Vận dụng chính sách của Ngân hàng nhà nước trong phát triển tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Hùng VươngVận dụng chính sách của Ngân hàng nhà nước trong phát triển tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Hùng VươngVận dụng chính sách của Ngân hàng nhà nước trong phát triển tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Hùng VươngVận dụng chính sách của Ngân hàng nhà nước trong phát triển tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Hùng VươngVận dụng chính sách của Ngân hàng nhà nước trong phát triển tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Hùng VươngVận dụng chính sách của Ngân hàng nhà nước trong phát triển tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Hùng VươngVận dụng chính sách của Ngân hàng nhà nước trong phát triển tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Hùng VươngVận dụng chính sách của Ngân hàng nhà nước trong phát triển tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Hùng VươngVận dụng chính sách của Ngân hàng nhà nước trong phát triển tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Hùng VươngVận dụng chính sách của Ngân hàng nhà nước trong phát triển tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Hùng Vương
ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ THU HẰNG VẬN DỤNG CHÍNH SÁCH CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC TRONG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÙNG VƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Ngành: Quản lý kinh tế THÁI NGUYÊN - 2019 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ THU HẰNG VẬN DỤNG CHÍNH SÁCH CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC TRONG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÙNG VƯƠNG Ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 8.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN HỮU ĐẠT THÁI NGUYÊN - 2019 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu Số liệu kết nghiên cứu trung thực chưa sử dụng luận văn, luận án Tôi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực luận văn cám ơn thơng tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Thái Nguyên, tháng 01 năm 2019 TÁC GIẢ LUẬN VĂN Nguyễn Thị Thu Hằng ii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, trước tiên xin chân thành cảm ơn Ban Giám hiệu Trường Đại học Kinh tế Quản trị Kinh doanh Thái Nguyên, thầy cô giáo trực tiếp truyền thụ, trang bị cho kiến thức định hướng đắn học tập tu dưỡng đạo đức, tạo tiền đề tốt để học tập nghiên cứu Đặc biệt, tơi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới PGS.TS.Nguyễn Hữu Đạt dành nhiều thời gian tâm huyết, tận tình hướng dẫn bảo cho tơi suốt q trình nghiên cứu thực đề tài Tôi xin chân thành cảm ơn Ban Giám đốc, Phòng ban, nhân viên Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hùng Vương cung cấp thông tin cần thiết giúp đỡ tơi q trình nghiên cứu thực đề tài Cuối cùng, xin chân thành cảm ơn gia đình, người thân bạn bè quan tâm giúp đỡ, động viên tạo điều kiện cho tơi học tập, tiến hành nghiên cứu hồn thành đề tài Xin chân thành cảm ơn! Thái Nguyên, tháng 01 năm 2019 TÁC GIẢ LUẬN VĂN Nguyễn Thị Thu Hằng iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vii DANH MỤC CÁC BẢNG viii DANH MỤC CÁC HÌNH x MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu đề tài Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đóng góp luận văn Kết cấu luận văn Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ VẬN DỤNG CHÍNH SÁCH CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC TRONG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận phát triển tín dụng ngân hàng thương mại 1.1.1 Tín dụng ngân hàng 1.2.Chính sách phát triển tín dụng ngân hàng nhà nước 14 1.2.1 Các sách NHNN phát triển tín dụng ngân hàng thương mại 14 1.2.2 Vận dụng sách NHNN phát triển tín dụng Ngân hàng thương mại 17 1.2.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến vận dụng sách NHNN phát triển tín dụng Ngân hàng thương mại 21 1.3 Kinh nghiệm vận dụng sách NHNN phát triển tín dụng số NHTM nước 25 1.3.1 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ 25 iv 1.3.2 Kinh nghiệm Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Thái Nguyên 26 1.3.3 Kinh nghiệm Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Thái Nguyên 30 1.3.4 Một số học kinh nghiệm cho ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt nam - Chi nhánh Hùng Vương 33 Chương 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 35 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 35 2.2 Các phương pháp nghiên cứu 35 2.2.1 Phương pháp thu thập thông tin sơ cấp 35 2.2.2 Phương pháp thu thập thông tin thứ cấp 36 2.3 Phương pháp tổng hợp thông tin 38 2.4 Phương pháp phân tích thơng tin 39 2.4.1.Phương pháp thống kê mô tả 39 2.4.2 Phương pháp so sánh 39 2.5 Hệ thống tiêu nghiên cứu 39 2.5.1 Hệ thống tiêu phân tích kết hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 39 2.5.2 Hệ thống tiêu đánh giá công tác phát triển tín dụng tình hình vận dụng sách NHNN phát triển tín dụng NHTM 40 Chương 3: THỰC TRẠNG VẬN DỤNG CHÍNH SÁCH CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC TRONG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÙNG VƯƠNG 44 3.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương 44 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương 44 3.1.2 Chức nhiệm vụ NH TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 46 3.1.3 Cơ cấu tổ chức, mạng lưới hoạt động Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương 47 v 3.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương 52 3.2 Thực trạng vận dụng sách ngân hàng nhà nước phát triển tín dụng Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương 54 3.2.1 Chính sách ngân hàng nhà nước phát triển tín dụng Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương 54 3.2.2 Nội dung vận dụng sách NHNN phát triển tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương 58 3.2.3 Kết vận dụng sách NHNN phát triển tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương 73 3.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động vận dụng sách ngân hàng nhà nước phát triển tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương 77 3.3.1 Các yếu tố khách quan 77 3.3.2 Các yếu tổ chủ quan 80 3.4 Đánh giá việc vận dụng sách NHNN phát triển tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương 84 3.4.1 Kết đạt 84 3.4.2 Hạn chế 85 3.4.3 Nguyên nhân 87 Chương 4: GIẢI PHÁP VẬN DỤNG CĨ HIỆU QUẢ CHÍNH SÁCH CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC TRONG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÙNG VƯƠNG 90 4.1 Định hướng mục tiêu vận dụng có hiệu sách NHNN phát triển tín dụng Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam Chi nhánh Hùng Vương 90 4.1.1 Định hướng vận dụng có hiệu sách NHNN phát triển tín dụng NH TMCP đầu tư phát triển Việt Nam - CN Hùng Vương 90 vi 4.1.2 Mục tiêu vận dụng có hiệu sách NHNN phát triển tín dụng Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương 91 4.2 Giải pháp vận dụng có hiệu sách NHNN phát triển tín