Tìm hiểu về quy trình cấp tín dụng bán lẻ của ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam – chi nhánh đà nẵng

Kho tài liệu miễn phí Ket-noi.com LỜI MỞ ĐẦU Trong bối cảnh kinh tế Việt Nam thực lộ trình hội nhập vào kinh tế quốc tế đặt thách thức cho Ngân hàng thương mại (NHTM), tham gia tập đồn tài đa quốc gia mạnh tài chính, kỹ thuật cơng nghệ Trước tình hình bắt buộc NHTM có bước cải cách định hướng phát triển chiến lược kinh doanh Khi kinh tế hội nhập, việc Việt Nam cam kết mở cửa thị trường tài nước theo cam kết với đối tác nước ngồi việc NHTM nước ngồi có đủ nội lực, vốn cơng nghệ thao túng thị trường tài Việt Nam điều khó tránh khỏi Với áp lực cạnh tranh ngày khốc liệt, NHTM Việt Nam đã, nỗ lực tìm cho hướng riêng để đứng vững thị trường, phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ NHTM lựa chọn xu hướng phát triển lâu dài bền vững Đây lựa chọn đắn thực tế cho thấy việc cung cấp dịch vụ ngân hàng bán lẻ đem lại doanh thu ngày tăng cho NHTM, tỷ trọng nguồn thu bước đầu không cao nguồn thu bền vững có khả mang lại phát triển lâu dài cho ngân hàng Bên cạnh đó, Việt Nam với dân số khoảng 86 triệu người mức thu nhập ngày tăng thị trường bán lẻ đầy tiềm NHTM, thị trường phát triển mạnh tương lai tốc độ tăng thu nhập tăng trưởng loại hình doanh nghiệp Các NHTM có xu hướng chuyển sang bán lẻ, tăng cường tiếp cận với khách hàng cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp nhỏ vừa Khi chuyển sang bán lẻ, ngân hàng có thị trường lớn hơn, tiềm phát triển tăng lên có khả phân tán rủi ro kinh doanh Thực kế hoạch thực tập Khoa Tài – Ngân hàng, trường Đại học Kinh tế Đà Nẵng, em thực tập Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng Qua trình thực tập Chi nhánh, anh chị Chi nhánh giúp đỡ em tận tình để em nắm bắt tiếp cận trực tiếp với cơng việc bao qt tồn hoạt động, nghiệp vụ Ngân hàng Em chọn đề tài: “Tìm hiểu quy trình cấp tín dụng bán lẻ Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng” nhằm tìm hiểu chi tiết quy trình BIDV Đà Nẵng SVTH: Trần Thị Quỳnh Hương Lớp 33K07.1 Kho tài liệu miễn phí Ket-noi.com CHƯƠNG I: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng 1.1.1 Sự đời Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng Để đảm bảo nhiệm vụ quản lý cho vay toán vốn đầu tư xây dựng nhằm khắc phục hậu chiến tranh, đầu tư xây dựng quê hương Ngày 15/11/1976 Ngân hàng Kiến thiết Quảng Nam – Đà Nẵng thành lập Nhiệm vụ Ngân hàng Kiến thiết Quảng Nam – Đà Nẵng việc cấp phát tín dụng, toán quản lý vốn đầu tư xây dựng địa bàn tỉnh Quảng Nam – Đà Nẵng Ngày 24/6/1981 Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Việt Nam thành lập Ngân hàng Kiến thiết Quảng Nam – Đà Nẵng đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Quảng Nam – Đà Nẵng Ngày 20/11/1994, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Quảng Nam – Đà Nẵng hoạt động Ngân hàng thương mại việc cấp phát vốn chuyển sang Cục Đầu tư Phát triển Ngày 01/01/1997, việc tách tỉnh Quảng Nam – Đà Nẵng thành tỉnh Quảng Nam TP Đà Nẵng trực thuộc Trung ương, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Quảng Nam – Đà Nẵng đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư Phát triển TP Đà Nẵng Năm 2004, chi nhánh Đầu tư Phát triển quận Liên Chiểu trực thuộc ngân hàng Đầu tư Phát triển Đà Nẵng tách trở thành chi nhánh cấp với tên gọi ngân hàng Đầu tư phát triển Hải Vân Như địa bàn thành phố Đà Nẵng lúc có hai đơn vị thành viên trực thuộc Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Đây BIDV Đà Nẵng, BIDV Hải Vân 1.1.2 Chức năng, nhiệm vụ BIDV Đà Nẵng BIDV Đà Nẵng NHĐT & PTVN uỷ nhiệm thực chức năng, nhiệm vụ kinh doanh sau: - Nhận tiền gửi tiết kiệm, bán kỳ phiếu, trái phiếu VNĐ ngoại tệ - Cho vay ngắn hạn, trung dài hạn VNĐ ngoại tệ tất cá nhân, doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn - Cho vay chiết khấu chứng từ có giá SVTH: Trần Thị Quỳnh Hương Lớp 33K07.1 Kho tài liệu miễn phí Ket-noi.com - Thực loại bảo lãnh - Dịch vụ chuyển tiền, toán nước quốc tế qua mạng vi tính, nghiệp vụ nhờ thu… - Tiếp nhận vay vốn tài trợ tổ chức KT – XH tổ chức tín dụng tiền tệ nước quốc tế Thực hoạt động kinh doanh ngoại tệ, tư vấn cho khách hàng vấn đề liên quan đến lĩnh vực tiền tệ, tín dụng tốn quốc tế 1.1.3 Cơ cấu tổ chức máy quản lý SVTH: Trần Thị Quỳnh Hương Lớp 33K07.1 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trang GVHD: TS Nguyễn Hòa Nhân SƠ ĐỒ MƠ HÌNH TỔ CHỨC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN TP ĐÀ NẴNG GIÁM ĐỐC CÁC HỘI ĐỒNG TƯ VẤN CÁC PHÓ GIÁM ĐỐC KHỐI QUAN HỆ KHÁCH HÀNG KHỐI QUẢN LÝ RỦI RO KHỐI TÁC NGHIỆP KHỐI QUẢN LÝ KHỐI