2 Quan điểm giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn tiền gửi Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Mỹ Đình 61 3.2.1 Quan điểm nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn tiền gửi Agribank Chi nhánh Mỹ Đình .61 3.2.2 Các giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Agribank Chi nhánh Mỹ Đình .63 3.2.2.1 Tăng cường hoạt động marketting, tìm kiếm chăm sóc khách hàng .63 3.2.2.2 Đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn .64 3.2.2.3 Hoàn thiện sách lãi suất 65 3.2.2.4 Nâng cao vai trò điểm bán lẻ .66 3.2.2.5 Phát triển sản phẩm dịch vụ khác 67 3.2.2.6 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán 69 3.3 Các kiến nghị 70 3.3.1 Đối với Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam 70 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam .75 3.3.3 Đối với Chính phủ 77 PHẦN KẾT LUẬN .80 TÀI LIỆU THAM KHẢO .82 PHẦN MỞ ĐẦU tTính tcấp tthiết tcủa tđề ttài tnghiên tcứu Nguồn tvốn tlà tmột ttrong tnhững tyếu ttố tcơ tbản, tquan ttrọng tđảm tbảo tđộng cho tvay, tđầu ttư, tthanh tkhoản tcủa tmỗi tngân thàng tthương tmại tDo tđó, tcác tngân t hàng tđều trất tcoi ttrọng tnguồn tvốn thuy tđộng, ttrong tđó, tnguồn tvốn thuy tđộng ttừ ttiền t gửi tluôn tchiếm ttỷ ttrọng tlớn tvà tcó ttính tổn tđịnh tcao thơn, tchi tphí tthấp thơn tso tvới t tnguồn thuy tđộng tkhác tnhư tđi tvay ttừ tphát thành ttrái tphiếu tngân thàng, tvay tcủa t ngân thàng ttrung tương tvà tcác ttổ tchức tkhác tĐiều thành tnguồn tvốn tnói tchung, t nguồn tvốn ttiền tgửi tnói triêng tlinh thiệu tquả tlà tcơ tsở ttiền tđề tđể tđảm tbảo tcho t hoạt tđộng tcho tvay, tnâng tcao thiệu tquả tđộng, tlợi tnhuận tcủa tmỗi tngân thàng t Trong tthời tgian tqua, tAgribank tChi tnhánh tMỹ tĐình tđã ttích tcực ttriển tkhai tcác sản tphẩm thuy tđộng tvốn tphù thợp tvới ttình thình tthực ttế ttrên tđịa tbàn; tđẩy tmạnh t công ttác thuy tđộng tvốn ttừ tdân tcư; ttriển tkhai tkịp tthời tcác tđợt thuy tđộng ttiền tgửi ttiết t kiệm, tcác tchương ttrình ttiết tkiệm tdự tthưởng tdo tAgribank tphát tđộng; ttăng tcường t công ttác tquảng tbá ttiếp tthị tcác tsản tphẩm thuy tđộng tvốn, tcác tdịch tvụ tngân thàng t Tuy tnhiên tnăm t2018, ttổng tnguồn tvốn thuy tđộng tcủa tChi tnhánh tgiảm tmạnh tso tvới t cuối tnăm t2017 tTrong tđó tgiảm tcả tở tthị ttrường t1, tthị ttrường t2 tvà ttiền tgửi tdân tcư t Bên tcạnh tnhững tnguyên tnhân tkhách tquan tđến ttừ tkhó tkhăn tcủa tnền tkinh ttế tcòn tcó t ngun tnhân tchủ tquan tnhư: tcông ttác thuy tđộng tvốn ttừ ttổ tchức tkinh ttế tvẫn tcòn thạn t chế, tsố tlượng tkhách thàng tdoanh tnghiệp tvà ttổ tchức ttuy tnhiều tnhưng tchỉ tmột tvài t khách thàng tcó tsố tdư ttiền tgửi tlớn, tcòn tlại tchủ tyếu tlà ttiền tgửi tkhông tkỳ thạn tcủa tcác t doanh tnghiệp tphục tvụ tthanh ttốn tnên ttính tổn tđịnh tkhơng tcao, tsố tdư tbình tqn t thấp tChi tnhánh tgặp trất tnhiều tkhó tkhăn ttrong tviệc tgiữ tổn tđịnh tnguồn tvốn tvà tthực t tkế thoạch thuy tđộng tvốn tđược tgiao t t Do tđó, txuất tphát ttừ ttầm tquan ttrọng tcủa tnguồn tvốn ttiền tgửi tđối tvới tđộng tngân thàng tthương tmại tvà tthực ttrạng tđộng thuy tđộng tvốn ttiền tgửi ttại t Ngân thàng tNông tnghiệp tvà tPhát ttriển tNông tthôn tViệt tNam t– tChi tnhánh tMỹ tĐình t tthời tgian tqua, ttôi tđã tchọn tđề ttài: t“Huy tđộng tvốn ttiền tgửi ttại tNgân thàng t Nông tnghiệp tvà tPhát ttriển tNông tthôn tViệt tNam t– tChi tnhánh tMỹ tĐình" tlàm tđề ttài t luận tvăn tthạc tsỹ tcủa tmình t t tMục ttiêu tnghiên tcứu - Hệ tthống thóa tlý tthuyết tvề tnguồn tvốn ttiền tgửi tcủa tNgân thàng tthương tmại - Phân ttích, tđánh tgiá tthực tnguồn tvốn ttiền tgửi tcủa tNgân thàng tNông tnghiệp tvà Phát ttriển tNông tthôn tViệt tNam t– tChi tnhánh tMỹ tĐình t - Đề txuất thệ tthống tgiải tpháp tđể thồn tthiện tcơng ttác tquản ttrị tnguồn tvốn ttiền tgửi tNgân thàng tNông tnghiệp tvà tPhát ttriển tNông tthôn tViệt tNam t– tChi tnhánh tMỹ t Đình t tĐối ttượng tvà tphạm tvi tnghiên tcứu Đối ttượng tnghiên tcứu: tđộng thuy tđộng tvốn ttiền tgửi tcủa tngân thàng thương tmại t Phạm tvi tnghiên tcứu: tđộng thuy tđộng tvốn ttiền tgửi ttại tNgân thàng tNông nghiệp tvà tPhát ttriển tnông tthôn tViệt tNam t– tChi tnhánh tMỹ tĐình ttrong t03 tnăm ttừ t 2016 tđến t2018 t tPhương tpháp tnghiên tcứu Tác tgiả tsử tdụng tnhóm tphương tpháp tnghiên tcứu tgồm tthống tkê, tphân ttích, ttổng hợp, tso tsánh tvà tnghiên tcứu ttình thình tthực ttế ttại tAgribank tChi tnhánh tMỹ tĐình t t tDự tkiến tkết tquả tđạt tđược tcủa tđề ttài Thông tqua tsự ttổng thợp tvề tmặt tlý tthuyết, tqua tquá ttrình tnghiên tcứu ttình thình thực ttế ttại tAgribank tChi tnhánh tMỹ tĐình, ttác tgiả thy tvọng trằng tcác tbiện tpháp, tgiải t pháp tđưa tra tđể tnâng tcao thiệu tquả tđộng thuy tđộng tvốn ttiền tgửi tkhông tchỉ táp t dung tcho tAgribank tChi tnhánh tMỹ tĐình tmà tcòn tcó tthể táp tdụng tcho tcác tChi tnhánh t Agribank tkhác, tcác tNgân thàng tthương tmại tkhác, tđồng tthời, tđây tsẽ tlà ttài tliệu ttham t khảo tcho tnhững tai tquan ttâm tđến tlĩnh tvực tnghiên tcứu tcủa tđề ttài t Tuy tnhiên, tđề ttài tcũng tcòn thạn tchế tvề tthời tgian tnghiên tcứu: tTác tgiả tmới tchỉ phân ttích ttrong tthời tgian t03 tnăm, tchưa tthể txây tdựng tthành tquy tluật tTrong tkhi tđó, t thị ttrường tvốn tluôn tbiến tđộng, tcông ttác tquản ttrị tluôn tcần tsự tcập tnhật, tnhạy tbén t t tCấu ttrúc tluận tvăn Ngoài tlời tmở tđầu, tkết tluận, tphụ tlục tvà tdanh tmục ttài tliệu ttham tkhảo, tluận tvăn tcấu ttrúc tthành t3 tchương: t Chương t1 t– tTổng tquan tvề thuy tđộng tvốn ttiền tgửi tcủa tNgân thàng tThương tmại Chương t2 t– tThực ttrạng thuy tđộng tvốn ttiền tgửi ttại tNgân thàng tNông tnghiệp tvà Phát ttriển tnông tthôn tViệt tNam t– tChi tnhánh tMỹ tĐinh t Chương t3 t– tGiải tpháp tnâng tcao tviệc thuy tđộng tvốn ttiền tgửi ttại tNgân thàng tNông tnghiệp tvà tPhát ttriển tnơng tthơn tViệt tNam t– tChi tnhánh tMỹ tĐình CHƯƠNG tI tTỔNG tQUAN tVỀ tHUY tĐỘNG tVỐN tCỦA tNGÂN tHÀNG t 1.1 t THƯƠNG tMẠI Tổng tquan tvề t tđộng tcủa tngân thàng tthương tmại t 1.1.1 tKhái tniệm tngân thàng tthương tmại Trong tnền tkinh ttế, tngân thàng tthương tmại tgiữ tmột tvị ttrí trất tquan ttrọng, tlà trung tgian ttài tchính tđể tphục tvụ tcác tđộng tliên tquan tđến ttiền ttệ, tthực thiện tchức t tthanh ttốn tđể ttrao tđổi thàng thóa tcho tmọi tthành tphần tkinh ttế, tdân tcư tLịch tsử t hình tthành tngân thàng tbắt tđầu ttừ trất tlâu tvà ttồn ttại tnhư tmột ttất tyếu tkhi tthực thiện t tnghiệp tvụ tmà tbây tgiờ tcác tngân thàng tthương tmại tvẫn tđang tcung tcấp, tđó tlà t hoạt tđộng tnhận tgửi ttiền, tnhận tgiữ thộ, tđộng tcho tvay, tđầu ttư, tđộng ttrung t gian tthanh ttoán t… t Các tđộng ttài tchính tcủa tNgân thàng tthương tmại tban tđầu tđược thình tthành từ tnhững tthương tnhân tlàm tdịch tvụ tnhận tgiữ ttiền t(vàng) thộ tSau tđó tnhững tthương t nhân tnày tchuyển tsang tviệc tnhận tgiữ ttiền thộ tnhưng tcó tthu tlệ tphí tTiếp tđó, thọ tnhận t thấy tsố ttiền tgiữ thộ tnày tkhông tbao tgiờ tđược trút tra thết tbởi tnhững tngười tgửi ttiền t Thêm tvào tđó, tlại tcó tnhững tngười tcần ttiền tđể tphục tvụ tcho tcác tđộng tsản txuất t kinh tdoanh tTừ tđó tnhững tngười tgiữ thộ ttiền tnảy tra tý tđịnh tcho tnhững tngười tthiếu t vốn tvay tmột tphần tsố ttiền tmà thọ tđang tnắm tgiữ tKhi tnhu tcầu tvốn tvay tngày tcàng t tăng, thọ tlại tchuyển tsang tđộng thuy tđộng tvốn tcó ttrả tlãi tđể tkhuyến tkhích tnhững t người tcó ttiền tnhàn trỗi tgửi ttiền tvào tCùng tvới tsự tphát ttriển tcủa tnền tsản txuất txã t hội, tcác tđộng tcủa thọ tngày tcàng tmở trộng, tmà tchúng tta tđược tbiết tqua tnhững t hoạt tđộng tdịch tvụ tkhác tcủa tngân thàng tthương tmại tngày tnay t Ngày tnay, tNgân thàng tthương tmại tđược txem tlà tmột ttrong tnhững ttổ tchức tkinh tế tquan ttrọng ttrong tnền tkinh ttế tvì tnó tquản tlý tphần tlớn tdòng tvốn ttrong txã thội tvà t góp tphần tquan ttrọng tvào tsự tphát ttriển tcủa tnền tkinh ttế tMỗi tquốc tgia tcó tmột thệ t thống tngân thàng tthương tmại triêng tvà tcó tvai ttrò, tđặc tđiểm ttương tđối tgiống tnhau t tchỉ tkhác tnhau tở tmột tvài tđặc tđiểm tnhỏ t Theo ttừng tquan tđiểm tcủa tcác tnhà tnghiên tcứu tkinh ttế tkhác tnhau tđưa tra tnhiều khái tniệm tvề tngân thàng tthương tmại: t Tại tMỹ: tNgân thàng tthương tmại tlà tcông tty tkinh tdoanh ttiền ttệ, tchuyên tcung cấp tdịch tvụ ttài tchính tvà tđộng ttrong tngành tcơng tnghiệp tdịch tvụ ttài tchính t Tại tPháp: tNgân thàng tthương tmại tlà tnhững txí tnghiệp tvà tcơ tsở tnào tthường xuyên tnhận tcủa tcơng tchúng tdưới thình tthức tký tthác thay thình tthức tkhác tcác tsố ttiền t mà thọ tdùng tcho tchính thọ tvào tnghiệp tvụ tchiết tkhấu, ttín tdụng thay tdịch tvụ ttài t t Tại tẤn tĐộ: tNgân thàng tthương tmại tlà tcơ tsở tnhận tcác tkhoản tký tthác tđể tcho vay thay ttài ttrợ tđầu ttư t Tại tViệt tNam, ttheo tluật tNgân thàng tNhà tnước tvà tLuật tcác ttổ tchức ttín tdụng, khái tniệm tvề tngân thàng tthương tmại tđược tđịnh tnghĩa tnhư tsau: tNgân thàng tthương t mại tlà ttổ tchức tkinh tdoanh ttiền ttệ, tđược tthực thiện tcác tnghiệp tvụ tcủa tNgân t hàng tchủ tyếu tvà tthường txuyên tlà tnhận ttiền tgửi, tcấp ttín tdụng, tcung tcấp tcác t dịch tvụ tthanh ttoán tvà tcác tđộng tkhác tdo tNhà tnước tcho tphép t Như tvậy, tthực tchất tngân thàng tthương tmại tlà tmột tdoanh tnghiệp tnhưng tsản phẩm tcủa tnó tlà tcung tứng tcác tsản tphẩm tdịch tvụ tvề ttài tchính, ttiền ttệ t Có tthể tphân tloại tngân thàng tthương tmại ttheo tnhiều ttiêu tthức tkhác tnhau, tsong nhìn tchung tcó thai tloại thình tngân thàng tthương tmại tlà tNgân thàng tchuyên tdoanh tvà t Ngân thàng tđa tnăng tNgân thàng tkinh tdoanh tđa tnăng tthực thiện tnhiều tnghiệp tvụ t ngân thàng, tcòn tngân thàng tchuyên tdoanh tchỉ ttập ttrung tlàm tmột tsố tít tcác tnghiệp tvụ t ngân thàng t 1.1.2 Các chức NHTM Tầm quan trọng NHTM thể chức Các nhà kinh tế học ví NHTM trái tim kinh tế Ngân hàng hút tiền về, bơm tiền nguồn vốn nhàn rỗi khơi thông đưa từ nơi thừa đến nơi thiếu tiền thúc đẩy trình lưu chuyển tiền tệ cách hiệu Các chức bao gồm: Trung gian tín dụng Đây chức đặc trưng NHTM có ý nghĩa đặc biệt quan trọng việc thúc đẩy kinh tế phát triển, Ngân hàng “cầu nối” cung cầu vốn kinh tế: kinh tế có chủ thể có dư tiền khoản tiền chưa sử dụng cách triệt để (ví dụ cất giấu nhà chưa mang lưu thông) họ muốn tiền sinh lời cho họ nghĩ cho vay có chủ thể cần tiền để hoạt động kinh doanh Nhưng chủ thể không quen biết khơng tin tưởng nên tiền chưa lưu thông Ngân hàng thương mại với vai trò trung gian mình, nhận tiền từ người muốn cho vay, trả lãi cho họ đem số tiền cho người muốn vay vay NHTM vừa người vay vừa người cho vay với số lãi suất chênh lệch có trì họat động Vai trò trung gian trở nên phong phú phát triển thị trường tài làm xuất khía cạnh khác chức với việc phát hành thêm cổ phiếu, trái phiếu,…NHTM làm trung gian công ty nhà đầu tư, chuyển giao mệnh lệnh thị trường chứng khoán, đảm nhận việc mua trái phiếu cơng ty…Hơn tín dụng Ngân hàng nguồn hình thành vốn lưu động vốn cố định doanh nghiệp, cầu nối tiết kiệm, tích lũy đầu tư Chức tín dụng NHTM hình thành sớm, từ lúc hình thành NHTM Ngày thơng qua chức trung gian tín dụng, NHTM thực chức xã hội mình, làm cho sản phẩm xã hội tăng lên, vốn đầu tư mở rộng từ góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế, cải thiện đời sống nhân dân Trung gian toán quản lý phương tiện tốn Chức có nghĩa Ngân hàng tiến hành nhập tiền vào tài khoản hay chi trả tiền theo lệnh chủ tài khoản Khi khách hàng gửi tiền vào Ngân hàng, họ đảm bảo an toàn việc cất giữ tiền thực thu chi cách nhanh chóng tiện lợi, khoản tốn có giá trị lớn, địa phương mà khách hàng tự làm tốn khó khăn khơng an tồn (ví dụ: chi phí lưu thơng, vận chuyển, bảo quản…) Chức NHTM ngày phát triển đến mức đa dạng, không trung gian truyền thống trước mà quản lý phương tiện toán Đây chức ngày quan trọng phù hợp với phát triển tiến khoa học kỹ thuật Khi làm trung gian tốn, Ngân hàng tạo cơng cụ lưu thông độc quyền quản lý công cụ (séc, giấy chuyển ngân, thẻ tốn ) tiết kiệm cho xã hội nhiều chi phí lưu thơng, đẩy nhanh tốc độ ln chuyển vốn, thúc đẩy q trình lưu thơng hàng hóa Ở nước phát triển, phần lớn cơng tác tốn nước thực thông qua séc phần lớn séc toán nước thực tốn bù trừ thơng qua hệ thống NHTM Với phương pháp công nghệ đại hơn, NHTM bước trang bị đầy đủ máy vi tính phương tiện kỹ thuật khác tạo điều kiện cho tốn bù trừ nhanh chóng, giảm bớt chi phí có độ xác cao Ngồi việc thực chức thủ quỹ doanh nghiệp qua việc thực nghiệp vụ toán tạo sở cho Ngân hàng thực nghiệp vụ cho vay Hiện nước cơng nghiệp phát triển việc sử dụng hình thức chuyển tiền điện tử chuyện bình thường điều đưa đến việc không sử dụng séc Ngân hàng mà dùng thẻ thẻ tín dụng Họ tốn cách nối mạng máy vi tính Ngân hàng thương mại nước nhằm thực chuyển vốn từ tài khoản người sang người khác cách nhanh chóng Nguồn tạo tiền Vào cuối kỉ XIX hệ thống Ngân hàng hai cấp hình thành, Ngân hàng khơng hoạt động riêng lẻ mà tạo thành hệ thống, Ngân hàng trung ương quan quản lý tiền tệ, tín dụng, Ngân hàng Ngân hàng Các Ngân hàng lại kinh doanh tiền tệ, nhờ hoạt động hệ thống NHTM tạo bút tệ thay cho tiền mặt Chức tạo tiền không giới hạn hành động in thêm tiền phát hành tiền Ngân hàng Nhà nước Bản thân Ngân hàng thương mại trình thực chức có khả tạo tiền tín dụng (hay tiền ghi sổ) thể tài khoản tiền gửi toán khách hàng Ngân hàng thương mại Đây phận lượng tiền sử dụng giao dịch Chức tạo tiền thực thi sở hai chức khác Ngân hàng thương mại chức tín dụng chức tốn Thơng qua chức trung gian tín dụng, Ngân hàng sử dụng số vốn huy động vay, số tiền cho vay lại khách hàng sử dụng để mua hàng hóa, tốn dịch vụ số dư tài khoản tiền gửi toán khách hàng coi bán nhàng nđến ntay nngười ntiêu ndùng nmà nphân nphối nqua ncác nđại nlý nNgân nhàng n nên ntận ndụng nưu nthế nvề nmạng nlưới nvà nsự ncập nnhật ntức nthời nvà nchuyển ntiền n nhanh nchóng ncủa nchương ntrình nhiện nđại nhố nđể ntiếp nthị nđến ncác ncơng nty nsử n dụng ndịch nvụ nnày nNếu ntriển nkhai nthành ncông nsẽ ngiúp nngân nhàng nhuy nđộng n nvốn ncòn ncơng nty ngiảm nđược nchi nphí nso nvới ncác nkênh nthanh ntoán nkhác, n tăng ntốc nđộ ntập ntrung nvốn nvì nchỉ nsau nkhi ngiao ndịch nthành ncơng, nkhoản ntiền nđó n ncó ntrên ntài nkhoản ncủa ncơng nty, nquản nlý ncơng nnợ nchính nxác nvà nhiệu nquả nhơn n Tuy nnhiên, nđể ncó nthể ntriển nkhai ndịch nvụ nnày ntrước nhết nphải nđảm nbảo ndịch nvụ n ngân nhàng nonline nđể nkhách nhàng ncó nthể ntruy ncập ntình nhình nthu ntiền nbán nhàng n ntại ncơ nquan ncủa nhọ nmà nkhông ncần nhỏi nqua nngân nhàng n - nĐẩy nmạnh nthực nhiện nhệ nthống ndịch nvụ ncung ncấp nthông ntin nqua ngiao diện nweb, nqua nthư nđiện ntử nnhư nOnline nbanking, nHome nbanking, nInternet n banking, nMobile nbanking, nNetwork ncollection nĐặc nbiệt nlà ncung ncấp nthông ntin n hai nchiều nqua nđiện nthoại ndi nđộng nVới ndịch nvụ nnày nngân nhàng nsẽ ntự nđộng ncung n cấp nthông ntin nđến nkhách nhàng nbằng nhệ nthống ntin nnhắn nvào nđiện nthoại ndi nđộng n nkhách nhàng ncó nthể ngửi ntin nnhắn ntới nhệ nthống nđể nyêu ncầu nngân nhàng nthực n nchi ntrả, nthanh ntoán ncác nkhoản nphải ntrả ncủa nkhách nhàng n - nTiếp ncục ncải ntiến nvà nmở nrộng ncác ndịch nvụ nnhư: ndịch nvụ nchuyển ntiền, chi ntrả nkiều nhối; nCung ncấp ndịch nvụ ntư nvấn ntài nchính; nDịch nvụ nquản nlý nvà ntín n thác; nQuản nlý ntiền nmặt, ntài nsản; nQuản nlý ndoanh nmục ntài nsản nđầu ntư; nDịch nvụ n bảo nquản nvà nký ngửi; n 3.2.2.6 nNâng ncao nchất nlượng nđội nngũ ncán nbộ n Nhằm nđáp nứng ncác nyêu ncầu nvề nchất nlượng ncán nbộ, ndần nhoàn nthiện ncông tác nnhân nsự nkhắc nphục ncác nhạn nvà nđáp nứng nyêu ncầu ntrong nthời nkỳ nmới, nChi n nhánh ncần ntuyển nchọn ncác ncán nbộ ncó nphẩm nchất nđạo nđức ntốt, nchưa ncó ntiền nán, n tiền nsự, nchưa nbị nkỷ nluật; nCán nbộ ncần ncó ntrình nđộ nchuyên nmôn nđược nđào ntạo ncơ n nvà ntheo ncác nyêu ncầu ncao nhơn ntheo nvị ntrí nnhư: nCác nvị ntrí nchủ nchốt ntrong n kinh ndoanh ncần ncác ncán nbộ ncó ntrình nđộ ntừ nđại nhọc ntrở nlên nvà ncó nkhả nnăng nkinh n 69 doanh, ncác nvị ntrí ngiao ndịch ncần ncó nhình nthức nưa nnhìn, ncác nvị ntrí nkế ntốn ncần n ncán nbộ ncó ntính ncẩn nthận, nchăm nchỉ; nQ ntrình ntuyền ndụng ncần nthực nhiện n tối nthiểu nqua nhai nbước n(sau nkhi ntiếp nnhận nhồ nsơ nđảm nbảo ncác nđiều nkiện ntuyển n dụng) nlà nkiểm ntra nchuyên nmôn n(thi nviết) nvà nphỏng nvấn nnhằm nkiểm ntra nđược n nlực nchuyên nmôn nqua nbài nthi nviết nluận nvà nkiểm ntra ntrực ndiện nvề nngoại n hình nvà nkhả nnăng ngiao ntiếp, nứng nxử nđể ngiao nnhiệm nvụ nvà nvị ntrí nlàm nviệc nthích n hợp n Để nđội nngũ ncán nbộ ncó ntrình nđộ nchun nmơn nvà ntay nnghề ncao, nsau nkhi tuyển ndụng nvào nlàm nviệc nChi nnhánh ncần ncó nkế nhoạch nđào ntạo ncán nbộ ntheo n phương nthức: n - nĐào ntạo ntập ntrung, nmở nlớp nvà nmời nchuyên ngia ngiảng ndạy nliên ntục ncác khóa nhọc ntrong ngiờ nlàm nviệc n - nĐào ntạo, nmở nlớp nhọc nngoài nthời ngian nlàm nviệc nđể ncác ncán nbộ nvẫn nlàm việc nchun nmơn ntrong ngiờ nvà nđi nhọc nngồi ngiờ nđể nbổ nsung nkiến nthức n Với ncác nnội ndung ncần nbổ nsung n4 nnội ndung nđào ntạo ncụ nthể nlà: - nĐạo ntạo nvề nkỹ nnăng ncăn nbản nnhư: nTiếng nAnh nphục nvụ ngiao ntiếp, ntrình nđộ tin nhọc, nứng ndụng ncác nphần nmềm nsản nphẩm ntiền ngửi ntrên nmáy ntính n - nĐào ntạo nbồi ndưỡng nnghiệp nvụ nchun nmơn nđối nvới ncác ncán nbộ ncó nvị ntrí làm nviệc ngiống nnhau nnhư: nlớp ngiao ndich nviên ntại ncác nphòng ngiao ndịch, nlớp ncán n nkinh ndoanh ntại ncác nphòng nQuan nhệ nkhách nhàng n - nĐào ntạo nbồi ndưỡng nkỹ nnăng nmềm ncho ncán nbộ nlàm ncông ntác nquan nhệ khách nhàng nvề nphong ncách ngiao ntiếp nvà nkỹ nnăng nbán nhàng nđối nvới ncán nbộ ngiao n dịch n - nĐào ntạo nnâng ncao nvề nkiến nthức nquản ntrị nđiều nhành, nxử nlý ntình nhuống n… cho ncác nđối ntượng nquản ntrị ntrong nhoạt nđộng nhuy nđộng nvốn n Sau ncác nkhóa nđào ntạo, nChi nnhánh ncần ntổ nchức nkiểm ntra nkết nquả nhọc ntập ncác nbài nthi nviết, nthi ntrắc nnghiệm nvà ncác nbài ntập nứng nxử ntình nhuống nđể n 70 kiểm ntra nkiến nthức ncủa ncán nbộ nsau nkhi nhọc, ncác nbài nkiểm ntra ncó nchất nlượng ncao n cần nđược nnêu ndanh nkhen nthưởng nđể ncác ncán nbộ nkhác nnoi ntheo n n Hàng nnăm, nChi nnhánh ncần ntiến nhành nkiểm ntra ntrình nđộ nđối nvới ntồn nbộ nhân nviên nđể nđánh ngiá nlại ntrình nđộ ncán nbộ nđể nbố ntrí ncơng nviệc nphù nhợp, nbố ntrí n tiền nlương nphù nhợp nvà nđây ncũng nlà ncơ nhội nđể nChi nnhánh nnhận nbiết ncác ncán nbộ n có ntrình nđộ, ncó nnăng nlực nđể ncó nchính nsách nđãi nngộ, nquy nhoạch, nđề nbạt, nbổ n nhiệm nlên ncác nvị ntrí ncơng ntác ncao nhơn nViệc nkiểm ntra nnày ncũng nlà ncơ nhội ntốt nđể n nhân nviên nthể nhiện ntrình nđộ ncủa nmình nđồng nthời nơn nlại nchun nmơn nvề ncác nsản n phẩm ntiền ngửi nđể nphục nvụ ntốt nhơn ntrong ncông ntác nhuy nđộng nvốn n 3.3 nCác nkiến nnghị n 3.3.1 n nĐối nvới nNgân nhàng nnông nnghiệp nvà nphát ntriển nnông nthôn nViệt nNam n Về nchính nsách nkhách nhàng: nNgân nhàng nnơng nnghiệp nvà nphát ntriển nnơng thơn nViệt nNam, ntrong nđó nBan nPhát ntriển nsản nphẩm nvà nMarketing nlà nđầu nmối, n cần nphối nhợp nvới ncác nChi nnhánh ntrong nviệc nkhảo nsát ntổng nthể, nsớm nxây ndựng n n đồng nbộ nchính nsách nkhách nhàng nnói nchung nvà nchính nsách nkhách nhàng nbán nlẻ n nói nriêng ncủa nAgribank nHiện nnay ntại nhội nsở nchính nchưa ncó nmột nchính nsách n khách nhàng nthống nnhất ncho ntồn nhệ nthống, ncác nchính nsách nkhách nhàng nđều n ncác nchi nnhánh ntự nđưa nra, ndo nđó ngiữa ncác nchi nnhánh nvới nnhau nkhơng ncó n nđồng nnhất, nđơi nkhi nkhách nhàng nso nsánh nlợi ních ngiữa ncác nchi nnhánh ntrên n nđịa nbàn, ngây nkhó nkhăn ntrong nviệc nhuy nđộng nvốn nDo nvậy, nhội nsở nchính n cần nnhanh nchóng nkiện ntồn nmơ nhình ntổ nchức nngân nhàng nnhằm nđẩy nmạnh n công ntác nhuy nđộng nvốn nTạo nlập nmột nnền nvốn nkhách nhàng nổn nđịnh, nvững n nlà nmục ntiêu nlâu ndài ntrong nhoạt nđộng ncủa nAgribank nnhằm ncơ ncấu nlại n nguồn nvốn ntheo nhướng nphát ntriển nbền nvững nTheo nđó, nhội nsở nchính ncần n hướng ndẫn ncác nchi nnhánh nxác nđịnh nrõ nvai ntrò ncủa ntừng nđơn nvị, ncá nnhân n ncông ntác nhuy nđộng nvốn nmột ncách nhợp nlý ntùy ntừng nvị ntrí ncơng ntác nCụ n thể: 71 Bộ nphận nvà ncán ntín ndụng, nkế nhoạch nngồn nvốn, ngiao ndịch nviên nđược n xác nđịnh nlà nlực nlượng nđóng nvai ntrò nchính ntrong nviệc nbán, ntư nvấn ncác nsản n phẩm ntiền ngửi ncho nnhóm nkhách nhàng ncó nsố ndư ntiền ngửi nlớn nCán nbộ ntín n dụng ncó ntrách nnhiệm nthực nhiện nquản nlý ncác nkhách nhàng ncó nsố ndư ntiền ngửi n lớn, nchủ nđộng nchăm nsóc nkhách nhàng, ntìm nhiểu nnhu ncầu ncủa nkhách nhàng nvà n tư nvấn nsản nphẩm ntiền ngửi nphù nhợp n Bộ nphận nlàm ncông ntác ndịch nvụ nkhách nhàng nvà ncán nbộ ndịch nvụ nkhách n hàng ncó nvai ntrò nquan ntrọng ntrong nviệc ntạo ndựng nhình nảnh, nchất nlượng ndịch n vụ ntiền ngửi ntốt ncủa nAgribank nthông nqua nviệc nnâng ncao nphong ncách ngiao n dịch, ntính nchuyên nnghiệp nkhi ncung ncấp ndịch nvụ ncho nkhách nhàng nđồng nthời n có ntrách nnhiệm nthăm ndò nnhu ncầu, ntư nvấn nnhanh ncác nsản nphẩm ntiền ngửi ncho n khách nhàng ntại nquầy ngiao ndịch Ngồi nra, nhội nsở nchính ncần nđưa nra nnhững ntiêu nchí ncụ nthể ncho ncác nchi n nhánh nđể nphân nđoạn nkhách nhàng, nhỗ ntrợ ncơng ntác nchăm nsóc nkhách nhàng ncủa n nchi nnhánh nChính nsách nphân nđoạn nkhách nhàng ncần nthống nnhất ntrên ncùng n nđịa nbàn nvà nphù nhợp nvới ntừng nđịa nbàn nTrong nmỗi nnhóm nkhách nhàng, n cần nđưa nra ncác nchính nsách nchăm nsóc nđịnh nkỳ ncụ nthể ncho ntừng ngiai nđoạn Về nchính nsách nlãi nsuất: nVới nmục ntiêu ngiữ nvững nnền nvốn, ntạo nlập nnền khách nhàng nbền nvững nvà ntăng ntrưởng nmạnh nmẽ, nquy nmô nvốn nđáp nứng nyêu ncầu n phát ntriển nhoạt nđộng nkinh ndoanh nngân nhàng ntrong nthời ngian ntới, nHội nsở nchính n cần ntiếp ntục nhoàn nthiện ncơ nchế nquản nlý nvốn ntập ntrung, ntrên ncơ nsở nđó ncó nthể n xây ndựng nđược ngiá nmua, nbán nvốn nhợp nlý nvà nmang ntính ncạnh ntranh ncao ntrên n phạm nvi ntoàn nquốc, ntuy nnhiên ncũng ncần nchú ntrọng nđến nviệc ntrao nquyền ntự nchủ n nđịnh ncho ncác nchi nnhánh ntrong nviệc nđịnh n ngiá nmua/bán nvốn nđối nvới nkhách n hàng, ntrên ncơ nsở nđịnh ngiá nhỗn nhợp n Hội nsở nchính ncần ntham nkhảo ncác nngân nhàng nkhác nvà ncó nthể nthuê ntư nvấn để ncó nthể nxây ndựng nđược nbiểu nphí ndịch nvụ nkhoa nhọc, nhợp nlý, ntận nthu nmột ncách n 72 hiệu nquả