dụng Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam - CN Hùng Vương 92 4.2.1 Tìm kiếm mở rộng khách hàng 92 4.2.2 Đa dạng hóa hồn thiện sản phẩm tín dụng 94 4.2.3 Hồn thiện quy trình mơ hình cấp tín dụng 96 4.2.4 Điều chỉnh sách cho phù hợp 98 4.2.5 Hồn thiện cơng tác kiểm tra, giám sát thực 99 4.2.6 Đổi công nghệ cải thiện sở hạ tầng 101 4.2.7 Giải pháp nguồn nhân lực 102 Công tác nhân yếu tố then chốt để đảm bảo mục tiêu phát triển bền vững ngân hàng Ngân hàng cần có sách nhân phù hợp, thu hút phát triển cán có lực, có tâm huyết, yêu nghề 102 4.3 Kiến nghị 104 4.3.1 Đối với Chính Phủ 104 4.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 104 4.3.3 Đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 106 KẾT LUẬN 107 TÀI LIỆU THAM KHẢO 109 PHỤ LỤC 112 vii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT CN : Chi nhánh HĐQT : Hội đồng quản trị KH : Khách hàng KHDN : Khách hàng doanh nghiệp NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại SXKD : Sản xuất kinh doanh TCTD : Tổ chức tín dụng TMCP : Thương mại cổ phần viii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Thang đánh giá Likert 36 Bảng 2.2: Thông tin thứ cấp 37 Bảng 3.1: Kết kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - CN Hùng Vương giai đoạn 2015 - 2017 53 Bảng 3.2 Đánh giá cán bộ, nhân viên ngân hàng sách tín dụng ngân hàng nhà nước 57 Bảng 3.3 Công tác đa dạng, cải tiến sản phẩm BIDV Chi nhánh Hùng Vương 58 Bảng 3.4 Quy mơ sản phẩm tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương 60 Bảng 3.5: Lãi suất cho vay Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương 64 Bảng 3.6 Các chương trình khuyến mại, ưu đãi dành cho khách hàng 66 Bảng 3.7 Ngân sách dành cho truyền thơng Marketing hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương 68 Bảng 3.8 Đánh giá công tác tra, kiểm tra hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương 72 Bảng 3.9 Tình hình hoạt động tín dụng phân chia theo thời gian Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương 73 Bảng 3.10 Tình hình hoạt động tín dụng phân chia theo đối tượng khách hàng Tại Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hùng Vương 74 101 - Đề cao tinh thần trách nhiệm cán kiểm soát hậu kiểm hồ sơ, chứng từ đảm bảo tất nghiệp vụ phát sinh kiểm tra kiểm sốt kịp thời có chất lượng - Thành lập tổ tự kiểm tra cơng tác tín dụng, chun đề khác để phát sai sót chỉnh sửa kịp thời 4.2.6 Đổi công nghệ cải thiện sở hạ tầng * Đổi thiết bị công nghệ Để nâng cao hiệu kinh doanh, Chi nhánh cần đổi thiết bị công nghệ Tuy nhiên,do hạn chế quy mơ nguồn tài nhánh có vấn đề trước mắt chưa phải cơng nghệ đại mà phải chọn công nghệ phù hợp, công nghệ đa dụng xuất phát từ nhu cầu thị trường sản phẩm tín dụng để lựa chọn cơng nghệ Vì vậy, trình sử dụng phải quan tâm cải tiến kỹ thuật để nâng cao lực cơng nghệ có * Cải thiện sở hạ tầng: - Tiếp tục đẩy mạnh phát triển sở vật chất Tiếp cận nguồn lực từ Trung ương địa phương để đầu tư, nâng cấp, ổn định trụ sở ngân hàng cấp, kho tàng, phương tiện vận tải, trang thiết bị làm việc Tập trung nguồn lực tài chính, nhân đẩy nhanh tiến độ triển khai Dự án Hiện đại hố cơng nghệ thơng tin NH BIDV - Phát triển sở vật chất ngân hàng theo hướng đại hoá hoạt động Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ đại vào công tác quản lý hoạt động tín dụng, tổ chức tốt việc thu thập xử lý thông tin phục vụ công tác quản lý, đạo, điều hành - Xây dựng quy định đánh giá trình độ nhân viên công nghệ thông tin vấn đề sử dụng công nghệ hoạt động ngân hàng Bên cạnh đó, quy định rõ định mức trang thiết bị, máy tính, hệ thống mạng, máy chủ cấp sở, qua có điều chỉnh với sở thiếu, yếu trang thiết bị công nghệ 102 4.2.7 Giải pháp nguồn nhân lực Công tác nhân yếu tố then chốt để đảm bảo mục tiêu phát triển bền vững ngân hàng Ngân hàng cần có sách nhân phù hợp, thu hút phát triển cán có lực, có tâm huyết, yêu nghề + Trước hết, đào tạo nghiệp vụ: ngân hàng nên mở nhiều khóa học nghiệp vụ tín dụng nói chung nghiệp vụ khác toán quốc tế, bảo lãnh… NHNN, ngân hàng nước ngồi trường đại học có uy tín tổ chức Ngoài ra, nhân viên cần liên tục cập nhật sách Vietinbank Nhà nước tín dụng, đảm bảo thực quy trình tuân thủ pháp luật thực cho vay Với mảng tín dụng, ngân hàng xếp, phân cơng cán phụ trách tín dụng bán lẻ theo mảng đối tượng khách hàng nhằm tạo hài hoà chuyên trách hoạt động + Thứ hai, để giữ chân người tài, ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hùng Vương cần có chế độ lương thưởng thích hợp Việc triển khai xây dựng chế lương gắn với thị trường kết kinh doanh tỏ hiệu thời gian qua Tuy nhiên, ngân hàng cần tìm hiểu, quan tâm đến đời sống nhân viên Có thể tiến hành thăm dò ý kiến nhân viên ngân hàng mong muốn, nguyện vọng, đề xuất họ với ngân hàng định hướng họ tương lai cách đưa bảng hỏi kín từ xem xét sách với nhân viên cụ thể Ngoài ra, nhân viên ngân hàng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương cần nâng cao kỹ chăm sóc khách hàng, khả giao tiếp với khách hàng… Cần có đội ngũ nhân viên với tác phong văn minh, lịch sự, hòa nhã thân thiện với khách hàng, tạo nên hình ảnh tốt lòng khách hàng Với thái độ tận tình, chu đáo, khách hàng, chắn trì mối quan hệ tốt ngân hàng khách hàng 103 + Thứ ba sách tuyển dụng nhân viên mới: Nhu cầu làm việc ngành tài - ngân hàng lớn Các sinh viên kinh tế ngày thông minh, động tích cực Đây nguồn nhân lực vô tiềm với ngành ngân hàng Ngân hàng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương kết hợp với trường đại học tổ chức ngày hội việc làm, tư vấn, hướng nghiệp cho sinh viên nhằm tìm kiếm ứng viên tiềm Ngân hàng nên cho sinh viên tốt nghiệp trường hội thử sức mơi trường làm việc chun nghiệp, thân thiện chi nhánh thơng qua chương trình thực tập sinh ngân hàng Qua đó, tìm kiếm, bồi dưỡng người thực có lực, sau trình thực tập, đánh giá kết ứng viên tuyển dụng vào làm nhân viên thức Với hình thức này, ngân hàng tìm nhân tố mà khơng nhiều thời gian đào tạo lại Bên cạnh đó, ngân hàng thực thêm số giải pháp khác nhằm phát triển chất lượng nguồn nhân lực: - Luôn tăng cường tuyên truyền, mở rộng hợp tác nhằm học hỏi, chia sẻ kinh nghiệm quản lý tín tín dụng nhỏ cho người nghèo đối tượng sách khác Tranh thủ khai thác nguồn vốn, nguồn tài trợ kỹ thuật Hội sở bổ sung nguồn ngân quỹ cho đào tạo, nâng cao lực quản trị cho cán chi nhánh, cán tín dụng - Coi trọng cơng tác đào tạo cán ngân hàng, làm cho tất cán nhân viên ngân hàng tinh thông nghiệp vụ, nắm vững chủ trương NHNN phát triển tín dụng Tạo Group Facebook để cán từ vào tra cứu, nghiên cứu trao đổi Hàng tuần, vào chiều thứ cán chi nhánh học nghiệp vụ, hàng quý tập huấn nghiệp vụ như: Tín dụng, kế tốn, kiểm tra, tin học, marketing - Thực tốt công tác quy hoạch để sẵn sàng bổ nhiệm thay có lãnh đạo nghỉ hưu; bổ nhiệm, luân chuyển để đào tạo tạo nguồn cán lãnh đạo; đánh giá kết hoàn thành nhiệm vụ, nâng lương, trả lương đối 104 với cán theo đạo Tổng giám đốc; giáo dục đạo đức nghề nghiệp, tác phong làm việc cán bộ; thường xuyên phát động phong trào thi đua khen thưởng, khen thưởng người việc, khuyến khích cán có nhiều sáng kiến, cải tiến kỹ thuật tạo động lực để người lao động hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ - Thực đào tạo chuyên sâu nghiệp vụ hàng năm, có hoạt động tổ chức thi nghiệp vụ, đánh giá hiệu đào tạo sau khóa đào tạo Yêu cầu nhân viên đào tạo phải đạt mức điểm từ trở lên xem đạt yêu cầu - Chú trọng đào tạo, bồi dưỡng nâng cao chất lượng đội ngũ cán chi nhánh, nâng cao lực chuyên môn, nghiệp vụ, tốt đạo đức nghề nghiệp 4.3 Kiến nghị 4.3.1 Đối với Chính Phủ - Hồn thiện hành lang pháp lý cho hoạt động Ngân hàng thương mại cở sở sửa đổi bổ sung số nội dung quy định pháp luật tín dụng sách phát triển tín dụng NHTM; - Hồn thiện chế quản lý tài NHTM; chế khốn tài chính, khốn quỹ lương đến đơn vị sở người lao động; chế phân phối tiền lương, thưởng, phúc lợi cán bộ, viên chức phù hợp với điều kiện tài hoạt động ngân hàng - Bộ Tài cần hồn thiện chế quản lý tài bảo đảm cho MHTM hoạt động ổn định, bền vững; trình Thủ tướng Chính phủ giao định mức chi phí quản lý ổn định cho NHTM thời kỳ 4.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước - Hồn thiện mơi trường pháp lý ngân hàng Đề nghị NHNN phối hợp với cán ngành có liên quan q trình xử lý nợ xấu, tập trung tháo gỡ khó khăn vướng mắc thủ tục phát mại, xử lý tài sản bất động sản, hoàn chỉnh hồ sơ pháp lý tài sản Nên có hướng dẫn 105 cụ thể tháo gỡ vướng mắc cụ thể, trình tự, thủ tục, trách nhiệm TCTD, quan cơng an, quyền sở, Sở tài nguyên môi trường làm sở pháp lý để đến ban hành thông tư liên ngành hướng dẫn thêm nhằm nâng cao hiệu công tác phối hợp, đẩy nhanh tiến độ, cụ thể hóa cơng việc thi hành án - Phát huy tối đa hiệu hoạt động Trung Tâm thơng tin tín dụng (CIC) NHNN Vấn đề thông tin CIC cung cấp xác kịp thời vấn đề mà NH quan tâm hàng đầu Do vậy, CIC cần phải đưa thơng tin có ích cho TCTD để chứng minh trung tâm thơng tin địa đáng tin cậy - Tăng cường phát triển hệ thống thông tin ngân hàng Đây phương tiện tạo điều kiện cho ngân hàng trao đổi cho thông tin khách hàng đến vay vốn từ đánh giá rủi ro cho vay định cách nhanh chóng - NHNN cần tăng cường giám sát NHTM tổ chức tín dụng khơng hạn chế nhiều tính động NHTM hoạt động tín dụng - NHNN cần tăng cường cơng tác tra, kiểm tra NHTM tổ chức tín dụng nhằm sớm phát chấn chỉnh sai sót, tạo cạnh tranh lành mạnh, phòng ngừa tổn thất Đồng thời, NHNN đạo NHTM kiểm tra lại văn quy định nghiệp vụ tín dụng để bãi bỏ hạn chế bất hợp pháp điều kiện cho vay vốn, mức cho vay thời hạn cho vay tối đa Tuy nhiên, bên cạnh việc tăng cường kiểm soát để tránh rủi ro khơng đáng có ngân hàng kinh tế, hoạt động tín dụng đòi hỏi NHTM phải vận dụng uyển chuyển văn chế độ để thu hút nhiều khách hàng, NHNN cần linh hoạt cơng tác kiểm sốt khuyến khích NHTM đẩy mạnh hoạt động tín dụng 106 4.3.3 Đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Các loại văn hồ sơ tín dụng vượt hạn mức cho phép chi nhánh cần Hội sở xử lý nhanh chóng để trả lời khách hàng cách nhanh - Hội sở cần phải thường xuyên hỗ trợ giám sát hoạt động tất chi nhánh có Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hùng Vương - Tùy thuộc vào tình hình chi nhánh mà có tiêu đưa phù hợp phát triển tín dụng theo sách NHNN phát triển tín dụng hiệu quả, giảm tỷ lệ nợ xấu 107 KẾT LUẬN Ở Việt nam nay, thị trường tín dụng thị trường có nhiều tiềm cần nghiên cứu phát triển, phát triển cho vay góp phần làm đa dạng hóa sản phẩm cho vay hệ thống ngân hàng thương mại Việc áp dụng sách NHNN việc phát triển tín dụng giúp cho hộ gia đình, cá nhân, doanh nghiệp có điều kiện tiếp cận với sản phẩm dịch vụ ngân hàng, giúp họ nâng cao chất lượng sống, hiệu SXKD từ nguồn vốn ngân hàng cung cấp, đồng thời đem lại nguồn lợi nhuận cho ngân hàng Việc nghiên cứu vận dụng sách NHNN phát triển tín dụng Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương góp phần nhận mặt chưa phạm vi chi nhánh ngân hàng nói riêng tình hình chung ngân hàng thương mại hoạt động Việt Nam Bên cạnh đó, việc vận dụng sách NHNN phát triển tín dụng tác dụng kích thích sản xuất, mở rộng đầu tư hoạt động kinh tế khác Qua nghiên cứu lý luận phân tích thực trạng hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương, tác giả luận văn đề xuất số giải pháp nhằm phát triển tín dụng qua việc vận dụng sách NHNN nhằm nâng cao chất lượng, hiệu hoạt hoạt động tín dụng thời điểm thời gian tới Luận văn Vận dụng sách Ngân hàng nhà nước phát triển tín dụng Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam- Chi nhánh Hùng Vương sâu phân tích thực trạng, đưa giải pháp đạt kết chủ yếu sau đây: Thứ là, luận văn đưa số sở lý luận thực tiễn sách NHNN phát triển tín dụng ngân hàng thương mại, học kinh nghiệm thực tiễn Ngân hàng địa bàn 108 khác địa bàn học kinh nghiệm áp dụng cho Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương Thứ hai là, luận văn phân tích đánh giá thực trạng hoạt động vận dụng sách ngân hàng nhà nước phát triển tín dụng Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương; Đánh giá phân tích nhân tố ảnh hưởng đến vận dụng sách ngân hàng nhà nước phát triển tín dụng Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương bao gồm yếu tố khách quan chủ quan, đồng thời đánh giá kết đạt được, hạn chế nguyên nhân hạn chế cơng tác vận dụng sách ngân hàng nhà nước phát triển tín dụng Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương Thứ ba là, luận văn đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu việc vận dụng sách ngân hàng nhà nước để phát triển tín dụng Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương 109 TÀI LIỆU THAM KHẢO Đinh Xuân Hạng, Nguyễn Văn Lộc (2012), Giáo trình quản trị tín dụng ngân hàng thương mại, NXB Tài Hà Văn Mạnh (2015), Xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Thái Nguyên, Luận văn Thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế Quản trị Kinh doanh Thái Nguyên Hà Minh Tuấn (2016), Phát triển tín dụng bán lẻ ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ, Luận án Thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế Quản trị Kinh doanh Thái Nguyên Lê Thị Huyền Diệu (2010), Luận khoa học xác định mô hình Quản trị rủi ro tín dụng hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam, Luận án tiến sĩ, Hà Nội Lưu Thị Hương, Vũ Duy Hào (2011), Tài doanh nghiệp, NXB đại học kinh tế quốc dân, Hà Nội Lê Thị Tuấn Nghĩa, Phạm Mạnh Hùng (2015), “Tín dụng ngân hàng cho khu vực nơng nghiệp, nông thôn - thực trạng số kiến nghị”, Tạp chí khoa học Đào tạo ngân hàng, số 154 năm 2015 Lương Thanh Hoa (2016), Tăng cường cơng tác quản trị rủi ro tín rụng ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn - Chi nhánh Quảng Ninh, luận văn thạc sỹ kinh tế trường Đại học Kinh tế - ĐHQG Hà Nội Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2005), Quyết định số 493/2005/QĐNHNN ban hành quy định việc phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý RRTD hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng, ban hành ngày 22 tháng 04 năm 2005 Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2007), Quyết định số 18/2007/QĐ NHNN việc sửa đổi bổ sung số điều quy định việc phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý RRTD hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng ban hành theo định 493/2005/QĐ-NHNN, ban hành ngày 25 tháng 04 năm 2007 110 10 Nguyễn Đào Tố (2008), “Xây dựng mơ hình quản trị rủi ro tín dụng từ ứng dụng nguyên tắc Basel quản lý nợ xấu”, Tạp chí Ngân hàng, (5), tr.17-22 11 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2009), Nguyên tắc Basel quản lý nợ xấu 12 Nguyễn Thị Hoài Phương (2011), "Áp dụng nguyên tắc Basel quản lý nợ xấu Ngân hàng thương mại Việt Nam", Tạp chí Ngân hàng, số 10, trang 10 - 12 13 Nguyễn Thị Hoài Phương (2012), Quản lý nợ xấu Ngân hàng thương mại Việt Nam, Luận án Tiến sĩ, Trường Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội 14 Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2012), Quyết định số 780/QĐ-NHNN quy định phân loại nợ khoản nợ điều chỉnh kỳ hạn trả nợ, gia hạn nợ, ban hành ngày 23 tháng 04 năm 2012 15 Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2012), Công văn số 2506/NHNN- CSTT việc giải pháp hoạt động tín dụng, ban hành ngày 24 tháng 04 năm 2012 16 Nguyễn Hữu Hạnh (2014), Quản trị rủi ro ngân hàng kinh tế toàn cầu, NXB Lao động 17 Nguyễn Thị Thanh Mến (2015), Giải pháp phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên, Luận văn Thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế Quản trị Kinh doanh Thái Nguyên 18 Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2016), Thông tư số 39/2016/TT-về việc Quy định hoạt động cho vay tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước khách hàng, ban hành ngày 30 tháng 12 năm 2016 19 Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam, Chi nhánh Hùng Vương, Báo cáo tổng kết năm từ 2015-2017 111 20 Phùng Mai Hương (2017), Quản lý hoạt động tín dụng Ngân hàng Hàng hải Việt Nam chi nhánh tỉnh phía Bắc, luận văn thạc sỹ kinh tế, Trường Đại học Kinh tế & Quản trị kinh doanh 21 Quốc hội nước Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật tổ chức tín dụng, NXB Chính trị Quốc gia, Hà Nội 22 Tuấn Lân (2012), Đề xuất 10 giải pháp xử lý nợ xấu, trang Ebank, chuyên trang Tài ngân hàng báo VnExpress, địa https://vnexpress.net/kinh-doanh/de-xuat-10-giai-phap-xu-ly-no-xau2721187.html, truy cập ngày 10 tháng 11 năm 2018 23 Tô Ngọc Hưng (2012), Kinh nghiệm xử lý nợ xấu số quốc gia học cho Việt Nam, địa https://vietstock.vn/2012/11/kinhnghiem-xu-ly-no-xau-cua-mot-so-quoc-gia-va-nhung-bai-hoc-cho-vietnam-757-247789.htm, truy cập ngày 13/11/2018 24 Trần Thanh Tùng (2016), Nâng cao hiệu công tác quản lý nợ xấu ngân hàng thương mại Việt Nam, Luận án Thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội 112 PHỤ LỤC Phiếu khảo sát Kính gửi: Quý Đồng nghiệp Tôi Nguyễn Thị Thu Hằng - cán Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hùng Vương, thực nghiên cứu cơng tác phát triển tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương Vì vậy, tơi cần lấy ý kiến đánh giá Anh/Chị hoạt động quản lý triển khai hoạt động phát triển tín dụng Rất mong Anh/Chị dành thời gian trả lời câu hỏi khảo sát Kính mong nhận đựợc giúp đỡ! Xin trân trọng cảm ơn! Phần 1: Thơng tin cá nhân PHẦN I THƠNG TIN VỀ NGƯỜI ĐƯỢC XIN Ý KIẾN KHẢO SÁT - Họ tên: ………………………………………………………………… - Giới tính: ……………………………………… …………………… - Độ tuổi(*): ……………………………………….…………………… - Trình độ chun mơn…………………………………………………… - Điện thoại:…………………………Email………………………………… - Đơn vị công tác: ……………………………………………………… - Chức vụ: …………………………………………………………… - Công việc đảm nhiệm: II Đánh giá hoạt động vận dụng sách ngân hàng nhà nước phát triển tín dụng ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hùng Vương Anh/Chị chọn điểm số cách khoanh tròn vào số từ đến theo quy ước sau: 113 Điểm Ý nghĩa Hồn tồn Khơng đồng khơng đồng ý ý TT I Phân vân Đồng ý Rất đồng ý Tiêu chí Chính sách phát triển tín dụng ngân hàng nhà nước Chính sách tín dụng ngân hàng nhà nước rõ ràng dễ thực Chính sách tín dụng ngân hàng nhà nước phù hợp với thực tế hoạt động Chính sách ngân hàng nhà nước phổ biến cách đầy đủ, rộng rãi đến toàn cán cơng nhân viên ngân hàng Các sách ngân hàng nhà nước cập nhật cách kịp thời nhanh chóng Chính sách tín dụng ngân hàng nhà nước thường điều chỉnh kịp thời với biến động thị trường II Các dịch vụ tín dụng Các hoạt động phát triển tín dụng ngân hàng xây dựng dựa sách ngân hàng nhà nước? Điểm 114 Điểm TT Tiêu chí Các sản phẩm tín dụng xây dựng dựa chiến lược riêng ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam? Các sản phẩm tín dụng đa dạng Thu nhập tăng thêm thực theo quy định, đáp ứng nhu cầu khách hàng Khách hàng dễ dàng tiếp cận với tất dịch vụ tín dụng chi nhánh III 5 Công tác tra, kiểm tra Công tác tra, kiểm tra thực theo sách quy định ngân hàng nhà nước Công tác tra, kiểm tra thực cách thường xuyên, công khai, minh bạch Công tác tra, kiểm tra phù hợp với thực tế hoạt động mục tiêu đơn vị Công tác tra, kiểm tra đảm bảo nội dung, hình thức thời điểm cơng khai Chính sách ngân hàng nhà nước có ảnh hưởng lớn tới công tác tra, kiểm tra hoạt động phát triển tín dụng III Đánh giá yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động vận dụng sách ngân hàng nhà nước phát triển tín dụng ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hùng Vương Anh/Chị chọn điểm số cách khoanh tròn vào số từ đến theo quy ước sau: Điểm Ý nghĩa Hoàn tồn Khơng đồng khơng đồng ý ý Phân vân Đồng ý Rất đồng ý 115 STT Tiêu chí Các sách tín dụng chi nhánh Sự điều chỉnh lãi suất tín dụng kịp thời có sức cạnh tranh Thời gian giao dịch thuận tiện Việc đáp ứng nhu cầu tín dụng trước hạn nhanh chóng, kịp thời cho khách hàng Các hình thức tín dụng đa dạng, đáp ứng nhu cầu khách hàng Có sách nâng cao lực phục vụ chi nhánh Chiến lược phát triển tín dụng chi nhánh Bảng thơng báo lãi suất tín dụng thiết kế rõ ràng, đầy đủ thông tin Không nhiều thời gian cho giao dịch tín dụng Nhân viên ngân hàng sẵn sàng phục vụ chương trình tín dụng Nhân viên giao dịch có kiến thức, kỹ khả truyền đạt, giới thiệu sản phẩm dịch vụ tốt Nguồn nhân lực chi nhánh Việc giải khiếu nại khách hàng thực nhanh chóng, hợp lý Nhân viên ngân hàng có tư vấn, hướng dẫn giải thích rõ ràng cho KH Nhân viên ln tiếp thu, lắng nghe ý kiến phản hồi KH Khơng có phân biệt đối xử, nhân viên thường quan tâm ý đến khách hàng, Công nghệ thông tin chi nhánh Công nghệ thông tin đại trình phân loại khách hàng tín dụng Hạ tầng CNTT đảm bảo Cán có lực sử dụng CNTT Chi nhánh sử dụng tiền cho nâng cấp CNTT Xin chân thành cảm ơn! ... CHÍNH SÁCH CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC TRONG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÙNG VƯƠNG 44 3.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt. .. TMCP đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương 52 3.2 Thực trạng vận dụng sách ngân hàng nhà nước phát triển tín dụng Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương. .. 3.2.1 Chính sách ngân hàng nhà nước phát triển tín dụng Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương 54 3.2.2 Nội dung vận dụng sách NHNN phát triển tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu