Khóa luận Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm tại ACB

Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Tài – Ngân hàng MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .1 LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG .7 LỜI MỞ ĐẦU Chương I: NHTM hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm 10 1.1 NHTM 10 1.1.1 Khái niệm NHTM .10 1.1.2 Các hoạt động NHTM 10 1.1.2.1 Hoạt động huy động vốn 10 1.1.2.2 Hoạt động sử dụng vốn 10 1.1.3.3 Các hoạt động khác .11 1.2 Vốn hoạt động huy động vốn NHTM .11 1.2.1 Khái niệm nguồn vốn huy động NHTM 11 1.2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động NHTM .11 1.2.2.1 Tiền gửi (ký thác) 11 1.2.2.2 Phát hành chứng từ 13 1.2.2.3 Đi vay .14 1.2.3 Sự cần thiết phải tăng cường huy động vốn hoạt động kinh doanh NHTM 16 1.3 Huy động tiền gửi tiết kiệm NHTM 17 1.3.1 Khái niệm ý nghĩa tiền gửi, tiết kiệm 17 1.3.2 Phân loại tiền gửi tiết kiệm .17 1.3.2.1 Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn 17 1.3.2.2 Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn 18 1.3.2.3 Tiền gửi tiết kiệm khác 18 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm 18 Thabunsuc Thalongsin Chuyên đề tốt nghiệp 1.4.1 Khoa Tài – Ngân hàng Nhân tố mơi trường 18 1.4.2 Nhóm nhân tố thuộc sách Nhà nước 18 1.4.3 Nhóm nhân tố thuộc khách hàng 19 1.4.4 Nhóm nhân tố thuộc ngân hàng 19 1.5 Một số quy định huy động tiền gửi tiết kiệm 20 1.5.1 Các thể thức tiết kiệm 20 1.5.2 Đối tượng phạm vi áp dụng 20 1.5.3 Quy chế bảo hiểm tiền gửi 21 Chương II: Thực trạng tăng cường huy động tiền gửi, tiết kiệm NH Á Châu ĐN – phòng giao dịch Cầu Vồng 24 2.1 Khái quát NH Á Châu ĐN – phòng giao dịch Cầu Vồng 24 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển NH Á Châu ĐN – phòng giao dịch Cầu Vồng 24 2.1.2 Chức nghiệp vụ NH Á Châu ĐN – PGD Cầu Vồng 24 2.1.3 Cơ cấu tổ chức, máy NH Á Châu Đà Nẵng – PGD Cầu Vồng 26 2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh NH Á Châu ĐN .27 2.2.1 Tình hình nguồn vốn sử dụng vốn 27 2.2.1.1 Tình hình chung nguồn vốn 27 2.2.1.3 Tình hình chung hoạt động tín dụng 30 2.3 Thực trạng tăng cường huy động tiền gửi, tiết kiệm NH Á Châu ĐNCầu Vồng .32 2.3.1 Huy động tiền gửi dân cư NH 32 2.3.2 Thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm NH 33 2.3.2.1 Hình thức huy động tiết kiệm NH 33 2.3.2.2 Thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm NH Á Châu .34 2.3.3 Đánh giá công tác huy động tiền gửi tiết kiệm 40 2.3.3.1 Những kết đạt 40 2.3.3.2 Một số hạn chế NH gặp phải cơng tác huy động vốn 41 2.3.3.3 Những khó khăn thuận lợi NH ACB Đà Nẵng – PGD Cầu Vồng việc huy động nguồn tiền gửi tiết kiệm ngân hàng .42 2.3.3.4 Những khó khăn mà NH ACB Đà Nẵng - PGD Cầu Vồng vướng mắc: 44 Thabunsuc Thalongsin Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Tài – Ngân hàng Chương III: Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm NH Á Châu ĐN 45 1.Khơng ngừng phát huy uy tín ngân hàng-nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng 45 2.Tiếp tục đẩy mạnh công tác marketing : 47 Tích cực tìm kiếm nguồn tiền gửi nhàn rỗi từ công chúng 48 4.Tăng cường đào tạo nhằm nâng cao chất lượng đội ngũ cán ngân hàng: 49 Cải tiến đổi công nghệ ngân hàng 51 Tăng cường công tác tư vấn để giúp người dân thay đổi thói quen cất giữ tiền nhà 52 Đa dạng hố hình thức tiền gửi tiết kiệm dân 52 KẾT LUẬN .54 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 55 Thabunsuc Thalongsin Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Tài – Ngân hàng LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan nội dung, số liệu trình bày chuyên đề thật Tơi xin chịu hồn tồn trách nhiệm nội dung chuyên đề Sinh viên thực Thabunsuc Thalongsin Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Tài – Ngân hàng LỜI CẢM ƠN Nhân đây, em xin chân thành cảm ơn với thầy cô giáo khoa Tài - Ngân hàng tạo điều kiện giúp đỡ q trình học tập hồn thành chun đề thực tập chuyên ngành này.Và em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới anh chị Ngân hàng tận tình tạo điều kiện giúp đỡ hướngdẫn giải thích cụ thể việc thực chuyên đề thực tập Một lần em xin lời cảm ơn đến thầy cô giáo bạn bè trường,cùng lớp giúp đỡ em trình học tập năm vừa qua Tuy nhien, lưu học sinh hạn chế ngơn ngữ hiểu biết tiếng việt hạn chế thời gian nghiên cứu thực tập, nên cắc chắn chyên đêd có khiêm khuyết khơng tránh khỏi sai sót định Em mong ngận quan tâm xem xét ý khiến đóng góp quý báu thấy cô giáo, anh chị Ngân hàng bạn Việt Nam Thabunsuc Thalongsin Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Tài – Ngân hàng DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT NHTM Ngân hàng thương mại TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TGTK Tiền gửi tiết kiệm NH Ngân hàng KH Khách hàng NHTW Ngân hàng trung ương NHTG Ngân hàng trung gian Thabunsuc Thalongsin Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Tài – Ngân hàng DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1: Cơ cấu nguồn vốn NH ACB Đà Nẵng – PGD Cầu Vồng qua năm 2007-2008 Bảng 2: Tình hình huy động vốn NH ACB Đà Nẵng – PGD Cầu Vồng qua năm 2007-2008 Bảng 3: Tình hình chung hoạt động tín dụng NH ACB Đà Nẵng – PGD Cầu Vồng qua năm 2007-2008 Bảng 4: Tình hình huy động tiền gửi dân cư NH ACB Đà Nẵng – PGD Cầu Vồng qua năm 2007-2008 Bảng 5: Biến động tiền gửi tiết kiệm theo loại tiền huy động NH ACB Đà Nẵng – PGD Cầu Vồng qua năm 2007-2008 Bảng 6: Biến động tiền gửi tiết kiệm theo thời gian gửi NH ACB Đà Nẵng – PGD Cầu Vồng qua năm 2007-2008 Bảng 7: Biến động tiền gửi tiết kiệm theo kỳ hạn NH ACB Đà Nẵng – PGD Cầu Vồng qua năm 2007-2008 Bảng 8: Biến động tiền gửi tiết kiệm theo loại hình sản phẩm NH ACB Đà Nẵng – PGD Cầu Vồng qua năm 2007-2008 Thabunsuc Thalongsin Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Tài – Ngân hàng LỜI MỞ ĐẦU Cũng nhiều tổ chức kinh doanh khác, nguồn vốn đóng vai trò quan trọng hoạt động kinh doanh NH, nguồn vốn huy động có ý nghĩa định, sở để NH tiến hành hoạt động cho vay, đầu tư, dự trữ… mang lại lợi nhuận cho NH Để có nguồn vốn này, NH cần phải tiến hành hoạt động huy động vốn, huy động tiền gửi tiết kiệm chiếm vai trò đặc biệt quan trọng trọng hoạt động Tuy nhiên việc huy động tiền gửi tiết kiệm ngân gặp nhiều khó khăn như: chịu nhiều cạnh tranh từ chủ thể khác kinh tế tiến hành hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm: ngân hàng khác, cơng ty bảo hiểm, bưu điện… Việc nghiên cứu, tìm hiểu trình huy động tiền gửi tiết kiệm, tìm hiểu q trình kinh doanh để có phương án huy động tiền gửi tiết kiệm linh hoạt, mang tính cạnh tranh cần thiết Xuất phát từ thực tiễn trình thực tập ngân hàng ACB Đà Nẵng - phòng giao dịch Cầu Vồng Em thấy vấn đề phân tích tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm đưa biện pháp hay để thu hút nhiều nguồn tiền gửi cần thiết Do em chọn đề tài “Giải pháp tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm NH Á Châu Đà Nẵng – Cầu vồng” làm chuyên đề tốt nghiệp cho Đề tài tìm hiểu nghiên cứu trình em thực tập NH Á Châu Đà Nẵng – Cầu vồng, qua số liệu tìm hiểu vòng năm 20072008, em phân tích, đánh giá tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm NH, từ có nhìn tổng quan hoạt động này, tạo sở để đưa số giải pháp nhằm tăng cường công tác huy động tiền gửi tiết kiệm chi nhánh Số liệu năm thu thập, nghiên cứu trình bày dạng bảng biểu Quá trình tổng hợp phân tích thực công thức thống kê Thabunsuc Thalongsin Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Tài – Ngân hàng Nội dung đề tài gồm phần: Chương I: NHTM hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Chương II: Thực trạng tăng cường huy động tiền gửi, tiết kiệm NH Á Châu ĐN – phòng giao dịch Cầu Vồng Chương III: Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh huy động tiền gửi tiết kiệm NH Á Châu ĐN Mặc dù có nhiều cố gắng học hỏi cô chú, anh chị ngân hàng với hướng dẫn nhiệt tình thầy giáo, thạc sĩ Hồ Hữu Tiến cố gắng thân chắn khơng tránh khỏi thiết sót, mong góp ý anh chị, ngân hàng bạn đọc để chuyên đề hoàn thiện Đà Nẵng, tháng năm 2009 Sinh viên thực Thabunsuc Thalongsin Thabunsuc Thalongsin Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Tài – Ngân hàng Chương I: NHTM hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm 1.1 NHTM 1.1.1 Khái niệm NHTM Theo luật TCTD 1998: NH TCTD thực toàn hoạt động NH hoạt động kinh doanh khác có liên quan Theo tính chất mục tiêu hoạt động, loại hình NH bao gồm: NHTM, NHĐT, NH phát triển, NH sách, NH hợp tác loại NH khác Trong ngân hàng trung gian, NHTM loại hình kinh doanh điển hình Hệ thống NHTM chiếm vị trí quan trọng quy mô tài sản thành phần nghiệp vụ Hoạt động NHTM bao gồm lĩnh vực: nghiệp vụ nợ (huy động vốn), nghiệp vụ có (cho vay kinh doanh) nghiệp vụ môi giới trung gian (dịch vụ tốn, đại lí, tư vấn, thơng tin, giữ hộ chứng từ có giá…) Ba loại nghiệp vụ có quan hệ mật thiết, tác động hỗ trợ, thúc đẩy phát triển, tạo nên uy tín cho ngân hàng 1.1.2 Các hoạt động NHTM 1.1.2.1 Hoạt động huy động vốn Đây nghiệp vụ tạo vốn, tạo cho NH có khả hoạt động cạnh tranh thị trường Các nghiệp vụ huy động vốn NH bao gồm: - Nghiệp vụ hoạt động tiền gửi: nghiệp vụ quan trọng nghiệp vụ huy động vốn NH đối tượng chủ yếu hoạt động quản lý tài sản nợ NH bao gồm tiền gửi tổ chức cá nhân tiền gửi dân cư - Nghiệp vụ huy động vốn hình thức phát hành phiếu vay nợ: mục đích nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cấp thiết việc phát hành trái phiếu, chứng tiền gửi có thời hạn khác - Vay thị trường liên ngân hàng nhân tố định việc tạo lập vốn khả dụng cho NH, tạo điều kiện cho NH tăng khả sinh lời 1.1.2.2 Hoạt động sử dụng vốn Thabunsuc Thalongsin 10 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Tài – Ngân hàng thông qua lớn mạnh ngân hàng trước đối thủ cạnh tranh địa bàn thành phố *Lượng khách hàng đến với ngân hàng: Cho đến NH ACB Đà Nẵng - PGD Cầu Vồng có lượng khách hàng truyền thống ổn định, ngồi ngân hàng tạo nhiều mối quan hệ với lượng khách hàng đầy hứa hẹn trở thành khách hàng truyền thống ngân hàng Sự hiểu biết khách hàng ngân hàng vấn đề quan trọng, điều ảnh hưởng lớn đến khả tiếp tục giao dịch lần sau với ngân hàng.NH ACB Đà Nẵng - PGD Cầu Vồng thời gian qua làm tương đối tốt công tác tư vấn cho khách hàng Vì mà mang lại nhiều thuận lợi cho công tác huy động vốn ngân hàng thời gian qua 2.3.3.4 Những khó khăn mà NH ACB Đà Nẵng - PGD Cầu Vồng vướng mắc: Đối thủ cạnh tranh : Hoạt động kinh doanh củaNH ACB Đà Nẵng - PGD Cầu Vồng thực môi trường cạnh tranh gay gắt, với địa bàn nhỏ mà có nhiều ngân hàng thương mại tồn Vì làm cho thị phần tiền gửi tiết kiệm ngân hàng bị ngày giảm phải san sẻ cho ngân hàng khác Ngoài với cạnh tranh gay gắt ngân hàng với địa bàn tạo choNH ACB Đà Nẵng - PGD Cầu Vồng khơng khó khăn hoạt động huy động vốn kinh doanh ngân hàng Hiện qua khảo sát cho thấy địa bàn thành phố nguồn tiền gửi tiết kiệm nguồn vốn chủ yếu cho ngân hàng họat động Mỗi ngân hàng với cách thức huy động riêng để có nguồn vốn Các ngân hàng cạnh tranh gay gắt với hoạt động huy động vốn Trước áp lực tạo choNH ACB Đà Nẵng - PGD Cầu Vồng thời gian qua gặp khơng khó khăn việc huy động tiền gửi tiết kiệm Thabunsuc Thalongsin 44 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Tài – Ngân hàng Chương III: Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm NH Á Châu ĐN Tiền gửi dân cư phận chiếm tỷ trọng lớn nguồn vốn huy động NH Á Châu ĐN – PGD Cầu Vồng nói riêng NHTM nói chung Việc trì mở rộng nguồn tiền gửi có ý nghĩa đặc biệt quan trọng việc mở rộng kinh doanh gia tăng lợi nhuận ngân hàng Vì lí mà ngân hàng tập trung nổ lực việc khai thác nguồn tiền nhàn rỗi từ xã hội Dưới em đưa số giải pháp nhằm góp phần tăng cường công tác huy đông tiền gửi tiết kiệm NH Á Châu ĐN – PGD Cầu Vồng 1.Khơng ngừng phát huy uy tín ngân hàng-nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Uy tín NH ACB Đà Nẵng- PGD Cầu Vồng có ngày hơm nay, nổ lực lớn toàn thể cán nhân viên ngân hàng thời gian qua Đặc biệt với hoạt động huy động nguồn tiền nhàn rỗi từ cơng chúng uy tín yêú tố quan trọng, sở để khách hàng tin tưởng để gửi tiền Vì với tín nhiệm mà ngân hàng để lại cho người dân thành phố thời gian qua ngân hàng tiếp tục giữ gìn phát huy lợi Để làm tốt điều việc mà ngân hàng phải làm, thường xuyên trì, cải tiến nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Với chất lượng phục vụ tốt ngân hàng có trung thành khách hàng mình, ngược lại ngân hàng Thabunsuc Thalongsin 45 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Tài – Ngân hàng dễ dàng bị khách hàng quay lưng với để tìm ngân hàng khác để giao dịch Do ngân hàng cần phải nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, cụ thể : - Khách hàng đón tiếp nhiệt tình từ nhân viên ngân hàng, tránh tạo cho khách hàng căng thẳng từ bước chân vào khu vực ngân hàng Khách hàng phải hướng dẫn nhân viên từ chỗ để xe cho tiện, dẫn lối vào quầy giao dịch, hay chỗ ngồi để đợi vào lúc đông khách…phải tạo cho khách hàng không gian giao dịch thoả mái - Ngân hàng dành khoảng khơng gian nhỏ tầng giao dịch để phục vụ cho khách hàng vào lúc đông khách mà số người phải chờ đợi, chẳng hạn tư vấn, giới thiệu tiện ích sản phẩm dịch vụ có ngân hàng, cách sử dụng thẻ, tiện ích thẻ …, có làm cho người chờ khơng thấy phí thời gian phải chờ đợi lâu, khách hàng khơng bỏ Qua góp phần mang lại hiệu hoạt động cho ngân hàng - Nhân viên quầy giao dịch tiền gửi phải có khả quan sát tốt quang cảnh giao dịch Vào lúc đơng khách cần nhận biết người đến trước, người đến sau để từ có cách phục vụ tốt Người đến trước phục vụ trước, người đến sau phục vụ sau, tránh tình trạng người đến sau phục vụ để người đến trước phải chờ đợi gây khó chịu cho người gửi Thực công việc hướng dẫn khách hàng cho chu đáo, xử lý công việc với tốc độ nhanh thật xác, ln tạo tin tưởng tuyệt đối cho khách hàng Một điều quan trọng hết nhân viên phải tạo cho khách hàng cảm giác ln tơn trọng sau lần giao dịch, đáp ứng yêu cầu tìm hiểu việc gửi tiền mà khách hàng cần biết Làm điều ngân hàng thành công việc giữ gìn trung thành khách hàng ngân hàng Qua góp phần mang lại hiệu cao cho hoạt động thu hút tiền gửi tiết kiệm ngân hàng Bằng vào uy tín NH ACB Đà Nẵng- PGD Cầu Vồng giữ vững niềm tin nơi khách hàng Đặc biệt với phong cách làm việc đội ngũ nhân viên Thabunsuc Thalongsin 46 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Tài – Ngân hàng dày dặn kinh nghiệm ngân hàng góp phần giữ chân khách hàng đến giao dịch lần sau 2.Tiếp tục đẩy mạnh công tác marketing : Công tác marketing công việc chiếm phần quan trọng ngân hàng Khách hàng biết ngân hàng mức độ phần tuỳ thuộc vào truyền thông ngân hàng đến với công chúng NH ACB Đà Nẵng- PGD Cầu Vồng nhận thức tầm quan trọng công tác Tuy nhiên thời gian qua hình thức quảng cáo tiếp thị sản phẩm tiền gửi ngân hàng, thương hiệu hình ảnh ngân hàng q đơn điệu, mức độ xuất qua phương tiện thơng tin đại chúng thấp Trong thời gian tới để thương hiệu NH ACB Đà Nẵng- PGD Cầu Vồng ngày nhiều người dân địa bàn biết đến hơn, ngân hàng cần đẩy mạnh công tác marketing lên, cụ thể : - Ngân hàng tăng cường quảng cáo sản phẩm, dịch vụ ngân hàng thơng qua trang báo điện tử có uy tín tintucvietnam, vietnamnet, trang web quyền Đà Nẵng Bên cạnh ngân hàng thiết kế trang web riêng thật đặc sắc lôi người xem để giới thiệu sản phẩm tiền gửi ngân hàng, công bố lãi suất tiền gửi ngày hình thức khuyến đợt huy động tiền gửi tiết kiệm cách hấp dẫn Với cách thức quảng cáo cách thường xuyên, đầy ấn tượng dễ dàng để người dân biết tới thương hiệu uy tín ngân hàng nhiều hơn, từ góp phần mang lại hiệu kinh doanh cho ngân hàng - Dựa tảng đội ngũ nhân viên phòng tiền gửi dân cư sẵn có hay tuyển dụng thêm thấy cần thiết ngân hàng nên lập đội chuyên đảm trách công tác theo dõi, điều tra ý kiến phản hồi từ khách hàng sử dụng sản phẩm tiền gửi ngân hàng để từ có cải tiến để đáp ứng nhu cầu khách hàng Ngoài đội khảo sát diễn biến thị trường để đưa sản phẩm tiền gửi cách đa dạng, mẽ đáp ứng nhu cầu khách hàng Thabunsuc Thalongsin 47 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Tài – Ngân hàng Định kì nên có điều tra nhận định từ cơng chúng hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng đợt huy động qua Để từ thông tin phản hồi từ khách hàng mà ngân hàng rút kinh nghiệm cho đợt huy động tiền gửi tiết kiệm - Tăng cường công tác quảng cáo tiếp thị hình thức tiền gửi tiết kiệm thơng qua hình thức truyền thống như: +Phát hành ấn phẩm định kì, tờ rơi, brochure sản phẩm tiền gửi có để phát cho khách hàng đến ngân hàng giao dịch hay thăm hỏi… +Tăng cường xuất thương hiệu ngân hàng tới công chúng qua truyền hình, qua đài, qua trang báo địa phương +Với nơi mà khơng có điều kiện để tiếp nhận thông điệp mà ngân hàng truyền hình thức ngân hàng cho nhân viên đến để tư vấn, tiếp thị … cho họ biết - Vào đợt mà ngân hàng tăng cường huy động nguồn tiền gửi tiết kiệm, ngân hàng quảng cáo sản phẩm kèm theo hình thức khuyến có giá trị hấp dẫn đến với người gửi Tương ứng với mức tiền gửi mà ngân hàng đưa nhận phần quà tương xứng nhận phiếu mua hàng giảm giá siêu thị, số công ty lớn, miễn phí làm thẻ ATM ngân hàng, hay chuyến du lịch nội địa … - Tổ chức hội nghị khách hàng theo định kì để qua tạo mối quan hệ lâu dài với khách hàng Hằng năm vào ngày lễ lớn ngân hàng gửi điện hoa tới chúc mừng, tổ chức giao lưu với khách hàng truyền thống dịp lễ tết … Với quan tâm trì mối quan hệ với khách hàng sau họ gửi tiền ngân hàng khách hàng giữ vững lòng tin nơi ngân hàng Điều quan trọng từ người khách hàng mang thương hiệu ngân hàng đến cho nhiều người khác nữa, góp phần mang lại hiệu cho công tác huy động nguồn tiền gửi ngân hàng Tích cực tìm kiếm nguồn tiền gửi nhàn rỗi từ công chúng Thabunsuc Thalongsin 48 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Tài – Ngân hàng Hiện với công nhận đô thị loại I Đà Nẵng bắt đầu phát triển, không ngừng thay da đổi thịt, diện mạo thành phố ngày khang trang hơn, văn minh đại Đà Nẵng phát triển cách toàn diện, với khu vực xưa chẳng quan tâm đầu tư trở nên khác hẳn với mặt đầy triển vọng tiềm phát triển mặt Ngồi ngân hàng mở thêm dịch vụ nhận trả tiền nhà người khơng có điều kiện để đến điểm giao dịch để gửi rút tiền tiết kiệm Với mở rộng mạng lưới hoạt động không phạm vi quanh khu vực NH mà mở rộng quận xung quanh, ngân hàng khai thác tốt nguồn tiền gửi người dân địa bàn thành phố góp phần nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng thời gian tới 4.Tăng cường đào tạo nhằm nâng cao chất lượng đội ngũ cán ngân hàng: Khách hàng hài lòng trở lại giao dịch với ngân hàng hay không thái độ làm việc nhân viên giao dịch để có đội ngũ nhân viên làm việc tốt không chuyên mơn nghiệp vụ mà tốt đạo đức nghề nghiệp Hiện đội ngũ cán nhân viên NH ACB Đà Nẵng- PGD Cầu Vồng đáp ứng yêu cầu kinh doanh với phát triển xã hội, cạnh tranh gay gắt ngày tăng đòi hỏi nhân viên ngân hàng Đặc biệt nhân viên phòng tiền gửi dân cư phải am hiểu thị trường nhiều nhanh chóng nắm bắt thị hiếu người dân trước sản phẩm tiền gửi ngân hàng địa bàn Vì ngân hàng cần có kế hoạch đào tạo cán theo hướng : - Thường xuyên tổ chức thi nghiệp vụ chuyên môn nhân viên phòng ban với Với thi ngân hàng đưa phần thưởng có giá trị để thu hút nhân viên tham gia thi Qua nhân viên tự nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ lên Thabunsuc Thalongsin 49 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Tài – Ngân hàng - Tổ chức lớp học ngắn hạn, dài hạn bồi dưỡng nghiệp vụ với tham gia giảng dạy chuyên gia giỏi nước lĩnh vực ngân hàng - Mời giáo viên tổ chức quốc tế, ngân hàng quốc tế hay trường đại học để huấn luyện nghiệp vụ mới, tin học, tiếng anh…gửi cán đương đảm trách chức vụ cao ngân hàng đến các nước có ngành ngân hàng phát triển để học tập, tiếp thu kinh nghiệm cách thức quản lý đại … - Học qua thực tế vấn đề mà ngân hàng cần quan tâm cử cán học tập ngân hàng bạn hệ thống - Riêng bô phận nhân viên giao dịch phải thường xuyên cải tiến phong cách giao tiếp, thực văn minh giao dịch để thông qua khách hàng có làm kênh tuyên truyền giới thiệu cho khách hàng khác với phương châm cố gắng tìm tòi, sáng tạo nhằm tập trung phục vụ khách hàng thật tốt đến mức tốt hơn, tạo niềm tin hài lòng khách hàng Từ mối quan hệ cộng hưởng khách hàng cánh tay nối dài ngân hàng, tiếp thị cho ngân hàng chí khả quan tốt ngân hàng tự tiếp thị Bên cạnh nhân viên phòng tiền gửi dân cư khơng ngừng học hỏi, hồn thiện chun mơn nghiệp vụ để có nhanh nhẹn tác phong làm việc Nhất phải có thái độ ơn hồ biết kiềm chế thân mình, phải nhận thức việc làm ảnh hưởng đến cơng việc chung ngân hàng để từ mà biết nên làm khơng nên làm vấn đề phát sinh Một điều mà nhân viên ngân hàng làm việc cần phải có là: + Phải ln biết lắng nghe khách hàng họ trình bày ý kiến mình, khơng có thái độ nóng nảy xem thường khách hàng hướng dẫn cụ thể cho họ họ không hiều vấn đề + Phải ln vui vẻ, có thái độ lịch với khách hàng + Không tỏ thái độ hợm hĩnh quan liêu với khách hàng + Luôn rèn luyện phẩm chất đạo đức nghề nghiệp Thabunsuc Thalongsin 50 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Tài – Ngân hàng - Tổ chức lớp tập huấn sử dụng chương trình phần mềm tin học đặc biệt chương trình gửi rút tiền gửi tiết kiệm cho khách hàng theo tức thời cho tổ qũi Mặc dầu hầu hết ngân hàng điểm giao dịch ứng dụng quy trình rút, gửi tiền tiết kiệm theo tức thời, vài điểm giao dịch thực qui trình rút, gửi tiền theo lơ(qui trình thực thủ cơng) Vì ngân hàng cần nhanh chóng thay thực đồng qui trình rút gửi tiền theo tức thời Cải tiến đổi công nghệ ngân hàng Trong thời gian tới ngân hàng cần tiếp tục hồn thiện chương trình phần mềm ứng dụng rút gửi tiền tiết kiệm để tạo thuận lợi giao dịch cho nhân viên cho khách hàng đến giao dịch Hiện thời gian giao dịch bị kéo dài khoản tiền gửi lớn, khâu phân loại đếm tiền Vì bên cạnh việc nhân viên hỗ trợ, hướng dẫn giúp cho khách hàng nhanh chóng kê loại tiền ngân hàng cần trang bị máy đếm tiền đại, có khả phát tiền giả cao đồng thời đếm tiền cũ lẫn tiền cách xác tuyệt đối Như thời gian giao dịch rút ngắn không tạo căng thẳng cho khách hàng đến gửi tiền khoản tiền lớn Lắp đặt thêm hệ thống thông tin đa chức chẳng hạn hệ thống mạng lưới nội bộ, internet làm sở cho việc cung cấp, thu thập khai thác thơng tin kịp thời xác có chất lượng cho khách hàng họ cần cần vào máy biết cách chi tiết tiền giao dịch khách hàng Thực gửi tiền nơi rút nhiều nơi dịch vụ khác phục vụ cho hoạt động kinh doanh tốt hiệu qủa Ngân hàng trang bị cho phòng ban có máy vi tính ứng dụng phần mềm tin học đại công tác quản lý kiểm tra hoạt động ngân hàng Thabunsuc Thalongsin 51 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Tài – Ngân hàng Trang bị hồn chỉnh hệ thống mạng máy tính nội hội sở với tất điểm giao dịch, tổ quĩ để áp dụng đồng qui trình rút, gửi tiền tiết kiệm tức thời để đáp ứng trước yêu cầu hội nhập kinh tế nước ta Tăng cường công tác tư vấn để giúp người dân thay đổi thói quen cất giữ tiền nhà Đa số người dân địa bàn thành phố Đà Nẵng chưa có hiểu biết rõ ràng tiện lợi việc gửi tiền ngân hàng Hơn thói quen để tiền nhà hay mua vàng, ngoại tệ cất trữ người dân phổ biến Vì để thay đổi thói quen cán phòng tiền gửi dân cư cần lập nhóm chun đảm trách cơng việc tư vấn cho người gửi tiền tiết kiệm Đối với nhóm nhân viên có trình độ chun mơn cao, đạo đức nghề nghiệp tốt có khả truyền đạt thơng tin ngân hàng đến với khách hàng Chính hoạt động nhóm mang đến cho khách hàng cảm giác quan tâm đến giao dịch với ngân hàng Ngoài để giúp người dân hạn chế để tiền nhà ngân hàng cần có sách ưu đãi khuyến khích mở tài khoản cá nhân để dân chúng gửi tiền chi tiêu qua ngân hàng, giữ bí mật tuyệt đối số dư tài khoản cá nhân chi tiêu chủ tài khoản Đa dạng hố hình thức tiền gửi tiết kiệm dân Tiếp tục hồn thiện hình thức tiết kiệm có ngân hàng ngồi mở rộng hình thức tiền gửi tiết kiệm dân, chẳng hạn như: - Đa dạng hố kỳ hạn tiền gửi tiết kiệm, với việc khơng dừng lại có tiền gửi khơng kì hạn có kì hạn theo kiểu 3, 6, 12 tháng ngân hàng mà ngân hàng mở rộng thêm kì hạn tuần ,4 ,5 tháng, khơng cần theo q, ½ năm hay năm… Linh hoạt thời hạn hấp dẫn với người gửi tiền Ngoài có giải pháp tự đơng chuyển hố tiền gửi khơng kì hạn sang có kì hạn cho người dân sau khoảng thời gian - Áp dụng hình thức gửi nhiều lần lấy gọn lần, tiết kiệm gửi góp, lãi suất tính theo lần gửi Thabunsuc Thalongsin 52 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Tài – Ngân hàng - Đưa nhiều sản phẩm tiền gửi lạ mang lại nhiều tiện lợi cho người sử dụng : + Tiết kiệm tuổi gìa tiết kiệm tích luỹ hình thức tương tự bảo hiểm tuổi già, bảo hiểm nhân thọ cơng ty bảo hiểm Ai có lúc đến tuổi già, mạnh khoẻ lao động tốt người dành tiền từ thu nhập tháng gửi tiết kiệm tuổi già để đến lúc hết tuổi lao động có thêm nguồn thu nhập để sinh sống + Tiết kiệm nhà ở: người dân có nhu cầu làm nhà, mua nhà nguồn tài có hạn gửi dần tiền tích luỹ vào ngân hàng đến lúc rút để mua nhà, xây nhà Ngân hàng có sách cho vay ưu đãi để làm nhà, mua nhà người gửi thường xun đặn có quy mơ đến độ lớn vay thêm để mua nhà xây dựng nhà cách kết hợp với lợi ích ngân hàng mở triển vọng tốt đẹp cho hình thức Ngồi có thêm số hình thức tiết kiệm khác tiết kiệm dành cho trẻ em, tiết kiệm vàng, tiết kiệm mua sắm phương tiện đắt tiền … Một công việc đáng ý cải tiến giấc làm việc để thuận tiện cho người gửi rút tiền, quầy giao dịch bố trí người làm việc sớm nghỉ muộn giao dịch tối ngày nghỉ Trong năm tới nhu cầu vốn đầu tư cho phát triển thành phố Đà Nẵng tăng lên nhanh Trong chủ yếu trơng chờ vào vốn tín dụng ngân hàng Vì ngân hàng cần trọng đẩy mạnh huy động vốn địa bàn đặc biệt từ nguồn tiền gửi tiết kiệm dân chúng Thabunsuc Thalongsin 53 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Tài – Ngân hàng KẾT LUẬN Qua thời gian thực tập chi nhánh Ngân Hàng ACB Đà Nẵng – PGD Cầu Vồng, hướng dẫn tận tình thầy giáo, Thạc sĩ Hồ Hữu Tiến cô chú, anh chị ngân hàng tạo cho em có hội để sâu nghiên cứu tìm hiểu hoạt động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng Do em có mối liên hệ lý thuyết thực tiễn hoạt động nào, từ rút học nghiệm quý báu cho thân Với kiến thức học trường kết hợp với tình hình thực tế em có ý kiến đề xuất, với mong muốn đóng phần nhỏ bé để góp phần nâng cao hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng Từ góp phần nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng thời gian tới Đề tài thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm đề tài hay chứa đựng nhiều vấn đề đầy phức tạp Mặc dù thầy giáo anh chị hướng dẫn tận tình với thời gian có hạn khả nhận thức vấn đề thân non qua trình thực chuyên đề khơng tránh khỏi sai sót mong góp ý giáo ngân hàng Thabunsuc Thalongsin 54 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Tài – Ngân hàng Một lần em xin chân thành cảm ơn thầy giáo Hồ Hữu Tiến, Ban lãnh đạo chi nhánh NH ACB Đà Nẵng – PGD Cầu Vồng, cô chú, anh chị PGD Cầu Vồng giúp dỡ em hoàn thành chuyên đề Đà Nẵng, tháng năm 2009 Sinh viên thực Thabunsuc Thalongsin DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo hoạt động kinh doanh : NHACB Đà Nẵng – PGD Cầu Vồng Lý thuyết tiền tệ- ngân hàng- TS.Nguyễn Ngọc Hùng Luật tổ chức tín dụng Ngân hàng thương mại – Gs.Ts.Lê Văn Tư Nghiệp vụ ngân hàng thương mại - Nhà Xuất Bản Thành Phố Hồ Chí Minh Bài giảng Phân tích tín dụng cho vay – Th.s Nguyễn Ngọc Anh, Trường Đại học kinh tế Đà Nẵng Quản trị hoạt động NH 1- Th.s Hồ Hữu Tiến, Trường Đại học kinh tế Đà Nẵng Tín dụng ngân hàng -Ts Nguyễn Đăng Dờn Thabunsuc Thalongsin 55 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Tài – Ngân hàng NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN Thabunsuc Thalongsin 56 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Tài – Ngân hàng NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN Thabunsuc Thalongsin 57 Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Tài – Ngân hàng Thabunsuc Thalongsin 58