TRỰC THUỘC NỘI BỘ PHỊNG THANH TỐN QUỐC TẾ PHỊNG QUAN HỆ KHÁCH HÀNG PHÒNG QUẢN TRỊ PHÒNG KẾ HOẠCH - PHÒNG GIAO DỊCH TỔNG HỢP 130 Điện Biên Phủ BP ĐIỆN TỐN TÍN DỤNG (DOANH NGHIỆP) PHỊNG QUẢN LÝ RỦI RO PHÒNG QUAN HỆ KHÁCH HÀNG (CÁ NHÂN) PHÒNG GIAO DỊCH KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP KẾ TỐN PHỊNG TỔ CHỨC - PHÒNG GIAO DỊCH PHÒNG GIAO DỊCH 42 Ơng Ích Đường NHÂN SỰ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN PHỊNG QUẢN LÝ VÀ DỊCH VỤ KHO QUỸ SVTH: Trần Thị Quỳnh Hương Lớp 33K07.1 PHỊNG TÀI CHÍNH - PHỊNG GIAO DỊCH 40-42 Hùng Vương VĂN PHÒNG PHÒNG GIAO DỊCH 150 Nguyễn Công Trứ Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trang GVHD: TS Nguyễn Hòa Nhân * Chức năng, nhiệm vụ phòng ban – Phòng Quan hệ khách hàng 1: Cho vay trung, dài hạn, ngắn hạn thực bảo lãnh, huy động vốn kỳ hạn không kỳ hạn, trực tiếp tiếp thị bán sản phẩm (sản phẩm bán buôn, tài trợ thương mại, dịch vụ ) tới doanh nghiệp nhà nước doanh nghiệp ngồi quốc doanh – Phòng Quan hệ khách hàng 2: Cho vay trung dài hạn, ngắn hạn, thực bão lãnh, huy động vốn kỳ hạn không kỳ hạn Tiếp nhận, triển khai phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng bán lẻ cho khách hàng BIDV – Phòng Tài – Kế tốn: Quản lý thực cơng tác hạch toán kế toán chi tiết, kế toán tổng hợp, Thực công tác hậu kiểm hoạt động tài kế tốn Chi nhánh (bao gồm Phòng Giao dịch/Quỹ Tiết kiệm), Thực nhiệm vụ quản lý, giám sát tài – Phòng Quản lý rủi ro: Quản lý, giám sát, phân tích, đánh giá rủi ro tiềm ẩn danh mục tín dụng Chi nhánh; trì áp dụng hệ thống đánh giá, xếp hạng tín dụng vào việc quản lý danh mục, Giám sát việc phân loại nợ trích lập dự phòng rủi ro – Phòng Quản trị tín dụng: Trực tiếp thực tác nghiệp quản trị cho vay, bảo lãnh khách hàng theo quy định, quy trình BIDV Chi nhánh – Phòng Giao dịch khách hàng cá nhân: Giao dịch với khách hàng cá nhân quầy giao dịch Mở tài khoản cho khách hàng Thực tất giao dịch nhận tiền gửi rút tiền nội, ngoại tệ khách hàng Thực giao dịch tốn, chuyển tiền, thẻ ATM, thẻ tín dụng cho khách hàng – Phòng Giao dịch khách hàng doanh nghiệp: Giao dịch với khách hàng doanh nghiệp, tổ chức Thực giao dịch giải ngân vốn vay cho khách hàng sở hồ sơ giải ngân giải Mở tài khoản cho khách hàng Thực tất giao dịch nhận tiền gửi rút tiền nội, ngoại tệ khách hàng Thực giao dịch toán, chuyển tiền cho khách hàng – Phòng Quản lý dịch vụ Kho quỹ: Trực tiếp thực nghiệp vụ quản lý kho xuất/nhập quỹ, Chịu trách nhiệm hoàn toàn đảm bảo an toàn kho quỹ an ninh tiền tệ, bảo đảm an toàn tài sản Chi nhánh/BIDV khách hàng – Phòng Thanh tốn quốc tế: Trực tiếp thực tác nghiệp giao dịch tài trợ thương mại với khách hàng, chịu trách nhiệm việc phát triển nâng cao hiệu hợp tác kinh doanh đối ngoại Chi nhánh SVTH: Trần Thị Quỳnh Hương Lớp 33K07.1 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trang GVHD: TS Nguyễn Hòa Nhân – Phòng Kế hoạch - Tổng hợp: Thu thập thông tin phục vụ công tác kế hoạch tổng hợp, Tham mưu, xây dựng kế hoạch phát triển kế hoạch kinh doanh – Phòng Tổ chức - Nhân sự: Đầu mối tham mưu, đề xuất, giúp việc Giám đốc triển khai thực công tác tổ chức - nhân phát triển nguồn nhân lực Chi nhánh – Văn phòng: Thực cơng tác hành chính; cơng tác quản trị, hậu cần cho Chi nhánh – Phòng Giao dịch: Là đại diện theo Ủy quyền Chi nhánh để thực cung cấp sản phẩm, dịch vụ ngân hàng cho khách hàng, xử lý nghiệp vụ phát sinh giao dịch với khách hàng; Tổ chức quản lý hoạt động kinh doanh đơn vị theo quy định pháp luật, BIDV Chi nhánh nhằm đạt hiệu cao 1.2 Đánh giá chung tình hình hoạt động Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng Trong năm vừa qua, Ban Giám đốc đội ngũ cán nhân viên Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Đà Nẵng không ngừng nỗ lực, sáng tạo, làm việc với tinh thần trách nhiệm cao, nhờ hoạt động chi nhánh ngày vững mạnh, phát triển đạt nhiều kết khả quan Hiện nay, BIDV chi nhánh Đà Nẵng thực hầu hết nghiệp vụ tài tiền tệ như: nhận tiền gửi tốn, tín dụng , bảo lãnh, kinh doanh ngoại tệ, toán quốc tế, bảo hiểm, chứng khoán, tư vấn, hỗ trợ doanh nghiệp, dịch vụ thẻ, dịch vụ ngân hàng điện tử… Ngân hàng Đầu tư Phát triển chi nhánh Đà Nẵng đơn vị tiêu biểu hệ thống Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Giai đoạn 2008-2010 giai đoạn khó khăn kinh tế giới nước Ảnh hưởng khủng hoảng tài chính, suy thối kinh tế tồn cầu, tăng cao nhanh chóng giá cả, sụt giảm đến chóng mặt thị trường chứng khoán, thị trường vàng biến động khó lường…tất gây tác động lớn đến hoạt động NHTM nước nói chung Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Đà Nẵng nói riêng Song từ đầu năm 2009, Ban lãnh đạo chi nhánh chủ động nắm bắt tình hình, đề giải pháp tích cực, chủ động, sáng tạo để đối phó có hiệu với diễn biến phức tạp thị trường Nhờ vậy, hoạt động kinh doanh chi nhánh đạt kết đáng khích lệ, SVTH: Trần Thị Quỳnh Hương Lớp 33K07.1 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trang GVHD: TS Nguyễn Hòa Nhân thể cụ thể qua bảng số liệu Kết hoạt động kinh doanh BIDV chi nhánh Đà Nẵng qua năm 2008 – 2010 : 1.2.1Tình hình huy động vốn Tình hình huy động vốn BIDV Đà Nẵng sau: Bảng 1: Tình hình huy động vốn qua năm 2008, 2009, 2010 ĐVT: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 2009/2008 2010/2009 Tỉ trọng Tỉ trọng Tỉ trọng Giá trị Giá trị Giá trị (+/-) % (+/-) % (%) (%) (%) Tổng nguồn 1,690 huy động Theo kỳ hạn Không kỳ hạn 450 Ngắn hạn 840 Trung, dài hạn 400 Theo đối tượng khách hàng Tổ chức kinh tế 890 Cá nhân 800 100 1,920 100 2,370 100 230 14.00 450 23.00 26.63 49.70 23.67 505 1,026 389 23.10 480 61.60 1,526 15.30 364 20.25 55 12.22 -25 -4.95 64.39 186 22.14 500 48.73 15.36 -11 -2.75 -25 -6.43 52.66 47.34 900 1,020 46.88 1,050 53.12 1,320 44.30 10 1.12 150 16.67 55.70 220 27.50 300 29.41 (Nguồn: Báo cáo tổng kết BIDV Đà Nẵng qua năm 2007, 2008, 2009) Nhìn chung, tổng lượng vốn mà BIDV Đà Nẵng huy động qua năm tăng trưởng Năm 2009, với gói kích cầu hỗ trợ lãi suất Chính phủ, vực dậy kinh tế sau thời kỳ khủng hoảng tài chính, doanh nghiệp bắt đầu tăng sản lượng bán hàng, cung cấp dịch vụ, không ngừng mở rộng sản xuất kinh doanh, điều dẫn đến nhu cầu vốn vay ngân hàng tăng cao Để đáp ứng điều này, BIDV Đà Nẵng đẩy mạnh cơng tác huy động vốn, điều nhận thấy từ gia tăng tổng nguồn vốn huy động, cuối năm 2009 1920 tỷ đồng, tăng 13.61% tương ứng 230 tỷ đồng so với năm 2008 Cuối năm 2009, với việc ban hành thông tư 15 NHNN tỷ lệ tối đa dùng vốn ngắn hạn vay trung dài hạn ngân hàng thương mại 30%, NH buộc phải tăng lãi suất đầu vào để thu hút người gửi tiền ngắn hạn nhằm hạ tỷ lệ dùng vốn ngắn hạn cho vay trung, dài hạn xuống theo quy định Điều giải thích cho gia tăng 23.44% nguồn vốn huy động năm 2010, tương ứng với 450 tỷ đồng so với năm 2009, chiếm tỷ trọng lớn tăng mạnh qua năm nguồn vốn ngắn hạn, nguyên nhân khách hàng tập trung lựa chọn kỳ hạn ngắn biến động lãi suất thông tin thường xuyên phương tiện SVTH: Trần Thị Quỳnh Hương Lớp 33K07.1 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trang GVHD: TS Nguyễn Hòa Nhân thông tin đại chúng thiếu ổn định lãi suất VNĐ liên tục ngân hàng tăng lãi suất, khuyến mại tạo cho khách hàng có tâm lý gửi kỳ hạn ngắn để chờ đợi mức lãi suất cao tương lai Mặt khác tâm lý sợ lạm phát quay trở lại làm người dân gửi kỳ hạn dài, theo đó, nguồn tiền gửi trung dài hạn có dấu hiệu giảm dần qua năm Ngoài ra, kết cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng khách hàng cho ta thấy qua năm, tỷ lệ nguồn huy động đối tượng tổ chức cá nhân khơng có thay đổi lớn Ngân hàng nỗ lực huy động song song từ TCKT cá nhân, đặc biệt nguồn tiền gửi cá nhân, với mức lãi suất cao nhiều chương trình khuyến mãi, tặng quà, nên qua năm giá trị nguồn huy động mức cao tăng đều, cụ thể năm 2009 tăng 27.5% so với năm 2008, năm 2010 tăng 29.41% so với năm 2009, tương ứng với mức tăng 200 tỷ 300 tỷ đồng Trong năm qua, ngân hàng thực chiến dịch tiếp thị lãi suất hợp lý đồng thời xác định nguồn vốn thường xuyên để huy động, tạo nguồn vốn tương đối, đáp ứng mục tiêu kế hoạch hoạt động Chi nhánh Kết phần phản ảnh tác động tích cực từ sách kinh tế kịp thời linh hoạt phủ năm 2009, 2010 kinh tế nói chung góp phần ổn định hoạt động ngân hàng nói riêng sau tác động khủng hoảng tài suy thối kinh tế tồn cầu Mặt khác, Chi nhánh có sách phù hợp để trì thúc đẩy hoạt động huy động vốn 1.2.2Tình hình cho vay Chi nhánh: Bảng 2: Tình hình cho vay BIDV Đà Nẵng qua năm 2008, 2009, 2010 ĐVT: Tỷ đồng SVTH: Trần Thị Quỳnh Hương Lớp 33K07.1 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trang GVHD: TS Nguyễn Hòa Nhân Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Giá trị Giá trị Giá trị Tổng dư nợ 1,875.250 2,356.230 2,945.330 Doanh số cho vay 1,405.950 1,730.750 2,277.600 Doanh số thu nợ 1,648.500 1,550.200 2,145.150 Dư nợ bình quân 1,131.900 1,305.250 1,695.600 Tỷ lệ nợ hạn 2.68% 1.36% 0.36% Chỉ tiêu 2009/2008 (+/-) % 480.980 25.65 324.800 23.10 -98.300 -5.96 173.350 15.31 2010/2009 (+/-) % 589.100 25.00 546.850 31.60 594.950 38.38 390.350 29.91 (Nguồn: Báo cáo tổng kết BIDV Đà Nẵng qua năm 2008, 2009, 2010) Hoạt động tín dụng mạnh Chi nhánh BIDV Đà Nẵng cung ứng sản phẩm tiền vay đa dạng phong phú, phục vụ nhu cầu vay vốn doanh nghiệp, tổ chức cá nhân