Những vấn đề chung về tín dụng ngân hàng

Những vấn đề chung về tín dụng ngân hàng 1. Khái niệm vềtín dụng 2. Vai trò của tín dụng 3. Chức năng của tín dụng 4. Nguyên tắc tín dụng 5. Lãi suất tín dụng

NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG CHO DOANH NGHIỆPNguyễnThị Thùy Linh 9/10/2006 Nguyễn Thị Thùy Linh 2Những vấn đề chung về tíndụng ngân hàng1. Khái niệmvề tín dụng2. Vai trò củatíndụng3. Chứcnăng củatíndụng4. Nguyên tắctíndụng5. Lãi suất tín dụng6. Các loại tín dụng ngân hàng7. Quytrìnhtíndụng8. Bảo đảmtíndụng 9/10/2006 Nguyễn Thị Thùy Linh 3Khái niệmvề tín dụngLà quan hệ chuyển giao quyềnsử dụng vốnlẫn nhaugiữangười đi vay và người cho vay trên nguyên tắccóhoàn trả. Quan hệ tín dụng dựatrênnềntảng củasựtin tưởng nhau giữa các chủ thể 9/10/2006 Nguyễn Thị Thùy Linh 4Tín dụng thương mại•Làquanhệ tín dụng giữa các nhà sảnxuất kinh doanh đượcthựchiệndướihìnhthức mua bán chịu các khoảnvậtliệuhay nguyên vậtliệu hàng hóa, công cụ lưu thông củatíndụng thương mạithường là các thương phiếuQuanhệ TD trongnềnkinh tế 9/10/2006 Nguyễn Thị Thùy Linh 5Tín dụng nhà nước•Làmối quan hệ tín dụng giữa nhà nước và các tầng lớpdâncư hoặcvới các tổ chức đượcthựchiệndướihìnhthứcchính phủ phát hành các công trái để huy động vốncủanhân dân và tổ chức trong xã hội. •Loại hình tín dụngnàygiúpngânsáchnhànướckíchthíchkinh tế phát triểnvàgiải quyếtmộtphầnthấtnghiệpnhờđầutư vào cơ sở hạ tầng.Quanhệ TD trongnềnkinh tế 9/10/2006 Nguyễn Thị Thùy Linh 6Tín dụng ngân hàng•Làquanhệ chuyểnnhượng quyềnsử dụng vốngiữa ngân hàng và khách hàng trong mộtthờihạnnhất định vớimộtkhoản chi phí nhất định. Quanhệ TD trongnềnkinh tế 9/10/2006 Nguyễn Thị Thùy Linh 7Tín dụng tiêu dùng•Làloạitíndụng đáp ứng nhu cầucủatầng lớpdâncư trong xã hội để mua sắmphương tiện sinh hoạtvà nhà ở. •Cóthể coi là tín dụng tiêu thụ do ngành thươngmạivàdịch vụ thựchiện qua việc bán hàng trả gópđể kích thích tiêu dùng bằng thu nhậptrongtươnglai, trong dân chúngQuanhệ TD trongnềnkinh tế 9/10/2006 Nguyễn Thị Thùy Linh 8Tín dụng quốctế•Làmối quan hệ cho vay và sử dụng vốnlẫnnhaugiữacácnước, các tổ chứccủanhànước, các tổchứcquốctế, các DN xuấtnhậpkhẩu… Loạihìnhtín dụng này thường là dài hạnvànhằmmục đíchtrợ giúp những nước đang phát triển.Quanhệ TD trongnềnkinh tế 9/10/2006 Nguyễn Thị Thùy Linh 9Vai trò củatíndụng•Tíndụng góp phầnpháttriểnkinhtế•Tíndụng góp phần ổn định tiềntệ & ổn định giá cả•Mở rộng và phát triển các mốiquanhệ kinh tếđốingoạivàmở rộng giao lưuquốctế 9/10/2006 Nguyễn Thị Thùy Linh 10Chứcnăng củatíndụng•Chứcnăng tập trung và phân phốilại tài nguyêntheo nguyên tắccóhoàntrả•Chứcnăng tiếtkiệmtiềmmặtvàchi phílưu thông•Chứcnăng phản ánh và kiểmsoátcáchoạt độngkinh tế [...]... Cấp vốn tín dụng ngân hàng Ngân hàng Khách hàng Thanh toán nợ 9/10/2006 Nguyễn Thị Thùy Linh 28 Cho vay gián tiếp Các loại tín dụng ngân hàng Ngân hàng Cấp tín dụng Thanh toán nợ 9/10/2006 Nguyễn Thị Thùy Linh Khách hàng nhận vốn vay Khách hàng hoàn trả vốn vay 29 Quy trình tín dụng • Qui trình tín dụng là tổng hợp các nguyên tắc, qui định của ngân hàng trong việc cấp tín dụng Trong đó xây dựng các bước... động tín dụng 9/10/2006 Nguyễn Thị Thùy Linh 32 Hướng dẫn lập hồ sơ và tiếp nhận hồ sơ đề nghị cấp tín dụng Quy • Một bộ hồ sơ đề nghị cấp TD cần thu thập từ KH những thông tin sau: – Thông tin về năng lực pháp lý và năng lực hành vi của khách hàng trình tín – Thông tin về khả năng sử dụng và hoàn trả vốn của khách hàng dụng – Thông tin về bảo đảm tín dụng • Khách hàng phải lập và nộp cho ngân hàng. .. Giải ngân dụng Nhiệm vụ của ngân hàng ở mỗi giai đoạn Quyết định tín dụng Ký HĐTD & đăng ký TSĐB trình tín Nguồn và nơi cung cấp thông tin Phân tích tín dụng Quy Các giai đoạn của qui trình Các thông tin từ nội bộ ngân Phân tích hoạt động tài khoản, báo hàng cáo tài chính, kiểm tra mục đính sử Các báo cáo tài chính theo dụng vốn vay định kỳ của khách hàng Tái xét và xếp hạng Nguyễn Thị Thùy Linh tín dụng. .. sơ đề nghị cấp tín dụng cho đến khi chấm dứt quan hệ tín dụng • Đây là một quá trình bao gồm nhiều giai đoạn mang tính chất liên hoàn, theo một trật tự nhất định, đồng thời có quan hệ chặt chẽ và gắn bó với nhau 9/10/2006 Nguyễn Thị Thùy Linh 30 Bảng tóm tắt qui trình tín dụng Hướng dẫn & tiếp nhận hồ sơ đề nghị cấp tín dụng Khách hàng đi vay cung cấp thông tin Tiếp xúc, phổ biến và hướng dẫn khách hàng. .. 9/10/2006 Nguyễn Thị Thùy Linh 33 Phân tích tín dụng Quy trình tín dụng • Là phân tích khả năng hiện tại và tiềm tàng của khách hàng về sử dụng vốn tín dụng, khả năng hoàn trả và khả năng thu hồi vốn vay cả gốc và lãi • Mục tiêu của phân tích tín dụng là tìm kiếm những tình huống có thể dẫn đến rủi ro cho ngân hàng, tiên lượng khả năng kiểm soát những loại rủi ro đó và dự kiến các biện pháp phòng ngừa và... phương tiện vận tải có quy mô lớn, xây dựng các xí nghiệp mới tín dụng ngân hàng 9/10/2006 Nguyễn Thị Thùy Linh 25 Căn cứ mức độ tín nhiệm đối với khách hàng Các loại tín • Cho vay không đảm bảo: là loại cho vay không dụng có tài sản thế chấp, cầm cố hoặc sự bảo lãnh của ngân người thứ ba, việc cho vay chỉ dựa vào uy tín của hàng bản thân khách hàng • Cho vay có đảm bảo: là loại cho vay dựa trên cơ sở... xứ tín dụng Các loại tín • Cho vay trực tiếp: NH cấp vốn trực tiếp cho dụng người có nhu cầu, đồng thời người đi vay trực tiếp ngân hoàn trả nợ vay cho NH hàng • Cho vay gián tiếp: là khoản cho vay được thực hiện thông qua việc mua lại các khế ước hoặc chứng từ nợ đã phát sinh và còn trong thời hạn thanh toán 9/10/2006 Nguyễn Thị Thùy Linh 27 Cho vay trực tiếp Các loại Cấp vốn tín dụng ngân hàng Ngân. .. thông tin khác Thanh lý hợp đồng tín dụng Báo cáo kết quả giám sát và đưa ra các giải pháp xử lý Lập các thủ tục để thanh lý tín dụng 31 Ý nghĩa của việc xây dựng qui trình tín dụng Quy trình tín dụng • Làm cơ sở cho việc phân định trách nhiệm và quyền hạn của từng bộ phận liên quan trong hoạt động tín dụng • Làm cơ sở cho việc thiết lập các hồ sơ và thủ tục vay vốn về mặt hành chính • Chỉ rõ mối quan... vay khách hàng LSCVCN, LSCVDN – LS cho vay ngắn hạn – LS cho vay trung hạn – Ls cho vay dài hạn • 9/10/2006 Lãi suất chiết khấu, lãi suất tái chiết khấu Nguyễn Thị Thùy Linh 18 Căn cứ vào loại tiền Lãi suất tín dụng 9/10/2006 • Lãi suất đồng nội tê • Lãi suất đồng ngoại tệ Nguyễn Thị Thùy Linh 19 Lãi suất tín dụng • Lãi suất cơ bản Lãi suất cơ bản của một ngân hàng là LS mà ngân hàng cần phải tính cho... hợp đồng tín dụng, đăng ký TS đảm bảo Quy trình tín dụng • Có hai loại sai lầm cơ bản thường xảy ra trong khâu này: – Quyết định chấp thuận cho vay đối với một khách hàng không tốt – Từ chối cho vay đối với một khách hàng tốt • Cả hai loại sai lầm này đều dẫn đến thiệt hại đáng kể cho ngân hàng Loại sai lầm thứ nhất dễ dẫn đến thiệt hại do nợ quá hạn hoặc nợ không thể thu hồi, tức là thiệt hại về tài . Vai trò củatíndụng3. Chứcnăng củatíndụng4. Nguyên tắctíndụng5. Lãi suất tín dụng6 . Các loại tín dụng ngân hàng7 . Quytrìnhtíndụng8. Bảo đảmtíndụng 9/10/2006. NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG CHO DOANH NGHIỆPNguyễnThị Thùy Linh 9/10/2006 Nguyễn Thị Thùy Linh 2Những vấn đề chung về tíndụng ngân hàng1 . Khái niệmvề tín dụng2 . Vai