Mở rộng hoạt động cho vay xuất nhập khẩu tại ngân hàng techcombank chi nhánh khánh hòa (tt)

1 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG HOÀNG VĂN TUẤN MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK CHI NHÁNH KHÁNH HOÀ Chuyên ngành : Tài – Ngân hàng Mã số : 60.34.20 LUẬN VĂN THẠC SỸ QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN HÒA NHÂN Đà Nẵng - Năm 2012 Công trình hoàn thành ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN HOÀ NHÂN Phản biện 1: PGS.TS Lâm Chí Dũng Phản biện 2: TS Hồ Hữu Tiến Luận văn bảo vệ trước Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp thạc sĩ Quản trị Kinh doanh họp Đại học Đà Nẵng ngày 23 tháng 09 năm 2012 Có thể tìm hiểu Luận văn tại: - Trung tâm Thông tin - Học liệu Đại học Đà Nẵng - Thư viện Trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng MỞ ĐẦU Tính cấp thiết Luận văn Trong kinh tế nước, hoạt động kinh tế đối ngoại nói chung hoạt động XNK hàng hoá dịch vụ nói riêng đóng vai trò vô quan trọng kinh tế quốc dân Đây cầu nối quốc gia với nước khác giới Phát triển hoạt động kinh tế đối ngoại - lý thuyết lợi so sánh chứng minh - giúp cho nước sử dụng có hiệu nguồn nhân lực, tài nguyên, nguồn vốn tự có Để thực thành công nghiệp vụ XNK, bên cạnh vấn đề chất lượng, khả cạnh tranh thị trường XNK sản phẩm cần quan tâm đến vấn đề tài phục vụ hoạt động Sự phát triển hoạt động ngoại thương số thành viên tham gia hoạt động ngày lớn làm cho nhu cầu hoạt động tài trở nên cấp thiết Đặc biệt nhu cầu tài trợ vốn để phục vụ hoạt động XNK NH Techcombank Khánh Hòa Ngân hàng thương mại cổ phần hoạt động Việt Nam, vào hoạt động năm (từ ngày 27/9/2005) nên nhiều khó khăn, bỡ ngỡ trình thực nghiệp vụ tài trợ XNK đến hoạt động NH Techcombank Khánh Hòa đạt không thành tựu góp phần không nhỏ vào việc phát triển hoạt động đối ngoại Ngân hàng, tác động không nhỏ đến phát triển kinh tế địa phương Nhận thức tầm quan trọng vần đề hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Techcombank, lựa chọn đề tài: “Mở rộng hoạt động cho vay xuất nhập Ngân hàng Techcombank Chi nhánh Khánh Hòa” Mục đích nghiên cứu Luận văn Đề tài nghiên cứu lý luận chung hoạt động cho vay XNK Ngân hàng, mở rộng cho vay XNK Ngân hàng, nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động này, phân tích đánh giá hoạt động cho vay XNK Ngân hàng TMCP Techcombank chi nhánh Khánh Hòa Trên sở thực tiễn lý luận, đề xuất giải pháp nhằm mở rộng cho vay XNK Ngân hàng Techcombank Khánh Hòa Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu luận văn thực trạng cho vay XNK NH TECHCOMBANK Chi nhánh Khánh Hòa Phạm vi nghiên cứu luận văn thực trạng cho vay XNK, không bao gồm dạng tài trợ khác NH Techcombank Khánh Hòa, phân tích thực tế từ năm 2008 đến có đề xuất cho giai đoạn đến Phương pháp nghiên cứu Trong trình thực luận văn, phương pháp chủ yếu sử dụng bao gồm: Phương pháp vật biện chứng phương pháp vật lịch sử Ngoài ra, phương pháp cụ thể như: phương pháp so sánh; thống kê; phân tích; tổng hợp… góp phần tạo nên tính khoa học Luận văn Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Để thực đề tài, tác giả khái quát hóa vấn đề lý luận hoạt động ngân hàng thương mại nói chung hoạt động cho vay xuất nhập nói riêng từ lý thuyết có Từ áp dụng cách có khoa học vào hoạt động thực tiễn ngân hàng Techcombank Khánh Hòa thành tựu hạn chế tồn tại, nguyên nhân hướng giải góp phần vào phát triển ngân hàng Techcombank Khánh Hòa nói riêng hệ thống ngân hàng địa bàn hệ thống tài nước ta Tên kết cấu Luận văn Tên Luận văn: “Mở rộng hoạt động cho vay xuất nhập Ngân hàng Techcombank chi nhánh Khánh Hòa” Ngoài phần mở đầu kết luận danh mục tài liệu tham khảo Luận văn bố cục thành chương sau: Chương 1: Những vấn đề mở rộng cho vay XNK Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng mở rộng cho vay XNK Ngân hàng TMCP Techcombank Khánh Hòa giai đoạn từ năm 2008 đến Chương 3: Giải pháp mở rộng cho vay XNK Ngân hàng TMCP Techcombank Khánh Hòa thời gian tới CHƯƠNG - NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ MỞ RỘNG CHO VAY XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Những vấn đề cho vay XNK NHTM 1.1.1 Khái niệm phát triển khách quan hoạt động cho vay XNK 1.1.2 Đặc điểm cho vay XNK 1.1.3 Nguyên tắc hoạt động cho vay 1.1.4 Vai trò hoạt động cho vay xuất nhập 1.1.4.1 Đối với hoạt động ngoại thương 1.1.4.2 Đối với ngân hàng thương mại 1.1.4.3 Đối với doanh nghiệp 1.1.4.4 Đối với kinh tế 1.1.5 Các hình thức cho vay xuất nhập 1.1.5.1 Cho vay xuất 1.1.5.2 Cho vay nhập 1.1.6 Quy trình thực hoạt động cho vay XNK NHTM 1.1.6.1 Tiếp nhận hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay 1.1.6.2 Thẩm định khách hàng vay vốn 1.1.6.3 Lập tờ trình xét duyệt cho vay 1.1.6.4 Hoàn thiện hồ sơ, ký kết hợp đồng giải ngân 1.1.6.5 Kiểm tra giám sát khoản vay 1.1.6.6 Thu hồi nợ gốc, lãi 1.1.6.7 Thanh lý hợp đồng tín dụng giải chấp tài sản bảo đảm 1.2 Mở rộng hoạt động cho vay xuất nhập NHTM 1.2.1 Quan niệm mở rộng hoạt động cho vay xuất nhập Mở rộng trình lớn lên, tăng trưởng mặt vật hay tượng, bao gồm tăng trưởng mặt số lượng ngày hoàn thiện mặt chất lượng vật hay tượng Mở rộng hoạt động cho vay xuất nhập ngân hàng thương mại có nghĩa quy mô hoạt động cho vay xuất nhập ngân hàng ngày tăng trưởng sở bảo đảm giảm thiểu xảy rủi ro đồng thời phản ánh hài lòng khách hàng nhu cầu vốn, thời gian đáp ứng, tiện ích mà khách hàng nhận hoạt động cho vay xuất nhập khẩu.b 1.2.2 Các tiêu đánh giá mở rộng hoạt động cho vay XNK NHTM 1.2.2.1 Các tiêu phản ánh tăng trưởng quy mô hoạt động cho vay + Dư nợ cho vay xuất nhập + Số khách hàng, số hợp đồng vay vốn xuất nhập + Thị phần cho vay xuất nhập Ngân hàng + Sự đa dạng sản phẩm cho vay xuất nhập 1.2.2.2 Các tiêu phản ánh chất lượng hoạt động cho vay XNK 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay XNK 1.2.3.1 Các nhân tố từ phía ngân hàng 1.2.3.2 Các nhân tố từ môi trường bên CHƯƠNG - THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY XNK TẠI NH TECHCOMBANK CHI NHÁNH KHÁNH HÒA 2.1 Khái quát tình hình hoạt động NH Techcombank CN Khánh Hòa 2.1.1 Sơ lược hình thành phát triển Techcombank chi nhánh Khánh Hòa 2.1.2 Chức nhiệm vụ Techcombank Khánh Hòa 2.1.3 Cơ cấu tổ chức Techcombank Khánh Hòa 2.2 Một số nét tình hình hoạt động kinh