CƠ sở lý LUẬN HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP FDI và TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN cứu

CƠ sở lý LUẬN HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP FDI và TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN cứu CƠ sở lý LUẬN HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP FDI và TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN cứu CƠ sở lý LUẬN HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP FDI và TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN cứu

CƠ SỞ LÝ LUẬN HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP FDI VÀ TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU Tổng quan tình hình nghiên cứu Hội nhập trở thành xu tất yếu kinh tế giới lợi ích thường vượt trội so với rủi ro mà mang lại, tùy thuộc mức độ sẵn sàng tính cạnh tranh kinh tế Việt Nam nỗ lực để trở thành phần có đóng góp tích cực kinh tế tồn cầu, thành viên thức thứ 150 Tổ chức thương mại Thế giới (WTO) ngày 07/11/2006; tiến hành vòng đàm phán TPP chuẩn bị cho việc hội nhập thức vào cộng đồng kinh tế ASEAN (AEC) Q trình hội nhập địi hỏi Việt Nam phải thực loạt cam kết tự thương mại Cũng lĩnh vực khác kinh tế, lộ trình hội nhập lĩnh vực ngân hàng dịch vụ tài khác thực theo cam kết Hội nhập xét cách tồn diện có nhiều lợi ích biết tận dụng tốt đồng thời ẩn chứa nhiều rủi ro kinh tế nước nói chung hệ thống tài mà cụ thể lĩnh vực ngân hàng nói riêng Sau gần 10 năm hội nhập WTO, hệ thống ngân hàng Việt Nam thể chế quản lý ngày hoàn thiện nâng cao Số lượng tổ chức tín dụng (TCTD) ngày gia tăng, số lượng ngân hàng nước ngồi, từ 28 chi nhánh năm 2004 tăng lên 52 chi nhánh năm 2016; ngân hàng 100% vốn nước từ khơng có ngân hàng năm 2004, sau thập kỷ có ngân hàng Với tham gia ngày sâu rộng ngân hàng nước khiến cho môi trường cạnh tranh nước ngày đẩy mạnh Điều đòi hỏi hệ thống ngân hàng nước buộc phải có thay đổi quản trị, tăng lực tài chính, đầu tư vào công nghệ, nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng để cạnh tranh với ngân hàng nước ngồi Bằng việc đầu tư cách có chiều sâu, ngân hàng nước bước đứng vững thị trường tạo lập thị phần riêng ổn định Cho vay nghiệp vụ chính, xuyên suốt trình hoạt động Ngân hàng thương mại đồng thời cho vay mảng nghiệp vụ đem lại lợi nhuận cao cho ngân hàng Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi (FDI) đầu tư vào Việt Nam ngày nhiều đòi hỏi NHTM phải chuyển theo xu hướng chung để phục vụ doanh nghiệp FDI nguồn vốn, sản phẩm dịch vụ, sản phẩm tốn Chính lẽ đó, mà đề tài nghiên cứu ứng dụng hoạt động cho vay NHTM đông đảo nghiên cứu sinh chọn làm đề tài tốt nghiệp Việt Anh, 2010 Hội nhập mở cửa lĩnh vực ngân hàng Vietstock Mai Thị Quỳnh Như, 2015 Thực trạng cho vay doanh nghiệp có vốn đầu tư nước Đai học Duy Tân Lương Minh Loan, 2016 Dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp có vốn đầu tư trực tiếp nước FDI Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam Luận văn thạc sỹ Trường Đại học kinh tế Đại học quốc gia Hà Nội Dương Thị Kim Oanh, 2009 Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay doanh nghiệp có vốn đầu tư nước Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Luận văn thạc sỹ Trường Đại học kinh tế TP Hồ Chí Minh Nguyễn Kiều Khanh, 2015 Cho vay doanh nghiệp FDI Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- chi nhánh TP Hồ Chí Minh Luận văn thạc sỹ Trường Đại học Mở TP Hồ Chí Minh Trần Minh Nhật, 2012 Cho vay doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Quân Đội- Chi nhánh Sài Gòn- Phòng giao dịch Nguyễn Tri Phương Luận văn thạc sỹ Trường đại học Hoa Sen Châu Thị Lệ Duyên Hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Công thương Cần Thơ Luận văn thạc sỹ Trường đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh Trần Thị Minh Hiền Phân tích tình hình cho vay doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đông Á- Đà Nẵng Luận văn thạc sỹ Đại học Đà Nẵng Việc nghiên cứu tình hình cho vay doanh nghiệp đặc biệt doanh nghiệp FDI có nhiều tác giả, nhiều nghiên cứu sinh lựa chọn phân tích Tuy nhiên điểm nghiên cứu khóa luận “Hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế” tập trung vào phân tích tình hình cho vay doanh nghiệp FDI Vietinbank Bắc Ninh bối cảnh Bắc Ninh thu hút nhiều doanh nghiệp FDI với quy mô hàng chục tỷ USD vào đầu tư Từ đưa điểm hạn chế, giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hoạt động cho vay FDI Vietinbank Bắc Ninh, góp phần thúc đẩy việc thu hút vốn đầu tư nước ngồi vào tỉnh Bắc Ninh nói riêng vào Việt Nam nói chung, qua góp phần thúc đẩy đời sống kinh tế xã hội tỉnh Bắc Ninh Cơ sở lý luận hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI - Hoạt động cho vay Cho vay doanh nghiệp hình thức cấp tín dụng ngân hàng thoả thuận để khách hàng doanh nghiệp sử dụng khoản tiền với mục đích doanh nghiệp theo nguyên tắc có hồn trả gốc lãi sau thời gian định Nghiệp vụ cho vay nghiệp vụ sử dụng vốn quan trọng nhất, định đến khả tồn phát triển ngân hàng thương mại Thông thường, với nguồn vốn huy động được, sau để dành phần dự trữ, ngân hàng thương mại dùng để cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân, đầu tư nhằm mục đích sinh lời Với loại hình nghiệp vụ này, ngân hàng thương mại cho người vay, vay số vốn để sản xuất kinh doanh, đầu tư doanh nghiệp FDI đến hạn người vay phải hoàn trả vốn tiền lãi Do hoạt động cho vay có mức độ rủi ro lớn, trường hợp không thu hồi nguồn vốn người vay trả khơng hết khơng hạn… chủ quan khách quan nên cho vay ngân hàng thường sử dụng biện pháp bảo đảm vốn vay chấp, cầm cố… - Hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI - khái niệm: Cho vay doanh nghiệp FDI hình thức cấp tín dụng ngân hàng thoả thuận để khách hàng doanh nghiệp FDI sử dụng khoản tiền với mục đích doanh nghiệp FDI theo ngun tắc có hồn trả gốc lãi sau thời gian định Về chất, cho vay doanh nghiệp FDI ngân hàng tài trợ cho nhu cầu sử dụng vốn (sử dụng đầu tư cho dự án, phương án sản xuất kinh doanh) doanh nghiệp FDI Đặc điểm hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI Khách hàng vay vốn doanh nghiệp FDI: + Theo Tổ chức Hợp tác Phát triển kinh tế (OECD), Từ điển thuật ngữ thống kê ban hành năm 2008: “FDI doanh nghiệp nhà ĐTNN sở hữu 10% nhiều số cổ phần phổ thông quyền biểu quyết” Tiêu chí quan trọng mà OECD đưa “có tiếng nói việc quản trị DN” Theo định nghĩa trên, nhà ĐTNN cần có ảnh hưởng, có tham gia điều hành, khơng cần có quyền kiểm sốt DN, DN coi DN có vốn ĐTNN + Khoản Điều Luật Đầu tư 2015 định nghĩa doanh nghiệp có vốn đầu tư nước doanh nghiệp nhà đầu tư nước thành lập để thực hoạt động đầu tư Việt Nam doanh nghiệp Việt Nam nhà đầu tư nước mua cổ phần, sáp nhập, mua lại Pháp luật hành quy định tổ chức kinh tế 100% vốn nhà đầu tư nước tổ chức kinh tế liên doanh nhà đầu tư nước nhà đầu tư nước thành lập doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi theo loại hình cơng ty trách nhiệm hữu hạn, công ty cổ phần, công ty hợp danh theo quy định Luật Doanh nghiệp Bên cạnh quy định pháp luật áp dụng chung, phù hợp với cam kết quốc tế mà Việt Nam thành viên để thuận lợi cho công tác quản lý đầu tư, pháp luật doanh nghiệp đầu tư áp dụng riêng đầu tư nước lĩnh vực đầu tư có điều kiện, quy định việc thành lập công ty cổ phần, doanh nghiệp tư nhân, thủ tục đầu tư, đầu mục hồ sơ dự án đầu tư địa điểm thực thủ tục đăng ký doanh nghiệp Từ khái niệm trên, ta hiểu khái quát khái niệm FDI sau: “Đầu tư trực tiếp nước quốc gia việc nhà đầu tư nước khác đưa vốn tiền tài sản vào quốc gia để quyền sở hữu quyền kiểm soát thực thể kinh tế quốc gia với mục tiêu tối đa hố lợi ích mình.” Tài sản khái niệm trên, theo thơng lệ quốc tế, hiểu tài sản hữu hình (máy móc, thiết bị, bất động sản,…), tài sản vơ hình (quyền sở hữu trí tuệ, sáng chế, quyền,…) hay tài sản tài khác (cổ phiếu, trái phiếu, cổ phần,…) Như vậy, FDI quan hệ kinh tế có nhân tố nước ngồi + Nói cách khác: Khách hàng vay vốn doanh nghiệp FDI, tức doanh nghiệp thành lập hợp pháp Việt Nam, pháp nhân Việt Nam có vốn nước ngồi chiếm từ 51% trở lên Mục đích sử dụng vốn vay cho vay để tài trợ cho nhu cầu doanh nghiệp FDI (Nhu cầu vay vốn cố định trung dài hạn nhu cầu vay vốn lưu động phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh) Việc cho vay doanh nghiệp FDI thường theo chế sách riêng Lãi suất khoản cho vay doanh nghiệp FDI thường thấp cho vay cá nhân, hộ gia đình, cho vay doanh nghiệp nội địa Nguồn trả nợ khoản vay doanh nghiệp FDI từ nguồn thu từ việc hoạt động sản xuất kinh doanh Tài sản bảo đảm: có khơng có tài sản bảo đảm Phân loại cho vay doanh nghiệp FDI Cho vay doanh nghiệp FDI phân chia thành nhiều loại khác tùy thuộc vào tiêu chí khác Căn vào vào hình thức bảo đảm tiền vay: + Cho vay có tài sản bảo đảm: Là hình thức cho vay dư nợ cho vay doanh nghiệp FDI bảo đảm đầy đủ tài sản doanh nghiệp FDI bên thứ ba Các biện pháp bảo đảm tiền vay bao gồm: Cầm cố tài sản, chấp tài sản, bảo lãnh, ký quỹ ++ Cầm cố tài sản: Là việc khách hàng vay, Bên thứ ba (gọi bên cầm cố) dùng tài sản thuộc quyền sở hữu giao cho ngân hàng cấp tín dụng để bảo đảm thực nghĩa vụ trả nợ Ngân hàng cấp tín dụng ủy quyền cho bên khác cầm giữ tài sản ++ Thế chấp tài sản: Là việc khách hàng vay, Bên thứ ba (gọi bên cầm cố) dùng tài sản thuộc quyền sở hữu để Các tiêu chí đánh giá kết hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI Tăng trưởng số lượng khách hàng: Đối với ngân hàng thương mại nào, tăng trưởng số lượng khách hàng tiêu chí quan trọng đánh giá kết hoạt động ngân hàng Để đánh giá tăng trưởng số lượng khách hàng sử dụng tiêu sau: Mức tăng số lượng khách hàng: Chỉ tiêu cho biết, số lượng khách hàng năm (t) tăng (giảm) so với năm (t-1) Thông qua tiêu cho phép ngân hàng đánh giá việc mở rộng quy mô đối tượng khách hàng ngân hàng Chỉ tiêu tính theo cơng thức: Mức tăng , giảm số lượng Số lượng = khách hàng năm khách hàng (t) Số lượng - khách hàng năm (t-1) Tốc độ tăng số lượng khách hàng (%): số so sánh lượng tăng tuyệt đối khách hàng năm (t) năm (t-1) với số lượng khách hàng năm (t-1) Tốc độ tăng Số lượng KH năm (t) - Số lượng KH năm (t-1) khách hàng= Số lượng KH năm (t-1) Dư nợ cho vay doanh nghiệp FDI Dư nợ cho vay doanh nghiệp FDI số tiền mà khách hàng nợ ngân hàng thời điểm, tiêu thường sử dụng kết hợp với tiêu doanh số cho vay FDI nhằm phản ánh tình hình hoạt động CVTD ngân hàng Chỉ tiêu phản ánh tăng trưởng dư nợ tuyệt đối: Giá trị tăng trưởng dư nợ DN FDI = Dư nợ tuyệt đối DN FDI (t) tuyệt đối Tổng dư nợ - cho vay DN FDI năm (t-1) Chỉ tiêu cho biết dư nợ năm (t) tăng so với năm (t-1) số tuyệt đối Khi tiêu tăng lên, tức số tiền mà khách hàng nợ ngân hàng qua năm tăng lên, chứng tỏ hoạt động cho vay DN FDI mở rộng Chỉ tiêu phản ánh tốc độ tăng trưởng dư nợ tương đối: Giá trị tăng = Giá trị tăng trưởng tuyệt đối * 100% trưởng dư nợ DN FDI tương đối Tổng dư nợ DN FDI năm (t-1) Chỉ tiêu phản ánh tốc độ tăng trưởng dư nợ DN FDI năm (t) so với năm (t-1) Tổng dư nợ DN FDI x 100% Tỷ trọng = Tổng dư nợ hoạt động cho vay ngân hàng Chỉ tiêu phản ánh cấu dư nợ cho vay DN FDI tổng dư nợ hoạt động cho vay ngân hàng: Chỉ tiêu cho biết dư nợ hoạt động DN FDI chiếm tỷ lệ tổng dư nợ toàn hoạt động cho vay ngân hàng Từ ngân hàng đưa sách điều chỉnh dư nợ FDI phù hợp với tình hình ngân hàng Doanh số cho vay doanh nghiệp FDI Doanh số cho vay doanh nghiệp FDI tổng số tiền ngân hàng cho vay doanh nghiệp FDI kỳ, phản ánh cách khái quát hoạt động cho vay DN FDI ngân hàng thời kỳ định, thường tính theo năm tài Chỉ tiêu phản ánh tăng trưởng doanh số cho vay DN FDI tuyệt đối: Giá trị tăng trưởng doanh số tuyệt Tổng doanh = số cho vay DN Tổng doanh - số cho vay DN FDI năm (t) đối năm (t-1) Chỉ tiêu cho biết doanh số cho vay DN FDI năm (t) tăng so với năm (t-1) số tuyệt đối Khi tiêu tăng lên,chứng tỏ số tiền ngân hàng cấp cho khách hàng FDI tăng lên, thỏa mãn tốt nhu cầu khách hàng, từ thể hoạt động cho vay DN FDI ngân hàng mở rộng Chỉ tiêu phản ánh tăng trưởng doanh số cho vay DN FDI tương đối: Giá trị tăng trưởng doanh số tuyệt Giá trị tăng trưởng doanh số tương đối đối * 100% = Tổng doanh số cho vay doanh nghiệp năm (t-1) Chỉ tiêu cho biết tốc độ tăng trưởng doanh số cho vay DN FDI năm (t) so với năm (t-1) Khi tiêu tăng lên chứng tỏ doanh số cho vay DN FDI qua năm ngân hàng tăng lên số tương đối Chỉ tiêu phản ánh cấu cho vay doanh nghiệp FDI tổng doanh số cho vay: Tỷ Tổng doanh số cho vay DN FDI * trọng cho vay DN FDI 100% = tổng dư nợ cho vay Tổng doanh số hoạt động