Tìm hiểu hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại cổ phần quân đội

http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N L I NÓI Đ U Theo nhà kinh t h c, y u t qu n lý có vai trò ý nghĩa quy t ñ nh OBO OKS CO M đ i v i s thành cơng c a doanh nghi p thương trư ng Tuy nhiên, v n ñ qu n tr doanh nghi p m i ch ñư c ñ c p ñ n doanh nghi p th i qian g n ñây, ñ c bi t doanh nghi p s n xu t Còn v n đ qu n lý Ngân hàng ñư c ñ c p chưa nhi u, m t n i dung m i m , phong phú h p d n ñ nghiên c u, c i ti n q trình đ i m i nên kinh t ñ t nư c Đ c bi t s ph i h p cơng c c a sách ti n t ñ ñi u ti t th trư ng quy lu t kinh t , thông qua m t ngân hàng ta có th hi u rõ vi c v n d ng quy lu t kinh t quy lu t lưu thông ti n t , t làm rõ vai trò c a y u t qu n lý Ngân hàng Chính l em xin th c t p t!i Ngân hàng thương m!i c ph n (NHTMCP) quân ñ i V i chuyên ñ tìm hi u ho!t ñ ng kinh doanh c a Ngân hàng Thương m!i c ph n Quân ñ i Chuyên ñ g m chương : Chương : Ho!t ñ ng c a Ngân Hàng Thương m!i ch th trư ng Chương : Th c tr!ng v c u t ch c qu n tr ñi u hành c a NHTMCP quân ñ i Chương : M t s ý ki n nh n xét ki n ngh nh"m nâng cao ch t lư ng ho!t KI L ñ ng c a NHTMCP Quân ñ i Q trình th c t p giúp em có đư c nh#ng suy nghĩ nh#ng nh n th c v lĩnh v c qu n tr Ngân hàng Đ$ng th i em ñã nh n ñư c s giúp ñ%, hư ng d n t n tình c a đ$ng chí lãnh đ!o, cán b Ngân hàng GSTS Tr nh Th Hoa Mai Em xin chân thành c m ơn http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Chương HO T Đ NG C A NGÂN HÀNG THƯƠNG M I TRONG CƠ CH TH TRƯ NG OBO OKS CO M 1.1 NGÂN HÀNG THƯƠNG M(I (NHTM) 1.1.1 Khái ni m v NHTM NHTM ñơn v kinh doanh ti n t b"ng ho!t ñ ng ch y u nh n ti n g)i cho vay Như v y NHTM m t trung gian t ch c ho!t ñ ng ch y u ñi vay ñ cho vay v i m c tiêu cao nh t t i đa hố l i nhu n Ho!t ñ ng c a NHTM, trung gian tài khác có ý nghĩa đ c bi t ho!t ñ ng kinh t Đ i v i ngư i g)i ti t ki m h t!o ñư c thu nh p t lãi su t Đ i v i ngư i chi tiêu (doanh nghi p, ph h gia đình) h có l i th c hi n đư c m c đích c a có ti n ñ u tư thu ñư c l i nhu n, mua s*m đư c hàng hố d ch v lúc Qua n n kinh t huy ñ ng ñư c ti n ñ ngu$n v n t!m th i nhàn r+i ñ ph c v cho s phát tri n kinh t 1.1.2 Phân lo i NHTM Co nhi u cách ñ phân lo!i NHTM Tuy nhiên NHTM có th đư c phân theo lo!i hình sau : -Căn c theo quan h s- h#u ta có NHTM sau : KI L + NHTM qu c doanh : Là Ngân hàng thu c s- h#u c a Nhà nư c, v n Nhà nư c ch ñ u tư M i s ho!t ñ ng Nhà nư c ñi u hành + NHTM c ph n : Ngân hàng (NH) đư c t ch c theo hình th c công ty C ph n v n c đơng đóng góp + NHTM liên doanh : Liên doanh gi#a NH nư c v i NH nư c ngoài, v n thu c v bên liên doanh, m+i bên đóng góp theo m t t l tho thu n + Các chi nhánh văn phòng đ!i di n c a NH nư c ngồi -Căn c theo n i dung ph!m vi tính ch t k ho!ch ta có : http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N + NHTM chun doanh : chuyên kinh doanh ti n t m t lĩnh v c (VD NH nơng nghi p, NH Ngo!i thương,…) + NHTM ña : NH kinh doanh ti n t nhi u lĩnh v c OBO OKS CO M nhi u lo!i Nhìn chung thành l p NHTM đa xu hư ng ph bi n hi n 1.1.3 Ho t ñ ng b n c a NHTM Đ xem xét ho!t ñ ng c a m t NHTM c n xem xét b n quy t toán tài s n c a NHTM Đó b n th ng kê k toán v tài s n n tài s n có c a NHTM Nó có d!ng tài kho n ch# T ñ c ñi m t ng tài s n có b"ng t ng tài s n n c ng v i v n NH ∑ Tài s n có = ∑ Tài s n n + V n NH + Trong tài s n n ph n ánh c.u ngu$n v n c a NH ti n g)i có th phát séc, ti n g)i ti t ki m, v n ñi vay… Đây tài s n n NH có trách nhi m hồn tr v n lãi + Tài s n có ph n ánh ho!t ñ ng s) d ng v n c a NH kho n d tr#, cho vay ho!t ñ ng ñ u tư khác + N i dung b n quy t toán g$m kho n : Bên có (s) d ng v n) bao g$m - Ti n d tr# Bên n (ngu$n v n), bao g$m : - Ti n g)i có th phát séc - Ti n g)i - NH khác - Ti n cho vay - Ti n g)i ti t ki m - Ti n g)i kỳ h!n -Ti n ñi vay KI L - Ch ng khoán - Các tài s n hi n v t - V n NH Nhìn vào b n quy t tốn ta th y nh#ng ho!t đ ng b n c a NH th hi n ch c c a NHTM : *Ch c : Trung gian tín d ng NHTM đ ng làm trung gian trư c tiên huy ñ ng ngu$n v n ti n t t!m th i nhàn r+i n n kinh t (đó kho n ti n ti t ki m c a http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N h gia đình, kho n v n chưa s) d ng c a doanh nghi p…) sau NH s) d ng ngu$n v n huy ñ ng ñư c đ cho vay, tính ch t trung gian th hi n - ch+ NH ñ ng ñi vay ñ cho vay, ñây ho!t ñ ng ch y u c a NH ph n ánh tính OBO OKS CO M ch t kinh doanh ti n t c a NH *Ch c : Là trung gian tốn :NHTM đ ng thay m t khách hàng ti n hành nghi p v NH b o qu n ti n t , ti n hành toán theo u0 nhi m c a khách hàng, nh n ti n vào tài kho n, theo dõi s sách… Như v y NH ñ ng làm trung gian toán gi#a khách hàng, ch không dùng ti n m t mà toán b"ng chuy n kho n ho c bù tr v i ñi u ki n khách hàng ph i m- tài kho n t!i NH Đi u làm cho vi c tốn gi#a khách hàng đư c nhanh chóng ti n l i, m t khác gi m đư c chi phí xã h i gi m đư c lưu thơng ti n m t *Ch c : Ch c t o ti n Tham gia vào trình cung ng ti n m t b ng ho!t ñ ng “t!o ti n” NHTM có th t!o b i s ti n g)i không kỳ h!n b"ng ho!t ñ ng cho vay h th ng NH nghĩa cho vay NHTM đ$ng th i t!o ti n g)i khơng kỳ h!n, q trình t!o ti n c a NHTM trình m- r ng nhi u l n g)i không kỳ h!n v i kho n d tr# ñư c cung c p thêm huy ñ ng thêm ñư c ti n g)i tồn b h th ng NHTM có th t!o đư c lư ng ti n g)i không kỳ h!n g p nhi u l n d tr# ban ñ u mà h nh n ñư c lư ng ti n g)i m- r ng nâng t l ngh ch v i t l d tr# b*t bu c t l thu n v i lư ng d tr# m i KI L Lư ng ti n g)i m- r ng b"ng 1/Rd x d tr# m i (KD) t l d tr# b*t bu c Ngân hàng Trung ương (NHTW) qui đ nh, lư ng ti n m t g)i l!i t ng s ti n g)i huy ñ ng ñư c Tuy nhiên s ti n g)i ñư c t!o th c t ph thu c vào hành vi ngư i g)i ti n (đó t l rút ti n m t c a khách hàng m c ñ s) d ng v n c a NH ñ cho vay Như v y trình t!o ti n h th ng NHñư c di1n m i liên h m t thi t gi#a NHTM v i http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N *Tóm l i : NHTM kinh doanh ti n t b"ng vi c t!o d ch v NH bao g$m d ch v nh n ti n g)i, d ch v cho vay, d ch v toán, d ch v b o lãnh, d ch v u0 thác, d ch v tư v n ñ u tư tr góp… ñ t i ñư c hố l i nhu n OBO OKS CO M v n ñ NH ph i gi m ñư c chi phí t i m c th p nh t chi phí v lãi su t, chi phí v qu ng cáo, giao d ch, chi phí tìm ki m thong tin chi phí r i ro khác 1.2 H2 TH3NG NHTM VI2T NAM 1.2.1 Cơ c u t ch c : H th ng NHTM Vi t Nam đư c thành l p th c ngày 26/3/1988 theo quy t ñ nh s 53/HĐBT, H th ng NHTM Vi t Nam ñ i sau h th ng NH Nhà nư c Song ñ n h th ng NHTM Vi t Nam ñã phát tri n thành m t h th ng tương đ i tồn di n, bao g$m NHTM qu c doanh ñ!i di n cho lĩnh v c kinh t : NH Ngo!i thương, NH Công thương, NH Nông nghi p phát tri n nông thơn, NH đ u tư phát tri n, NH ph c v nghư i nghèo… Các NHTM c ph n, NH thương m!i nư c ngoài… Đ n h th ng NHTM Vi t Nam có m t ph c v cho h u h t ngành ngh , lĩnh v c kinh t khác có chi nhánh - h u h t t nh, thành ph Cơ c u t ch c c a m t NHTM c ph n bao g$m : -H i ñ$ng qu n tr : quan lãnh ñ!o cao nh t NHTM H i ñ$ng Qu n tr quan th c thi nhi m v ñ!i h i c ñông giao cho, quan lãnh ñ!o c a NHTM gi#a kỳ đ!i h i c đơng Tuy nhiên, NHTM qu c KI L doanh H i ñ$ng qu n tr Th ng ñ c NH Nhà nư c Vi t Nam xem xét quy t đ nh thành l p ch khơng ph i thành viên H i ñ$ng qu n tr góp v n, b-i l NHTM qu c doanh NH Nhà nư c thành l p góp v n ñ u tư, v n c a NHTM qu c doanh v n 100% c a Nhà nư c Các NHTM c ph n thi H i ñ$ng qu n tr Đ!i h i c ñông b u -Ban T ng giám ñ c (giám đ c) Đ!i h i c đơng b u ho c H i ñ$ng qu n tr (HĐQT) thành l p (tuỳ t ng ñi u ki n quy ch c a t ng doanh http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N nghi p) Ban giám ñ c ngư i ñi u hành m i ho!t ñ ng kinh doanh c a NHTM theo s lãnh ñ!o c a HĐQT sách, chi n lư c kinh doanh đ đư c ñ giúp vi c cho Ban giám ñ c có chuyên viên giúp vi c Ban OBO OKS CO M tham mưu, phòng ban t!i tr s- -Các đơn v thành viên -Các đơn v tr c thu c ñơn v thành viên Như v y NHTM c ph n ñư c c u thành sơ ñ$ sau : ñ ñ ñơ ă … KI L ñơ ñơ ñ Các NHTM ñư c phân thành nhi u phòng ban đ th c hi n nhi m v , ch c c a NHTM Cũng t ch c kinh doanh khác, s chia thành phòng ban NH xu t phát t vi c m t ngư i không th ti n hành h t t t c cơng vi c liên quan t i m t nhóm ho!t đ ng S phân chia thành phòng ban n ta có th cung c p d ch v nâng cao, m- r ng cho khách hàng phát tri n l c ñ i v i nhân viên viên ch c, gi m chi phí ho!t đ ng… http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N M c đ phân chia phòng ban thay đ i v i quy mô công vi c c a NH Vi c khơng có m t phòng ban hay phòng ban khơng có ý nghĩa ch c c th c a phòng ban khơng đư c th hi n t!i NH Các NH áp OBO OKS CO M d ng c ch c qu n tr theo hình th c tr c n tham mưu 1.2.2 Qu n tr ngân hàng (QTNH) M c tiêu b n c a QTNH gi ng m c tiêu c a t ch c kinh doanh khá, doanh l i đ!t ñ n m c t i ña c a ch s- h#u, nâng ñ n m c t i ña th i giá c a kho n niên kim tương lai cho c đơng dư i hình th c tăng c ph n ho c tăng v n V b n Qu n tr NH khơng khác v i qu n tr - t ch c khác Các ch c b n c a qu n tr : Ho!ch ñ nh, t ch c, n d ng nhân s , hư ng d n ki m tra… ñư c áp d ng nhân s , hư ng d n ki m tra… ñư c áp d ng đ i v i cơng tác QTNH Vi c gia tăng doanh l i c a NHTM hàm s c a bi