nước Qua bảng số liệu ta thấy, doanh số cho vay BIDV Đà Nẵng tăng mạnh qua năm Điều cuối năm 2008, sách tiền tệ bắt đầu có chuyển hướng, từ thắt chặt sang dần nới lỏng Cùng với chủ trương kích cầu, cho vay hỗ trợ lãi suất ngăn chặn suy giảm kinh tế, chuyển hướng yếu tố tạo điều kiện để tín dụng Ngân hàng tăng trưởng mạnh trở lại năm 2009 Năm 2010, kinh tế hồi phục, với hướng Ngân hàng nỗ lực cán nhân viên, chi nhánh gia tăng doanh số cho vay lên đến 2,277.600 tỷ đồng, tăng 31.6% so với năm 2009 Dư nợ bình quân BIDV Đà Nẵng tăng trưởng qua năm, tăng mạnh năm 2010 đạt 1,695.600 tỷ đồng, tăng 29.91% so với năm 2009 Đây tín hiệu tốt cho mở rộng hoạt động tín dụng ngân hàng năm tới Một điều đáng mừng tỷ lệ nợ hạn giảm mạnh qua năm, từ 2.68% năm 2008 xuống 1.36% năm 2009 0.36% năm 2010, điều chứng tỏ chất lượng tín dụng BIDV Đà Nẵng tốt công tác kiểm sốt tín dụng thực hiệu 1.2.3Kết hoạt động kinh doanh Bảng 3: Kết HĐKD BIDV Đà Nẵng qua năm 2008, 2009, 2010 Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 SVTH: Trần Thị Quỳnh Hương Lớp 33K07.1 Năm 2010 2009/2008 2010/2009 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Nhân Giá trị 196.763 I Tổng thu nhập 1.Thu từ lãi 186.095 2.Thu từ hoạt 4.765 động dịch vụ 3.Thu khác 5.903 II.Tổng chi phí 1.Chi phí lãi 2.Chi phí hoạt động khác III.Chênh lệch TN - CP Trang 10 GVHD: TS Nguyễn Hòa Tỉ trọng Tỉ trọng Tỉ trọng Giá trị Giá trị (+/-) (%) (%) (%) % (+/-) % 100 253.170 100 317.331 94.58 235.900 93.18 290.341 56.40 28.67 64.161 25 91.49 49.805 26.76 54.441 23 100 2.42 8.920 3.52 16.005 5.04 4.155 87.20 7.085 79 3.00 8.350 3.30 10.986 148.255 100 191.209 100 236.864 122.866 82.87 149.209 78.03 169.664 3.46 2.447 41.45 2.636 31 42.95 45.65 100.00 28.97 23 71.63 26.343 21.44 20.455 13 25.389 17.13 42.000 21.97 67.200 28.37 16.611 65.43 25.200 60 48.508 61.960 80.468 13.45 18.50 27.73 29 ĐVT: Tỷ đồng (Nguồn: Báo cáo tổng kết BIDV Đà Nẵng qua năm 2008, 2009, 2010) Mọi hoạt động kinh doanh hướng đến mục đích cuối lợi nhuận lợi nhuận gương phản chiếu kết hoạt động thành phần kinh tế xã hội Cùng với việc mở rộng phạm vi hoạt động tín dụng, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, đẩy mạnh hoạt động kinh doanh ngoại tệ…nên năm qua BIDV Đà Nẵng đạt thành đáng khích lệ Tổng thu: tăng qua năm, năm 2010 đạt 317.331 tỷ đồng, tăng 64.161 tỷ đồng so với năm 2009, với tỷ lệ tăng 25.34%; năm 2009 tăng 28.67% so với 2008 Trong đó: - Nguồn thu chủ yếu từ lãi cho vay, chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn thu, hầu hết chiếm 90% qua năm Tuy nhiên, sức ép cạnh tranh ngày gay gắt kinh doanh ngân hàng, chênh lệch lãi suất đầu lãi suất đầu vào ngày giảm nguồn thu có xu hướng ngày giảm - Theo đó, ngân hàng tìm cách để tìm kiếm nguồn thu từ mảng "ngồi lãi", nên nguồn thu từ dịch vụ thu khác ngày tăng, đem lại nguồn thu đáng kể cho Chi nhánh Đáng ý là, nguồn thu từ dịch vụ có tốc độ tăng trưởng cao qua năm 2009 2010 với tỷ lệ tăng 87.20% 79.43% Điều năm 2009, Chi nhánh thực triển khai nhiều sản phẩm dịch vụ mới, với nhiều tiện ích đa dạng như: Dịch vụ gửi/nhận tin nhắn tự động BSMS, dịch vụ hợp đồng tương SVTH: Trần Thị Quỳnh Hương Lớp 33K07.1 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Nhân Trang 15 GVHD: TS Nguyễn Hòa Căn cứ: Sao kê tài khoản TGTT, Bảng lương đơn vị công tác, xác nhận thu nhập đơn vị công tác văn bằng, tài liệu khác đủ sở chứng minh nguồn thu nhập hợp pháp + Thu nhập từ hoạt động sản xuất, kinh doanh đầu tư Căn cứ: giấy tờ hợp pháp chứng minh thu nhập từ hoạt động sản xuất, kinh doanh đầu tư như: hóa đơn đầu vào, hóa đơn đầu ra, sổ thu - chi, hợp đồng cho thuê tài sản, hợp đồng mua bán hàng hóa 2.4.3 Về lịch sử quan hệ tín dụng: Kiểm tra thông tin KH phân hệ CIF để nắm bắt phân tích lịch giao dịch KH ( KH cũ) mức vay, dư nợ tại, việc thực trả nợ gốc lãi 2.4.5 Định giá, phân tích phương án/ dự án sản xuất, kinh doanh, đầu tư: - Đánh giá lĩnh vực ngành nghề kinh doanh KH, phù hợp ngành nghề kinh doanh giấy phép đăng ký kinh doanh, giấy phép hành nghề KH - Tính khả thi hiệu phương án, dự án sản xuất, kinh doanh, đầu tư: đánh giá thực trạng sản xuất, kinh doanh KH, yếu tố khách quan tác động đến hoạt động sản xuất kinh doanh, hiệu tiêu thụ sản phẩm, tính cạnh tranh sản phẩm thị trường - Phân tích, đánh giá phương án/ dự án sản xuất, kinh doanh dịch vụ, đầu tư khả vay trả KH để xác định hạn mức, thời gian, điều kiện vay nội dung khác liên quan đến khoản vay cho phù hợp 2.4.6 Việc tiến hành thẩm định TSĐB thực theo Quy định hiên hành giao dịch bảo đảm cho vay BIDV Trường hợp sản phẩm TDBL cụ thể có quy định khác, việc thẩm định TSĐB thực theo quy định SPBL 2.4.7 Lập báo cáo đề xuất tín dụng, phê duyệt, đề xuất tín dụng: Sau nghiên cứu toàn diện hồ sơ, vào kết thẩm định KH (thẩm định thông tin KH, TSĐB), điểm tín dụng cá nhân mà KH đạt (nếu có), hồ sơ vay vốn đối chiếu, đánh giá so với điều kiện theo quy định sản phẩm TDBL cụ thể (đối với khoản vay chưa quy định theo sản phẩm TDBL cụ thể điều kiện tín dụng theo quy định hành BIDV, CBQHKHCN lập báo cáo đề xuất tín dụng theo Mẫu thực sau: a) Trường hợp không đồng ý cấp tín dụng: SVTH: Trần Thị Quỳnh Hương Lớp 33K07.1 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Nhân Trang 16 GVHD: TS Nguyễn Hòa - CBQHKHCN báo cáo LĐPQHKHCN/LĐPGD, trường hợp cần thiết phải báo cáo lãnh đạo Chi nhánh xem xét định trước thông báo từ chối cho vay KH b) Trường hợp cấp tín dụng không thông qua phê duyệt rủi ro: - CBQHKHCN đồng ý cấp tín dụng trình cấp có thẩm quyền định cấp tín dụng theo quy định khoản điều Quy định tiếp tục thực trình tự quy định khoản điều c) Trường hợp cấp tín dụng phải thơng qua phê duyệt rủi ro tín dụng Chi nhánh: - Phó Giám đốc phụ trách QHKHCN đồng ý cấp tín dụng sở đề xuất LĐPQHKHCN phê duyệt Báo cáo đề xuất tín dụng PQHKHCN gửi Bộ phận QLRR thực thẩm định đánh giá rủi ro phê duyệt cấp tín dụng Phòng QHKHCN thực lập Biên giao nhận hô sơ với Bộ phận QLRR theo Mẫu - Bộ hồ sơ gửi Bộ phận QLRR bao gồm: + Báo cáo đề xuất tín dụng (bản gốc); + Các tài liệu khác có liên quan (theo yêu cầu Bộ phận QLRR) Trình tự thủ tục trình cấp định tín dụng thực theo trình tự quy định Quy định trình tự thủ tục cấp tín dụng KHCN - Bộ phận QLRR áp dụng Báo cáo thẩm định rủi ro tín dụng theo Mẫu d) Trường hợp khoản vay vượt mức phán Chi nhánh: - Chi nhánh (phòng QLRR đầu mối) lập hồ sơ trình HSC, ban quản lý RRTD đầu mối tiếp nhận hồ sơ, xử lý để trình cấp có thẩm quyền định cấp tín dụng 2.5 Quyết định cấp tín dụng: * Trách nhiệm: - CBQHKHCN, CBQLRR - LĐPQHKHCN/ LĐPGD/ LĐPQLRR - Lãnh đạo CN/ cấp có thẩm quyền HSC * Nội dung thực hiện: 2.5.1 Trình tự định cấp tín dụng khoản vay khơng thẩm định rủi ro Chi nhánh thực sau: Trên sở Báo cáo đề xuất tín dụng CBQHKHCN kèm theo hồ sơ vay vốn, cấp có thẩm quyền thực việc xem xét phê duyệt cấp tín dụng sau: SVTH: Trần Thị Quỳnh Hương Lớp 33K07.1 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Nhân Trang 17 GVHD: TS Nguyễn Hòa - Trong trường hợp thuộc thẩm quyền định cho vay định giải ngân LĐPQHKHCN/LĐPGD: Trên sở báo cáo CBQHKHCN, đồng ý cho vay, LĐPQHKHCN/LĐPGD ký vào vị trí “PHÊ DUYỆT ĐỀ XUẤT TÍN DỤNG” khơng đồng ý cho vay có ý kiến chuyển lại cho CBQHKHCN thơng báo cho KH Nếu vượt thẩm quyền, LĐPQHKHCN/LĐPGD ký trình lãnh đạo Chi nhánh định 2.5.2 Trình tự định cấp tín dụng khoản vay qua TĐRR: - Tại Chi nhánh: Trình tự định cấp tín dụng thực theo trình tự quy định Quy định trình tự thủ tục cấp tín dụng KH doanh nghiệp - Tại HSC: Trên sở nhận đầy đủ hồ sơ theo quy định tiết d Điểm 4.6 khoản điều này, BQLRRTD thực trình cấp có thẩm quyền quy định Khoản điều quy định để xem xét định cấp tín dụng Trường hợp chấp thuận cho Chi nhánh cấp tín dụng, BQLRRTD chịu trách nhiệm soạn thảo Quyết định cấp tín dụng theo Mẫu, trình cấp có thẩm quyền phê duyệt 2.6 Ký kết Hợp đồng hoàn thiện thủ tục pháp lý: * Trách nhiệm: - CBQHKHCN - LĐPQHKHCN/ LĐPGD - Lãnh đạo CN * Nội dung thực hiện: 2.6.1 Soạn thảo, đàm phán hợp đồng: Trên sở định cấp tín dụng cấp có thẩm quyền hợp đồng mẫu ( lựa chọn mẫu hợp đồng phù hợp mẫu hợp đồng tín dụng, HĐBĐTV phù hợp) để trình LĐPQHKHCN/LĐPGD kiểm sốt trước trình cấp có thẩm quyền ký hợp đồng 2.6.2 Ký kết HĐ: - Đối với KH: HĐ phải KH vay đại diện hợp pháp Hộ gia đình trực tiếp ký NH phòng Cơng chứng theo quy định (nếu có) - Đối với NH, HĐ người có thẩm quyền quy định Khoản Điều Quy định quy định cụ thể sản phẩm TDBL phân công Giám đốc Chi nhánh thời kỳ trực tiếp ký 2.6.3 Công chứng, chứng thực đăng ký giao dịch bảo đảm: SVTH: Trần Thị Quỳnh Hương Lớp 33K07.1 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Nhân Trang 18 GVHD: TS Nguyễn Hòa - CBQHKHCN với KH thực việc công chứng, chứng thực đăng ký giao dịch bảo đảm theo quy định hành - Sau hoàn thành thủ tục đăng ký giao dịch bảo đảm, CBQHKHCN bàn giao toàn hồ sơ cho PQTTD 2.7 Đề xuất định giải ngân: * Trách nhiệm: - CBQHKHCN, CBQTTD - LĐPQHKHCN/ LĐPGD - Lãnh đạo phụ trách QTTD * Nội dung thực hiện: 2.7.1 Trình tự đề xuất định giải ngân khoản vay thuộc thẩm quyền phán tín dụng Chi nhánh a) Trường hợp giải ngân lần giải ngân lần đầu: Sau cấp có thẩm quyền Chi nhánh định cấp tín dụng, CBQHKHCN lập Bảng kê rút vốn/HĐTD cụ thể ký vào vị trí “CBQHKHCN”, sau báo cáo