Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động tiền gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng BIDV chi nhánh vũng tàu côn đảo

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÀ RỊA – VŨNG TÀU TRẦN TRỌNG ĐẠT CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG BIDV - CHI NHÁNH VŨNG TÀU CÔN ĐẢO LUẬN VĂN THẠC SỸ Bà Rịa – Vũng Tàu, Năm 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÀ RỊA – VŨNG TÀU TRẦN TRỌNG ĐẠT CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG BIDV - CHI NHÁNH VŨNG TÀU CÔN ĐẢO Chuyên ngành : Quản Trị Kinh Doanh Mã số chuyên ngành : 8340101 LUẬN VĂN THẠC SỸ Người hướng dẫn Khoa học PGS TS Nguyễn Quyết Thắng Bà Rịa – Vũng Tàu, Năm 2018 I ỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan luận văn th c s “Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động tiền gửi tiết kiệm c a kh ch h ng c nh n t i ng n h ng V - hi nh nh V ng T u ơn ảo” cơng trình nghiên cứu c a riêng Các số liệu sử dụng luận văn rõ nguồn trích dẫn danh mục tài liệu tham khảo Kết khảo s t điều tra luận văn l trung thực v chưa công bố công trình Bà Rịa - V ng T u, ng y tháng Học viên Trần Trọng Đ t năm 2018 ỜI CẢM N ể hồn thành chương trình cao học chuyên ngành Quản Trị Kinh Doanh luận văn n y, xin cảm ơn đến Quý Thầy, Cô trường i Học Bà Rịa – V ng T u trang bị cho kiến thức quý báu, giúp tiếp cận tư khoa học, phục vụ công tác sống c iệt xin c m ơn PGS TS Nguyễn Quyết Thắng tận tình hướng dẫn tơi thực luận văn n y Cảm ơn an Lãnh o, Cán nhân viên ng n h ng TM P ầu tư v Ph t triển Việt Nam - Chi nhánh V ng T u ôn ảo khách hàng giúp đỡ suốt thời gian thu thập liệu Cảm ơn gia đình, n è, đồng nghiệp, động vi n giúp đỡ ho n th nh tốt luận văn n y M c t c giả cố gắng nỗ lực suốt trình thực đề t i, song c ng không tránh khỏi sai s t Rất mong nhận g p từ qu Thầy, ô để luận văn ho n thiện Xin ch n th nh cảm ơn Bà Rịa - V ng T u, ng y tháng Học viên Trần Trọng Đ t năm 2018 i T M TẮT Nghi n cứu “ c nh n tố ảnh hưởng đến huy động tiền gửi tiết kiệm c a kh ch h ng c nh n t i ng n h ng V - hi nh nh V ng T u ôn ảo” thực với mục ti u cụ thể l : X c định nhân tố ảnh hưởng đến huy động tiền gửi tiết kiệm c a kh ch h ng c nh n v đo lường mức độ ảnh hưởng c a c c nh n tố Trên sở đ , t c giả ựa v o sở l luận dịch vụ huy động tiền gửi tiết kiệm tham khảo số nghiên cứu trước chất lượng dịch vụ ngân hàng vấn đề huy động tiền gửi tiết kiệm để đề xuất mơ hình nghiên cứu, xây dựng thang đo v tiến hành vấn kh ch h ng tr n k ch thước mẫu N=200 ết khảo s t đưa v o xử l v phân tích ằng phần mềm SPSS 22.0 c ước ph n t ch gồm: thống kê mô tả, kiểm định thang đo hệ số ron ack’s Alpha, phân tích nhân tố EFA, phân tích hồi quy tuyến t nh đa iến kiểm định khác biệt c c nh m đ c điểm nhân học Kết nghi n cứu x c định l , c 05 nh n tố t c động t ch cực đến huy động tiền gửi tiết kiệm c a kh ch h ng c nh n gồm: “lãi suất”, “thương hiệu”, “sự thuận tiện”, “sản phẩm ịch vụ” “chất lượng ịch vụ” tương ứng với mức độ t c động c a c c nh n tố c hệ số hồi quy chuẩn hóa trình