Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận tín dụng ngân hàng của hộ kinh doanh trên địa bàn quận bình thủy thành phố cần thơ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH B I QUỐC VƯ NG PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA HỘ KINH DOANH TRÊN ĐỊA BÀN QUẬN BÌNH THỦY THÀNH PHỐ CẦN TH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH - 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH B I QUỐC VƯ NG PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA HỘ KINH DOANH TRÊN ĐỊA BÀN QUẬN BÌNH THỦY THÀNH PHỐ CẦN TH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên Ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS.TS PHAN THỊ BÍCH NGUY T TP HỒ CHÍ MINH - 2019 i LỜI CAM ĐOAN Tơi: i uốc V ng, học viên cao học Khóa 27, chuyên ngành Tài Ngân hàng, Khoa g n h ng, tr ờng Đại học Kinh tế T H Tôi xin cam đoan đ y l cơng trình nghiên cứu th n ác số liệu, kết trình b y luận văn n y l trung thực v ch a đ ợc công bố cơng trình luận văn n o tr ớc đ y / ần Th , tháng năm 2019 g ời thực i uốc V ng ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i DANH MỤC VIẾT TẮT v DANH MỤC BẢNG vi DANH MỤC HÌNH vii T M TẮT viii ABSTRACT ix CHƯ NG 1: GIỚI THI U Đ TÀI 1 SỰ Ầ THIẾT ỦA ĐỀ TÀI 1.2 X 13 Đ H VẤ ĐỀ GHI Ụ TI U GHI 131 ỨU ỨU ục tiêu chung ÂU HỎI VÀ GIẢ THUYẾT GHI 141 ỨU u hỏi nghiên cứu 15 H G H GHI ỨU ội dung nghiên cứu Đối t ợng nghiên cứu 1.6.1 Phạm vi không gian nghiên cứu 17 GH A ỦA ĐỀ TÀI KẾT ẤU ỦA U CHƯ NG 2: C V SỞ L THUYẾT V TIẾP CẬN TÍN DỤNG CHÍNH THỨC VÀ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG TÍN DỤNG CHÍNH THỨC 21 211 S THUYẾT VỀ TIẾ T Ụ G thuyết tiếp cận t n dụng ch nh thức 2111 thuyết t i ch nh 2112 thuyết thông tin bất đối xứng 2 HÂ TỐ Ả H H G ĐẾ KHẢ G TIẾ T Ụ G GÂ HÀ G ỦA HỘ KI H OA H ghiên cứu n ớc ngo i 12 24Đ H GI TỔ G UA 19 CHƯ NG 3: 20 PHƯ NG PHÁP LUẬN VÀ PHƯ NG PHÁP NGHIÊN CỨU 20 31 S U 20 1 Đối t ợng hộ kinh doanh 20 1 Khái niệm 20 1 Đặc điểm hộ kinh doanh 20 Vai trò hộ kinh doanh kinh tế 21 iii Khái niệm ng n h ng 21 2 Khái niệm t n dụng 22 guyên tắc t n dụng 23 3.2.6 Ph ng pháp tiếp cận t n dụng 25 3.3 H G H 3.3.1 h GHI ỨU 28 ng pháp thu thập số liệu 28 3 1 Số liệu thứ cấp 28 3 Số liệu s cấp 28 332 h ng pháp ph n t ch số liệu 29 CHƯ NG TỔNG QUAN V QUẬN BÌNH THỦY THÀNH PHỐ CẦN TH 32 1 ịch sử hình th nh 32 Vị tr địa l 33 Tiềm năng, nguồn lực để phát triển quận ình Thủy, th nh phố ần Th 33 4 Tình hình kinh tế, c cấu ng nh nghề 34 4 hững thông tin chung hộ kinh doanh ph n theo ng nh kinh tế quận ình Thủy 34 422 ạng l ới tổ chức ch nh thức địa b n quận 36 Hoạt động T n dụng - Ngân hàng địa b n quận 37 43 TẢ U KHẢO S T VÀ Đ ĐIỂ HỘ KI H OA H 38 Đặc điểm hộ hoạt động sản xuất kinh doanh 39 4 1 Thống kê giới t nh chủ hộ kinh doanh 41 4 Thống kê độ tuổi chủ hộ kinh doanh 41 4 Thống kê trình độ học vấn chủ hộ kinh doanh 42 4 Thống kê thu nhập hộ kinh doanh 43 4 Thống kê số lao động tham gia hộ kinh doanh 45 4421 cấu vay vốn hộ 45 4 2 Hình thức tiếp cận vốn hộ kinh doanh với tổ chức t n dụng ch nh thức 46 4423 cấu cho vay v đáp ứng nhu cầu vay vốn Tổ chức t n dụng 47 4 ục đ ch vay vốn hộ kinh doanh v việc quản l ng n h ng sau cấp t n dụng 49 4425 cấu nguồn tiền trả nợ vay v tác động vốn vay hộ kinh doanh 49 4 guyên nh n hộ kinh doanh không vay vốn tổ chức t n dụng 51 4 Kết ớc l ợng mơ hình hồi quy yếu tố ảnh h ng đến khả tiếp cận t n dụng hộ kinh doanh địa b n quận ình Thủy, th nh phố ần Th 52 CHƯ NG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 60 KIẾ GH 61 Đối với hộ kinh doanh 61 iv 2 Đối với tổ chức