doanh Techcombank từ năm 2008 đến năm 2010 2.2.1 Hoạt động huy động vốn NH Techcombank chi nhánh Khánh Hòa xác định tạo vốn khâu mở đường, sở bảo đảm cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng phát triển, nên mặt vốn vững ngày tăng trưởng Việt nam đồng ngoại tệ Bởi muốn hoạt động cho vay phải có vốn, muốn có vốn phải huy động chủ yếu Như huy động vốn bước khởi đầu quan trọng để có hoạt động trình thực hoạt động cho vay 2.2.2 Tình hình sử dụng vốn 2.2.3 Về toán quốc tế 2.2.4 Về hoạt động dịch vụ ngân hàng 2.2.5 Kết hoạt động kinh doanh Nhìn chung qua năm 2008 – 2010 kết kinh doanh Techcombank đạt nhiều kết khả quan, năm có lợi nhuận lợi nhuận tăng qua năm Cụ thể năm 2009, LNTT tăng 1.357tr đ tương ứng với mức tăng 17,7% so với năm 2008 Năm 2010 mức tăng có giảm so với giai đoạn năm 2009 đạt 1,1 tỷ đồng tương ứng mức tăng gần 13% so với năm 2009 Điều cho thấy hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh Techcombank Khánh Hòa Tuy nhiên, xét tổng thể thi lợi nhuận năm chưa cao, Techcombank cần phải cố gắng đẩy mạnh thêm hiệu công tác kinh doanh 2.3 Thực trạng mở rộng cho vay XNK Ngân hàng TMCP Techombank từ năm 2008 đến 2.3.1 Thực trạng tăng trưởng quy mô cho vay xuất nhập Trong thực tế hoạt động Ngân hàng Techcombank từ thành lập hoạt động địa bàn tỉnh Khánh Hòa cho thấy NH nỗ lực không ngừng việc cải tiến chất lượng sản phẩm dịch vụ NH, quan tâm có nhiều sách cho việc phát triển sản phẩm cho thị trường nội địa thị trường thương mại quốc tế Techcombank ngân hàng động việc phát triển thêm sản phẩm, dịch vụ cho khách hàng như: dịch vụ chứng từ xuất trọn gói tiên phong đưa sản phẩm cho vay xuất với lãi suất ưu đãi, 60-70% lãi suất cho vay VND thông thường Trong hoạt động toán quốc tế, Techcombank xây dựng mô hình Thanh toán quốc tế tập trung với tốc độ xử lý nhanh chóng, chất lượng xác Tuy nhiên, so với nguồn vốn huy động cho vay liên quan đến hoạt động sản xuất tiêu dùng nước hoạt động tài trợ cho xuất nhập nhiều hạn chế Sản phẩm, chất lượng dịch vụ hoạt động xuất nhập chưa phù hợp với khả NH tiềm địa phương Mặc dù thực tiễn hoạt động ngân hàng nước giới có nhiều hình thức cho vay XNK phong phú nghiên cứu Chương I, hạn chế lý chủ quan khách quan, NH chưa thể áp dụng tất hình thức linh hoạt Vì người viết xin đề cập đến hình thức cho vay xuất nhập 11 Nếu đặt tương quan tổng thể, thấy cho vay XNK ngày chiếm tỷ trọng nhiều tổng dư nợ cho vay Ngân hàng Sự tăng trưởng kết việc thực thi số sách cho vay hiệu đặc biệt Ngân hàng xây dựng áp dụng số chiến lược Marketing phù hợp với điểu kiện tình hình hoạt động sử dụng vốn Ngân hàng Đồng thời kết cho thấy vị trí quan trọng hoạt động cho vay XNK NH Techcombank KHÁNH HÒA ngày khẳng định Và theo định hướng chiến lược Hội đồng quản trị dự kiến số không dừng mà tiếp tục tăng trưởng năm Đối tượng cho vay XNK NH Techcombank Khánh Hòa doanh nghiệp có nhu cầu XNK trực tiếp gián tiếp nhằm phục vụ nhu cầu sản xuất kinh doanh Ngân hàng cho vay doanh nghiệp XNK nhằm mục đích xây dựng sở vật chất kỹ thuật, mua sắm máy móc thiết bị nước, chi trả chi phí xây lắp, góp vốn liên doanh sản xuất hàng xuất