Hoạt động cho vay xuất nhập khẩu hàng nông sản tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh tây ninh

i TĨM TẮT Tỉnh Tây Ninh tỉnh có cấu kinh tế nông nghiệp chiếm tỷ trọng cao nên hoạt động xuất hàng nơng sản đóng vai trò quan trọng phát triển Tỉnh Trong mặt hàng nông sản xuất Tỉnh Tây Ninh có hai mặt hàng chủ lực là: cao su khoai mì Vì hai mặt hàng có tỷ trọng lớn cấu nơng nghiệp Tỉnh Hoạt động cho vay xuất nhập hàng nông sản mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng Vì doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực sử dụng nhiều sản phẩm dịch vụ ngân hàng Chính vậy, ngân hàng địa bàn tỉnh cạnh tranh gay gắt để chiếm lĩnh thị phần cho vay Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Tây Ninh ngân hàng lớn, uy tín địa bàn Tuy nhiên, thị phần cho vay lĩnh vực thấp Chính vậy, tác giả chọn đề tài:” Hoạt động cho vay xuất nhập hàng nông sản Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam Chi nhánh Tây Ninh” để mở rộng hoạt động cho vay Để đạt vậy, tác giả nhận thấy  Thứ nhất: Cần hiểu rõ hoạt động cho vay xuất nhập hàng nơng sản  Thứ hai: Cần tìm hiểu thực trạng hoạt động cho vay xuất nhập hàng nông sản Vietinbank Tây Ninh  Thứ ba: Đề giải pháp, kiến nghị để mở rộng hoạt động cho vay xuất nhập hàng nông sản Kết phân tích cho thấy hoạt động cho vay xuất nhập hàng nơng sản có tốc độ tăng trưởng tốt, đem lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng chủ yếu hoạt động cho vay xuất cao su, hoạt động cho vay xuất nhập khoai mì hạn chế, hoạt động tìm kiếm, mở rộng khách hàng gặp khó khăn ii Kết cho thấy nhiều vấn đề hoạt động cho vay này, xuất phát từ nhiều nguyên nhân chủ yếu hạn chế mơ hình tổ chức, đội ngũ nhân viên, sản phẩm,… Từ hạn chế trên, tác giải đề xuất số nhóm giải pháp kiến nghị sau: - Giải pháp đưa gói sản phẩm đặc thù - Giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động cho vay xuất nhập hàng nông sản - Giải pháp tăng cường hoạt động marketing - Giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực - Kiến nghị hội sở Vietinbank Trong giới hạn kiến thức khả nghiên cứu tác giả, nội dung trình bày nghiên cứu khơng tránh khỏi thiếu sót định, mong Hội đồng đánh giá, giảng viên Nhà trường, bạn đồng nghiệp góp ý để tác giả bổ sung hoàn thiện tốt đề tài nghiên cứu iii LỜI CAM ĐOAN Tôi tên là: Trần Văn Thắng Sinh ngày 25 tháng 02 năm 1989 Quê quán: Tây Ninh Hiện công tác tại: Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Tây Ninh Là học viên cao học khoá 18 Trường Đại học Ngân hàng TP.Hồ Chí Minh Mã số học viên: 020118160176 Tơi xin cam đoan đề tài: “Hoạt động cho vay XNK HNS Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi Nhánh Tây Ninh” Mã ngành học: 8340201 Người hướng dẫn khoa học: TS.Lâm Thị Hồng Hoa Luận văn thực Trường Đại học Ngân hàng TP.Hồ Chí Minh Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung cơng bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan danh dự TP.Hồ Chí Minh, ngày … tháng … năm 2018 Tác giả Trần Văn Thắng iv LỜI CẢM ƠN Để thực đề tài “Hoạt động cho vay xuất nhập hàng nông sản Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi Nhánh Tây Ninh”, tác giả xin gửi lời cám ơn chân thành tới Ban Giám hiệu Trường Đại học Ngân hàng TP.Hồ Chí Minh, Lãnh đạo Phòng sau Đại học, Thư viện Giảng viên tham gia giảng dạy Khoa sau đại học trang bị kiến thức chuẩn mực bổ ích để tác giả định hình phương pháp thực đề tài nghiên cứu Xin cám ơn giảng viên hướng dẫn khoa học - Tiến sĩ Lâm Thị Hồng Hoa - tận tình giúp đỡ kinh nghiệm chuyên môn để tác giả thực giải tốt vấn đề mà đề tài nghiên cứu đặt Chân thành cám ơn Thư viện Nhà trường, Lãnh đạo anh chị công tác Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam Chi Nhánh Tây Ninh tạo điều kiện cho tác giả tiếp cận tài liệu số liệu để tác giả thực luận văn Xin cám ơn anh chị, bạn đồng nghiệp khơng ngừng động viên tác giả q trình học tập thực đề tài Trân trọng, TP Hồ Chí Minh, ngày … tháng … năm 2018 Tác giả Trần Văn Thắng v MỤC LỤC CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY XUẤT NHẬP KHẨU HÀNG NÔNG SẢN 1.1 Hoạt động cho vay xuất nhập hàng nông sản 1.1.1 Cho vay xuất nhập 1.1.1.1 Khái niệm cho vay .1 1.1.1.2 Khái niệm cho vay xuất nhập 1.1.2 Cho vay xuất nhập hàng nông sản 1.1.2.1 Khái niệm cho vay xuất nhập hàng nông sản 1.1.2.2 Đặc điểm cho vay xuất nhập hàng nông sản 1.1.2.3 Vai trò hoạt động cho vay xuất nhập hàng nông sản 1.1.2.4 Các loại hình cho vay xuất nhập hàng nơng sản 1.1.2.5 Các tiêu đánh giá hoạt động cho vay xuất nhập hàng nông sản 1.1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay xuất nhập hàng nông sản 12 1.1.3.1 Các yếu tố khách quan .12 1.1.3.2 Các yếu tố chủ quan 12 1.1.4 Bài học kinh nghiệm hoạt động cho vay xuất nhập hàng nông sản từ ngân hàng khác .14 TÓM TẮT CHƯƠNG 16 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY XUẤT NHẬP KHẨU HÀNG NÔNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY NINH 17 2.1 Tồng quan ngân hàng TMCP công thương Việt Nam-chi nhánh Tây Ninh 17 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng TMCP công thương Việt Nam-chi nhánh Tây Ninh 17 vi 2.1.2 Tình hình hoạt động chung .18 2.1.3 Thị phần tín dụng 22 2.2 Hoạt động cho vay xuất nhập hàng nông sản ngân hàng TMCP công thương Việt Nam-chi nhánh Tây Ninh 23 2.2.1 Tình hình cho vay xuất nhập chung .23 2.2.1.1 Tình hình sản xuất nông sản, xuất thực tế tỉnh Tây Ninh 23 2.2.1.2 Hoạt động cho vay xuất nhập chung .25 2.2.2 Hoạt động cho vay xuất nhập hàng nông sản 27 2.2.2.1 Kết cho vay xuất nhập hàng nông sản 27 2.2.2.2 Chất lượng cho vay xuất nhập hàng nông sản 34 2.3 Đánh giá hoạt động cho vay XNK HNS ngân hàng TMCP công thương Việt Nam-chi nhánh Tây Ninh .37 2.3.1 Kết đạt .37 2.3.2 Hạn chế 38 2.3.3 Nguyên nhân thành công hạn chế 39 2.3.3.1 Nguyên nhân thành công 39 2.3.3.2 Nguyên nhân hạn chế .40 KẾT LUẬN CHƯƠNG 43 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY XUẤT NHẬP KHẨU HÀNG NÔNG SẢN .44 3.1 Định hướng cho vay xuất nhập hàng nông sản ngân hàng TMCP công thương Việt Nam chi nhánh Tây Ninh 44 3.1.1 Định hướng chung 44 3.1.2 Định hướng cho vay xuất nhập hàng nông sản 44 3.2 Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay xuất nhập hàng nông sản ngân hàng TMCP công thương Việt Nam-chi nhánh Tây Ninh .45 3.2.1 Áp dụng gói sản phẩm đặc thù cho vay XNK cao su, khoai mì .46 3.2.2 Các giải pháp để hạn chế rủi ro cho vay XNK HNS 49 vii 3.2.3 Tích cực hoạt động marketing, quảng bá thương hiệu 50 3.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực ngân hàng TMCP công thương Việt Nam-chi nhánh Tây Ninh 51 3.2.4.1 Nâng cao lực phục vụ khách hàng đội ngũ nhân viên 52 3.2.4.2 Hồn thiện cơng tác tuyển dụng .53 3.2.4.3 Chuẩn hóa chế đánh giá hiệu cơng việc .54 3.3 Kiến nghị Vietinbank Hội sở 55 3.3.1 Xây dựng sách .55 3.3.2 Cải cách tổ chức 56 3.3.3 Tăng cường hoạt động marketing 57 3.3.4 Tăng cường phối hợp 57 3.3.5 Bổ sung tiêu hệ thống xếp hạng tín dụng nội .58 3.3.6 Cải thiện công nghệ 58 KẾT LUẬN CHƯƠNG 60 KẾT LUẬN CHUNG 61 TÀI LIỆU THAM KHẢO 62 viii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT VIETINBANK Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam XNK Xuất nhập XK Xuất HNS Hàng nông sản NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TTTM Tài trợ thương mại L/C Letter of Credit (Thư tín dụng) D/P Document Against Payment (Nhờ thu kèm chứng từ) T/T Telegraphic Transfer (Chuyển tiền điện) TCTD Tổ chức tín dụng PGD Phòng giao dịch TCHC Tổ chức hành TCKT Tổ chức kinh tế KHDN Khách hàng doanh nghiệp TDN Tổng dư nợ ix DANH MỤC CÁC BẢNG Số Tên bảng Trang Bảng 2.1 Tổng hợp kết hoạt động kinh doanh Vietinbank Tây Ninh 19 từ 2014-2017 Bảng 2.2 Tình hình sản xuất cao su xuất tỉnh Tây Ninh giai đoạn 24 2015-2017 Bảng 2.3 Tình hình sản xuất khoai mì tỉnh Tây Ninh giai đoạn 2014- 25 2016 Bảng 2.4 Hoạt động cho vay XNK Vietinbank Tây Ninh 2014-2017 