n s , bao g$m t ng thu nh p, chi phí qu n lý, chi phí NH, th i giá c a ti n, s) d ng v n Vi c th c hi n quy t ñ nh NHTM ph i ñư c th c hi n m t cách nhanh chóng cương quy t Khách hàng ln ln đòi h4i NH cung c p d ch v tài cho h m t cách k p th i có hi u qu Nghi p v NH m t d ch v lao ñ ng kh.n trương v y ñ ho!t ñ ng có hi u qu , nhân viên th c hi n ph i đư c thơng tin có s hi u bi v sách lu t l c a ñ nh ch Tuy nhiên, th i gian không cho phép t t c quy t ñ nh ñ u ñư c th c hi n m t cách có hi u qu Đ ng giác ñ c a tính h#u KI L hi u, ngư i lãnh đ!o u hành khơng th quan tâm đ n quy t đ nh mang tính thư ng l , hàng ngày Hơn n#a chi nhánh NH, b ph n h i s- c a n"m r i rác khu v c ñ a lý r ng l n, nh#ng ñ i ngũ nhân viên c a h c n ph i ñư c liên t c thông báo v phương th c qu n tr c a m t NH *Ho!t ñ ng ñ u tiên qu n tr ñi u hành cơng vi c ho!ch đ nh, b t kì m t hãng kinh doanh đ u ph i phác ho! phương hư ng ho!t ñ ng tương lai c a h K t qu cu i c a vi c ho!ch ñ nh phát tri n m t chi n lư c ñ s) d ng ngu$n l c c a doanh nghi p mơi trư ng d đ nh đ http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N đ!t ñư c t t c m c tiêu ñ Nhi u Ngân hàng nh n th y s quan tr ng c a ch c nên ñã l p phòng k ho!ch g$m nhân viên có l c chun mơn Ho!ch đ nh công vi c qu n tr t ng h p Trong q trình ho!ch OBO OKS CO M đ nh, bư c ñ u tiên vi c ñánh giá th c l c c a NH : Tích s n, ti n u0 thác, khoán v n; s ti p c n c a c ng đ$ng, trình đ chun mơn c a đ i ngũ nhân viên ưu th c a khu v c th trư ng QTNH ph i th c hi n ñư c nhi u gi ñ nh v tương lai ñưa t ch c c a vào hồ nh p v i mơi trư ng mong mu n Chính giai đo!n công vi c d báo h t s c quan tr ng có ý nghĩa Các d ki n v y u t tài kinh t s nh hư-ng ñ n NH nh#ng tháng t i c n ph i đư c tính t i; Ph i d tốn trư c đư c câu h4i mang tính chi n lư c Sau ñ nh giá ñư c y u t bên Vi c qu n tr NH ph i xét ñ n y u t bên m t NH phương hư ng kinh doanh, v n ñ v ñ i ngũ nhân viên, v n ñ ñ i m i nh#ng lo!i d ch v hi n có… Cái đích cu i mà t t c ho!t ñ ng ñ u ph i hư ng t i nh"m đ!t k t qu chung vi c xác ñ nh m c tiêu, s- đ quy t đ nh sáh c a NH s nh hư-ng ñ n c u t ch c c a NH nh hư-ng ñ n s lư ng nhân viên c n n d ng Sau ñ t m c tiêu, ti p theo vi c thi t l p sách c a NH Vi c đưa sách có vai trò hư ng d n toàn b ho c ch nh#ng ranh gi i ñ nhà qu n tr có th ho!t đ ng Chính sách ph i đư c linh ñ ng KI L ñư c xem xét l!i thư ng xuyên nh"m hoàn thi n thêm *Khi hình thành m c tiêu sách, bư c k ti p ph i ñ!t ñư c m t chi n lư c nh"m ñ!t đư c m c tiêu m c đích Chi n lư c b n k ho!ch ñó m c tiêu ñư c ho!ch ñ nh m t cách rõ ràng nh t Chi n lư c m t chương trình hành đ ng bao g$m vi c s) d ng h#u hi u ti m l c ñ ñ!t ñư c m c tiêu nh t đ nh *M t nh#ng đòi h4i - b t c hãng kinh doanh ñ u thơng báo m c tiêu thi t l p, sách u l ho!t đ ng cho t t c http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N nh#ng c n t i Ngu$n thơng tin c n ph i đư c m- r ng t ch c NH chi nhánh, gi#a thư ký, th qu5, nhân viên k tốn… b n thân NH tr- thành ngu$n thơng tin quan tr ng đ i v i t ch c kinh t OBO OKS CO M cá nhân *Cu i công tác ki m tra, ki m tra m t yêu c u ñư c th c hi n ñ y ñ nh t s ch c v qu n tr NH, xu t phát t vai trò c a NH XH, NH d a vào lòng tin c a qu n chúng NH đóng vai trò vi c cân đ i lư ng ti n c a nhà nư c ñư c ñi u hành ch t ch b-i quan u hành NH, qua vơ s nh#ng ñi u lu t quy ñ nh bao hàm tiêu KI L chu.n c a s xác http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Chương TH C TR NG V CƠ C U T CH C VÀ QU N TR ĐI U HÀNH T I NHTMCP QUÂN Đ I OBO OKS CO M 2.1 VÀI NÉT V6 NHTMCP QUÂN Đ7I 2.1.1 S ñ i c a NHTMCP Quân ñ i Theo Ngh ñ nh 88 c a H i ñ$ng B trư-ng cho phép doanh nghi p Quân ñ i làm kinh t k t h p v i qu c phòng Các doanh nghi p ho!t đ ng h u h t lĩnh v c kinh t , ngành cơng nghi p qu c phòng, s n xu t kinh doanh m t hàng tiêu dùng, khai thác khống s n, cơng nghi p đóng tàu, bưu vi1n thơng, xây d ng, giao thông… V a th c hi n m c tiêu kinh t , v a k t h p v i qu c phòng Tuy nhiên q trình s n xu t kinh doanh doanh nghi p Quân ñ i r t c n v n ñ u tư m- tài kho n ñ giao d ch Như v y h c n ph i vay v n c a Ngân hàng, ñó doanh nghi p Quân ñ i ph i ch u s ki m tra v tình hình tài lĩnh v#c kinh doanh c a ngân hàng mà h d ñ nh cho vay v n Song doanh nghi p quân ñ i m t s lĩnh v c kinh doanh c n ph i gi# bí m t khơng đư c phép ti t l bên ngồi Trư c tình hình cân ph i có m t ngân hàng Quân ñ i ñ ph c v doanh nghi p Quân ñ i làm kinh t k t h p v i qu c phòng B-i v y T ng c c Cơng nghi p qu c phòng kinht T ng C c Công nghi p Qu c phòng xin KI L phép B Qu c phòng, Ngân hàng nhà nư