t n dụng 62 Ủy ban nh n d n quận ình Thủy 64 TÀI LI U THAM KHẢO PHẦN PHỤ LỤC PHỤ LỤC PHỤ LỤC KẾT QUẢ XỬ L SỐ LI U v DANH MỤC VIẾT TẮT Đ S : Đồng sông ửu Long HKD : Hộ kinh doanh KTXH : Kinh tế xã hội TCTD : Tổ chức t n dụng TDCT : T n dụng ch nh thức NHTM : g n h ng th ng mại vi DANH MỤC BẢNG ảng 1: iện t ch tự nhiên v mật độ d n số quận ình Thủy, T ần Th 33 ảng 2: Số c s kinh doanh cá thể ph n theo ng nh kinh tế 34 ảng 3: Thực trạng cho vay vốn sản xuất kinh doanh địa b n quận 37 ảng 4: Tổng hợp nh n tố ảnh h ng đến khả tiếp cận t n dụng từ tổ chức t n dụng ch nh thức 16 ảng 5: Tổng hợp biến với kì vọng mơ hình nh n tố ảnh h ng đến khả tiếp cận t n dụng hộ kinh doanh…………………………………… 31 ảng 6: Số liệu hộ kinh doanh m u khảo sát 38 ảng 7: Độ tuổi chủ hộ theo tình trạng vay vốn 41 ảng 8: cấu trình độ học vấn chủ hộ theo giới t nh v thực trạng vay vốn năm 2019 42 ảng 9: Thu nhập trung bình hộ kinh doanh tháng 43 ảng 10: Số lao động tham gia hộ kinh doanh .45 ảng 11: cấu hộ tham gia t n dụng ch nh thức 46 ảng 12: Hình thức tiếp cận vốn hộ kinh doanh với tổ chức t n dụng 47 ảng 13: cấu tổ chức t n dụng theo số liệu điều tra địa b n quận ình Thủy 47 ảng 14: Khả đáp ứng vốn tổ chức t n dụng ch nh thức 48 ảng 15: ục đ ch vay vốn hộ 49 ảng 16: cấu nguồn tiền trả nợ vay hộ 50 ảng 17: Đánh giá tác động vốn vay hộ kinh doanh 50 ảng 18: hộ kinh doanh không vay vốn 51 ảng 19: Kết ớc l ợng mơ hình hồi quy nh n tố ảnh h ng đến khả tiếp cận t n dụng hộ kinh doanh 52 ảng 20: T lệ dự đốn đ ng mơ hình 56 ảng 21: hững khó khăn hộ vay ng n h ng .56 vii DANH MỤC HÌNH Hình 1: ản đồ h nh ch nh quận ình Thủy, th nh phố ần Th 32 Hình 2: cấu giới t nh chủ hộ kinh doanh 41 Hình 3: cấu vốn kinh doanh tự có hộ 43 viii TÓM TẮT Đề t i “Phân tích nhân tố ảnh hưởng khả tiếp cận tín dụng ngân hàng hộ kinh doanh địa bàn quận Bình Thủy thành phố Cần Thơ” đ ợc thực dựa số liệu vấn trực tiếp 240 hộ kinh doanh ph ờng thuộc quận ình Thủy, T ần Th ục tiêu đề t i l (1) Khái quát tình hình kinh doanh v thực trạng vay vốn hộ kinh doanh địa b n quận ình Thủy, th nh phố ần Th (2) h n t ch yếu tố ảnh h ng đến khả tiếp cận t n dụng ng n h ng hộ kinh doanh địa b n quận ình Thủy th nh phố ần Th (3) R t đ ợc nguyên nh n tồn v đề xuất giải pháp nhằm n ng cao khả tiếp cận vốn ng n h ng hộ kinh doanh (4) h ng pháp thu thập, xử l thông tin, số liệu, thống kê toán, tổng hợp, phán đoán, xử l logistic, đánh giá, phân tích, so sánh Kết nghiên cứu cho thấy: h ng hần lớn hộ kinh doanh có nhu cầu sử dụng nguồn vốn vay từ ng n guồn vốn n y quan trọng hoạt động hộ kinh doanh Kết nghiên cứu b i mơ hình ogistic khả tiếp cận vốn t n dụng ng n h ng hộ kinh doanh phụ thuộc v o yếu tố nh : Trình độ học vấn chủ hộ, vốn tự có hộ kinh doanh, thu nhập bình qu n đầu ng ời v lịch sử giao dịch t n dụng hộ kinh doanh Từ đó, đề t i đ a số giải pháp nhằm l m tăng khả tiếp cận vốn t n dụng ng n h ng hộ kinh doanh địa b n quận ình Thủy, th nh phố ần Th Từ khóa: Tiếp cận tín dụng ngân hàng, hộ kinh doanh, địa bàn quận Bình Thủy 61 nhập bình quân tháng hộ Các yếu tố tác động chiều với khả tiếp cận vốn tín dụng Đ y l yếu tố ảnh h ng trực tiếp đến khả tiếp nhận vốn tín dụng hộ kinh doanh quận Bình Thủy ên cạnh yếu tố trên, thái độ v nhiệt tình cán t n dụng đ ợc xem l yếu tố quan trọng ảnh h ng đến định vay vốn hộ o vậy, để tăng c ờng tiếp cận nguồn vốn t n dụng ch nh thức hộ kinh doanh cần phải có giải pháp nhằm n ng cao trình độ học vấn chủ hộ, đặc biệt l khả tiếp cận tiến khoa học k thuật v k sảng xuất, từ đó, họ có ph ng thức l m ăn v dám vay vốn để phát