Luận văn Giải pháp tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm tại TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Bến thuỷ - thành phố Vinh - Nghệ An

Luận văn Giải pháp tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm tại TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Bến thuỷ - thành phố Vinh - Nghệ An Sơ đồ bộ máy tổ chức của chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Bến thuỷ...

Đại học Vinh Báo cáo thực tập tốt nghiệp LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP NGÀNH TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Đề tài: Giải pháp tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Bến thuỷ-thành phố Vinh-Nghệ An Nguyễn Tuấn Anh 49B2TCNH MSSV:0854027226 Đại học Vinh Báo cáo thực tập tốt nghiệp DANH MỤC CÁC BẢNG Phần 1: Bảng 1.1: Sơ đồ máy tổ chức chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Bến thuỷ Bảng1.2: Cơ cấu nguồn vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Bến thuỷ qua năm 2009-2010-2011 Bảng1.3: Tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam chi nhánh Bến thuỷ qua 3năm 2009-2010-2011 Bảng 1.4: Tình hình chung hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Bến thuỷ qua năm 2009-2010-2011 Phần : Bảng 2.1: Biến động tiền gửi tiết kiệm theo loại tiền huy động TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Bến thuỷ qua năm 2009-2010-2011 Bảng 2.2: Biến động tiền gửi tiết kiệm theo thời gian gửi TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Bến thuỷ qua năm 2009-2010-2011 Bảng2 3: Biến động tiền gửi tiết kiệm theo kỳ hạn NH TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Bến thuỷ năm 2009-2010-2011 Bảng2.4: Biến động tiền gửi tiết kiệm theo loại hình sản phẩm TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Bến thuỷ qua năm 2009-2010-2011 Danh mục chữ viết tắt : NH : Ngân hàng TMCP :Thương Mại Cổ Phần TGTK :Tiền gửi tiết kiệm Nguyễn Tuấn Anh 49B2TCNH MSSV:0854027226 Đại học Vinh Báo cáo thực tập tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Trong kinh tế thị trường, ngân hàng giữ vai trò quan trọng định tới thịnh vượng hay suy thoái kinh tế Ngày nay,khi kinh tế ngày phát triển, ngân hàng không thực nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ mà thực nhiều dịch vụ khác như:thanh toán,ký gửi…,hoạt động ngân hàng khơng bó hẹp quốc gia mà ngày quốc tế hoá Cũng nhiều tổ chức kinh doanh khác, nguồn vốn đóng vai trò quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng, nguồn vốn huy động có ý nghĩa định, sở để ngân hàng tiến hành hoạt động cho vay, đầu tư, dự trữ… mang lại lợi nhuận cho ngân hàng Để có nguồn vốn này, ngân hàng cần phải tiến hành hoạt động huy động vốn, huy động tiền gửi tiết kiệm chiếm vai trò đặc biệt quan trọng Tuy nhiên việc huy động tiền gửi tiết kiệm ngân gặp nhiều khó khăn như: chịu nhiều cạnh tranh từ chủ thể khác kinh tế tiến hành hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm: ngân hàng khác, công ty bảo hiểm, bưu điện… Việc nghiên cứu, tìm hiểu trình huy động tiền gửi tiết kiệm, tìm hiểu q trình kinh doanh để có phương án huy động tiền gửi tiết kiệm linh hoạt, mang tính cạnh tranh cần thiết Xuất phát từ thực tiễn trình thực tập ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Bến thuỷ Em thấy vấn đề phân tích tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm đưa biện pháp hay để thu hút nhiều nguồn tiền gửi cần thiết Do em chọn đề tài “Giải pháp tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Bến thuỷ-thành phố Vinh-Nghệ An ” làm báo cáo thực tập cho Đề tài tìm hiểu nghiên cứu trình em thực tập TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Bến thuỷ, qua số liệu tìm hiểu vịng năm 2009-2010-2011 em phân tích, đánh giá tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm NH, từ có nhìn tổng quan hoạt động này, tạo sở để đưa số giải pháp nhằm tăng cường công tác huy động tiền gửi tiết kiệm Nguyễn Tuấn Anh 49B2TCNH MSSV:0854027226 Đại học Vinh Báo cáo thực tập tốt nghiệp chi nhánh.Số liệu năm thu thập, nghiên cứu trình bày dạng bảng biểu Trong trình thực tập tổng hợp với giúp đỡ anh , chị phòng kinh doanh, phòng kế tốn, phịng ngân quỹ…em hồn thành báo cáo tổng hợp Trong báo cáo em cố gắng khái quát cách chung cấu tổ chức hoạt động ngân hàng công thương Bến Thuỷ Mặc dù có nhiều cố gắng thời gian kiến thức hạn chế nên báo cáo em khó tránh khỏi thiếu sót Vì em mong đóng góp ý kiến thầy giáo ,cô giáo để báo cáo lần sau hoàn thiện -Nội dung đề tài gồm phần: Phần I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BẾN THUỶ-THÀNH PHỐ VINH-NGHỆ AN Phần II: THỰC TRẠNG VIỆC TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BẾN THUỶ-THÀNH PHỐ VINH-NGHỆ AN PHẦN I:TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BẾN THUỶ THÀNH PHỐ VINH- NGHỆ AN 1.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng TMCP Việt Nam chi nhánh Bến Thủy-thành phố Vinh-Nghệ An Ngân hàng TMCP Việt nam chi nhánh Bến Thuỷ tách từ ngân hàng công thương Nghệ An ngày 01/01/1995,là ngân hàng trực thuộc Ngân hàng Công thương Việt nam có trụ sở nằm quốc lộ 1A- 229 đường Lê DuẩnThành phố Vinh tỉnh Nghệ An Ngân hàng TMCP Việt nam Chi nhánh Bến thủy ngân hàng thương mại hoạt động kinh doanh tiền tệ địa bàn tỉnh Nghệ An , ngân hàng thương mại non trẻ đời bối cảnh kinh tế chuyển đổi từ chế tập trung quan liêu bao cấp sang chế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa Bước đầu vào hoạt động kinh doanh bên cạnh thuận lợi ngân hàng gặp nhiều khó khăn , là: mơi trường pháp luật chưa đồng bộ, việc kinh doanh tiền tệ hoạt động kinh doanh đặc thù “ dao hai lưỡi” cán ngân hàng chưa trang bị kiến thức thị trường kinh nghiệm cơng tác huy động vốn cịn bị hạn chế, đầu tư cho vay cịn bị bó hẹp Nguyễn Tuấn Anh 49B2TCNH MSSV:0854027226 Đại học Vinh Báo cáo thực tập tốt nghiệp Lĩnh vực hoạt động doanh nghiệp: - Huy động vốn từ tổ chức kinh tế - xã hội - nghề nghiệp, doanh nghiệp dân cư địa bàn Thành phố Vinh - Đầu tư cho vay ngắn, trung dài hạn, cho vay tài trợ uỷ thác doanh nghiệp dân cư - Dịch vụ tư vấn lĩnh vực tài - tiền tệ - Thực dịch vụ ngân hàng, tài khác Chi nhánh Ngân hàng TMCP Việt nam Chi nhánh Bến thủy phải đối mặt với thử thách lớn hoạt động kinh doanh tình hình kinh doanh cịn lạc hậu, thiếu vốn đầu tư, sở vật chất thiếu Tuy nhiên tập thể cán công nhân viên ngân hàng không ngừng phấn đấu vươn lên đem lại niềm tin cho khách hàng, củng cố khách hàng cũ thu hút khách hàng mới, bước củng cố mở rộng phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng Với phương châm đặt cho hoạt động thời gian qua là: Phát triển vững chắc- an toàn- hiệu chi nhánh Ngân hàng TMCP Việt nam Chi nhánh Bến thủy chủ động tạo môi trường kinh doanh hợp lý giúp doanh nghiệp hoạt động có hiệu lấy hiệu sản xuất kinh doanh khách hàng hiệu kinh doanh ngân hàng Mặc dù có khó khăn năm qua, Ngân hàng TMCP Việt nam Chi nhánh Bến thủy vươn lên đứng vững thị trường kinh doanh tiền tệ, xác lập hướng kinh doanh vững chắc, chiếm lĩnh thị trường đầu tư lớn địa bàn Nghệ An lĩnh vực công nghiệp xây dựng Ngân hàng TMCP Việt nam Chi nhánh Bến thủy cung cấp đầy đủ nhu cầu vốn dịch vụ tiện ích ngân hàng cho khách hàng góp phần thúc đẩy cơng xây dựng Cơng nghiệp hố, đại hố Nghệ An Để phát huy tốt vai trò, chức ngân hàng thương mại quốc doanh, Ngân hàng TMCP Việt nam Chi nhánh Bến thủy cần tìm giải pháp tích cực nhằm đưa ngân hàng phát triển năm đủ sức cạnh tranh với ngân hàng nước, ngân hàng quốc tế vững vàng đường hội nhập kinh tế toàn cầu Nguyễn Tuấn Anh 49B2TCNH MSSV:0854027226 Đại học Vinh Báo cáo thực tập tốt nghiệp 1.2 Cơ cấu tổ chức chi nhánh ngân hàng TMCP Việt nam Chi nhánh Bến thủy Chi nhánh Ngân hàng TMCP Việt nam Chi nhánh Bến thủy với tổng số cán công nhân viên 106 người, xếp bố trí cơng việc vào trình độ nghiệp vụ chun mơn, hồn cảnh gia đình cách phù hợp Lãnh đạo ngân hàng gồm có giám đốc, phó giám đốc hệ thống trưởng phịng, phó phịng Bảng 1.1: Sơ đồ máy tổ chức chi nhánh Ngân hàng TMCP Việt nam Chi nhánh Bến thủy Giám đốc Phó Giám đốc P KH B phận Tổng hợp P KH P Kế toán B phận HĐV B phận KH QTK Số 02 Phó Giám đốc QTK Số 03 P Ngân qu Tổ quản lý rủi ro B.phận TD QK Số 07 Phó giám đốc P.Hành B.phận HC Bộ phận phịng P KT KS NB giao dịch B.phận T.lương QTK Số 16 B.P kế tốn tín dụng (nguồn:từ phịng tổ chức vietinbank Bến thủy ) 1.2.1 Phịng kinh doanh: Phịng có tất 13 cán gồm trưởng phòng, phó phịng Phịng có chức trực tiếp cho vay tổ chức kinh tế quốc doanh có nhu cầu vay vốn ngân hàng đáp ứng điều kiện ngân hàng đặt ra, xây dựng kế hoạch cân đối nguồn vốn sử dụng vốn.Thực Nguyễn Tuấn Anh 49B2TCNH MSSV:0854027226 Đại học Vinh Báo cáo thực tập tốt nghiệp chế độ thơng tin báo cáo tổng hợp, phân tích kế hoạch tài chính, lỗ lãi ngân hàng Trực tiếp thẩm định dự án đầu tư, cho vay, bảo lãnh, thu nợ,…Phòng gồm phận: Bộ phận tín dụng: Bộ phận hoạt động lĩnh vực tín dụng, trực tiếp thực cơng tác cho vay, bảo lãnh thu nợ khách hàng Bộ phận thu nợ: Bộ phận lập để theo dõi thu khoản nợ, cho vay tiêu dùng, cho vay sinh viên Bộ phận tổng hợp: Bộ phận hoạt động với chức làm báo cáo thống kê, kết hợp với phòng ban để xử lý chế, chế độ Nhà nước 1.2.2 Phịng kế tốn Phịng gồm 14 cán bộ, chia làm phận: phận toán liên hàng, phận toán quốc tế phận tốn bù trừ Chức phịng kế toán quản lý tài sản, tiền gửi, tiền vay cá nhân, đơn vị Thực nghiệp vụ toán bù trừ, toán liên hàng hệ thống hệ thống Thực chế tài ngành theo văn chế độ hành ( toán giao dịch với khách hàng khách hàng đến mở tài khoản, phận chi tiêu, theo dõi tài khoản đến hạn báo cho phòng ban liên quan, thu lai định kỳ khách hàng 1.2.3.Phòng kinh doanh đối ngoại Phòng kinh doanh đối ngoại gồm năm cán thực nghiệp vụ mở L/C nhập, xuất cho khách hàng: thực nhờ thu đi, nhờ thu đến, thu đổi ngoại tệ… 1.2.4 Phịng tổ chức- Hành Phịng gồm 20 cán Chức phòng quản lý nhân sự, lao động tiền lương, quản lý hành chính, quản trị, đào tạo Phịng Tổng hợpHành gồm phận: Bộ phận tổ chức: có chức quản lý nhân sựcủa đơn vị như: hốn đổi nhân cơng, tuyển mộ nhân lực, phân bổ kiểm soát nhân lực, theo dõi số lượng nhân lực phòng ban Bộ phận tiền lương: Có chức chủ yếu quản lý, chi trả lương Kết hợp với phận nhân lực để theo dõi thay đổi mức lương cán công nhân viên Nguyễn Tuấn Anh 49B2TCNH MSSV:0854027226 Đại học Vinh Báo cáo thực tập tốt nghiệp 1.2.5 Phịng Ngân quỹ Gồm 17 cán cơng nhân viên Phịng có chức cất giữ, bảo quản, kiểm đếm, kiểm soát tiền Đồng thời nơi bảo quản giấy tờ có giá, hồ sơ chấp khách hàng 1.2.6 Phòng Nguồn vốn Phòng gồm 19 cán cơng nhân viên, có người trình độ đại học, 11 người trình độ trung cấp, người sơ cấp Phịng nguồn vốn có chức huy động nguồn vốn nội ngoại tệ dân cư để tái đầu tư cho vay kinh tế Bao gồm: huy động nguồn tiền gửi doanh nghiệp, loại tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn Thuộc cấu phịng cịn bao gồm quỹ tiết kiệm số 1, số 2, số 3, số 4, số 5, số 1.2.7 Phòng kiểm tra kiểm sốt nội Phịng gồm cán cơng nhân viên Chức phịng kiểm tra kiểm soát nghiệp vụ ngân hàng