khẩu, gia công chế biến thu mua mặt hàng xuất thu mua hàng nông sản b Thị phần dư nợ xuất nhập Qua bảng số liệu ta thấy dư nợ xuất nhập nói chung địa bàn tỉnh Khánh Hòa tăng qua năm, dư nợ xuất nhập NHTM địa bàn tỉnh tăng năm qua chủ yếu ngân hàng tài trợ chủ yếu cho hoạt động xuất nhập thủy sản Các ngân hàng có thị phần dư nợ xuất nhập cao ngân hàng EXIMBANK, VCB, ACB Với tăng trưởng qui mô nói chung thị phần hoạt động cho vay xuất nhập ngân hàng Techcombank gia tăng qua năm cụ thể băm 2008 tổng dư nợ xuất nhập khầu ngân hàng Techcombank 35,05 tỷ chiểm 12 2,36% thị phần, năm 2009 51,01 tỷ chiếm 2,71% tăng lên 2,8% năm 2010 Techcombank Khánh Hòa thành lập muộn so với số ngân hàng khác địa bàn tỉnh Khánh Hòa Hiện nay, địa bàn Khánh Hòa có 30 ngân hàng, chi nhánh ngân hàng, có ngân hàng Nhà nước, lại ngân hàng thương mại cổ phần Tuy thành lập sau ngân hàng Techcombank Khánh Hòa tạo dựng uy tín lớn người dân tổ chức địa bàn Tỉnh Điều thể rõ tỷ trọng thị phần huy động vốn tăng liên tục năm từ 2007 đến 2010 Cụ thể năm 2007 thị phần huy động vốn Techcombank Khánh Hòa 2%, năm 2008 2,2%, năm 2009 2,3% năm 2010 tăng lên 2,7% Ngoài thị phần huy động vốn nói chung thị phần dư nợ xuất nhập Ngân hàng Techcombank Khánh Hòa tăng năm vừa qua, điều cho thấy lòng tin người dân, tổ chức kinh tế vào ngân hàng ngày tăng uy tín ngân hàng hoạt động xuất nhập ngày củng cố c Số lượng khách hàng, số lượng hợp đồng cho vay xuất nhập Để phân tích quy mô tăng trưởng cho vay xuất nhập tiêu dư nợ khả thu hút khách hàng quan hệ với ngân hàng Chi nhánh nhân tố phản ánh tăng trưởng quy mô hoạt động d Sự đa dạng sản phẩm cho vay xuất nhập *) Các sản phẩm cho vay xuất khẩu: Qua phân tích ta thấy sản phẩm cho vay xuất ngân hàng Techcombank Khánh Hòa chưa đa dạng, cho 13 vay xuất VND lãi suất USD chiếm tỷ trọng cao tăng trưởng qua năm Cụ thể năm 2008 hoạt động cho vay có giá trị 12,83 tỷ đồng, năm 2009 tăng 27,7% tương đương giá trị 16,39 tỷ đồng Năm 2010 tiêu tiếp tục có tăng trưởng đạt giá trị 21,92 tỷ đồng tương đương với tăng 33,7% so với năm 2009 Nguyên nhân tăng trưởng đặc tính ưu việt vay VNĐ với lãi suất thấp (bằng với lãi suất cho vay USD) lại không chịu rủi ro tỷ giá biến động tăng Sản phẩm áp dụng doanh nghiệp quan hệ tín dụng với Chi nhánh hạn mức tín dụng duyệt, có hợp đồng xuất trực tiếp, có L/C xuất cam kết thương lượng chứng từ L/C Chi nhánh, có nhu cầu bổ sung vốn lưu động để sản xuất, chế biến, gia công, kinh doanh hàng xuất thỏa điều kiện cấp tín dụng Chi nhánh Tính đến thời điểm năm 2012, theo báo cáo thường niên UBND tỉnh Khánh Hòa tình hình kinh tế trị xã hội hàng năm địa phương có khoảng gân 100 doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực xuất nhập Đối với hoạt động xuất khẩu, mặt hàng chủ yếu xuất cho 76 quốc gia vùng lãnh thổ chủ yếu hạt điều, cà phê, tàu biển, thực phẩm chế biến, sản phẩm gỗ đồ thủ công mỹ nghệ *) Các sản phẩm cho vay nhập khẩu: Qua phân tích thấy tăng trưởng hoạt động cho vay toán L/C Bằng cam kết toán mình, NH Techcombank dần nâng cao uy tín với ngân hàng nước tin tưởng nhà xuất nước ngoài.Cho vay toán L/C có tăng lên mặt giá trị lẫn tỷ trọng năm từ 2008 đến năm 2010 14 2.2.1.2 Phân tích tăng trưởng quy mô cho vay xuất Qua phân tích ta thấy hoạt động cho vay xuất theo loại hình doanh nghiệp ngân hàng Techcombank Khánh Hòa chủ yếu tài trợ cho loại hình công ty cổ phần Hiện công ty có quan hệ xuất nhập địa bàn tỉnh Khánh Hòa chủ yếu công ty cổ phần, công ty mạnh vốn, qui mô thị trường đầu hàng hóa nước Châu Âu nhu cầu vốn cho hoạt động xuất lơn so với hình thức doanh nghiệp khác Cụ thể năm 2008 tổng dư nợ xuất theo loại hình doanh nghiệp dư nợ xuất công ty cổ phần chiểm 75,31% tương đương với 17,698 tỷ đồng Năm 2009 dư nợ xuất công ty cổ phần tăng 42,8% đạt 25,273 tỷ đồng Năm 2011 dư nợ xuất công ty cổ phần đạt 28,741 tỷ tương đương tăng 13,72% so với năm 2009 2.2.1.3 Phân tích tăng trưởng quy mô cho vay nhập Qua phân tích số liệu ta thấy dư nợ nhập theo loại hình doanh nghiệp ngân hàng Techcombank Khánh Hòa tài trợ cho loại hình công ty cổ phần công ty TNHH dư nợ cho vay nhập loại hình công ty cổ phần chiếm tỷ trọng cao 2.2.2 Thực trạng chất lượng hoạt động cho vay xuất nhập 2.2.2.1 Phân tích thực trạng nợ xấu hoạt động cho vay XNK nói chung 15 Bảng 2.15: Nợ xấu tỷ lệ nợ xấu hoạt động cho vay giai đoạn 2008 – 2010 ĐVT: triệu đồng, % Chỉ tiêu 2008 2009 2010 Nợ xấu cho vay XNK Tỷ lệ nợ xấu cho vay XNK (%) Nợ xấu cho vay XK 666 1.88 218 1.173 0.8 762 1.824 0.14 831 Tỷ lệ nợ xấu cho vay XK (%) Nợ xấu cho vay NK Tỷ lệ nợ xấu cho vay NK (%) 2.29 448 1.58 0.98 411 0.68 0.18 993 0.11 % Tăng giảm 2009 2010 /2008 /2009 76,13 55,50 -57,45 -82,50 249,54 9,06 -57,21 -8,26 -56,96 -81,63 141,61 -83,82 (Nguồn: Báo cáo tổng hợp 2008-2010 Techcombank Khánh Hòa) Nợ xấu chi nhánh xác định theo định hạng tín dụng nội (theo điều Quyết định 493 phân loại nợ Ngân hàng Nhà nước), nợ xấu hoạt động cho vay xuất nhập chi nhánh Techcombank Khánh Hòa năm 2008, 2009 2010 có gia tăng chủ yếu gia tăng nợ xấu tỷ lệ nợ xấu hoạt động xuất năm 2009 nợ xấu tỷ lệ nợ xấu cho vay nhập năm 2010 2.2.2.2 Phân tích thực trạng nợ xấu cho vay xuất a Phân tích thực trạng nợ xấu cho vay XK theo loại hình DN Qua phân tích ta thấy nợ xấu tỷ lệ nợ xấu cho vay xuất theo loại hình doanh nghiệp ngân hàng Techcombank Khánh Hòa cao chủ yếu loại hình công ty cổ phần b Phân tích thực trạng nợ xấu cho vay XK theo ngành nghề kinh doanh Qua phân tích ta thấy nợ xấu theo ngành nghề kinh doanh ngân hàng chủ yếu tập trung vào ngành thủy sản Cụ thể năm 2008 nợ xấu xuất chi nhánh 218 triệu đồng nợ xấu cho vay 16 xuất thủy sản 183 triệu đồng Năm 2009 nợ xấu ngành tăng lên 649 triệu đồng tương đương tăng 254,6% so với năm 2008 Năm 2010 nợ xấu hoạt động cho vay xuất thủy sản kiểm soát tốt năm 2009 mức cao, cụ thể tăng 16,3% so với năm 2009 Các ngành nghề khác cho vay xuất nông sản cho vay xuất khác kiểm soát tốt đặc biệt năm 2010 2.2.2.3 Phân tích thực trạng nợ xấu cho vay nhập a Phân tích thực trạng nợ xấu cho vay NK theo loại hình DN Qua phân tích ta thấy nợ xấu tỷ lệ nợ xấu cho vay nhập theo loại hình doanh nghiệp chưa kiểm soát tốt loại hình công ty cổ phần công ty TNHH b Phân tích thực trạng nợ xấu cho vay NK theo ngành nghề kinh doanh Qua bảng phân tích ta thấy nợ xấu cho vay nhập chủ yếu tập trung đối tượng hàng hóa hàng thủy sản máy móc thiết bị 2.3 Đánh giá chung mở rộng hoạt động cho vay XNK ngân hàng Techcombank Khánh Hòa 2.3.1 Những kết đạt Về doanh số toán XNK: Trước hết phải kể đến doanh số toán XNK NH Techcombank Khánh Hòa tăng lên qua năm Uy tín NH Techcombank Khánh Hòa nâng cao: Nhờ việc thực tốt quy trình, quy chế toán đồng thời 17 với việc đáp ứng cách kịp thời nhu cầu vốn cho khách hàng Ngân hàng mà uy tín nhà XNK nước ngân hàng nước NH Techcombank nâng lên rõ rệt Đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng: Mở rộng công tác cho vay XNK vừa đảm bảo cho khách hàng có đủ tiền toán kịp thời cho phía nước qua giao dịch toán trở nên mở rộng, sôi động đồng thời phát sinh thêm nhiều nghiệp vụ tạo cho Ngân hàng đa dạng dịch vụ sản phẩm cung ứng Nguồn vốn cho vay ngày mở rộng: Huy động vốn NH Techcombank Khánh Hòa tăng nhanh (gần 38%/năm 2009 68% năm 2010) tạo tiền đề vững cho việc mở rộng đầu tư tín dụng nói chung cho vay XNK nói riêng, đạt tốc độ tăng trưởng cao Hoạt động cho vay XNK ngày mở rộng: NH Techcombank Khánh Hòa thiết lập mối quan hệ với nhiều khách hàng lớn, khách hàng truyền thống … Từ thị phần cho vay Ngân hàng xác lập không ngừng tăng lên năm vừa qua Chất lượng cho vay ngày nâng cao:Với sứ mệnh “trở thành đối tác tài lựa chọn đáng tin cậy khách hàng nhờ khả cung cấp đầy đủ sản phẩm dịch vụ tài đa dạng dựa sở coi khách hàng làm trọng tâm” NH Techcombank gắn liền việc mở rộng cho vay đối tượng cho vay với đảm bảo an toàn tín dụng để mang lại hiệu phát triển bền vững 18 Công tác kiểm tra kiểm soát thực biện pháp hạn chế rủi ro cho vay nhằm nâng cao chất lượng tín dụng nói chung cho vay XNK nói riêng Chi nhánh đầu tư cho lĩnh vực mạnh địa bàn thuỷ sản, chế biến thực phẩm, khu vực kinh tế có tốc độ tăng trưởng kinh tế cao năm qua sau 2.3.2 Những hạn chế 2.3.2.1 Những tồn liên quan đến hoạt động cho vay XNK Hình thức tài trợ chưa đa dạng, đơn giản ít, chưa đáp ứng nhu cầu doanh nghiệp Công tác lập kế hoạch phát triển kinh doanh lâu dài chưa trọng mức Công tác đào tạo nguồn nhân lực chưa khoa học, hợp lý không mang tính cạnh tranh cao Các sản phẩm cho vay xuất nhập chưa đa dạng Hoạt động cho vay xuất nhập chưa gắn kết chặt chẽ với phát triển sản phẩm dịch vụ mô hình ngân hàng đại Nguồn vốn cho XNK chưa đáp ứng yêu cầu: Nợ xấu tỷ lệ nợ xấu ngân hàng cao có gia tăng 2.3.2.2 Nguyên nhân tồn a) Nguyên nhân chủ quan Hoạt động huy động vốn mang tính truyền thống, chưa đa dạng Trình độ thẩm định, xét duyệt phương án Ngân hàng nhìn chung chưa đáp ứng nhu cầu thị trường 19 Công tác Marketing chưa thực phát huy hiệu Đội ngũ cán trẻ, lực kinh nghiệm hạn chế Cơ sở vật chất mạng lưới phục vụ hoạt động cho vay nhiều hạn chế b) Nguyên nhân khách quan Nguyên nhân từ môi trường kinh doanh Nguyên nhân từ môi trường pháp lý chưa đồng Nguyên nhân từ thông tin hệ thống CHƯƠNG - MỘT SỐ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK KHÁNH HÒA 3.1 Những để đề xuất giải pháp - Căn vào phân tích hoạt động cho vay xuất nhập ngân hàng Techcombank Khánh Hòa năm từ năm 2008 đến năm 2010, luận văn rút thành tựu hạn chế chủ yếu hoạt động từ có sở đề đề giải pháp giúp ngân hàng mở rộng hoạt động cho vay xuất nhập thời gian tới - Căn vào tình hình kinh tế địa phương Khánh Hòa năm vừa qua định hướng cho phát triển thời gian tới, cụ thể hoạt động kinh tế đối ngoại đẩy mạnh, doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực xuất nhập 20 ngày tăng nhu cầu tín dụng cho hoạt động ngày tăng - Căn vào hoạt động ngân hàng địa bàn tỉnh Khánh Hòa cho thấy có cạnh tranh lớn ngân hàng việc chiếm lĩnh thị phần hoạt động xuất nhập nói riêng hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung Từ có sở đề đề giải pháp để hoàn thiện sản phẩm ngân hàng Techcombank, tăng khả cạnh tranh với ngân hàng khác nâng cao thị phần hoạt động xuất nhập so với ngân hàng khác địa bàn 3.2 Những giải pháp mở rộng hoạt động cho vay xuất nhập ngân hàng Techcombank Khánh Hòa 3.2.1 Giải pháp vốn Chính sách lãi suất tiền gửi linh hoạt Mở rộng toán không dùng tiền mặt Đối với phát hành kỳ phiếu trái phiếu Phát hành trái phiếu dài hạn 3.2.2 Đa dạng hoá loại hình cho vay XNK Triển khai hình thức tín dụng thuê mua Mở rộng nghiệp vụ bảo lãnh Mở rộng nghiệp vụ chiết khấu chứng từ 21 Cùng ngân hàng khác tìm kiếm đồng tài trợ cho dự án lớn 3.2.3 Giải pháp xây dựng chiến lược kinh doanh 3.2.3.1 Chiến lược khách hàng Tiến hành quảng cáo rộng rãi để doanh nghiệp biết nhiều thông tin Ngân hàng, chủ trương định hướng Ngân hàng, dịch vụ Ngân hàng cung cấp mạnh Ngân hàng Tổ chức thường xuyên hội nghị khách hàng trực tiếp đội ngũ cán nhân viên Ngân hàng Chú trọng nhiều đến thái độ phong cách giao tiếp nhân viên cán Ngân hàng 3.2.3.2 Chiến lược ngành hàng Xác định rõ đối tượng ngành cho vay: bưu viễn thông, dịch vụ dầu khí xăng dầu, điện lực, nước, kinh doanh dược phẩm bị cạnh tranh, xây lắp dân dụng xây dựng sở hạ tầng, sản xuất kinh doanh hoá chất, dệt may, xuất chế biến lương thực, nông sản có thị trường tiêu thụ chắn 3.2.3.3 Chiến lược thị trường thị phần Đẩy mạnh công tác nghiên cứu thị trường phải nắm bắt diễn biến kinh tế thị trường để có hướng đầu tư thích hợp phù hợp với chủ trương phát triển kinh tế Đảng Nhà nước Tập trung đầu tư tín dụng phục vụ tốt chương trình kinh tế - xã 22 hội đất nước Đồng thời phải mở rộng mạng lưới giao dịch, tăng cường công tác tiếp thị nâng cao chất lượng hoạt động ngân hàng để tầng lớp dân cư thành phần kinh tế thấy tiện ích giao dịch với ngân hàng 3.2.4 Giải pháp hoàn thiện nâng cao chất lượng cán tín dụng 3.2.5 Thực tốt công tác đảm bảo tiền vay + Thực phương án có tài sản đảm bảo cho khoản vay kể việc đảm bảo tài sản hình thành từ vốn vay, quyền đòi nợ… + Chỉ nhận cầm cố, chấp tài sản có tính khả mại cao + Mặc dù quy định tỉ lệ cho vay tài sản đảm bảo ngân hàng nên quán thực mức cho vay tối đa 70% giá trị tài sản đảm bảo + Các hợp đồng chấp cầm cố tài sản nên thực đầy đủ phòng công chứng nhà nước để đảm bảo đầy đủ tính pháp lý tiến hành đầy đủ việc đăng ký giao dịch bảo đảm + Thực nghiêm chỉnh việc trích lập dự phòng rủi ro để tạo lập quỹ dự phòng rủi ro 3.2.6 Tăng cường có hiệu lực công tác kiểm tra, kiểm soát nội Công tác kiểm tra kiểm soát cho vay cần phải thực thường xuyên, kịp thời trở thành hoạt động công tác kiểm tra 23 3.2.7 Tăng cường thu thập, quản lý thông tin liên quan đến hoạt động cho vay xuất nhập 3.2.8 Giải pháp tăng cường hoạt động kinh doanh đối ngoại 3.3 Một số kiến nghị với nhà nước, với ngân hàng nhà nước 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước 3.3.1.1 Tăng cường biện pháp quản lý Nhà nước DN 3.3.1.2 Đảm bảo môi trường trị, kinh tế ổn định 3.3.1.3 Tạo môi trường kinh doanh ổn định, bình đẳng cho hoạt động NH 3.3.1.4 Huy động nguồn vốn quốc tế phục vụ cho hoạt động cho vay XNK 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 3.3.2.1 Đẩy nhanh tiến độ đại hoá hệ thống ngân hàng 3.3.2.2 Nâng cao hiệu hoạt động trung tâm thông tin tín dụng Ngân hàng nhà nước 24 KẾT LUẬN Cho vay tài trợ XNK NHTM Việt Nam nói chung NH Techcombank Khánh Hòa nói riêng có vị trí quan trọng phát triển hoạt động XNK nước ta thời gian vừa qua năm nghiệp Công nghiệp hoá - Hiện đại hoá đất nước Tuy hoạt động góp phần đáng kể thúc đẩy hoạt động XNK phát triển song chưa thực phát huy hết khả có Ngân hàng chưa đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn doanh nghiệp XNK, doanh nghiệp quốc doanh Hiệu tín dụng bước đầu đạt hiệu ban đầu nói thấp NH Techcombank Khánh Hòa đặt vấn đề chất lượng tín dụng nói chung chất lượng tín dụng tài trợ XNK nói riêng vấn đề quan trọng Qua thời gian ngắn, cho vay tài trợ XNK đạt thành đáng kể nhiều dự án lớn nhập máy móc, thiết bị lớn lĩnh vực kinh tế quan trọng có tính chủ đạo đất nước, dự án thu mua hàng xuất ngân hàng tài trợ với nguồn vốn lớn đáp ứng phần nhu cầu vốn cho hoạt động XNK doanh nghiệp Việt Nam, bên cạnh không hạn chế tiềm ẩn nhiều rủi ro Từ thực tế hoạt động kinh doanh với bối cảnh kinh tế đất nước trình mở cửa hội nhập khu vực giới, cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng ngày trở nên gay gắt, rủi ro ngân hàng nói chung rủi ro tín dụng nói riêng vấn đề xảy lúc ngân hàng thương mại việc thực giải pháp nhằm mở rộng cho vay 25 XNK NH Techcombank Khánh Hòa cần thiết hoạt động kinh doanh ngân hàng cần quan tâm đặc biệt Ban Lãnh đạo Ngân hàng Qua việc nghiên cứu tình hình cho vay XNK Ngân hàng Techcombank Khánh Hòa, viết phân tích thực trạng hoạt động, rủi ro dự báo số rủi ro tiềm ẩn, đồng thời đưa số biện pháp phòng ngừa Tôi mong với số suy nghĩ giải pháp đưa góp phần nhỏ vào việc mở rộng hoạt động cho vay xuất nhập đồng thời hạn chế rủi ro cho vay XNK Ngân hàng Techcombank Khánh Hòa thời gian tới ... PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK KHÁNH HÒA 3.1 Những để đề xuất giải pháp - Căn vào phân tích hoạt động cho vay xuất nhập ngân hàng Techcombank Khánh Hòa. .. hoạt động cho vay XNK Ngân hàng, mở rộng cho vay XNK Ngân hàng, nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động này, phân tích đánh giá hoạt động cho vay XNK Ngân hàng TMCP Techcombank chi nhánh Khánh Hòa Trên... trưởng quy mô hoạt động cho vay + Dư nợ cho vay xuất nhập + Số khách hàng, số hợp đồng vay vốn xuất nhập + Thị phần cho vay xuất nhập Ngân hàng + Sự đa dạng sản phẩm cho vay xuất nhập 1.2.2.2