nnhưng ncũng nkhuyến nkhích nkhách nhàng nđến ngiao ndịch, ngửi ntiền nthanh n toán nvà ntiết nkiệm nnhằm ntận ndụng ntối nđa nnhững nnguồn nvốn nnhàn nrỗi ntrong nnền n kinh ntế n Về nsản nphẩm nhuy nđộng nvốn: nHội nsở nchính ncần nphối nhợp nvới ncác nChi nhánh ntrong nviệc nkhảo nsát ntổng nthể ntheo nkhu nvực nhoặc nđịa nbàn nđể ncó nthể nđưa n ncác nsản nphẩm nhuy nđộng nvốn ncó ntính nkịp nthời nvà nphù nhợp nvới nđịa nbàn nXây n dựng nđược ndanh nmục nsản nphẩm nhuy nđộng nvốn ncó ntính nchuẩn nhố nvà ncó nphân n đoạn nsản nphẩm, nxác nđịnh nrõ nđược nnhóm nkhách nhàng nmục ntiêu nmà nsản nphẩm n hướng ntới n Thực nhiện nđa ndạng nhóa nsản nphẩm nvà ndịch nvụ, ntrong nđó ntập ntrung nvào nsản nphẩm ncó nhàm nlượng ncơng nnghệ ncao, ncó nđặc nđiểm nnổi ntrội ntrên nthị n trường nnhằm ntạo nsự nkhác nbiệt ntrong ncạnh ntranh nHình nthành nbộ nphận nnghiên n cứu nphát ntriển nsản nphẩm nhuy nđộng nvốn nchun nnghiệp nvà ncó ntrình nđộ n Bên ncạnh nviệc nlựa nchọn nkhách nhàng nmục ntiêu, nđưa nra nnhững nsản nphẩm huy nđộng nvốn nmang ntính nđặc ntrưng nthì nBộ nphận nnghiên ncứu nphát ntriển nsản n phẩm ncần ntập ntrung nđưa nra nnhiều ndịch nvụ ntiện ních nmang ntính nphổ nthơng ntrên ncơ n sở nkhai nthác ntối nđa nnền nkhách nhàng nhiện ncó ncủa nAgribank n Agribank ncần nchú ntrọng ntrong nviệc ntận ndụng nlợi nthế ncạnh ntranh ncủa n nlà ncó nmạng nlưới nchi nnhánh nrộng, nnền nkhách nhàng nlớn, nnhân nsự nđông n ncơ nsở nvật nchất nsẵn ncó nđể ntriển nkhai ncác nsản nphẩm nhuy nđộng nmới ncần n nhiều nyếu ntố nmạng nlưới ntruyền nthống n Hội nsở nchính nsớm nxây ndựng nkênh nthu nthập, nphân ntích ncác ný ntưởng nmới từ ncán nbộ nnhân nviên ncủa nhệ nthống, ncác nphản nhồi ntừ nkhách nhàng nvề ncác nsản n phẩm ntiền ngửi ncủa nAgribank, nnhững ný ntưởng ncó ntính nkhả nthi nthì ncần ntập ntrung n nghiên ncứu nhỗ ntrợ nphát ntriển nCác ný ntưởng nkhông nchỉ nlà nviệc ntạo nra nsản nphẩm n huy nđộng nmới nmà ncòn nlà ncách nthức ntriển nkhai nbán nhàng, nphù nhợp nvới nđịa nbàn n Đối nvới ncác nsản nphẩm nhuy nđộng nvốn nmới nđược nhoàn nthành nvà nchạy nthử nthành n 73 công, nnếu nhoạt nđộng nổn nđịnh ncần ntriển nkhai nđồng nbộ nngay ncho ntất ncả ncác nChi n nhánh ntrong ntồn nquốc, ncó nchú ntrọng nđến ntổng nkết nrút nkinh nnghiệm ntrong nviệc n tổ nchức ntriển nkhai nthực nhiện n Agribank ncũng ncần ntriển nkhai nthuê ncác nngân nhàng nnước nngoài nhoặc ncác đơn nvị ntư nvấn nxây ndựng ncẩm nnang ncác nsản nphẩm nhuy nđộng, ncách nthức ntổ nchức n huy nđộng ntừ ncác nngân nhàng nnước nngoài ncó nkinh nnghiệm, ncó nbề ndày nlịch nsử nvà n tham nkhảo nngay ncả ntừ ncác nngân nhàng nthương nmại ncổ nphần ntại nViệt nNam, nbởi n nnay nmột nsố nsản nphẩm ncủa nhọ nđã nđược ncác nđối ntác nnước nngoài nhỗ ntrợ nkỹ n thuật nvà ncả nnghệ nthuật ntriển nkhai nrất nhiệu nquả n Về nmạng nlưới ngiao ndịch nvà nchất nlượng ncác nkênh nphân nphối: nNgân nhàng n nông nnghiệp nvà nphát ntriển nnông nthôn nViệt nNam ncần nphải nđa ndạng nhóa ncác nkênh n phân nphối nvà nthực nhiện nphân nphối ncó nhiệu nquả nTrong nđó, ntích ncực nphát ntriển n mạng nlưới ncác nchi nnhánh ncấp n1, nchú ntrọng nmở nrộng nthêm ncác nphòng ngiao ndịch, n điểm ngiao ndịch nvệ ntinh nvới nmô nhình nnhẹ, nhiệu nquả, nhạn nchế ncác ncấp ntrung n gian n n Agribank ncần nchú ntrọng nđầu ntư ncơ nsở nvật nchất nkỹ nthuật, ncó nchính nsách nviệc nkhuyến nkhích ncác nchi nnhánh ntìm nkiếm nth, nmua nlại ncác nđiểm ngiao n dịch ncó nlợi nthế nthương nmại, ncó nvị ntrí nđẹp ntại ncác nkhu nvực ntiềm nnăng nHội nsở n ncó nkế nhoạch ncụ nthể nvà nngân nsách nthoả nđáng nđể ncác nchi nnhánh ncó nđiều n kiện nnâng ncấp, ncải ntạo ntrụ nsở nvà ncơ nsở nvật nchất ncủa ncác nphòng ngiao ndịch n n Hội nsở nchính nxây ndựng nkế nhoạch nhỗ ntrợ ncho nChi nnhánh ntrong nviệc nmở rộng nvà nphát ntriển ncác nkênh nphân nphối nhiện nđại, nđáp nứng nyêu ncầu ngiao ndịch nở n nlúc, nmọi nnơi nnhư: nnâng ncấp nhệ nthống nATM nthành nnhững n“ngân nhàng nthu n nhỏ”, nphát ntriển nmạng nlưới ncác nđiểm nchấp nnhận nthẻ, ntăng ncường nliên nkết nvới n nNgân nhàng nkhác; nhoàn nthiện ncác nsản nphẩm nHomebanking, nInternet nbanking, n Mobile nbanking; nphát ntriển nthêm ncác nkênh nphân nphối nqua ncác nđại nlý n(như nđại n lý nchi ntrả nkiều nhối, nđại nlý nphát nhành nthẻ nATM, nđại nlý nthanh ntoán…) nTăng n 74 cường nhiện nđại nhóa ntất ncả ncác nnghiệp nvụ nngân nhàng, nđảm nbảo nhội nnhập nvới ncác n ngân nhàng nquốc ntế ntrong nmọi nlĩnh nvực, nnâng ncao nchất nlượng ndịch nvụ, nđảm nbảo n tính nbảo nmật nvà nan ntoàn ntrong nhoạt nđộng nkinh ndoanh n Đối nvới nmạng nlưới ncác nchi nnhánh, nHội nsở nchính ncần ntập ntrung nquyết nliệt nviệc nchỉ nđạo ncác nchi nnhánh nphải ncó nphòng, nbộ nphận nchun ntrách ntriển n khai ncác nđợt nhuy nđộng nvốn nNgoài nviệc ngiao ntổng nthể nvề nquy nmô ncần ngiao nchỉ n tiêu ncụ nthể ncho ntừng nnhóm, ngói nsản nphẩm…, ntừ nđó ntạo nđộng nlực nvà ntính nbắt n buộc nphải ntập ntrung ntriển nkhai nở ncác nchi nnhánh n Chính nsách nnhân nsự, nbản nsắc nvăn nhóa nAgribank: nHội nsở nchính ncần thường nxuyên ntổ nchức ncác nkhoá nđào ntạo ntheo ntừng nvị ntrí ncơng nviệc, ncó ncác n khố nđào ntạo ntừng nnghiệp nvụ, nsản nphẩm, ncác nlớp nđào ntạo nkỹ nnăng nbán nhàng n cho ncán nbộ ncủa ntoàn nhệ nthống n n Tổ nchức nđào ntạo nnâng ncao ntrình nđộ nchun nmơn nnghiệp nvụ, nkỹ nnăng nbán hàng nđối nvới ncác nbộ nphận ngiao ndịch ntrực ntiếp nvới nkhách nhàng, nbao ngồm ncả nbộ n phận ntín ndụng nvà nDVKH, nnhằm nnâng ncao nchất nlượng nphục nvụ nkhách nhàng n Trung ntâm nđào ntạo nthường nxuyên ntổ nchức nhội nthảo ntập nhuấn nđào ntạo ncho cán nbộ nđầu nmối ncủa ncác nChi nnhánh, ntổng nhợp ncung ncấp nthông ntin nkinh nnghiệm n để ncác nchi nnhánh nkhác ntham nkhảo, nthăm nquan nhọc ntập ncác nmơ nhình ntiên ntiến nở n nvà nngoài nnước n Do nmạng nlưới ncác nchi nnhánh nrộng, nnhân nsự nđông, nnên nđể nhiệu nquả ntrong việc ntriển nkhai nđào ntạo nhọc ntập, nHội nsở nchính ncũng ncần nxây ndựng nnhững nvideo n clip ntheo ntừng nchủ nđề nđào ntạo ncụ nthể, nnhằm ntăng ntính ntrực nquan ncũng nnhư nhấp n dẫn nvới nngười nhọc nCác ntài nliệu nhọc ntập ncần nđược nđăng ntải ntrực ntuyến ntrên n trang nWeb ncủa nTrung ntâm nđào ntạo n Trong ncông ntác nquy nhoạch ncán nbộ ncấp nlãnh nđạo ntại ncác nchi nnhánh nvà ncác ban ntại nhội nsở nchính, nAgribank ncũng ncần nchú ntrọng nquy nhoạch, nđào ntạo nbồi n 75 dưỡng, nbổ nnhiệm ncác ncán nbộ ntrẻ ncó n“Tâm nvà nTầm” nnhằm ntạo nthêm nsự nnăng n động, nhội nnhập nvà nbứt nphá ntrong nmôi ntrường ncạnh ntranh nngày ncàng nkhốc nliệt n Về ncông ntác nquảng ncáo ntruyền nthông: nNgân nhàng nnông nnghiệp nvà nphát triển nnông nthôn nViệt nNam ncần ntăng ncường ncơng ntác nquảng nbá nhình nảnh nvà ngiới n thiệu nsản nphẩm ndịch nvụ ncủa nmình ntrên ncác nphương ntiện nthơng ntin nđại nchúng ncó n tính nchất ntồn nhệ nthống nXây ndựng nđược nhệ nthống nnhận ndiện nthương nhiệu, nnâng n cao nhơn nnữa nthương nhiệu ncủa nAgribank nCần nxây ndựng nvà nthống nnhất ntoàn nhệ n thống nvề ncác nnội ndung nnhư n: nlogo, nhệ nquy nchuẩn, nấn nphẩm nvăn nphòng, ntài nliệu n truyền nthơng, nbảng nbiển nvà ntài nliệu nbán nhàng n Hội nsở nchính ntiếp ntục nđẩy nmạnh ncơng ntác nquảng nbá nhình nảnh, nđịnh nvị thương nhiệu, nquảng ncáo ncác nsản nphẩm ndịch nvụ nngân nhàng ntrên ncác nphương ntiện n thông ntin nđại nchúng, nmang ntính nhệ nthống ntồn nngành n Tăng ncường ncác nhoạt nđộng ntiếp nthị nvà nchăm nsóc nkhách nhàng nnhằm ncó nthể chuyển ntải nthơng ntin nđến nđơng nđảo nkhách nhàng, nqua nđó nkhách nhàng ncó nthể nnắm n bắt nđược nvề ncác nsản nphẩm ndịch nvụ nngân nhàng nhiện ncó ncũng nnhư nmới nra nmắt nvà n nlợi ních nAgribank nđem nlại n Xây ndựng nhệ nthống nquản nlý, nchấm nđiểm nvà nphân nloại nkhách nhàng nnhằm thực nhiện ntốt nchính nsách nkhách nhàng, nđồng nthời nqua nđó nđưa nra ncác nsản nphẩm n ndịch nvụ nphù nhợp nvới ntừng nphân nđoạn nkhách nhàng nmục ntiêu n 3.3.2 nĐối nvới nNgân nhàng nNhà nnước nViệt nNam Ngân nhàng nnhà nnước nvới nchức nnăng nlà ncơ nquan nquản nlý nvà nđiều nhành nhệ thống nngân nhàng nthương nmại, ncó nvai ntrò nrất nquan ntrọng nvà nảnh nhưởng nđến n chiến nlược nhuy nđộng nvốn ncủa ncác nngân nhàng nthương nmại nNếu nngân nhàng nnhà n nước ncó nchính nsách nhợp nlý, ncách nthức nđiều nhành nđúng nđắn nsẽ ngiúp nổn nđịnh nnền n kinh ntế nvĩ nmô nvà ntác nđộng ntích ncực nvới ncơng ntác nhuy nđộng nvốn nTrong nthời n gian ntới nNgân nhàng nnhà nnước ncần nthực nhiện: n 76 Ngân nhàng nNhà nnước ncần nxây ndựng nvà nđiều nhành nmột nchính nsách ntiền ntệ ổn nđịnh nvà nhợp nlý nhơn nChính nsách nnày nphải ntheo nsát nvới ntín nhiệu ncủa nthị n trường nCác ncan nthiệp ncủa nNHNN nphải nđược nthực nhiện nmột ncách nlinh nhoạt, ncó n giai nđoạn nbước nđệm nthơng nqua nthị ntrường nbằng nhệ nthống ncác ncông ncụ ntiền ntệ n gián ntiếp n(dự ntrữ nbắt nbuộc, ntái nchiết nkhấu, nthị ntrường nmở ) ntránh nsự nthay nđổi n giật ncục ngây nsốc nlàm ncác nNHTM ngặp nkhó nkhăn ntrong nquá ntrình nhoạt nđộng nkinh n doanh ncủa nmình n Ngân nhàng nNhà nnước ncần nhoàn nthiện nhệ nthống npháp nluật nhoạt nđộng nngân hàng ntrên ncơ nsở ntiến nhành nrà nsoát nbổ nsung ncác nvăn nbản nquy nphạm npháp nluật n cho nphù nhợp nvới ncác ncam nkết nquốc ntế ntrong nlĩnh nvực nngân nhàng nXúc ntiến nthực n thi nhai nbộ nluật: nLuật nNgân nhàng nnhà nnước nnăm n2010 nvà nLuật ncác nTổ nchức ntín n dụng nnăm n2010 n Chỉnh nsửa nQuy nchế nphát nhành ngiấy ntờ nchỉ ncần nthơng nqua ncấp nTổng ngiám đốc nvì nđây nlà nnhững nnội ndung nđiều nhành ncụ nthể nnhư nlãi nsuất, nthời nđiểm nphát n hành nnếu nnhất nthiết nđể nhội nđồng nquản ntrị nthơng nqua nphương nán nthì nphải nqua n nhiều ncấp nnên nbỏ nlỡ ncơ nhội nkinh ndoanh n(Điều n25 nquy nchế nphát nhành ngiấy ntờ ncó n giá ncủa ntổ nchức ntín ndụng nquy nđịnh nphương nán nphát nhành ngiấy ntờ ncó ngiá ndài n hạn nphải nđược nhội nđồng nquản ntrị nthông nqua) n Tiếp ntục nkhống nchế ntrần nlãi nsuất nhuy nđộng ntrong ntrường nhợp nduy ntrì nlãi suất ncơ nbản nđồng nthời ntăng ncường nkiểm ntra, ngiám nsát nvà náp ndụng ncác nchế ntài n xử nlý nthích nhợp, ntạo nsự ncơng nbằng nbình nđẳng ntrong nhoạt nđộng ncủa ncác ntổ nchức n tín ndụng n Thực nhiện nkiên nquyết nchỉ nđạo ncủa nThủ ntướng nchính nphủ nvề nkết nhối nngoại tệ ncủa ncác ndoanh nnghiệp ncũng nnhư nquản nlý nthị ntrường nngoại ntệ ntheo nPháp nlệnh n ngoại nhối nđể nđảm nbảo ncân nbằng nthị ntrường nngoại ntệ nphục nvụ nkhách nhàng n n Thực nhiện nđổi nmới ncông nnghệ nngân nhàng, ntăng ncường ncơng ntác nthanh tốn nkhơng ndùng ntiền nmặt nqua nngân nhàng, nchuyển ntiền nđiện ntử… nnhằm ncung n 77 cấp nngày ncàng nnhiều ndịch nvụ nngân nhàng nđa ndạng, nphong nphú nvà nthuận ntiện ncho n khách nhàng nThường nxuyên ntổ nchức nđào ntạo, nbồi ndưỡng ncác nnghiệp nvụ nđể ncác n ngân nhàng nthương nmại ncó nthể ntham ngia nvào ntất ncả ncác nlĩnh nvực nkinh ndoanh n ntại, ntạo nnên nmột nhệ nthống nngân nhàng nthương nmại nvững nmạnh, ngóp nphần n vào nsự nnghiệp nphát ntriển nđất nnước n Ban nhành ncơ nchế nphát nhành nvà nsử ndụng ncác nphương ntiện nthanh ntoán nđiện tử: nthẻ nthanh ntốn, nthẻ ntín ndụng nnhằm ngiúp ncác nngân nhàng nthương nmại nnhanh n chóng ntriển nkhai ncác ndịch nvụ nthanh ntốn nthẻ ncó nhiệu nquả nSửa nđổi nvà nhồn n thiện ncơ nchế nthanh ntốn nđể nđáp nứng nyêu ncầu nđổi nmới ncác ncơ nchế nnghiệp nvụ n khác nNghiên ncứu, ntạo nmôi ntrường ncho nphép nsử ndụng ncác nphương ntiện nthanh n toán nhiện nđại n Tăng ncường nhoạt nđộng nkiểm ntra, nthanh ntra nNHNN nđối nvới ncác nNHTM nđể nâng ncao nhiệu nquả ncho nvay nvà nsử ndụng nvốn nhuy nđộng nChẳng nhạn, nhàng nnăm n6 n tháng/ nlần, nthanh ntra nNHNN nnên ncó nnhững nđánh ngiá ncông nkhai nhoạt nđộng ncủa n nngân nhàng nđể ncó nđịnh nhướng ncho nngười ngửi ntiền nCơng nkhai nhoạt nđộng ncủa n ngân nhàng nlà nmột nchính nsách ntiếp nthị nhữu nhiệu nnhất n Xây ndựng nmôi ntrường npháp nlý nvững nchắc nnhằm ntạo nđược nlòng ntin ncủa người ndân nvào nhệ nthống nngân nhàng nvà nnhằm nbảo nvệ nlợi ních nchính nđáng ncủa n người ndân nNHNN ncần nmở nrộng nbảo nhiểm ntiền ngửi nđể nmở nrộng nbảo nhiểm ntiền n gửi nđể ncủng ncố nlòng ntin ncủa nngười ndân ntrong nquá ntrình nmở ntài nkhoản ntiền ngửi n nNHTM n n Hoàn nthiện ntổ nchức nvà nhoạt nđộng ncủa nthị ntrường ntiền ntệ nđể ncác nngân hàng nthương nmại ncó nthị ntrường nphát ntriển nnghiệp nvụ nđầu ntư nvà ntiếp nứng nvốn n ncần nthiết n n n 3.3.3 n nĐối nvới nChính nphủ Chính nphủ ncó nvai ntrò nquan ntrọng ntrong nviệc nđịnh nhướng nmọi nhoạt nđộng kinh ntế, nxã nhội ncủa nquốc ngia nChính nphủ nlà ncơ nquan nthực nhiện nviệc nluật npháp n 78 hóa nnhững nchủ ntrương, nchính nsách nvà nnhững nbiện npháp ncần nthiết ntrong ntừng n giai nđoạn, ntừng nthời nkỳ nnhằm ntạo nđiều nkiện nvề nmôi ntrường nkinh ndoanh nphát n triển nđất nnước nngày ncàng nthuận nlợi nvà nđáp nứng nyêu ncầu nhội nnhập nkinh ntế nkhu n vực nvà nquốc ntế nĐối nvới nlĩnh nvực nngân nhàng nvà nhoạt nđộng nngân nhàng, nđặc nbiệt n ntrong nphạm nvi nhoạt nđộng nhuy nđộng nvốn nnhằm nphục nvụ ncơng ncuộc ncơng n nghiệp nhóa, nhiện nđại nhóa nđất nnước, ncần ntiếp ntục nnhận nđược nsự nquan ntâm nvà nhỗ n trợ ntừ nnhiều nphía ncủa nChính nphủ n Tạo nsự nổn nđịnh ncủa nmơi ntrường nkinh ntế nvĩ nmô: nMôi ntrường nkinh ntế nvĩ nmô có nảnh nhưởng nrất nlớn nđến ncơng ntác nhuy nđộng nvốn ncủa nngân nhàng nNó ntạo nđiều n kiện nthuận nlợi ncũng nnhư ngây nkhơng nít nkhó nkhăn, ncản ntrở ncông ntác nhuy nđộng n vốn nỔn nđịnh nkinh ntế nvĩ nmô nlà nthành nquả ncủa nsự nphối nhợp nnhiều nchính nsách: n nsách ntài nkhóa, nchính nsách ntiền ntệ, nchính nsách nđối nngoại… nTrong nđó nchính n sách ntiền ntệ ncó nvai ntrò nquan ntrọng nđối nvới ntồn nbộ nhoạt nđộng ncủa nNgân nhàng n Trong nđiều nkiện nhiện nnay, nmột ntrong nnhững nnội ndung ncủa nsự nổn nđịnh kinh ntế nvĩ nmơ nlà nduy ntrì ntỷ nlệ nlạm nphát nở nmức nđộ nhợp nlý, nđảm nbảo nkích nthích n đầu ntư, nphát ntriển nkinh ntế nvà ngiữ nvững nổn nđịnh ngiá ntrị nđồng nnội ntệ nĐây nlà nđiều n kiện nquan ntrọng nđể nthực nthi ncó nhiệu nquả ncác ngiải npháp ntăng ncường nhuy nđộng n vốn ntừ nkhách nhàng ncủa nNgân nhàng n Xây ndựng nvà nhoàn nthiện nkhung npháp nlý nđồng nbộ, nrõ nràng, nđảm nbảo nsự bình nđẳng nvà nan ntồn ncho ntất ncả ncác nngân nhàng nthương nmại, nđịnh nchế ntài nchính n hoạt nđộng ntrên nlãnh nthổ nViệt nNam ntrong nlĩnh nvực ntín ndụng, ndịch nvụ nngân nhàng, n đầu ntư nvà ncác nnghiệp nvụ ntài nchính nkhác n n Thúc nđẩy nsự nphát ntriển ncủa nthị ntrường ntài nchính ntrong nnước nvà nmở nrộng nquan nhệ ntài nchính ntiền ntệ nquốc ntế: nthị ntrường ntài nchính nphát ntriển nsẽ nlàm n tăng ntính nlỏng ncho ncác nchứng nkhốn ntrong nđó ncó ncác ncơng ncụ nhuy nđộng nnguồn n vốn ntrung ndài nhạn nhữu nhiệu nnhư ntrái nphiếu… ntạo nđiều nkiện nthuận nlợi ncho ncác n ngân nhàng ntrong nhuy nđộng nvốn nđặc nbiệt nlà nnguồn nvốn ntrung ndài nhạn nChính nsự n 79 khởi nsắc ntrở nlại ncủa nthị ntrường nchứng nkhoán nvà nbất nđộng nsản nlàm ncho nnguồn n vốn ntrong ndân ncư nbiến nđộng nmạnh n Đẩy nnhanh ntiến ntrình ncổ nphần nhóa ncác ndoanh nnghiệp nNhà nnước nvà ncác Ngân nhàng nthương nmại nNhà nnước, ngóp nphần ntăng nthêm nnguồn nhàng nhóa ncó n chất nlượng ncho nthị ntrường nchứng nkhốn nThực nhiện nđịnh ngiá nđúng, ncơng nkhai n nminh nbạch nmọi nthông ntin ntrước nkhi nbán ncổ nphần nđể nnâng ncao nhiệu nquả nthu n hút nvốn ntừ ncác nnhà nđầu ntư nNhà nnước ncần ncó nnhững nđịnh nhướng nvề nthu nxếp n vốn ncho ncác ndự nán ncó ntổng nvốn nđầu ntư nlớn, ncác ndự nán nlớn nnên ncơ ncấu ntỷ nlệ n vốn ntrong nnước, nvốn nnước nngoài, nvốn ncủa nngân nhàng nthương nmại, nvốn ntừ nNgân n sách nNhà nnước, nvốn ncủa nchủ nđầu ntư nĐồng nthời nnâng ncao nnăng nlực nhoạt nđộng, n hiệu nquả nkinh ndoanh nvà ntạo nđiều nkiện ncho ncác ndoanh nnghiệp nđịa nphương nphát n triển n n Để nkhắc nphục ntình ntrạng nthanh ntốn ndùng ntiền nmặt nlà nchủ nyếu nnhư nhiện nchính nphủ ncần nđưa nra ncác nquy nđịnh ncụ nthể nnhằm nkhuyến nkhích ncũng nnhư n tiến ntới nyêu ncầu ntất ncả ncác ngiao ndịch nthanh ntoán nsẽ nphải nthanh ntoán nqua nngân n hàng nQuy nđịnh nnày nvừa ngiúp nphát ntriển nhệ nthống nthanh ntoán ncủa ncác nngân n hàng nthương nmại nViệt nNam nvừa ngiúp nnhà nnước nkiểm nsoát nchặt nchẽ nhơn ntình n hình ncủa ncác ntổ nchức nkhi ncó nnhững nvấn nđề nphát nsinh n Chính nphủ ncần nsớm ncó nquy nhoạch ntổng nthể, nđịnh nhướng nphát ntriển ncụ nthể cho ntừng nngành, nlịch nvực nđể nNgân nhàng ncó ncơ nsở nphối nhợp nChính nphủ ncần n đánh ngiá nmột ncách ntoàn ndiện nvà nxử nlý nhợp nlý nmối nquan nhệ ngiữa nnguồn nlực n nnước nvà nngoài nnước ntheo nhướng nđảm nbảo nnợ nquốc ngia nnằm ntrong nphạm n vi nkiểm nsoát nChỉ nđạo ncác nbộ, nban nngành nlập nkế nhoạch nthu nhút nvà nsử ndụng ncó n hiệu nquả, ntiết nkiệm ncác nnguồn nvốn nXác nđịnh nrõ nnhững nngành, nlĩnh nvực, ncơng n trình nnhà nnước nbắt nbuộc nphải nđầu ntư ntriệt nđể nvà ntoàn nbộ nNhững nlĩnh nvực ncòn n lại ncần ncó nkế nhoạch, nlộ ntrình ncụ nthể nđể nhuy nđộng nvốn nđầu ntư ncủa ntoàn nxã nhội n theo nmột ncơ nchế nđầu ntư nminh nbạch, nthuận nlợi nvà nkhông nphân nbiệt nthành nphần n kinh ntế n n 80 PHẦN nKẾT nLUẬN Trong nhoạt nđộng nkinh ndoanh ncủa nngân nhàng nthương nmại, nnguồn nvốn nln đóng nvai ntrò nquan ntrọng, nnó nkhông nchỉ nquy nđịnh nquy nmô, ncơ ncấu ntài nsản nsinh n lời, nảnh nhưởng ntới nchất nlượng ntài nsản nmà ncòn nquyết nđịnh nđến nlợi nnhuận, nsự n phát ntriển nvà nan ntoàn ncủa nngân nhàng n Nhận nthức nđược ntầm nquan ntrọng ncủa nnhiệm nvụ nhuy nđộng nvốn, nAgribank Chi nnhánh nMỹ nĐình nxác nđịnh nhuy nđộng nvốn nlà nnhiệm nvụ ntrọng ntâm, nhàng nđầu n nxuyên nsuốt ntrong nhoạt nđộng nkinh ndoanh, nlàm nnền ntảng nvững nchắc ncho nhoạt n động nngân nhàng, nđáp nứng nđầy nđủ nnhu ncầu ntăng ntrưởng ntín ndụng nđồng nthời nđảm n bảo ncơ ncấu nvốn nhợp nlý nđể ngiảm nthiểu nrủi nro, nđảm nbảo nkhả nnăng nthanh nkhoản, n đảm nbảo ncác ntỷ nlệ ngiới nhạn nvà nan ntoàn ncủa ncả nhệ nthống n Để nthực nhiện nthành ncông nnhiệm nvụ ntrên, nAgribank nChi nnhánh nMỹ nĐình cần ncó nnhững ngiải npháp ntăng ncường nhuy nđộng nvốn nhơn nnữa nSau nquá ntrình n nghiên ncứu ncả nvề nlý nluận nvà nkhảo nnghiệm nthực ntế, nluận nvăn nđã nthể nhiện nvà nđạt n nnhững nkết nquả nnhất nđịnh: n nLuận nvăn nđã nhệ nthống nhóa, ncó nphân ntích nvà nđánh ngiá nnhững nvấn nđề nlý luận nvề nhoạt nđộng nhuy nđộng nvốn ntiền ngửi ncủa nngân nhàng nthương nmại nĐưa nra n nnhân ntố nảnh nhưởng nđến nhoạt nđộng nhuy nđộng nvốn ntiền ngửi ncủa nngân nhàng n thương nmại nTừ nthực ntế ncho nthấy, nhuy nđộng nvốn nđóng nvai ntrò nquan ntrọng nđối n với nhoạt nđộng nhàng nngày nvà nsự nphát ntriển ncủa ncác nngân nhàng nthương nmại n nLuận nvăn nđã nđi nsâu nphân ntích nvà nđánh ngiá nthực ntrạng nhoạt nđộng nhuy động nvốn ntiền ngửi ntại nAgribank nChi nnhánh nMỹ nĐình nvới ntrọng ntâm nlà nnguồn n vốn nhuy nđộng ntừ nkhách nhàng nvà ncác nhình nthức nhuy nđộng nvốn ncụ nthể nLuận nvăn n nđưa nra ncác nkết nquả nđạt nđược nvà ncác nhạn nchế ntừ nđó ntìm nra ncác nnhân ntố nảnh n hưởng nđến nhoạt nđộng nhuy nđộng nvốn ntại nAgribank nChi nnhánh nMỹ nĐình n nTrên ncơ nsở nlý nluận nvà nthực ntiễn, nluận nvăn nđề nxuất nmột nhệ nthống ngiải pháp, nkiến nnghị nđồng nbộ nnhằm ntăng ncường nhuy nđộng nvốn ntại nAgribank nChi n 81 nhánh nMỹ nĐình nNhững ngiải npháp ntập ntrung ngồm: nđa ndạng nhoá nsản nphẩm nhuy n động nvốn, nphát ntriển nmạng nlưới nhuy nđộng nvốn, ntăng ncường nphát ntriển nthương n hiệu, ncủng ncố nvà nđẩy nmạnh nthực nhiện nchính nsách nkhách nhàng ncủa nNgân nhàng n nơng nnghiệp nvà nphát ntriển nnông nthôn nViệt nNam, nnâng ncao nchất nlượng nđội nngũ n cán nbộ… nĐể ntăng nthêm ntính nkhả nthi ncủa ncác ngiải npháp nnày, nluận nvăn nđề nxuất n nsố nkiến nnghị nvới nNgân nhàng nnông nnghiệp nvà nphát ntriển nnông nthôn nViệt n Nam, nNgân nhàng nNhà nnước, nChính nphủ nvà ncác ncơ nquan ncó nliên nquan n Tuy nnhiên, ntrong nquá ntrình nthực nhiện nluận nvăn, ndo nkhoảng nthời ngian nghiên ncứu nlà nngắn ntừ nnăm n2016-2018, ncác ntài nliệu, nsố nliệu ntham nkhảo nkhông n tập ntrung nvà nkhông nđề ncập nmột ncách ncó nhệ nthống nnên nluận nvăn nkhơng nthể ntránh n khỏi nnhững nvấn nđề nchưa nđược nđề ncập nđến nLuận nvăn nrất nmong nnhận nđược nsự n tham ngia ngóp ný ncủa ncác nthầy ngiáo, ncô ngiáo, ncác nnhà nkhoa nhọc nvà nnhững nngười n quan ntâm nđến nlĩnh nvực nnày nnhằm nhoàn nthiện nthêm nvấn nđề nnghiên ncứu n 82 TÀI nLIỆU nTHAM nKHẢO Phan nThị nThu nHà n(2009), nQuản ntrị nNgân nhàng nthương nmại, nNXB ngiao thông nvận ntải, nHà nNội Nguyễn nMinh nKiều n(2009), nNghiệp nvụ nNgân nhàng nthương nmại, nNXB n Thống nkê, nHà nNội Nguyễn nThị nMùi n(2006), nQuản ntrị nNgân nhàng nthương nmại, nNXB nTài n chính, nHà nNội Ngân n nhàng nnông nnghiệp nvà nphát ntriển nnông nthôn nViệt nNam nChi n nhánh nMỹ nĐình n(2016), nBáo ncáo ntổng nkết nhoạt nđộng nkinh ndoanh nnăm n 2016 nvà nphương nhướng nnhiệm nvụ nnăm n2017, nHà nNội Ngân n nhàng nnông nnghiệp nvà nphát ntriển nnông nthôn nViệt nNam nChi n nhánh nMỹ nĐình n(2017), nBáo ncáo ntổng nkết nhoạt nđộng nkinh ndoanh nnăm n 2017 nvà nphương nhướng nnhiệm nvụ nnăm n2018, nHà nNội Ngân n nhàng nnông nnghiệp nvà nphát ntriển nnông nthôn nViệt nNam nChi n nhánh nMỹ nĐình n(2018), nBáo ncáo ntổng nkết nhoạt nđộng nkinh ndoanh nnăm n 2018 nvà nphương nhướng nnhiệm nvụ nnăm n2019, nHà nNội Peter n S.Rose n (2001), n Quản n trị n Ngân n hàng n thương n mại, n NXB n Tài n chính, n Hà n Nội Prederic nS.Minskin n(1995), nTiền ntệ nngân nhàng nvà nthị ntrường ntài nchính, n NXB nkhoa nhọc nvà nkỹ nthuật, nHà nNội Quốc nhội nnước nCộng nhòa nxã nhội nchủ nnghĩa nViệt nNam n(2010), nLuật ncác n tổ nchức ntín ndụng nnăm n2010, nHà nNội n 83 ... t t t t t t t t t t t quy mô hiệu huy động: t t t t t t Lãi trả nguồn huy động = Quy mô huy động * Lãi suất huy động t t t t tt tt t t t tt t t t t  Chi phí huy động khác hệ thống vốn đa dạng... chung Agribank Chi nhánh Mỹ Đình 59 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn Agribank Chi nhánh Mỹ Đình 61 3.2 Quan điểm giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động... Quan điểm nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn tiền gửi Agribank Chi nhánh Mỹ Đình .61 3.2.2 Các giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Agribank Chi nhánh Mỹ Đình