y th o thứ tự ưu ti n 0,317, 0,196, 0,174, 0,166, 0,165), đ nh n tố c mức độ t c động m nh l lãi suất v thấp l chất lượng ịch vụ Từ kết nghi n cứu, luận văn rút kết luận v đưa đề xuất giải pháp nâng cao hiệu ho t động huy động tiền gửi tiết kiệm c a khách hàng cá nhân t i ng n h ng BIDV - hi nh nh V ng T u - ôn ảo ABSTRACT Th stu y “Factors affecting the mobilization of deposits of individual customers at BIDV bank - Vung Tau on ao ranch” is carried out to: Determined the factors affecting the mobilization of deposits of individual customers and to determine the impact of these factors The author based on the theoretical background of deposit mobilization services and some studies on the quality of banking services in terms of mobilizing deposits to propose research models, scale, and conduct customer interviews on sample size N = 200 The results processed and analyzed using SPSS 22.0 software The analysis steps include: descriptive statistics, verify the scale using Cronback's Alpha coefficient, EFA factor analysis, multiple linear regression analysis, and check the differences between demographic groups According to the results, there are five factors positively affect the mobilization of deposits of individual customers, including: “interest rate”, “brand”, “convenience”, “products & s rvic s”, “quality of s rvic s” corresponding to the level of impact of the normalized regression coefficients in order of priority (0.317, 0.196, 0.174, 0.166, 0.165), in which, the factor with the highest level of impact is “interest rate” and the lowest is “quality of services” Based on the results, the thesis has drawn conclusions and proposed solutions to improve the efficiency of mobilizing deposits of individual customers at BIDV Bank Vung Tau - Con Dao Branch LỜ LỜ MỤC LỤC M O N I M N II T M TẮT III ABSTRACT IV MỤC LỤC V N MỤ N MỤ N IX U Ồ, N .XI N MỤ V T TẮT XII P Ụ LỤC XII Ư N 1: MỞ ẦU 1.1 Tính cấp thiết c a đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục ti u chung 1.2.2 Mục ti u nghi n cứu cụ thể 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 ối tượng ph m vi nghiên cứu 1.4.1 ối tượng nghiên cứu 1.4.2 Ph m vi nghiên cứu 1.5 Phương ph p nghi n cứu 1.6 Ý nghĩa khoa học thực tiễn c a đề tài 1.7 Kết cấu c a luận văn Ư N 2: SỞ LÝ T UY T 2.1 Khái quát ng n h ng thương m i 2.1.1 ịnh nghĩa 2.1.2 Vốn c a ng n h ng thương m i 2.2 Tiền gửi tiết kiệm 2.1.1 Khái niệm 2.1.2 Phân lo i tiền gửi tiết kiệm 2.3 uy động tiền gửi tiết kiệm 11 2.3.1 Khái niệm 11 2.3.2 Vai trò huy động tiền gửi tiết kiệm 11 2.4 c k nh đầu tư 13 2.