LĐPQHKHCN/LĐPGD LĐPQHKHCN/ LĐPGD ký vào vị trí “PHÊ DUYỆT GIẢI NGÂN” thuộc thẩm quyền khơng thuộc thẩm quyền ký vào vị trí “LĐPQHKHCN/LĐPGD” trình Lãnh đạo Chi nhánh ký vào vị trí “PHÊ DUYỆT GIẢI NGÂN” b) Trường hợp định giải ngân lần sau: - Trên sở đề nghị KH, CBQHKHCN vào HĐTD, HĐBĐTV hồ sơ giải ngân chứng minh mục đích rút vốn (nếu có) KH cung cấp hướng dẫn KH lập Bảng kê rút vốn theo Mẫu Nếu đồng ý giải ngân, CBQHKHCN ký vào vị trí “CBQHKHCN” trình LĐPQHKHCN/LĐPGD xem xét, định 2.7.2 Trường hợp thiếu chứng từ giải ngân và/ chưa đủ điều kiện giải ngân, đồng thời KH cam kết cung cấp bổ sung hồ sơ chứng từ, Chi nhánh đánh giá, xem xét giải ngân phù hợp với thực tế giao dịch KH, tài liệu khác có liên quan (nếu có) CBQHKHCN phụ trách khoản vay CN có trách nhiệm theo dõi, kiểm tra, đơn đốc, KH hoàn thiện hồ sơ theo quy định Trường hợp phát KH sử dụng vốn vay khơng mục đích CBQHKHCN báo cáo đề xuất biện pháp xử lý kịp thời SVTH: Trần Thị Quỳnh Hương Lớp 33K07.1 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Nhân Trang 19 GVHD: TS Nguyễn Hòa 2.8 Giao nhận hồ sơ phê duyệt cập nhật thông tin vào hệ thống SIBS: * Trách nhiệm: - CBQHKHCN, CBQTTD - LĐPQHKHCN, LĐPQTTD * Nội dung thực hiện: 2.8.1 Giao nhận hồ sơ: Khi hoàn tất nội dung nêu trên, CBQHKHCN hoàn thiện hồ sơ liên quan đến KH, khoản vay (trong (i) hồ sơ bàn giao cho PQTTD để phê duyệt cập nhật thông tin chuyển cho PDVKHCN để giải ngân; (ii) hồ sơ chuyển cho KH 2.8.2 Phê duyệt cập nhật thông tin vào Phân hệ tín dụng hệ thống SIBS: a) Kiểm tra hồ sơ: + Trên sở hồ sơ nhận từ PQHKHCN, LDDPQTTD/ LĐPGD phân công CBQTTD vào hồ sơ để kiểm tra tính đầy đủ, khớp bề mặt hồ sơ trước cập nhật vào hệ thống Trong trình kiểm tra, phát vi phạm thẩm quyền định cấp tín dụng giải ngân, thẩm quyền quản lý loại hợp đồng CBQTTD báo cáo Lãnh đạo trực tiếp để xử lý b) Phê duyệt cập nhật thông tin hệ thống: - Trên sở kết kiểm tra tính đầy đủ, khớp mặt hồ sơ, đồng ý CBQTTD ký vào vị trí “CBQTTD” theo Mẫu thực cập nhật thơng tin KH, thông tin khoản vay vào hệ thống SIBS theo quy định hành BIDV hướng dẫn khai báo mã sản phẩm TDBL theo hướng dẫn hành BIDV - Sau cập nhật thông tin vào hệ thống, CBQTTD chuyển tồn hồ sơ trình LĐPQTTD ký phần “PHÊ DUYỆT CẬP NHẬT THÔNG TIN VÀO HỆ THỐNG” - Trên sở số TKTV KH hệ thống tạo ra, LĐPQTTD/LĐPGD điền vào Giấy đề nghị kiêm HĐTD/ Bảng kê rút vốn/ HĐ cụ thể (bao gồm chuyển cho PDVKHCN để giải ngân) Sau CBQTTD chuyển hồ sơ cho PDVKHCN để thực việc giải ngân 2.8.3 Lưu giữ hồ sơ: CBQTTD tiến hành lưu giữ hồ sơ theo quy định BIDV SVTH: Trần Thị Quỳnh Hương Lớp 33K07.1 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Nhân Trang 20 2.9 GVHD: TS Nguyễn Hòa Giải ngân: * Trách nhiệm: - CBDVKHCN - LĐPDVKHCN/ LĐPGD * Nội dung thực hiện: 2.9.1 PDVKHCN sau nhận hồ sơ giải ngân từ PQTTD, chịu trách nhiệm: - Hướng dẫn KH hoàn chỉnh nội dung chứng từ giải ngân, gồm: UNC, giấy lĩnh TM - Kiểm tra phù hợp nội dung, thông tin KH khớp hồ sơ, chứng từ Nếu phù hợp, CBDVKHCN thực giải ngân theo yêu cầu KH (giải ngân tiền mặt chuyển khoản vào TKTV/ tài khoản người thụ hưởng/ TK TGTT KH ) 2.9.2 Sau hoàn thành thủ tục giải ngân cho KH, CBDVKHCN lưu hồ sơ giải ngân theo quy định 2.10 Kiểm tra, giám sát KH, khoản vay: * Trách nhiệm: - CBQHKHCN - LĐPQHKHCN/LĐPGD * Nội dung thực hiện: 2.10.1 CBQHKHCN có trách nhiệm kiểm tra, giám sát KH vay, khoản vay, mục đích sử dụng vốn vay theo nội dung: a) Đối với khoản vay phục vụ đời sống (tiêu dùng), Chi nhánh kiểm tra thơng tin KH (trước, q trình xét duyệt cho vay) đảm bảo phù hợp với hồ sơ và/ thực tế (nếu có) b) Đối với khoản vay phục vụ mục đích sản xuất, kinh doanh, đầu tư, Chi nhánh kiểm tra trước, sau giải ngân 2.10.2 CBQHKHCN chịu trách nhiệm kiểm tra TSĐB theo quy định GD bảo đảm cho vay hành BIDV đầu mối thực định giá lại giá trị TSĐB theo quy định 2.10.3 Trong trình kiểm tra, đánh giá, phát dấu hiệu rủi ro, CBQHKHCN phải đề xuất biện pháp phòng ngừa báo cáo LĐPQHKHCN cấp có thẩm quyền định tín dụng chủ đạo, xử lý kịp thời 2.10.4 CBQHKHCN thực phân loại nợ theo quy định BIDV 2.11 Quản lý sau giải ngân thu nợ, lại , phí: * Trách nhiệm: - CBDVKHCN, CBQTTD, CBQHKHCN SVTH: Trần Thị Quỳnh Hương Lớp 33K07.1 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Nhân Trang 21 GVHD: TS Nguyễn Hòa - LĐPQHKHCN/LĐPGD - PĐPQTTD, LĐPDVKHCN * Nội dung thực hiện: 2.11.1 Quản lý sau giải ngân: - CBQTTD có trách nhiệm thường xun theo dõi thơng qua HĐTD, bảng kê rút vốn, chương trình báo cáo phần mềm để thông báo định kỳ ( trước ngày đến hạn tối thiểu ngày làm việc) cho PQHKHCN để đôn đốc thu hồi nợ gốc, nợ lãi, phí từ KH theo quy định HĐ CBQTTD thực tính tốn trích lập dự phòng rủi ro theo kết phân loại nợ CBQHKHCN theo quy định BIDV - CBQHKHCN phạm vi trách nhiệm quản lý KH theo phân công, chủ động sở thông báo CBQTTD thường xuyên chăm sóc, thơng báo KH trả nợ, đảm bảo khơng để nợ hạn xảy 2.12 Điều chỉnh tín dụng: * Trách nhiệm: - CBQHKHCN - LĐPQHKHCN/LĐPGD * Nội dung thực hiện: 2.12.1 Khi KH có nhu cầu điều chỉnh tín dụng Bộ phận QHKHCN chủ động đề xuất điều chỉnh tín dụng sở đánh giá khoản vay, TSĐB thông tin cảnh cáo Bộ phận QLRR CBQHKHCN phụ trách khoản vay đầu mối tiếp nhận yêu cầu KH trình cấp có thẩm quyền phê duyệt Trường hợp KH không trả nợ (gốc, lãi) kỳ hạn hạn thỏa thuận HĐTD, có Giấy đề nghị cấu lại thời hạn trả nợ đánh giá có khả trả nợ kỳ hạn khoản thời gian định sau thời hạn cho vay, CBQHKHCN hướng dẫn KH lập hồ sơ đề nghị cấu lại thời hạn trả nợ 2.13 Xử lý thu hồi nợ hạn: * Trách nhiệm: - CBQHKHCN - LĐPQHKHCN/LĐPGD * Nội dung thực hiện: 2.13.1 Khi phát sinh nợ đến hạn KH khơng có khả trả nợ khơng BIDV xem xét cấu lại thời hạn trả nợ, CBQHKHCN chịu trách nhiệm thông báo văn cho KH để đôn đốc KH trả nợ, đồng thời phối hợp với Bộ phận QLRR đề xuất biện pháp xử lý trình cấp có thẩm quyền định tín SVTH: Trần Thị Quỳnh Hương Lớp 33K07.1 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Nhân Trang 22 GVHD: TS Nguyễn Hòa dụng xem xét, thực biện pháp xử lý TSĐB theo quy định pháp luật hướng dẫn BIDV 2.13.2 CBQHKHCN có trách nhiệm theo dõi việc thực nghĩa vụ khác KH HĐTD nghĩa vụ mua bảo hiểm, nghĩa vụ bổ sung TSĐB (nếu có) để đơn đốc KH bên thứ thực nghĩa vụ cam kết 2.13.3 Việc xử lý tranh chấp HĐTD theo hướng dẫn xử lý tranh chấp BIDV 2.14 Thanh lý HĐTD lưu hồ sơ: * Trách nhiệm: - CBQHKHCN, CBQTTD, CBDVKHCN - LĐPQHKHCN/LĐPGD - LĐPQTTD, LĐPDVKHCN * Nội dung thực hiện: 2.14.1 Tất toán khoản vay: Khi KH trả hết nợ, CBQHKHCN phối hợp với CBQTTD CBDVKHCN đối chiếu, kiểm tra số tiền trả nợ gốc, lãi, phí để tất tốn khoản vay, lý hợp đồng 2.14.2 Giải tỏa hợp đồng bảo đảm tiền vay: Bộ phận QHKHCN đầu mối thực giải tỏa hợp đồng BĐTV KH (Tờ trình giải chấp TSĐB lập theo Mẫu) Trình tự, thủ tục giải tỏa thực theo quy định giao dịch bảo đảm cho vay hành BIDV 2.14.3 CBQTTD thực lưu trữ toàn diện hồ sơ quản lý theo quy định BIDV SVTH: Trần Thị Quỳnh Hương Lớp 33K07.1 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Nhân Trang 23 GVHD: TS Nguyễn Hòa CHƯƠNG III: NHẬN XÉT VÀ Ý KIẾN ĐỀ XUẤT VỀ QUY TRÌNH TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI BIDV ĐÀ NẴNG Thơng qua trình thực tập Chi nhánh kiến thức thực tế tích lũy sau q trình tiếp cận với quy trình tín dụng bán lẻ BIDV Đà Nẵng em nhận thấy quy trình q trình thực quy trình tín dụng bán lẻ BIDV Đà Nẵng có mặt mạnh hạn chế sau: 3.1 Nhận xét 3.1.1 Mặt mạnh - Tại Chi nhánh có văn hướng dẫn quy trình tín dụng bán lẻ cụ thể, sát với thực tế cho vay địa bàn Đà Nẵng đồng thời phù hợp với mục tiêu phát triển chung toàn hệ thống.Việc tuân thủ bước quy trình giúp cho cán tác nghiệp thuận lợi công việc, giảm thiểu rủi ro cho hoạt động cấp tín dụng nói riêng chi nhánh nói chung - Các sản phẩm tín dụng bán lẻ Chi nhánh đa dạng phong phú cho vay sửa chữa nhà ở, cho vay mục đích tiêu dùng, cho vay mua tơ… với đối tượng ngân hàng đáp ứng nhu cầu mong muốn đa dạng khách hàng - Biểu phí lãi suất linh hoạt, tính lãi số dư nợ thực tế, theo số dư giảm dần tạo nhiều thuận lợi ưu đãi cho khách hàng - Các cán tín dụng lãnh đạo Chi nhánh nhiệt tình, vui vẻ, niềm nở động Đảm bảo đáp ứng kịp thời mong muốn giải đáp thắc mắc cho khách hàng nhanh chóng - Hồ sơ vay vốn sản phẩm quy định rõ quy trình, quy định khách hàng bổ sung lần, tạo điều kiện thuận lợi thủ tục vay vốn cho khách hàng - Tại Chi nhánh thường xuyên tổ chức lớp bồi dưỡng nghiệp vụ bán lẻ cho cán để bồi dưỡng kiến thức để phát triển mục tiêu chung Chi nhánh 3.1.2 Hạn chế: - Tuy sản phẩm quy trình đa dạng thực tế Chi nhánh có số sản phẩm chưa phát triển như: cho vay du học, cho vay người lao động nước ngoài… Một phần số lượng khách hàng cần đến sản phẩm địa bàn đồng thời Chi nhánh chưa thực trọng vào phát triển sản phẩm SVTH: Trần Thị Quỳnh Hương Lớp 33K07.1 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Nhân Trang 24 GVHD: TS Nguyễn Hòa - Trong thời gian ngắn ngủi có khơng Chi nhánh Ngân hàng khác mọc lên với sở hạ tầng trang thiết bị đại Vì cạnh tranh ngày gay gắt, phát triển tín dụng bán lẻ phần bị ảnh hưởng 3.2 Ý kiến đề xuất - Để đảm bảo cạnh tranh khu vực, Chi nhánh mở thêm phòng giao dịch, kênh phân phối đại với mạng lưới ATM, POS dịch vụ ngân hàng đại cần quan tâm phát triển để tạo thuận tiện cho khách hàng Việc thực quản lý liệu tập trung đòi hỏi chuẩn bị kỹ để đáp ứng mạng lưới cơng nghệ, phòng giao dịch phải mở nơi đông dân cư thường xuyên diễn việc tải giao dịch để giãn bớt khách hàng, đảm bảo đáp ứng đầy đủ nhu cầu khách hàng - Để thực quy trình nghiệp vụ cấp tín dụng bán lẻ chặt chẽ đòi hỏi cán thực nghiệp vụ phải có trình độ chun mơn vững vàng hiểu biết sâu rộng chuyên môn, ngành nghề kinh doanh Vì vậy, yêu cầu đặt đội ngũ cán nhân viên chi nhánh phải liên tục tự nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ kiến thức thực tế ngồi xã hội Bên cạnh đó, ban giám đốc chi nhánh nên tạo nhiều hội, buổi nâng cao nghiệp vụ cho nhân viên chi nhánh SVTH: Trần Thị Quỳnh Hương Lớp 33K07.1 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Nhân Trang 25 GVHD: TS Nguyễn Hòa KẾT LUẬN Hoạt động tín dụng bán lẻ Chi nhánh trọng vài năm trở lại ban đầu đạt kết đáng khích lệ Hàng loạt chương trình khuyến tung ra, nhiều sản phẩm dịch vụ cung cấp khách hàng hài lòng Nhờ Chi nhánh khơng có tốc độ tăng trưởng ổn định, hình ảnh vị ngân hàng khơng ngừng nâng cao Chi nhánh tiếp tục nỗ lực phấn đấu để phát triển để cạnh tranh với ngân hàng nước mà cạnh tranh với Chi nhánh ngân hàng nước Qua thời gian thực tập, tìm hiểu thực tế Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng, với giúp đỡ tận tình anh, chị ngân hàng, em có hội tiếp cận với cơng việc thực tế, giúp em hiểu sâu vận dụng tốt kiến thức học Để hoàn thành báo cáo thực tập này, em xin gửi lời cám ơn chân thành đến quý thầy giáo, cô giáo khoa Tài Chính – Ngân Hàng, trường Đại Học Kinh Tế Đà Nẵng tận tình dạy dỗ, trang bị kiến thức cần thiết giúp em vào thực tế cách tự tin Đặc biệt em xin gửi lời cám ơn chân thành sâu sắc đến thầy giáo TS Nguyễn Hồ Nhân nhiệt tình bảo, hướng dẫn giúp em hoàn thành tốt báo cáo thực tập tốt nghiệp Qua đây, em xin gửi lời cám ơn đến Ban lãnh đạo cô chú, anh chị cơng tác phòng Quan hệ Khách hàng 2, Ngân hàng đầu tư phát triển - Chi nhánh Đà Nẵng tạo điều kiện cho em thực tập tốt, cung cấp số liệu, tài liệu cần thiết giúp em hoàn thành tốt báo cáo thực tập tốt nghiệp, truyền đạt kinh nghiệm thực tiễn quí giá suốt trình thực tập Ngân hàng Mặc dù có nhiều cố gắng, song thiếu kinh nghiệm công tác thực tiễn nên em khơng tránh khỏi sai sót định Vì vậy, em mong nhận thông cảm ý kiến đóng góp q thầy giáo, giáo cô chú, anh chị Ngân hàng Một lần em xin chân thành cám ơn! Đà Nẵng, tháng năm 2011 Sinh viên thực Trần Thị Quỳnh Hương SVTH: Trần Thị Quỳnh Hương Lớp 33K07.1 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Nhân Trang 26 GVHD: TS Nguyễn Hòa NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP SVTH: Trần Thị Quỳnh Hương Lớp 33K07.1 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Nhân Trang 27 GVHD: TS Nguyễn Hòa NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN SVTH: Trần Thị Quỳnh Hương Lớp 33K07.1 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Nhân Trang 28 GVHD: TS Nguyễn Hòa DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Ký hiệu NHTM BIDV LĐPQHKHCN LĐPGD LĐPDVKHCN LĐPQLRR LĐPQTTD CBQHKHCN CBQTTD CBQLRR SPBL TSĐB BĐTV KH Diễn giải Ngân hàng thương mại Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Lãnh đạo phòng Quan hệ khách hàng cá nhân Lãnh đạo phòng Giao dịch Lãnh đạo phòng Dịch vụ khách hàng cá nhân Lãnh đạo phòng Quản lý rủi ro Lãnh đạo phòng Quản trị tín dụng Cán quan hệ khách hàng cá nhân Cán quản trị tín dụng Cán quản lý rủi ro Sản phẩm bán lẻ Tài sản đảm bảo Bảo đảm tiền vay Khách hàng DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1: Tình hình huy động vốn BIDV qua năm 2008, 2009, 2010 Bảng 2: Tình hình cho vay BIDV Đà Nẵng qua năm 2008, 2009, 2010 Bảng 3: Kết HĐKD BIDV Đà Nẵng qua năm 2008, 2009, 2010 SVTH: Trần Thị Quỳnh Hương Lớp 33K07.1 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Nhân Trang 29 GVHD: TS Nguyễn Hòa MỤC LỤC GIÁM ĐỐC CÁC HỘI ĐỒNG TƯ VẤN CÁC PHÓ GIÁM ĐỐC KHỐI QUAN HỆ KHÁCH HÀNG KHỐI QUẢN LÝ RỦI RO SVTH: Trần Thị Quỳnh Hương Lớp 33K07.1 ... THIỆU VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng 1.1.1 Sự đời Ngân hàng Đầu tư phát triển. .. ương, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Quảng Nam – Đà Nẵng đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư Phát triển TP Đà Nẵng Năm 2004, chi nhánh Đầu tư Phát triển quận Liên Chi u trực thuộc ngân hàng Đầu tư Phát triển. .. Đầu tư Xây dựng Việt Nam thành lập Ngân hàng Kiến thiết Quảng Nam – Đà Nẵng đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Quảng Nam – Đà Nẵng Ngày 20/11/1994, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Quảng Nam – Đà