26 Bảng 2.5 Tỷ trọng cho vay XNK tổng dư nợ Vietinbank Tây Ninh 27 2014-2017 Bảng 2.6 Hoạt động cho vay XK Cao su Vietinbank Tây Ninh 2014- 29 2017 Bảng 2.7 Tỷ trọng cho vay Vietinbank Tây Ninh tổng giá trị xuất 31 cao su Tây Ninh Bảng 2.8 Hoạt động cho vay XNK Khoai mì Vietinbank Tây Ninh 32 2014-2017 Bảng 2.9 Tỷ trọng cho vay Vietinbank Tây Ninh tổng giá trị xuất 34 khoai mì Tây Ninh Bảng 2.10 Chất lượng hoạt động cho vay XNK HNS Vietinbank Tây 35 Ninh giai đoạn 2014-2017 Bảng 2.11 Cơ cấu thu nhập cho vay XNK HNS Vietinbank Tây Ninh giai đoạn 2014-2017 36 x Bảng 2.12 Tỷ trọng cho vay XNK HNS Vietinbank Tây Ninh 2014-2017 36 Bảng 2.13 Dự tính kế hoạch xuất cao su đến năm 2020 Tỉnh Tây 45 Ninh Bảng 2.14 Dự tính kế hoạch xuất khoai mì đến năm 2020 Tỉnh Tây Ninh 45 49 âm lịch Kết hợp kiểm tra sử dụng vốn với tìm hiểu tình hình kinh doanh khách hàng - Đối với lãi suất cho vay phí: vào sách phân tích Hồn thiện sách giá sách phát triển sản phẩm dựa lợi ích mà khách hàng mang lại cho ngân hàng, xác định phần mềm hỗ trợ hệ thống phân tích đa chiều, hệ thống thơng tin quản lí, hệ thống xếp hạng tín dụng nội Vietinbank, từ đưa mức lãi suất phí phù hợp, có sức cạnh tranh thị trường, đảm bảo hiệu hoạt động ngân hàng - Điều kiện khách hàng:  Đáp ứng điều kiện cấp tín dụng theo quy định pháp luật quy định Vietinbank  Có tư cách pháp nhân, có giấy chứng nhận đăng kí kinh doanh/giấy chứng nhận đăng kí doanh nghiệp, giấy chứng nhận đầu từ/giấy chứng nhận đăng kí đầu từ, phép hoạt động nhập theo quy định pháp luật Việt Nam  Có thời gian hoạt động sản xuất kinh doanh từ 03 năm trở lên  Xếp hạng tín dụng nội từ A trở lên, khơng phát sinh nợ xấu và/hoặc nợ (gốc, lãi) hạn Vietinbank và/hoặc TCTD khác 06 tháng gần  Cam kết chuyển toàn doanh thu từ hoạt động xuất ngân hàng tài trợ xuất Vietinbank 3.2.2 Các giải pháp để hạn chế rủi ro cho vay XNK HNS Rủi ro cho vay XNK HNS xảy khách hàng không thực nghĩa vụ trả đầy đủ nợ góc lãi hạn cho ngân hàng Vì để hạn chế rủi ro này, ngân hàng cần phải: -Trước định tài trợ, ngân hàng cần thẩm định kỹ tình hình sản xuất kinh doanh, trang thiết bị, máy móc uy tín khách hàng hoạt động XNH HNS, để hạn chế rủi ro khách hàng không thực hợp đồng xuất trang thiết bị cũ kỹ, sản phẩm sản xuất không đáp ứng yêu cầu, tiêu 50 chuẩn bên nhập Hoặc uy tín khách hàng, tối đa hóa lợi nhuận nên ảnh hưởng đến chất lượng sản phẩm, dẫn đến sản phẩm xuất bị trả lại Doanh nghiệp xuất bị thua lỗ, khả trả nợ cho ngân hàng - Trong trình tài trợ, ngân hàng cần phải thường xuyên đánh giá lại tình hình sản xuất khách hàng để hạn chế rủi ro trình sản xuất hàng nông sản xuất - Để giúp khách hàng hạn chề rủi ro hoạt động XNK HNS, ngân hàng cần hỗ trợ khách hàng khâu tư vấn khách hàng có nhu cầu Ngồi ra, phân tích trên, Vietinbank Tây Ninh tập trung cho vay xuất cao su Việc tập trung vào lĩnh vực gây rủi ro lớn cho ngân hàng giá mũ cao su giảm, dẫn đến khách hàng hoạt động lĩnh vực xuất cao su bị thua lỗ, khả trả nợ cho ngân hàng Vì vậy, để hạn chế rủi này, ngân hàng cần phải đa dạng hóa hoạt động cho vay, khơng nên tập trung nhiều vào lĩnh vực cho vay Chẳng hạn Vietinbank Tây Ninh nên tập trung thêm vào lĩnh vực cho vay XNK khoai mì Thứ để hạn chế rủi ro cho ngân hàng Thứ hai lĩnh vực cho vay XNK khoai mì đánh giá tiềm thị trường tiêu thụ khoai mì mở rộng khơng nước mà thị trường nước xuất khoai mì sang Trung Quốc ngày tăng 3.2.3 Tích cực hoạt động marketing, quảng bá thương hiệu Để hoạt động marketing thật hiệu quả,Vietinbank Tây Ninh cần phải xác định rõ đối tượng khách hàng cần tập trung đến, từ đưa gói sản phẩm phù hợp với nhu cầu khách hàng, có vậy, hoạt động marketing, tiếp thị đạt kết tốt Như phân tích chương 2, lĩnh vực cho vay xuất cao su, khoai mì, nhiều ngân hàng, kể ngân hàng thành lập, nỗ lực chiếm lĩnh thị phần Điều cho thấy thị trường cho vay sơi động, Vietinbank Tây Ninh khơng có sách tăng trưởng lĩnh vực 51 sớm bị thị phần Để hoạt động cho vay lĩnh vực có hiệu quả, Vietinbank Tây Ninh cần thực biện pháp sau: + Đối với khách hàng mục tiêu doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực XNK HNS, số lượng doanh nghiệp địa bàn tỉnh Tây Ninh tương đối ít, hoạt động quảng bá thương hiệu tốt tiếp thị trực tiếp với doanh nghiệp Để thực hoạt động này, Vietinbank Tây Ninh cần xây dựng đội thuộc phòng khách hàng doanh nghiệp làm công việc tiếp thị sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đến tận doanh nghiệp gói sản phẩm cho vay XNK cao su, khoai mì Đồng thời, đội phục vụ toàn nhu cầu doanh nghiệp, cung cấp tất sản phẩm dịch vụ ngân hàng đến doanh nghiệp, tránh để doanh nghiệp phải tiếp xúc với nhiều nhân viên, nhiều ngân hàng, gây phiền hà cho khách hàng Cần phải tuyển chọn đội ngũ nhân viên có đầy đủ kĩ giao tiếp, kỹ bán hàng, kiến thức chuyên môn, nghiệp vụ ngân hàng + Thành lập phận chuyên trách, làm công tác phân tích khách hàng đối thủ cạnh tranh, mục đích nắm bắt diễn biến thị trường, đối thủ cạnh tranh để có sách phù hợp, để nắm bắt kịp thời với diễn biến thị trường Nhân viên làm phận cần phải đào tạo, có trình độ kiến thức chun môn tốt, trang bị đầy đủ kỹ lĩnh vực marketing + Tham gia chương trình ủng hộ người nghèo, quỹ tình thương, hoạt động cơng tác xã hội, hoạt động văn hóa, thể thao, vừa quảng bá hình ảnh Vietinbank nói chung chi nhánh Tây Ninh nói riêng, vừa có điều kiện giao lưu, tiếp xúc với doanh nghiệp địa bàn nói chung doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực XNK HNS nói riêng 3.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực ngân hàng TMCP công thương Việt Nam-chi nhánh Tây Ninh Như phân tích phần thực trạng hoạt động cho vay XNK HNS Vietinbank Tây Ninh, độ tuổi trung bình cán quản lí 35 tuổi, số năm kinh nghiệm thấp Hoạt động đào tạo cho cán chủ yếu cán cũ hướng 52 dẫn, với cách thức đào tạo túy người trước người sau làm vậy, mà khơng hiểu chất cơng việc Chính mà đa phần cán biết tác nghiệp mà không hiểu rõ quy trình nghiệp vụ Kỹ bán hàng chăm sóc khách hàng chưa đào tạo tốt nên dẫn đến hoạt động cho vay XNK khoai mì thời gian qua chiếm thị phần thấp Để khắc phục vấn đề này, Vietinbank Tây Ninh cần thực nhóm giải pháp để nâng cao trình độ, chất lượng nguồn nhân lực, cụ thể sau: 3.2.4.1 Nâng cao lực phục vụ khách hàng đội ngũ nhân viên Việc nâng cao lực phục vụ khách hàng đội ngũ nhân viên giúp tăng chất lượng hoạt động cho vay XNK HNS Vietinbank Tây Ninh Bởi hoạt động XNK HNS có liên quan nhiều kiến thức toán quốc tế Hơn đa phần doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực XNK HNS địa bàn Tây Ninh doanh nghiệp vừa nhỏ, chưa có nhiều kinh nghiệm lĩnh vực XNK nên cần hỗ trợ, tư vấn kiến thức liên quan đến nghiệp vụ ngân hàng, chẳng hạn tư vấn điều kiện, điều khoản hợp đồng xuất khẩu, điều khoản L/C, phương thức toán Để làm điều Vietinbank Tây Ninh cần phải thực giải pháp sau: -Đối với cán mới, cần đào tạo kĩ giao tiếp, văn hóa Vietinbank, quy trình nghiệp vụ, phong cách giao dịch Thay đổi cách thức đào tạo, không nên đào tạo theo kiểu cũ khiến cán biết tác nghiệp mà không hiểu rõ công việc, mà phải đào tạo theo hướng giải thích rõ vấn đề Chẳng hạn cán phải nắm rõ ý nghĩa quy trình tín dụng gì, lại phải có quy trình vậy, cơng tác đào tạo thực hiệu -Thường xuyên tổ chức, huấn luyện nghiệp vụ, làm tốt công tác đào tạo lại cán cử tập huấn, đào tạo 53 - Tập trung đào tạo kỹ xử lí tình huống, kỹ tiếp thị sản phẩm, kỹ giao tiếp, kỹ bán hàng, kỹ chăm sóc sau bán hàng để nhân viên làm tốt công tác bán hàng, gia tăng hiệu công việc - Thường xuyên tổ chức kì thi nghiệp vụ sản phẩm ngân hàng, chương trình ưu đãi lãi suất, kỹ bán hàng, kỹ giao tiếp với khách hàng để nhân viên có điều kiện nắm vững kiến thức phục vụ tốt cho công tác bán hàng Bên cạnh đó, ngân hàng cần phải thường xuyên tổ chức kì thi tìm hiểu văn hóa ứng xử, khơng gian giao dịch Vietinbank, đồng thời kiểm tra tuân thủ toàn thể nhân viên, đảm bảo thống không gian giao dịch văn hóa ứng xử thống chi nhánh Vietinbank, nâng cao lực phục vụ khách hàng - Đối với nhân viên phụ trách hoạt động cho vay XNK HNS , cần trọng đào tạo, nâng cao trình độ ngoại ngữ, kiến thức toán quốc tế, kỹ tư vấn lập hợp đồng ngoại thương, nắm rõ cách thức hoạt động, điều kiện, điều khoản L/C, phương thức tốn khác, quy định, thơng lệ quốc tế hoạt động xuất khẩu mặt hàng chủ lực Tây Ninh - Xây dựng cẩm nang hướng dẫn để cán thực công việc hiệu như: kỹ lưu trữ hồ sơ, kỹ sử dụng tính phần mềm văn phòng để hỗ trợ thực cơng việc nhanh chống 3.2.4.2 Hồn thiện cơng tác tuyển dụng Để nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, công tác tuyển dụng, đào tạo có ý nghĩa vơ quan trọng Để thực tốt công tác này, Vietinbank Tây Ninh cần triển khai số việc sau: Một phải có sách thu hút nhân tài, thu hút người lao động có trình độ cao Nguồn nhân lực Vietinbank tuyển dụng vào làm chủ yếu từ sinh viên trường đại học Thực trạng cho thấy sinh viên giỏi thường tập trung xin việc làm thành phố lớn Thành phố Hồ Chí Minh, Bình Dương, dẫn đến việc thu hút nguồn nhân lực tốt nghiệp giỏi từ trường 54 danh tiếng Đại Học Ngân Hàng, Đại Học Ngoại Thương vơ khó khăn Vì để làm tốt công tác này, Vietinbank Tây Ninh cần có sách thu hút nhân tài từ địa phương biện pháp như: + Trao tặng học bổng cho học sinh có thành tích học tập tốt từ trường danh tiếng địa bàn tỉnh Tây Ninh Trường Hoàng Lê Kha, Lý Thường kiệt, Tổ chức buổi hướng nghiệp cho học sinh cuối cấp để hướng học sinh vào học ngành tài ngân hàng Một mặt quảng bá hình ảnh thương hiệu Vietinbank, mặc khác tạo nguồn nhân lực từ người địa phương, thu hút học sinh sau tốt nghiệp trường đại học làm Vietinbank Tây Ninh + Hỗ trợ kinh phí cho hoạt động mùa hè xanh địa bàn tỉnh Tây Ninh trường đại học uy tín, có danh tiếng lĩnh vực đào tạo ngành tài ngân hàng Một mặt giúp quảng bá hình ảnh ngân hàng, mặt khác tạo hình đẹp mắt sinh viên học để trường xin vào làm việc Vietinbank Tây Ninh + Liên hệ với hội sinh viên tỉnh Tây Ninh để trao tặng học bổng cho sinh viên nghèo vượt khó, có thành tích tốt học tập, đặc biệt ưu tiên sinh viên học ngành tài ngân hàng trường đại học danh tiếng Hai cải thiên môi trường làm việc, tạo điều kiện cho nhân viên trẻ làm việc chung với nhân viên có thâm niên, giàu kinh nghiệm để tạo sức mạnh tổng hợp, khắc phục nhược điểm nhân viên trẻ động lại thiếu kinh nghiệm Ba khuyến khích nhân viên nâng cao trình độ việc hỗ trợ nhân viên theo học cao học nghiên cứu sinh Thường xuyên liên hệ trường mở lớp đào tạo để giúp nhân viên nâng cao trình độ ngoại ngữ chun mơn 3.2.4.3 Chuẩn hóa chế đánh giá hiệu công việc Mục tiêu hiệu công việc sở đánh giá chất lượng phục vụ khách hàng Khi mục tiêu quy định rõ ràng đồng thời chế đánh giá thúc đẩy nhân viên thay đổi cách thức làm việc để đáp ứng mục tiêu này, từ 55 nâng cao trình độ lực Hiện Vietinbank xây dựng chế chấm điểm KPI để đánh giá hiệu làm việc nhân viên, từ có chế lương, thưởng dựa điểm số Dựa vào thể điểm tiêu này, nhân viên không ngừng nâng cao hiệu công việc, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng để đạt điểm số cao chấm điểm KPI Mặc dù tiêu đánh giá hiệu cơng việc hồn thiện, nhiên việc đánh giá hiệu cơng việc nhân viên chưa xác, cách thức chấm điểm mang tính thủ cơng, phụ thuộc vào người đánh giá Để chế đánh giá thật mang lại hiệu quả, cần phải hoàn thiện chế đánh giá cách tự động, hạn chế trường hợp đánh giá thiếu xác tính chủ quan người đánh giá 3.3 Kiến nghị Vietinbank Hội sở 3.3.1 Xây dựng sách - Có sách để phát triển nguồn nhân lực có trình độ cao cơng tác địa bàn phát triển địa bàn Tây Ninh, chẳng hạn có sách bổ sung thêm lương cho sinh viên giỏi, thạc sĩ, tiến sĩ công tác địa bàn phát triển, xa với trung tâm thành phố - Cần có sách ưu đãi với lãi suất cạnh tranh dành cho khách hàng để hỗ trợ chi nhánh việc phát triển khách hàng ngân hàng khác có sách ưu đãi để phát triển