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động tiền gửi tiết kiệm 15 2.5.1 Thương hiệu 15 2.5.2 Lãi suất 17 2.5.3 Sự thuận tiện: 18 2.5.4 Sản phẩm ịch vụ 19 2.5.5 hất lượng ịch vụ 20 2.5.6 uy động tiền gửi tiết kiệm 22 2.6 Các nghiên cứu trước đ y 22 2.6.1 Các nghiên cứu nước 23 2.6.2 c nghi n nước ngo i 25 2.7 Mơ hình nghiên cứu đề xuất v c c giả thuyết nghi n cứu 27 2.7.1 Mơ hình nghi n cứu đề xuất 28 2.7.2 Các giả thuyết nghi n cứu 28 28 2.7.2.2 Lãi suất 29 30 ấ 31 31 Ư N 3: P Ư N P ÁP N ÊN ỨU 33 3.1 Phương ph p nghi n cứu 33 3.1.1 Quy trình nghiên cứu 34 3.1.2 Nghi n cứu định t nh 35 3.1.3 Xây dựng thang đo 35 3.1.4 Mô tả v mã h a thang đo 36 3.1.5 Nghiên cứu định lượng 39 ấ 39 3.1.5.2 p thông tin 40 3.1.5.3 Phân tích mơ t 41 41 3.1.5.5 Phân tíc 42 3.1.5.6 Phân tích ANOVA 44 3.2 c điểm mẫu khảo s t 44 3.2.1 Thu thập ữ liệu v t lệ hồi đ p 44 3.2.2 Ph n t ch mô tả đ c điểm thông tin mẫu 45 Ư N 4: T QU NGHIÊN CỨU 50 4.1 Tổng quan ng n h ng TM P ầu tư v Ph t triển Việt Nam v ng n h ng V – hi nh nh V ng T u ôn ảo 50 4.1.1 Tổng quan ng n h ng TM P ầu tư v Ph t triển Việt Nam 50 4.1.2 Tổng quan V - hi nh nh V ng T u ôn ảo 52 I 4.1.2.1 Chứ - 52 53 4.1.2.3 S n ph m d ch v 53 4.1.3 Sơ đồ cấu tổ chức c a V V ng T u - ôn ảo 54 4.1.4 Kết kinh doanh c a V V ng T u ôn ảo 2015-2017 55 4.1.4.1 K t qu ho ng kinh doanh 55 4.1.4.2 Ho ng vốn 57 4.1.4.3 Ho ng tín d ng 59 4.1.5 Thực tr ng khách hàng cá nhân gửi tiền tiết kiệm t i V - hi nh nh V ng T u ôn ảo 60 ấ t ki 60 ấ 4.1.6 t ki m theo kỳ h 62 n chế v nguy n nh n 63 H 63 4.1.6.1 Nguyên nhân 64 4.2 iểm định v đ nh gi thang đo 65 4.2.1 iểm định ron ach’s lpha 65 4.2.2 Phân tích nhân tố EFA 70 4.4 iểm định mơ hình v c c giả thuyết nghi n cứu 75 4.4.1 Ph n t ch tương quan 75 4.4.2 Phân tích hồi quy 76 4.4.2.1 phù h p c a mơ hình 76 ố 4.4.2.2 K t qu i quy c a mơ hình 78 4.4.2.3: Ki nh phân phối chu n c a phầ 4.4.2.4 Ki nh gi 81 a sai số (phầ ) ổi 82 4.4.3 Kết đ nh gi mức độ huy động tiền gửi tiết kiệm c a ng n h ng nhân tố 84 4.5 Phân tích kiểm định khác biệt c a mơ hình 89 Ư N 5: T LUẬN VÀ HÀM Ý 93 5.1 Kết luận 93 5.2 ề xuất v h m 94 5.2.1 ề xuất ng n h ng V - hi nh nh V ng T u ôn ảo 94 ấ 94 5.2.1.1 Nâng cao v 5.2.2.2 Nâng cao 95 97 5.2.2.4 Nâng cao v s n ph m d ch v 98 5.2.2.5 Nâng cao v ấ ch v 99 5.2.2 iến nghị ng n h ng TM P ầu tư v Ph t triển Việt Nam 101 5.2.3 Kiến nghị ng n h ng nh nước Việt Nam 101 5.3 H n chế c a đề t i v hướng nghiên cứu 102 TÀI LIỆU THAM KH O 103 129 Component Matrix a Component STT1 674 CLDV5 661 STT5 654 CLDV1 648 CLDV4 612 STT2 610 CLDV3 606 STT4 604 SPDV4 598 TH3 595 TH2 592 TH1 590 SPDV2 583 LS4 578 TH5 577 LS1 565 LS3 559 SPDV3 546 SPDV1 560 LS2 523 561 550 569 568 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted .525 130 Rotated Component Matrix a Component TH1 763 TH5 748 TH2 720 TH3 654 STT5 701 STT4 693 STT1 647 STT2 629 CLDV5 714 CLDV3 689 CLDV1 680 CLDV4 648 SPDV1 765 SPDV4 723 SPDV3 602 SPDV2 525 LS4 743 LS2 711 LS1 561 LS3 509 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations 131 ‎ ‎ ‎ ‎ EFA ‎ ‎ ‎ ‎ Factor Analysis KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Approx Chi-Square 745 321.120 df Sig .000 Communalities Initial HDTG1 HDTG2 HDTG3 Extraction 1.000 1.000 1.000 837 797 824 Extraction Method: Principal Component Analysis Total Variance Explained Extraction Sums of Squared Loadings Initial Eigenvalues % of Variance Cumulative % Component Total 2.458 302 81.929 10.076 81.929 92.006 240 7.994 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Component Matrix a Component HDTG1 HDTG3 HDTG2 915 907 893 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted Total 2.458 % of Variance 81.929 Cumulative % 81.929 132 PHỤ ỤC 6: Kết phân t h tương quan b Correlations TH TH Pearson Correlation LS Sig (2-tailed) SPDV 473 ** CLDV 448 ** STT 512 ** HDTG 481 ** 588 ** 000 000 000 000 000 LS Pearson Correlation Sig (2-tailed) 473 000 ** 518 000 ** 525 000 ** 540 000 ** 676 000 SPDV Pearson Correlation Sig (2-tailed) 448 000 ** 518 000 ** 522 000 ** 555 000 ** 601 000 CLDV Pearson Correlation Sig (2-tailed) 512 000 ** 525 000 ** 522 000 ** 594 000 ** 621 000 STT Pearson Correlation Sig (2-tailed) 481 000 ** 540 000 ** 555 000 ** 594 000 ** 629 000 HDTG Pearson Correlation 588 ** 676 ** 601 ** 621 ** Sig (2-tailed) 000 000 ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) b Listwise N=189 000 ** 000 629 000 ** ** ** ** 133 PHỤ ỤC 7: Kết phân t h hồi quy Regression Variables Entered/Removed Model Variables Entered STT, TH, SPDV, b LS, CLDV a Variables Removed Method Enter a Dependent Variable: HDTG b All requested variables entered b Model Summary Model R R Square 801 a Adjusted R Square 641 Std Error of the Estimate 631 Durbin-Watson 41980 1.911 a Predictors: (Constant), STT, TH, SPDV, LS, CLDV b Dependent Variable: HDTG a ANOVA Model Sum of Squares df Mean Square Regression 57.638 11.528 Residual 32.251 183 176 Total 89.888 188 F 65.411 a Dependent Variable: HDTG b Predictors: (Constant), STT, TH, SPDV, LS, CLDV Coefficients Unstandardized Coefficients Std Error Model B (Constant) 275 228 TH 182 051 LS 355 065 SPDV 173 CLDV 159 STT 173 a Dependent Variable: HDTG a Standardize d Coefficients Beta Collinearity Statistics t Sig Tolerance VIF 1.208 228 196 3.564 000 648 1.543 317 5.470 000 585 1.709 060 166 2.877 004 587 1.704 058 165 2.718 007 533 1.877 061 174 2.835 005 521 1.919 Sig .000 b 134 Charts 135 PHỤ ỤC 8: Kết phân t h T-Test ANOVA Independent Samples Test ‎ Group Statistics HDTG GIOITINH Nam Nu N 86 103 Mean 4.3798 4.2977 Std Deviation Std Error Mean 62656 06756 74230 07314 Independent Samples Test Levene's Test for Equality of Variances HDTG Equal variances assumed Equal variances not assumed F 978 Sig .324 t-test for Equality of Means t 812 df 187 825 186.974 Sig (2Mean Std Error tailed) Difference Difference 418 08211 10109 411 08211 95% Confidence Interval of the Difference Lower Upper -.11732 28154 09957 -.11432 27854 805 Sig .493 671 Sig .673 Oneway-ANOVA ‎ Test of Homogeneity of Variances HDTG Levene Statistic df1 df2 380 185 Sig .767 ANOVA HDTG Between Groups Within Groups Total Sum of Squares 1.158 88.731 df 185 89.888 Mean Square 386 480 F 188 Oneway-ANOVA ‎ Test of Homogeneity of Variances HDTG Levene Statistic df1 df2 Sig 2.319 182 035 ANOVA HDTG Between Groups Within Groups Total Sum of Squares 1.945 87.943 89.888 df 182 188 Mean Square 324 483 F 136 PHỤ ỤC 9: Kết phân t h tương quan h ng Spearman's rho CorrelationsTH Correlation