c, B Tài ñ m- m t NH ñó NHTMCP Quân ñ i theo quy t ñ nh s 0054/NHNN-QĐ ký ngày 20-9-1994 Đ n ngày 4-11-1994 NH b*t đ u khai trương vào ho!t đ ng có m t tr s- nh t t!i 28 Đi n Biên ph - Hà N i V i s v n ñi u l ban ñ u 20 t ñ$ng 28cán b công nhân viên ch c Đ n sau năm ñi vào ho!tñ ng s v n c a NH ñã tăng lên 240 t đ$ng 170 cán b cơng nhân viên, có phòng giao d ch t!i Hà N i, chi nhánh t!i thành ph H$ Chí Minh, chi nhánh H i Phòng l p Cơng ty ch ng khốn Thăng Long http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N chung tồn h th ng NH Vi t Nam Vi c huy ñ ng v n tăng ñ u qua năm ñ m b o ñư c cân ñ i cung c u, đ!t h s an tồn cao khơng có tình tr!ng v n t$n đ ng khơng sinh l i OBO OKS CO M 3.1.2 H n ch nguyên nhân Bên c!nh nh#ng k t qu ñ!t ñư c nêu nh#ng vư ng m*c, h!n ch c khách quan l n ch quan c a NHTMCP Qn đ i c n ph i có bi n pháp kh*c ph c *Nh ng h n ch mang tính khách quan + Cơ ch chinh sách thay ñ i thư ng xuyên th i gian qua (chính sách xu t nh p kh.u, sách đ t đai, sách thu …) làm cho mơi trư ng kinh t khơng n đ nh, nh hư-ng r t l n ñ n chi n lư c kinh doanh c a doanh nghi p, làm ñ o l n sách tín d ng c a t ng ngân hàng, nguyên nhân tác ñ ng m!nh m ñ n s b t n mà hi n NHTM nói chung ph i kh*c ph c hi u qu + Môi trư ng pháp lý kinh doanh ngân hàng : ñây v n đ có th nói b n quan tr ng nh t c a ho!t ñ ng kinh t nói chung ho!t đ ng c a NHTM nói riêng, có NHTMCP Qn đ i Hi n nay, h th ng pháp lu t v ho!t đ ng NH chưa đ y đ thi u th ng nh t Th hi n - vi c ban hành hư ng d n th c hi n qui đ nh, thơng tư hư ng d n chưa ñ$ng b gi#a cá ngành liên quan d n ñ n th c hi n t!i NH s- có lúc b vi ph!m (đi n hình Thơng tư liên b Tài - Tư pháp - Ngân hàng v th ch p, công KI L ch ng b o lãnh vay v n NH) Đ c bi t, sau lu t NH có hi u l c thi hành (1/10/1998), vi c xác ñ nh ñ a v pháp lý c a NHTM v n ñ r t khó; spháp lý c a NH chưa đư c hồn thi n li u NH hồn c nh đ$ng th i ph i tuân th Lu t t ch c tín d ng v i hàng lo!t văn b n dư i lu t có liên quan khác ch u s ñi u ch nh c a Lu t Doanh nghi p Nhà nư c, Lu t Công ty có th ho!t đ ng hi u qu ñư c không ? Th c t ñã n y sinh m t s v n ñ c n suy nghĩ : http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYEÁ N -Th nh t, NHTM m t doanh nghi p kinh doanh ti n t có m i quan h m t thi t nh!y c m ñ i v i n n kinh t B t kỳ m t s tác ñ ng vào h th ng NHTM nhi u đ u có nh hư-ng đ n tình hình kinh t - xã h i OBO OKS CO M nư c Xét cho s bình đ8ng thương trư ng c n thi t, th vi c ñ t v trí NHTM - giai đo!n hi n chưa phù h p, chưa th y h t t m quan tr ng c a ho!t ñ ng NH ñ i v i n n kinh t mà ch ñơn c) xem ho!t ñ ng c a NHTM doanh nghi p bình thư ng -Th hai : Khi xác ñ nh rõ NHTM m t pháp nhân kinh t đ c l p v n có s ch$ng chéo, thi u ñ$ng b gi#a qui ñ nh c a Nhà nư c ñã ñ.y NHTM vào th bí, khơng l i Th c hi n theo lu t NH trái lu t Công ty, Lu t Doanh nghi p Nhà nư c Đôi văn b n sau ph nh n văn b n trư c, qui ñ nh c p dư i mâu thu n qui ñ nh c p trên, tính hi u l c c a văn b n pháp quy n"m r i rác - nhi u qui ñ nh khác -Th ba : Là doanh nghi p ho!t ñ ng kinh doanh ti n t ph i huy đ ng cho vay, ho!t ñ ng kinh doanh t t y u ph i có r i ro Vi c hình s hố ho!t đ ng NH gây áp l c làm cho NHTM co l!i, không mu n m- r ng ho!t ñ ng kinh doanh Nhi u NH khơng dám đ u tư m- r ng hình th c cho vay cung c p v n kinh t , uy tín NH có ph n gi m sút sau m t s doanh nghi p l n có quan h giao d ch v i ngân hàng s p ñ - Th tư : Xác l p quan h tín d ng gi#a cho vay - ñi vay, quan h ph i ch8ng ch b chi ph i b-i Lu t Ngân hàng mà khơng b u ch nh b-i KI L lu t khác? N u b ñi u ch nh b-i lu t khác quan h tín d ng có đư c khơng x) lý v n ñ liên quan d a s- ? - Th năm : Khi xác ñ nh r% NHTM c ph n m t pháp nhân kinh t , v n ñi u l c đơng đóng góp, t ch v tài chính, t ch u trách nhi m v k t qu kinh doanh cam k t v i khách hàng c a trư c pháp lu t, có b ng cân đ i k tốn, th c hi n h!ch tốn kinh doanh đ c l p, ch c qu n lý Nhà nư c v ho!t đ ng ngân hàng, NHNN có ch u trách nhi m ch tài c a NHTMCP hay không ? Quy n l i trách nhi m http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N c a NHNN th đ i v i NHTM, ñ c bi t nh#ng NHTMCP vi c hi n đ!i hố h th ng ngân hàng - Th sáu : S r i ro c a ho!t ñ ng ngân hàng b*t ngu$n t h th ng pháp OBO OKS CO M lu t chưa hoàn ch nh, vi c xây d ng tài s n c m c , th ch p, gia h!n n , khoanh n chưa ñư c quán tri t b"ng pháp lu t m t cách rõ ràng S ñ i c a doanh nghi p tràn lan có v n u l th p, có d u riêng, có tư cách pháp nhân có quy n vay v n c a ngân hàng M t khác, doanh nghi p quy mơ nh4, v n ho!t đ ng bu c ph i vay ngân hàng (không lo!i tr nhi u trò “phù phép”) đ có v n ho!t đ ng Đ n khơng tr đư c n , ngân hàng v n ph i cho vay ñ doanh nghi p t$n t!i, ki m ti n tr n d n, n u không doanh nghi p phá s n ngân hàng m t v n Khi doanh nghi p phá s n, quy n ưu tiên gi i quy t v n c a ngân hàng ñã tham gia vào tài s n c a doanh nghi p phá s n r t h!n ch (trong lúc ñó v n vay ngân hàng c a doanh nghi p thư ng chi m t0 l l n 70-90% v n ho!t ñ ng c a doanh nghi p) Trách nhi m thu c v c p gi y phép tràn lan cho doanh nghi p này, ph i nh#ng m u ch t làm gia tăng th t thoát, r i ro v n c a ho!t ñ ng ngân hàng giai ño!n hi n ? *Nh ng h n ch thu c ch quan t phía Ngân hàng Thương m i c ph n Quân ñ i a- H n ch cơng tác huy đ ng v n + M!ng lư i NH m c dù ñã ñư c m- r ng song chi nhánh NH v n nhi u khó khăn KI L ít, v y vi c th c hi n d ch v NH ph!m vi c nư c g p + Cơng ngh khoa h c áp d ng vi c cung ng d ch v cho khách hàng, nh t quan h g)i - rút ti n c a dân chúng ñã ñư c ñ u tư song v n l!c h u so v i qu c gia phát tri n Đa s ho!t ñ ng g)i rút ti n c a dân chúng v i Ngân hàng ñư c th c hi n ch y u th công tr c ti p, m t nhi u th i gian http://kilobooks.com THÖ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N + Lĩnh v c thơng tin ti p thu chưa đư c quan tâm m c, v y ngư i dân có u ki n hi u bi t ñ y ñ v Ngân hàng d ch v c a NH Ch8ng h!n n u h mu n tìm hi u d ch v , th t c th c hi n d ch v OBO OKS CO M ngư i dân không bi t ph i b*t ñ u t ñâu + Lãi su t ti n g)i : m t Ngân hàng c ph n nên lãi suát huy ñ ng v n c a NHTMCP Quân ñ i không cao so v i m t b"ng chung toàn h th ng Ngân hàng - Vi t Nam, nh#ng NH c a Nhà nư c có nh#ng ngu$n v n ưu đãi c a Chính ph , nhi u v n tài tr v i lãi su t th p, u t!o s c!nh tranh b t bình đ8ng gi#a nh#ng ngân hàng l n nh#ng ngân hàng c ph n nói chung nh#ng NH qn đ i nói riêng Lãi su t ti n g)i ng*n h!n ñã ñư c ñi u ch nh nhi u l n hi n có th coi tương đ i h p lý Song ñ i v i lãi su t ti n g)i trung dài h!n chưa tương x ng v i th i gian g)i ti n c a ngư i dân B-i vì, đ i v i ngư i dân, g)i ti n vào NH có th i h!n dài ch u nhi u r i ro, tâm lý chung v n ám nh b-i nh#ng đ t l!m phát phi mã c a nh#ng năm 80, c n ph i có m t m c lãi su t ñ i v i ti n g)i trung dài h!n ñ cao ñ bù ñ*p nh#ng r i ro v y M t m t ngư i dân không mu n g)i ti n dài h!n vào NH nh#ng lý trên, m t khác NHTMCP Qn đ i khơng mu n huy đ ng v n dài h!n ñ u tư trung dài h!n chưa phù h p v i ho!t ñ ng kinh doanh c a NH hi n B-i m t s lý sau : KI L + Môi trư ng ñ u tư v n huy ñ ng ñư c chưa h p d n + Nhi u r i ro cho vay v n dài h!n + Chính sách, chi n lư c kinh t chưa rõ ràng, c th + Huy ñ ng v n trung dài h!n ph i tr lãi su t cao huy ñ ng ng*n h!n Cho nên ñ có lãi b*t bu c NH ph i có vay v i lãi su t cao Th c t hi n doanh nghi p Vi t Nam khó có th ch u đư c m c lãi su t cho vay v y Vì th đ ñáp ng nhu c u vay v n trung h!n dài h!n c a doanh nghi p, NHTMCP Quân ñ i ph i dùng v n huy ñ ng ng*n h!n đ cho vay http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N b- H n ch công tác s d ng v n : Qua kh o sát nghiên c u th c t công tác s) d ng v n hi n t!i NHTMCP Quân ñ i th y n i lên m t s v n ñ sau : OBO OKS CO M - Th nh t, v n ñ th ch p t i s n : Trong th i gian qua, t th c ti1n xét x) nhi u v án liên quan ñ n ngành NH, cách nhìn nh n phán quy t c a quan ch c th c t c a vi c x) lý n h!n, NHTM nói chung, có NHTMCP Qn đ i có tâm lý đ đ m b o an tồn nh t đ i v i kho n cho vay b o lãnh, trư c h t NH đòi h4i th ch p tài s n, phương án s n xu t kinh doanh th y u Do đó, nhi u phương án kinh doanh ti n hành th.m đ nh th 90% khơng có s- th c t , n#a vi c th.m đ nh nhi u khơng v i th c t Cũng lý ñó nên phương án s n xu t kinh doanh tri n khai g p khó khăn, th c hi n khơng có hi u qu , n q h!n phát sinh Vì v y, thi t nghĩ NH c n có nh#ng bi n pháp làm cho vi c th.m ñ nh phương án gi#a lý thuy t c n có nh#ng bi n pháp làm cho vi c th.m ñ nh phương án gi#a lý thuy t th c t sát ñúng v i nhau, coi vi c th.m ñ nh hi u qu th c t quan tr ng hàng ñ u h!ch tốn đ y đ chi phí th.m đ nh vào ho!t đ ng kinh doanh c a NH Nói cách khác v n ñ b n c a vi c cho vay tính hi u qu th c t c a d án xin vay Đi u t t nhiên đòi h4i cán b NH ph i có ki n th c kinh t t ng h p, phân tích d đốn nh#ng di1n bi n th tr ng nư c N u d an xin vay v n có s ràng bu c v vi c mua b o hi m t t KI L - Th hai, v v n ñ lãi xu t : Trong nh#ng năm g n ñây, lãi su t cho vay ñã ñư c ñi u ch nh v m t m c tương ñ i h p lý Tuy nhiên, m c lãi su t huy ñ ng v n thư ng cao so v i nh#ng NHTM qu c doanh NHNN nên lãi su t cho vay c a NHTMCP Quân ñ i thư ng cao so v i m t b"ng chung Đi u gây khơng khó khăn cho NHTMCP Qn ñ i vi c cho vay v n, ñ c bi t ñ i v i nh#ng khách hàng l n - Th ba, kh cung c p v n cho doanh nghi p : Vì lư ng v n huy đ ng c a NHTMCP đa s th p, v n t có coi t http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N có nh4, ñ c bi t b h!n ch b-i m c vay t i ña c a NHNN (15%) cho m t khách hàng v n t có Chính v y NHTMCP Qn đ i khơng đáp ng đư c nhu c u v n l n c a nh#ng cơng ty l n nh#ng d án có c u tín d ng OBO OKS CO M l n K c m pt s NHcho vay h p v n nh#ng NH h p v n khơng đáp ng đư c nh#ng d án có t m c% c a Nhà nư c - Th tư v n ñ cung c p ngo i t cho khách hàng : Do toàn b nh#ng m ng tốn xu t nh p kh.u, đ c bi t nh#ng lĩnh v c hàng xu t kh.u t p trung vào nh#ng NHTM nên NHTMCP Quân ñ i khơng thu hút đư c ngo!i t t nh#ng ho!t đ ng xu t kh.u, khơng đáp ng ñư c nhu c u ngo!i t cho nh#ng khách hàng nh p kh.u c a - Th năm là, trình đ qu n lý trình ñ nghi p v c a cán b ngân hàng : h!n ch , m t ph n chưa quen v i ho!t ñ ng NH ch th trư ng V n ñ ñã ñư c nêu r t nhi u NHTMCP Qn đ i d n kh*c ph c thơng qua cơng tác đào t!o b$i dư%ng v nh n th c l c chun mơn, đào t!o m- r ng, ñào t!o theo chuyên ñ c nư c - Th sau, m ng lư i ngân hàng trang thi t b chuyên d ng thi u, l!c h u gây nh hư-ng t i vi c qu n lý, theo dõi kho n cho vay 3.2 M7T S3 GI:I PHÁP NÂNG CAO HI2U QU: HO(T Đ7NG KINH DOANH C;A NGÂN HÀNG TMCP QUÂN Đ7I t m vĩ mô KI L 3.2.1 Gi i pháp Gi i pháp : Xây d ng hoàn thi n h th ng pháp lu t quy ch c n thi t t o môi trư ng pháp lý thu n l i cho ho t ñ ng c a NHTM Nhà nư c, c th Qu c h i c n k t h p v i NHNN đ hồn thi n Lu t NHNN lu t t ch c tín d ng (đã có hi u l c t 1/10/1998) nh"m t!o cho cácNHTM m t hành lang pháp lý phù h p thúc ñ.y ho!t ñ ng c a ngành NH Hi n hi n tư ng ch$ng chéo, xung ñ t l n gi#a văn b n Lu t dư i Lu t h th ng văn b n c a ngành gây khó khăn cho NHTM http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N th c thi Các văn b n ph i mang tính pháp lý cao n#a ch khơng đơn thu n chí hư ng d n nghi p v hi n Gi i pháp : n ñ nh kinh t vĩ mơ OBO OKS CO M Chính ph NHNNc n ñưa bi n pháp n ñ nh kinh t - tr xã h i, n đ nh ti n t , ki m soát l!m phát ñ nh ñư c quy n l i gi#a ngư i g)i ti n, ngư i vay ti n trung gian tài Vi c n đ nh kinh t , tr , xã h i đóng vai trò quan tr ng vi c thu hút dân chúng g)i ti n vào h th ng NH, ñ ng l c cho vi c thu hút ngu$n l c nhàn r+i dân cư Đ$ng th i nh"m tác ñ ng t i tăng trư-ng kinh t , ki m ch l!m phát t!o công ăn vi c làm cho ngư i lao ñ ng Gi i pháp : Tăng cư ng qu n lý NHTM t! phía NHNN NHNN c n ph i nâng cao hi u qu c a công tác tra ki m tra qu n lý NHTM, c n ñ bi n pháp x) lý, kh*c ph c nh#ng khuy t ñi m, ch n ch nh, x) lý nh#ng sai ph!m ñã phát hi n M t khác, c n tr ng m c đ u tranh phòng ch ng tiêu c c tham nhũng t m+i ngân hàng, NHNN c n có sách khuy n khích đ i v i h th ng NH nư c phưng di n : lãi su t chi t kh u, thu , v n ñi u l , công ngh NH… nh"m t!o s c c!nh tranh ccho NHTM trư c ngân hàng nư c Gi i pháp : Xây d ng ch lãi suât thích h p Chính sách lãi su t nh"m th c hi n sách ti n t , đ$ng th i KI L có tác đ ng tr c ti p ñ n ho!t ñ ng huy ñ ng s) d ng v n c a NHTM Trong năm qua, dư i s ch đ!o c a Chính ph , NHNN ñã t ng bư c kh*c ph c sách bao c p, chuy n t ch lãi su t âm sang lãi su t th c dương, xoá b4 d n s phân bi t v lãi su t áp d ng cho thành ph n kinh t khác Tuy nhiên, hi n ch lãi su t NHNN n ñ nh t$n t!i nhi u khung lãi su t khác nhau, s ñi u hành lãi su t m c dù theo sát tín hi u th trư ng song v n b chi ph i b-i y u t phi th trư ng nh n đ nh ch quan, u khó tránh kh4i chưa có m t th trư ng ti n t http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N th c s đ giúp cho lãi su t đư c hình thành m t cách khách quan thông qua quan h cung - c u mà NHTW có th c vào đ quy t ñ nh s ñi u ch nh c n thi t Trong th i gian t i c n ph i ti n t i t hoá lãi su t c a h th ng NH OBO OKS CO M ñ i v i n n kinh t , c i ti n tri t ñ vi c ñi u hành sách ti n t c a NHNN Gi i pháp : Xây d ng phát tri n th trư ng ch ng khoán, th trư ng v n Đ t!o ñi u ki n thu hút ngu$n v n trung dài h!n, NHNN c n s m ñưa th tr ơng ch ng khốn vào ho!t đ ng Th trư ng ch ng khoán nơi quy t phân ph i ngu$n v n ti m tàng dân cư doanh nghi p ñ ngu$n v n nh4, l , ng*n h!n thành ngu$n v n có th i h!n dài Bên c!nh NHNN c n xúc ti n hình thành th trư ng v n, ñ.y m!nh ho!t ñ ng c a th trư ng ti n t Nh#ng th trư ng ñi vào ho!t ñ ng s t!o ñi u ki n cho dân chúng, nhà ñ u tư, NHTM tham gia mua bán th trư ng, t t!o u ki n thu n l i cho vi c huy ñ ng ngu$n ti n nhàn r+i n n kinh t theo di1n bi n ñi u ti t t nơi th a sang nơi thi u n n kinh t Đ$ng th i, đ.y nhanh ti n trình c ph n hố doanh nghi p Ngồi ra, Nhà nư c c n có sách tài thích h p t!o ñi u ki n cho doanh nghi p có đ v n t có đ giúp cho ngành NH gi m gánh n ng v v n v i h Hi n ñ i v i nhi u doanh nghi p, ngu$n v n kinh doanh c a h ngu$n v n t NH chi m t i 90%, u d1 t!o r i ro cho ngân hàng 3.2.2 Gi i pháp ñ i v i NHTMCP Quân ñ i KI L Gi i pháp : C n nghiên c u đưa nhi u hình th c huy ñ ng m i NHTMCP Quân ñ i c n nghiên c u đưa nh#ng hình th c huy ñ ng v n m i ti t ki m có thư-ng, kỳ phi u, tín phi u ngân hàng ho c ti n t i th c hi n “b o hi m ti n g)i” ñi u ki n ti m n nguy l!m phát Gi i pháp : Xây d ng quy trình cho vay s" g n li n kho n vay v i trách nhi m c a cán b http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Ngân hàng c n t ch c l!i qui trình gi i quy t kho n vay snâng cao trách nhi m c a cán b tín d ng h i đ$ng xét t Các kho n vay ng*n h!n c n có k ho!ch kinh doanh kho n vay dài h!n c n có d sán OBO OKS CO M kh thi, ñư c t Ngân hàng c n tr ng vào kho n vay có ch t lư ng ch khơng ch tăng doanh s cho vay Bên c!nh đó, trách nhi m c a cán b xét t ph i ñư c g*n v i nh#ng quy n l i c th t b*t ñ u cho vay (gi i ngân) ñ n thu h$i c v n lãi Gi i pháp : Tăng cư ng s qu n lý ñ i v i kho n vay ho t ñ ng c a doanh nghi p NHTMCP Quân ñ i c n tăng cư ng bi n pháp qu n lý kinh doanh ñ i v i doanh nghi p nh"m th c hi n ñúng ch c năng, quy mô ho!t ñ ng phù h p v i v n ñi u l NH ph i giám sát ho!t ñ ng c a doanh nghi p sau vay ñư c v n c n có phương án gi i quy t s m nh#ng sai l m c a doanh nghi p gây Và có th thu h$i kho n vay trư c th i h!n ñ ñ m b o khơng b m t v n Bên c!nh đó, Ngân hàng nên tư v n, giúp ñ% cho doanh nghi p ho c có th tham gia vào vi c lãnh ñ!o, qu n lý doanh nghi p nh"m s m đưa doanh nghi p kh4i tình hình khó khăn, giúp cho vi c thu h$i kho n n ñư c d1 dàng Gi i pháp : M" r ng lĩnh v c ñ u tư Ho!t đ ng c a Ngân hàng khơng nên ch bó hCp m t vài lĩnh v c mà c n ñư c m- r ng ph!m vi sang nh#ng lĩnh v c m i m , nh#ng ngành kinh t khác, ñ c bi t nh#ng doanh nghi p v a nh4, doanh nghi p ngồi KI L qu c doanh, h gia đình, cá th , xu t phát t th c ti1n, th ph n c a doanh nghi p Nhà nư c ngày thu hCp d n m t lo!t doanh nghi p b phá s n q trình c ph n hố Gi i pháp 10 : M" r ng hình th c cho vay trung dài h n s" gi i quy t nh#ng khó khăn v n d th t c Gi i pháp 11 : Nâng cao lư ng tín d ng http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Ngân hàng c n tr ng nâng cao ch t lư ng tín d ng s- m t qui trình tín d ng ch t ch , h p lý không xơ c ng, phù h p v i qui ch tín d ng hi n hành Thư ng xuyên ki m tra, ñánh giá, phân lo!i khách hàng đ có OBO OKS CO M quan h tín d ng phù h p cho t ng ñ i tư ng Ph i h p ch t ch v i NHNN NHTM khác vi c trao ñ i thơng tin r i ro tín d ng ngân hàng t ch c vi c t ng h p thông tin, t!o kênh c nh báo s m đ phòng ng a r i ro tín d ng Gi i pháp 12 : Nâng cao ch t lư ng d ch v ngân hàng Nâng cao ch t lư ng d ch v b"ng cách s) d ng nh#ng h thóng phương ti n, nh#ng ph n m m hi n ñ!i (ph n m m k toán, báo cáo t ng h p liên k t, m ng tốn n t) ngân hàng…) V i m c tiêu an tồn, nhanh chóng, xác, thu n ti n, ph i t!o m t s chuy n bi n th c s c ph!m vi ch t lư ng nh"m làm cho ho!t đ ng d ch v có tính c!nh tranh cao, thu hút đư c đơng đ o khách hàng chi m t0 tr ng ngày l n t ng ngu$n thu c a khách hàng Gi i pháp 13 : Hi n đ i hố cơng ngh Ngân hàng Hi n đ!i hố cơng ngh Ngân hàng m t nh#ng thách th c l n nh t ñ i v i NHTMCP Qn đ i Cơng ngh Ngân hàng ph i đáp ng vi c x) lý thông tin giúp cho vi c qu n lý NH có hi u qu , khai thác ñư c t i ña ngu$n thong tin t bên ngồi ph c v ho!t đ ng nghi p v , phát tri n d ch v s n ph.m NH m i, mang l!i l i th m- r ng ch ng lo!i đ tăng tin KI L doanh thu v y ph i giành m t kho n ñ u tư thích đáng cho cơng ngh thơng Gi i pháp 14 : Xây d ng m t ñ i ngũ cán b am hi u, thành th o lĩnh v c mà NH có liên quan NHTMCP Qn đ i c n ch n ch nh l!i ho!t ñ ng tín d ng mơi trư ng đ u tư khơng thu n l i có nhi u r i ro hi n Đ th c hi n ñư c ñi u này, NH c n coi vi c quan tr ng hàng ñ u xây d ng m t đ i ngũ http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N cán b gi4i chun mơn, có đ!o đ c t t Nhân viên NH c n phát tri n ñư c n ch n t nhi u lĩnh v c ngành ngh khác NH c n hồn thi n, đào t!o ñào t!o l!i ñ i ngũ cán b cho phù h p v i tình hình hi n tương lai OBO OKS CO M Nh n xét chung : Năm 2000 - 2004 m t th i kỳ vơ quan tr ng đ NHTMCP Qn ñ i t kh8ng ñ nh t!o ti n ñ cho s phát tri n n ñ nh lâu dài Đây m t giai đo!n có nhi u khó khăn cho ho!t đ ng kinh doanh ti n t , chưa th lư ng h t ñư c nh#ng y u t không thu n l i ñang ti m n Tuy v y, hy v ng r"ng v i s th ng nh t cao v đ nh hư ng c a c đơng, s ñ$ng nh t qu n lý ch ñ!o c a H i ñ$ng qu n tr , s ng h nhi t tình có hi u qu c a quan, ngành liên quan, c a khách hàng tinh th n ph n ñ u, ñoàn k t c a t p th cán b nhân viên m t ngân hàng phát tri n, th ng nh t l i ích Chúng ta tin r"ng NHTMCP Quân ñ i s th c hi n th*ng l i nhi m v KI L ñ cho giai đo!n 2000 - 2004 http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N K T LU N OBO OKS CO M Trong nh#ng năm trư c ñ i m i, n n kinh t nư c ta m t n n kinh t k ho!ch hoá t p trung bao c p, v y ch ho!t ñ ng c a NHTM nư c ta giai ño!n ph i tuân th nh#ng nguyên t*c qu n lý nh t ñ nh Chuy n sang n n kinh t th trư ng, có th nói ho!t đ ng c a NHTM Vi t Nam đóng vai trò quan tr ng vi c thu hút phát tri n ngu$n v n Trong giai ño!n này, n n kinh t nư c ta mu n n ñ nh tăng trư-ng theo m c tiêu phương hư ng chi n lư c đ ph i coi vi c ch n ch nh, ñ i m i h th ng ngân hàng v n ñ tr ng y u c p bách Cơ s- c a vi c ñ i m i rõ ràng ph i d a s v n ñ ng c a n n kinh t th trư ng, ñ c ñi m kinh nghi m riêng c a nư c ta mà không th chép, áp ñ t m t cách c ng nh*c kinh nghi m c a nư c khác Mơ hình kinh t c a nư c ta ñ i m i phát tri n kinh t hàng hoá nhi u thành ph n t t c vùng c nư c, huy ñ ng t i ña m i ngu$n l c xã h i Trong h thóng NHTM m t nh#ng kênh huy ñ ng ngu$n l c v v n r t linh ho!t có hi u qu S ñ i phát tri n c a NHTMCP m t t t y u khách quan ngày gi# v trí quan tr ng đ i v i s phát tri n kinh t - xã h i c a ñ t nư c Như nh#ng đ đư c nêu ra, phân tích, đánh giá khuôn kh báo cáo thu ho!ch th c t p t t nghi p này, có th th y r"ng, t th c hi n ñư ng l i c i cách, m- c a n n kinh t hi n nay, h th ng NHTM Vi t Nam nói chùng NHTMCP Qn đ i nói riêng đ!t đư c nhi u thành cơng to l n ho!t ñ ng kinh doanh ngân hàng, ñáp ng ñư c ph n nhu c u v n cho ñ u tư phát tri n c a ñ t nư c KI L Tuy nhiên, ñ ho!t đ ng ngân hàng ngày có hi u qu , ph c v t t cho s nghi p hố-hi n đ!i hố, NHTM nói chung NHTMCP Qn đ i nói riêng c n nghiêm kh*c đánh giá l!i b n thân mình, t ñ ra, th c hi n ñ$ng b bi n pháp phù h p cơng tác huy đ ng v n - s) d ng v n K t h p v i s ch ñ!o ñúng hư ng, qu n lý ch t ch n#a t phía NHNN Q trình ph i đư c th c hi n m t cách liên t c, sát đ có th phát huy đư c nh#ng m m!nh, h!n ch ñư c t$n t!i b n thân NHTMCP Qn đ i Có th hy v ng r"ng nh#ng năm t i c a th k0 21, NHTMCP Quân ñ i s ho!t ñ ng t t hơn, góp ph n thúc đ.y cơng cu c xây d ng ñ t nư c http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N TÀI LI U THAM KH O Giáo trình kinh t h c vĩ mô - Đ!i h c KTQD OBO OKS CO M Giáo trình kinh t h c ti n t Ngân hàng - Tr nh Th Hoa Mai (ch Giáo trình qu n tr h c - Nguy1n Duy Lu n Lu t Ngân hàng có hi u l c thi hành t 1/10/1998 Báo cáo thư ng niên c a NHTMCP Quân ñ i 1999 - 2000 Đ nh hư ng k ch năm 2000 -2004 c a NHTMCP Quân ñ i T!p chí Ngân hàng Vi t Nam KI L T!p chí th trư ng tài ti n t biên) http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N L i nói đ u OBO OKS CO M M CL C Chương 1: HO T Đ NG C A NGÂN HÀNG THƯƠNG M I TRONG CƠ CH TH TRƯ NG 1.1 Ngân hàng Thương m i (NHTM) 1.1.1 Khái ni m NHTM 1.1.2 Ho!t ñ ng b n c a NHTM 1.2 H th ng NHTM Vi t Nam 1.2.1 Cơ c u t ch c 1.2.2 Qu n tr ñi u hành Chương 2: TH C TR NG V CƠ C U T CH C VÀ QU N TR ĐI U HÀNH T I NHTM C PH N QUÂN Đ I 2.1 Vài nét v NHTM c ph n quân ñ!i 2.1.1 S ñ i c a NHTM c ph n quân ñ i 2.1.2 Cơ c u t ch c qu n tr ñi u hành c a NHTM c ph n quân ñ i 2.2 Kêt qu" kinh doanh c#a ngân hàng nh$ng năm g n ñây 2.2.1 Đánhgiá chung 2.2.2 Báo cáo k t qu kinh doanh c a NHTMCP Quân Đôi Chương 3: M T S Ý KI N NH N XÉT VÀ KI N NGH NH M NÂNG CAO PH N QUÂN Đ I KI L CH T LƯ NG HO T Đ NG C A NHTM C 3.1 Đánh giá chung ho t ñ!ng c#a ngân hàng 3.1.1 Nh#ng m t m!nh 3.1.2 H!n ch nguyên nhân 3.2 M!t s gi"i pháp 3.2.1 Gi i pháp - t m vĩ mô 3.2.2 Gi i pháp ñ i v i NHTM c ph n qn đ i K&t lu'n http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N KI L OBO OKS CO M Tài li u tham kh"o ... t4 ngân hàng ho!t đ ng có hi u qu -Thu v kinh doanh vàng b!c, ngo!i t năm 1999 2000 khơng đáng k , song năm 2001 tăng m!nh, Ngân hàng m- r ng d ch v kinh doanh ngo!i t Thu v d ch v ngân hàng. .. Ngân hàng, doanh nghi p Quân ñ i ph i ch u s ki m tra v tình hình tài lĩnh v#c kinh doanh c a ngân hàng mà h d ñ nh cho vay v n Song doanh nghi p quân ñ i m t s lĩnh v c kinh doanh c n ph i gi# bí... n , ngân hàng v n ph i cho vay ñ doanh nghi p t$n t!i, ki m ti n tr n d n, n u khơng doanh nghi p phá s n ngân hàng m t v n Khi doanh nghi p phá s n, quy n ưu tiên gi i quy t v n c a ngân hàng