Giải pháp mở rộng cho vay hộ sản xuất tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện quảng trạch, bắc quảng bình

I ĐẠ NG ƯỜ TR BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TRẦN LINH NA CK HỌ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN QUẢNG TRẠCH, BẮC QUẢNG BÌNH H IN LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ TẾ HU HUẾ - 8/ 2018 Ế I ĐẠ NG ƯỜ TR BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TRẦN LINH NA CK HỌ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THƠN CHI NHÁNH HUYỆN QUẢNG TRẠCH, BẮC QUẢNG BÌNH CHUN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ MÃ SỐ: 8340410 H IN LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS HOÀNG VĂN LIÊM HU HUẾ - 2018 Ế I ĐẠ NG ƯỜ TR LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng, tất nguồn số liệu sử dụng phạm vi nội dung nghiên cứu đề tài trung thực chưa dùng để bảo vệ học vị khoa học Tôi xin cam đoan rằng, thông tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc giúp đỡ cho luận văn gửi lời cảm ơn Huế, ngày tháng 10 năm 2018 Tác giả luận văn HỌ Trần Linh Na CK H IN TẾ HU Ế i TR LỜI CẢM ƠN I ĐẠ NG ƯỜ Lời cảm ơn tơi xin gửi đến TS.Hồng Văn Liêm, người trực tiếp hướng dẫn, giúp đỡ thời gian nghiên cứu để hồn thành luận văn Tơi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến toàn thể Quý Thầy, Cô giáo Cán công chức, viên chức trường Đại học Kinh tế Huế trực tiếp gián tiếp giúp đỡ suốt trình học tập, nghiên cứu Xin cám ơn gia đình, người thân, bạn bè giúp đỡ động viên tơi suốt thời gian qua để hồn thành Luận văn Cuối xin gửi lời cảm ơn đến Lãnh đạo tập thể cán Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh Quảng Trạch, Bắc Quảng Bình tạo HỌ điều kiện cho thu thập số liệu điều tra nghiên cứu đề tài Mặc dù có nhiều cố gắng khơng tránh khỏi hạn hạn chế, thiếu sót thực luận văn Kính mong q Thầy, Cơ giáo, bạn bè đóng góp ý kiến CK để đề tài ngày hồn thiện Một lần tơi xin chân thành cảm ơn! Huế, ngày tháng 10 năm 2018 H IN Tác giả luận văn TẾ Trần Linh Na HU Ế ii TR DANH MỤC CÁC CHỮ CÁI VIẾT TẮT I ĐẠ NG ƯỜ CBCNV Cán công nhân viên CV Cho vay DNNN Doanh nghiệp nhà nước DSCV Doanh số cho vay DSTN Doanh số thu nợ DNBQ Dư nợ bình quân HĐ Hoạt động HSX Hộ sản xuất KDNH Kinh doanh ngắn hạn LNTT Lợi nhuận trước thuế NHNN Ngân hàng nhà nước HỌ NHTM Ngân hàng thương mại NN&PTNT Nông nghiệp phát triển nông thôn SXKD Sản xuất kinh doanh TP TM-DV Tài sản đảm bảo Thành phố Thương mại, dịch vụ Tiểu thủ công nghiệp H IN TTCN CK TSĐB TT-CN Trồng trọt, chăn nuôi VN Việt Nam TẾ HU Ế iii I ĐẠ NG ƯỜ TR TÓM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ Họ tên học viên : TRẦN LINH NA Chuyên ngành : QUẢN LÝ KINH TẾ Niên khóa: 2016 - 2018 Người hướng dẫn khoa học: TS HOÀNG VĂN LIÊM Tên đề tài: Giải pháp mở rộng cho vay hộ sản xuất ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh huyện Quảng Trạch, Bắc Quảng Bình Tính cấp thiết đề tài: Huyện Quảng Trạch huyện có kinh tế phụ thuộc nhiều vào nông nghiệp, hộ tiến hành sản xuất, nhu cầu vốn hộ lớn Tuy nhiên đặc tính hoạt động cho vay hộ sản xuất, cho vay nhỏ lẻ chi phí nghiệp vụ cao, đối tượng cho vay chủ yếu hộ nông dân Địa bàn hoạt động rộng, hạn chế chế sách, quy trình nghiệp vụ, điều kiện địa phương nên việc cho vay hộ sản xuất gặp nhiều khó khăn phía ngân hàng hộ sản xuất Do đó, tác giả lựa chọn HỌ đề tài “ Giải pháp mở rộng cho vay hộ sản xuất ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh huyện Quảng Trạch, Bắc Quảng Bình” làm đề tài luận văn tốt nghiệp thạc sĩ cuối khóa CK Phương pháp nghiên cứu: Phương pháp nghiên cứu tài liệu thứ cấp sử dụng để thu thập đánh giá số hoạt động liên quan đến tín dụng hộ sản xuất Phương pháp nghiên cứu tài liệu sơ cấp chủ yếu phục vụ cho phân tích định lượng sử dụng thơng qua khảo sát H IN hộ sản xuất bảng hỏi thiết kế dựa kết nghiên cứu định lượng Ngồi ra, đề tài sử dụng số cơng cụ thống kê SPSS để xử lí số liệu điều tra Kết nghiên cứu: Ngoài kết đánh giá từ số liệu thứ cấp phân tích thực trạng tình hình cho vay hộ sản xuất ngân hàng NN&PTNT Quảng Trạch, đề tài đánh giá TẾ số tiêu chí liên quan thơng qua việc vấn trực tiếp 180 hộ sản xuất phiếu điều tra Có 05 nhân tố ảnh hưởng đến hài lòng khách hàng hộ sản xuất sử dụng dịch vụ cho vay chi nhánh Trong đó, lực cán ngân hàng có ảnh hưởng mạnh đến hài lòng khách hàng Kết thống kê mô tả ý HU kiến đánh giá hộ sản xuất nhân tố mơ hình nghiên cứu hộ sản xuất đánh giá cao Ế iv TR MỤC LỤC I ĐẠ NG ƯỜ LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CÁC CHỮ CÁI VIẾT TẮT iii TÓM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ iv MỤC LỤC .v DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU viii DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ ix PHẦN 1: PHẦN MỞ ĐẦU .1 Tính cấp thiết đề tài .1 Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu .3 Phương pháp nghiên cứu .3 HỌ Kết cấu luận văn PHẦN 2: NỘI DUNG NGHIÊN CỨU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ MỞ RỘNG CHO VAY CK ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .6 1.1 Hoạt động cho vay hộ sản xuất ngân hàng thương mại .6 1.1.1 Khái quát hộ sản xuất 1.1.2 Hoạt động cho vay hộ sản xuất ngân hàng 11 H IN 1.2 Mở rộng cho vay hộ sản xuất .15 1.2.1 Khái niệm mở rộng cho vay hộ sản xuất .15 1.2.2 Các tiêu đánh giá mở rộng TDNH Hộ sản xuất 15 1.2.3 Tầm quan trọng việc mở rộng cho vay Hộ sản xuất ngân hàng .18 1.2.4 Rủi ro mở rộng cho vay Hộ sản xuất 21 TẾ 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc mở rộng cho vay hộ sản xuất .22 1.3.1 Nhân tố chủ quan .22 1.3.2 Nhân tố khách quan .24 HU 1.4 Kinh nghiệm mở rộng cho vay hộ sản xuất số ngân hàng thương mại 26 1.4.1 Kinh nghiệm số NHTM giới 26 Ế v I ĐẠ NG ƯỜ TR 1.4.2 Kinh nghiệm số NHTM Việt Nam .29 1.4.3 Bài học kinh nghiệm ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Quảng Trạch, Bắc Quảng Bình 31 