Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống
1
/ 68 trang
THÔNG TIN TÀI LIỆU
Thông tin cơ bản
Định dạng
Số trang
68
Dung lượng
142,69 KB
Nội dung
1 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tôi, số liệu, kết nêu chuyên đề tốt nghiệp trung thực xuất phát từ tình hình thực tế đơn vị thực tập Tác giả chuyên đề tốt nghiệp NGUYỄN HỮU CƯƠNG SV: Nguyễn Hữu Cương Lớp CQ 50/15.06 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i MỤC LỤC ii BẢNG DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT v LỜI NÓI ĐẦU .1 CHƯƠNG I LÍ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁTTRIỂNTHANH TỐN KHƠNGDÙNGTIỀNMẶT CỦA NGÂNHÀNG THƯƠNG MẠI 1.1Tổng quan TTKDTM 1.1.1Khái niệm tốn khơngdùngtiềnmặt 1.1.2 Đặc điểm tốn khơngdùngtiềnmặt 1.1.3 Các quy định tốn khơngdùngtiềnmặt 1.1.4 Các hình thức tốn khơngdùngtiềnmặt hành 1.1.5 Vai trò tốn khơngdùngtiềnmặt kinh tế thị trường 17 1.2 Pháttriểntoánkhôngdùngtiềnmặt 20 1.2.1 Khái niệm pháttriểntoánkhôngdùngtiềnmặt 20 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá pháttriển TTKDTM 20 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến pháttriển TTKDTM .22 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG THANH TỐN KHƠNGDÙNGTIỀNMẶTTẠINGÂNHÀNGTMCPĐẠICHÚNG VIỆT NAM –CHINHÁNHTHĂNGLONG 27 2.1 Tổng quan NgânhàngTMCPĐạiChúng Việt Nam –ChinhánhThăngLong 27 2.1.1 Quá trình hình thànhpháttriển PVCOMBANK –ChinhánhThăngLong 27 2.1.2 Cơ cấu máy tổ chức PVCOMBANK –ChinhánhThăngLong 29 2.1.3 Các hoạt động kết kinh doanh PVCOMBANK –ChinhánhThăngLong 29 2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn .30 2.2 Thực trạng tốn khơngdùngtiềnmặt PVCOMBANK –ChinhánhThăngLong 33 2.2.1 Khái quát tình hình tốn khơngdùngtiềnmặt 33 2.3 Đánh giá thực trạng TTKDTM NH TMCPĐạiChúng Việt Nam –ChinhánhThăngLong 41 SV: Nguyễn Hữu Cương Lớp CQ 50/15.06 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài 2.3.1 Kết đạt .42 2.3.2 Hạn chế 44 2.3.3 Nguyên nhân .45 CHƯƠNG III : GIẢI PHÁP PHÁTTRIỂNTHANHTOÁNKHÔNGDÙNGTIỀNMẶTTẠINGÂNHÀNGTMCPĐẠICHÚNG VIỆT NAM- CHINHÁNHTHĂNGLONG 47 3.1 Định hướng Ngânhàng thời gian tới công tác tốn khơngdùngtiềnmặt 47 3.2 Một số giải pháp nhằm pháttriển tốn khơngdungtiềnmặtNgân hàngTMCP ĐạiChúng Việt Nam –ChinhánhThăngLong .48 3.2.1 Cải tiến, nâng cao chất lượng nghiệp vụ toán 48 3.2.2 Hiện đại hố cơng nghệ toánngânhàng 49 3.2.3 Mở rộng phạm vi tốn khơngdùngtiềnmặt 49 3.2.4 Tổ chức nâng cao trình độ cán bộ, nhân viên 50 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 51 3.3.1 Về phía Chính phủ 51 3.3.2 Về phía Ngânhàng 52 KẾT LUẬN 54 TÀI LIỆU THAM KHẢO 55 SV: Nguyễn Hữu Cương Lớp CQ 50/15.06 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài BẢNG DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT KTTT : Kinh tế thị trường TTKDTM NH : Thanh tốn khơngdùngtiềnmặt : Ngânhàng NHNN : Ngânhàng nhà nước NHTM : Ngânhàng thương mại : TTBT : Thanhtoán bù trừ UNC : Ủy nhiệm chi UNT : Ủy nhiệm thu TTD : Thư tín dụng TTLCNNH : Thanh tốn liên chinhánhngânhàng TTDT : Thanhtoán điện tử TTDTLNH : Thanhtoán điện tử liên ngânhàng SV: Nguyễn Hữu Cương Lớp CQ 50/15.06 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1: Tình hình huy động vốn Bảng 2: Hoạt động cho vay theo kỳ hạn NgânhàngTMCPĐạiChúng Việt Nam Bảng 3: Bảng kết kinh doanh năm 2013,2014,2015 Bảng 4: Tình hình tốn khơngdùngtiềnmặt PVCOMBANK –ChinhánhThăngLong Bảng 5: Tình hình sử dụng hình thức TTKDTM ChinhánhThăngLong qua 03 năm 2013 - 2014 - 2015 Bảng : Tình hình sử dụng séc chinhánhThăngLong Bảng Tình hình sử dụng ủy nhiệm thu chinhánhThăngLong Bảng Tình hình sử dụng UNC chinhánhThăngLong Bảng Tình hình tốn Thư tín dụngchinhánhThăngLong SV: Nguyễn Hữu Cương Lớp CQ 50/15.06 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài LỜI NĨI ĐẦU 1.Lí chọn đề tài Trong năm vừa qua, hoà nhịp chung với tốc độ tăng trưởng kinh tế nước nhà, ngành ngânhàng Việt Nam có nhiều thay đổi Ngânhàng nhà nước áp dụng nhiều sách mới, sách chủ trương mở rộng pháttriển quan hệ tốn khơngdùngtiềnmặt góp phần cải thiện cơng tác tốn, ổn định việc lưu thơng tiền tệ từ giúp cho thành phần kinh tế dân cư có thói quen sử dụng cơng cụ tốn khơngdùngtiềnmặt kinh tế ngày pháttriển nước nhà để bắt kịp với tiêntiến kinh tế khu vực giới Thanh tốn khơngdùngtiềnmặt hình thức vận động tiền tệ, nghiệp vụ phức tạp cần ứng dụng cao tin học Trong kinh tế thị trường ngày hồn thiện pháttriểnkhơng ngừng, khối lượng hàng hoá trao đổi xã hội ngày lớn đòi hỏi cách thức tốn phải đa dạng, nhanh chóng, an tồn hiệu Hiện nay, việc dùngtiềnmặt tốn phổ biến Hiện tượng gây nên bất lợi cho hoạt động toánngânhàng thương mại nói riêng kinh tế nói chung tốn kém, khơng an tồn phức tạp mà tốn tiềnmặt gây Do nhiệm vụ đặt cho ngành ngânhàngnhanh chóng pháttriển dần hồn thiện chức tốn khơngdùngtiềnmặt để đáp ứng nhu cầu ngày cao kinh tế pháttriển xã hội đại Xuất phát từ sở lý luận học nhà trường qua thời gian thực tập, nghiên cứu tìm hiểu tổng quan NgânhàngTMCPĐạiChúng Việt Nam - ChinhánhThăngLong tìm hiểu hình thức tốn khơng SV: Nguyễn Hữu Cương Lớp CQ 50/15.06 Luận văn tốt nghiệp Học viện TàidùngtiềnmặtNgânhàng hoạt động khác em nhận quan tâm giúp đỡ, bảo tận tình Ban lãnh đạo nhân viên Ngânhàng thầy cô khoa Ngânhàng –Bảo hiểm trường Học viện tài Đặc biệt hướng dẫn, bảo tận tình giáo Trần Việt Thạch giúp em hoàn thành đề tài tốt nghiệp với đề tài: “ Pháttriển tốn khơngdùngtiềnmặtngânhàngTMCPĐạiChúng–ChinhánhThăng Long” với hi vọng góp phần nâng cao hiệu để pháttriển hình thức tốn khơngdùngtiềnmặtNgânhàng thương mại nói riêng kinh tế nước ta nói chung Mục đích nghiên cứu luận văn Luận văn nhằm mục đích làm rõ sở lý luận khoa học hình thức TTKDTM chung Trên sở đó, phân tích, phát tồn tại, nguyên nhân hoạt động TTKDTM NgânhàngTMCPĐạiChúng Việt Nam –ChinhánhThăngLong Qua đưa giải pháp kiến nghị nhằm pháttriển TTKDTM NgânhàngTMCPĐạiChúng Việt Nam –ChinhánhThăngLong Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đề tài lấy q trình tốn qua NgânhàngTMCPĐạiChúng Việt Nam ChinhánhThăngLong làm đối tượng nghiên cứu Chỉ nghiên cứu phạm vi NHTM Phương pháp nghiên cứu Khóa luận sử dụng phương pháp thống kê, mô tả - giải thích, đối chiếu – so sánh, phân tích – tổng hợp Ngồi ra, khóa luận thu thập thêm thơng tin số liệu liên quan đến vấn đề nghiên cứu từ sách tham khảo, tạp chí, báo điện tử, quy định liên quan đến hoạt động toánngânhàng thương mại, ngânhàng nhà nước Việt Nam SV: Nguyễn Hữu Cương Lớp CQ 50/15.06 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài Nội dung kết cấu khóa luận Ngồi lời mở đầu kết luận, chuyên đề em gồm có chương: Chương 1: Lý luận pháttriển tốn khơngdùngtiềnmặtNgânhàng thương mại Chương 2: Thực trạng tốn khơngdùngtiềnmặtNgânhàngTMCPĐạiChúng Việt Nam –ChinhánhThăngLong Chương 3: Giải pháp pháttriển tốn khơngdùngtiềnmặtNgânhàngTMCPĐạiChúng Việt Nam –ChinhánhThăngLong Với thời gian thực tập ỏi lực thân hạn chế,chuyên đề em nhiều thiếu sót,em mong góp ý giáo anh chị Em xin chân thành cảm ơn cô giáo Trần Việt Thạch anh chị Pvcombank –ChinhánhThăngLong giúp đỡ em hoàn thành viết SV: Nguyễn Hữu Cương Lớp CQ 50/15.06 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài CHƯƠNG I LÍ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁTTRIỂNTHANH TỐN KHÔNGDÙNGTIỀNMẶT CỦA NGÂNHÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan TTKDTM 1.1.1 Khái niệm tốn khơngdùngtiềnmặt Từ năm 3500 trước công nguyên đến 1800 trước công nguyên giai đoạn Ngânhàng sơ khai Nghiệp vụ ban đầu nghề kinh doanh tiền tệ nhận giữ tiền vàng tài sản có giá trị khác thực thợ vàng, lãnh chúa,…Người gửi tiền nhận lại tờ biên lai làm để xác định quyền sở hữu trả lệ phí gửi tiền Khi kinh tế pháttriểnngânhàngphát sinh thêm số nghiệp vụ toán cho khách hàng gửi tiềnngânhàng có nhu cầu chi trả lẫn Cùng với đời ngân hàng, tiền giấy xuất có dấu hiệu thay tiền vàng lưu thơng nhờ uy tín ngânhàng Đồng tiền giấy có lợi nhiều đồng tiền kim loại chấp nhận làm phương tiện trao đổi với điều kiện có tín nhiệm quan có thẩm quyền phát hành Khi kinh tế sản xuất hàng hố diễn trình độ thấp, q trình diễn phạm vi bó hẹp việc dùngtiềnmặt để tốn có ưu điểm định Sự vận động hàng hoá gắn liền với vận động khối lượng tiền tệ định diễn lúc nơi, tuỳ thuộc vào ý muốn chủ quan người mua người bán, trình mua bán tiềnmặtkhơng gặp trở ngại Nhưng kinh tế hàng hố pháttriển cao trao đổi hàng hố khơng bó hẹp phạm vi địa phương, ngành mà mở rộng toàn quốc, khu vực tồn giới lúc SV: Nguyễn Hữu Cương Lớp CQ 50/15.06 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài tốn tiềnmặt bộc lộ nhược điểm định cồng kềnh, dễ cắp, khó bảo quản, chi phí vận chuyển lớn… Lúc tốn tiềnmặt trở nên khơng phù hợp hình thức tốn ưu việt đời để khắc phục nhược điểm tốn khơngdùngtiềnmặt Đây bước tiến hệ thống toán - đời đồng tiền ghi sổ hay gọi đồng tiền tốn, tiềntài khoản, phương tiệndùng thay tiền ghi chép sổ sách ngânhàng lưu thông uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, thẻ, séc… Nếu toántiềnmặt có xuất tiềnmặt trình tốn tốn khơngdùngtiềnmặtkhơng có xuất tiềnmặt q trình tốn mà tiến hành cách trích từ tài khoản người chi trả chuyển sang tài khoản người thụ hưởng cách bù trừ lẫn thơng qua vai trò trung gian ngânhàng Như vậy: “Thanh tốn khơngdùngtiềnmặt vận động tiền tệ qua chức phương tiệntoán tổ chức cá nhân xã hội cách trích chuyển vốn tiền tệ từ tài khoản sang tài khoản khác cách bù trừ lẫn thơng qua vai trò trung gian ngânhàng tổ chức tài tín dụng khác.” 1.1.2 Đặc điểm tốn khơngdùngtiềnmặt Sự đời hình thức tốn khơngdùngtiềnmặt gắn liền với đời đồng tiền ghi sổ pháttriển gắn liền với pháttriển hệ thống ngân hàng.Sự tồn lớn mạnh hệ thống tạo điều kiện cho cá nhân tổ chức kinh tế mở tài khoản tiền gửi ngânhàng thực việc tốn thơng qua việc chuyển khoản hệ thống ngân hàng.Thanh tốn khơngdùngtiềnmặt hình thức vận động tiền tệ mà tiền vừa công cụ để kế tốn ,vừa cơng cụ để chuyển hình thức giá trị hàng hóa dịch vụ.Nó có số đặc điểm sau: SV: Nguyễn Hữu Cương Lớp CQ 50/15.06 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài Hoạt động toán PVCOMBANK –ThăngLong ngày hiệu thu hút nhiều khách hàng mở tài khoản giao dịch Những nghiệp vụ phát sinh hạch tốn kịp thời, xác Thực nghiêm túc quy chế chứng từ, quỹ đảm bảo toán, quỹ tiềnmặt khả toán 2.3.2 Hạn chế So với ngânhàng địa bàn thành phố Hà Nộ PVCOMBANK –ThăngLongngânhàng đời sau nên kết kinh doanh nói chung doanh số kế tốn tốn nói riêng thấp Doanh số tốn khơngdùngtiềnmặtchinhánh nhỏ so với sở vật chất vốn, tiềm lợi chinhánh Chất lượng dịch vụ trọng nhiều không tránh khỏi sai sót, chinhánh chưa tạo ưu cạnh tranh thị trường, đặc biệt mảng thị trường dịch vụ có tiềm chưa khai thác hết Qua phân tích thực trạng TTKDTM PVCOMBANK –ThăngLong ta thấy: tỷ trọng doanh số TTKDTM chiếm cao (khoảng 75%) tổng doanh số toánchung Tuy nhiên so với số Ngânhàng khác chưa cao PVCOMBANK –ThăngLongthành lập vào hoạt động nên q trình hồn thiện cấu tổ chức, chương trình hoạt động, khai thác tìm kiếm thị trường Do phần ảnh hưởng đến cơng tác tốn nói chung TTKDTM nói riêng Ngânhàng Thực tế, hoạt động TTKDTM sử dụng phần nhiều doanh nghiệp quốc doanh, Công ty cổ phần, doanh nghiệp tư nhân lớn quan nhà nước Khu vực tư nhân gần như nằm ngồi q trình TTKDTM mà thị trường nhiều tiềm rộng lớn, chiếm 70% thu nhập quốc dân SV: Nguyễn Hữu Cương Lớp CQ 50/15.06 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài Bên cạnh đó, trang thiết bị hạn chế đặc biệt phần mềm hạch toán (Smartbank , Phiên 3.5.5 mua công ty FPT, sản xuất từ năm 1991) hạch toán chậm, thường trục trặc đường truyền viễn thông, điện lưới hoạt động bị vậy, khơng hạch tốn kịp thời giao dịch khách hàng dẫn đến ách tắc Đặc biệt, hình thức tốn thẻ chưa triển khai rộng, PVCOMBANK triển khai hoạt động thẻ Ngânhàngthành lập từ trước vào ổn định nên việc quảng bá khó khăn Máy rút tiền ATM đắt, chưa lắp đặt đồng loạt, phải rút nhờ hệ thống liên minh thẻ PVCOMBANK triển khai trương chình Internet Banking, SMS banking Ưu điểm hình thức khách hàng ngồi nhà tham gia đăng ký dịch vụ thông báo số dư qua mạng Internet hay điện thoại di động khách hàng đăng ký nhược điểm hình thức mã số khách hàng đăng ký tài khoản tham gia chương trình khách hàng có nhiều tài khoản cần theo dõi sổ phụ kê lại không 2.3.3 Nguyên nhân Nguyên nhân chủ quan - Do PVCOMBANK –THĂNGLONGngânhàngthành lập, hệ thống điểm chấp nhận toán qua thẻ chưa lớn.Hiện số lượng khách hàng sử dụng thẻ ghi nợ ngânhàng so với số NH TMCP nhà nước NH TMCP tư nhân thành lập lâu năm khác Sản phẩm Thẻ tín dụng PVCOMBANK q trình triển khai Hiện PVCOMBANK trình xây dựngtriển khai chương trình khuyến sản phẩm thẻ SV: Nguyễn Hữu Cương Lớp CQ 50/15.06 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài - Do ngânhàngthành lập nên ChinhánhThăngLong phải đối mặt áp lực cạnh tranh với ngânhàng nội địa có uy tín từ lâu Vietcombank,Viettinbank,BIDV… ngânhàng nước có thành phố Trong chinhánh thiếu vốn,thiếu kinh nghiệm chuyên môn,đang bước nghiên cứu sản phẩm ….thì ngânhàng có uy tín từ lâu có đầy đủ yếu tố để chiếm lĩnh thị trường - Hệ thống sở hạ tầng chưa pháttriển tương xứng đồng ảnh hưởng đến công tác TTKDTM đặc biệt cơng tác tốn thẻ Cơ sở hạ tầng cơng nghệ tốn giai đoạn hình thành với việc vận dụng kỹ thuật, qui trình CNTT, tốn đại - Cơng tác tun truyền, quảng cáo Ngânhàng mang tính hình thức, chưa hiệu quả, tình trạng “đợi khách” chưa thực tiếp cận lôi khách hàng hình thức khuyến mại Marketing Nguyên nhân khách quan Cơ chế, sách, mơi trường tổ chức quản lý toánđại điều kiện kinh tế Việt Nam, trước bùng nổ pháttriển thương mại điện tử, CNTT giới, nhiều bất cập Chính phủ ban hành nhiều nghị định, nghị công tác TTKDTM chưa đạt đến thống nhất, hồn thiện, gây nhiều bất cập tốn Các văn pháp lý TTKDTM nhiều hạn chế, chưa phù hợp với thực tế nên chưa tạo môi trường hành lang vững cho hoạt động TTKDTM Việt Nam Nhà nước chưa có sách phối kết hợp ngành liên quan q trình tốn để đưa TTKDTM trở thành hình thức tốn có tính “Xã hội hố” cao Hiện nay, quan, doanh nghiệp coi tổ chức TTKDTM trách nhiệm riêng ngành Ngânhàng SV: Nguyễn Hữu Cương Lớp CQ 50/15.06 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài Thói quen thích sử dụngtiềnmặt phận dân cư lớn,việc mở tài khoản chinhánh chủ yếu doanh nghiệp tổ chức kinh tế.Tài khoản cá nhân mở chinhánh đa phần khách hàng coi tiền gửi tiết kiệm khơng kì hạn rút lúc cần sử dụng vào việc riêng,do khơngphát huy vai trò TTKDTM qua tài khoản cá nhân SV: Nguyễn Hữu Cương Lớp CQ 50/15.06 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài CHƯƠNG III : GIẢI PHÁP PHÁTTRIỂNTHANH TỐN KHƠNGDÙNGTIỀNMẶTTẠINGÂNHÀNGTMCPĐẠICHÚNG VIỆT NAM- CHINHÁNHTHĂNGLONG 3.1 Định hướng Ngânhàng thời gian tới cơng tác tốn khôngdùngtiềnmặt TTKDTM đem lại phần thu nhập cho Ngânhàng việc thu phí từ dịch vụ Như ta phân tích lợi nhuận thu từ hoạt động toán chiếm khoảng 10% thu nhập, TTKDTM nằm chương trình pháttriển kinh doanh ngânhàng PVCOMBANK –ThăngLong đưa định hướng nhằm pháttriển TTKDTM: - Hạn chế cho vay tiền mặt, tăng cường cho vay hình thức chuyển khoản - Mở rộng nâng cao chất lượng dịch vụ chuyển tiềnnhanh WU - Khuyến khích khách hàng sử dụngtài khoản cá nhân - Đầu tư nâng cấp mạng toán điện tử liên Ngânhàng - Nâng cấp dịch vụ SMS Banking cách “một khách hàng có mã số, mở nhiều tài khoản ngân hàng, Dịch vụ SMS Banking sử dụng cho tất tài khoản khách hàng khách hàng yêu cầu” - Thực toán điện chuyển tiền online toán quốc tế trực tiếp phòng giao dịch - Nâng cao trình độ nghiệp vụ chun mơn cho cán phụ trách phần TTKDTM - Lắp đặt thiết bị ATM phòng giao dịch nơi tập trung đông dân cư nhằm đẩy mạnh pháttriển thẻ SV: Nguyễn Hữu Cương Lớp CQ 50/15.06 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài - Cung cấp sản phẩm, dịch vụ ngânhàng đại, nhanh chóng, thuận lợi tầng lớp khách hàng - Hoàn thiện hệ thống giao dịch Online (trực tuyến) ngânhàng - Triển khai chương trình đại hoá ngânhàng hệ thống toán theo chủ trương ngânhàngTMCPĐạiChúng Việt Nam Đồng thời, nghiên cứu, ứng dụng sản phẩm, dịch vụ mới, mở rộng cung ứng loại hình dịch vụ tài chính, ngânhàng - Đặc biệt coi trọng cơng tác cán bộ, tăng cường đào tạo bồi dưỡng cán bộ, đảm bảo cán có đạo đức tốt, có đủ lĩnh lực chuyên môn để thực thành công đổi chinhánh 3.2 Một số giải pháp nhằm pháttriển tốn khơngdungtiềnmặtNgân hàngTMCP ĐạiChúng Việt Nam –ChinhánhThăngLong 3.2.1 Cải tiến, nâng cao chất lượng nghiệp vụ tốn Với vai trò trung tâm toán, điều phối quan hệ toánkhôngdùngtiền mặt, ngânhàng vừa phải đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng vừa phải thu lợi nhuận cần thiết để tồn pháttriển Vì vậy,PVCOMBANK –ChinhánhThăngLong phải khơng ngừng cải tiến chất lượng phục vụ, đại hoá chu trình tốn, cho nhanh chóng an tồn xác, tạo lập lòng tin nơi khách hàng vừa mang lại tiện ích cho dân chúng vừa thu hút khối lượng vốn với chi phí trả lãi rẻ Bên cạnh việc thực lệnh tốn khơngdùngtiềnmặtkhơng vấn đề riêng PVCOMBANK –ChinhánhThăngLong mà thơng qua cơng tác tốn bù trừ liên quan đến tồn hệ thống PVCOMBANK nói riêng hệ thống ngânhàng địa bàn thành phố nói chung Trong hệ thống có khâu yếu kém, ách tắc dẫn đến việc đình trệ lưu thơng tiền tệ Các lệnh toán phải thực ngày tránh ùn đọng chứng từ làm chậm tốc độ luân chuyển tiền tệ Việc xử lý chứng SV: Nguyễn Hữu Cương Lớp CQ 50/15.06 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài từ phải theo hướng rút ngắn thời gian để có lợi cho người sử dụng, tạo thuận tiện, nhanh chóng an tồn Khối lượng tốn qua ngânhàng ngày nhiều, yêu cầu khách hàng đa dạng đòi hỏi phải nâng cao tốc độ xử lý phải xác khâu tốn để tránh thiệt hại cho khách hàng lẫn ngânhàng 3.2.2 Hiện đại hố cơng nghệ tốn ngânhàngThanhtoán dân chúng chiếm khối lượng lớn kinh tế lĩnh vực tiêu dùng dịch vụ để đáp ứng nhu cầu chi tiêu qua tài khoản dân chúng mà người có vài tài khoản việc theo dõi quản lý lượng lớn số tài khoản với kỹ thuật thủ công lạc hậu việc đại hố cơng nghệ ngânhàng vấn đề cấp thiết Để hồ nhập pháttriển hệ thống tốn PVCOMBANK không ngừng phải cải tiến nâng cao hệ thống tốn mình, tập trung vào mặt chủ yếu sau: Trang bị máy móc đại cơng nghệ tiêntiến cho lĩnh vực tốn Xây dựng mua quyền phần mềm cho việc xây dựng trung tâm toán tập trung trung tâm xử lý liệu phục vụ cho hoạt động tốn đại Xây dựng hồn thiện hệ thống máy móc, kỹ thuật với cơng nghệ cao ngang với giới Khuyến khích nhân viên IT ngânhàng thiết lập chương trình toán phù hợp với thực tế, yêu cầu toán thị trường Việt Nam 3.2.3 Mở rộng phạm vi tốn khơngdùngtiềnmặt Một ngânhàng đẩy nhanh giao dịch tốn khách hang với chi phí rẻ, hạn chế rủi ro ngânhàng có mạng lưới tốn rộng khắp Do đó, với tiến trình phát triển, PVCOMBANK –Thăng SV: Nguyễn Hữu Cương Lớp CQ 50/15.06 Luận văn tốt nghiệp Học viện TàiLong cần xin cấp phép khai trương đưa vào hoạt động Phòng giao dịch quận Cầu Giấy khu vực lân cận nhằm mục đích khuếch trương sản phẩm dịch vụ đến tay người tiêu dùng, giảm thiểu chi phí cho khách hàng, làm rút ngắn khoảng cách thời gian thực chuyển tiềntiền Đồng thời phòng giao dịch cần phải liên kết với Công ty cổ phần Eden triển khai dịch vụ nhận tiềnnhanh Western Union nhằm mục đích quảng bá dịch vụ Bên cạnh đó, cần tiếp tục đầu tư pháttriển mạng lưới chấp nhận phương tiện TTKDTM điểm bán (POS) tập trung pháttriển mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ hệ thống phân phối hàng hoá (các siêu thị, trung tâm thương mại, cửa hang tự chọn….) 3.2.4 Tổ chức nâng cao trình độ cán bộ, nhân viên Con người ln chủ thể vấn đề, giữ vai trò định cho hoạt động Vì vậy, chinhánhThăngLong cần quan tâm áp dụng phương pháp để pháttriển nguồn nhân lực, nâng cao trình độ giao dịch viên Các giao dịch viên phải biến tường tận quy định, nghị định, thơng tư hướng dẫn thực tốn khôngdùngtiền mặt, quy định liên quan đến việc sử dụng séc, sử dụngtài khoản Trong tốn khơngdùngtiềnmặt đòi hỏi nhân viên phải thơng thạo nghiệp vụ, thao tác xác, nhanh chóng ngồi phải có tinh thần,trách nhiệm làm việc cao để nâng cao chất lượng khối lượng tốn khơngdùngtiềnmặt hạn chế thấp rủi ro phát sinh từ chinhánh Bắc Ninh Cần tiêu chuẩn hoá nhân viên làm cơng tác tốn quy định cụ thể như: trình độ tin học, ngoại ngữ, khả tiếp cận với công nghệ ngânhàng đại, tư cách đạo đức tốt SV: Nguyễn Hữu Cương Lớp CQ 50/15.06 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài Đào tạo nâng cao trình độ đội ngũ nhân viên, cập nhật thường xuyên kiến thức cho họ thông qua buổi bồi dưỡng Khuyến khích nhân viên học thêm giờ, tự trang bị kiến thức cho thân Cần có quy chế tuyển chọn nhân viên để lựa chọn nhân viên có trình độ, mạnh dạn sử dụng nhân viên trẻ, có lực, xếp người, việc theo lực người 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Về phía Chính phủ a Hồn thiện mơi trường pháp lý cho hoạt động tốn khơngdùngtiền mặt: Hệ thống pháp luật Việt Nam chưa đồng bộ, liên tục bị sửa đổi Vấn đề ban hành thực thi luật điều chỉnh hoạt động ngân hàng, hoạt động tốn chưa đầy đủ Vì vậy, xảy tượng lách luật, dùng luật để kiếm lời Chính việc hồn thiện cụ thể hoá quy chế văn hướng dẫn hoạt động ngânhàng giao dịch toán cần thiết Hiện phương diện tốn khơngdùngtiềnmặt có văn cao Chính phủ Nghị định số 101/2012/NĐ- CP tốn khơngdùngtiềnmặt theo thơng tư 46 hướng dẫn sử dụng dịch vụ TTKDTM Thiết nghĩ giai đoạn mà trình hội nhập tham gia vào kinh tế khu vực giới việc cho đời luật toán điều cần thiết cấp bách Tuy nhiên trình xây dựng luật toán văn hướng dẫn thi hành phổ biến ngânhàng thương mại tự giác tuân theo quảng đại quần chúng thơng hiểu hưởng ứng cần có nhiều thời gian mà trước mắttoán cần có phải thực tốt khơng ngừng cung cấp thêm dịch vụ với nhiều tiện ích cho kinh tế SV: Nguyễn Hữu Cương Lớp CQ 50/15.06 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài b Đối với việc ban hành quy định: Còn nặng nề mặt hạn chế lạm dụng , ngăn ngừa tiêu cực mà quan tâm đến việc tiện lợi người sử dụng Một hệ thống quy phạm điều chĩnh hữu hiệu mối quan hệ pháp luật Xã hội pháttriển mối quan hệ người với người phức tạp đòi hỏi pháp luật phải chặt chẽ chi tiết, tiên liệu cách khoa học xác tình phát sinh để giải kịp thời vướng mắc Từ việc dùngtiềnmặttoán chuyển sang dùng hình thức tốn khơngdùngtiền mặt, mối quan hệ giao dịch phức tạp thêm có tham gia chi phối ngânhàng Trong mối quan hệ ba bên này, số quy định đơn giản mà trước giao dịch tay đôi khơng áp dụng mà phải nhờ đến quy định pháp luật Chính quy định ban hành phải phải khoa học, chặt chẽ 3.3.2 Về phía Ngânhàng a Đối với Ngânhàng Nhà nước: Hiện nay, Ngânhàng nhà nước tổ chức việc toán bù trừ theo hai phiên, phiên buổi sáng phiên buổi chiều Điều gây bất lợi lớn cho ngânhàng thương mại có tốn chuyển tiền cần gấp lại phụ thuộc vào thời gian phiên giao dịch nên khơng thể kịp thời Ngồi năm thành phố thực giao dịch trực tuyến Ngânhàng Nhà nước Hà Nội, Hồ Chí Minh, Hải Phòng Đà Nẵng,Cần Thơ giao dịch trở nên nhanh chóng tỉnh, thành phố khác Do việc áp dụng công nghệ thông tin vào công tác toánNgânhàng Nhà nước việc cấp bách nên làm sớm b Đối với ngânhàng thương mại: Để tốn khơngdùngtiềnmặt vào sống nhanh chóng hiệu thiết ngânhàng thương mại phải áp dụng văn bản, quy định pháp luật Cần phải SV: Nguyễn Hữu Cương Lớp CQ 50/15.06 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài có cẩm nang nghiệp vụ sở nội dung quy định hành, cẩm nang có ý nghĩa hướng dẫn chi tiết, cụ thể quy trình nghiệp vụ quy định tối thiểu để phổ biến rộng rãi cho nhân viên, cán nhân dân Tăng cường công tác tuyên truyền, quảng cáo với hình thức hấp dẫn để thu hút khách hàng mở tài khoản sử dụng hình thức tốn qua ngânhàng Nội dung cần tập trung nói lên linh hoạt, tiện lợi, an tồn tính đa cơng cụ tốn khơngdùngtiềnmặt SV: Nguyễn Hữu Cương Lớp CQ 50/15.06 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài KẾT LUẬN Vai trò tốn khơngdùngtiềnmặt giao dịch ngânhàng phủ nhận đặc biệt mà kinh tế pháttriển mức cao hơn, đà hội nhập pháttriển kinh tế giới phương tiên tốn đại trở nên phổ biến đạichúng Trong tình hình này, lĩnh vực tốn hoạt động hệ thống ngânhàng đặc biệt trọng Nó mang lại nguồn thu khơng nhỏ lợi ích đáng kể cho hoạt động pháttriểnngânhàng PVCOMBANK –ThăngLong nói riêng PVCOMBANK nói chung có nhiều hình thức tốn khơng sử dụngtiềnmặt sản phẩm dịch vụ ngânhàng Từ khó khăn ban đầu nhờ kiên trì khắc phục, tâm đẩy mạnh pháttriển nghiệp vụ, PVCOMBANK –ThăngLong bước đầu khẳng định vững bước thị trường SV: Nguyễn Hữu Cương Lớp CQ 50/15.06 Luận văn tốt nghiệp Học viện TàiTÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS Nguyễn Thị Mùi (2008),“Giáo trình Nghiệp vụ Ngânhàng thương mại”, Nhà xuất Tài Chính PGS.TS Nguyễn Thị Mùi, Ths Trần Cảnh Tồn (2011), “Giáo trình Quản trị Ngânhàng thương mại”, Nhà xuất Tài Chính Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh ngânhàngTMCPĐạiChúng Việt Nam ChiNhánhThăngLong năm 2013, năm 2014, năm 2015 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010 Tạp chíNgânhàng số năm 2013, 2014, 2015 Website: www.sbv.gov.vn Website :www.moj.gov.vn Website: www.tapchitaichinh.vn SV: Nguyễn Hữu Cương Lớp CQ 50/15.06 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN Họ tên giáo viên hướng dẫn: Nhận xét trình thực tập tốt nghiệp sinh viên: Khóa 50: Lớp 15.06 Đề tài: “Giải pháp pháttriển tốn khơngdùngtiềnmặtNgânhàngTMCPĐạiChúng Việt Nam –ChinhánhThăng Long” Nội dung nhận xét: Về tinh thần thái độ thực tập sinh viên Về chất lượng nội dung luận văn Hà Nội, ngày tháng năm 2016 Điểm – số: Bằng chữ: GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN (Ký tên) SV: Nguyễn Hữu Cương Lớp CQ 50/15.06 Luận văn tốt nghiệp SV: Nguyễn Hữu Cương Học viện Tài Lớp CQ 50/15.06 ... 2: THỰC TRẠNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THĂNG LONG 27 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long 27 2.1.1 Quá... luận phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng toán không dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long Chương 3: Giải pháp phát triển. .. tích, phát tồn tại, nguyên nhân hoạt động TTKDTM Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long Qua đưa giải pháp kiến nghị nhằm phát triển TTKDTM Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – Chi