Quản lý nhà nước đối với hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ ở việt nam tttv

1 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài luận án Thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam hình thành khơng ngừng mở rộng hoạt động, bước đáp ứng nhu cầu bảo hiểm tổ chức cá nhân xã hội So với hoạt động kinh doanh thơng thường hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ mang nhiều đặc thù nghiệp vụ, chu trình kinh doanh, sản phẩm dịch vụ giao kết hợp đồng Do đó, hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ không tác động đến thu nhập DNBH, đến ổn định tài cho người tham gia bảo hiểm mà ảnh hưởng đến phát triển kinh tế xã hội đất nước Tuy nhiên, xét cách toàn diện quy mơ thị trường nhỏ so với tiềm năng, đối tượng phạm vi bảo hiểm hạn chế, loại hình bảo hiểm đơn giản, hiệu kinh doanh bảo hiểm chưa cao Hạn chế hoạt động xuất phát từ nhiều nguyên nhân, không kể đến hạn chế định hướng quản lý quan quản lý nhà nước Từ lý mà Nhà nước cần thiết phải tăng cường quản lý kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ để bảo vệ quyền lợi người tham gia bảo hiểm, thúc đẩy phát triển thị trường bảo hiểm đảm bảo phát triển lành mạnh bền vững tổ chức tài Để trả lời cho câu hỏi: Hoạt động kinh doanh DNBHPNT gồm hoạt động nào? Hoạt động diễn Việt Nam nhà nước quản lý hoạt động sao? Hoạt động quản lý nhà nước điều kiện tầm nhìn 10 năm có phù hợp khơng cần có giải pháp giúp hoàn thiện quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ để đạt hiệu cao nhất? Đây xem vấn đề cấp bách đặt đáng quan tâm nghiên cứu Chính NCS lựa chọn đề tài “ Quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam” làm đề tài luận án tiến sĩ Muc đích nhiêm vu nghiên cưu * Mục đích nghiên cứu Đề xuất số định hướng giải pháp có sở khoa học thực tiễn nhằm hoàn thiện quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Việt Nam * Nhiệm vụ nghiên cứu: - Phân tích cơng trình nghiên cứu cơng bố có liên quan đến đề tài luận án để tìm giới hạn khoảng trống nghiên cứu, tạo sở cho việc xác định đối tượng phạm vi nghiên cứu luận án - Hệ thống hoá làm rõ thêm sở lý luận bảo hiểm phi nhân thọ hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ; quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ; tiêu chí đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ - Xác định hạn chế, bất cập, vấn đề đặt phát triển TTBH phi nhân thọ hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Việt Nam - Phân tích, đánh giá thực trạng quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Việt Nam theo nội dung quản lý tiêu chí đánh giá Tìm ưu điểm, hạn chế nguyên nhân hạn chế quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Việt Nam - Xác định mục tiêu, định hướng phát triển thị trường hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ quan điểm hoàn thiện quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Việt Nam Từ đề xuất giải pháp, kiến nghị hồn thiện quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Việt Nam thời gian từ đến năm 2030 Đối tượng phạm vi nghiên cưu * Đối tượng nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu luận án vấn đề lí luận thực tiễn hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ; quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ; yếu tố ảnh hưởng đến quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ; tiêu chí đánh giá quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ * Phạm vi nghiên cứu  Về nội dung: + Hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ gồm: kinh doanh bảo hiểm gốc; kinh doanh tái bảo hiểm; đầu tư Để đảm bảo tính chuyên sâu luận án hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Việt Nam, NCS tập trung nghiên cứu hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc hoạt động đầu tư DNBH phi nhân thọ + Hoạt động quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ thực trước, kể trình giải thể kinh doanh DNBH phi nhân thọ NCS giới hạn phạm vi nghiên cứu luận án trình hoạt động DNBH phi nhân thọ + Tham gia quản lý hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ có nhiều chủ thể: Chính phủ; Bộ Tài ngành liên quan Phạm vi nghiên cứu luận án tập trung nghiên cứu chủ thể tổ chức quản lý Bộ Tài quan quản lý trực tiếp Cục Quản lý giám sát bảo hiểm + Chủ thể chịu quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ chủ thể thực hoạt động kinh doanh thị trường bảo hiểm phi nhân thọ, DNBH phi nhân thọ  Về thời gian: + Thời gian nghiên cứu thực trạng hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ giai đoạn từ 2010 đến 2017 + Thời gian áp dụng đề xuất, định hướng giải pháp hoàn thiện quản lý nhà nước đến năm 2030  Về không gian: Luận án nghiên cứu hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ lãnh thổ Việt Nam bao gồm DNBH phi nhân thọ nước DNBH phi nhân thọ nước hoạt động Việt Nam Những đóng góp mới đề tài nghiên cưu  Những đóng góp học thuật, lý luận Luận án làm rõ vấn đề lý luận bảo hiểm phi nhân thọ, hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, nội dung quản lý nhà nước nhóm nhân tố ảnh hưởng đến quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Đặc biệt, luận án xây dựng nhóm tiêu chí đánh giá quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ (tính hiệu lực, tính hiệu quả, tính phù hợp tính bền vững) xác lập mơ hình IPA nghiên cứu đánh giá thực trạng QLNN hoạt động kinh doanh loại hình DN Từ việc nghiên cứu kinh nghiệm quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ số quốc gia Mỹ, EEC, Nhật, Hàn Quốc, Trung Quốc Singapore, luận án rút học vận dụng Việt Nam theo nội dung quản lý  Những kết luận đánh giá thực tiễn Từ nguồn liệu thứ cấp, luận án phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ giai đoạn 2010 - 2017 rút kết luận vấn đề đặt hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Việt Nam Kết nghiên cứu định lượng qua mơ hình IPA xử lý liệu SPSS để đánh giá mức độ quan trọng mức độ thực 24 yếu tố xây dựng dựa tiêu chí xác lập chương sở lí luận cho thấy tiêu chí đánh giá mức độ thực QLNN hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ có tương quan thuận chiều có ý nghĩa thống kê, tính hiệu lực tính phù hợp đáp ứng tính hiệu tính bền vững đánh giá mức độ trung bình Từ đồ thị phân tán cho thấy 24 yếu tố có 12 yếu tố cần tập trung cải thiện, yếu tố nên tiếp tục trì, yếu tố khơng nên đầu tư nguồn lực mức yếu tố nên ý thấp Kết nghiên cứu định tính nghiên cứu định lượng luận án cho thấy: (i) hệ thống sách pháp luật ban hành chưa đáp ứng đầy đủ yêu cầu quản lý; (ii) lực hoạt động, mơ hình phương thức quản lý nhà nước kinh doanh bảo hiểm hạn chế, bất cập; (iii) việc thực kiểm tra, giám sát hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ chưa đạt hiệu cao  Những đề xuất sách giải pháp Luận án đề xuất hệ thống nhóm giải pháp: (1) Về hồn thiện sách quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Việt Nam; (2) Hồn thiện mơ hình tổ chức máy quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Việt Nam; (3) Hồn thiện cơng tác tra, giám sát xử lý vi phạm hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Việt Nam Trong đó, số giải pháp đáng ý cụ thể hóa số quy định liên quan đến quản trị điều hành, kiểm soát nội DNBH phi nhân thọ; đề xuất xây dựng mô hình vốn sở loại rủi ro từ bổ sung quy định tính tốn vốn tối thiểu, khả toán, vốn đầu tư DN Bên cạnh quy định cần sửa đổi luận án đề xuất ban hành quy định điều chỉnh hoạt động bổ trợ bảo hiểm, hoạt động đại lý bảo hiểm Để nâng cao hiệu quản lý nhà nước, ngồi việc nâng cao trình độ đội ngũ cán quản lý áp dụng cơng nghệ thơng tin quản lý giám sát giải pháp phù hợp với điều kiện Kết cấu luân án Ngoài phần mở đầu, kết luận, phụ lục; nội dung luận án kết cấu thành chương: Chương 1: Tổng quan tình hình nghiên cứu phương pháp nghiên cứu Chương 2: Cơ sở lý luận kinh nghiệm thực tiễn quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Chương 3: Thực trạng kinh doanh quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Việt Nam Chương 4: Định hướng giải pháp hoàn thiện quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Việt Nam CHƯƠNG TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cưu liên quan đến đề tài luận án 1.1.1 Các nghiên cứu doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Luận án phân tích cơng trình nghiên cứu Đồn Minh Phụng cộng sự, (2015); Trịnh Chi Mai (2013); Nguyễn Thị Thu Hà (2016); Wen-Yen Hsu &Pongpitch Petchsakulwong liên quan đến hiệu kinh doanh, hiệu đầu tư, kiểm soát nội bộ, rủi ro kinh doanh DNBH phi nhân thọ 1.1.2 Các nghiên cứu quản lý nhà nước doanh nghiệp bảo hiểm thị trường bảo hiểm Có nghiên cứu tác giả tìm hiểu liên quan đến quản lý nhà nước thị trường DNBH phi nhân thọ Hoàng Trần Hậu Nguyễn Tiến Hùng (2013); Hoàng Trần Hậu TS Hoàng Mạnh Cừ (2011); Phạm Khắc Dũng (2007); Dennis Lebar (2012); Mladenka Balaban Các nghiên cứu nhấn mạnh vai trò quản lý Nhà nước việc nâng cao hiệu hoạt động DN thị trường bảo hiểm chủ yếu hoạt động quản lý tài chính, đồng thời sử dụng phương pháp nghiên cứu nhằm đề giải pháp nhằm thúc đẩy phát triển TTBH 1.1.3 Các nghiên cứu quản lý nhà nước thị trường bảo hiểm phi nhân thọ hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Đây nghiên cứu gần với đề tài luận án, bao gồm cơng trình Trịnh Thị Xn Dung (2012); Trịnh Hữu Hạnh (2012); Nguyễn Thanh Nga (2015) Các nghiên cứu đứng góc độ tiếp cận quản lý, giám sát hoạt động thị trường BHPNT, DNBH phi nhân thọ 1.1.4 Khoảng trống nghiên cứu giá trị khoa học, thực tiễn luận án kế thừa * Khoảng trống nghiên cứu hướng nghiên cứu luận án - Nội dung quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ theo tiếp cận từ chức quản lý nhà nước; - Các tiêu chí đánh giá quản lý nhà nước lĩnh vực kinh doanh DNBH phi nhân thọ; - Kiểm định mức độ quan trọng mức độ thực tiêu chí đánh giá thực trạng quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ để xác định yếu tố cần tập trung cải thiện, yếu tố nên tiếp tục trì bên cạnh yếu tố không nên đầu tư nguồn lực nhiều hạn chế phát triển; - Ưu điểm, hạn chế nguyên nhân hạn chế quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Việt Nam nay; - Cơ sở khoa học thực tiễn cho định hướng phát triển thị trường bảo hiểm hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Việt Nam đến năm 2030; - Định hướng hoàn thiện quản lý nhà nước để hoạt động DNBH phi nhân thọ phát triển an toàn bền vững * Những giá trị khoa học, thực tiễn luận án kế thừa - Tham khảo phần lý luận, thực tiễn phương pháp nghiên cứu cơng trình nghiên cứu - Tham khảo kinh nghiệm quản lý hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ số quốc gia, từ rút học kinh nghiệm cho Việt Nam - Kế thừa cách tiếp cận mơ hình định lượng để đánh giá thực trạng quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH Việt Nam 1.2 Câu hỏi nghiên cưu Một là, nội dung QLNN hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ? Hai là, nhân tố ảnh hưởng tiêu chí để đánh giá hoạt động QLNN hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ? Ba là, Việt Nam, công tác QLNN hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ giai đoạn 2010 - 2017 thực nào? Bốn là, thực trạng QLNN hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ giai đoạn 2010 - 2017 đánh nào? Năm là, cần đề nhóm giải pháp cụ thể để hồn thiện QLNN hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Việt Nam? 1.3 Phương pháp nghiên cưu đề tài luận án 1.3.1 Phương pháp nghiên cứu định tính Tác giả sử dụng phương pháp vấn chuyên gia thơng qua việc lựa chọn mẫu chủ đích 10 cán bao gồm: cán QLNN trực tiếp lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ, cán QLNN tài chính, cán lãnh đạo DNBH phi nhân thọ nhà nghiên cứu lĩnh vực tài Các bước thực hiện: (i) chuẩn bị; (ii) vấn; (iii) ghi chép nội dung vấn Kết sau vấn gửi lại cho đối tượng vấn kiểm tra lại nhằm đảm bảo tính hợp lệ xác thực 1.3.2 Phương pháp nghiên cứu định lượng Nghiên cứu sử dụng mơ hình phân tích “Mức độ quan trọng thực dịch vụ” (IPA) Các bước thực sau: Bước 1: Xây dựng 24 yếu tố đánh giá quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ theo tiêu chí: tính hiệu quả, tính hiệu lực, tính phù hợp, tính bền vững Trong đó, yếu tố thể tính hiệu lực, yếu tố thể tính hiệu quả, yếu tố thể tính phù hợp yếu tố thể tính bền vững Mỗi yếu tố phát biểu thành nhận định phiếu khảo sát Bước 2: Phát phiếu khảo sát cho 250 người bao gồm cán quản lý nhà nước, cán DNBH phi nhân thọ, nhà nghiên cứu lĩnh vực tài - bảo hiểm nhằm thu thập liệu việc đánh giá mức độ quan trọng mức độ thực yếu tố Bước 3: Sử dụng phần mềm SPSS để tổng hợp liệu từ phiếu khảo sát phát ra, mã hoá tên biến cho thống theo ký hiệu trình bày phần mơ hình Bước 4: Chạy mơ hình IPA phần mềm SPSS để vẽ đồ thị I-P gaps Bước 4: Dựa kết nghiên cứu tác giả đến kết luận đề xuất số giải pháp nhằm hoàn thiện QLNN hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Việt Nam CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ KINH NGHIỆM THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ 2.1 Những vấn đề lý luận bảo hiểm phi nhân thọ hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ 2.1.1 Khái quát bảo hiểm phi nhân thọ 2.1.1.1 Khái niệm bảo hiểm bảo hiểm phi nhân thọ Bảo hiểm phương thức chia sẻ, phân tán rủi ro nhằm khắc phục hậu tài rủi ro xảy cho cá nhân, tổ chức tham gia bảo hiểm dựa nguyên tắc tương hỗ, số đơng bù số Người tham gia bảo hiểm đóng phí bảo hiểm cho DNBH để đổi lấy cam kết rủi ro xảy ra, DNBH bồi thường trả tiền bảo hiểm cho NĐBH người thụ hưởng bảo hiểm Bảo hiểm phi nhân thọ hiểu loại hình bảo hiểm đảm bảo cho rủi ro, tổn thất tài liên quan đến tài sản, trách nhiệm dân đối tượng khác thường độc lập với tuổi thọ người Hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ thường ngắn hạn (1 năm) với phạm vi bảo hiểm rộng 2.1.1.2 Đặc điểm bảo hiểm phi nhân thọ - Bảo hiểm phi nhân thọ nhận bảo hiểm cho rủi ro mang tính chất thiệt hại mà khơng có tính chất tiết kiệm - Các hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ thường có thời hạn bảo hiểm ngắn có khác biệt giá trị sản phẩm bảo hiểm - Bảo hiểm phi nhân thọ áp dụng kỹ thuật “phân chia” việc quản lý quỹ bảo hiểm bảo hiểm nhân thọ áp dụng kỹ thuật “dồn tích” - Đặc thù quỹ dự phòng nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ 2.1.1.3 Các loại bảo hiểm phi nhân thọ - Bảo hiểm tài sản: Là loại bảo hiểm bao gồm nghiệp vụ bảo hiểm có đối tượng bảo hiểm tài sản, vật chất lợi ích liên quan đến tài sản bảo hiểm - Bảo hiểm trách nhiệm dân sự: Là loại bảo hiểm theo đó, để đổi lấy phí bảo hiểm người tham gia bảo hiểm, người bảo hiểm cam kết bồi thường phần trách nhiệm dân người bảo hiểm theo cách thức mức độ hai bên thoả thuận hợp đồng Khi tham gia bảo hiểm này, người tham gia bảo hiểm có mục đích chuyển giao rủi ro thuộc trách nhiệm dân người bảo hiểm cho người bảo hiểm - Bảo hiểm sức khoẻ tai nạn người: Là loại bảo hiểm người ngắn hạn có đối tượng bảo hiểm tính mạng, sức khoẻ khả lao động người bảo hiểm Khác với bảo hiểm thiệt hại, bảo hiểm sức khoẻ tai nạn người không bảo hiểm cho rủi ro tài sản trách nhiệm mà bảo hiểm cho rủi ro tác động đến người bảo hiểm 2.1.2 Doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ 2.1.2.1 Khái niệm doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ loại hình doanh nghiệp chuyên cung cấp sản phẩm bảo hiểm đảm bảo cho rủi ro liên quan đến tài sản, trách nhiệm dân sức khoẻ, tính mạng, khả lao động người 2.1.2.2 Đặc điểm kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ - DNBH phi nhân thọ có chu trình kinh doanh ngược nên tiềm ẩn nhiều rủi ro - Trong DNBH phi nhân thọ ln có mối tương quan chặt chẽ rủi ro vốn - Các DNBH phi nhân thọ phải trích lập khoản dự phòng nghiệp vụ để đảm bảo thực cam kết tương lai với người bảo hiểm - Hoạt động đầu tư hoạt động quan trọng thiếu hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ 2.1.2.3 Hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ - Hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc: Là q trình liên hồn từ khâu khai thác (bao gồm từ thiết kế sản phẩm, đánh giá rủi ro đến việc chấp nhận yêu cầu bảo hiểm khách hàng, cấp đơn bảo hiểm, thu phí bảo hiểm), theo dõi q trình thực hợp đồng bảo hiểm khâu giám định tổn thất giải bồi thường bảo hiểm - Hoạt động kinh doanh tái bảo hiểm: Kinh doanh tái bảo hiểm hoạt động kinh doanh sở chia sẻ rủi ro DNBH sở hợp đồng bảo hiểm gốc - Hoạt động đầu tư: Với đặc thù kinh doanh thu phí trước chi trả bồi thường sau nên DNBH phi nhân thọ có lượng vốn nhàn rỗi để đem đầu tư trở lại kinh tế Thực chất nguồn vốn nhàn rỗi để đầu tư 10 DNBH phi nhân thọ khoản nợ phải trả để thực cam kết bồi thường DNBH người bảo hiểm tương lai 2.2 Quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ 2.2.1 Khái niệm, mục tiêu quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ 2.2.1.1 Khái niệm quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ toàn hoạt động quản lý nhà nước từ ban hành sách, tổ chức thực sách kiểm tra, giám sát hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ phương thức, quy trình quản lý nhằm đảm bảo hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ diễn theo mục tiêu quản lý 22 Chiến lược Các yếu tố (các đặc tính/ thuộc tính) HL3 Tính kịp thời việc ban hành sách pháp luật NN HĐKD DNBH phi nhân thọ HL5 Tính nghiêm túc việc thực thi kế hoạch, sách QLNN DNBH phi nhân thọ HL7 Tính răn đe việc xử lí vi phạm HĐKD DNBH phi nhân thọ HQ1 Mức độ đáp ứng đầy đủ yêu cầu QLNN VBPL quy định HĐKD DNBH phi nhân thọ Những yếu tố cần HQ2 Mức độ gia tăng cung ứng vốn cho phát triển kinh tế tập trung cải thiện HQ5 Năng lực chuyên môn đội ngũ cán QLNN HĐKD DNBH phi nhân thọ (Concentrate here) PH5 Mức độ đáp ứng hạ tầng công nghệ thông tin để quản lý HĐKD DNBH phi nhân thọ BV1 Sự kiểm soát Nhà nước nhằm đảm bảo an tồn tài HĐKD DNBH phi nhân thọ BV2 Quyền lợi người tham gia bảo hiểm phi nhân thọ BV3 Môi trường cạnh tranh DNBH phi nhân thọ BV5 Công tác dự báo biến động thị trường BHPNT BV6 Đa dạng hoá sản phẩm BHPNT đặc biệt sản phẩm theo chương trình, mục tiêu Chính phủ HL1 Sự gắn kết sách phát triển HĐKD DNBH phi nhân thọ với sách phát triển kinh tế xã hội khác đất nước HL2 Mức độ thuận lợi thủ tục quản lý hành HĐKD DNBH phi nhân thọ HL6 Sự cơng khai, rõ ràng quy trình kiểm tra, giám sát Những yếu tố cần quan QLNN HĐKD DNBH phi nhân thọ tiếp tục trì HQ6 Mức chi phí cho hoạt động QLNN HĐKD DNBH phi (Keep up good nhân thọ work) PH1 Mức độ phù hợp sách NN HĐKD DNBH phi nhân thọ với thực trạng phát triển DN KTXH PH2 Tính khả thi sách pháp luật NN HĐKD DNBH phi nhân thọ BV4 Chính sách phát triển HĐKD DNBH phi nhân thọ theo xu hướng mở rộng hợp tác quốc tế Những yếu tố PH3 Mức độ tuân thủ chuẩn mực quốc tế sách QLNN khơng nên đầu tư HĐKD DNBH phi nhân thọ nhiều nguồn lực (Possible PH4 Mức độ can thiệp trực tiếp quan QLNN hoạt động overkill) kinh doanh DNBH phi nhân thọ HL4 Mức độ phối hợp nhiều cấp quản lý nhà nước HĐKD DNBH phi nhân thọ Những yếu tố nên HQ3 Mức độ quan tâm người dân đến sản phẩm dịch vụ ý thấp (Low DNBH phi nhân thọ priority) HQ4 Chính sách trợ cấp tài cho DNBH phi nhân thọ thực kinh doanh 23 3.3.2 Đánh giá chung thực trạng quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam 3.3.2.1 Những kết đạt Thứ nhất, hệ thống sách pháp luật HĐKD DNBH phi nhân thọ bước hoàn thiện, tạo hành lang pháp lý rõ ràng, minh bạch bình