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN QUẢNG TRẠCH, BẮC QUẢNG BÌNH .32 2.1 Tổng quan ngân hàng NN&PTNT chi nhánh huyện Quảng Trạch 32 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển .32 2.1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động ngân hàng NN&PTNT chi nhánh huyện Quảng Trạch, Bắc Quảng Bình .32 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng NN&PTNT chi nhánh huyện Quảng Trạch, Bắc Quảng Bình giai đoạn 2015 - 2017 35 2.2 Thực trạng cho vay hộ sản xuất Ngân hàng NN&PTNT chi nhánh huyện HỌ Quảng Trạch, Bắc Quảng Bình .40 2.2.1 Quy định chung cho vay hộ sản xuất chi nhánh 40 2.2.2 Phân tích tình hình cho vay hộ sản xuất Ngân hàng NN&PTNT chi nhánh CK huyện Quảng Trạch, Bắc Quảng Bình 42 2.3 Đánh giá khách hàng hoạt động cho vay hộ sản xuất ngân hàng NN&PTNT chi nhánh huyện Quảng Trạch, Bắc Quảng Bình 52 2.3.1 Thông tin chung hộ sản xuất vấn 53 H IN 2.3.2 Kiểm định độ tin cậy biến quan sát phân tích .54 2.3.3 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay hộ sản xuất 56 2.3.4 Mô hình nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cơng tác thẩm định tín dụng cho vay trung dài hạn hộ nông dân 60 2.3.5 Đánh giá khách hàng nhân tố ảnh hưởng đến hài lòng TẾ khách hàng hộ sản xuất 63 2.4 Đánh giá chung hoạt động mở rộng cho vay hộ sản xuất ngân hàng NN&PTNT chi nhánh huyện Quảng Trạch, Bắc Quảng Bình 69 HU 2.4.1 Những kết đạt 69 2.4.2 Một số hạn chế 71 Ế vi I ĐẠ NG ƯỜ TR 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế .72 CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NN&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN QUẢNG TRẠCH, BẮC QUẢNG BÌNH .75 3.1 Định hướng cho vay hộ sản xuất ngân hàng NN&PTNT chi nhánh huyện Quảng Trạch, Bắc Quảng Bình 75 3.2 Một số giải pháp mở rộng hoạt động cho vay hộ sản xuất ngân hàng NN&PTNT chi nhánh huyện Quảng Trạch, Bắc Quảng Bình 77 3.2.1 Nâng cao trình độ cán tín dụng .77 3.2.2 Cải tiến quy trình thủ tục vay vốn 78 3.2.3 Xác định mức lãi suất tín dụng linh hoạt hợp lý 79 3.2.4 Mở rộng mạng lưới hoạt động, củng cố lại mạng lưới sẵn có 82 3.2.5 Đa dạng hóa loại hình cho vay, phương thức cho vay 82 HỌ 3.2.6 Đẩy mạnh cho vay qua tổ, nhóm đơn vị làm đại lý địa phương 84 3.2.7 Thực cơng tác thu nợ có hiệu quả, ngăn ngừa nợ hạn tiềm ẩn nợ hạn phát sinh 86 CK 3.2.8 Duy trì mối quan hệ thường xuyên với khách hàng 87 PHẦN 3: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ .89 Kết luận 89 Kiến nghị 90 H IN DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 94 QUYẾT ĐỊNH HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VĂN BIÊN BẢN CỦA HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VĂN NHẬN XÉT CỦA PHẢN BIỆN 1+2 BẢN GIẢI TRÌNH TẾ XÁC NHẬN HOÀN THIỆN LUẬN VĂN HU Ế vii TR DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU I ĐẠ NG ƯỜ Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn Ngân hàng NN&PTNT chi nhánh huyện Quảng Trạch, Bắc Quảng Bình 37 Bảng 2.2: Hoat động tín dung Ngân hàng NN&PTNT chi nhánh huyện Quảng Trạch, Bắc Quảng Bình 38 Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng NN&PTNT chi nhánh huyện Quảng Trạch, Bắc Quảng Bình 40 Bảng 2.4: Số hộ sản xuất vay vốn dư nợ bình quân hộ giai đoạn 2015- 2017 .42 Dư nợ tín dụng cho vay hộ sản xuất giai đoạn 2015- 2017 44 Bảng 2.6: Dư nợ cho vay HSX theo hình thức vay vốn giai đoạn 2015-2017 45 Bảng 2.7: Dư nợ cho vay HSX theo tài sản đảm bảo giai đoạn 2015- 2017 46 Bảng 2.8: Doanh số cho vay hộ sản xuất giai đoạn 2015- 2017 47 Bảng 2.9: Tỷ lệ nợ hạn cho vay hộ sản xuất giai đoạn 2015- 2017 48 Bảng 2.10: Vòng quay vốn tín dụng cho vay HSX giai đoạn 2015- 2017 50 Bảng 2.11: Lợi nhuận từ cho vay hộ sản xuất giai đoạn 2015- 2017 52 Bảng 2.12: Thông tin mẫu điều tra 54 Bảng 2.13: Các thông số độ tin cậy (Reliability Statistics) 55 Bảng 2.14: Kết đánh giá độ tin cậy thang đo tiêu chí nghiên CK HỌ Bảng 2.5: cứu 55 Kiểm định số lượng mẫu thích hợp KMO .57 Bảng 2.16 Các nhân tố ảnh hưởng đến hài lòng khách hàng sử dụng H IN Bảng 2.15: dịch vụ cho vay hộ sản xuất ngân hàng NN&PTNT Quảng Trạch 58 Kết phân tích hồi quy đa biến nhân tố .61 Bảng 2.18: Kết kiểm định phù hợp mơ hình hồi quy 62 Bảng 2.19: Đánh giá đối tượng điều tra Quy trình thủ tục 64 Bảng 2.20: Đánh giá đối tượng điều tra lực cán tín dụng 65 Bảng 2.21: Đánh giá đối tượng điều tra lãi suất cho vay 66 Bảng 2.22: Đánh giá đối tượng điều tra phương tiện hữu hình .67 Bảng 2.23: Đánh giá đối tượng điều tra sản phẩm dịch vụ .68 TẾ Bảng 2.17: HU Ế viii I ĐẠ NG ƯỜ TR PHỤ LỤC 2: KẾT QUẢ XỬ LÝ VỚI PHẦN MỀM SPSS Case Processing Summary N Cases Valid Excludeda Total % 180 100.0 0 180 100.0 a Listwise deletion based on all variables in the procedure Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 930 24 HỌ Item-Total Statistics Scale Scale Mean if Variance if Item Deleted Item Deleted San pham da dang phong phu Thoi gian vay linh dong CK Dap ung day du nhu cau Corrected Item-Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted 129.096 387 931 86.33 127.406 469 929 86.07 129.001 408 930 128.672 403 930 128.399 431 930 127.216 667 926 H IN 86.19 86.18 Nhieu chuong trinh khuyen mai hap dan 86.06 Ho so thu tuc hop ly, de dap ung 85.77 Ho so thu tuc don gian, de hieu 85.83 126.847 658 926 Thoi gian xu ly ho so vay nhanh 85.77 127.141 677 926 Dieu kien vay von don gian, thuan tien 85.82 126.184 TẾ Nhieu hinh thuc cho vay HU 926 Ế 99 693 85.96 126.300 646 926 Quy trinh cong khai ro rang 85.63 127.463 654 926 Chi nhanh day du tien nghi 86.44 125.890 577 927 Cac diem giao dich thuan tien 86.13 127.989 521 928 Trang phuc nhan vien lich su 86.01 125.760 675 926 Thiet lap quan he voi ngan hang de dang 86.26 125.669 681 926 Lai suat chap nhan dc 85.88 127.091 501 929 Quy dinh lai suat ro rang, hop ly 85.74 130.462 389 930 It dieu chinh lai suat 86.02 129.184 481 929 Lai suat vay canh tranh 85.73 128.007 525 928 CB tin dung tao su tin tuong voi KH 86.31 124.090 713 925 86.16 121.778 719 925 I ĐẠ NG ƯỜ TR Doi tuong vay da dang, phong phu HỌ CK CB luon san sang giup KH CB co dao duc nghe nghiep, khong gay kho khan CB tin dung it sai sot 123.456 775 924 86.30 124.479 690 925 664 926 86.33 H IN CB luon nha nhan, lich su 86.12 124.101 KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Approx Chi-Square df TẾ Bartlett's Test of Sphericity 806 6.784E3 276 Sig .000 HU Ế 100 TR Total Variance Explained I ĐẠ NG ƯỜ Initial Eigenvalues Extraction Sums of Squared Loadings Rotation Sums of Squared Loadings % of % of Cumulati Varianc Cumulati Variance ve % Total e ve % Total 10.103 42.097 42.097 10.103 42.097 42.097 5.318 22.160 22.160 4.702 19.593 61.691 4.702 19.593 61.691 4.693 19.554 41.714 2.203 9.181 70.871 2.203 9.181 70.871 4.182 17.424 59.138 1.780 7.415 78.287 1.780 7.415 78.287 3.091 12.877 72.015 1.355 5.648 83.935 1.355 5.648 83.935 2.861 11.920 83.935 613 2.555 86.489 458 1.909 88.398 433 1.805 90.203 372 1.548 91.751 10 299 1.245 92.997 11 285 1.187 94.184 12 255 1.064 95.248 13 225 937 96.185 14 219 912 97.097 15 165 686 97.783 16 155 644 98.427 17 149 622 99.049 18 095 396 99.445 19 075 311 99.756 20 025 104 99.860 21 015 062 99.922 22 013 053 99.975 23 005 023 99.998 24 001 002 100.000 CK HỌ Compo % of Cumulati nent Total Variance ve % H IN TẾ Extraction Method: Principal Component Analysis HU Ế 101 TR Rotated Component Matrixa I ĐẠ NG ƯỜ Component Dap ung day du nhu cau 971 San pham da dang phong phu 907 Thoi gian vay linh dong 948 Nhieu hinh thuc cho vay 980 Nhieu chuong trinh khuyen mai hap dan 960 913 Ho so thu tuc don gian, de hieu 886 Thoi gian xu ly ho so vay nhanh 917 Dieu kien vay von don gian, thuan tien 900 Doi tuong vay da dang, phong phu 784 Quy trinh cong khai ro rang 745 HỌ Ho so thu tuc hop ly, de dap ung Chi nhanh day du tien nghi 655 Cac diem giao dich thuan tien 775 Trang phuc nhan vien lich su 803 Lai suat chap nhan dc CK Thiet lap quan he voi ngan hang de dang 779 773 Quy dinh lai suat ro rang, hop ly 852 It dieu chinh lai suat 817 CB tin dung tao su tin tuong voi KH CB luon san sang giup KH CB co dao duc nghe nghiep, khong gay kho khan H IN Lai suat vay canh tranh 886 775 753 881 TẾ CB tin dung it sai sot 819 CB luon nha nhan, lich su 807 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations HU Ế 102 TR Model Summaryb I ĐẠ NG ƯỜ Model R 805a Change Statistics Std Error of Sig F R Adjusted the R Square F Chan DurbinSquare R Square Estimate Change Change df1 df2 ge Watson 648 638 376 648 64.141 174 000 2.061 a Predictors: (Constant), HH, SP, LS, TT, CB b Dependent Variable: Hai long ve dich vu cho vay KH ho san xuat cua ngang Sum of Squares Model ANOVAb df Mean Square 45.250 9.050 Residual 24.550 174 141 69.800 179 Total HỌ Regression F Sig .000a 64.141 a Predictors: (Constant), HH, SP, LS, TT, CB CK b Dependent Variable: Hai long ve dich vu cho vay KH ho san xuat cua ngang Coefficientsa Model B Std Error Beta 95% Confidence Interval for B H IN Standard ized Unstandardized Coefficie Coefficients nts t Sig -.098 235 CB 232 052 289 4.488 000 LS 164 048 172 3.379 001 SP 252 035 338 7.129 000 TT 198 061 201 HH 176 057 184 -.419 676 -.561 Upper Bound Toleranc e VIF 365 TẾ (Co nsta nt) Lower Bound Collinearity Statistics 334 488 2.048 068 259 782 1.278 182 322 897 1.115 3.252 001 078 318 528 1.893 3.065 003 063 289 558 1.792 Ế 103 HU 130 TR Statistics I ĐẠ NG ƯỜ San pham da Nhieu chuong Dap ung day dang phong Thoi gian vay Nhieu hinh trinh khuyen du nhu cau phu linh dong thuc cho vay mai hap dan N Valid 180 180 180 180 180 0 0 Mean 3.59 3.46 3.72 3.61 3.73 Std Error of Mean 065 066 063 066 064 Median 3.00 3.00 4.00 3.00 4.00 Std Deviation 877 886 847 888 864 Sum 646 622 669 649 671 Missing Dap ung day du nhu cau Valid HỌ Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 1.1 1.1 1.1 Khong dong y 3.3 3.3 4.4 91 50.6 50.6 55.0 46 25.6 25.6 80.6 35 19.4 19.4 100.0 180 100.0 100.0 Binh thuong CK Rat khong dong y Dong y Rat dong y Total H IN San pham da dang phong phu Frequency Percent Valid Rat khong dong y Cumulative Percent 1.1 1.1 8.9 10.0 47.8 57.8 27.8 85.6 14.4 100.0 8.9 Binh thuong 86 47.8 Dong y 50 27.8 Rat dong y 26 14.4 180 100.0 Ế 104 100.0 HU 16 TẾ 1.1 Khong dong y Total Valid Percent TR Thoi gian vay linh dong I ĐẠ NG ƯỜ Valid Percent Frequency Percent Valid Cumulative Percent Khong dong y 2.8 2.8 2.8 Binh thuong 82 45.6 45.6 48.3 Dong y 52 28.9 28.9 77.2 Rat dong y 41 22.8 22.8 100.0 180 100.0 100.0 Total Nhieu hinh thuc cho vay Valid Percent Frequency Percent Valid Cumulative Percent 1.1 1.1 1.1 Khong dong y 3.3 3.3 4.4 90 50.0 50.0 54.4 45 25.0 25.0 79.4 100.0 Binh thuong Dong y Total CK Rat dong y HỌ Rat khong dong y 37 20.6 20.6 180 100.0 100.0 H IN Nhieu chuong trinh khuyen mai hap dan Frequency Percent Valid Valid Percent Cumulative Percent 3.3 3.3 3.3 Binh thuong 80 44.4 44.4 47.8 Dong y 51 28.3 28.3 76.1 Rat dong y 43 23.9 23.9 100.0 180 100.0 100.0 Total TẾ Khong dong y HU Ế 105 TR Statistics I ĐẠ NG ƯỜ Ho so thu Dieu kien Doi tuong Ho so thu tuc don Thoi gian vay von vay da Quy trinh tuc hop ly, gian, de xu ly ho so don gian, dang, cong khai ro de dap ung hieu vay nhanh thuan tien phong phu rang N Valid 180 180 180 180 180 180 0 0 0 Mean 4.01 3.96 4.02 3.97 3.83 4.15 Std Error of Mean 049 052 049 052 055 049 Median 4.00 4.00 4.00 4.00 4.00 4.00 Std Deviation 660 692 656 700 739 656 Sum 722 712 723 714 689 747 Missing Ho so thu tuc hop ly, de dap ung HỌ Frequency Percent Valid Khong dong y Dong y Rat dong y Total 1.1 CK Binh thuong Valid Percent Cumulative Percent 1.1 1.1 32 17.8 17.8 18.9 108 60.0 60.0 78.9 38 21.1 21.1 100.0 180 100.0 100.0 H IN Ho so thu tuc don gian, de hieu Frequency Percent Valid Valid Percent Cumulative Percent Khong dong y 1.7 1.7 Binh thuong 38 21.1 21.1 22.8 103 57.2 57.2 80.0 36 20.0 20.0 100.0 180 100.0 100.0 Rat dong y Ế 106 HU Total TẾ Dong y 1.7 TR Thoi gian xu ly ho so vay nhanh I ĐẠ NG ƯỜ Frequency Percent Valid Valid Percent Cumulative Percent Khong dong y 1.1 1.1 1.1 Binh thuong 31 17.2 17.2 18.3 109 60.6 60.6 78.9 38 21.1 21.1 100.0 180 100.0 100.0 Dong y Rat dong y Total Dieu kien vay von don gian, thuan tien Frequency Percent Valid Binh thuong Dong y Rat dong y 1.7 1.7 1.7 38 21.1 21.1 22.8 101 56.1 56.1 78.9 38 21.1 21.1 100.0 CK Total Cumulative Percent HỌ Khong dong y Valid Percent 180 100.0 100.0 Doi tuong vay da dang, phong phu Cumulative Percent H IN Frequency Percent Valid Valid Percent 2.2 2.2 2.2 Binh thuong 55 30.6 30.6 32.8 Dong y 89 49.4 49.4 82.2 Rat dong y 32 17.8 17.8 180 100.0 100.0 Total TẾ Khong dong y 100.0 HU Ế 107 TR Quy trinh cong khai ro rang I ĐẠ NG ƯỜ Valid Percent Frequency Percent Valid Cumulative Percent Khong dong y 1.1 1.1 1.1 Binh thuong 21 11.7 11.7 12.8 105 58.3 58.3 71.1 52 28.9 28.9 100.0 180 100.0 100.0 Dong y Khong dong y Total Statistics N Valid Missing Mean Cac diem giao dich thuan tien Median Std Deviation Sum Trang phuc nhan vien lich Thiet lap quan he voi su ngan hang de dang 180 180 180 180 0 0 3.34 3.66 3.78 3.52 063 057 055 055 3.00 4.00 4.00 4.00 848 765 744 743 602 658 680 634 CK Std Error of Mean HỌ Chi nhanh day du tien nghi H IN Chi nhanh day du tien nghi Frequency Percent Valid 3.3 3.3 12 6.7 Binh thuong 90 50.0 Dong y 58 32.2 Rat dong y 14 7.8 7.8 180 100.0 100.0 6.7 10.0 50.0 60.0 32.2 92.2 100.0 Ế 108 3.3 HU Khong dong y Total Cumulative Percent TẾ Rat khong dong y Valid Percent TR Cac diem giao dich thuan tien I ĐẠ NG ƯỜ Frequency Percent Valid Valid Percent Cumulative Percent Khong dong y 10 5.6 5.6 5.6 Binh thuong 64 35.6 35.6 41.1 Dong y 84 46.7 46.7 87.8 Rat dong y 22 12.2 12.2 100.0 180 100.0 100.0 Total Trang phuc nhan vien lich su Frequency Percent Valid Binh thuong Dong y Rat dong y 3.3 3.3 3.3 56 31.1 31.1 34.4 90 50.0 50.0 84.4 28 15.6 15.6 100.0 CK Total Cumulative Percent HỌ Khong dong y Valid Percent 180 100.0 100.0 Thiet lap quan he voi ngan hang de dang Cumulative Percent H IN Frequency Percent Valid Valid Percent 15 8.3 8.3 8.3 Binh thuong 68 37.8 37.8 46.1 Dong y 85 47.2 47.2 93.3 Khong dong y 12 6.7 180 100.0 Total TẾ Khong dong y 6.7 100.0 100.0 HU Ế 109 TR Statistics I ĐẠ NG ƯỜ Lai suat chap Quy dinh lai suat nhan dc ro rang, hop ly N Valid It dieu chinh lai suat Lai suat vay canh tranh 180 180 180 180 0 0 Mean 3.91 4.04 3.76 4.05 Std Error of Mean 064 055 054 056 Median 4.00 4.00 4.00 4.00 Std Deviation 863 739 720 757 Sum 703 728 677 729 Missing Lai suat chap nhan dc Frequency Percent Khong dong y Binh thuong Dong y Total Cumulative Percent 10 5.6 5.6 5.6 46 25.6 25.6 31.1 75 41.7 41.7 72.8 100.0 CK Khong dong y HỌ Valid Valid Percent 49 27.2 27.2 180 100.0 100.0 H IN Quy dinh lai suat ro rang, hop ly Frequency Percent Valid Valid Percent Cumulative Percent 1.1 1.1 1.1 Binh thuong 39 21.7 21.7 22.8 Dong y 88 48.9 48.9 71.7 Rat dong y 51 28.3 28.3 100.0 180 100.0 100.0 Total TẾ Khong dong y HU Ế 110 TR It dieu chinh lai suat I ĐẠ NG ƯỜ Frequency Percent Valid Valid Percent Cumulative Percent Khong dong y 4.4 4.4 4.4 Binh thuong 49 27.2 27.2 31.7 101 56.1 56.1 87.8 22 12.2 12.2 100.0 180 100.0 100.0 Dong y Khong dong y Total Lai suat vay canh tranh Frequency Percent Valid Binh thuong Dong y Total Cumulative Percent 1.1 1.1 1.1 41 22.8 22.8 23.9 83 46.1 46.1 70.0 54 30.0 30.0 100.0 180 100.0 100.0 CK Khong dong y HỌ Khong dong y Valid Percent Statistics N Valid Missing 180 H IN CB co dao CB tin dung CB luon san duc nghe CB tin CB luon tao su tin sang giup nghiep, khong dung it sai nha nhan, tuong voi KH KH gay kho khan sot lich su 180 180 180 0 0 3.67 3.48 3.45 058 060 064 4.00 3.00 3.00 784 808 861 660 627 621 3.48 3.62 Std Error of Mean 060 070 Median 3.00 4.00 Std Deviation 808 940 Sum 626 652 Ế 111 HU Mean TẾ 180 TR CB tin dung tao su tin tuong voi KH I ĐẠ NG ƯỜ Frequency Percent Valid Valid Percent Cumulative Percent Khong dong y 14 7.8 7.8 7.8 Binh thuong 88 48.9 48.9 56.7 Dong y 56 31.1 31.1 87.8 Rat khong dong y 22 12.2 12.2 100.0 180 100.0 100.0 Total CB luon san sang giup KH Frequency Percent Valid Khong dong y Binh thuong Dong y 1.1 1.1 1.1 18 10.0 10.0 11.1 60 33.3 33.3 44.4 66 36.7 36.7 81.1 100.0 Total CK Rat khong dong y Cumulative Percent HỌ Rat khong dong y Valid Percent 34 18.9 18.9 180 100.0 100.0 H IN CB co dao duc nghe nghiep, khong gay kho khan Frequency Percent Valid Khong dong y 12 Binh thuong Valid Percent Cumulative Percent 6.7 6.7 59 32.8 32.8 39.4 Dong y 86 47.8 Rat khong dong y 23 12.8 180 100.0 87.2 12.8 100.0 100.0 Ế 112 47.8 HU Total TẾ 6.7 TR CB tin dung it sai sot I ĐẠ NG ƯỜ Frequency Percent Valid Valid Percent Cumulative Percent Khong dong y 14 7.8 7.8 7.8 Binh thuong 87 48.3 48.3 56.1 Dong y 57 31.7 31.7 87.8 Rat khong dong y 22 12.2 12.2 100.0 180 100.0 100.0 Total CB luon nha nhan, lich su Frequency Percent Valid Khong dong y Binh thuong Dong y Total 1.1 1.1 1.1 18 10.0 10.0 11.1 77 42.8 42.8 53.9 63 35.0 35.0 88.9 100.0 CK Rat khong dong y Cumulative Percent HỌ Rat khong dong y Valid Percent 20 11.1 11.1 180 100.0 100.0 H IN TẾ HU Ế 113 ... HƯỚNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NN&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN QUẢNG TRẠCH, BẮC QUẢNG BÌNH .75 3.1 Định hướng cho vay hộ sản xuất ngân hàng NN&PTNT chi nhánh. .. lý luận mở rộng cho vay ngân hàng hộ sản H IN xuất - Đánh giá thực trạng hoạt động cho vay Hộ sản xuất Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh huyện Quảng Trạch, Bắc Quảng Bình giai... động cho vay hộ sản xuất Ngân hàng NN&PTNT chi nhánh huyện Quảng Trạch, Bắc Quảng Bình - Đối tượng khảo sát: Các hộ sản xuất có vay vốn Ngân hàng NN&PTNT chi nhánh huyện Quảng Trạch, Bắc Quảng Bình