cho vay DN Chỉ tiêu cho biết doanh số hoạt động cho vay DN FDI chiếm tỷ lệ tổng doanh số hoạt động cho vay DN ngân hàng Khi tỷ trọng cho vay DN FDI tăng lên qua năm, chứng tỏ tỷ lệ cho vay DN FDI hoạt động cho vay tăng lên cho thấy rằng, hoạt động cho vay DN FDI mở rộng Chất lượng cho vay doanh nghiệp FDI Chỉ tiêu phản ánh tỷ lệ nợ hạn cho vay DN FDI tổng nợ hạn hoạt động cho vay doanh nghiệp ngân hàng: Tỷ lệ nợ hạn cho vay DN Nợ hạn cho vay DN FDI * 100% = Tổng nợ hạn hoạt động cho FDI/tổng nợ vay DN ngân hàng hạn Chỉ tiêu cho biết nợ hạn hoạt động cho vay DN FDI chiếm tỷ lệ tổng nợ hạn hoạt động cho vay doanh nghiệp ngân hàng Tỷ lệ nhỏ chứng tỏ ngân hàng quản lý nợ tốt, chất lượng khoản vay tốt Chỉ tiêu phản ánh tỷ lệ nợ hạn cho vay doanh nghiệp FDI tổng dư nợ cho vay doanh nghiệp: Tỷ lệ nợ hạn cho vay DN FDI tổng dư Nợ hạn cho vay DN FDI* 100% = Tổng dư nợ cho vay DN nợ cho vay DN Chỉ tiêu cho biết nợ hạn hoạt động cho vay DN FDI chiếm tỷ lệ tổng dư nợ cho vay DN ngân hàng Tỷ lệ nhỏ tốt chứng tỏ ngân hàng quản lý nợ tốt, chất lượng khoản vay tốt Các nhân tố ảnh hưởng hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI ngân hàng thương mại Cũng giống hoạt động cho vay khác ngân hàng thương mại, hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI phải tuân thủ điều kiện cho vay định Đó yêu cầu ngân hàng bên vay để làm xem xét, định thiết lập quan hệ tín dụng Nội dung điều kiện cho vay làm sở cho việc xử lý tình phát sinh trình sử dụng tiền vay Thứ nhất, khách hàng phải có lực pháp luật dân sự, lực hành vi dân chịu trách nhiệm dân theo quy định pháp luật Doanh nghiệp FDI thành lập Việt Nam phải có lực pháp luật dân sự; người đại diện doanh nghiệp phải có lực pháp luật dân sự, lực hành vi dân đầy đủ theo quy định pháp luật Việt Nam Khi doanh nghiệp xác lập, thực giao dịch dân Việt Nam lực pháp luật dân sự, lực hành vi dân người đại diện doanh nghiệp xác định theo pháp luật Viêt Nam Thứ hai, khách hàng phải có mục đích vay vốn khả thi hợp pháp Mục đích vay vốn để phục vu SXKD khách hàng phải khả thi phù hợp với quy định pháp luật Việt Nam Theo quy định pháp luật, ngân hàng phép cho vay tất đối tượng, giao dịch mà pháp luật khơng cấm Tuy nhiên, thực tế có nhiều đối tượng cho vay không tạo hiệu trực tiếp (ví dụ chi phí hoa hồng, mơi giới, lệ phí hải quan, tiền phạt ) khơng nằm chi phí thực mà khách hàng phải bỏ để thực phương án (như khấu hao tài sản cố định, thuế thu nhập ) không nằm định hướng hoạt động tín dụng Ngân hàng cho vay sản xuất nông nghiệp, nuôi trồng thuỷ sản Do ngân hàng xem xét đối tượng cho vay có tạo hiệu trực tiếp khơng, có phí thực mà doanh nghiệp phải bỏ thực phương án kinh doanh hay khơng có nằm lĩnh vực mà Ngân hàng cho vay khơng Thứ ba, khách hàng có tín nhiệm quan hệ tín dụng tốn, thời điểm xét cấp GHTD Khách hàng khơng có nợ xấu TCTD (trừ nợ xấu nợ khoanh, nợ vay tốn cơng nợ); Khách hàng khơng có nợ TCTD bán cho công ty TNHH MTV quản lý tài sản TCTD Việt Nam (VAMC) Khách hàng khơng cịn nợ xử lý rủi ro nguồn dự phòng ngân hàng cho vay Khách hàng không phát sinh khoản nợ xấu ngân hàng cho vay bán nợ (trừ trường