thị phần -Xây dựng sách đặc thù khách hàng lớn, đặc biệt quan trọng lĩnh vực XNK HNS, cần có ưu đãi sách cho vay như: tỷ lệ tài sản bảo đảm, thẩm quyền phê duyệt, lãi suất bán vốn ưu đãi hội sở, để chi nhánh phát triển khách hàng Cần phải có phối hợp chặt chẽ hội sở với chi nhánh để xây dựng gói sản phẩm đặc thù gắn liền với mặt hàng XNK đặc trưng vùng miền 56 3.3.2 Cải cách tổ chức - Thành lập phận chuyên trách việc cung cấp, cập nhật thông tin giá mặt hàng XNK chủ lực, cập nhật thay đổi sách ngồi nước tác động đến hoạt động XNK mặt hàng Việc giúp ngân hàng có nhận định, dự báo thị trường để có hướng xử lí kịp thời có biến động giá cả, thay đổi sách nước liên quan đến hoạt động XNK Đồng thời giúp ngân hàng có sở để tư vấn khách hàng thị trường, sách liên quan đến hoạt động XNK họ, góp phần hạn chế rủi ro cho ngân hàng doanh nghiệp liên quan - Đối với trung tâm tài trợ thương mại, cần thành lập tổ chuyên phục vụ riêng doanh nghiệp XNK có doanh số phát sinh lớn để đẩy nhanh tốc độ thực giao dịch Đối với chi nhánh có phát sinh giao dịch lớn nên ủy quyền cho chi nhánh thực giao dịch có rủi ro thấp chiết khấu có truy đòi để tăng sức cạnh tranh với ngân hàng mạnh lĩnh vực Vietcombank - Đối với mơ hình phòng KHDN tại, cần phải có thay đổi theo hướng chia thành tổ có chức riêng biệt: + Tổ phụ trách hoạt động cho vay: tổ chuyên phụ trách việc thẩm định hồ sơ khách hàng, trình duyệt hồ sơ vay vốn, soạn thảo hợp đồng, cơng chứng, đăng kí giao dịch bảo đảm kiểm tra sử dụng vốn vay Tùy vào đặc điểm số lượng doanh nghiệp chi nhánh mà chia thành tổ khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, tổ khách hàng doanh nghiệp lớn + Tổ tiếp thị, huy động vốn, chăm sóc khách hàng: thực công việc chủ yếu tiếp thị khách hàng vay vốn, huy động vốn, mở tài khoản toán tư vấn khách hàng sử dụng dịch vụ giá trị gia tăng dịch vụ ngân hàng điện tử, phát hành thẻ trả lương, Chăm sóc khách hàng theo chương trình chăm sóc năm tặng quà ngày lễ, tết, sinh nhật khách hàng + Tổ tác nghiệp: thực công việc tác nghiệp hàng ngày như: phát hành bảo lãnh, giải ngân, thu nợ, giải tỏa bảo lãnh nằm tầng hay gần quầy giao dịch khách hàng doanh nghiệp để thuận tiện giao dịch Tổ thực 57 công việc đơn giản hàng ngày nên để tiết kiệm chi phí th nhân viên khốn gọn Hoặc tùy vào lịch công tác cán để bố trí phân cơng cán trực phòng tác nghiệp Tùy thời điểm bố trí lại nhân lực, chuyển cán từ phòng sang phòng khác để tối đa hóa kết hoạt động Chẳng hạn vào thời điểm hồ sơ vay ít, điều chuyển cán từ tổ cho vay sang tổ tiếp thị để tăng số lượng khách hàng Thực quản lí theo chương trình cơng tác, số lượng công việc cụ thể, đo lường thời gian để nâng cao hiệu công việc, việc trả lương cho cán dựa số lượng chất lượng công việc Áp dụng mạnh chế động lực để khuyến khích việc bán chéo sản phẩm Việc phân chia tổ chức riêng để giúp đẩy nhanh tốc độ thực công việc mãng nghiệp vụ, nâng cao chất lượng dịch vụ, vị cạnh tranh Vietinbank so với ngân hàng khác 3.3.3 Tăng cường hoạt động marketing - Tăng cường hoạt động marketing để xây dựng hình ảnh Vietinbank ngân hàng đại, uy tín, mạnh lĩnh vực cho vay XNK, toán quốc tế, Tận dụng mạng xã hội vào hoạt động marketing thời đại mạng xã hội facebook ngày phát triển Với số lượng nhân viên 23.000 người vào năm 2017, việc tận dụng tài khoản facebook mõi cá nhân để quảng bá hình ảnh Vietinbank đem lại hiệu cao Chỉ cần mõi cá nhân đăng tin hay giới thiệu sản phẩm đó, với số lượng nhân viên lớn đem lại kết tốt hoạt động marketing Vietinbank tổ chức thi quảng bá thương hiệu mạng xã hội, thông qua cá nhân, người tiếng để quảng bá hình ảnh đến nhiều người 3.3.4 Tăng cường phối hợp Để phát triển khách hàng lĩnh vực XNK HNS với hai mặt hàng mà đề tài nghiên cứu cao su, khoai mì, trụ sở văn phòng đại diện liên hệ với hiệp hội cao su, khoai mì để hỗ trợ thực hội nghị 58 Thơng qua đó, ngân hàng tiếp cận với doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực này, tư vấn, tiếp thị sản phẩm ngân hàng 3.3.5 Bổ sung tiêu hệ thống xếp hạng tín dụng nội Chính sách thường áp dụng dựa kết chấm điểm hệ thống xếp hạng tín dụng nội Do để có sách áp dụng phù với doanh nghiệp XNK HNS hệ thống xếp hạng tín dụng nội cần đưa kết chấm điểm xếp hạng xác, cụ thể Chẳng hạn lĩnh vực xuất cao su, cần thêm tiêu thị trường xuất doanh nghiệp Nếu doanh nghiệp xuất hàng sang thị trường Châu Âu nhiều có điểm số cao xuất sang Trung Quốc Hoặc tiêu đánh giá mức độ đại nhà máy thơng qua sản phẩm đầu nhà máy loại mủ nào: RSS,SVR hay latex Mũ cao su RSS,SVR chế biến theo quy trình cơng nghệ khác phân hạng theo tiêu chuẩn khác Mũ cao su latex mũ nước, chưa qua chế biến Vì mũ cao su RSS, SVR có chất lượng cao mũ cao su latex Hệ thống xếp hạng tín dụng nội cần đưa tiêu đặc trưng riêng lĩnh vực để đánh giá cách xác 3.3.6 Cải thiện công nghệ Vietinbank cần xây dựng thêm chương trình phần mềm hỗ trợ để đẩy nhanh tốc độ thực giao dịch như: + Chương trình thu nợ tự động: cần chọn tài khoản vay cần thu nợ góc, lãi thu theo số tiền mà khách hàng để nghị, hệ thống tính tốn tiền góc, lãi, phí (nếu có) in giấy đề nghị thu nợ để khách hàng kí Hệ thống tự động chuyển thông tin đến phận giao dịch khách hàng Bộ phận cần kiểm tra lại thông tin phê duyệt, hệ thống tự động hạch toán thu nợ Hiện tại, chương trình thu nợ mang tính thủ cơng, nhân viên phải tự tính phần phí khách hàng nộp tiền vào tài khoản Chương trình chưa có kết nối nhân viên tín dụng với phận giao dịch khách hàng + Chương trình hỗ trợ giải ngân: hỗ trợ khách hàng việc kiểm tra số tiền giải ngân, lịch giải ngân, trả nợ, có chức lập giấy đề nghị giải ngân 59 qua chương trình, khách hàng việc nhập thơng tin số tiền đề nghị giải ngân, loại tiền giải ngân, mục đích giải ngân, bên thụ hưởng Lúc chương trình tự động tính tốn tự động nhập thơng tin lại thời hạn, lãi suất, dựa thông tin khách hàng đồng hóa hệ thống Những thông tin chuyển đến cán quản lí khách hàng Khi khách hàng đến giao dịch, cán xác định tính phù hợp đề nghị giải ngân Nếu giao dịch hoàn toàn phù hợp, hệ thống in hồ sơ giải ngân Sau cán quản lí trình cấp có thẩm quyền phê duyệt qua chương trình Nếu phê duyệt, thơng tin chuyển đến phận giao dịch để kiểm tra lại lần cuối phê duyệt, hệ thống tự động thực bút tồn lại Hồ sơ giấy in để kí luân chuyển vào cuối ngày làm việc Hệ thống giảm nhiều thời gian tác nghiệp phận với nhau, đồng thời giảm thiểu thời gian giao dịch khách hàng Hiện ngân hàng chưa có chương trình hỗ trợ giải ngân, hoạt động giải ngân nhân viên tín dụng nhập thơng tin khoảng vay cần giải ngân vào hệ thống, in hồ sơ giấy để trình lãnh đạo, phê duyệt giao hồ sơ giấy cho phận kế tốn để kiểm tra thơng tin hồ sơ, sau kiểm tra hồ sơ giấy xác bắt đầu nhập máy thông tin giải ngân giải ngân cho khách hàng Do chưa có chương trình hỗ trợ giải ngân, nên hoạt động giải ngân gây phiền hà cho khách hàng phải nhiều thời gian 60 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở phân tích thực trạng hoạt động cho vay XNK HNS Vietinbank Tây Ninh giai đoạn 2014-2017, vào định hướng chiến lược hoạt động cho vay XNK Vietinbank nói chung Vietinbank nói riêng, chương tập trung giải số vấn đề sau: Thứ nhất: Đề xuất số nhóm giải pháp nhằm mở rộng hoạt động cho vay XNK HNS Vietinbank Tây Ninh sau: -Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực bao gồm giải pháp nâng cao chất lượng phục vụ đội ngũ nhân viên; hồn thiện cơng tác tuyển dụng; chuẩn hóa chế đánh giá hiệu quản cơng việc Nhóm giải pháp góp phần nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ phục vụ khách hàng, sản phẩm cho vay XNK HNS -Nhóm giải pháp đẩy mạnh hoạt động marketing để quảng bá hình ảnh thương hiệu ngân hàng - Nhóm giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động cho vay XNK HNS Thứ hai: Đề xuất số kiến nghị hội sở Vietinbank, kiến nghị mặt cơng nghệ, hệ thống xếp hạng tín dụng nội 61 KẾT LUẬN CHUNG Hoạt động cho vay