theo văn hành Tham mưu cho giám đốc việc đạo hoạt động kinh doanh chi nhánh để kịp thời khắc phục, chấn chỉnh hoạt động ngân hàng Tham gia phận tín dụng phịng Kinh doanh, phòng Giao dịch, phòng giao dịch xử lý thu hồi nợ, nợ hạn 1.2.8 Phòng giao dịch Trường thi Phòng gồm 19 cán Phòng thực đầy đủ nghiệp vụ chi nhánh ngân hàng thương mại như: tín dụng, nhận gửi, bảo lãnh, kế toán giao dịch nghiệp vụ khác ngân hàng tốn hộ, chuyển tiền,… Phịng bao gồm hội sở Quỹ tiết kiêm trực thuộc số Đây phịng giao dịch ngồi chức cho vay thành phần kinh tế ngồi quốc doanh thu nợ tiến hành cho vay doanh nghiệp Nhà nước thành viên Tổng công ty 90,91 Công ty xây dựng công trình giao thơng 423, 479, 473, 484, 492 đơn vị trực thuộc Tổng công ty xây dựng công trình giao thơng IV Nguyễn Tuấn Anh 49B2TCNH MSSV:0854027226 Đại học Vinh Báo cáo thực tập tốt nghiệp 1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh ngân hàng TMCP Việt nam Chi nhánh Bến thủy năm qua 1.3.1 Tình hình nguồn vốn sử dụng vốn 1.3.1.1Tình hình chung nguồn vốn Nguồn vốn ban đầu mà nhà kinh doanh cần phải có để thực ý đồ mà muốn thực Đặc biệt điều kiện kinh tế thị trường yếu tố cạnh tranh yếu tố hàng đầu thiếu Hiện địa bàn thành phố Vinh có nhiều ngân hàng hoạt động, chưa kể đến đời số ngân hàng hoạt động Việt Nam thực cam kết kí kết theo hiệp định thương mại Như hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Việt nam Chi nhánh Bến thủy thời gian tới gặp khơng khó khăn, để tăng cường lực cạnh tranh ngân hàng cần có nguồn vốn ổn định để mở rộng qui mơ kinh doanh mình, nhiệm vụ quan trọng mà ngân hàng thực thời gian tới Trước tiên ta xem xét diễn biến nguồn vốn Ngân hàng TMCP Việt nam Chi nhánh Bến thủy thời gian qua có biến động theo phát triển xã hội Bảng1.2: Cơ cấu nguồn vốn Ngân hàng TMCP Việt nam Chi nhánh Bến thủy qua 3năm 2009-2010-2011 Đvt: triệu đồng Chênh lệch Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Chỉ tiêu Số tiền Vốn huy động TT (%) Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) 144.9 208.7 78,9 250.9 71,51 80,3 37,12 21,03 01 Năm 2010 so với năm 2009 Số tiền +/(%) 63.783, 42179, 44,01 91 79 20,2 Số tiền +/(%) Năm 2011 so với năm 2010 Nguyễn Tuấn Anh 49B2TCNH MSSV:0854027226 Đại học Vinh Báo cáo thực tập tốt nghiệp Các khoản vay 10.71 5,28 Thanh toán vốn 32.01 25.89 27.01 15,79 9,79 8,65 2 Tài sản nợ khác 15.02 7,41 17.21 19.23 6,51 6,16 2.189,1 14,57 2021 Tổng cộng 202.6 81,12 264.5 20,03 61.838, 47.626, 30,51 18 91 27 12.69 15.00 4,80 4,8 2,3 312.1 46,3 1.988,0 18,56 2303,3 (6.122, 10) (19,1 2) 1122 18,13 4,3 11,7 (Nguồn: Báo cáo thường niên ngân hàng TMCP Việt nam Chi nhánh Bến thủy năm 2009-2010-2011) Qua bảng số liệu thấy nguồn vốn Chi nhánh có khơng từ nguồn huy động cá nhân tổ chức kinh tế mà từ nhiều nguồn khác khoản vay, khoản điều chuyển từ ngân hàng mẹ, tài sản nợ khác… Trong năm qua bên cạnh gia tăng tín mở rộng đầu tư tín dụng ngân hàng tăng cường cơng tác huy động để đáp ứng nguồn vốn cho vay Kết nguồn vốn huy động ngân hàng năm 2010 208.721,03 triệu đồng, chiếm đến 78,91% tỷ trọng cao Năm 2011 nguồn vốn tín dụng tăng đều.Kết năm 2011 huy động 250901 triệu đồng,chiếm đến 80% tổng nguồn vốn Như nhận thấy nguồn vốn huy động ngân hàng năm 2011 tăng thêm so với năm 2010 42179,79 triệu tăng tương đương 20% Với tăng lên nhanh chóng vốn huy động góp phần làm cho nguồn vốn ngân hàng tăng lên tương đương Năm 2009 qui mô khoản vay ngân hàng 10.711 triệu đồng chiếm 5,28%, đến năm 2010 khoản vốn vay giảm xuống 4,8% ứng với số tiền 12699 triệu đồng với tốc độ tăng so với năm 2009 18,56% Năm 2011 quy mô khoản vay 15002,3 triệu tăng 4,8% so với năm 2010 Qua cho thấy 10 Nguyễn Tuấn Anh 49B2TCNH MSSV:0854027226 Đại học Vinh Báo cáo thực tập tốt nghiệp Việt nam Chi nhánh Bến thủy ngân hàng hoạt động môi trường kinh doanh ổn định thuận lợi nhiều mặt Vì góp phần lớn việc tạo niềm tin khách hàng vào hoạt động kinh doanh ngân hàng *Về thông tin đại chúng :Ngân hàng TMCP Việt nam Chi nhánh Bến thủy nằm khu vực đầu mối thông tin từ nhiều nơi khu vực nhạy cảm thơng tin Vì xem lợi lớn cho ngân hàng công tác tuyên truyền quảng cáo thương hiệu đến với cơng chúng đồng thời nhanh chóng nắm bắt thơng tin từ khách hàng để từ ngân hàng nhanh chóng có sách điều chỉnh hợp lý *Uy tín ngân hàng : trải qua thời gian hoạt động danh tiếng ngân hàng nhiều người biết đến Uy tín ngân hàng điều khơng thể tự nhiên mà có mà phải trải qua thời gian dài song hành với phát triển xã hội người dân địa bàn thành phố Đối với ngân hàng TMCP Việt nam Chi nhánh Bến thủy uy tín ngân hàng ngày khẳng định thông qua lớn mạnh ngân hàng trước đối thủ cạnh tranh địa bàn thành phố *Lượng khách hàng đến với ngân hàng: Cho đến Ngân hàng TMCP Việt nam Chi nhánh Bến thủy có lượng khách hàng truyền thống ổn định, ngồi ngân hàng cịn tạo nhiều mối quan hệ với lượng khách hàng đầy hứa hẹn trở thành khách hàng truyền thống ngân hàng Sự hiểu biết khách hàng ngân hàng vấn đề quan trọng, điều ảnh hưởng lớn đến khả tiếp tục giao dịch lần sau với ngân hàng.Ngân hàng TMCP Việt nam Chi nhánh Bến thủy thời gian qua làm tương đối tốt công tác tư vấn cho khách hàng Vì mà mang lại nhiều thuận lợi cho công tác huy động vốn ngân hàng thời gian qua b Khó khăn Đối thủ cạnh tranh : Hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Việt nam Chi nhánh Bến thủy thực môi trường cạnh tranh gay gắt, với địa bàn nhỏ mà có nhiều ngân hàng thương mại tồn Vì làm cho thị phần tiền gửi tiết kiệm ngân hàng bị ngày giảm phải san sẻ cho ngân hàng khác Ngoài với cạnh tranh gay gắt ngân hàng với địa bàn tạo cho ngân hàng TMCP Việt nam Chi nhánh Bến thủy 26 Nguyễn Tuấn Anh 49B2TCNH MSSV:0854027226 Đại học Vinh Báo cáo thực tập tốt nghiệp khơng khó khăn hoạt động huy động vốn kinh doanh ngân hàng Hiện qua khảo sát cho thấy địa bàn thành phố nguồn tiền gửi tiết kiệm nguồn vốn chủ yếu cho ngân hàng họat động Mỗi ngân hàng với cách thức huy động riêng để có nguồn vốn Các ngân hàng cạnh tranh gay gắt với hoạt động huy động vốn Trước áp lực tạo cho Ngân hàng TMCP Việt nam Chi nhánh Bến thủy thời gian qua gặp không khó khăn việc huy động tiền gửi tiết kiệm 2.2.3.Những tồn hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Tuy ngân hàng hoạt động hiệu lợi nhuận qua năm tăng trưởng mạnh,nhưng ngân hàng có mặt hạn chế cần khắc phục: -Mặc dù quy mơ huy động tiền gửi có tăng trưởng qua năm tốc độ tăng trưởng chậm,chưa tương xứng với tốc độ tăng trưởng hoạt động tín dụng -Nhu cầu tiền gửi tiết kiệm có xu hướng ngày tang nhanh ngân hàng chủ yếu tập trung vào sản phẩm dịch vụ cho tiền gửi tiết kiệm có kì hạn.Điều dẫn đến khó khăn việc đa dạng hóa sản phẩm tín dụng truyền thống,nhằm phân tán rủi ro -Hoạt động huy động củ ngân hàng chủ yếu tập trung huy động đồng nội tệ.Trong tâm lý dân chúng ưa chuộng cách giữ tiền vàng la nguồn vốn huy động qua kênh ngân hàng chưa đạt hiệu tối đa so với nguồn lực ngân hàng -Chi phí trả lãi chiếm tỉ trọng cao lại có xu hướng giảm thay vào chi phí trả lãi tăng cao,dẫn đến tổng chi phí huy động ngân hàng mức cao lại không thu hút khách hàng sức hút lãi suất  Nguyên nhân: Các hình thức huy động vốn sản phẩm huy động ngân hàng chưa phong phú so với ngân hàng khác,còn chậm việc triển khái sản phẩm ,huy động mới,sản phẩm có tính độc quyền ngân hàng,cũng chưa có nhiều sản phẩm đáp ứng nhu cầu nhiều nhóm khách hàng thị trường.Các dịch vụ chưa đa dạng hóa đổi theo chiều sâu,một số mảng dịch vụ cịn thiếu tính liên kết,gây khó khăn cho khách hàng.Phí dịch vụ ngân hàng cịn cao.Cơng tác Marketing cịn chưa ngân hàng quan tâm mức.Việc quảng bá sản phẩm cịn chưa hồn thiện ngân hàng có phịng Marketing,xây dựng trang web ngân hàng việc trì hoạt động chưa trọng.Một số mảng bỏ trống,hoạt động khập 27 Nguyễn Tuấn Anh 49B2TCNH MSSV:0854027226 Đại học Vinh Báo cáo thực tập tốt nghiệp khiễng.Hình ảnh ngân hàng thị trường chưa tương xứng với tiềm thương hiệu ngân hàng Công nghệ chưa đầu tư theo chiều sâu,sự đầu tư diễn số chi nhánh lớn,việc đầu tư chưa đồng tồn hệ thống ngân hàng,gây khó khăn cho cán ngân hàng làm ảnh hưởng đến trình giao dịch khách hàng Thời gian qua tỉ lệ lạm phát nước ta mức cao,chỉ số giá trung bình năm tăng mạnh.Giá vàng tăng mạnh,đồng đôla giá.Những yếu tố không ảnh hưởng đến hoạt động kinh tế mà thơng qua tác động tiêu cực đến hoạt động huy động vốn ngân hàng.Bên cạnh người dân có xu hướng tiêu dùng nhiều tiết kiệm đặc biệt du lịch,mua sắm phần làm giảm nguồn vốn huy động ngân hàng Ngồi số nhà đầu tư hứng thú với khoản lợi nhuận thu lớn gấp nhiều lần so với hình thức tiết kiệm truyền thống.Do hoạt động huy động tiền gửi ngân hàng lâm vào tình trạng khó khăn Xu hội nhập nên kinh tế Việt Nam vào kinh tế khu vực giới tạo nhiều hội cho ngân hàng cơng thương nói chung chi nhánh ngân hàng cơng thương Bến thủy nói riêng.Song bên cạnh ngân hàng phải đối phó với khơng thách thức bên ngoài,sự gia nhập tổ chức phi ngân hàng,quá trình mở rộng ngân hàng nước ,tạo nên phát triển với hệ thống tài Việt Nam,nhưng mặt khác tạo cạnh tranh sâu sắc ngân hàng,nguồn tiền xã hội bị san sẻ,dịng vốn chảy vào ngân hàng có uy tín,có sản phẩm dịch vụ đa dạng,phong phú,có cơng nghệ đại tất yếu xảy tình trạng có ngân hàng phát triển lên tất nhiên có ngân hàng bị buộc phải phá sản.Ngồi phải kể đến thiếu hiểu biết khách hàng ngân hàng.Thói quen chi tiêu tiền mặt chiếm tỉ lệ lớn đại đa số dân cư,dẫn đến hạn chế việc mở rộng dịch vụ ngân hàng 2.3 Định hướng cho hoạt động huy động vốn thời gian tới 2.3.1 Định hướng cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng không ngừng đa dạng hố theo hướng hồn thiện phát huy dịch vụ truyền thống kết hợp với phát triển dịch vụ đại như, hệ thống toán qua thẻ, Mobile Banking, Internet Banking Dịch vụ ngân hàng liên tục cải thiện, mang lại cho khách hàng hiệu cao tài mà cịn yên tâm tuyệt đối.Song song với 28 Nguyễn Tuấn Anh 49B2TCNH MSSV:0854027226 Đại học Vinh Báo cáo thực tập tốt nghiệp việc nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ, ngân hàng đặc biệt trọng mở rộng mạng lưới kênh phân phối khu vực kinh tế trọng điểm nước Mục tiêu, kế hoạch kinh doanh năm 2012 là: -Về nguồn vốn, tăng trưởng tối thiểu 5% so với năm 2011 -Dư nợ tăng trưởng từ 15% đến 20% so năm 2011 Tập trung cho vay ngắn hạn thành phần kinh tế, trọng đầu tư doanh nghiệp nhỏ vừa, hộ sản xuất, tư nhân cá thể, tiêu dùng… -Về dịch vụ, phấn đấu tăng 20 tỷ so năm 2011 -Quỹ thu nhập phấn đấu tăng 30% so năm 2011 Đây định hướng hợp lý khoảng thời gian Nếu Ngân hàng khắc phục khó khăn năm trước tiếp tục phát huy tốt thuận lợi năm vừa qua mục tiêu coi khả thi 2.3.2 Định hướng cho hoạt động huy động vốn Ngân hàng Để đạt mục tiêu tăng trưởng so với năm 2011 Ngân hàng Cơng thương đề biện pháp sau đây: Trong năm 2012, ngân hàng công thương Bến thủy hướng tới bảo đảm hoạt động cho vay toán cho cá nhân tổ chức song song với việc nâng cao chất lượng tín dụng, hoạt động tốt khâu huy động vốn Năm 2011 ngân hàng có thành cơng đáng ghi nhận với tất tiêu vượt kế hoạch tăng trưởng ổn định.Năm 2012 ngân hàng đặt mục tiêu hồn tất cơng cải tổ chiến lược phát triển 2009-2012, đồng thời xác định mục tiêu tăng trưởng toàn diện đạt tối thiểu 1.4 lần đến lần so với năm 2011.Ngân hàng đồng thời đẩy nhanh tiến trình cải tổ mơ hình hoạt động Ngân hàng thời gian tới Hội đồng quản trị đưa phương án tăng vốn điều lệ năm 2012 Các phòng ban hội sở, Phòng giao dịch tập trung huy động vốn không kỳ hạn, có kỳ hạn từ thành phần kinh tế, tổ chức xã hội, nguồn vốn từ dự án… Chú trọng huy động vốn từ dân cư Những trường hợp đặc biệt, phòng Kế hoạch chủ động báo cáo giám đốc để xử lý kịp thời Mọi trường hợp nhận vốn từ tổ chức tín dụng khác phải báo cáo giám đốc Phịng Kế hoạch Phó giám đốc rà sốt lại tồn hợp đồng tiền gửi với lãi suất cao từ 13%/năm, có văn thỏa thuận lại với khách hàng hạ lãi suất theo lãi suất thị trường 29 Nguyễn Tuấn Anh 49B2TCNH MSSV:0854027226 Đại học Vinh Báo cáo thực tập tốt nghiệp 2.4 Giải pháp gia tăng nguồn vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng - Không ngừng phát huy uy tín ngân hàng-nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Uy tín ngân hàng TMCP Việt nam Chi nhánh Bến thủy có ngày hơm nay, nổ lực lớn tồn thể cán nhân viên ngân hàng thời gian qua Đặc biệt với hoạt động huy động nguồn tiền nhàn rỗi từ cơng chúng uy tín ú tố quan trọng, sở để khách hàng tin tưởng để gửi tiền Vì với tín nhiệm mà ngân hàng để lại cho người dân thành phố thời gian qua ngân hàng tiếp tục giữ gìn phát huy lợi Để làm tốt điều việc mà ngân hàng phải làm, thường xuyên trì, cải tiến nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Với chất lượng phục vụ tốt ngân hàng có trung thành khách hàng mình, ngược lại ngân hàng dễ dàng bị khách hàng quay lưng với để tìm ngân hàng khác để giao dịch Do ngân hàng cần phải nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, cụ thể : +Khách hàng đón tiếp nhiệt tình từ nhân viên ngân hàng, tránh tạo cho khách hàng căng thẳng từ bước chân vào khu vực ngân hàng Khách hàng phải hướng dẫn nhân viên từ chỗ để xe cho tiện, dẫn lối vào quầy giao dịch, hay chỗ ngồi để đợi vào lúc đông khách…phải tạo cho khách hàng không gian giao dịch thoả mái + Ngân hàng dành khoảng không gian nhỏ tầng giao dịch để phục vụ cho khách hàng vào lúc đông khách mà số người phải chờ đợi, chẳng hạn tư vấn, giới thiệu tiện ích sản phẩm dịch vụ có ngân hàng, cách sử dụng thẻ, tiện ích thẻ …, có làm cho người chờ khơng thấy phí thời gian phải chờ đợi lâu, khách hàng khơng bỏ Qua góp phần mang lại hiệu hoạt động cho ngân hàng +Nhân viên quầy giao dịch tiền gửi phải có khả quan sát tốt quang cảnh giao dịch Vào lúc đơng khách cần nhận biết người đến trước, người đến sau để từ có cách phục vụ tốt Người đến trước phục vụ trước, người đến sau phục vụ sau, tránh tình trạng người đến sau phục vụ cịn để người đến trước phải chờ đợi gây khó chịu cho người gửi Thực công việc hướng dẫn khách hàng cho chu đáo, xử lý công việc với tốc độ nhanh thật xác, ln tạo tin tưởng tuyệt đối cho khách hàng 30 Nguyễn Tuấn Anh 49B2TCNH MSSV:0854027226 Đại học Vinh Báo cáo thực tập tốt nghiệp Một điều quan trọng hết nhân viên phải tạo cho khách hàng cảm giác tôn trọng sau lần giao dịch, đáp ứng yêu cầu tìm hiểu việc gửi tiền mà khách hàng cần biết Làm điều ngân hàng thành cơng việc giữ gìn trung thành khách hàng ngân hàng Qua góp phần mang lại hiệu cao cho hoạt động thu hút tiền gửi tiết kiệm ngân hàng Bằng vào uy tín ngân hàng TMCP Việt nam Chi nhánh Bến thủy giữ vững niềm tin nơi khách hàng Đặc biệt với phong cách làm việc đội ngũ nhân viên dày dặn kinh nghiệm ngân hàng góp phần giữ chân khách hàng đến giao dịch lần sau -Tiếp tục đẩy mạnh công tác marketing : Công tác marketing công việc chiếm phần quan trọng ngân hàng Khách hàng biết ngân hàng mức độ phần tuỳ thuộc vào truyền thơng ngân hàng đến với công chúng Ngân hàng TMCP Việt nam Chi nhánh Bến thủy nhận thức tầm quan trọng công tác Tuy nhiên thời gian qua hình thức quảng cáo tiếp thị sản phẩm tiền gửi ngân hàng, thương hiệu hình ảnh ngân hàng cịn q đơn điệu, mức độ xuất qua phương tiện thông tin đại chúng thấp Trong thời gian tới để thương hiệu Ngân hàng TMCP Việt nam Chi nhánh Bến thủy ngày nhiều người dân địa bàn biết đến hơn, ngân hàng cần đẩy mạnh công tác marketing lên, cụ thể : + Ngân hàng tăng cường quảng cáo sản phẩm, dịch vụ ngân hàng thơng qua trang báo điện tử có uy tín tintucvietnam, vietnamnet, trang web quyền Vinh Bên cạnh ngân hàng thiết kế trang web riêng thật đặc sắc lôi người xem để giới thiệu sản phẩm tiền gửi ngân hàng, công bố lãi suất tiền gửi ngày hình thức khuyến đợt huy động tiền gửi tiết kiệm cách hấp dẫn Với cách thức quảng cáo cách thường xuyên, đầy ấn tượng dễ dàng để người dân biết tới thương hiệu uy tín ngân hàng nhiều hơn, từ góp phần mang lại hiệu kinh doanh cho ngân hàng + Dựa tảng đội ngũ nhân viên phòng tiền gửi dân cư sẵn có hay tuyển dụng thêm thấy cần thiết ngân hàng nên lập đội chuyên đảm trách công tác theo dõi, điều tra ý kiến phản hồi từ khách hàng sử dụng sản phẩm tiền gửi ngân hàng để từ có cải tiến để đáp ứng nhu cầu khách hàng Ngoài đội khảo sát diễn biến thị trường để 31 Nguyễn Tuấn Anh 49B2TCNH MSSV:0854027226 Đại học Vinh Báo cáo thực tập tốt nghiệp đưa sản phẩm tiền gửi cách đa dạng, mẽ đáp ứng nhu cầu khách hàng Định kì nên có điều tra nhận định từ cơng chúng hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng đợt huy động qua Để từ thông tin phản hồi từ khách hàng mà ngân hàng rút kinh nghiệm cho đợt huy động tiền gửi tiết kiệm  Tăng cường công tác quảng cáo tiếp thị hình thức tiền gửi tiết kiệm thơng qua hình thức truyền thống như:  Phát hành ấn phẩm định kì, tờ rơi, brochure sản phẩm tiền gửi có để phát cho khách hàng đến ngân hàng giao dịch hay thăm hỏi…  Tăng cường xuất thương hiệu ngân hàng tới cơng chúng qua truyền hình, qua đài, qua trang báo địa phương Với nơi mà khơng có điều kiện để tiếp nhận thơng điệp mà ngân hàng truyền hình thức ngân hàng cho nhân viên đến để tư vấn, tiếp thị … cho họ biết + Vào đợt mà ngân hàng tăng cường huy động nguồn tiền gửi tiết kiệm, ngân hàng quảng cáo sản phẩm kèm theo hình thức khuyến có giá trị hấp dẫn đến với người gửi Tương ứng với mức tiền gửi mà ngân hàng đưa nhận phần quà tương xứng nhận phiếu mua hàng giảm giá siêu thị, số công ty lớn, miễn phí làm thẻ ATM ngân hàng, hay chuyến du lịch nội địa … +Tổ chức hội nghị khách hàng theo định kì để qua tạo mối quan hệ lâu dài với khách hàng Hằng năm vào ngày lễ lớn ngân hàng gửi điện hoa tới chúc mừng, tổ chức giao lưu với khách hàng truyền thống dịp lễ tết … Với quan tâm trì mối quan hệ với khách hàng sau họ gửi tiền ngân hàng khách hàng giữ vững lòng tin nơi ngân hàng Điều quan trọng từ người khách hàng mang thương hiệu ngân hàng đến cho nhiều người khác nữa, góp phần mang lại hiệu cho công tác huy động nguồn tiền gửi ngân hàng -Tích cực tìm kiếm nguồn tiền gửi nhàn rỗi từ công chúng Hiện với công nhận đô thị loại Vinh bắt đầu phát triển, không ngừng thay da đổi thịt, diện mạo thành phố ngày khang trang hơn, văn minh đại Vinh phát triển cách toàn diện, với khu vực xưa chẳng quan tâm đầu tư trở nên khác hẳn với mặt đầy triển vọng tiềm phát triển mặt 32 Nguyễn Tuấn Anh 49B2TCNH MSSV:0854027226 Đại học Vinh Báo cáo thực tập tốt nghiệp Ngồi ngân hàng mở thêm dịch vụ nhận trả tiền nhà người khơng có điều kiện để đến điểm giao dịch để gửi rút tiền tiết kiệm Với mở rộng mạng lưới hoạt động không phạm vi quanh khu vực Ngân hàng mà mở rộng quận xung quanh, ngân hàng khai thác tốt nguồn tiền gửi người dân địa bàn thành phố góp phần nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng thời gian tới -Tăng cường đào tạo nhằm nâng cao chất lượng đội ngũ cán ngân hàng: Khách hàng hài lòng trở lại giao dịch với ngân hàng hay không thái độ làm việc nhân viên giao dịch để có đội ngũ nhân viên làm việc tốt không chun mơn nghiệp vụ mà cịn tốt đạo đức nghề nghiệp Hiện đội ngũ cán nhân viên Ngân hàng TMCP Việt nam Chi nhánh Bến thủy đáp ứng yêu cầu kinh doanh với phát triển xã hội, cạnh tranh gay gắt ngày tăng địi hỏi nhân viên ngân hàng Đặc biệt nhân viên phòng tiền gửi dân cư phải am hiểu thị trường nhiều nhanh chóng nắm bắt thị hiếu người dân trước sản phẩm tiền gửi ngân hàng địa bàn Vì ngân hàng cần có kế hoạch đào tạo cán theo hướng : + Thường xuyên tổ chức thi nghiệp vụ chun mơn nhân viên phịng ban với Với thi ngân hàng đưa phần thưởng có giá trị để thu hút nhân viên tham gia thi Qua nhân viên tự nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ lên + Tổ chức lớp học ngắn hạn, dài hạn bồi dưỡng nghiệp vụ với tham gia giảng dạy chuyên gia giỏi nước lĩnh vực ngân hàng + Mời giáo viên tổ chức quốc tế, ngân hàng quốc tế hay trường đại học để huấn luyện nghiệp vụ mới, tin học, tiếng anh…gửi cán đương đảm trách chức vụ cao ngân hàng đến các nước có ngành ngân hàng phát triển để học tập, tiếp thu kinh nghiệm cách thức quản lý đại … + Học qua thực tế vấn đề mà ngân hàng cần quan tâm cử cán học tập ngân hàng bạn hệ thống +Riêng bô phận nhân viên giao dịch phải thường xuyên cải tiến phong cách giao tiếp, thực văn minh giao dịch để thông qua khách hàng có làm kênh tuyên truyền giới thiệu cho khách hàng khác với phương châm cố gắng tìm tịi, sáng tạo nhằm tập trung phục vụ khách hàng thật tốt đến 33 Nguyễn Tuấn Anh 49B2TCNH MSSV:0854027226 Đại học Vinh Báo cáo thực tập tốt nghiệp mức tốt hơn, tạo niềm tin hài lòng khách hàng Từ mối quan hệ cộng hưởng khách hàng cánh tay nối dài ngân hàng, tiếp thị cho ngân hàng chí khả quan tốt ngân hàng tự tiếp thị Bên cạnh nhân viên phịng tiền gửi dân cư khơng ngừng học hỏi, hồn thiện chun mơn nghiệp vụ để có nhanh nhẹn tác phong làm việc Nhất phải có thái độ ơn hồ biết kiềm chế thân mình, phải nhận thức việc làm ảnh hưởng đến công việc chung ngân hàng để từ mà biết nên làm khơng nên làm vấn đề phát sinh Một điều mà nhân viên ngân hàng làm việc cần phải có là:  Phải biết lắng nghe khách hàng họ trình bày ý kiến mình, khơng có thái độ nóng nảy xem thường khách hàng hướng dẫn cụ thể cho họ họ không hiều vấn đề  Phải vui vẻ, có thái độ lịch với khách hàng  Không tỏ thái độ hợm hĩnh quan liêu với khách hàng  Luôn rèn luyện phẩm chất đạo đức nghề nghiệp + Tổ chức lớp tập huấn sử dụng chương trình phần mềm tin học đặc biệt chương trình gửi rút tiền gửi tiết kiệm cho khách hàng theo tức thời cho tổ qũi Mặc dầu hầu hết ngân hàng điểm giao dịch ứng dụng quy trình rút, gửi tiền tiết kiệm theo tức thời, vài điểm giao dịch cịn thực qui trình rút, gửi tiền theo lơ(qui trình thực thủ cơng) Vì ngân hàng cần nhanh chóng thay thực đồng qui trình rút gửi tiền theo tức thời -Cải tiến đổi công nghệ ngân hàng Trong thời gian tới ngân hàng cần tiếp tục hồn thiện chương trình phần mềm ứng dụng rút gửi tiền tiết kiệm để tạo thuận lợi giao dịch cho nhân viên cho khách hàng đến giao dịch Hiện thời gian giao dịch bị kéo dài khoản tiền gửi lớn, khâu phân loại đếm tiền Vì bên cạnh việc nhân viên hỗ trợ, hướng dẫn giúp cho khách hàng nhanh chóng kê loại tiền ngân hàng cần trang bị máy đếm tiền đại, có khả phát tiền giả cao đồng thời đếm tiền cũ lẫn tiền cách xác tuyệt đối Như thời gian giao dịch rút ngắn khơng tạo căng thẳng cho khách hàng đến gửi tiền khoản tiền lớn  Lắp đặt thêm hệ thống thông tin đa chức chẳng hạn hệ thống mạng lưới nội bộ, internet làm sở cho việc cung cấp, thu thập 34 Nguyễn Tuấn Anh 49B2TCNH MSSV:0854027226 Đại học Vinh Báo cáo thực tập tốt nghiệp khai thác thơng tin kịp thời xác có chất lượng cho khách hàng họ cần cần vào máy biết cách chi tiết tiền giao dịch khách hàng Thực gửi tiền nơi rút nhiều nơi dịch vụ khác phục vụ cho hoạt động kinh doanh tốt hiệu qủa  Ngân hàng trang bị cho phịng ban có máy vi tính ứng dụng phần mềm tin học đại công tác quản lý kiểm tra hoạt động ngân hàng  Trang bị hoàn chỉnh hệ thống mạng máy tính nội hội sở với tất điểm giao dịch, tổ quĩ để áp dụng đồng qui trình rút, gửi tiền tiết kiệm tức thời để đáp ứng trước yêu cầu hội nhập kinh tế nước ta - Tăng cường công tác tư vấn để giúp người dân thay đổi thói quen cất giữ tiền nhà Đa số người dân địa bàn thành phố Vinh chưa có hiểu biết rõ ràng tiện lợi việc gửi tiền ngân hàng Hơn thói quen để tiền nhà hay mua vàng, ngoại tệ cất trữ người dân cịn phổ biến Vì để thay đổi thói quen cán phịng tiền gửi dân cư cần lập nhóm chun đảm trách cơng việc tư vấn cho người gửi tiền tiết kiệm Đối với nhóm nhân viên có trình độ chun mơn cao, đạo đức nghề nghiệp tốt có khả truyền đạt thông tin ngân hàng đến với khách hàng Chính hoạt động nhóm mang đến cho khách hàng cảm giác quan tâm đến giao dịch với ngân hàng Ngoài để giúp người dân hạn chế để tiền nhà ngân hàng cần có sách ưu đãi khuyến khích mở tài khoản cá nhân để dân chúng gửi tiền chi tiêu qua ngân hàng, giữ bí mật tuyệt đối số dư tài khoản cá nhân chi tiêu chủ tài khoản -Đa dạng hoá hình thức tiền gửi tiết kiệm dân Tiếp tục hồn thiện hình thức tiết kiệm có ngân hàng ngồi mở rộng hình thức tiền gửi tiết kiệm dân, chẳng hạn như: + Đa dạng hoá kỳ hạn tiền gửi tiết kiệm, với việc khơng dừng lại có tiền gửi khơng kì hạn có kì hạn theo kiểu 3, 6, 12 tháng ngân hàng mà ngân hàng mở rộng thêm kì hạn tuần ,4 ,5 tháng, không cần theo quý, ½ năm hay năm… Linh hoạt thời hạn hấp dẫn với người gửi tiền Ngồi có giải pháp tự đơng chuyển hố tiền 35 Nguyễn Tuấn Anh 49B2TCNH MSSV:0854027226 Đại học Vinh Báo cáo thực tập tốt nghiệp gửi khơng kì hạn sang có kì hạn cho người dân sau khoảng thời gian + Áp dụng hình thức gửi nhiều lần lấy gọn lần, tiết kiệm gửi góp, lãi suất tính theo lần gửi + Đưa nhiều sản phẩm tiền gửi lạ mang lại nhiều tiện lợi cho người sử dụng :  Tiết kiệm tuổi gìa tiết kiệm tích luỹ hình thức tương tự bảo hiểm tuổi già, bảo hiểm nhân thọ công ty bảo hiểm Ai có lúc đến tuổi già, cịn mạnh khoẻ cịn lao động tốt người dành tiền từ thu nhập tháng gửi tiết kiệm tuổi già để đến lúc hết tuổi lao động có thêm nguồn thu nhập để sinh sống  Tiết kiệm nhà ở: người dân có nhu cầu làm nhà, mua nhà nguồn tài có hạn gửi dần tiền tích luỹ vào ngân hàng đến lúc rút để mua nhà, xây nhà Ngân hàng có sách cho vay ưu đãi để làm nhà, mua nhà người gửi thường xuyên đặn có quy mơ đến độ lớn vay thêm để mua nhà xây dựng nhà cách kết hợp với lợi ích ngân hàng mở triển vọng tốt đẹp cho hình thức Ngồi có thêm số hình thức tiết kiệm khác tiết kiệm dành cho trẻ em, tiết kiệm vàng, tiết kiệm mua sắm phương tiện đắt tiền … Một công việc đáng ý cải tiến giấc làm việc để thuận tiện cho người gửi rút tiền, quầy giao dịch bố trí người làm việc sớm nghỉ muộn giao dịch tối ngày nghỉ Trong năm tới nhu cầu vốn đầu tư cho phát triển thành phố Vinh tăng lên nhanh Trong chủ yếu trơng chờ vào vốn tín dụng ngân hàng Vì ngân hàng cần trọng đẩy mạnh huy động vốn địa bàn đặc biệt từ nguồn tiền gửi tiết kiệm dân chúng 36 Nguyễn Tuấn Anh 49B2TCNH MSSV:0854027226 Đại học Vinh Báo cáo thực tập tốt nghiệp 2.5 Kiến nghị: 2.5.1 Kiến nghị với nhà nước: Nhà nước cần hồn thiện mơi trường pháp lý mơi trường hoạt động cho ngân hàng doanh nghiệp Trong quan hệ tín dụng ngân hàng với tổ chức kinh tế phải chịu tác động nhiều yếu tố Bên cạnh Luật NH, Nhà nước cần có văn luật rõ ràng như; Luật đầu tư nước, Luật bảo hiểm, Luật chấp việc ban hành luật nói đảm bảo cho quan hệ tín dụng dựa tảng vững chắc, đảm bảo an toàn cho hoạt động ngân hàng Nhà nước cần xây dựng sách kinh tế ổn định tránh gây đột biến kinh tế gây rủi ro kinh doanh doanh nghiệpvà ngân hàng Nhà nước cần tăng cường biện pháp quản lý nhà nước doanh nghiệp, mạnh dạn giải thể doanh nghiệp làm ăn khơng có hiệu quả, khơng cịn khả toán nợ đến hạn Đặc biệt Nhà nước tăng cường trách nhiệm việc cấp giấy phép thành lập công ty tư nhân, công ty trách nhiệm hữu hạn, tránh thành lập tràn lan gây hậu xấu cho đối tác cho xã hội Nhà nước cần buộc doanh nghiệp phải chấp hành pháp lệnh kế tốn, có chế độ kiểm tốn hàng năm doanh nghiệp, để tránh tình trạng cung cấp sai số liệu phía đối tác Nhà nước cần sớm hình thành thị trường chứng khoán Nếu thị trường chứng khoán đời, việc tạo vốn qua thị trường doanh nghiệp tăng cường, tạo phát triển chung cho kinh tế Các ngân hàng tham gia vào thị trường chứng khoán cách phát hành trái phiếu nhằm huy động vốn trung- dài hạn phục vụ nhu cầu cho vay doanh nghiệp kinh tế Ngồi ngân hàng cịn tạo nhiều nghiệp vụ đa dạng phong phú đại lý phát hành, tư vấn vấn đề tài ngân hàng, lưu trữ quản lý chứng khoán, toán chứng khoán 2.5.2 Kiến nghị Chính phủ Chính phủ cần quản lý tốt nhân tố vĩ mơ quan trọng kiềm chế lạm phát mức thấp để tài sản dù thể hình thức sử dụng vào mục tiêu kinh tế, đồng thời bảo đảm khả sinh lời hợp lý hoạt động đầu tư - Chính phủ cần sớm ban hành đủ luật chỉnh sửa luật công bố, tạo lập môi trường pháp lý quan trọng cho toàn hoạt động kinh doanh toàn hệ 37 Nguyễn Tuấn Anh 49B2TCNH MSSV:0854027226 Đại học Vinh Báo cáo thực tập tốt nghiệp thống Ngân hàng Đồng thời xây dựng đồng luật có liên quan, văn hướng dẫn luật để đảm bảo an toàn cho hoạt động tín dụng Ngân hàng Từ đo ngân hàng có điều kiện đẩy mạnh hoạt động thu hút vốn phân phối vốn cho kinh tế Mọi hoạt động tiền tệ tín dụng kể định chế hoạt động lĩnh vực tín dụng địi hỏi phải hoạt động khn khổ quy định pháp luật, làm cho hoạt động lĩnh vực tiền tệ tín dụng Ngân hàng kiểm sốt chặt chẽ Chính phủ cần hồn thiện luật Ngân hàng Nhà nước cần ban hành luật tạo sở cho việc tốn điện tử, từ tạo điều kiện thụân lợi cho ngân hàng việc huy động vốn -Chính sách tiền tệ: Chính phủ cần khuyến khích tiết kiệm, tránh chi tiêu lãng phí, tập trung vốn nhãn rỗi vào đầu tư cho sản xuất kinh doanh,tạo nguồn vốn tích luỹ nước thơng qua thực chế lãi suất dương có lợi cho nhà đầu tư doanh nghiệp + Có biện pháp cụ thể kiên ngăn chặn,xoá bỏ tổ chức cá nhân kinh doanh tiền tệ, tín dụng trái phép hình thức, điều làm ảnh hưởng tới hoạt động huy động vốn Ngân hàng + Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô:môi trường kinh tế vĩ mơ có ảnh hưởng lớn đến hoạt động chủ thể kinh tế, đặc biệt với hoạt động ngân hàng đối tượng khách hàng thuộc thành phần kinh tế thuộc địa bàn tồn quốc Mơi trường kinh tế vĩ mơ tạo điều kiện thuận lợi cản trở, hạn chế côngtác huy động vốn ngân hàng Việc người dân sử dụng lượng tiền nhàn rỗi lớn để mua vàng, ngoại tệ, bất động sản phần hậu thiếu tin tưởng khả ổn định kinh tế, ổn định kinh tế điều kiện quan trọng để thực thi có hiệu giải pháp nhằm tăng cường huyđộng nguồn vốn chocác ngân hàng Hồn thiện phát triển thị trường chứng khốn vấn đề quan trọng Với nhu cầu vốn cho kinh tế nay, ngân hàng khó đáp ứng theo nhu cầu kinh tế đặt nguồn vốn trung dài hạn Thị trường chứng khốn hồn thiện phát triển thực tạo điều kiện thuận lợi cho việc huy động vốn, thông qua phát hành chứng khoán, mặt khác nơi tạo điều kiện cho nhà đầu tư chuyển chứng khốn thành tiền mặt cách dễ dàng nhanh chóng Thơng qua thị trường chứng khốn tạo cá kênh làm cho vốn nhàn rỗi xã hội chảy đến nơi có nhu cầu đầu tư sử dụng có hiệu với giá rẻ nhất, nhằm thúc đẩy phát triển sản xuất hoạt động dịch vụ khác, tạo kênh tiềm để ngân hàng thu hút vốn trung dài hạn, có tính khoản cao 38 Nguyễn Tuấn Anh 49B2TCNH MSSV:0854027226 Đại học Vinh Báo cáo thực tập tốt nghiệp 2.5.3 Kiến nghị với Ngân hàng trung ương Ngân hàng trung ương với vai trò điều tiết vĩ mô kinh tế người đứng sau điều khiển Ngân hàng thương mại thường xuyên phải đưa định buộc ngân hàng thương mại phải thức Nhưng đôi lúc, định chưa thực phù hợp, gây khó khăn cho hoạt động Ngân hàng Vì vậy, việc cụ thể hóa sách, định văn băn hướng dẫn cần thiết Kịp thời, nhanh chóng việc đưa thơng tin xuống Ngân hàng thương mại Và nên đánh giá tình hình kinh tế tình hình hoạt động Ngân hàng để đưa định cho phù hợp.Đổi chế sách tín dụng 2.5.4.Kiến nghị với khách hàng Khách hàng nên tìm hiểu trước sản phẩm, dịch vụ quan tâm để Ngân hàng dễ dàng phục vụ Mỗi Ngân hàng thường có nhiều loại sản phẩm nhiều loại hình dịch vụ Vì vậy, khách hàng muốn phục vụ nhanh chóng nên biết thơng tin liên quan đến loại hình dịch vụ sản phẩm mà có nhu cầu sử dụng Đề nghị khách hàng thực trình tự thủ tục Ngân hàng Điều giúp khách hàng tiết kiệm thời gian Ngân hàng phục vụ khách hàng nhanh chóng 39 Nguyễn Tuấn Anh 49B2TCNH MSSV:0854027226 Đại học Vinh Báo cáo thực tập tốt nghiệp KẾT LUẬN Qua thời gian thực tập chi nhánh Ngân Hàng TMCP Việt nam Chi nhánh Bến thủy, hướng dẫn tận tình thầy giáo, Ths Phan Thanh Bình chú, anh chị ngân hàng tạo cho em có hội để sâu nghiên cứu tìm hiểu hoạt động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng Do em có mối liên hệ lý thuyết thực tiễn hoạt động nào, từ rút học nghiệm quý báu cho thân Với kiến thức học trường kết hợp với tình hình thực tế em có ý kiến đề xuất, với mong muốn đóng phần nhỏ bé để góp phần nâng cao hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng Từ góp phần nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng thời gian tới Đề tài tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm đề tài hay chứa đựng nhiều vấn đề đầy phức tạp Mặc dù thầy giáo anh chị hướng dẫn tận tình với thời gian có hạn khả nhận thức vấn đề thân cịn non qua trình thực chun đề khơng tránh khỏi sai sót mong góp ý giáo cô ngân hàng Một lần em xin chân thành cảm ơn Ths Bình, Ban lãnh đạo chi nhánh NH TMCP Việt nam Chi nhánh Bến thủy, cô chú, anh chị NH giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề Vinh, tháng năm 2012 Sinh viên thực Nguyễn Tuấn Anh 40 Nguyễn Tuấn Anh 49B2TCNH MSSV:0854027226 ... TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BẾN THUỶ-THÀNH PHỐ VINH- NGHỆ AN Phần II: THỰC TRẠNG VIỆC TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BẾN THUỶ-THÀNH... PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM CHI NHÁNH BẾN THỦYTHÀNH PHỐ VINH- NGHỆ AN 2.1 Thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Việt nam Chi nhánh Bến. .. THUỶ-THÀNH PHỐ VINH- NGHỆ AN PHẦN I:TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BẾN THUỶ THÀNH PHỐ VINH- NGHỆ AN 1.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng TMCP Việt Nam chi nhánh Bến