BÁO CÁO THỰC TẬP NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

Để hoàn thành bài cáo cáo này, tôi xin gửi lời cảm ơn đến các cô, chú, anh chị ở Ngân hàng VPBank chi nhánh Hàm Nghiđã tạo điều kiện để tôi được tiếp xúc thực tế, được học hỏi nhiều điều mới, tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡtôi trong suốt thời gian kiến tập.

KHOA KINH TẾ - TÀI CHÍNH

BÁO CÁO THỰC TẬP THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP

TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ ĐỐI VỚI HÀNG XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG VPBANK VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG CHI NHÁNH HÀM NGHI

Ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG

Chuyên ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

Giảng viên hướng dẫn: Thạc sĩ Nguyễn Thị Ngọc VânSinh viên thực hiện: Nguyễn Thị Thu Hương

TP HỒ CHÍ MINH, 2019

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƯỜNG ĐH NGOẠI NGỮ - TIN HỌC TP HỒ CHÍ MINH

LỜI CAM ĐOAN

Tôi cam đoan đề tài này là do tôi thực hiện, các số liệu thu thập và kết quả phântích trong đề tài là trung thực Những số liệu trong các bảng biểu phục vụ cho việcphân tích, nhận xét, đánh giá được tôi thu thập từ các nguồn khác nhau cóghi rõ trongphần tài liệu tham khảo

Ngoài ra, trong báo cáo còn sử dụng một số nhận xét, đánh giá cũng như số liệucủa các tác giả khác, cơ quan tổ chức khác đều có trích dẫn và chú thích nguồn gốc.Nếu phát hiện có bất kỳ sự gian lận nào tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm về nộidung báo cáo của mình

TP Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2018

Sinh viên ký tên

LỜI CẢM ƠN

Để hoàn thành bài cáo cáo này, tôi xin gửi lời cảm ơn đến các cô, chú, anh chị ởNgân hàng VPBank chi nhánh Hàm Nghiđã tạo điều kiện để tôi được tiếp xúc thực tế,được học hỏi nhiều điều mới, tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡtôi trong suốt thời giankiến tập

Tôi xin chân thành cảm khoa và bộ môn đã tận tình hướng dẫn tôi hoàn thànhbáo cáo thực tập này

TP Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2018Sinh viên ký tên

TSLĐ Tài sản lưu độngTTQT Thanh toán quốc tếSME

UCP

XNK Xuất nhập khẩu

DANH MỤC BẢNG

DANH MỤC CÁC ĐỒ THỊ, HÌNH & SƠ ĐỒ

Sơ đồ 1.1 Cơ cấu tổ chức phòng ban của VPBANK chi nhánh Hàm Nghi

Đồ thị1.1b Biểu đồ minh họa kết quả hoạt động kinh doanh

Sơ đồ 2.1 Quy trình cho vay đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng PV

bank

MỤC LỤC

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG (VPBANK) CHI NHÁNH

HÀM NGHI

1.1 Lịch sử hình thành và phát triển

Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng viết tắt là VPBank được thành lậptheo quyết định số 0042/ NH-GP được Ngân Hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày12/8/1993 VPBank chính thức hoạt động ngày 4/9/1993 theo giấy phép thành lập số

1535 QĐ-UB Quá trình hình thành và phát triển VPBank trải qua 3 giai đoạn Từ năm

1993 đến năm 1996 tăng trưởng thiếu kiểm soát Từ năm 1996 đến năm 2004 giảiquyết khủng hoảng.Từ năm 2004 đến nay định hướng phát triển bền vững

Trong quá trình hình thành và phát triển VPBank luôn chú trọng đến việc mởrộng thị trường, tăng cường mạng lưới hoạt động trên khắp cả nước.Hiện tại VPBank

đã có 90 chi nhánh và phòng giao dịch hoạt động tại 34 tỉnh thành trên khắp cả nước.Ban đầu thành lập vốn điều lệ là 20 tỷ đồng Sau đó, do nhu cầu phát triểnVPBank đã tăng vốn điều lệ lên 70 tỷ đồng.năm 1996 tiếp tục tăng lên 174,9 tỷ đồng.Đến năm 2004 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã chấp thuận cho VPBank tăng vốnđiều lệ lên 198,4 tỷ Trong quý 1 năm 2005, VPBank được phép nâng vốn điều lệ lầ243,7 tỷ đồng và trở thành một trong những Ngân hàng có vốn điều lệ lớn nhất cảnước

Ngày 8/10/2007 ngân hàng VPBank chi nhánh Hàm Nghi chính thức khai trươngtại địa chỉ 165 đường Hàm Nghi, phường Nguyễn Thái Bình, Quận 1, TP Hồ ChíMinh

dùng Hai là, xây dựng các nên tảng vững chắc về hệ thống tổ chức, nhân sư, vậnhành, ….

Những thành quả đã đạt được trong giai đoạn vừa qua đã khẳng định những chiến lượccủa VPBank là đúng đắn, có những thay đổi tích cực về chất lượng dịch vụ, tínhchuyên nghiệp Ngân hàng ngày càng tạo được niền tin với khách hàng Đặc biệt hơnVPBank trở thành nơi thu hút nhân tài trong ngành tài chính ngân hàng

Với tầm nhìn và chiến lược VPBank tin rằng sẽ hoàn thành sứ mệnh của mình là manglại lợi ích cao nhất cho khách hàng, đóng góp hiệu quả vào sự phát triển cộng đồng

1.3 Cơ cấu tổ chức

Dưới đây là sơ đồ cơ cấu tổ chức phòng ban của VPBANK CN HÀM NGHI

Sơ đồ 1.3.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức phòng ban của VPBANK CN HÀM NGHI

(Nguồn: Phòng Khách Hàng Cá Nhân VPBANK CN HÀM NGHI QUẬN 1)

Chức năng của các phòng ban

Ban lãnh đạo công ty gồm có 4 người: 1 Gíam đốc và 3 Phó Gíam đốc

9

Giám đốc

Các phó giám đốcCác phòng chuyênmôn nghiệp vụ

Phòngtổng hợp

Phòngdoanh nghiệplớn

Phòngdoanhnghiệpvừa

và nhỏ

Phòngkháchhàng cánhân

Phòng khách hàng cá nhân

Phòng

kế toántàichính

Phòngkiểmtra nội bộ

Giám Đốc: Trực tiếp chỉ đạo, tổ chức tuyển dụng lao động, điều động lao động,duyệt chi nội bộ cho phòng kế toán và giải quyết hồ sơ tín dụng của các phòng như:phòng khách hàng doanh nghiệp, phòng khách hàng cá nhân.

1 Phó Giám Đốc: Trực tiếp chỉ đạo, giải quyết các công việc của phòng giao dịchloại 2 và công tác huy động vốn của phòng Khách hàng Cá Nhân

1 Phó Giám Đốc: Trực tiếp chỉ đạo, giải quyết các vấn đề của phòng kế toán vàkho quỹ trừ việc chi tiêu nội bộ

1 Phó Giám Đốc: Trực tiếp chỉ đạo, giải quyết các công việc của phòng kháchhàng doanh nghiệp, phòng tổng hợp, thanh toán xuất nhập khẩu, nghiệp vụ thẻ

Các Phòng Ban của Ngân hàng gồm:

1) Phòng kế toán giao dịch là thực hiện giao dịch với khách hàng, cung cấp dịch vụliên quan đến thanh toán, xử lý các giao dịch của ngân hàng Tư vấn cho kháchhàng sử dụng dịch vụ ngân hàng và thực hiện nhiệm vụ khác do giám đốc chỉ định 2) Phòng Tổ chức hành chính có nhiệm vụ là thi tuyển lao động theo quy chế, điềuđộng CBCNV từ nơi khác đến và đi nơi khác, điều động lao động nội bộ Phòng tổchức hành chính còn có nhiện vụ làm lương hàng tháng cho toàn, làm các thủ tụcnghỉ hưu, nghỉ việc, chuyển công tác cho người lao động, tính các chế độ BHXH,bảo hiểm y tế, thai sản, tai nạn lao động cho người lao động Phân công công tácbảo vệ tại chi nhánh, phòng giao dịch, công tác PCCC, theo dõi quản lý tài sản cốđịnh, công cụ lao động Theo dõi và giám sát các công trình xây dựng, sửa chữamua sắm TSCĐ,TSLĐ

3) Phòng tiền tệ và kho quỹ có nhiệm vụ là thu, chi tiền VNĐ và ngoại tệ theo tỷ giáhối đoái của NH quy định Quản lý các ấn chỉ có giá: séc, hối phiếu,…Thu hồi, đổitiền lẻ, tiền rách, tiền không đủ tiêu chuẩn, thu tiền các nơi

4) Phòng doanh nghiệp lớn là phòng giao dịch với các doanh nghiệp quy mô lớn cóvốn từ 10 tỷ trở lên, thực hiện các nghiệp vụ cho vay và quản lý các sản phẩm chovay phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành của ngân hàng VPBank chi nhánh Hàmnghi

5) Phòng Khách hành cá nhân là tiến hành giới thiệu tư vấn Khách hàng sản phẩm dịch

vụ của VPBank cho Khách hàng Phòng thực hiện tổ chức quản lý và phát triển kinhdoanh với Khách hàng cá nhân, xử lý việc cho vay, xử lý rủi to tín dụng

6) Phòng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ có nhiệm vụ là cấp tín dụng ngắn,trung – dài cho các doanh nghiệp, công ty lớn và mua,bán ngoại tệ, thực hiện dịch

vụ chuyển tiền đi, chuyển tiền đến

7) Phòng tổng hợp là làm kế hoạch gửi lên NH để làm cơ sở cho kế hoạch của chinhánh và tổng hợp các số liệu, hoạt động chung của chi nhánh để báo cáo cho BanGiám Đốc

8) Phòng kiểm tra kiểm soát nội bộ hoạt động độc lập, cán bộ trong phòng được hưởnglương theo quy định VPBank hay không và kiểm tra các hoạt động tín dụng, kế toán

có tuân thủ theo quy định

9) Phòng kế toán xuất nhập khẩu là phòng tổ chức thực hiện các nghiệp vụ về tài trợthương mại tại ngân hàng VPBank chi nhánh Hàm Nghi

10)Phòng kế toán tài chính là phòng giúp giám đốc quản lí và thực hiện các chi tiêu trongnội bộ ngân hàng theo đúng quy định của chi nhánh ngân hàng

1.4 Chức năng và các nghiệp vụ thực hiện tại NH VPBank - Chi nhánh Hàm Nghi Quận 1

1.4.1 Chức năng

Chức năng của VP Bank chi nhánh Hàm Nghi là kinh doanh đa ngành, đalĩnh vực về tài chính, tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng và phi ngân hàng phù hợpvới quy định của pháp luật, không ngừng nâng cao lợi nhuận của ngân hàng, góp phầnthực hiện chính sách tiền tệ quốc gia, phục vụ phát triển kinh tế đất nước

VP Bank thực hiện huy động vốn ngắn, trung và dài hạn theo các hình thứctiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán, chứng chỉ tiền gửi; tiếp nhận vốn ủy thácđầu tư; nhận vốn từ các tổ chức tín dụng trong và ngoài nước; cho vay ngắn, trung

và dài hạn; chiết khấu thương phiếu, công trái và giấy tờ có giá; đầu tư vào chứngkhoán và các tổ chức kinh tế; làm dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng; kinhdoanh ngoại tệ, vàng bạc; thanh toán quốc tế, môi giới và tư vấn đầu

tư chứng khoán; lưu ký, tư vấn tài chính doanh nghiệp và bảo lãnh phát hành; cungcấp các dịch vụ về đầu tư, quản lý nợ và khai thác tài sản, cho thuê tài chính và cácdịch vụ ngân hàng khác

thức huy động vốn khác theo quy định của pháp luật Từ nguồn vốn này, ngân hàng

sẽ tiến hành cho vay sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, tiêu dùng, các dự án đầu tư pháttriển kinh tế xã hội và các nhu cầu hợp pháp khác của các tổ chức, cá nhân, hộ giađình dưới các hình thức dài hạn, trung hạn, ngắn hạn bằng đồng Việt Nam và ngoại

tệ phù hợp với các quy định của pháp luật

Thứ hai là thực hiện các nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng và các nghiệp vụ tài trợthương mại khác theo quy định

Thứ ba là thực hiện dịch vụ ngân hàng đại lý, quản lý vốn đầu tư cho các dự án,

tư vấn đầu tư theo yêu cầu của khách hàng và theo quy định của pháp luật.Thứ tư là hỗ trợ thanh toán trong nước, thanh toán quốc tế, dịch vụ ngân quỹ,chuyển đổi ngoại tệ và dịch vụ ngân hàng đối ngoại khác

1.5 Định hướng phát triển

Thanh toán quốc tế là một trong những hoạt động chính được VPBank chinhánh Hàm Nghi quan tâm đầu tư và phát triển Sau gần 5 năm hoạt động, PhòngThanh toán quốc tế của chi nhánh đã xây dựng được định hướng và nhiệm vụ chohoạt động thanh toán quốc tế trong thời gian tới, được xem như một mảng không thểtách rời của định hướng phát triển chung toàn bộ chi nhánh, phù hợp với kế hoạch đề

ra trong chiến lược phát triển Trong thời gian tới, VPBank Hàm Nghi sẽ ra sứcnâng cao sức cạnh tranh trên thị trường, đảm bảo tăng trưởng chất lượng và hiệu quả,đáp ứng các tiêu chuẩn an toàn trong hoạt động để phục vụ mục tiêu đưa chi nhánhđạt top 1 toàn hệ thống VP Bank trong lĩnh vực Kinh doanh tín dụng và Thanhtoán quốc tế, cụ thể:

Duy trì và đẩy mạnh quan hệ với các khách hàng truyền thống (đó làcác khách hàng vừa có tiềm năng tài chính, vừa có uy tín và có quan hệ lâu dài vớingân hàng)

Tăng cường hoạt động marketing nhằm khai thác tiềm năng, thế mạnhcủa một số đơn vị kinh doanh trong các ngành sản xuất chế biến nông sản, thuỷ sản,thủ công mỹ nghệ, nội thất, xây dựng, sản xuất linh kiện điện tử…, đang là nhữngngành có tốc độ tăng trưởng cao

Ngoài việc củng cố và tăng cường hợp tác toàn diện cũng như hợp táctrong thanh toán quốc tế, chi nhánh luôn có kế hoạch mở rộng và phát triển quan hệvới các ngân hàng lớn trên toàn thế giới, tiếp cận và triển khai các loại hình và phươngtiện thanh toán quốc tế ngày càng tiên tiến hiện đại, góp phần nâng cao chất lượngthanh toán quốc tế của Trung tâm, làm nền tảng cho việc phát triển bền vững.Lành mạnh hóa và nâng cao năng lực tài chính Trong đó, tập trung vào cácgiải pháp xử lý nợ xấu, tiết kiệm chi phí, tái cơ cấu tài sản nợ, tăng cường năng lựchuy động vốn, tăng cường hiệu quả và chất lượng danh mục tín dụng và đầu tư;Phát triển và mở rộng các dịch vụ ngân hàng cần thiết, hỗ trợ tốt nhất chokhách hàng cá nhân và doanh nghiệp;

Tối ưu hóa hệ thống quy trình, thủ tục để đảm bảo quá trình ra quyết định kịpthời, tiếp tục củng cố mô hình tổ chức, nâng cao cơ sở hạ tầng, chất lượng nguồn nhânlực, hệ thống thông tin, cơ sở hạ tầng công nghệ;

Thường xuyên xem xét các chính sách về phí, dịch vụ, lãi suất để có thể cạnhtranh với các Ngân hàng khác, vừa có lợi cho khách hàng;

Cố gắng thuyết phục khách hàng sử dụng những nghiệp vụ khác mà quốc tếvẫn sử dụng trong khi vẫn còn xa lạ ở Việt Nam

13

Tiếp nhận và kiểm tra khách hàng

Phòng TTQT xác nhận BCT hợp lệ

Theo dõi thanh toán và chấp nhận thanh toán (nếu có )

Gửi phiếu yêu cầu kiểm tra BCT và hình ảnh hồ sơ về phòng TTQT

Gửi hồ sơ gốc về phòng TTQT

Kiểm tra và làm thủ tục gửi BCT đi nước ngoài

CN thông báo khách hàng Phòng TTQT xác nhận BCT không hợp lệ

Thông báo kết quả xử lý về CN và CN thông báo khách hàng

CN theo dõi và xử lý phản hồi

hàng xuất khẩu tại VPBank chi nhánh Hàm Nghi

Sơ đồ 2.1 Quy trình trình thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng

chứng từ đối với hàng xuất khẩu tại VPBank chi nhánh Hàm Nghi

(Nguồn: tổng hợp từ thực tế từ phòng SME)

2.2 Tổ chức nghiệp vụ thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ đối với hàng xuất khẩu tại VPBank chi nhánh Hàm Nghi theo hợp đồng cụ thể 2.2.1 Tiếp nhận và kiểm tra bộ chứng từ xuất khẩu từ khách hàng

Chuyên viên Thanh toán quốc tế tại chi nhánh Hàm Nghi tiếp nhận bộ chứng từ

ngân hàng phát hành với các thông tin sau:

Bộ chứng từ bao gồm: Hối phiếu; hóa đơn thương mại đã kí; vận đơn; danh sách đónghàng; chứng nhận xuất sứ; chứng nhận bảo hiểm; chứng nhận chất lượng , số lượng;chứng nhận người hưởng lợi

Tùy theo yêu cầu của nhà nhập khẩu mà có thêm bớt một số chứng từ, số lượng chứng

từ mỗi loại, yêu cầu về việc kí phát từng loại chứng từ như thế nào, lời cam kết rangbuộc của ngân hàng mở L/C

Chuyên viên Thanh toán quốc tế tại chi nhánh kiểm tra hồ sơ bao gồm.Giấy yêucầu gửi chứng từ L/C xuất khẩu được đóng dấu và ký bởi người đại diện theo phápluật của khách hàng và điền đầy đủ thông tin;

Kiểm đếm, xác thực số lượng bản gốc, bản sao từng loại chứng từ khách hàngxuất trình vơi thông tin liệt kê trên Giấy yêu cầu gửi chứng từ L/C xuất khẩu

Sau đó, chuyên viên Thanh toán quốc tế ký, ghi ngày giờ nhận trên Giấy yêu cầugửi chứng từ L/C xuất khẩu và gửi trả khách hàng 1 bản

2.2.2 Gửi yêu cầu kiểm tra bộ chứng từ và hình ảnh hồ sơ về Phòng Thánh toán quốc tế tại Hội sở

Chuyên viên Thanh toán quốc tế tại chi nhánh lập phiếu yêu cầu xử lý giaodịchvà trình Giám đốc chi nhánh ký, kiểm tra hồ sơ chứng từ xuất khẩu gửi đi đòitiền.Sau đó, chuyên viên Thanh toán quốc tế gửi phiếu yêu cầu xử lý giao dịch và hìnhảnh hồ sơ về Phòng Thanh toán quốc tế tại Hội sở bằng file scan, trong đó chứng từbảo hiểm và chừng từ vận tải phải scan 2 mặt

2.2.3 Phòng Thanh toán quốc tế tại Hội sở kiểm tra bộ chứng từ

Chuyên viên Thanh toán quốc tế tại Hội sở kiểm tra lần 1 tính chân thực của bộ chứng

từ và L/C xuất khẩu, sau đó Kiểm soát viên kiểm tra lần 2 và ghi kết quả lên “Biên bảnkiểm tra bộ chứng từ” Chuyên viên Thanh toán quốc tế tại chi nhánh lập phiếu yêu cầu

xử lý giao dịch (theo mẫu số BM10-TTQT/LCXK do VPBank ban hành) Nguyên tắckiểm tra như sau:

15

Kiểm tra sự phù hợp giữa bộ chứng từ được xuất trình so với các điều kiện,điềukhoản quy định trong L/C.; kiểm tra sự phù hợp giữa các chứng từ với nhau; kiểm tra

bộ chứng từ so với UCP 600 và ISBP mà L/C tuân thủ; kết quả kiểm tra là bộ chứng từhợp lệ Sau đó, chuyên viên Thanh toán quốc tế gửi bản scan “Biên bản kiểm tra bộchứng từ” về chi nhánh

2.2.4 Chi nhánh gửi hồ sơ, bộ chứng từ gốc về Phòng Thanh toán quốc tế tại Hội sở

Chuyên viên Thanh toán quốc tế tại chi nhánh đóng dấu “ký hậu L/C” lên L/Cgốc (theo mẫu dấu 05 do VPBank ban hành) và lưu giữ, bảo quản L/C gốc tại chinhánh.Sau đó, chuyên viên Thanh toán quốc tế gửi Giấy yêu cầu gửi chứng từ L/Cxuất khẩu kèm theo bộ chứng từ gốc và Phiếu yêu cầu gửi bộ chứng từ đi nước ngoài(theo mẫu số BM01-TTQT/LCXK do VPBank ban hành) về Phòng Thanh toán quốc tếtại Hội sở bằng phương tiện đảm bảo nhanh và an toàn

Chuyên viên Thanh toán quốc tế thực hiện lưu biên lai chuyển phát nhanh có kýnhận của hãng chuyển phát trong hồ sơ lưu L/C tại chi nhánh

2.2.5 Gửi bộ chứng từ đi nước ngoài và đòi tiền

Tại Hội sở, chuyên viên Thanh toán quốc tế tiếp nhận hồ sơ chứng từ xuất khẩu,bản gốc bộ chứng từ, sau đó kiểm tra hợp lệ, đăng ký số tham chiếu và nhập dữ liệuvào TF Chuyên viên Thanh toán quốc tế tại Hội sở thực hiện thủ tục đòi tiền cho bộchứng từ phù hợp, L/C cho phép đòi tiền bằng điện từ Ngân hàng phát hành: lập chỉdẫn thanh toán (do VPBank ban hành) và lập điện đòi tiền Ngân hàng phát hành

Sau đó, chuyên viên Thanh toán quốc tế tại Hội sở đóng dấu ký hậu hốiphiếu, trình duyệt hồ sơ bộ chứng từ L/C xuất khẩu cho Kiểm soát viên

2.2.6 Kiểm soát bộ chứng từ gửi đi nước ngoài

Kiểm soát viên tại Hội sở thực hiện kiểm soát hồ sơ, kiểm tra giao dịch trên hệthống duyệt giao dịch Corebanking.Hồ sơ khách hàng đủ điều kiện, kiểm soát viênthực hiện ký nháy trên chỉ dẫn thanh toán, hối phiếu Kiểm soát viên, Trưởng phòngThanh toán quốc tế bút toán trên Corebanking và duyệt điện Swift theo thẩm quyền

và phân công công việc từng thời kỳ