XNK HNS có vai trò ngày quan trọng hiệu hoạt động ngân hàng địa bàn tỉnh Tây Ninh Do Vietinbank nói chung Vietinbank Tây Ninh nói riêng cần phải có giải pháp để mở rộng hoạt động cho vay Để tài nghiên cứu :“Hoạt động cho vay XNK HNS Vietinbank Tây Ninh“ giải vấn đề sau: Thứ nhất, hệ thống hóa sở lý thuyết hoạt động cho vay XNK, yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay XNK, tiêu đánh giá hoạt động cho vay XNK, rủi ro hoạt động cho vay Từ cụ thể hóa hoạt động cho vay XNK HNS Thứ hai, phân tích thực trạng hoạt động cho vay XNK HNS Vietinbank Tây Ninh Từ đánh giá điểm mạnh, điểm yếu, hội, thách thức Vietinbank Tây Ninh hoạt động cho vay này, đồng thời kết hợp với phân tích số liệu với ngân hàng lớn địa bàn tỉnh Tây Ninh để nhận diện tồn tại, hạn chế lĩnh vực Thứ ba, tác giả đưa số giải pháp để mở rộng hoạt động cho vay XNK HNS Vietinbank Tây Ninh Bên cạnh tác giả có số kiến nghị Vietinbank để gia tăng hiệu hoạt động cho vay Những thiếu sót q trình nghiên cứu khơng tránh khỏi Rất mong nhận góp ý Giảng viên người có kinh nghiệm quan tâm vấn đề 62 TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo tình hình cho vay cao su, khoai mì Vietinbank Tây Ninh từ năm 2014-2017 Báo cáo Dư nợ cho vay huy động ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Tây Ninh từ năm 2014-2017 Báo cáo tổng kết kết kinh doanh Vietinbank Tây Ninh từ năm 20142017 Chu Văn Cấp-Nguyễn Đức Hà, Xuất hàng hoá bền vững: Giải pháp thúc đẩy kinh tế Việt Nam phát triển bền vững Học viện CT-HCQG Hồ Chí Minh –Học việc An Ninh Nhân Dân Hoàng Thị Thanh Hằng đồng 2015, Marketing dịch vụ tài chính, Đại học Ngân hàng Tp.HCM Hồ Diệu,Lê Thị Hiệp Thương,Bùi Diệu Anh(2009), Nghiệp vụ tín dụng ngân hàng , Nhà xuất phương đông Lê Bá Duy (2013) Hạn chế rủi ro cho vay XNK CN ngân hàng đầu tư phát triển Phú Tài Lê Thị Hồng Vân, Chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại Nguyễn Thị Ngọc Lan (2014) Phát triển cho vay XNK Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, chi nhánh Quảng Nam 10 Nguyễn Thuỵ Ngọc Anh (2013), Hoạt động tài trợ xuất Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hóc Môn, Luận văn Thạc sĩ Đại học Ngân hàng TP HCM 11 Nguyễn Văn Tiến(2013), Vòng quay tín dụng nói hiệu tín dụng Học viện ngân hàng 12 Nguyễn Thị Thu Thảo(2009), Giáo trình nghiệp vụ tốn quốc tế, nhà xuất tài chính, TP HCM 13 Sở nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Tây Ninh(2017), Đề án cấu lại nghành nông nghiệp tỉnh Tây Ninh theo hướng nâng cao giá trị gia tăng phát triển bền vững đến năm 2020, tầm nhìn đến năm 2030 63 14 Võ Thị Hồng Nhi (2012),Phát triển dịch vụ XNK trọn gói ngân hàng thương mại Việt Nam,tạp chí khoa học đào tạo ngân hàng,số 123 Tài liệu tham khảo từ nguồn Internet 15 https://sonongnghiep.tayninh.gov.vn/Pages/TongQuanNongNghiep.aspx 16 http://www.gso.gov.vn/default.aspx?tabid=382&idmid=&ItemID=18576 17 http://vneconomy.vn/imf-tang-truong-kinh-te-toan-cau-se-giam-toc-tu-202020180417212957712.htm 18 http://vneconomy.vn/cao-su-rot-gia-vi-cuoc-chien-thuong-mai-my-trung20180807093620586.htm 19 http://www.moit.gov.vn/documents/40224/0/Ban+tin+NLTS+so+ra+ngay+1 2-7-2018.pdf/16bc4df6-a687-4390-9d3e-2ce2a1aff9c0 20 https://www.gso.gov.vn/ 21 https://cucthongke.tayninh.gov.vn/Pages/Home.aspx 22 http://quantri.vn ... Vietinbank Tây Ninh 1 CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY XUẤT NHẬP KHẨU HÀNG NÔNG SẢN 1.1 Hoạt động cho vay xuất nhập hàng nông sản 1.1.1 Cho vay xuất nhập 1.1.1.1 Khái niệm cho vay Cho vay hình... vay xuất nhập hàng nông sản 1.1.2.1 Khái niệm cho vay xuất nhập hàng nông sản 1.1.2.2 Đặc điểm cho vay xuất nhập hàng nơng sản 1.1.2.3 Vai trò hoạt động cho vay xuất nhập hàng nông sản. .. hoạt động cho vay xuất nhập hàng nông sản từ ngân hàng khác .14 TÓM TẮT CHƯƠNG 16 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY XUẤT NHẬP KHẨU HÀNG NÔNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG