Mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Hùng Vương

Trong nền kinh tế thị trường ngân hàng đóng một vai trò rất quan trọng đối với sự ổn định và phát triển kinh tế của đất nước. Các ngân hàng thương mại hiện nay đang phải chịu áp lực cạnh tranh gay gắt từ phía các ngân hàng thương mại trong nước và các ngân hàng thương mại nước ngoài. Để tồn tại và phát triển yêu cầu các ngân hàng thương mại phải đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, đẩy nhanh tiến độ hiện đại hóa công nghệ nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường. Thanh toán không dùng tiền mặt là một phần quan trọng không thể thiếu đòi hỏi các ngân hàng phải đưa ra giải pháp từng bước nâng cao dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại đơn vị mình. Tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Hùng Vương không những phát triển về các dịch vụ như tín dụng, huy động, thanh toán xuất nhập khẩu vv… mà các dịch vụ về thanh toán không dùng tiền mặt cũng rất phát triển và được chú trọng, do dịch vụ này phù hợp với nhu cầu của xã hội vừa luân chuyển vốn nhanh chóng, kịp thời, chính xác, vừa tiết kiệm thời gian và giảm thiểu chi phí mang lại hiệu quả kinh doanh cho ngân hàng và tiện lợi cho người sử dụng. Tuy nhiên, hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt còn nhiều mặt hạn chế như trình độ cán bộ tại Chi nhánh còn chưa đồng đều, nhiều sản phẩm thanh toán ra đời nhưng chỉ tập trung ở khu vực đô thị vì thế vẫn còn mới mẻ đối với một số tầng lớp dân cư. Thêm vào đó việc người dân chưa từ bỏ thói quen dùng tiền mặt khiến cho việc thanh toán không dùng tiền mặt chưa được áp dụng một cách phổ biến và rộng dãi. Như vậy, chúng ta cần phải làm rõ vai trò của hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt đối với hệ thông ngân hàng, tổ chức và cá nhân trong nền kinh tế đồng thời tìm ra những hạn chế nhằm đưa ra các giải pháp mở rộng hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt. Xuất phát từ nhu cầu cấp thiết trên, em chọn đề tài : Mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Hùng Vương làm khóa luận tốt nghiệp của mình.

TRƯỜNG ĐẠI HỌC HÙNG VƯƠNG KHOA KINH TẾ & QUẢN TRỊ KINH DOANH MỞ RỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HÙNG VƯƠNG KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP PHÚ THỌ, NĂM 2014 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong kinh tế thị trường ngân hàng đóng vai trò quan trọng ổn định phát triển kinh tế đất nước Các ngân hàng thương mại phải chịu áp lực cạnh tranh gay gắt từ phía ngân hàng thương mại nước ngân hàng thương mại nước Để tồn phát triển yêu cầu ngân hàng thương mại phải đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, đẩy nhanh tiến độ đại hóa cơng nghệ nhằm đáp ứng nhu cầu ngày cao thị trường Thanh tốn khơng dùng tiền mặt phần quan trọng thiếu đòi hỏi ngân hàng phải đưa giải pháp bước nâng cao dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt đơn vị Tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Hùng Vương phát triển dịch vụ tín dụng, huy động, tốn xuất nhập vv… mà dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt phát triển trọng, dịch vụ phù hợp với nhu cầu xã hội vừa ln chuyển vốn nhanh chóng, kịp thời, xác, vừa tiết kiệm thời gian giảm thiểu chi phí mang lại hiệu kinh doanh cho ngân hàng tiện lợi cho người sử dụng Tuy nhiên, hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt nhiều mặt hạn chế trình độ cán Chi nhánh chưa đồng đều, nhiều sản phẩm tốn đời tập trung khu vực đô thị mẻ số tầng lớp dân cư Thêm vào việc người dân chưa từ bỏ thói quen dùng tiền mặt khiến cho việc tốn khơng dùng tiền mặt chưa áp dụng cách phổ biến rộng dãi Như vậy, cần phải làm rõ vai trò hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt hệ thông ngân hàng, tổ chức cá nhân kinh tế đồng thời tìm hạn chế nhằm đưa giải pháp mở rộng hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Xuất phát từ nhu cầu cấp thiết trên, em chọn đề tài : " Mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Hùng Vương" làm khóa luận tốt nghiệp 2 Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung Trên sở hệ thống hóa sở lý luận hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt phản ánh thực trạng đề xuất số giải pháp nhằm mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Hùng Vương 2.2 Mục tiêu cụ thể - Hệ thống hóa vấn đề lý luận chung hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Hùng Vương - Phản ánh đánh giá thực trạng hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Hùng Vương - Đề xuất số giải pháp nhằm mở rộng hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Hùng Vương Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu Hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Hùng Vương 3.2 Phạm vi nghiên cứu - Về nội dung: Hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt - Về không gian: Tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Hùng Vương - Về thời gian nghiên cứu: Số liệu nghiên cứu từ năm 2011 đến năm 2013 Phương pháp nghiên cứu - Phương pháp thu thập tài liệu - Phương pháp xử lý tài liệu - Phương pháp phân tích tổng hợp - Phương pháp chuyên gia Kết cấu đề tài Ngoài phần mở đầu, danh mục tài liệu tham khảo, nội dung đề tài trình bày ba chương : Chương 1: Cơ sở lý luận tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Hùng Vương Chương : Giải pháp mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Hùng Vương Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm tốn khơng dùng tiền mặt khái niệm liên quan TTKDTM cách thức tốn tiền hàng hóa, dịch vụ khơng có xuất tiền mặt mà tiến hành cách trích tiền từ tài khoản người chi trả chuyển vào tài khoản người thụ hưởng cách bù trừ lẫn thơng qua vai trò trung gian tổ chức cung ứng dịch vụ toán {138/3} 1.1.2 Sự cần thiết tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại - TTKDTM trở thành phận thiếu hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, gần gũi với sống người - TTKDTM tốn tiền mặt có mối quan hệ chuyển hố lẫn có vị trí quan trọng khơng thiếu kinh tế 1.1.3 Vai trò ý nghĩa tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại 1.1.3.1 Vai trò tốn khơng dùng tiền mặt - Vai trò TTKDTM kinh tế - Vai trò TTKDTM Ngân hàng Thương Mại - Vai trò TTKDTM Ngân hàng Trung ương - Vai trò TTKDTM quan tài 1.1.3.2 Ý nghĩa tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại - TTKDTM góp phần đẩy nhanh tốc độ luân chuyển vốn - TTKDTM tạo nguồn vốn cho ngân hàng với chi phí thấp - TTKDTM với hoạt động tín dụng tạo tiền gửi - TTKDTM hạn chế rủi ro, an tồn cao lưu thơng mang lại thuận lợi việc trao đổi hàng hóa 1.1.4 Các quy định tốn khơng dùng tiền mặt 1.1.4.1 Quy định chung 1.1.4.2 Quy định khách hàng - Khách hàng bên trả tiền - Đơn vị bên bán (bên thụ hưởng) 1.1.4.3 Quy định ngân hàng 1.1.5 Các hình thức tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại 1.1.5.1 Hình thức toán séc a, Séc chuyển khoản b, Séc bảo chi 1.1.5.2 Hình thức tốn Ủy nhiệm thu 1.1.5.3 Hình thức tốn Ủy nhiệm chi 1.1.5.4 Hình thức tốn Thẻ ngân hàng a, Thẻ ghi nợ b, Thẻ ký quỹ tốn c, Thẻ tín dụng 1.1.5.5 Hình thức tốn Thư tín dụng 1.2 Mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm mở rộng toán khơng dùng tiền mặt 1.2.2 Tiêu chí đánh giá mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại 1.2.2.1 Chỉ tiêu định tính a, Khả đáp ứng nhu cầu khách hàng b, Thái độ phục vụ ngân hàng khách hàng c, Sự đa dạng hình thức tốn 1.2.2.2 Chỉ tiêu định lượng a, Số lượng tài khoản khách hàng ngân hàng b, Thị phần TTKDTM ngân hàng ngày tăng 1.2.3 Ý nghĩa việc mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt - Giảm chi phí việc in ấn, phát hành, lưu thơng NHTW - Lưu thơng tiền mặt khơng khác lưu thơng hàng hóa - TTKDTM làm cho cơng tác quản lý, kiểm soát, điều tiết hoạt động kinh tế dễ dàng - TTKDTM làm tăng tính khoản tiền tăng nguồn vốn tín dụng cho NHTM - TTKDTM giải pháp để giảm thiểu mát, tiếc kiệm chi phí lưu thơng hạn chế khắc phục việc lưu hành tiền giấy 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại 1.2.4.1 Nhóm nhân tố khách quan a, Tình hình kinh tế tài giới b, Kinh tế vĩ mô, ổn định trị xã hội mơi trường pháp lý c, Mơi trường pháp lý d, Trình độ dân trí, tâm lý, thói quen người dân e, Sự cạnh tranh ngân hàng 1.2.4.2 Nhóm nhân tố chủ quan a, Quy mơ nguồn vốn ngân hàng b, Trình độ cơng nghệ tốn ngân hàng c, Yếu tố người Chương THỰC TRẠNG MỞ RỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HÙNG VƯƠNG 2.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam, chi nhánh Hùng Vương 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Hùng Vương Ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh Hùng Vương tiền thân Ngân hàng Công thương Nam Việt Trì, thành lập từ ngày 21/7/1989 Trụ sở Ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh Hùng Vương đặt số 806 Đại lộ Hùng Vương, phường Thanh Miếu, thành phố Việt Trì, tỉnh Phú Thọ 2.1.2 Chức nhiệm vụ Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Hùng Vương 2.1.2.1 Chức 2.1.2.2 Nhiệm vụ 2.1.3 Cơ cấu tổ chức quản lý Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Hùng Vương Giám đốc Phó giám đốc Phòng khách hàng Doanh nghiệp Phòng khách hàng Cá nhân Phó giám đốc Phòng kế tốn Phòng tiền tệ kho quỹ Phòng kiểm tra kiểm sốt nội Phòng giao dịch loại Phòng tổ chức hành Tổ QLRR Và nợ có vấn đề Tổ thơng tin điện tốn Phòng giao dịch loại Sơ đồ 2.1: Sơ đồ máy tổ chức NHCT Việt Nam, chi nhánh Hùng Vương 2.1.4 Đặc điểm cấu lao động sở vật chất Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Hùng Vương 2.1.4.1 Đặc điểm cấu lao động Cơ cấu lao động Chi nhánh Hùng Vương có thay đổi qua năm Chi nhánh có xu hướng mở rộng quy mơ nhằm phát triển mở rộng hình thức tốn, dịch vụ tín dụng, huy động vốn để đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng địa bàn Bảng 2.1: Cơ cấu lao động Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Hùng Vương Năm 2011 Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 2012/2011 Số LĐ Tỷ Trọng Số LĐ Tỷ Trọng Số LĐ Tỷ Trọng (người) (%) (người) (%) (người) (%) Mức 2013/2012 Tỷ lệ Tăng/ (%) giảm Bình Mức Tăng/ Giảm Tỷ lệ quân (%) (%) I Giới tính 78 100,0 81 100,0 87 100,0 103,85 107,41 105,61 Nam 24 30,77 24 29,63 28 32,18 100 116,67 108,01 Nữ 54 69,23 57 70,37 59 67,82 105,56 103,51 104,53 II Trình độ 78 100,0 81 100,0 87 100,0 103,85 107,41 105,61 Đại học 59 74,36 67 82,72 73 83,91 113,56 108,96 111,23 Cao đẳng 11 14,10 11 13,58 12 13,79 100 109,10 104,45 Trung cấp 08 11,54 03 3,70 02 2,30 (5) 37,50 (1) 66,67 50,00 (Nguồn: Tài liệu phòng kế tốn - Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam chi nhánh Hùng Vương năm 2011- 2013) 10 Bảng 2.5: Tình hình tốn ủy nhiệm chi Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Hùng Vương Đơn vị: Tỷ đồng Năm 2011 Chỉ tiêu Năm 2012 Tỷ Số tiền trọng Tỷ Số tiền (%) Tổng tốn UNC -Thanh tốn hóa đơn - Thanh tốn lương - Thanh toán khác Năm 2013 trọng So sánh 2012/2011 Tỷ Số tiền (%) trọng Số tiền (%) 6.829,67 100 11.950,97 100 13.611,12 100 3.426,45 50,17 6.481,01 54,23 7.593,64 2.466,88 36,12 4.020,31 33,64 936,34 13,71 1.449,65 12,13 5121,30 Tỷ lệ (%) 2013/2012 Số tiền Tỷ lệ (%) Bình quân (%) 174,99 1.660,15 113,89 141,17 55,79 3.054,56 189,14 1.112,63 117,17 148,87 4.362,36 32,05 1553,43 162,97 342,05 108,51 132,98 1.655,12 12,16 513,31 154,82 205,46 114,17 132,95 (Nguồn: Tài liệu phòng kế tốn - Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Hùng Vương năm 2011- 2013) 16 * Thanh tốn hóa đơn Năm 2012 doanh số toán 6.481,01 tỷ đồng tăng 3.054,56 tỷ đồng so với năm 2011 Năm 2013 doanh số toán tăng 1.112,63 tỷ đồng tăng tương ứng 117,17% so với năm 2012 * Thanh toán lương Năm 2012 đạt 4.020,31 tỷ đồng tăng 1.553,43 tỷ đồng tăng tương ứng 62,97% so với năm 2011 Năm 2013 doanh số toán lương đạt 4.362,36 tỷ đồng tăng 342,05 tỷ đồng tăng tương ứng 8,51% so với năm 2012 * Thanh toán khác Năm 2012 doanh số toán đạt 818,25 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 12,13% tổng toán UNC tăng 344,10 tỷ đồng tăng tương ứng 72,57% so với năm 2011 Năm 2013 đạt 1064,80 tỷ đồng tăng tương ứng 30,13% so với năm 2012 2.2.2.4 Hình thức tốn Thẻ Thẻ ngày áp dụng rộng rãi, số lượng thẻ Chi nhánh tăng cao năm Sự đa dạng chủng loại tiện ích ngày nâng cao đáp ứng nhu cầu nhiều khách hàng Đa số khách hàng biết đến chức rút tiền máy ATM mà sử dụng chức khác, Chi nhánh cần đẩy mạnh việc giới thiệu sản phẩm chức để khách hàng thấy tiện ích Ngồi ra, máy ATM có mặt hạn chế máy hết tiền, lỗi kỹ thuật khiến cho khách hàng chưa đánh giá cao dịch vụ thẻ Tuy nhiên, thẻ Chi nhánh trọng mở rộng số lượng tăng cường dịch vụ đa dạng hóa tiện ích để đảm bảo đáp ứng nhu cầu toán khách hàng Các máy POS Chi nhánh mở rộng số lượng đặt trung tâm tốn lớn để giúp khách hàng toán nơi đâu 17 Bảng 2.6: Tình hình tốn thẻ Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam Chi nhánh Hùng Vương Đơn vị: Tỷ đồng Năm 2011 Chỉ tiêu Năm 2012 Tỷ Số tiền trọng Tỷ Số tiền (%) Tổng 1.101,60 100 trọng 100 2012/2011 Tỷ Số tiền (%) 2.159,72 So sánh Năm 2013 trọng Số tiền (%) 2.870,74 100 1.058,12 Tỷ lệ (%) 196,05 2013/2012 Số tiền 711,02 Tỷ lệ (%) 132,92 Bình qn (%) 161,43 tốn thẻ 1.Thẻ 1.073,62 97,46 2.129,92 98,62 2.837,44 98,84 1.056,3 198,39 707,52 133,22 162,57 - Thẻ C 894,86 83,35 1.830,88 85,96 2.484,46 87,56 936,02 204,60 653,58 135,70 166,62 - Thẻ S 147,73 13,76 260,49 12,23 324,32 11.43 112,76 176,33 63,83 124,50 148,17 - Thẻ G 28,99 2,7 35,78 1,68 25,26 0,89 6,79 123,42 (10,52) 70,60 93,35 - Thẻ Pink 2,04 0,19 2,77 0,13 3,40 0,12 0,73 135,78 0,63 122,74 129,10 Thẻ TDQT 27,98 2,54 29,86 1,38 33,30 1,16 1,70 106,08 3,44 111,52 109,09 E-Pastner (Nguồn: Tài liệu phòng kế tốn - Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam chi nhánh Hùng Vương năm 2011- 2013) 18 Qua bảng 2.9 ta thấy, hình thức tốn thẻ tăng lên cách nhanh chóng Có thể nói việc phát hành thẻ ghi nợ nhằm mục địch trả lương cho cá nhân giúp Chi nhánh tăng lượng thẻ phát hành đồng thời với tăng doanh số giao dịch lên năm 2.2.2.5.Hình thức tốn Thư tín dụng 19 Bảng 2.7: Tình hình tốn thư tín dụng NHTMCP Cơng thương Việt Nam Chi nhánh Hùng Vương Đơn vị :1.000 USD Năm 2011 Chỉ tiêu Năm 2012 Tỷ Số tiền trọng Tỷ Số tiền (%) So sánh Năm 2013 trọng 2012/2011 Tỷ Số tiền (%) trọng Số tiền (%) Tỷ lệ (%) 2013/2012 Số tiền Bình Tỷ lệ quân (%) (%) Tổng doanh số toán 26.514,45 100 47.395,81 100 36.892,95 100 20.881,36 178,75 (10.502,86) 77,84 117,96 389,77 107,05 136,61 179,35 (10,892,63) 73,98 115,19 L/C Doanh số toán 3.169,92 12,12 5.526,35 11,66 5.916,12 14,83 2.356,43 174,34 L/C XK Doanh số toán 23.344,53 87,88 41.869,46 88,34 30.976,83 85,17 18.524,93 L/Cnhập (Nguồn: Tài liệu Phòng KH Doanh Nghiệp - Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Hùng Vương năm 2011- 2013) 20 Qua bảng số liệu ta thấy, hình thức tốn L/C có doanh số tốn lớn chiếm tỷ trọng khơng cao tổng TTKDTM Tuy nhiên, năm gần lượng doanh số tốn L/C có xu hướng tăng khơng qua năm 2.2.2.6 Khả đáp ứng nhu cầu khách hàng - Đứng từ góc độ Chi nhánh: Với đội ngũ cán nhân viên giàu kinh nghiệm, có kỹ làm việc chuyên nghiệp để đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng Cơ sở vật chất Chi nhánh có trụ sở khang trang, đẹp cảm giác tin cậy cho khách hàng đến giao dịch với Chi nhánh - Đứng từ góc độ khách hàng đến giao dịch: Qua phiếu điều tra 120 mẫu khách hàng, Chi nhánh đánh giá đáp ứng đa số khách hàng đến giao dịch 2.2.2.7 Thái độ phục vụ khách hàng - Đứng từ góc độ Chi nhánh: Đào tạo huấn luyện cho nhân viên tảng cho việc xây dựng thương hiệu - Đứng từ góc độ khách hàng đến giao dịch: Khách hàng đến với ngân hàng nhân viên ngân hàng nhiệt tình giải đáp thắc mắc, hướng dẫn khách hàng thực giao dịch 120 khách hàng đánh giá tốt 2.2.2.8 Sự đa dạng hình thức tốn * Về hình thức tốn Séc Khách hàng sử dụng dịch vụ cung ứng séc Chi nhánh củng cố khả tốn séc Ngồi ra, việc ký phát séc tiền VND ngoại tệ giúp tăng tính linh hoạt tốn * Về hình thức tốn UNT Vietinbank thức triển khai dịch vụ tốn hóa đơn ủy nhiệm thu tự động đem lại nhiều kết khả quan, đến năm 2013 hợp tác giữ VNPT Hà Nội Vietinbank góp phần gia tăng tiện ích cho khách hàng * Đối với hình thức tốn UNC Việc sử dụng toán Ủy nhiệm chi nhân rộng chủ 21 tài khoản sử dụng ủy nhiệm chi để tốn hóa đơn sử dụng để tốn lương cho nhân viên công ty giúp tăng trưởng lượng tốn nhiều năm qua * Đối với hình thức toán Thẻ Ngân hàng Vietinbank ngân hàng đầu lĩnh vực thẻ tiện ích cung cấp từ hình thức tốn thẻ đa dạng phong phú như: SMS banking, Ví điện tử VNMart, Vấn tin tài khoản online góp phần đa dạng hóa mở rộng hình thức tốn thẻ giúp ích cho ngân hàng việc phục vụ nhu cầu cho khách hàng * Đối với hình thức tốn Thư tín dụng Đối với thư tín dụng hình thức sử dụng với doanh số tốn lớn lượng phí ngân hàng thu cao ngân hàng trú trọng cách tư cho khách hàng thủ tục cách thức tốn quốc tế cho thuận lợi vướng mắc q trình tốn dành nhiều tình cảm khách hàng 2.2.2.9 Số lượng khách hàng mở tài khoản Tại Chi nhánh lượng khách hàng có quan hệ tín dụng tăng qua năm, với gia tăng số lượng tài khoản giao dịch Chi nhánh khơng ngừng tìm hiểu đưa tiện ích nhằm tăng lợi ích cho khách hàng khách hàng địa bàn ngày tin tưởng 22 Bảng 2.10: Số lượng tài khoản Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Hùng Vương Đơn vị : Tài khoản Năm 2011 Chỉ tiêu Số tiền Doanh số tài khoản TK cá nhân TK doanh nghiệp Năm 2012 Tỷ trọng Năm 2013 Tỷ Số tiền (%) trọng So sánh 2012/2011 Tỷ Số tiền (%) trọng Số tiền (%) Tỷ lệ (%) 2013/2012 Số tiền Tỷ lệ (%) Bình quân (%) 6.125 100 10.256 100 13.866 100 4.131 167,44 3.610 135,20 150,46 5.993 97,85 9.964 97,15 13.536 97,62 3.971 166,26 3.572 135,85 150,29 132 2,15 292 2,85 330 2,38 160 221,2 38 113,01 158,11 (Nguồn : Báo cáo tổng hợp Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Hùng Vương năm 2011- 2013 ) 23 Qua bảng số liệu ta thấy số lượng tài khoản cá nhân doanh nghiệp tăng năm Đây tín hiệu mừng chứng tỏ mở rộng toán hoạt động TTKDTM Năm 2012 tổng số tài khoản 10256 tài khoản tăng 4.131 tài khoản so với năm 2011 tăng tương ứng 67,44% Chỉ tiêu ngân hàng đặt năm 2013 lượng tài khoản đạt 10.000 tài khoản Tuy nhiên, chi nhánh đa tăng số lượng tài khoản lên 13.866 tài khoản tăng 138,66 % kế hoạch giao tăng 35,2% so với năm 2012 2.2.2.10 Thị phần tốn khơng dùng tiền mặt Trên địa bàn, xét thị phần TTKDTM phải kể đến ngân hàng Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ, vietcombank chi nhánh Việt Trì, MHB chi nhánh Phú Thọ, VIB chi nhánh Việt Trì Vietinbank chi nhánh Hùng Vương Bảng 2.11: Thị phần tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Hùng Vương Đơn vị : Tỷ đồng Năm 2011 Chỉ tiêu Số tiền Vietinbank CN Năm 2012 Tỷ trọng (%) Số tiền Năm 2013 Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) 9.172,34 18,1 16.324,42 19,8 18.824,50 18,5 10.185,86 20,1 16.736,65 20,3 20.859,58 20,5 8.564,23 16,9 14.098,36 17,1 16.789,42 16,5 8.158,82 16,1 13.026,56 15,8 16.585,91 16,3 4.408,8 8,7 7.667,53 9,3 10.582,42 10,4 Ngân hàng khác 10.185,86 20,1 14.593,05 17,7 18.112,22 17,8 Tổng TTKDTM 50.675,91 100 82.446,57 100 101.754,05 100 Hùng Vương Agribank CN Tỉnh Phú Thọ Vietcombank CN Việt Trì MHB CN Phú Thọ VIB CN Việt trì ( Nguồn: Báo cáo TTKDTM NHTM năm 2011- 2013) 24 2.3 Đánh giá mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Hùng Vương 2.3.1 Kết đạt Trong năm 2013 Ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh Hùng Vương thực tổng số tốn 25.749 tỷ đồng, TTDTM chiếm 26,89% Doanh số TTKDTM 18.824 tỷ đồng chiếm 73,11% tổng doanh số toán chung ngân hàng 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân * Hạn chế - Danh mục toán chưa phong phú - Phạm vi tham gia TTKDTM bó hẹp số đối tượng định - Cơ sở hạ tầng kỹ thuật phục vụ tốn hạn chế, lượng máy ATM, POS phục vụ số địa bàn trọng điểm thành phố - Trong q trình tốn xảy lỗi sai xót - Trình độ cán giao dịch chưa đồng - Thị trường tiềm đại bàn chưa khai thác triệt để - Phí dịch vụ tốn khách hàng đánh giá cạnh tranh so với thị trường nhiên cao - Sự cân đối hoạt động toán xuất nhập * Nguyên nhân - Thói quen nhận thức người dân - Vốn đầu tư vào hoạt động TTKDTM hiệu - Do trình độ cán chưa hồn thiện chun mơn - Cơng tác tun truyền, quảng cáo Chi nhánh hình thức - Mức thu hợp lý để đảm bảo hoạt động tốn khơng gặp khó khăn giảm tối thiểu rủi ro xảy cho khách hàng - Khó khăn nguồn ngoại tệ phục vụ khách hàng 25 Chương MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HÙNG VƯƠNG 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Hùng Vương thời gian tới 3.1.1 Định hướng chung Chi nhánh 3.1.2 Định hướng riêng hoạt động mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt Chi nhánh 3.2 Một số giải pháp mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Hùng Vương 3.2.1 Nhóm giải pháp chung 3.2.1.1 Phát triển Marketing ngân hàng 3.2.1.2.Tăng cương công tác huy động vốn 3.2.1.3 Đẩy nhánh đại hóa cơng nghệ ngân hàng, đổi kỹ thuật cơng nghệ tốn 3.2.1.4 Nâng cao lực đội ngũ cán công nhân viên 3.2.1.5 Gia tăng số lượng khách hàng mở tài khoản 3.2.1.6 Khai thác thêm dịch vụ 3.2.1.7 Phát triển thị trường tiềm 3.3.2 Các giải pháp cụ thể cho hình thức toán 3.3.2.1 Đối với toán Séc 3.2.1.2 Đối với hình thức tốn Ủy nhiệm thu 3.2.2.3 Đối với hình thức tốn Ủy nhiệm Chi 3.2.2.4 Đối với hình thức tốn Thẻ 3.2.2.5 Đối với hình thức tốn Thư tín dụng 26 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ Kết luận Thanh toán chức quan trọng hoạt động kinh doanh ngành ngân hàng ngày tác động tích cực to lớn luân chuyển vốn kinh tế, góp phần quan trọng vào nghiệp cơng nghiệp hóa, đại hóa hội nhập kinh tế quốc tế đất nước Do đó, khơng ngừng mở rộng phạm vi tốn trọng tâm cơng tác TTKDTM trách nhiệm to lớn nhiệm vụ hàng đầu ngành ngân hàng tiến trình phát triển chúng kinh tế đất nước giới Đối với Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Hùng Vương năm qua, Chi nhánh không ngừng nỗ lực để phát triển công tác tốn Cơng tác TTKDTM Chi nhánh khẳng định rõ tầm quan trọng tốn đơn vị kinh tế nói riêng tồn q trình lưu thơng tiền tệ kinh tế nói chung Các hình thức TTKDTM Chi nhánh trở nên quen thuộc với người dân, góp phần khơng nhỏ vào thành công kinh doanh doanh nghiệp Cùng với đặc điểm tiện lợi, an tồn nhanh chóng mà hình thức mang lại làm tăng nhanh trình chu chuyển vốn, giảm thời gian ứ đọng vốn doanh nghiệp, đồng thời giúp Chi nhánh tăng khả kiểm sốt q trình lưu thông tiền tệ Sự gia tăng không ngừng khách hàng doanh số toán địa bàn, thương hiệu ngân hàng định vị dù họ phải chịu tác động từ khó khăn kinh tế cạnh tranh gay gắt ngân hàng ghi nhận thành nỗ lực từ cán công nhân viên Chi nhánh cơng tác tốn Tuy nhiên, bên cạnh có số vướng mắc đòi hỏi Chi nhánh phải nghiên cứu để đưa giải pháp giải thích hợp, nhằm hồn thiện cơng tác tốn mình, phục vụ khách hàng tốt hơn, đáp ứng kịp thời yêu cầu kinh tế 27 Nhận thức rõ đề chi nhánh có cố gắng để phục vụ cách tốt khách hàng họ có nhu cầu tốn, góp phần làm cho hình thức TTKDTM ngày người sử dụng rộng rãi Qua đem lại tiện lợi cho khách hàng, lại vừa có điều kiện nâng cao uy tín khách hàng tăng thêm doanh thu hàng năm cho Chi nhánh, vừa đóng góp cho phát triển kinh tế nói chung Kiến nghị 2.1 Đối với ngân hàng nhà nước 2.2 Kiến nghị với Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam 2.3 Đối với Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Hùng Vương 28 TÀI LIỆU THAM KHẢO 1.TS Vũ Thị Hậu (2007), Bài giảng nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Trường đại học Kinh Tế Và Quản Trị Kinh Doanh - Đại học Thái Nguyên 2.Trần Văn Hòe (2007), Giáo trình thương mại điện tử, NXB Trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân, Hà Nội 3.TS Nguyễn Thị Thanh Hương (2005), Giáo trình kế tốn ngân hàng, NXB thống kê, Hà Nội Nguyễn Minh Kiều (2007), Thanh toán quốc tế, NXB thống kê, Hà Nội 5.PGS.TS Nguyễn Thị Mùi, Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài Chính, Hà Nội Đặng Văn Thanh (2008), Bài giảng Nguyên lý thống kê kinh tế, Trường Đại học Hùng Vương, Phú Thọ 7.GS TS Lê Văn Tư (2009), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại NXB Tài Chính, Hà Nội 8.TS Lê Quang Vinh (2007), Tiền hoạt động ngân hàng, NXB Tài Chính, Hà Nội Báo cáo kết kinh doanh năm 2011, 2012, 2013 ngân hàng ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Hùng Vươn 29 ... 1.056 ,3 198 ,39 707,52 133 ,22 162,57 - Thẻ C 894,86 83, 35 1. 830 ,88 85,96 2.484,46 87,56 936 ,02 204,60 6 53, 58 135 ,70 166,62 - Thẻ S 147, 73 13, 76 260,49 12, 23 324 ,32 11. 43 112,76 176 ,33 63, 83 124,50... 117,96 38 9,77 107,05 136 ,61 179 ,35 (10,892, 63) 73, 98 115,19 L/C Doanh số toán 3. 169,92 12,12 5.526 ,35 11,66 5.916,12 14, 83 2 .35 6, 43 174 ,34 L/C XK Doanh số toán 23. 344, 53 87,88 41.869,46 88 ,34 30 .976, 83. .. 28,99 2,7 35 ,78 1,68 25,26 0,89 6,79 1 23, 42 (10,52) 70,60 93, 35 - Thẻ Pink 2,04 0,19 2,77 0, 13 3,40 0,12 0, 73 135 ,78 0, 63 122,74 129,10 Thẻ TDQT 27,98 2,54 29,86 1 ,38 33 ,30 1,16 1,70 106,08 3, 44 111,52