tai lieu nay duoc lay so lieu thuc te cua ngan hang va dat diem rat cao . Chuc cac ban lam bai diem cao
Biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đại Tín – chi nhánh Sài Gòn LỜI CẢM ƠN Qua thời gian học tập và rèn luyện dưới mái trường Đại học, em đã tiếp thu được những kiến thức quý báu làm cơ sở để áp dụng thực tiễn. Có được điều đó là nhờ vào sự đóng góp công sức của quý thầy cô đã tận tình giúp đỡ. Qua thời gian thực tập tại Ngân hàng TMCP Đại Tín – Chi nhánh Sài Gòn, được tiếp xúc với môi trường thực tế, tuy còn rất bỡ ngỡ nhưng bên cạnh đó em đã nhận được sự giúp đỡ và quan tâm tận tình của Lãnh đạo và các anh, chị nhân viên trong Ngân hàng để được hoàn thành tốt nhiệm vụ trong học tập. Em xin chân thành cảm ơn quý thầy, cô ở khoa Quản trị kinh doanh, trường Đại học Kinh tế TPHCM, đặc biệt là thầy Phạm Văn Nam đã tận tình giúp em hoàn thành tốt bài khóa luận tốt nghiệp; đồng thời cũng cảm ơn các anh, chị trong Ngân hàng TMCP Đại Tín - Chi nhánh Sài Gòn. Sau cùng em xin chúc tất cả quý thầy, cô cùng các anh, chị trong Ngân hàng luôn hoàn thành tốt nhiệm vụ và vững bước trong cuộc sống. Riêng thầy Phạm Văn Nam, em xin chúc thầy luôn dồi dào sức khỏe, công tác tốt để tiếp tục cùng các quý thầy, cô khác truyền đạt kiến thức cho thế hệ sau. TP HCM, Ngày… Tháng….Năm…… Sinh viên lớp QT9.K32 MA THỊ NHẤT VŨ GVHD: Th.S Phạm Văn Nam i SVTH: Ma Thị Nhất Vũ Biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đại Tín – chi nhánh Sài Gòn NHẬN XÉT CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI TÍN – CHI NHÁNH SÀI GÒN …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… TP, HCM Ngày… Tháng… Năm…… GVHD: Th.S Phạm Văn Nam SVTH: Ma Thị Nhất Vũ ii Biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đại Tín – chi nhánh Sài Gòn NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN . . . . . . . . . . . . . . . . . TP.HCM, Ngày… .Tháng… Năm…… GVHD: Th.S Phạm Văn Nam SVTH: Ma Thị Nhất Vũ iii Biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đại Tín – chi nhánh Sài Gòn MỤC LỤC Lời nói đầu 1 Chương 1: Những lý luận chung về tín dụng và chất lượng tín dụng tại Ngân hàng thương mại . 3 1.1 Tín dụng trong hoạt động kinh doanh ngân hàng . 3 1.1.1 Khái niệm và đặc trưng của tín dụng 3 1.1.2 Phân loại tín dụng 5 1.1.3 Vai trò của tín dụng 7 1.2 Khái quát về chất lượng tín dụng . 9 1.2.1 Quan niệm về chất lượng tín dụng 9 1.2.2 Các chỉ tiêu đánh giá 10 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng 12 GVHD: Th.S Phạm Văn Nam SVTH: Ma Thị Nhất Vũ iv Biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đại Tín – chi nhánh Sài Gòn 1.3 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng . 20 1.3.1 Về phía ngân hàng 20 1.3.2 Đối với nền kinh tế 21 1.3.3 Đối với khách hàng 21 Chương 2: Thực trạng hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đại Tín – Chi nhánh Sài Gòn . 23 2.1 Khái quát về Ngân hàng TMCP Đại Tín – chi nhánh Sài Gòn 23 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển . 23 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 24 2.2 Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đại Tín – chi nhánh Sài Gòn trong 2 năm qua (2008 – 2009) 26 2.2.1 Số lượng khách hàng – doanh thu . 27 2.2.2 Nhân viên tín dụng 27 2.2.3 Quy trình tín dụng . 28 GVHD: Th.S Phạm Văn Nam SVTH: Ma Thị Nhất Vũ v Biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đại Tín – chi nhánh Sài Gòn 2.2.4 Các chỉ số đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng . 31 2.2.4.1 Tổng dư nợ/nguồn vốn huy động (%) 31 2.2.4.2 Tổng dư nợ/tổng tài sản (%) 37 2.2.4.3 Nợ quá hạn/tổng dư nợ (%) 38 2.2.4.4 Thời gian hoàn vốn 40 2.2.4.5 Hệ số thu nợ (%) 43 2.2.5 Khả năng kiểm soát rủi ro tín dụng . 44 2.3 Ưu và khuyết điểm . 48 2.3.1 Ưu điểm . 48 2.3.2 Khuyết điểm 49 Chương 3: Biện pháp và kiến nghị nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đại Tín – chi nhánh Sài Gòn 51 3.1 Cơ sở của những giải pháp . 51 3.1.1 Định hướng phát triển . 51 3.1.2 Áp lực cạnh tranh 53 GVHD: Th.S Phạm Văn Nam SVTH: Ma Thị Nhất Vũ vi Biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đại Tín – chi nhánh Sài Gòn 3.1.3 Năng lực Ngân hàng 55 3.2 Biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại chi nhánh . 56 3.2.1 Nhóm biện pháp để tăng nguồn vốn . 56 3.2.2 Nhóm biện pháp tăng về hoạt động cho vay . 57 3.2.3 Nhóm biện pháp nhằm hạn chế nợ quá hạn 59 3.2.4 Nhóm biện pháp nhằm tăng cường công tác kiểm tra kiểm soát 62 3.3 Kết luận . 64 DANH SÁCH CÁC BẢNG BIỂU Bảng 1: Dư nợ theo thể loại cho vay .31 Bảng 2: Doanh số cho vay 32 Bảng 3: Doanh số thu nợ 34 GVHD: Th.S Phạm Văn Nam SVTH: Ma Thị Nhất Vũ vii Biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đại Tín – chi nhánh Sài Gòn Bảng 4: Tình hình huy động vốn 35 Bảng 5: Hiệu suất sử dụng vốn vay 37 Bảng 6: Tỷ lệ dư nợ tại chi nhánh 37 Bảng 7: Tình hình nợ quá hạn tại chi nhánh 2008 – 2009 38 Bảng 8: Doanh số thu nợ theo thể loại cho vay 40 Bảng 9: Dư nợ bình quân .42 Bảng 10: Vòng quay vốn tín dụng 42 Bảng 11: Hệ số thu nợ 43 DANH SÁCH ĐỒ THỊ Đồ thị 1: Dư nợ theo thể loại cho vay 32 Đồ thị 2: Doanh số cho vay 33 Đồ thị 3: Doanh số thu nợ 34 GVHD: Th.S Phạm Văn Nam SVTH: Ma Thị Nhất Vũ viii Biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đại Tín – chi nhánh Sài Gòn Đồ thị 4: Tình hình huy động vốn 36 Đồ thị 5: Nợ quá hạn qua 2 năm 2008 – 2009 39 Đồ thị 6: Doanh số thu nợ theo thể loại cho vay 41 GVHD: Th.S Phạm Văn Nam SVTH: Ma Thị Nhất Vũ ix Biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đại Tín – chi nhánh Sài Gòn LỜI NÓI ĐẦU Hiện nay hệ thống các Ngân hàng đóng vai trò rất quan trọng trong nền kinh tế bởi nó chính là các kênh trung gian huy động vốn và cũng là kênh cung cấp vốn cho nền kinh tế. Là một trong những mắc xích quan trọng cấu thành nên sự vận động nhịp nhàng của nền kinh tế. Cùng với các ngành kinh tế khác, Ngân hàng có nhiệm vụ tham gia bình ổn thị trường tiền tệ, kiềm chế và đẩy lùi lạm phát, tạo công ăn việc làm cho người lao động, giúp đỡ các nhà đầu tư, phát triển thị trường vốn, thị trường ngoại hối, tham gia thanh toán và hỗ trợ thanh toán… Trong hoạt động của Ngân hàng, thì hoạt động tín dụng là một trong những lĩnh vực quan trọng, và quan hệ tín dụng cũng góp phần quan trọng không kém, là nguồn sinh lợi chủ yếu quyết định sự tồn tại, phát triển của ngân hàng; nhưng bên cạnh đó nó còn mang lại nhiều rủi ro nhất. Chính vì vậy, làm thế nào để hạn chế rủi ro, củng cố và nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng là điều mà trước đây, bây giờ và sau này đều được các nhà quản lý Ngân hàng, các nhà chính sách và các nhà nghiên cứu quan tâm. Hòa cùng với sự đổi mới của toàn bộ hệ thống Ngân hàng, Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Tín trong những năm qua cũng đã rất chú trọng tới hoạt động tín dụng và đang từng bước hoàn thiện trong hoạt động kinh doanh của mình để đáp ứng yêu cầu phát triển kinh tế trong quá trình công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước. Song, đâu phải khi muốn hoàn thiện hơn mà lại không chấp nhận những rủi ro, thiếu sót còn tồn tại trong hoạt động tín dụng của mình. Qua quá trình học tập, tìm hiểu được sự giúp đỡ của các thầy cô, đặc biệt là sự giúp đỡ của giáo viên hướng dẫn; và từ những yêu cầu thực tiễn đặt ra, trong quá trình thực tập tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Tín cũng được sự giúp đỡ của các anh chị trong Ngân hàng, nên em đã quyết định chọn đề tài: “ Biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đại Tín – chi nhánh Sài Gòn” để viết chuyên đề tốt nghiệp, và nhằm mục đích đưa ra GVHD: Th.S Phạm Văn Nam SVTH: Ma Thị Nhất Vũ 1 . Vũ Biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đại Tín – chi nhánh Sài Gòn NHẬN XÉT CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI TÍN – CHI NHÁNH SÀI GÒN. Biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đại Tín – chi nhánh Sài Gòn 1.3 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân