Thực trạng huy động vốn tại ngân hàng sacombank chi nhánh hậu giang

Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Sacombank Chi nhánh Hậu Giang TĨM TẮT Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương tín Chi nhánh Hậu Giang ngân hàng lớn có vị cao địa tỉnh Hậu Giang nên việc phát triển thị trường, chiếm lĩnh thị phần ưu tiên hàng đầu chi nhánh Để đáp ứng nhu cầu vốn tăng trưởng kinh tế Sacombank nói chung đặc biệt Sacombank Chi nhánh Hậu Giang nói riêng có sách huy động vốn động, sáng tạo việc lựa chọn giải pháp phát triển sản phẩm, cung ứng dịch vụ có tính cạnh tranh cao , huy động tiền gửi linh hoạt, phù hợp với nhu cầu gửi tiền đa dạng kinh tế Với cố gắng ngân hàng nên nguồn vốn huy động lợi nhuận ngân hàng tăng qua năm Tuy nhiên qua giai đoạn năm 2015-2017 ta thấy tình trạng ngân hàng gặp phải thiếu vốn trung dài hạn, gặp khó khăn việc tìm kiếm nguồn vốn ổn định lâu dài với chi phí hợp lý phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn Do việc tìm giải pháp để phát triển công tác huy động vốn với quy mô chất lượng cao cần thiết cho ngân hàng Đề tài nghiên cứu có ý nghĩa thực tiễn cho nhà quản trị thấy thuận lợi, khó khăn ngân hàng có giải pháp phù hợp Từ đưa sách huy động vốn hợp lý cho ngân hàng Có thể hiểu cơng cụ, cách thức, phương pháp chương trình cụ thể nhằm hồn thiện phát triển hoạt động huy động vốn ngân hàng Sacombank, thu hút ý cá nhân, tổ chức gửi tiền vào ngân hàng sở hai bên có lợi GVHD: Phòng Thị Huỳnh Mai SVTH: Nguyễn Ngọc Thiên Hương Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Sacombank Chi nhánh Hậu Giang SUMMARY Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank Hau Giang Branch is a large bank with high standing in Hau Giang Province Therefore, the development of market and dominance of market share is one of the top priorities of the branch To meet the capital demand for the economic growth, Sacombank in general, especially Sacombank Hau Giang Branch in particular, has adopted dynamic and innovative capital mobilization policies in selecting product development solutions, providing highly competitive services, and mobilizing flexible deposits which are suitable with various deposit demands of the economy With the efforts of the bank, the mobilized capital, as well as the profit of the bank has always increased over the years However, over the period of 2015-2017, we find that the bank is still lacking medium and long-term capital and it is difficult to find stable and long-term capital with reasonable expenses which is appropriate with the demand for capital Therefore, finding solutions to develop the capital mobilization with high scale and quality is very necessary for the bank This research topic gives the practical implications to managers to see advantages and disadvantages of the bank and to find appropriate solutions, then setting reasonable capital mobilization policies for the bank It is understood that these are specific tools, methods, and programs to complete and further develop the capital mobilization activities of Sacombank, attracting the attention of individuals and organization to deposit into the bank on the basis of mutual benefits GVHD: Phòng Thị Huỳnh Mai SVTH: Nguyễn Ngọc Thiên Hương Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Sacombank Chi nhánh Hậu Giang MỤC LỤC GVHD: Phòng Thị Huỳnh Mai SVTH: Nguyễn Ngọc Thiên Hương Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Sacombank Chi nhánh Hậu Giang DANH MỤC BẢNG GVHD: Phòng Thị Huỳnh Mai SVTH: Nguyễn Ngọc Thiên Hương Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Sacombank Chi nhánh Hậu Giang DANH MỤC HÌNH KÝ HIỆU VÀ TỪ VIẾT TẮT NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng Thương mại