hợp bán nợ cho VAMC nhận trái phiếu đặc biệt) vòng năm gần Thứ tư, khách hàng có khả tài lành mạnh, thơng tin tài minh bạch đảm bảo thực nghĩa vụ với ngân hàng cho vay thời hạn cấp tín dụng Ngân hàng cần xem xét khả thực tế doanh nghiệp tiềm lực tài chính, sở đánh giá khả khách hàng nguồn vốn chủ sở hữu, nguồn vốn chiếm dụng vốn vay, hàng hoá tồn kho, cấu tài sản lưu động cố định đến thời điểm phân tích định lượng, từ có kết luận thực trạng khách hàng có khả hồn trả nợ vay cho Ngân hàng hay không Thứ năm, khách hàng phải thực biện pháp bảo đảm phù hợp quy định bảo đảm cấp tín dụng hành Trong thực tế, hoạt động kinh doanh ngân hàng tiềm ẩn rủi ro định Trong cơng tác tín dụng, để đảm bảo khách hàng thực nghĩa vụ hoàn trả nợ mình, ngân hàng cần yêu cầu khách hàng thực biện pháp bảo đảm phù hợp quy định bảo đảm cấp tín dụng hành Về bản, hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI ngân hàng thương mại chịu ảnh hưởng nhiều nhân tố: Nhóm nhân tố chủ quan từ phía ngân hàng thương mại + Định hướng đầu tư NHTM: Thực tế cho thấy, phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI ngân hàng thương mại chủ yếu nội lực ngân hàng định, nhân tố tiên định hướng phát triển ngân hàng Nếu ngân hàng khơng có định hướng phát triển cho vay doanh nghiệp FDI có nghĩa khơng có động lực từ phía ngân hàng dành cho phát triển hoạt động này, đồng thời không nuôi dưỡng mối quan hệ lâu dài với bên vay để phục vụ nhu cầu tài họ Nếu ngân hàng trọng vào công tác phát triển cho vay doanh nghiệp FDI, ngân hàng đưa sản phẩm dịch vụ phục vụ riêng cho phân khúc khách hàng FDI, đào tạo nhân sự, xây dựng hình ảnh ngân hàng chuyên nghiệp, đại Một điểm đáng ý NHTM không quan tâm mức đến quản trị rủi ro tín dụng, khơng đưa chiến lược hoạt động tín dụng phù hợp mà chạy theo nhu cầu thị trường lúc rủi ro lớn, nợ xấu tăng mạnh Điều đáng lo thời gian qua, nước ta có tượng nhiều NHTM bị sức ép tiêu lợi nhuận, cổ tức cổ phiếu, lợi ích cổ đơng nên mở rộng cho vay lĩnh vực có nguy rủi ro cao để thu lãi suất cao Do vậy, ngân hàng thương mại, cần nhấn mạnh việc thẩm định khoản vay việc kiểm soát khoản vay Việc cắt giảm làm tắt trình thẩm định dẫn đến khoản nợ xấu Đồng thời, xác định nợ xấu sớm tăng cường nỗ lực thu hồi nợ mạnh mẽ; theo dõi để xác định sớm dấu hiệu khoản vay xấu tương lai Cách tốt để xác định sớm dấu hiệu giữ mối liên hệ với khách hàng, không đợi khoản vay trở nên q hạn Sự tích cực xác định tìm kiếm khả thu hồi khoản nợ vài ngày kể từ khoản vay bị trễ làm giảm thời gian cần có tiêu tốn vào động tác thu hồi nợ cho phép bên cho vay điều chỉnh thời hạn trả nợ giải vấn đề khác bên vay sớm Nguồn vốn ngân hàng giữ vai trò quan trọng hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI nói riêng Bởi thơng thường, cho vay doanh nghiệp đặc biệt doanh nghiệp FDI cần nguồn vốn lớn nhiều so với việc cho vay tiêu dùng cho vay doanh nghiệp nước Vốn ngân hàng lớn, ngân hàng có điều kiện để mở rộng vào chiều sâu hoạt động thông qua việc đầu tư vào trang thiết bị, vào nhân lực, đảm bảo an toàn cho hoạt động ngân hàng + Khả tài NHTM Khả tài NHTM có quan hệ mật thiết đến việc định hướng tín dụng ngân hàng thương mại tập trung vào đối tượng khách hàng Bởi việc tập trung phát triển cho vay doanh nghiệp FDI địi hỏi NHTM phải có nguồn vốn dồi Bên cạnh đó, ngân hàng cần đa dạng hóa danh mục tín dụng đầu tư nhằm phân tán rủi ro Do vậy, khả tài khơng đủ lớn NHTM khó tập trung vào phát triển việc đầu tư cho vay doanh nghiệp FDI + Nhân tố người: Đạo đức cán tín dụng đóng vai trị quan trọng việc mở rộng phát triển tín dụng Nếu cán tín dụng khơng có đạo đức nghề nghiệp, họ lợi ích cá nhân mà qn lợi ích tập thể Ngồi đạo đức nghề nghiệp cán tín dụng cần có trình độ nghiệp vụ, trình độ ngoại ngữ để giao tiếp, hiểu biết, để sâu sát nắm bắt khách hàng để đưa định đắn, có lợi ích cho ngân hàng Cơng tác thẩm định nhanh chóng, xác, khơng phiền hà, nghệ thuật để lôi kéo khách hàng Mục đích việc thẩm định đưa định đùng đắn khách hàng khoản cho vay Một phương pháp thẩm định có hiệu mang lại độ an tồn cho ngân hàng Nhóm nhân tố từ phía khách hàng Đó vấn đề tư cách người đứng đầu, lĩnh vực sản xuất kinh doanh, khả tài khách hàng, tài sản đảm bảo khách hàng Các nhân tố khách quan khác + Tình hình kinh tế xã hội Tình hình kinh tế xã hội ảnh hưởng nhiều đến nhu cầu tín dụng doanh nghiệp đặc biệt doanh nghiệp FDI Đối với quốc gia có tình hình xã hội ổn định, khơng có tranh chấp chiến tranh, tình hình kinh tế phát triển có tiềm lớn việc thu hút vốn đầu tư nước ngồi Từ hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI NHTM có hội để phát triển Ngược lại quốc gia chiến tranh liên miên, tình hình xã hội bất ổn, kinh tế phát triển khó thu hút nguồn vốn đầu tư nước ngồi Từ kìm hãm phát triển tín dụng FDI NHTM + Các quy định pháp luật Điều thể trước hết luật đầu tư, việc chế sách thu hút FDI nước sở Một quốc gia có quy định đầu tư rõ ràng thơng thống, có sách ưu đãi thu hút nhiều doanh nghiệp FDI đầu tư Các sách nhà nước ảnh hưởng tới hoạt động thu hút đầu tư Trước hết sách chương trình kinh tế Nếu nhà nước có chủ trương kích cầu đầu tư biện pháp đưa luật đầu tư nước ngoài, giảm thuế thu nhập doanh nghiệp, giảm lãi suất, đơn giản hố thủ tục hành thu hút nguồn lớn FDI vào đầu tư Bên cạnh cịn có văn chế sách điều hành hoạt động doanh nghiệp FDI nước sở luật thương mại, luật dân sự, luật giải tranh chấp, khiếu nại Các quy định luật rõ ràng thu hút nhiều nhà đầu tư nước đến đầu tư giữ chân nhà đầu tư khuyến khích nhà đầu tư đầu tư thêm Từ khuyến khích phát triển kinh tế xã hội, thúc đẩy hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI nói riêng ... = tổng dư nợ cho vay Tổng doanh số hoạt động cho vay DN Chỉ tiêu cho biết doanh số hoạt động cho vay DN FDI chiếm tỷ lệ tổng doanh số hoạt động cho vay DN ngân hàng Khi tỷ trọng cho vay DN FDI. .. lệ cho vay DN FDI hoạt động cho vay tăng lên cho thấy rằng, hoạt động cho vay DN FDI mở rộng Chất lượng cho vay doanh nghiệp FDI Chỉ tiêu phản ánh tỷ lệ nợ hạn cho vay DN FDI tổng nợ hạn hoạt động. .. nghiệp FDI tổng dư nợ cho vay doanh nghiệp: Tỷ lệ nợ hạn cho vay DN FDI tổng dư Nợ hạn cho vay DN FDI* 100% = Tổng dư nợ cho vay DN nợ cho vay DN Chỉ tiêu cho biết nợ hạn hoạt động cho vay DN FDI