Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống
1
/ 27 trang
THÔNG TIN TÀI LIỆU
Thông tin cơ bản
Định dạng
Số trang
27
Dung lượng
682 KB
Nội dung
1 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG HOÀNG VĂN TUẤN MỞRỘNGHOẠTĐỘNGCHOVAYXUẤTNHẬPKHẨUTẠINGÂNHÀNGTECHCOMBANKCHINHÁNHKHÁNHHOÀ Chuyên ngành : Tài – Ngânhàng Mã số : 60.34.20 LUẬN VĂN THẠC SỸ QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN HÒA NHÂN Đà Nẵng - Năm 2012 Công trình hoàn thành ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN HOÀ NHÂN Phản biện 1: PGS.TS Lâm Chí Dũng Phản biện 2: TS Hồ Hữu Tiến Luận văn bảo vệ trước Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp thạc sĩ Quản trị Kinh doanh họp Đại học Đà Nẵng ngày 23 tháng 09 năm 2012 Có thể tìm hiểu Luận văn tại: - Trung tâm Thông tin - Học liệu Đại học Đà Nẵng - Thư viện Trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng MỞ ĐẦU Tính cấp thiết Luận văn Trong kinh tế nước, hoạtđộng kinh tế đối ngoại nói chung hoạtđộng XNK hànghoá dịch vụ nói riêng đóng vai trò vô quan trọng kinh tế quốc dân Đây cầu nối quốc gia với nước khác giới Phát triển hoạtđộng kinh tế đối ngoại - lý thuyết lợi so sánh chứng minh - giúp cho nước sử dụng có hiệu nguồn nhân lực, tài nguyên, nguồn vốn tự có Để thực thành công nghiệp vụ XNK, bên cạnh vấn đề chất lượng, khả cạnh tranh thị trường XNK sản phẩm cần quan tâm đến vấn đề tài phục vụ hoạtđộng Sự phát triển hoạtđộng ngoại thương số thành viên tham gia hoạtđộng ngày lớn làm cho nhu cầu hoạtđộngtài trở nên cấp thiết Đặc biệt nhu cầu tài trợ vốn để phục vụ hoạtđộng XNK NH TechcombankKhánhHòaNgânhàng thương mại cổ phần hoạtđộng Việt Nam, vào hoạtđộng năm (từ ngày 27/9/2005) nên nhiều khó khăn, bỡ ngỡ trình thực nghiệp vụ tài trợ XNK đến hoạtđộng NH TechcombankKhánhHòa đạt không thành tựu góp phần không nhỏ vào việc phát triển hoạtđộng đối ngoại Ngân hàng, tác động không nhỏ đến phát triển kinh tế địa phương Nhận thức tầm quan trọng vần đề hoạtđộng kinh doanh Ngânhàng TMCP Techcombank, lựa chọn đề tài: “Mở rộnghoạtđộngchovayxuấtnhậpNgânhàngTechcombankChinhánhKhánh Hòa” Mục đích nghiên cứu Luận văn Đề tài nghiên cứu lý luận chung hoạtđộngchovay XNK Ngân hàng, mởrộngchovay XNK Ngân hàng, nhân tố ảnh hưởng đến hoạtđộng này, phân tích đánh giá hoạtđộngchovay XNK Ngânhàng TMCP TechcombankchinhánhKhánhHòa Trên sở thực tiễn lý luận, đề xuất giải pháp nhằm mởrộngchovay XNK NgânhàngTechcombankKhánhHòa Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu luận văn thực trạng chovay XNK NH TECHCOMBANKChinhánhKhánhHòa Phạm vi nghiên cứu luận văn thực trạng chovay XNK, không bao gồm dạng tài trợ khác NH TechcombankKhánh Hòa, phân tích thực tế từ năm 2008 đến có đề xuấtcho giai đoạn đến Phương pháp nghiên cứu Trong trình thực luận văn, phương pháp chủ yếu sử dụng bao gồm: Phương pháp vật biện chứng phương pháp vật lịch sử Ngoài ra, phương pháp cụ thể như: phương pháp so sánh; thống kê; phân tích; tổng hợp… góp phần tạo nên tính khoa học Luận văn Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Để thực đề tài, tác giả khái quát hóa vấn đề lý luận hoạtđộngngânhàng thương mại nói chung hoạtđộngchovayxuấtnhập nói riêng từ lý thuyết có Từ áp dụng cách có khoa học vào hoạtđộng thực tiễn ngânhàngTechcombankKhánhHòa thành tựu hạn chế tồn tại, nguyên nhân hướng giải góp phần vào phát triển ngânhàngTechcombankKhánhHòa nói riêng hệ thống ngânhàng địa bàn hệ thống tài nước ta Tên kết cấu Luận văn Tên Luận văn: “Mở rộnghoạtđộngchovayxuấtnhậpNgânhàngTechcombankchinhánhKhánh Hòa” Ngoài phần mở đầu kết luận danh mục tài liệu tham khảo Luận văn bố cục thành chương sau: Chương 1: Những vấn đề mởrộngchovay XNK Ngânhàng thương mại Chương 2: Thực trạng mởrộngchovay XNK Ngânhàng TMCP TechcombankKhánhHòa giai đoạn từ năm 2008 đến Chương 3: Giải pháp mởrộngchovay XNK Ngânhàng TMCP TechcombankKhánhHòa thời gian tới CHƯƠNG - NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ MỞRỘNGCHOVAYXUẤTNHẬPKHẨU CỦA NGÂNHÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Những vấn đề chovay XNK NHTM 1.1.1 Khái niệm phát triển khách quan hoạtđộngchovay XNK 1.1.2 Đặc điểm chovay XNK 1.1.3 Nguyên tắc hoạtđộngchovay 1.1.4 Vai trò hoạtđộngchovayxuấtnhập 1.1.4.1 Đối với hoạtđộng ngoại thương 1.1.4.2 Đối với ngânhàng thương mại 1.1.4.3 Đối với doanh nghiệp 1.1.4.4 Đối với kinh tế 1.1.5 Các hình thức chovayxuấtnhập 1.1.5.1 Chovayxuất 1.1.5.2 Chovaynhập 1.1.6 Quy trình thực hoạtđộngchovay XNK NHTM 1.1.6.1 Tiếp nhận hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay 1.1.6.2 Thẩm định khách hàngvay vốn 1.1.6.3 Lập tờ trình xét duyệt chovay 1.1.6.4 Hoàn thiện hồ sơ, ký kết hợp đồng giải ngân 1.1.6.5 Kiểm tra giám sát khoản vay 1.1.6.6 Thu hồi nợ gốc, lãi 1.1.6.7 Thanh lý hợp đồng tín dụng giải chấp tài sản bảo đảm 1.2 Mởrộnghoạtđộngchovayxuấtnhập NHTM 1.2.1 Quan niệm mởrộnghoạtđộngchovayxuấtnhậpMởrộng trình lớn lên, tăng trưởng mặt vật hay tượng, bao gồm tăng trưởng mặt số lượng ngày hoàn thiện mặt chất lượng vật hay tượng Mởrộnghoạtđộngchovayxuấtnhậpngânhàng thương mại có nghĩa quy môhoạtđộngchovayxuấtnhậpngânhàng ngày tăng trưởng sở bảo đảm giảm thiểu xảy rủi ro đồng thời phản ánh hài lòng khách hàng nhu cầu vốn, thời gian đáp ứng, tiện ích mà khách hàng nhận hoạtđộngchovayxuấtnhập khẩu.b 1.2.2 Các tiêu đánh giá mởrộnghoạtđộngchovay XNK NHTM 1.2.2.1 Các tiêu phản ánh tăng trưởng quy môhoạtđộngchovay + Dư nợ chovayxuấtnhập + Số khách hàng, số hợp đồngvay vốn xuấtnhập + Thị phần chovayxuấtnhậpNgânhàng + Sự đa dạng sản phẩm chovayxuấtnhập 1.2.2.2 Các tiêu phản ánh chất lượng hoạtđộngchovay XNK 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển chovay XNK 1.2.3.1 Các nhân tố từ phía ngânhàng 1.2.3.2 Các nhân tố từ môi trường bên CHƯƠNG - THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHOVAY XNK TẠI NH TECHCOMBANKCHINHÁNHKHÁNHHÒA 2.1 Khái quát tình hình hoạtđộng NH Techcombank CN KhánhHòa 2.1.1 Sơ lược hình thành phát triển TechcombankchinhánhKhánhHòa 2.1.2 Chức nhiệm vụ TechcombankKhánhHòa 2.1.3 Cơ cấu tổ chức TechcombankKhánhHòa 2.2 Một số nét tình hình hoạtđộng kinh doanh Techcombank từ năm 2008 đến năm 2010 2.2.1 Hoạtđộng huy động vốn NH TechcombankchinhánhKhánhHòa xác định tạo vốn khâumở đường, sở bảo đảm chohoạtđộng kinh doanh Ngânhàng phát triển, nên mặt vốn vững ngày tăng trưởng Việt nam đồng ngoại tệ Bởi muốn hoạtđộngchovay phải có vốn, muốn có vốn phải huy động chủ yếu Như huy động vốn bước khởi đầu quan trọng để có hoạtđộng trình thực hoạtđộngchovay 2.2.2 Tình hình sử dụng vốn 2.2.3 Về toán quốc tế 2.2.4 Về hoạtđộng dịch vụ ngânhàng 2.2.5 Kết hoạtđộng kinh doanh Nhìn chung qua năm 2008 – 2010 kết kinh doanh Techcombank đạt nhiều kết khả quan, năm có lợi nhuận lợi nhuận tăng qua năm Cụ thể năm 2009, LNTT tăng 1.357tr đ tương ứng với mức tăng 17,7% so với năm 2008 Năm 2010 mức tăng có giảm so với giai đoạn năm 2009 đạt 1,1 tỷ đồng tương ứng mức tăng gần 13% so với năm 2009 Điều cho thấy hiệu hoạtđộng kinh doanh chinhánhTechcombankKhánhHòa Tuy nhiên, xét tổng thể thi lợi nhuận năm chưa cao, Techcombank cần phải cố gắng đẩy mạnh thêm hiệu công tác kinh doanh 2.3 Thực trạng mởrộngchovay XNK Ngânhàng TMCP Techombank từ năm 2008 đến 2.3.1 Thực trạng tăng trưởng quy môchovayxuấtnhập Trong thực tế hoạtđộngNgânhàngTechcombank từ thành lập hoạtđộng địa bàn tỉnh KhánhHòacho thấy NH nỗ lực không ngừng việc cải tiến chất lượng sản phẩm dịch vụ NH, quan tâm có nhiều sách cho việc phát triển sản phẩm cho thị trường nội địa thị trường thương mại quốc tế Techcombankngânhàngđộng việc phát triển thêm sản phẩm, dịch vụ cho khách hàng như: dịch vụ chứng từ xuất trọn gói tiên phong đưa sản phẩm chovayxuất với lãi suất ưu đãi, 60-70% lãi suất chovay VND thông thường Trong hoạtđộng toán quốc tế, Techcombank xây dựng mô hình Thanh toán quốc tế tập trung với tốc độ xử lý nhanh chóng, chất lượng xác Tuy nhiên, so với nguồn vốn huy độngchovay liên quan đến hoạtđộng sản xuất tiêu dùng nước hoạtđộngtài trợ choxuấtnhập nhiều hạn chế Sản phẩm, chất lượng dịch vụ hoạtđộngxuấtnhập chưa phù hợp với khả NH tiềm địa phương Mặc dù thực tiễn hoạtđộngngânhàng nước giới có nhiều hình thức chovay XNK phong phú nghiên cứu Chương I, hạn chế lý chủ quan khách quan, NH chưa thể áp dụng tất hình thức linh hoạt Vì người viết xin đề cập đến hình thức chovayxuấtnhập 11 Nếu đặt tương quan tổng thể, thấy chovay XNK ngày chiếm tỷ trọng nhiều tổng dư nợ chovayNgânhàng Sự tăng trưởng kết việc thực thi số sách chovay hiệu đặc biệt Ngânhàng xây dựng áp dụng số chiến lược Marketing phù hợp với điểu kiện tình hình hoạtđộng sử dụng vốn NgânhàngĐồng thời kết cho thấy vị trí quan trọng hoạtđộngchovay XNK NH TechcombankKHÁNHHÒA ngày khẳng định Và theo định hướng chiến lược Hội đồng quản trị dự kiến số không dừng mà tiếp tục tăng trưởng năm Đối tượng chovay XNK NH TechcombankKhánhHòa doanh nghiệp có nhu cầu XNK trực tiếp gián tiếp nhằm phục vụ nhu cầu sản xuất kinh doanh Ngânhàngchovay doanh nghiệp XNK nhằm mục đích xây dựng sở vật chất kỹ thuật, mua sắm máy móc thiết bị nước, chi trả chi phí xây lắp, góp vốn liên doanh sản xuấthàngxuất khẩu, gia công chế biến thu mua mặt hàngxuất thu mua hàng nông sản b Thị phần dư nợ xuấtnhập Qua bảng số liệu ta thấy dư nợ xuấtnhập nói chung địa bàn tỉnh KhánhHòa tăng qua năm, dư nợ xuấtnhập NHTM địa bàn tỉnh tăng năm qua chủ yếu ngânhàngtài trợ chủ yếu chohoạtđộngxuấtnhập thủy sản Các ngânhàng có thị phần dư nợ xuấtnhập cao ngânhàng EXIMBANK, VCB, ACB Với tăng trưởng qui mô nói chung thị phần hoạtđộngchovayxuấtnhậpngânhàngTechcombank gia tăng qua năm cụ thể băm 2008 tổng dư nợ xuấtnhậpkhầungânhàngTechcombank 35,05 tỷ chiểm 12 2,36% thị phần, năm 2009 51,01 tỷ chiếm 2,71% tăng lên 2,8% năm 2010 TechcombankKhánhHòa thành lập muộn so với số ngânhàng khác địa bàn tỉnh KhánhHòa Hiện nay, địa bàn KhánhHòa có 30 ngân hàng, chinhánhngân hàng, có ngânhàng Nhà nước, lại ngânhàng thương mại cổ phần Tuy thành lập sau ngânhàngTechcombankKhánhHòa tạo dựng uy tín lớn người dân tổ chức địa bàn Tỉnh Điều thể rõ tỷ trọng thị phần huy động vốn tăng liên tục năm từ 2007 đến 2010 Cụ thể năm 2007 thị phần huy động vốn TechcombankKhánhHòa 2%, năm 2008 2,2%, năm 2009 2,3% năm 2010 tăng lên 2,7% Ngoài thị phần huy động vốn nói chung thị phần dư nợ xuấtnhậpNgânhàngTechcombankKhánhHòa tăng năm vừa qua, điều cho thấy lòng tin người dân, tổ chức kinh tế vào ngânhàng ngày tăng uy tín ngânhànghoạtđộngxuấtnhập ngày củng cố c Số lượng khách hàng, số lượng hợp đồngchovayxuấtnhập Để phân tích quy mô tăng trưởng chovayxuấtnhập tiêu dư nợ khả thu hút khách hàng quan hệ với ngânhàngChinhánh nhân tố phản ánh tăng trưởng quy môhoạtđộng d Sự đa dạng sản phẩm chovayxuấtnhập *) Các sản phẩm chovayxuất khẩu: Qua phân tích ta thấy sản phẩm chovayxuấtngânhàngTechcombankKhánhHòa chưa đa dạng, cho 13 vayxuất VND lãi suất USD chiếm tỷ trọng cao tăng trưởng qua năm Cụ thể năm 2008 hoạtđộngchovay có giá trị 12,83 tỷ đồng, năm 2009 tăng 27,7% tương đương giá trị 16,39 tỷ đồng Năm 2010 tiêu tiếp tục có tăng trưởng đạt giá trị 21,92 tỷ đồng tương đương với tăng 33,7% so với năm 2009 Nguyên nhân tăng trưởng đặc tính ưu việt vay VNĐ với lãi suất thấp (bằng với lãi suất chovay USD) lại không chịu rủi ro tỷ giá biến động tăng Sản phẩm áp dụng doanh nghiệp quan hệ tín dụng với Chinhánh hạn mức tín dụng duyệt, có hợp đồngxuất trực tiếp, có L/C xuất cam kết thương lượng chứng từ L/C Chi nhánh, có nhu cầu bổ sung vốn lưu động để sản xuất, chế biến, gia công, kinh doanh hàngxuất thỏa điều kiện cấp tín dụng Chinhánh Tính đến thời điểm năm 2012, theo báo cáo thường niên UBND tỉnh KhánhHòa tình hình kinh tế trị xã hội hàng năm địa phương có khoảng gân 100 doanh nghiệp hoạtđộng lĩnh vực xuấtnhập Đối với hoạtđộngxuất khẩu, mặt hàng chủ yếu xuấtcho 76 quốc gia vùng lãnh thổ chủ yếu hạt điều, cà phê, tàu biển, thực phẩm chế biến, sản phẩm gỗ đồ thủ công mỹ nghệ *) Các sản phẩm chovaynhập khẩu: Qua phân tích thấy tăng trưởng hoạtđộngchovay toán L/C Bằng cam kết toán mình, NH Techcombank dần nâng cao uy tín với ngânhàng nước tin tưởng nhà xuất nước ngoài.Cho vay toán L/C có tăng lên mặt giá trị lẫn tỷ trọng năm từ 2008 đến năm 2010 14 2.2.1.2 Phân tích tăng trưởng quy môchovayxuất Qua phân tích ta thấy hoạtđộngchovayxuất theo loại hình doanh nghiệp ngânhàngTechcombankKhánhHòa chủ yếu tài trợ cho loại hình công ty cổ phần Hiện công ty có quan hệ xuấtnhập địa bàn tỉnh KhánhHòa chủ yếu công ty cổ phần, công ty mạnh vốn, qui mô thị trường đầu hànghóa nước Châu Âu nhu cầu vốn chohoạtđộngxuất lơn so với hình thức doanh nghiệp khác Cụ thể năm 2008 tổng dư nợ xuất theo loại hình doanh nghiệp dư nợ xuất công ty cổ phần chiểm 75,31% tương đương với 17,698 tỷ đồng Năm 2009 dư nợ xuất công ty cổ phần tăng 42,8% đạt 25,273 tỷ đồng Năm 2011 dư nợ xuất công ty cổ phần đạt 28,741 tỷ tương đương tăng 13,72% so với năm 2009 2.2.1.3 Phân tích tăng trưởng quy môchovaynhập Qua phân tích số liệu ta thấy dư nợ nhập theo loại hình doanh nghiệp ngânhàngTechcombankKhánhHòatài trợ cho loại hình công ty cổ phần công ty TNHH dư nợ chovaynhập loại hình công ty cổ phần chiếm tỷ trọng cao 2.2.2 Thực trạng chất lượng hoạtđộngchovayxuấtnhập 2.2.2.1 Phân tích thực trạng nợ xấu hoạtđộngchovay XNK nói chung 15 Bảng 2.15: Nợ xấu tỷ lệ nợ xấu hoạtđộngchovay giai đoạn 2008 – 2010 ĐVT: triệu đồng, % Chỉ tiêu 2008 2009 2010 Nợ xấu chovay XNK Tỷ lệ nợ xấu chovay XNK (%) Nợ xấu chovay XK 666 1.88 218 1.173 0.8 762 1.824 0.14 831 Tỷ lệ nợ xấu chovay XK (%) Nợ xấu chovay NK Tỷ lệ nợ xấu chovay NK (%) 2.29 448 1.58 0.98 411 0.68 0.18 993 0.11 % Tăng giảm 2009 2010 /2008 /2009 76,13 55,50 -57,45 -82,50 249,54 9,06 -57,21 -8,26 -56,96 -81,63 141,61 -83,82 (Nguồn: Báo cáo tổng hợp 2008-2010 TechcombankKhánh Hòa) Nợ xấu chinhánh xác định theo định hạng tín dụng nội (theo điều Quyết định 493 phân loại nợ Ngânhàng Nhà nước), nợ xấu hoạtđộngchovayxuấtnhậpchinhánhTechcombankKhánhHòa năm 2008, 2009 2010 có gia tăng chủ yếu gia tăng nợ xấu tỷ lệ nợ xấu hoạtđộngxuất năm 2009 nợ xấu tỷ lệ nợ xấu chovaynhập năm 2010 2.2.2.2 Phân tích thực trạng nợ xấu chovayxuất a Phân tích thực trạng nợ xấu chovay XK theo loại hình DN Qua phân tích ta thấy nợ xấu tỷ lệ nợ xấu chovayxuất theo loại hình doanh nghiệp ngânhàngTechcombankKhánhHòa cao chủ yếu loại hình công ty cổ phần b Phân tích thực trạng nợ xấu chovay XK theo ngành nghề kinh doanh Qua phân tích ta thấy nợ xấu theo ngành nghề kinh doanh ngânhàng chủ yếu tập trung vào ngành thủy sản Cụ thể năm 2008 nợ xấu xuấtchinhánh 218 triệu đồng nợ xấu chovay 16 xuất thủy sản 183 triệu đồng Năm 2009 nợ xấu ngành tăng lên 649 triệu đồng tương đương tăng 254,6% so với năm 2008 Năm 2010 nợ xấu hoạtđộngchovayxuất thủy sản kiểm soát tốt năm 2009 mức cao, cụ thể tăng 16,3% so với năm 2009 Các ngành nghề khác chovayxuất nông sản chovayxuất khác kiểm soát tốt đặc biệt năm 2010 2.2.2.3 Phân tích thực trạng nợ xấu chovaynhập a Phân tích thực trạng nợ xấu chovay NK theo loại hình DN Qua phân tích ta thấy nợ xấu tỷ lệ nợ xấu chovaynhập theo loại hình doanh nghiệp chưa kiểm soát tốt loại hình công ty cổ phần công ty TNHH b Phân tích thực trạng nợ xấu chovay NK theo ngành nghề kinh doanh Qua bảng phân tích ta thấy nợ xấu chovaynhập chủ yếu tập trung đối tượng hànghóahàng thủy sản máy móc thiết bị 2.3 Đánh giá chung mởrộnghoạtđộngchovay XNK ngânhàngTechcombankKhánhHòa 2.3.1 Những kết đạt Về doanh số toán XNK: Trước hết phải kể đến doanh số toán XNK NH TechcombankKhánhHòa tăng lên qua năm Uy tín NH TechcombankKhánhHòa nâng cao: Nhờ việc thực tốt quy trình, quy chế toán đồng thời 17 với việc đáp ứng cách kịp thời nhu cầu vốn cho khách hàngNgânhàng mà uy tín nhà XNK nước ngânhàng nước NH Techcombank nâng lên rõ rệt Đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng: Mởrộng công tác chovay XNK vừa đảm bảo cho khách hàng có đủ tiền toán kịp thời cho phía nước qua giao dịch toán trở nên mở rộng, sôi độngđồng thời phát sinh thêm nhiều nghiệp vụ tạo choNgânhàng đa dạng dịch vụ sản phẩm cung ứng Nguồn vốn chovay ngày mở rộng: Huy động vốn NH TechcombankKhánhHòa tăng nhanh (gần 38%/năm 2009 68% năm 2010) tạo tiền đề vững cho việc mởrộng đầu tư tín dụng nói chung chovay XNK nói riêng, đạt tốc độ tăng trưởng cao Hoạtđộngchovay XNK ngày mở rộng: NH TechcombankKhánhHòa thiết lập mối quan hệ với nhiều khách hàng lớn, khách hàng truyền thống … Từ thị phần chovayNgânhàng xác lập không ngừng tăng lên năm vừa qua Chất lượng chovay ngày nâng cao:Với sứ mệnh “trở thành đối tác tài lựa chọn đáng tin cậy khách hàng nhờ khả cung cấp đầy đủ sản phẩm dịch vụ tài đa dạng dựa sở coi khách hàng làm trọng tâm” NH Techcombank gắn liền việc mởrộngchovay đối tượng chovay với đảm bảo an toàn tín dụng để mang lại hiệu phát triển bền vững 18 Công tác kiểm tra kiểm soát thực biện pháp hạn chế rủi ro chovay nhằm nâng cao chất lượng tín dụng nói chung chovay XNK nói riêng Chinhánh đầu tư cho lĩnh vực mạnh địa bàn thuỷ sản, chế biến thực phẩm, khu vực kinh tế có tốc độ tăng trưởng kinh tế cao năm qua sau 2.3.2 Những hạn chế 2.3.2.1 Những tồn liên quan đến hoạtđộngchovay XNK Hình thức tài trợ chưa đa dạng, đơn giản ít, chưa đáp ứng nhu cầu doanh nghiệp Công tác lập kế hoạch phát triển kinh doanh lâu dài chưa trọng mức Công tác đào tạo nguồn nhân lực chưa khoa học, hợp lý không mang tính cạnh tranh cao Các sản phẩm chovayxuấtnhập chưa đa dạng Hoạtđộngchovayxuấtnhập chưa gắn kết chặt chẽ với phát triển sản phẩm dịch vụ mô hình ngânhàng đại Nguồn vốn cho XNK chưa đáp ứng yêu cầu: Nợ xấu tỷ lệ nợ xấu ngânhàng cao có gia tăng 2.3.2.2 Nguyên nhân tồn a) Nguyên nhân chủ quan Hoạtđộng huy động vốn mang tính truyền thống, chưa đa dạng Trình độ thẩm định, xét duyệt phương án Ngânhàng nhìn chung chưa đáp ứng nhu cầu thị trường 19 Công tác Marketing chưa thực phát huy hiệu Đội ngũ cán trẻ, lực kinh nghiệm hạn chế Cơ sở vật chất mạng lưới phục vụ hoạtđộngchovay nhiều hạn chế b) Nguyên nhân khách quan Nguyên nhân từ môi trường kinh doanh Nguyên nhân từ môi trường pháp lý chưa đồng Nguyên nhân từ thông tin hệ thống CHƯƠNG - MỘT SỐ GIẢI PHÁP MỞRỘNGHOẠTĐỘNGCHOVAYXUẤTNHẬPKHẨUTẠINGÂNHÀNGTECHCOMBANKKHÁNHHÒA 3.1 Những để đề xuất giải pháp - Căn vào phân tích hoạtđộngchovayxuấtnhậpngânhàngTechcombankKhánhHòa năm từ năm 2008 đến năm 2010, luận văn rút thành tựu hạn chế chủ yếu hoạtđộng từ có sở đề đề giải pháp giúp ngânhàngmởrộnghoạtđộngchovayxuấtnhập thời gian tới - Căn vào tình hình kinh tế địa phương KhánhHòa năm vừa qua định hướng cho phát triển thời gian tới, cụ thể hoạtđộng kinh tế đối ngoại đẩy mạnh, doanh nghiệp hoạtđộng lĩnh vực xuấtnhập 20 ngày tăng nhu cầu tín dụng chohoạtđộng ngày tăng - Căn vào hoạtđộngngânhàng địa bàn tỉnh KhánhHòacho thấy có cạnh tranh lớn ngânhàng việc chiếm lĩnh thị phần hoạtđộngxuấtnhập nói riêng hoạtđộng kinh doanh ngânhàng nói chung Từ có sở đề đề giải pháp để hoàn thiện sản phẩm ngânhàng Techcombank, tăng khả cạnh tranh với ngânhàng khác nâng cao thị phần hoạtđộngxuấtnhập so với ngânhàng khác địa bàn 3.2 Những giải pháp mởrộnghoạtđộngchovayxuấtnhậpngânhàngTechcombankKhánhHòa 3.2.1 Giải pháp vốn Chính sách lãi suất tiền gửi linh hoạtMởrộng toán không dùng tiền mặt Đối với phát hành kỳ phiếu trái phiếu Phát hành trái phiếu dài hạn 3.2.2 Đa dạng hoá loại hình chovay XNK Triển khai hình thức tín dụng thuê mua Mởrộng nghiệp vụ bảo lãnh Mởrộng nghiệp vụ chiết khấu chứng từ 21 Cùng ngânhàng khác tìm kiếm đồngtài trợ cho dự án lớn 3.2.3 Giải pháp xây dựng chiến lược kinh doanh 3.2.3.1 Chiến lược khách hàng Tiến hành quảng cáo rộng rãi để doanh nghiệp biết nhiều thông tin Ngân hàng, chủ trương định hướng Ngân hàng, dịch vụ Ngânhàng cung cấp mạnh Ngânhàng Tổ chức thường xuyên hội nghị khách hàng trực tiếp đội ngũ cán nhân viên Ngânhàng Chú trọng nhiều đến thái độ phong cách giao tiếp nhân viên cán Ngânhàng 3.2.3.2 Chiến lược ngành hàng Xác định rõ đối tượng ngành cho vay: bưu viễn thông, dịch vụ dầu khí xăng dầu, điện lực, nước, kinh doanh dược phẩm bị cạnh tranh, xây lắp dân dụng xây dựng sở hạ tầng, sản xuất kinh doanh hoá chất, dệt may, xuất chế biến lương thực, nông sản có thị trường tiêu thụ chắn 3.2.3.3 Chiến lược thị trường thị phần Đẩy mạnh công tác nghiên cứu thị trường phải nắm bắt diễn biến kinh tế thị trường để có hướng đầu tư thích hợp phù hợp với chủ trương phát triển kinh tế Đảng Nhà nước Tập trung đầu tư tín dụng phục vụ tốt chương trình kinh tế - xã 22 hội đất nước Đồng thời phải mởrộng mạng lưới giao dịch, tăng cường công tác tiếp thị nâng cao chất lượng hoạtđộngngânhàng để tầng lớp dân cư thành phần kinh tế thấy tiện ích giao dịch với ngânhàng 3.2.4 Giải pháp hoàn thiện nâng cao chất lượng cán tín dụng 3.2.5 Thực tốt công tác đảm bảo tiền vay + Thực phương án có tài sản đảm bảo cho khoản vay kể việc đảm bảo tài sản hình thành từ vốn vay, quyền đòi nợ… + Chỉ nhận cầm cố, chấp tài sản có tính khả mại cao + Mặc dù quy định tỉ lệ chovaytài sản đảm bảo ngânhàng nên quán thực mức chovay tối đa 70% giá trị tài sản đảm bảo + Các hợp đồng chấp cầm cố tài sản nên thực đầy đủ phòng công chứng nhà nước để đảm bảo đầy đủ tính pháp lý tiến hành đầy đủ việc đăng ký giao dịch bảo đảm + Thực nghiêm chỉnh việc trích lập dự phòng rủi ro để tạo lập quỹ dự phòng rủi ro 3.2.6 Tăng cường có hiệu lực công tác kiểm tra, kiểm soát nội Công tác kiểm tra kiểm soát chovay cần phải thực thường xuyên, kịp thời trở thành hoạtđộng công tác kiểm tra 23 3.2.7 Tăng cường thu thập, quản lý thông tin liên quan đến hoạtđộngchovayxuấtnhập 3.2.8 Giải pháp tăng cường hoạtđộng kinh doanh đối ngoại 3.3 Một số kiến nghị với nhà nước, với ngânhàng nhà nước 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước 3.3.1.1 Tăng cường biện pháp quản lý Nhà nước DN 3.3.1.2 Đảm bảo môi trường trị, kinh tế ổn định 3.3.1.3 Tạo môi trường kinh doanh ổn định, bình đẳng chohoạtđộng NH 3.3.1.4 Huy động nguồn vốn quốc tế phục vụ chohoạtđộngchovay XNK 3.3.2 Kiến nghị với Ngânhàng Nhà nước 3.3.2.1 Đẩy nhanh tiến độ đại hoá hệ thống ngânhàng 3.3.2.2 Nâng cao hiệu hoạtđộng trung tâm thông tin tín dụng Ngânhàng nhà nước 24 KẾT LUẬN Chovaytài trợ XNK NHTM Việt Nam nói chung NH TechcombankKhánhHòa nói riêng có vị trí quan trọng phát triển hoạtđộng XNK nước ta thời gian vừa qua năm nghiệp Công nghiệp hoá - Hiện đại hoá đất nước Tuy hoạtđộng góp phần đáng kể thúc đẩy hoạtđộng XNK phát triển song chưa thực phát huy hết khả có Ngânhàng chưa đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn doanh nghiệp XNK, doanh nghiệp quốc doanh Hiệu tín dụng bước đầu đạt hiệu ban đầu nói thấp NH TechcombankKhánhHòa đặt vấn đề chất lượng tín dụng nói chung chất lượng tín dụng tài trợ XNK nói riêng vấn đề quan trọng Qua thời gian ngắn, chovaytài trợ XNK đạt thành đáng kể nhiều dự án lớn nhập máy móc, thiết bị lớn lĩnh vực kinh tế quan trọng có tính chủ đạo đất nước, dự án thu mua hàngxuấtngânhàngtài trợ với nguồn vốn lớn đáp ứng phần nhu cầu vốn chohoạtđộng XNK doanh nghiệp Việt Nam, bên cạnh không hạn chế tiềm ẩn nhiều rủi ro Từ thực tế hoạtđộng kinh doanh với bối cảnh kinh tế đất nước trình mở cửa hội nhập khu vực giới, cạnh tranh lĩnh vực ngânhàng ngày trở nên gay gắt, rủi ro ngânhàng nói chung rủi ro tín dụng nói riêng vấn đề xảy lúc ngânhàng thương mại việc thực giải pháp nhằm mởrộngchovay 25 XNK NH TechcombankKhánhHòa cần thiết hoạtđộng kinh doanh ngânhàng cần quan tâm đặc biệt Ban Lãnh đạo Ngânhàng Qua việc nghiên cứu tình hình chovay XNK NgânhàngTechcombankKhánh Hòa, viết phân tích thực trạng hoạt động, rủi ro dự báo số rủi ro tiềm ẩn, đồng thời đưa số biện pháp phòng ngừa Tôi mong với số suy nghĩ giải pháp đưa góp phần nhỏ vào việc mởrộnghoạtđộngchovayxuấtnhậpđồng thời hạn chế rủi ro chovay XNK NgânhàngTechcombankKhánhHòa thời gian tới ... PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK KHÁNH HÒA 3.1 Những để đề xuất giải pháp - Căn vào phân tích hoạt động cho vay xuất nhập ngân hàng Techcombank Khánh Hòa. .. hoạt động cho vay XNK Ngân hàng, mở rộng cho vay XNK Ngân hàng, nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động này, phân tích đánh giá hoạt động cho vay XNK Ngân hàng TMCP Techcombank chi nhánh Khánh Hòa Trên... trưởng quy mô hoạt động cho vay + Dư nợ cho vay xuất nhập + Số khách hàng, số hợp đồng vay vốn xuất nhập + Thị phần cho vay xuất nhập Ngân hàng + Sự đa dạng sản phẩm cho vay xuất nhập 1.2.2.2