TMCP Thương mại cổ phần TNHH Trách nhiệm hữu hạn SGTT Sài Gòn thương tín NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTƯ Ngân hàng Trung ương SACOMBANK Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương tín PGD Phòng giao dịch PKD Phòng kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng HĐQT Hội đồng Quản trị TGCKH Tiền gửi có kỳ hạn TGKKH Tiền gửi không kỳ hạn VHĐ Vốn huy động TK Tài khoản KH Khách hàng UTTT Uỷ thác toán TKTT Tài khoản tốn GVHD: Phòng Thị Huỳnh Mai SVTH: Nguyễn Ngọc Thiên Hương Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Sacombank Chi nhánh Hậu Giang GVHD: Phòng Thị Huỳnh Mai SVTH: Nguyễn Ngọc Thiên Hương Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Sacombank Chi nhánh Hậu Giang CHƯƠNG TỔNG QUAN ĐỀ TÀI Ở chương này, giới thiệu tổng quan đề tài nghiên cứu Các vấn đề đề cập bao gồm sở hình thành đề tài; mục tiêu nghiên cứu; phạm vi nghiên cứu; ý nghĩa đề tài cuối phần bố cục đề tài 1.1 CƠ SỞ HÌNH THÀNH ĐỀ TÀI Bất hoạt động sản xuất kinh doanh cần đến “vốn”, coi “chìa khóa” đảm bảo tăng trưởng phát triển hình thái xã hội Vốn huy động NHTM giá trị tiền tệ mà NHTM huy động thị trường thông qua nghiệp vụ tiền gửi, tiền vay số nguồn vốn khác Việc huy động khoản tiền nhàn rỗi kinh tế, hoạt động tín dụng tổ chức tín dụng góp phần khơng nhỏ việc thu hút lượng vốn lớn đáp ứng nhu cầu vay vốn doanh nghiệp, thực tái đầu tư thúc đẩy phát triển kinh tế Ngân hàng thương mại hoạt động phát triển chủ yếu nhờ vào lượng tiền mà huy động từ kinh tế Trong bối cảnh cạnh tranh liệt lĩnh vực tài tiền tệ nay, để có nguồn vốn lớn đòi hỏi ngân hàng phải có sách huy động hợp lý, nhằm từ thu hút lượng vốn cần thiết kinh tế để phục vụ cho hoạt động ngân hàng thương mại Bộ phận vốn huy động có ý nghĩa định khả hoạt động ngân hàng Công tác huy động vốn không mang ý nghĩa định tới thắng lợi hoạt động kinh doanh thân ngân hàng mà tác động chi phối phát triển mặt kinh tế xã hội đất nước nói chung Hiện hoạt động kinh doanh Sacombank Chi nhánh Hậu Giang phong phú đa dạng Bên cạnh thành công đạt hệ thống ngân hàng ngân hàng thiếu nguồn tiền gửi trung dài hạn dẫn đến khơng có khả đáp ứng nhu cầu vốn trung dài hạn., bất cập công tác huy động hoạt động cho vay để đầu tư tỉ lệ nợ hạn mức báo động, vốn cho vay bị sử dụng lãng phí… Bài tốn giải pháp tăng cường huy động vốn ngân hàng thương mại nhằm bù đắp thiếu hụt vốn đầu tư vấn đề quan tâm hàng đầu hoạt động ngân hàng Hiểu tầm quan trọng vấn đề này, với kiến thức học kinh Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Sacombank Chi nhánh Hậu Giang nghiệm thực tập, em định chọn đề tài “Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Sacombank Chi nhánh Hậu Giang” để làm đề tài cho khóa luận tốt nghiệp Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Sacombank Chi nhánh Hậu Giang 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung Phân tích thực trạng huy động vốn Sacombank - chi nhánh Hậu Giang qua năm từ năm 2015 - 2017 đánh giá hiệu huy động ngân hàng tìm mặt thuận lợi khó khăn mà ngân hàng gặp phải Từ đưa giải pháp nhằm cao hiệu huy động vốn cho ngân hàng vào năm tới 1.2.2 Mục tiêu cụ thể • Mục tiêu 1:Phân tích tình hình huy động vốn ngân hàng giai đoạn 2015-2017 • Mục tiêu 2: Đánh giá tình hình quản lý sử dựng vốn NH phân tích yếu tố tác động đến thực trạng hoạt động huy động vốn ngân hàng • Mục tiêu 3: Đề xuất giải pháp nhằm cao hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng giai đoạn 1.3 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU - Phương pháp thu thập số liệu: số liệu sử dụng đề tài chủ yếu số liệu thứ cấp, tổng hợp từ báo cáo tài Sacombank chi nhánh Hậu Giang cung cấp, từ tạp chí, báo, - Phương pháp phân tích số liệu: • Đối với mục tiêu 1: sử dụng phương pháp so sánh, đối chiếu để phân tích đánh giá số liệu, để hiểu rõ tình hình huy động vốn ngân hàng giai đoạn 20152017 • Đối với mục tiêu 2: Đề tài sử dụng phương pháp so sánh, phân tích để đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn doanh nghiệp, thông qua xác định nhân tố tác động đến kết huy động vốn doanh nghiệp • Đối với mục tiêu 3: Dựa vào kết phân tích mục tiêu 2, sử dụng phương pháp luận, phương pháp tổng hợp để xây dựng giải pháp hữu hiệu, giúp ngân hàng cao hiệu huy động vốn thời gian tới 1.4 ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Sacombank Chi nhánh Hậu Giang 1.4.1 Đối tượng nghiên cứu Các số liệu huy động vốn Sacombank chi nhánh Hậu Giang 1.4.2 Phạm vi nghiên cứu - Phạm vi không gian: Sacombank Chi nhánh Hậu Giang - Phạm vi thời gian: Sử dụng số liệu phân tích từ năm 2015 - 2017 Đề tài thực từ tháng 01/2018 đến 05/2018 1.5 Ý NGHĨA ĐỀ TÀI Kết nghiên cứu có ý nghĩa thực tiễn cho nhà quản trị thấy thuận lợi, khó khăn ngân hàng có giải pháp từ đưa sách huy động vốn ngân hàng phù hợp hiểu cơng cụ, cách thức phương pháp chương trình cụ thể nhằm hồn thiện phát triển hoạt động huy động vốn ngân hàng Sacombank, thu hút ý cá nhân, tổ chức gửi tiền vào ngân hàng sở hai bên có lợi 1.6 BỐ CỤC NỘI DUNG NGHIÊN CỨU Chương 1: Tổng quan đề tài Chương 2: Tổng quan Sacombank Chi nhánh Hậu Giang Chương 3: Cơ sở lý luận phương pháp nghiên cứu Chương 4: Phân tích thực trạng huy động vốn Sacombank Chi nhánh Hậu Giang Chương 5: Kết luận - Kiến nghị Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Sacombank Chi nhánh Hậu Giang - Trong cấu nguồn vốn nguồn vốn ngắn hạn chiếm tỷ lệ cao ngun nhân gây khó khăn cho ngân hàng việc đầu tư dài hạn Nguyên nhân tiền gửi chủ yếu chi nhánh tiền gửi không kỳ hạn tổ chức doanh nghiệp tiền gửi có kỳ hạn ngắn cá nhân nhu cầu vốn trung dài hạn lại cao Bên cạnh chi nhánh chưa xây dựng sách huy động vốn trung dài hạn cách hợp lý, chưa thu hút người dân Hiện công tác huy động chi nhánh gặp nhiều khó khăn cạnh tranh liệt ngân hàng địa bàn số nguyên nhân khách quan : - Nguồn tiền nhàn rỗi khách hàng nhỏ lẻ có tăng lượng khách hàng rút tiền đầu tư mua bán đất, mua vàng, usd dự trữ số tiền tuơng đối lớn ( vài trăm triệu/kh ) - Tâm lý gửi nhiều ngân hàng ( chia nhỏ rủi ro ) đại đa số khách hàng dẫn đến số dư khó tăng mới, vài thơng tin báo chí lừa đảo chiếm đoạt tài sản lĩnh vực ngân hàng gần ảnh hưởng tâm lý hoang mang e ngại gửi ngân hàng, khách hàng Chi nhánh có gửi Ngân Hàng khác Á Châu, Kiên Long, Nông Nghiệp, với lãi suất cạnh tranh Nh Kiên Long cao - Khi đến dịp gần tết nguyên đán nhu cầu khách hàng rút sử dụng kinh doanh, mua bán dịp tết cao hệ khách hàng bn bán tạp hóa, kinh doanh vàng, trang trí nội thất, Từ thuận lợi khó khăn ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh ngân hàng Chính thế, năm 2018 năm tới ngân hàng phải biết tận dụng hội để đẩy mạnh hoạt động huy động vốn sử dụng vốn cách hiệu Tạo uy tín khách hàng, giải vấn đề khó khăn tạo điều kiện thuận lợi cho chi nhánh tăng lợi nhuận Muốn ngân hàng cần phải có biện pháp phù hợp để cao hiệu hoạt động huy động vốn đơn vị 4.5 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KẾT QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA SACOMBANK CHI NHÁNH HẬU GIANG 4.5.1 Nhân tố khách quan - Cơ cấu dân cư vị trí địa lý: địa điểm dân cư đơng đúc, thành phố lớn có nhiều doanh nghiệp hoạt động kinh tế phát triển ngân hàng huy động nhanh nhiều nơi phát triển Đặc biệt thị trường sơi động, có độ nhạy cảm cao với lãi suất tiện ích khách hàng nghiệp GVHD: Phòng Thị Huỳnh Mai 64 SVTH: Nguyễn Ngọc Thiên Hương Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Sacombank Chi nhánh Hậu Giang vụ huy động vốn ngân hàng đem lại việc mở rộng bổ sung nguồn vốn ngân hàng thuận lợi vùng nông thôn Tại tỉnh Hậu Giang kinh tế dần phát triển chậm nên việc huy động lượng tiền nhàn rỗi khách hàng gặp nhiều khó khăn - Chính sách Nhà nước: Đây nhân tố ảnh hưởng lớn đến công tác huy động vốn NHTM Bởi Nhà nước khuyến khích việc mở rộng huy động vốn có sách văn hướng dẫn cụ thể Từ đó, ngân hàng có pháp lý để thực nghiệp vụ cách thuận lợi Ngược lại, Nhà nước khơng khuyến khích tất yếu cơng tác khó có khả tồn phát triển Hiện nay, Nhà nước ta thấy cần thiết việc huy động vốn ban hành văn hướng dẫn cụ thể nhằm khuyến khích NHTM ngày mở rộng huy động vốn để đáp ứng nhu cầu vốn cho nghiệp cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước 4.5.2 Nhân tố chủ quan - Uy tín ngân hàng: khách hàng thường có cân nhắc lựa chọn ngân hàng họ thừa nhận an tồn thuận lợi hay nói cách khác có uy tín người gửi tiền Thơng thường, người gửi tiền đánh giá uy tín ngân hàng qua tiêu thức như: Sự hoạt động lâu năm, quy mơ, trình độ quản lý, cơng nghệ, Do Ngân hàng Sacombank chi nhánh Hậu Giang cần nâng cao uy tín thơng qua nghiệp vụ mình, bước thoả mãn tối đa nhu cầu người gửi tiền Trong hoạt động ngân hàng chữ “Tín” “Lòng tin” quan trọng - Chính sách lãi suất cạnh tranh: Bao gồm lãi suất huy động cho vay Đây sách quan trọng ngân hàng, đòi hỏi phải có linh hoạt, vừa hấp dẫn người gửi , đồng thời phải đảm bảo hiệu kinh doanh cho ngân hàng Thông thường, quy mô tiền gửi vào ngân hàng biến động tỷ lệ thuận đặc biệt quy luật bị phá vỡ Chẳng hạn lãi suất huy động giảm người gửi thu khoản lợi tức sau trừ tỷ lệ trượt giá vốn huy động ngân hàng tăng lên Như nói lãi suất huy động có ảnh hưởng lớn đến quy mô tiền gửi vào ngân hàng, đặc biệt tiền gửi tiết kiệm Vì người dân thường quan tâm đến lãi suất tiết kiệm để so sánh với tỷ lệ trượt giá đồng tiền khả sinh lời hình thức đầu tư khác cổ phiếu, trái phiếu, Từ dân chúng đưa định có nên gửi tiền vào ngân hàng hay không? Gửi hình thức nào? Đối với tổ chức kinh tế- xã hội nhạy cảm lãi suất mà ngân hàng huy động mà họ quan tâm nhiều tới công nghệ ngân hàng, thái độ phục vụ GVHD: Phòng Thị Huỳnh Mai 65 SVTH: Nguyễn Ngọc Thiên Hương Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Sacombank Chi nhánh Hậu Giang nhân viên ngân hàng Tuy nhiên, lãi suất tính tiện ích khoản trái phiếu ngân hàng tổ chức đặc biệt quan tâm - Chính sách sản phẩm: Đa dạng hoá sản phẩm lĩnh vực ngân hàng khó, đa dạng hố hình thức huy động vốn lại nan giải Tuy nhiên, ngân hàng Sacombank chi nhánh Hậu Giang cho đời nhiều sản phẩm vừa mang tính truyền thống, vừa mang tính đại với phong phú kỳ hạn, mệnh giá chủng loại Qua bước thu hút nhiều khác hàng hưởng ứng Một ngân hàng có đa dạng nghiệp vụ huy động vốn kinh tế, thoả mãn nhu cầu người gửi tiền; sản phẩm phù hợp làm họ quan tâm thúc họ gửi tiền vào ngân hàng tìm kiếm hình thức đầu tư khác Vì đa dạng hố sản phẩm, đặc biệt huy động vốn coi là” chạy đua” khơng có đích cuối ngân hàng - Công tác cân đối vốn ngân hàng: Một chiến lược huy động vốn đắn phù hợp với kế hoạch sử dụng vốn thời kỳ, tạo điều kiện cho ngân hàng đạt mục tiêu tối đa hoá lợi nhuận tăng trưởng nguồn vốn cơng tác cân đối vốn ngân hàng Trong trình đáp ứng nhu cầu vốn cho đầu tư phát triển tình hình cơng tác cân đối vốn có vai trò quan trọng NHTM Thông qua cân đối vốn, ngân hàng biết thực trạng có dự đốn nhu cầu biến động vốn tương lai Từ đưa sách huy động thích hợp số lượng loại tiền kỳ hạn huy động Qua nâng cao tính chủ động ngân hàng cơng tác huy động vốn - Chính sách quảng cáo: Chính sách quảng cáo đóng vai trò quan trọng tất ngành thời đại ngày nay, khơng loại trừ ngành ngân hàng Để tạo hình ảnh đẹp mắt khách hàng ngân hàng cần phải thực đồng nhiều yếu tố Trong khơng trọng đến hình thức quảng cáo như: Quảng cáo tạp chí, Panơ, láp phích, Internet, mà cần có kết hợp với sách như: Chính sách khách hàng, sách sản phẩm, Việc tuyền truyền, quảng cáo để tầng lớp dân cư hiểu biết thông tin cần thiết Trên sở hiểu biết công tác huy động ngân hàng dân chúng nhiệt tình hưởng ứng - Ngồi số sách trên, nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng chịu tác động số sách như: Chính sách khách hàng, dịch vụ ngân hàng, Trong dịch vụ huy động vốn như: Tư vấn, chiết khấu, kèm theo nghiệp vụ huy động vốn có vai trò hỗ trợ quan trọng Qua nhằm tạo tiện ích hấp dẫn khách hàng tăng sức cạnh tranh công tác huy động vốn NHTM GVHD: Phòng Thị Huỳnh Mai 66 SVTH: Nguyễn Ngọc Thiên Hương Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Sacombank Chi nhánh Hậu Giang 4.6 GIẢI PHÁP NĂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI SACOMBANK CHI NHÁNH HẬU GIANG 4.6.1 Giải pháp trực tiếp 4.6.1.1 Chăm sóc trì hệ khách hàng tiền gửi hữu Việc kinh doanh bạn thành cơng cần phải giữ gìn mối quan hệ để chúng góp thêm vào thành làm ăn Sinh nhật, dịp 8/3, 20/10 , khách hàng trung thành cần tặng q có giá trị thay nhận tin nhắn chúc mừng đối tượng thông thường Để cạnh tranh huy động vốn cho vay - Qùa tặng sinh nhật: Đối với khách hàng gửi tiết kiệm từ 12 tháng trở lên, việc gửi mẫu tin nhấn chúc mừng sinh nhật, tặng số tiền nhỏ 0,1% tương ứng với số tiền mà khách hàng gửi tiết kiệm bên ngân hàng - Qùa tặng ngày 8/3, 20/10: Tặng quà cho khách hàng nữ giới phiếu quà tặng (voucher) phiếu/mã giảm giá (coupon) cho khách hàng quà tri ân, đồng thời khuyến khích khách hàng sử dụng sản phẩm/dịch vụ, góp phần tăng doanh thu công ty Khách hàng thường cảm thấy phấn khích nhận voucher coupon từ phía doanh nghiệp, cách cho phép khách hàng tự định q mong muốn Việc tiếp thị quà tặng từ lâu trở thành công cụ phổ biến hữu hiệu chiến lược marketing Theo đó, quà cầu nối khách hàng doanh nghiệp, giúp trì lòng trung thành khách hàng Vd: Khi khách hàng gửi tiết kiệm 100.000.0000 đồng với kì hạn 12 tháng, đến ngày sinh nhật khách hàng Ngân hàng nhắn lời chứng mừng kèm 100.000 đồng 4.6.1.2 Theo dõi khoản tiền gửi đến hạn Phân cơng chun viên tư vấn chịu trách nhiệm việc theo dõi khoản tiền gửi đến hạn để trực liên hệ lại (gọi điện trực tiếp nhà) thông tin cho chuyên viên khách hàng phụ trách thực liên hệ nhằm hỏi thăm khách hàng, nhắc nhở khách hàng việc sổ tới kỳ hạn kịp thời nắm bắt nhu cầu, đề xuất chế phù hợp nhằm giữ chân khách hàng Bên cạnh đó, việc nhắc đến hạn sổ cho khách hàng thấy quan tâm ngân hàng khách hàng dù khách hàng gửi tiết kiệm với khoản tiền nhỏ hay lớn GVHD: Phòng Thị Huỳnh Mai 67 SVTH: Nguyễn Ngọc Thiên Hương Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Sacombank Chi nhánh Hậu Giang 4.6.1.3 Bám sát khách hàng tiềm địa bàn Khách hàng tiềm khách hàng gửi TCTD khác, khách hàng nhận tiền đền bù, trúng số…, cử nhân phụ trách cụ thể để thực báo cáo thường xuyên Thực Chương trình tiếp thị để tiếp cận khách hàng khu vực đền bù giải tỏa để huy động, đồng thời phân công nhân theo dõi ,tiếp thị để kịp thời nắm bắt tình hình, có giải pháp phù hợp nhằm thu hút khách hàng giao dịch 4.6.1.4 Đẩy mạnh phát triển sản phẩm huy động nhỏ lẻ Hiện tại, đa phần khách hàng cá nhân có khoản tiền tiết kiệm họ thích lựa chọn gửi tiết kiệm với kỳ hạn ngắn Đặc biệt địa bàn tỉnh Hậu Giang kinh tế nông nghiệp, nguồn thu nhập khách hàng cá nhân nơi chủ yếu từ sản xuất, kinh doanh nhỏ lẻ thường xuyên phải sử dụng đến nguồn vốn để kinh doanh khách hàng muốn chủ động viêt rút vốn bị gàng buộc Do mà Ngân hàng Sacombank chi nhánh Hậu Giang bị thiếu hụt nguồn vốn dài hạn Trước tình hình đó, ngân hàng phải lựa trọn phát triển sản phẩm tiết kiệm huy động nhỏ lẻ với kỳ hạn dài từ 1-15 năm Đối với loại tiền gửi có kỳ hạn Sacombank có loại sản phẩm tiết kiệm hấp dẫn tiết kiệm Phù Đổng tiền gửi tương lai, sản phẩm phụ hợp với đại đa số cán nhân viên địa bàn sản phẩm khách hàng không bị giới hạn số lần nộp tiền mà linh động số tiền góp tháng Chính nhờ sản phẩm mà khách hàng có khoản tiền tiết kiệm lớn tương lai ngân hàng có thêm khoản vốn dài hạn Để có nhiều khách hàng phòng kinh doanh tập trung tiếp thị đối tượng khách hàng chi lương Sacombank khách hàng phù hợp với loại hình huy động tiết kiệm nhỏ lẻ Bên cạnh đó, ngân hàng hỗ trợ khách hàng trích tiền lương với số tiền theo yêu cầu khách hàng chuyển vào sổ tiết kiệm, giúp khách hàng tiết kiệm thời gian, cơng sức mà gửi tiết kiệm có lời ngân hàng Nhân dịp ngày 1/6 đến, Ngân hàng tổ chức chương trình “tiết kiệm phù đổng” học tiết kiệm dành cho bé Các bậc phụ huynh có hội dành tặng cho bé u đồ xinh xắn, mở sổ tiết kiệm phù Ngân hàng Đây hội để ngân hàng quảng cáo sản phẩm “tiết kiệm phù đổng” đến với khách hàng chưa biết đến biết chưa hiểu rõ 4.6.1.5 Giới thiệu sản phẩm – Mở thẻ tốn Ngày ngồi việc thiết kế website để hỗ trợ hoạt động kinh doanh doanh nghiệp có hiệu hơn, đời phát triển rộng rãi trang mạng GVHD: Phòng Thị Huỳnh Mai 68 SVTH: Nguyễn Ngọc Thiên Hương Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Sacombank Chi nhánh Hậu Giang xã hội facebook, zalo… giúp đơn vị có thêm hội để quảng bá sản phẩm, dịch vụ đến với khách hàng trực tuyến cách rộng rãi hiệu Quảng cáo mạng xã hội này, từ đâu có nhiều chi nhánh Ngân hàng Sacombank thực nhiên mức độ giới thiệu sản phẩm cho khách hàng Mà chưa thể giải đáp thắc mắc trực tiếp bán hàng khách hàng có nhu cầu Ngân hàng gặp khó khăn việc tìm kiếm khách hàng mua sử dụng thẻ toán Chúng ta tiếp thị sản phẩm, nhiên chưa thể gặp hết khách hàng thật có nhu cầu sử dụng Chính vậy, Sacombank chi nhánh Hậu Giang mở trang fanpage, website để giới thiệu cho khách hàng sản phẩm truyền thống, sản phẩm mới, chương trình quà tặng,… đặc biệt giới thiệu sản phẩm thẻ toán đến với khách hàng Khi khách hàng có nhu cầu khách hàng đăng ký thơng tin khách hàng theo yêu cầu ngân hàng đề Sau đó, có phận chuyên viên xem xét hồ sơ trả lời cho khách hàng cách sớm 4.6.2 giải pháp hổ trợ Để giải khó khăn tồn tại, ngồi việc áp dụng giải pháp trực tiếp nhằm đạt kết nhanh chóng Ngân hàng nên áp dụng thêm số giải pháp hỗ trợ giúp cao hiệu hoạt động chi nhánh cách bền vững ổn định 4.6.2.1 Mở rộng cải tiến dịch vụ Ngân hàng cần ý đến dịch vụ tỷ trọng doanh thu từ hoạt động dịch vụ Ngân hàng Thông qua hoạt động dịch vụ cho khách hàng mà Ngân hàng nắm bắt thông tin khách hàng, thời gian tới Ngân hàng cần xem xét để hoàn thiện dịch vụ sau: - Phát triển hệ khách hàng bảo lãnh Công ty xây dựng, xăng dầu, hàng tiêu dùng; Tăng cường quảng bá dịch vụ thu hộ Công ty Tài Chính (như mua xe, điện thoại…) - Đẩy mạnh phát triển hệ khách hàng tham gia ủy thác toán (tiền điện, điện thoại…) - Phát triển hệ khách hàng chi lương - Tăng cường công tác tiếp cận sở kinh doanh, doanh nghiệp địa bàn để thực dịch vụ chuyển tiền 4.6.2.2 Năng cao chất lượng phục vụ cố uy tín ngân hàng GVHD: Phòng Thị Huỳnh Mai 69 SVTH: Nguyễn Ngọc Thiên Hương Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Sacombank Chi nhánh Hậu Giang Một câu thành ngữ ấn tượng “ Của cho không cách cho” từ xưa tận có lẽ chưa sai hết áp dụng vào việc kinh doanh Đối với NHTM uy tín định đến thành công thất bại hoạt động kinh doanh ngân hàng Một yếu tố để nâng cao uy tín ngân hàng với khách hàng chất lượng phục vụ ngân hàng khách hàng Bán sản phẩm chưa quan trọng việc bán bán tiếp cận khách hàng bán Bởi ngân hàng có sản phẩm dịch vụ tương tự khách hàng có mn vàn lựa chọn Khách hàng đến đi, ủng hộ sản phẩm Ngân hàng bao nhiêu, 70% số hài lòng dịch vụ chăm sóc, việc cung cấp trải nghiệm tuyệt vời cho khách hàng điều quan trọng Nếu không làm điều dù sản phẩm Ngân hàng đạt đến hồn hảo Ngân hàng rơi vào hạng thứ mắt họ, đối thủ có dịp qua mặt thiếu chun nghiệp Bởi vậy, bối cảnh kinh doanh khó khăn nay, chất lượng phục vụ cần trọng xem xét trước hết điều Muốn có uy tín cao thị trường Sacombank Chi nhánh Hậu Giang nên: - Ln giữ chữ tín với khách hàng, đảm bảo đủ khả tốn khách hàng có u cầu - Thực tốt quy trình, nghiệp vụ cách chuyên nghiêp Giảm thiểu tối đa sai sót, có sai sót phải xủ lý kịp thời bồi thường thiệt hại cho khách hàng - Năng cao đội ngũ cán bộ, nhân viên: Con người yếu tố vô quan trọng việc thành bại kinh doanh Để việc phục vụ khách hàng tốt Chi nhánh phải có đội ngũ cán nhân viên thật chun nghiệp, nhiệt tình, có tâm với nghề nghiệp,… Để có đội ngũ Sacombank Chi nhánh Hậu Giang phải xây dụng lược phù hợp từ bước đầu tuyển dụng nhân sự, đến việc bố trí nhân cơng tác, thường xun cho cán nhân viên học lớp huấn luyện nghiệp vụ,… - Tăng cường công tác tuyên truyền quảng cáo: phương tiện thơng tin tác động đến công chúng mua sản phẩm hay dịch vụ ngân hàng, qua hình ảnh truyền tải thông điệp Một sản phẩm hay dịch vụ quảng cáo để gây quan tâm, ý nhận thức tâm trí khách hàng ( người mua) khách hàng tiềm Khách hàng tin tưởng đến với ngân hàng họ thật hiểu biết ngân hàng Vì ngân hàng phải tăng cường công tác tuyên truyền, quảng cáo hình thức để giúp khách hàng nhận lợi ích mà khách hàng nhận giao dịch với ngân hàng GVHD: Phòng Thị Huỳnh Mai 70 SVTH: Nguyễn Ngọc Thiên Hương Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Sacombank Chi nhánh Hậu Giang Đa phần Chi nhánh quảng cáo sản phẩm dịch vụ cách tiếp thị tất địa bàn tỉnh Hậu Giang để tiếp cận trực tiếp với khách hàng, hỏi thăm tạo mối quan hệ với khách hàng Tuy nhiên chi nhánh cần có cách quảng cáo sản phẩm khác (quảng cáo mạng xã hội, website,báo trí…) để nâng cao nhận thức khách hàng ngân hàng, để tạo thuận lợi cho việc bán hàng cung cấp dịch vụ lâu dài 4.6.2.3 Hiện đại hóa cơng nghệ kỹ thuật ngân hàng Giai đoạn nay, công nghệ ngân hàng “điểm tựa” quan trọng cần thiết cho đột phá hoạt động kinh doanh Trong bối cảnh hội nhập, việc chậm trễ đại hóa cơng nghệ ngân hàng dẫn đến hậu như: không ứng dụng phát triển nhanh sản phẩm dịch vụ; tăng chi phí quản lý dẫn đến giảm sức cạnh tranh trình hội nhập; tải giao dịch khiến thời gian chờ đợi tăng lên; kênh dịch vụ hạn chế, quản lý loại rủi ro hoạt động tín dụng; thơng tin khách hàng không tập trung, đầy đủ ảnh hưởng đến chiến lược kinh doanh Để phát triển công nghệ Ngân hàng, trước mắt Ngân hàng cần tập trung hoàn thiện đồng giải pháp như: tổ chức, công nghệ, pháp lý, nhân lực theo mơ hình đại, phù hợp với xu thế giới Trong thời gian qua Ngân hàng Sacombank đầu tư nhiều công nghệ đại thời gian tới ngân hàng cần tìm hiểu đầu tư cơng nghệ đại để thu hút nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ Ngân hàng đặc biệt dịch vụ toán chuyển tiền Đây điều kiện tốt mà Ngân hàng thu hút tiền gửi tốn tổ chức kinh tế, cá nhân,… Từ giúp Ngân hàng Sacombank Chi nhánh Hậu Giang củng cố vị địa bàn GVHD: Phòng Thị Huỳnh Mai 71 SVTH: Nguyễn Ngọc Thiên Hương Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Sacombank Chi nhánh Hậu Giang CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ Ở chương này, rút kết luận nêu lên kiến nghị Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Chi nhánh Hậu Giang 5.1 KẾT LUẬN Trong năm qua Sacombank có bước phát triển hoạt động nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng có tăng trưởng cao Tuy nhiên nhiều mặt tồn cần chấn chỉnh đặc biệt công tác huy động vốn để ngân hàng ngày phát triển kinh doanh hiệu Chuyên đề đạt đươc kết sau: - Bằng phương pháp so sánh, đối chiếu để phân tích đánh giá số liệu làm rõ tình hình huy động vốn ngân hàng giai đoạn 2015-2017 - Xác định nhân tố tác động đến kết huy động vốn doanh nghiệp - Đưa giải pháp hữu hiệu, giúp ngân hàng cao hiệu huy động vốn thời gian tới Với phát triển mạng lưới huy động vốn ngày tốt nhu cầu khách hàng nguồn vốn vay ngày chiếm vị trí quan trọng việc ngân hàng có lợi nhuận hay không Trong giai đoạn 2015-2017 Lợi nhuận ngân hàng tăng trưởng qua năm Tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn ngày lớn so với tỷ trọng tiền gửi khơng kỳ hạn, điều góp phần tích cực việc ngân hàng tăng tính chủ động việc đầu tư cho vay, đáp ứng nhu cầu toán kịp thời khách hàng, tạo lòng tin gắn bó lâu dài với khách hàng Mặc dù vốn huy động lợi nhuận năm có tăng trưởng nhiên tiền gửi khách hàng trung dài hạn chiếm thấp ảnh hưởng nhiều đến việc cho vay vốn trung dài hạn ngân hàng Ngoài ngoại tệ vào ngân hàng ln chiếm tỷ trọng nhỏ tổng nguồn vốn huy động Qua chuyên đề em mong muốn góp phần cao hiệu huy động vốn Sacombank chi nhánh Hậu Giang Đây vấn đề lớn, sâu rộng nhiên nhận thức lý luận thân em hạn chế khó tránh khỏi sai sót cần hồn thiện Em mong nhận đóng góp từ Thầy Cơ GVHD: Phòng Thị Huỳnh Mai 72 SVTH: Nguyễn Ngọc Thiên Hương Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Sacombank Chi nhánh Hậu Giang GVHD: Phòng Thị Huỳnh Mai 73 SVTH: Nguyễn Ngọc Thiên Hương Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Sacombank Chi nhánh Hậu Giang 5.2 KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI SACOMBANK CHI NHÁNH HẬU GIANG - Trang thiết bị sở vật chất: Tăng cường sở vật chất kỹ thuật như: Thiết kế sửa đổi lại sở vật chất trụ sở ngân hàng cấp Trang bị đầy đủ thiết bị công cụ cần thiết Để đảm bảo khách hàng đến với ngân hàng cảm thấy yên tâm tin tưởng vào ngân hàng - Sự đạo cấp trên: Khi Chính phủ NHNN có sách thay đổi có liên quan đến hoạt động ngân hàng đề nghị cấp sớm ban hành hướng dẫn để điều kiện cho ngân hàng nội hoạt động nhịp nhàng theo quy định ban - Tăng cường tiếp thị địa bàn: Thành lập đội tiếp thị hàng tuần, tổ chức tiếp thị đại trà kết hợp với chương trình khuyến theo thời kỳ phát tờ rơi tuyến đường, nhằm thu hút khơi gợi nhu cầu tiền gửi tạo mối liên hệ thân thiện với khách hàng Bên cạnh cần ghé thăm hỏi khách hàng trung thành để hiểu rỏ nhu cầu điều khách hàng chưa hài lòng để ngân hàng hồn thiện cách tốt - Nâng cao trình độ cán nhân viên: Ngân hàng cần dồn sức tập trung định hướng, đầu tư cho chiến lược đào tạo, bồi dưỡng, phát triển nguồn lực Đồng thời việc đào tạo phát triển nguồn nhân lực ngân hàng cần trọng nhiều tới việc đổi công tác đào tạo phát triển đội ngũ nhân ngân hàng gắn liền với xây dựng phát triển văn hóa doanh nghiệp Định kỳ hàng tháng, hàng quý ngân hàng nên mời chuyên gia để đào tạo, bồi dưỡng cán trẻ, cán yếu kém,… Nhất nghiệp vụ chuyên môn kỹ ngoại ngữ Ngân hàng cần yêu cầu họ tự ý thức bồi dưỡng cách tổ chức đợt kiểm tra trình độ định kỳ GVHD: Phòng Thị Huỳnh Mai 74 SVTH: Nguyễn Ngọc Thiên Hương ... kiến thức học kinh Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Sacombank Chi nhánh Hậu Giang nghiệm thực tập, em định chọn đề tài Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Sacombank Chi nhánh Hậu Giang để làm đề... Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Sacombank Chi nhánh Hậu Giang MỤC LỤC GVHD: Phòng Thị Huỳnh Mai SVTH: Nguyễn Ngọc Thiên Hương Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Sacombank Chi nhánh Hậu Giang DANH... tốt nghiệp Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Sacombank Chi nhánh Hậu Giang 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung Phân tích thực trạng huy động vốn Sacombank - chi nhánh Hậu Giang qua năm