đẳng cho chủ thể tham gia TTBH Thứ hai, tổ chức thực QLNN KDBH nói chung bảo hiểm phi nhân thọ nói riêng có thay đổi tích cự theo hướng hạn chế dần can thiệp hành vào hoạt động DNBH Thứ ba, quy trình quản lý, giám sát NN HĐKD DNBH phi nhân thọ tương đối công khai, minh bạch Thứ tư, hội nhập quốc tế lĩnh vực bảo hiểm nói chung bảo hiểm phi nhân thọ nói riêng ngày tăng cường 3.3.2.2 Những hạn chế quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Thứ nhất, hệ thống sách pháp luật ban hành hồn thiện song chưa đáp ứng đầy đủ yêu cầu quản lý Thứ hai, công tác tổ chức thực quản lý nhà nước KDBH tăng cường song hạn chế Thứ ba, việc thực kiểm tra, giám sát HĐKD DNBH phi nhân thọ chưa đạt hiệu cao 3.3.2.3 Nguyên nhân hạn chế Hạn chế quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Việt Nam xuất phát từ nhiều nguyên nhân chia thành nhóm: từ phía quan quản lý; từ DNBH phi nhân thọ nguyên nhân khác từ môi trường quản lý Có ngun nhân từ phía quan quản lý kể tính độc lập chưa cao; quy mơ mơ hình tổ chức chưa bao quát hết hoạt động thị trường bảo hiểm phi nhân thọ; chất lượng nguồn nhân lực cho quản lý chưa đáp ứng hoàn toàn yêu cầu quản lý; hệ thống hạ tầng công nghệ thông tin cho quản lý lạc hậu Có ngun nhân từ phía DNBH phi nhân thọ bao gồm: tổ chức máy hoạt động quản trị doanh nghiệp chưa trọng hoàn thiện; đội ngũ cán quản lý thiếu chưa có kinh nghiệm; chưa xây dựng mơi trường, văn hố làm việc; Ý thức đạo đức nghề nghiệp thực thi pháp luật chưa cao; mức độ đầu tư vào hệ thống cơng nghệ hạn chế Ngồi ra, có ngun nhân từ mơi trường quản lý: u cầu hồn thiện sách pháp luật Nhà nước; thị trường tài chưa phát triển, chế tài nhiều bất cập; Hiệp hội bảo hiểm Việt nam chưa tạo điều kiện phát huy hết vai trò tổ chức nghề nghiệp 24 CHƯƠNG ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ Ở VIỆT NAM 4.1 Định hướng hoạt động kinh doanh quan điểm hoàn thiện quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Việt Nam 4.1.1 Dự báo xu phát triển thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Thứ nhất, thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam có tham gia nhiều nhà đầu tư nước Thứ hai, công nghệ bảo hiểm (insuretech) ứng dụng mạnh mẽ vào kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Thứ ba, có thay đổi cấu sản phẩm đồng thời với việc phát triển sản phẩm thị trường Thứ tư, DNBH phi nhân thọ cạnh tranh mạnh mẽ việc mở rộng mạng lưới, đa dạng hoá kênh phân phối 4.1.2 Mục tiêu phát triển thị trường bảo hiểm hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam đến năm 2030 Thứ nhất, phát triển thị trường bảo hiểm phù hợp với định hướng phát triển kinh tế - xã hội tài quốc gia thời kỳ, đảm bảo thực cam kết quốc tế mà Việt Nam thành viên Thứ hai, tăng cường tính an tồn, bền vững hiệu thị trường khả đáp ứng nhu cầu bảo hiểm đa dạng tổ chức, cá nhân, góp phần ổn định kinh tế đảm bảo an sinh xã hội Thứ ba, tiếp cận chuẩn mực, thông lệ quốc tế kinh doanh bảo hiểm bước thu hẹp khoảng cách phát triển với quốc gia khu vực Thứ tư, tổ chức công tác quản lý, giám sát thị trường chuyên nghiệp, đại hiệu 4.1.3 Định hướng phát triển thị trường bảo hiểm phi nhân thọ hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam đến năm 2030 Thứ nhất, phát triển thị trường bảo hiểm phi nhân thọ theo hướng chuyên nghiệp hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ trọng đến hiệu kinh doanh thay tăng cường mở rộng hoạt động Thứ hai, thị trường bảo hiểm phi nhân thọ kết nối chặt chẽ với thị trường dịch vụ tài khác tạo điều kiện để DNBH phi nhân thọ đa dạng hoá sản phẩm kênh phân phối Thứ ba, DNBH phi nhân thọ tích cực ứng dụng cơng nghệ thơng tin để hồn thiện hệ thống sở liệu thị trường Thứ tư, phát triển hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ theo hướng hội nhập tồn cầu hố 25 Thứ năm, tăng cường quản lý, giám sát thị trường Nhà nước theo hướng tạo điều kiện cho DNBH phi nhân thọ hoạt động kinh doanh 4.1.4 Quan điểm hoàn thiện quản lý nhà nước đối vối hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam Thứ nhất, hệ thống sách quản lý nhà nước đối vối hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ đảm bảo tính tồn diện, kịp thời, phù hợp với thực tiễn phát triển thị trường Việt Nam bước hội nhập với thông lệ quốc tế Thứ hai, nâng cao hiệu hoạt động quan quản lý nhà nước theo hướng chuyên nghiệp, đại nhằm hạn chế dần can thiệp hành Nhà nước, tăng quyền tự chủ trách nhiệm doanh nghiệp việc thực thi pháp luật Thứ ba, hoàn thiện công tác tra giám sát theo hướng kết hợp giám sát việc tuân thủ với giám sát an toàn để kịp thời phát rủi ro tiềm ẩn hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ để có biện pháp can thiệp kịp thời 4.2 Giải pháp hoàn thiện quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Việt Nam 4.2.1 Giải pháp ban hành sách quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ 4.2.1.1 Hồn thiện sách quản lý nhà nước tổ chức, hành nhân DNBH phi nhân thọ - Bổ sung số quy định quản trị điều hành DNBH phi nhân thọ - Tăng tính hiệu lực quy định kiểm sốt nội DNBH phi nhân thọ - Hoàn thiện quy định hoạt động đại lý bảo hiểm nhằm thúc đẩy phát triển đại lý kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ 4.2.1.2 Hoàn thiện sách quản lý nhà nước tài DNBH phi nhân thọ - Sửa đổi, bổ sung quy định vốn KNTT DNBH phi nhân thọ theo hướng quản lý sở rủi ro - Sửa đổi quy định trích lập dự phòng nghiệp vụ đảm bảo trách nhiệm DNBH toàn hoạt động DN - Hoàn thiện quy định nhằm phát triển hoạt động đầu tư DNBH phi nhân thọ 4.2.1.3 Hoàn thiện sách QLNN quy trình nghiệp vụ kinh doanh DNBH phi nhân thọ - Hoàn thiện sách nhằm ngăn chặn tình trạng cạnh tranh khơng lành mạnh - Hồn thiện sách phòng chống trục lợi bảo hiểm phi nhân thọ 4.2.1.4 Các sách khác - Bổ sung quy định điều chỉnh hoạt động bổ trợ bảo hiểm 26 - Nghiên cứu triển khai đề án liên quan đến sản phẩm bảo hiểm 4.2.2 Giải pháp mơ hình máy tổ chức quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ - Sớm áp dụng hoàn tồn mơ hình hệ thống quản lý “tồn diện” - Tiếp tục hoàn thiện máy quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ theo hướng tổ chức phận chuyên trách - Bổ sung thẩm quyền Bộ Tài nhằm tăng tính hiệu lực, đảm bảo thực thi tốt hoạt động quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ - Chuyển đổi phương thức quản lý theo hướng hạn chế can thiệp hành chính, tăng cường đối thoại với DNBH phi nhân thọ - Nâng cao trình độ đội ngũ cán quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ - Hiện đại hoá sở vật chất kỹ thuật công nghệ thông tin phục vụ công tác quản lý nhà nước 4.2.3 Giải pháp công tác tra, kiểm tra, giám sát thực sách xử lý vi phạm pháp luật doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ - Bổ sung thẩm quyền quan nhằm nâng cao tính hiệu bền vững hoạt động tra cưỡng chế thực thi QLNN - Chuyển đổi dần phương thức giám sát từ giám sát tuân thủ sang giám sát sở rủi ro - Tiếp tục nâng cao hiệu hoạt động giám sát từ xa - Tăng cường hoạt động kiểm tra chỗ - Nâng cao hiệu quản lý việc tuân thủ quy định Nhà nước đánh giá rủi ro DNBH phi nhân thọ 4.3 Các giải pháp hỗ trợ Để thực giải pháp trình bày cần thiết có phối hợp quan chức năng, tổ chức kinh tế Cụ thể: (i) Quốc hội, Chính phủ, quan ngang cần có quan tâm, định hướng, kịp thời hoạt động DNBH phi nhân thọ; Rà soát quy định nhằm đảm bảo tính đồng thống nội dung liên quan hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ nhằm tạo điều kiện chế sách nhằm nâng cao hiệu QLNN hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ; 27 (ii) Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam cần kiện toàn máy hoạt động, trọng nâng cao chun mơn hố chất lượng nguồn nhân lực HHBH, thường xuyên tổ chức đại hội để kiểm điểm, đánh giá hoạt động, tuyên truyền phối hợp xây dựng quy tắc hợp tác, quy tắc ứng xử doanh nghiệp hội viên Ngoài ra, Hiệp hội cần tích cực mở rộng quan hệ hợp tác quốc tế nhằm tăng cường hội cho DNBH phi nhân thọ Việt Nam (iii) Đối với doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ cần: Xây dựng, hoàn thiện quy trình kinh doanh bảo hiểm đồng thời tạo văn hoá làm việc DNBH phi nhân thọ; Nâng cao hiệu hoạt động khai thác bảo hiểm DN; Đẩy mạnh công tác đấu tranh chống trục lợi bảo hiểm; Đào tạo phát triển nguồn nhân lực DN; Xây dựng phần mềm tin học việc thống kê rủi ro tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm; Tăng cường công tác tổ chức hệ thống kiểm tra, kiểm soát nội 28 29 KẾT LUẬN 30 Trên sở vận dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu định tính định lượng, luận án thực nhiệm vụ nghiên cứu sau: 31 - Hệ thống hoá làm rõ số vấn đề lý luận QLNN hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Cụ thể hố nội dung tiêu chí đánh giá QLNN lĩnh vực kinh doanh đặc thù kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ 32 - Phân tích thực trạng thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam từ năm 2010 đến 2017, qua xác định vấn đề đặt cần có biện pháp giải phù hợp 33 - Nghiên cứu thực trạng quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Việt Nam theo chức nội dung quản lý, đồng thời kiểm định thực trạng quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Việt Nam qua tiêu chí, xác định mức độ quan trọng mức độ thực tiêu chí để tìm nội dung cần tập trung cải thiện 34 - Chỉ rõ kết quả, hạn chế nguyên nhân hạn chế, bất cập quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Việt Nam 35 - Đề xuất định hướng giải pháp hoàn thiện quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Việt Nam khía cạnh: ban hành sách; mơ hình máy tổ chức quản lý; kiểm tra, tra, giám sát hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Việt Nam 36 Bên cạnh kết đạt được, luận án tồn số hạn chế sau: - Về quy mơ mẫu quan sát: Kích thước mẫu khảo sát mà nghiên cứu thực đạt 225, số chưa cao, điều quy mơ tồn thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam có 30 DNBH, số lượng quan trực tiếp quản lý nhà nước lĩnh vực Thêm vào đó, đối tượng khảo sát đề tài cán quản lý nhà nước lĩnh vực bảo hiểm, nhà quản trị doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ bận rộn với công việc nên số chưa thực nhiệt tình tham gia trả lời dẫn đến có phiếu trống nhiều nên tác giả thu 225 phiếu hoàn chỉnh - Về kết nghiên cứu định lượng: Kết phân tích mơ hình nhân tố ảnh hưởng đến quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ dừng lại đánh giá độ tin cậy thang đo phân tích tương quan tuyến tính nhân tố, chưa sâu phân tích mức độ tác động nhân tố đến hoạt động quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ Nghiên cứu thực trạng quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ theo tiêu chí đánh giá chưa lượng hố mức độ hồn thiện quản lý hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ theo phương trình hồi quy mà kiểm định mối tương quan tiêu chí Đây hạn chế gợi mở cho hướng nghiên cứu cho đề tài tiếp theo, tiếp tục kiểm định mơ hình lý thuyết mức độ ảnh hưởng nhân tố đến hoạt động quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ ... đặt hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam 3.1.3.1 Kết đạt hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam - Hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ. .. tác động đến người bảo hiểm 2.1.2 Doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ 2.1.2.1 Khái niệm doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Doanh nghiệp bảo. .. thiện quản lý nhà nước đối vối hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam Thứ nhất, hệ thống sách quản lý nhà nước đối vối hoạt động kinh doanh DNBH phi nhân thọ đảm bảo tính