triển sản xuất kinh doanh Bên cạnh kết đạt đ ợc, đề tài không tránh khỏi vấn đề hạn chế: h Thứ nhất: q trình nghiên cứu tác giả đ a biến kỳ vọng ảnh ng đến khả tiếp cận vốn tín dụng ch a đầy đủ Thứ hai: nghiên cứu ch a ph n t ch đ ợc hộ khơng có đăng k kinh doanh, số m u thu thập đ ợc từ hộ đăng k kinh doanh Thứ ba: quy mô số liệu ch a lớn, ch a đủ để so sánh v đánh giá tác động tổng thể 5.2 KIẾN NGHỊ rộng khả tiếp cận t n dụng ng n h ng l giải pháp quan trọng để thực thi vai trò hệ thống T T tăng tr ng kinh tế, cải thiện chất l ợng đời sống ng ời d n, hỗ trợ công tác xóa đói giảm nghèo v tăng tr ng kinh tế bền vững Nâng cao khả tiếp cận t n dụng ng n h ng hay nói rộng h n l n ng cao khả tiếp cận dịch vụ t i ch nh đ ợc hiểu đ n giản l tăng t lệ hộ kinh doanh sử dụng dịch vụ t i ch nh, m c l t n dụng Đ y đ ợc coi l điều kiện tiên cho việc đạt đ ợc tăng tr ng kinh tế v phát triển bền vững Để để phát huy tiềm lực th nh phần kinh tế cá thể, đóng góp ng y c ng nhiều v o phát triển kinh tế - xã hội đòi hỏi cần có biện pháp tháo gỡ khó khăn cho đối t ợng n y, đặc biệt từ kh a cạnh vốn v t i h nh nghiên cứu đ a số kiến nghị nh sau: 5.2.1 Đối với hộ kinh doanh Thứ nhất, n ng cao trình độ học vấn hộ kinh doanh Kết ớc l ợng cho thấy trình độ học vấn tăng lên xác suất vay vốn ng n h ng hộ kinh doanh tăng lên ác hộ kinh doanh cần bổ sung thêm kiến thức cho thơng qua việc học bổ t c n ng cao trình độ lên từ khóa học ác hộ kinh doanh có trình độ học vấn c ng cao khả am hiểu thị tr ờng c ng cao, nắm bắt thông tin kinh tế xã hội tốt h n hộ có trình độ học vấn thấp Hộ kinh 62 doanh nên tận dụng lợi n y để mạnh dạn vay vốn ng n h ng g n h ng u khách h ng vay có trình độ học vấn cao trình độ th ờng gắn liền với hiệu kinh doanh Điều n y góp phần th c đẩy, n ng cao hiệu hoạt động kinh doanh hộ, gia tăng uy t n cho hộ, tạo lòng tin cho tổ chức t n dụng Thứ hai, tạo lập uy t n với tổ chức t n dụng ác hộ kinh doanh cần sử dụng vốn vay đ ng mục đ ch cho hoạt động kinh doanh, nghiêm t c chấp h nh quy định ng n h ng, ho n trả nợ ng n h ng đ ng hạn tạo đ ợc mối quan hệ tốt đẹp với ng n h ng, thuận lợi h n cho hộ kinh doanh tiếp cận t n dụng lần sau, nhiều hộ kinh doanh sử dụng vốn ng n h ng cho mục đ ch cá nh n Khi sử dụng vốn vay ng n h ng không đ ng mục đ ch l m cho lợi nhuận hộ kinh doanh giảm xuống, hoạt động hộ kinh doanh không đạt hiệu quả, ảnh h ng đến việc ho n trả nợ ng n h ng hộ kinh doanh h nh l m ảnh h ng đến khả tiếp cận t n dụng hộ kinh doanh lần sau Thứ ba, n ng cao thu nhập v sử dụng vốn kinh doanh hiệu Kết mơ hình cho thấy hộ kinh doanh có thu nhập cao v sử dụng vốn kinh doanh hiệu dễ d ng tiếp cận đ ợc với nguồn vốn ng n h ng ác hộ kinh doanh cần có ph ng án kinh doanh rõ r ng, khả thi, có chiến l ợc kinh doanh cụ thể, hiệu quả, cần nhanh chóng tiếp cận v n ng cao trình độ quản trị t i ch nh, mạnh dạn trau dồi v trang bị công cụ quản trị t i ch nh chuyên nghiệp gi p định đầu t tốt h n, đánh giá rủi ro tiềm ẩn, x y dựng chiến l ợc sản xuất kinh doanh rõ r ng, chiến l ợc tiếp thị, m rộng thị tr ờng, tiếp cận với mơ hình t i ch nh tiên tiến để áp dụng th nh công cho ch nh hộ kinh doanh cá thể h ng án kinh doanh tốt đ ợc ng n h ng giải ng n dễ d ng ếu hộ kinh doanh khơng có t i sản chấp v n có c hội đ ợc tiếp cận nguồn vốn ng n h ng h nh thế, ph ng án kinh doanh c ng quan trọng việc tiếp cận nguồn vốn kinh doanh 5.2.2 Đối với tổ chức tín dụng Ho n thiện c chế quản l v n ng cao lực hoạt động tổ chức t i ch nh vi mô, qu t n dụng nh n d n, để khuyến kh ch tổ chức n y v n đến nhóm khách h ng l doanh nghiệp siêu nhỏ, hộ gia đình ác T T cần nghiên cứu phát triển sản phẩm ph hợp với nhu cầu hộ kinh doanh, đặc biệt l sản phẩm cho vay ngắn hạn có thủ tục đ n giản, thời hạn giải ng n nhanh; dịch vụ t vấn lập kế hoạch/ph ng án sản xuất kinh doanh; thiết lập ph ng thức kết hợp với sản phẩm ng n h ng cho hộ kinh doanh Ho n thiện ch nh sách t n dụng: tổ chức t n dụng nên tạo điều kiện cho hộ kinh doanh cách giảm nhẹ quy trình vay vốn, r t gọn thủ tục, cắt giảm loại giấy tờ không cần thiết hồ s vay vốn, đặc biệt l thời gian xử l hồ s cần nhanh chóng để tạo điều kiện thuận lợi cho hộ kinh doanh cá thể dễ 63 d ng tiếp cận nguồn vốn vay ác ch nh sách vay vốn cần ph hợp với ng nh nghề kinh doanh v linh hoạt thời gian vay nh t i sản chấp ó nh hộ kinh doanh cá thể có c hội tiếp cận với nguồn vốn u đãi, tiếp tục m rộng sản xuất kinh doanh, áp dụng khoa học công nghệ, n ng cao hiệu hoạt động go i ra, tổ chức t n dụng ngo i việc cho vay nên có chủ tr ng h ớng d n ng ời vay sử dụng vốn hợp l , x y dựng ph ng án ph hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh Các T T nên định giá t i sản chấp ph hợp với giá thị tr ờng i hộ kinh doanh vay vốn ng n h ng chủ yếu hình thức chấp t i sản hững hộ có ph ng án kinh doanh khả thi nh ng ng n h ng định giá t i sản thấp so với giá trị thị tr ờng số tiền x t duyệt cho vay khơng đáp ứng đ ợc nhu cầu kinh doanh hộ Đơi l nguyên nh n l m cho khách h ng định không vay vốn ng n h ng, l c hai bên khơng có lợi: ng n h ng bỏ khách h ng tốt, khách h ng bỏ c hội kinh doanh ãi suất tổ chức t n dụng cần chủ động thiết kế sản phẩm d nh riêng cho hộ kinh doanh, cần đa dạng hóa ph ng thức cho vay hộ n y nh điều kiện cho vay v lãi suất linh hoạt, ho n thiện môi tr ờng kinh tế v pháp luật nhằm tạo nhiều c hội thuận lợi h n cho hoạt động t n dụng ụ thể hộ không đủ t i sản chấp cho việc tiếp cận nguồn vốn ng n h ng, ng n h ng xem x t cho hộ kinh doanh n y đ ợc tiếp cận vốn d ới hình thức t n chấp Tuy nhiên, với hộ n y quy trình vay vốn v thẩm định cần đ ợc thực chặt chẽ h n, yêu cầu hộ kinh doanh cung cấp ph ng án kế hoạch kinh doanh cụ thể, go i ng n h ng cần cử nh n viên trực tiếp đến thu lãi h ng tháng để giám sát việc sử dụng vốn vay v nhắc nh hộ kinh doanh nguồn vốn vay ung cấp thông tin hoạt động t n dụng go i việc cung cấp vốn cho ng ời d n, tổ chức t n dụng cần phải tìm biện pháp để gi p ng ời d n biết rõ thông tin hoạt động cho vay thơng qua hình thức phổ biến, thơng qua ch nh quyền địa ph ng, tổ chức đo n thể địa ph ng, tuyên truyền báo đ i ung cấp thông tin hoạt động t n dụng tổ chức t n dụng yếu k m, đòi hỏi tổ chức t n dụng ngo i việc cung cấp vốn cho ng ời d n, tổ chức t n dụng cần phải tìm biện pháp để gi p ng ời d n biết rõ thông tin hoạt động cho vay thông qua hình thức phổ biến, thơng qua ch nh quyền địa ph ng, tổ chức đo n thể địa ph ng, tổ chức gặp gỡ, đối thoại, để phổ biến sách, giải đáp thắc mắc hộ kinh doanh X y dựng t i liệu h ớng d n v phổ biến kiến thức x y dựng hồ s vay vốn T T để cung cấp cho hộ kinh doanh 64 5.2.3 Ủ ban nhân dân quận Bình Thủ ần có c chế v ch nh sách hỗ trợ cụ thể hộ kinh doanh cá thể Thực tế cho thấy, mặc d có c chế, ch nh sách, khuyến kh ch v tạo điều kiện phát triển kinh tế t nh n, nh ng tập trung v o loại hình ch a có c chế, ch nh sách hỗ trợ cụ thể hộ kinh doanh cá thể ộ máy quản l nh n ớc nhiều địa ph ng v n hạn chế, bất cập, l tình trạng thiếu chuyên nghiệp số cán bộ, công chức nh n ớc… khiến cho hoạt động hộ kinh doanh cá thể gặp khơng t khó khăn, phiền h h nh quyền địa ph ng nên chủ động tổ chức lớp tập huấn quản l , điều h nh kinh doanh, cập nhật kiến thức mới, quy định pháp luật, thuế cho hộ kinh doanh địa b n quận; đồng thời, tổ chức lớp chuyển giao khoa học k thuật cho hộ nắm để áp dụng v o sản xuất kinh doanh đạt hiệu cao h nh quyền địa ph ng cần ho n thiện qui hoạch ng nh nghề kinh doanh, định h ớng chuyển đổi c cấu kinh tế địa b n, để gi p cho tổ chức t n dụng có định h ớng đầu t v o lĩnh vực ên cạnh đó, Ủy ban nh n d n quận nên th nh lập hội hộ sản xuất kinh doanh để gắn kết tiêu thụ sản phẩm, tăng sức chống đỡ với biến động thị tr ờng, qua th nh viên học hỏi kinh nghiệm l n nhau, c ng hợp tác v hỗ trợ, gi p đỡ Khuyến kh ch th nh lập Hiệp hội nghề nghiệp, tổ chức hỗ trợ gia đình nhằm cung cấp thơng tin, t vấn đ o tạo, hỗ trợ vốn, k thuật thị tr ờng, tinh thần tự nguyện Đồng thời, x y dựng quy chế v h ớng d n thực quy chế th nh lập tổ chức đại diện cho hộ kinh doanh chuyên gia có kinh nghiệm gi p đỡ v h ớng d n x y dựng điều lệ tổ chức đại diện v quy chế hoạt động tổ chức đại diện cho hộ kinh doanh h nh quyền địa ph ng tổ chức ch ng trình gặp gỡ bên, ch nh quyền địa ph ng, tổ chức t n dụng v hộ kinh doanh nhằm gi p tổ chức t n dụng xác định rõ h n nhu cầu vốn nh mục đ ch vay vốn hộ kinh doanh để có kế hoạch cho vay ph hợp ặt khác hộ kinh doanh nắm bắt đ ợc thông tin cách rõ r ng, cụ thể ch ng trình cho vay u đãi có cho hộ kinh doanh để có ph ng án m rộng sản xuất kinh doanh cách hiệu h n 5.2.4 Đối với cấp ngành có liên quan Để phát triển thị tr ờng t n dụng, tạo điều kiện cho hộ kinh doanh n khả tiếp cận t n dụng ch nh thức nhằm tranh thủ đ ợc nguồn vốn với hợp l để đầu t sản xuất, n ng cao thu nhập v phát triển kinh tế địa ph cần phải thực nhiều giải pháp đồng bộ, với phối hợp bên quan nh h n ớc, tổ chức đo n thể, T T ng cao chi ph ng có liên 65 ác cấp, ng nh cần phối hợp với tổ chức t n dụng v tổ chức đo n thể xã hội để phổ biến, giới thiệu, cung cấp thông tin t n dụng địa b n cho ng ời d n, th ờng xuyên tạo điều kiện gi p đỡ ng ời d n hiểu rõ hoạt động t n dụng, giới thiệu sản phẩm t n dụng để ng ời d n địa ph ng nắm đ ợc thủ tục vay vốn, điều kiện vay vốn v cách thức sử dụng vốn ác tổ chức hội đo n thể địa ph ng cần tăng c ờng mối quan hệ với T T để hộ kinh doanh tiếp cận nguồn vốn t n dụng ch nh thức thơng qua hình thức t n chấp m lệ thuộc v o t i sản đảm bảo Đồng thời, tổ chức n y cần phát huy h n vai trò để thực tr th nh cánh tay nối d i T T , c quan, ban ng nh tỉnh, v th nh bệ đỡ cho th nh viên để họ thực h ng lợi tham gia v o tổ chức đo n thể ác c quan nh n ớc thực đ n giản hóa thủ tục h nh ch nh, công chứng, đăng k giao dịch đảm bảo, cần thực ng y chuyên nghiệp, hiệu v lấy mục tiêu phục vụ nh n d n l m th ớc đo chất l ợng, gi p ng ời d n thực thủ tục cách dễ d ng, nhanh chóng, r t ngắn thời gian chờ đợi, đảm bảo đồng vốn đến tay ng ời d n kịp thời, góp phần n ng cao hiệu kinh doanh khách hàng vay TÀI LI U THAM KHẢO A Danh mục tài liệu ti ng Việt i Văn Trịnh, Tr ng Thị h ng Thảo, 2014 cận nguồn vốn t n dụng ch nh thức nông hộ nuôi tôm khoa học trường ại học Cần Thơ, số 56, trang 30-38 h n t ch khả tiếp tỉnh Tr Vinh Tạp ch Hữu Oanh, Tiến ũng, 2011 Môi trường kinh doanh hộ gia ình cá thể Nhi u ực cản hữu hình http://www.baomoi.com/Moi-truong-kinh-doanh-ho-giadinh-ca-the-Nhieu-luc-can-huu-hinh/45/5982300.epi ê Kh ng inh, Trần Thị iệu, 2013 h n t ch ảnh h ng khả tiếp cận t n dụng đến thu nhập nông hộ tỉnh ạc iêu Tạp ch khoa học trường ại học Cần Thơ, số 73, trang 7-14 h h Văn am v cộng sự, 2004 inh: X Thống kê iáo trình kinh t ượng Th nh phố Hồ guyễn inh H , ại Thị Thu Huyền, 2012 h n t ch nh n tố ảnh ng đến việc tiếp cận nguồn vốn t n dụng nơng hộ huyện ến át, tỉnh ình ng Tạp ch công ngh ngân h ng, số 76, trang 21-28 guyễn h ợng ê, guyễn ậu ũng, 2011 Khả tiếp cận nguồn vốn t n dụng ch nh thức hộ nông d n ngoại th nh H ội: nghiên cứu điển hình xã Ho ng Văn Thụ, huyện h ng Tạp ch Khoa học v Phát triển, tập 9, số 5, trang 844-852 guyễn han h gọc, hạm Đức h nh, 2014 ác nh n tố ảnh h ng đến khả tiếp cận t n dụng ch nh thức nông hộ tỉnh An Giang Tạp ch Khoa học v phát triển, tập 18, số 1, trang 28-39 guyễn uang ình, 2015 h n t ch nh n tố ảnh h ng đến định vay vốn ng n h ng hộ kinh doanh tiểu th ng địa b n huyện Tịnh Biên – An Giang Tạp ch khoa học trường ại học Cần Thơ, số 35, trang 9-18 gô inh Kiều, 2006 T i ch nh doanh nghi p h xuất Thống kê 10 Thái Văn Đại, 2007 B i giảng nghi p v kinh doanh ngân h ng thương mại” H ội: X Giáo ục 11 Thái Văn Đại v i Văn Trịnh, 2003 Ti n t v ngân h ng Th nh phố Hồ h inh: X Thống kê 12 Thái Văn Đại v guyễn Thanh guyệt, 2006 Quản trị ngân h ng thương mại Th nh phố Hồ h inh: X Tổng hợp 13 Thị Thanh Xu n, Đặng Thị Thu Hiền, 2013 hát triển kinh tế hộ gia đình Việt am Tạp ch khoa học Đại học Quốc ia H Nội, Kinh t v Kinh doanh, tập 29, số 3, ng y 01 tháng năm 2013 h 14 Trần i Kết, Thái Thanh Thoảng, 2011 ng tới tiếp cận t n dụng tiêu d ng ng n h ng th ghiên cứu yếu tố ảnh ng mại hộ gia đình địa b n th nh phố ần Th Tạp ch khoa học trường Đại học Cần Thơ, số 14, trang 34-40 15 hạm Hồng ạnh, Đồng Trung h nh, 2013 Điều ảnh h ng đến định vay hộ kinh doanh cá thể Tạp ch Kinh t v Dự báo, số 8, trang 59-61 16 han Đình Khôi, 2013 ác nh n tố ảnh h ng đến tiếp cận t n dụng ch nh thức v phi ch nh thức nông hộ đồng sông ửu ong Tạp ch khoa học trường ại học Cần Thơ, số 42, trang 22-30 17 V ng uốc uy, Đặng Ho ng Trung, 2014 ác nh n tố ảnh h ng đến khả tiếp cận t n dụng ch nh thức hộ chăn nuôi heo quận ôn, th nh phố ần Th Tạp ch khoa học trường ại học Cần Thơ, số 78, trang 51-58 B Danh mục tài liệu ti ng Anh Fatoki, O., & Odeyemi, A, 2010 The determinants of access to trade credit by new SMES in South Africa African Journal of Business Management, Vol 4, papers 13 Francis Nathan Okurut, 2006 Access to credit by the poor in South Africa: Evidence from Household Survey Data 1995 and 2000 Working Papers 13/2006, Stellenbosch University, Department of Economics Pauhl, J., 2006, Family finaces, individualisation, spending patterns and access to credit Journal of Socio – Economics 37, pp 577-591 PHẦN PHỤ LỤC PHỤ LỤC BẢNG CÂU HỎI PHỎNG VẤN I PHẦN GIỚI THI U Xin ch o, tên V i uốc V ng, l học viên cao học lớp T i ch nh – g n h ng thuộc Khoa g n h ng, tr ờng Đại học kinh tế T H Tôi tiến h nh nghiên cứu đề t i “ h n t ch nh n tố ảnh h ng đến khả tiếp cận t n dụng ng n h ng hộ kinh doanh địa b n quận ình Thủy, th nh phố ần Th ” nên cần số thông tin hộ kinh doanh địa b n quận K nh mong ơng/b vui lòng d nh ch t thời gian khoảng 15-20 ph t để gi p trả lời số c u hỏi d ới đ y Tôi cảm n hợp tác v gi p đỡ ông/b , kiến trả lời ông/b phục vụ cho công việc học tập, nghiên cứu v đảm bảo giữ b mật tuyệt đối II PHẦN NỘI DUNG g y vấn:………………………………………………………………… h ờng , quận ình Thủy, th nh phố ần Th A Thông tin hộ kinh doanh Họ tên chủ hộ: ăm sinh: Giới t nh: □ am □ ữ Trình độ học vấn (lớp): Số l ợng thành viên hộ? (ng ời) Hộ th ờng trú hộ: □ Trong quận □ i khác ĩnh vực kinh doanh: □ Th ng mại □ ịch vụ □ Khác Vốn tự có hộ kinh doanh tham gia hoạt động kinh doanh bao nhiêu? .(triệu đồng) Hoạt động kinh doanh hộ kinh doanh đ ợc năm? (năm) Thu nhập trung bình từ hoạt động kinh doanh hộ kinh doanh tháng bao nhiêu? (triệu đồng) 10 Từ năm 2014 đến nay, ơng/bà có vay vốn ngân hàng khơng? □ Khơng vay 11 □ Có vay Tài sản có khả chấp? □ Có □ Khơng 12 Giá trị t i sản có khả chấp? B Hộ kinh doanh có vay vốn (triệu đồng) ng/b vay vốn ngân hàng nào? Tổng tiền xin vay bao nhiêu? (triệu đồng) Tổng tiền cho vay bao nhiêu? (triệu đồng) Kỳ hạn vay bao lâu? (tháng) Lãi suất bao nhiêu? (%/năm) Ơng/bà có sử dụng tài sản chấp để vay ngân hàng không? □ ó □ Khơng Chi phí thủ tục lo cho lần vay? (triệu đồng) Mục đ ch vay để làm gì? □ ua máy móc, thiết bị □ ua h ng hóa □ ổ sung vốn kinh doanh □ Khác Thực tế vay để làm gì? □ ua máy móc, thiết bị □ ua h ng hóa □ ổ sung vốn kinh doanh □ Khác 10 Ông/bà tiếp cận vốn vay hình thức nào? □ Tự tìm đến ngân hàng □ Từ quyền địa ph ng □ g ời quen giới thiệu □ Tiếp thị nhân viên ngân hàng □ Từ ti vi, báo đ i □ Khác 11 Trong thời gian sử dụng vốn ơng/bà có gặp khó khăn khơng? □ ó 12 □ Khơng Những khó khăn gặp phải vay ngân hàng theo ông/bà lý gì? □ Thủ tục r ờm r , khó hiểu □ Thái độ cán t n dụng không tốt □ Thời gian giải hồ s vay l u □ Thiếu t i sản đảm bảo □ Số tiền đ ợc vay t h n so với nhu cầu □ Khác (ghi rõ ) 13 Cán tín dụng có đến kiểm tra việc sử dụng vốn theo mục đ ch ghi hợp đồng hay khơng? □ ó 14 15 □ Khơng Khi đáo hạn, ơng/b có tốn đ ng hạn hay khơng? □ ó □ Khơng (l do: ) Khi đáo hạn, ông/bà cho biết sử dụng nguồn tiền n o để toán? □ Từ lợi nhuận hoạt động kinh doanh □ ợn ng ời th n □ Vay m ợn n i khác □ Khác 16 Việc vay vốn từ hoạt động tín dụng ảnh h ơng/b nh nào? ng đến hoạt động kinh doanh □ Rất k m □K m □ Trung bình □ Tốt □ Rất tốt 17 Ơng/bà có kiến nghị với ngân hàng? C Hộ kinh doanh khơng có vay vốn Lý khiến ơng/bà không vay vốn ngân hàng? □ Không muốn thiếu nợ □ Khơng có t i sản chấp □ Khơng có quen biết □ hiều thủ tục phức tạp □ ó xin vay nh ng bị cán t n dụng từ chối không đủ điều kiện □ Khác (ghi rõ Nếu đ ợc vay vốn tổ chức tín dụng ơng/bà có vay khơng? □ ó ) □ Khơng Nếu đ ợc vay ơng/bà vay tiền? (triệu đồng) CHÂN THÀNH CẢM N! PHỤ LỤC KẾT QUẢ XỬ L SỐ LI U Giới tính Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent ữ 117 48.8 48.8 48.8 Nam 123 51.3 51.3 100.0 Total 240 100.0 100.0 Giới tính * Ti p cận vốn Crosstabulation Tiếp cận vốn Không vay Giới t nh ữ Count % of Total Nam Count % of Total Total Count % of Total Vay Total 18 99 117 7.5% 41.3% 48.8% 20 103 123 8.3% 42.9% 51.3% 38 202 240 15.8% 84.2% 100.0% Chi-Square Tests Value Pearson Chi-Square Continuity Correction b Likelihood Ratio Df Asymp Sig (2- Exact Sig (2- Exact Sig (1- sided) sided) sided) 034a 853 000 993 035 853 Fisher's Exact Test 862 Linear-by-Linear Association 034 N of Valid Cases 240 853 a cells (,0%) have expected count less than The minimum expected count is 18,53 b Computed only for a 2x2 table 497 Số thành viên Cumulative Frequency Valid Valid Percent Percent 116 48.3 50.0 50.0 81 33.8 34.9 84.9 19 7.9 8.2 93.1 3.3 3.4 96.6 1.7 1.7 98.3 1.3 1.3 99.6 4 100.0 232 96.7 100.0 3.3 240 100.0 Total Missing Percent System Total Descriptive Statistics N Minimum Maximum Mean Std Deviation Học vấn 240 20 11.79 4.249 Vốn kinh doanh 240 360 165.32 106.861 T i sản đảm bảo 240 850 328.32 193.560 Thu nhập 240 20 10.20 5.058 Valid N (listwise) 240 Ti p cận vốn Cumulative Frequency Valid Không vay Percent Valid Percent Percent 38 15.8 15.8 15.8 Vay 202 84.2 84.2 100.0 Total 240 100.0 100.0 Group Statistics Tiếp cận vốn Học vấn Không vay N Mean Std Deviation Std Error Mean 38 4.55 3.082 500 202 13.15 2.820 198 38 60.97 41.769 6.776 202 184.95 103.977 7.316 38 60.39 120.126 19.487 202 378.72 160.523 11.294 38 4.84 1.590 258 dimension1 Vay Vốn kinh doanh Không vay dimension1 Vay T i sản đảm bảo Không vay dimension1 Vay Thu nhập dimension1 Không vay Group Statistics Tiếp cận vốn Học vấn N Không vay Mean Std Deviation Std Error Mean 38 4.55 3.082 500 202 13.15 2.820 198 38 60.97 41.769 6.776 202 184.95 103.977 7.316 38 60.39 120.126 19.487 202 378.72 160.523 11.294 38 4.84 1.590 258 202 11.20 4.849 341 dimension1 Vay Vốn kinh doanh Không vay dimension1 Vay T i sản đảm bảo Không vay dimension1 Vay Thu nhập dimension1 Không vay Vay Independent Samples Test Levene's Test for Equality of Variances t-test for Equality of Means Sig F Học Equal variances vấn assumed Sig .365 t df Std 95% Confidence Error Interval of the Difference (2- Mean Differe tailed) Difference nce Lower Upper 547 -16.995 238 000 -8.601 506 -9.598 -7.604 -15.991 49.348 000 -8.601 538 -9.682 -7.520 -7.231 238 000 -123.977 17.145 -157.752 -90.201 -12.433 138.82 000 -123.977 9.972 -143.693 -104.261 Equal variances not assumed Vốn Equal variances kinh assumed doanh Equal variances 45.68 000 not assumed T i sản Equal variances đảm assumed bảo Equal variances 6.186 014 -11.619 238 000 -318.328 27.396 -372.298 -264.358 -14.133 64.689 000 -318.328 22.523 -363.315 -273.341 -7.993 238 000 -6.361 796 -7.929 -4.793 -14.871 178.91 000 -6.361 428 -7.205 -5.517 not assumed Thu Equal variances nhập assumed Equal variances not assumed 75.83 000 Ti p cận vốn * Lịch sử giao dịch Crosstabulation Count ịch sử giao dịch 00 Tiếp cận vốn Không vay 1.00 34 41 193 199 40 200 240 Có vay Total Total Chi-Square Tests Value Pearson Chi-Square Df Continuity Correction Likelihood Ratio Exact Sig (2- Exact Sig (1- sided) sided) sided) a 000 150.607 000 124.956 000 156.307 b Asymp Sig (2- Fisher's Exact Test 000 Linear-by-Linear Association 155.656 N of Valid Cases 000 240 a cells (.0%) have expected count less than The minimum expected count is 6.83 b Computed only for a 2x2 table Omnibus Tests of Model Coefficients Chi-square Step df Sig Step 156.786 000 Block 156.786 000 Model 156.786 000 Model Summary Step Cox & Snell R Nagelkerke R Square Square -2 Log likelihood 62.672 a 480 a Estimation terminated at iteration number because parameter estimates changed by less than 001 .800 000 Classification Tablea Observed Predicted Tiếp cận vốn Không vay Step Tiếp cận vốn Khơng vay Có vay Percentage Có vay Correct 34 82.9 197 99.0 Overall Percentage 96.3 a The cut value is 500 Variables in the Equation B Step 1a S.E Wald df Sig Exp(B) GioiTinh -.649 734 780 377 523 HocVan 194 089 4.759 029 1.214 VonKD 009 004 3.922 048 1.009 TaiSan 004 003 2.297 130 1.004 ThuNhap 190 110 2.987 084 1.209 2.433 797 9.323 002 11.387 -5.067 1.114 20.694 000 006 LSGiaoDich Constant a Variable(s) entered on step 1: GioiTinh, HocVan, VonKD, TaiSan, ThuNhap, LSGiaoDich ... TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH B I QUỐC VƯ NG PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA HỘ KINH DOANH TRÊN ĐỊA BÀN QUẬN BÌNH THỦY THÀNH PHỐ CẦN TH LUẬN... tự có hộ 43 viii TĨM TẮT Đề t i Phân tích nhân tố ảnh hưởng khả tiếp cận tín dụng ngân hàng hộ kinh doanh địa bàn quận Bình Thủy thành phố Cần Thơ đ ợc thực dựa số liệu vấn trực tiếp. .. tín dụng ngân hàng hộ kinh doanh địa bàn quận Bình Thủy thành phố Cần Thơ đ ợc chọn để nghiên cứu 1.3 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.3.1 Mục tiêu chung Phân tích yếu tố ảnh h ng đến khả tiếp cận t n dụng