Coefficient Sig (2-tailed) N LS Correlation Coefficient Sig (2-tailed) N SPDV CLDV 1.000 269** SPDV 220** CLDV 289** STT 199** ABSRES 038 000 002 000 006 607 189 189 189 189 189 189 269** 1.000 309** 283** 223** -.062 000 000 000 002 396 189 189 189 189 189 189 309** 1.000 286** 268** 017 Sig (2-tailed) 002 000 000 000 817 N 189 189 189 189 189 189 289** 283** 286** 1.000 287** -.047 000 000 000 000 521 Correlation Coefficient N ABSRES LS 220** Correlation Coefficient Sig (2-tailed) STT TH 189 189 189 189 189 189 199** 223** 268** 287** 1.000 -.120 Sig (2-tailed) 006 002 000 000 100 N 189 189 189 189 189 189 Correlation Coefficient 038 -.062 017 -.047 -.120 1.000 Sig (2-tailed) 607 396 817 521 100 N 189 189 189 189 189 189 Correlation Coefficient ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) 137 PHỤ ỤC 10: Kết thống k m tả yếu tố tá động Descriptive Statistics N Minimum Maximum Mean Std Deviation TH1 189 3.84 926 TH2 189 3.86 969 TH3 189 3.87 931 TH5 189 3.87 956 LS1 189 3.86 839 LS2 189 3.87 822 LS3 189 3.76 882 LS4 189 3.83 848 SPDV1 189 3.89 887 SPDV2 189 4.03 896 SPDV3 189 3.87 898 SPDV4 189 3.97 893 CLDV1 189 3.92 928 CLDV3 189 3.90 885 CLDV4 189 3.90 923 CLDV5 189 3.92 958 STT1 189 4.05 880 STT2 189 4.00 875 STT4 189 3.97 875 STT5 189 3.97 942 Valid N (listwise) 189 PHỤ ỤC 11: H nh khảo sát h hàng t i BIDV - Chi nhánh Vũng tàu C n Đảo ình ảnh th nh phố V ng T u – Tỉnh ình ảnh Trụ sở ng n h ng ình ảnh quầy giao ịch Rịa - V ng T u V – hi nh nh V ng T u ôn ảo n trụ sở V – hi nh nh V ng T u ơn ảo ình ảnh hướng ẫn kh ch h ng điền phiếu khảo s t t i ( ình ảnh kh ch h ng điền phiếu khảo s t t i V - V ng T u ôn ảo 8 2018) n hỗ trợ kh ch h ng ng y (8/8/2018) ình ảnh hướng ẫn kh ch h ng điền phiếu khảo s t t i ( ình ảnh kh ch h ng điền phiếu khảo s t t i V - V ng T u ôn ảo 2018) n hỗ trợ kh ch h ng ng y (10/8/2018) ình ảnh hướng ẫn kh ch h ng điền phiếu khảo s t t i ( ình ảnh kh ch h ng điền phiếu khảo s t t i V - V ng T u ôn ảo 15/8/2018) n hỗ trợ kh ch h ng ng y (15/8/2018) ình ảnh kh ch h ng điền phiếu khảo s t t i n hỗ trợ kh ch h ng ình ảnh hướng ẫn kh ch h ng điền phiếu khảo s t t i ( (15/8/2018) V - V ng T u ôn ảo 21/8/2018) ình ảnh kh ch h ng điền phiếu khảo s t t i n hỗ trợ kh ch h ng ng y (21/8/2018) Tr n đ y l số hình ảnh đ i iện khảo s t kh ch h ng c nh n gửi tiền tiết kiệm t c giả v c c cộng thực chụp l i t i ng n h ng T u ôn ảo V - V ng ... luận tiền gửi tiết kiệm, huy động tiền gửi tiết kiệm c a khách hàng cá nhân nhân tố ảnh hưởng đến huy động tiền gửi tiết kiệm c a khách hàng cá nhân Các mơ hình nhân tố ảnh hưởng đến huy động tiền. .. hàng cá nhân từ dịch vụ tiền gửi tiết kiệm ngân hàng cần nắm bắt nhân tố ảnh hưởng đến huy động tiền gửi tiết kiệm c a khách hàng cá nhân Những nhân tố ảnh hưởng đ giúp ng n h ng n ng cao hiệu huy. .. - Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động tiền gửi tiết kiệm c a kh ch h ng c nh n t i V - hi nh nh V ng T u ôn ảo? - Mức độ ảnh hưởng c a nhân tố đ đến huy động tiền gửi tiết kiệm c a khách hàng cá