Một số giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại ngân hàng công thương ba đình

http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N L IM Đ U Vi t Nam q trình ñ i m i n n kinh t , ñ t ng bư c phát OBO OKS CO M tri n, h i nh p v i n n kinh t c a nư c khu v c th gi i Tr i qua nhi u khó khăn, th thách n n kinh t nư c ta ñã ñ t ñư c nh ng thành t u đáng khích l Đ đ t đư c u có s đóng góp khơng nh c a ngành Ngân hàng v i vai trò " đòn b y kinh t " thơng qua ho t ñ ng tín d ng Tín d ng ngân hàng công c tài tr v n cho n n kinh t , góp ph n thúc đ y s phát tri n cân ñ i c a ngành, lĩnh v c khác theo ñ nh hư ng c a Nhà nư c Tín d ng ngân hàng ñem l i ngu n thu nh p ch y u cho Ngân hàng thương m i Tuy nhiên, ho t đ ng tín d ng ngân hàng l i ho t ñ ng ch a ñ ng nhi u r i ro R i ro ho t đ ng tín d ng khơng ch tác đ ng t i b n thân ngân hàng thương m i mà tác đ ng tiêu c c t i n n kinh t Chính v y, cơng tác h n ch r i ro tín d ng ln đư c Ngân hàng thương m i quan tâm Xu t phát t tính c p thi t c a v n ñ , sau th!i gian thu th p tài li u ñi th c t t i Ngân hàng Cơng thương Ba Đình, tơi quy t ñ nh ch"n ñ tài : " M t s gi i pháp h n ch r i ro tín d ng t i Ngân hàng cơng thương Ba Đình " M c đích nghiên c u c a ti u lu n : - Nghiên c u v n đ r i ro tín d ng phương di n lý thuy t: B n ch t c a r i ro tín d ng, ngun nhân d#n đ n r i ro tín d ng tác ñ ng KI L c a t i b n thân Ngân hàng thương m i v i n n kinh t - Thơng qua vi c phân tích th c tr ng ho t đ ng tín d ng c a Ngân hàng cơng thương Ba Đình đ đánh giá đư c tình hình r i ro ho t đ ng tín d ng c a Chi nhánh - Đưa m t s ý ki n nh n xét ñ xu t bi n pháp nh%m h n ch r i ro ho t ñ ng tín d ng c a Chi nhánh Ngân hàng Cơng thương Ba Đình Đ gi i quy t t ng v n ñ trên, ti u lu n ñư c thi t k làm chương: http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Chương : Tín d ng r i ro ho t ñ ng tín d ng c a Ngân hàng thương m i Chương : Th c tr ng r i ro ho t đ ng tín d ng t i Chi nhánh OBO OKS CO M Ngân hàng Công thương Ba Đình Chương : M t s gi i pháp h n ch r i ro tín d ng ñ i v i Chi KI L nhánh Ngân hàng Cơng thương Ba Đình http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N CHƯƠNG TÍN D NG VÀ R I RO TRONG HO T Đ NG TÍN D NG C A OBO OKS CO M NGÂN HÀNG THƯƠNG M I I TÍN D NG NGÂN HÀNG Khái ni m tín d ng Ngân hàng Tín d ng m t quan h giao d ch gi a hai ch th m t bên chuy n giao ti n ho&c tài s n cho bên s d ng m t th!i gian nh t ñ nh, ñ ng th!i bên nh n ti n cam k t hồn tr theo u ki n ñã tho thu n Tín d ng ngân hàng quan h tín d ng gi a Ngân hàng v i t ch c kinh t cá nhân th hi n dư i hình th c nh n ti n g i c a khách hàng, cho khách hàng vay, tài tr thuê mua, b o hành hay chi t kh u Vai trò c a tín d ng Ngân hàng ñ i v i n n kinh t qu c dân Th nh t, tín d ng Ngân hàng thúc ñ y s ñ!i phát tri n c a doanh nghi p, không ch ñ i v i doanh nghi p thu c thành ph n kinh t Nhà nư c mà tác đ ng đ n c doanh nghi p thu c thành ph n kinh t khác Tín d ng thúc đ y s đ!i c a thành ph n kinh t theo m c tiêu phát tri n c a ñ t nư c Th hai, tín d ng ngân hàng đòn b y kinh t ñ th c hi n tái s n xu t m' r ng, ng d ng công ngh , k( thu t tiên ti n hi n ñ i nâng cao su t hi u qu kinh t , t o nhi u s n ph m hàng hóa tiêu dùng n i đ a xu t kh u Th ba, tín d ng ngân hàng công c tài tr cho d án t o vi c làm, KI L tăng thu nh p, th c hi n m c tiêu xoá đói gi m nghèo, chương trình, d án mang tính xã h i khác Th tư, tín d ng ngân hàng thúc đ y q trình tích t t p trung v n s n xu t m' r ng q trình phân cơng lao đ ng xã h i h p tác kinh t nư c qu c t Th năm, thông qua ho t đ ng tín d ng ngân hàng, Nhà nư c có th ki m sốt ho t ñ ng s n xu t kinh doanh n n kinh t ñ ñ bi n pháp sách qu n lý kinh t pháp lý phù h p http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Phát huy vai trò c a tín d ng ngân hàng ñ ñ t m c tiêu phát tri n m t nhi m v ñ y khó khăn th thách Song song v i vi c ph i ñ m b o an tồn tín d ng m c tiêu l n ho t ñ ng kinh doanh c a NHTM OBO OKS CO M nói chung c a Chi nhánh NHCT Ba Đình nói riêng II R I RO TÍN D NG TRONG HO T Đ NG KINH DOANH C A NGÂN HÀNG THƯƠNG M I Khái ni m r i ro R t có nhi u cách quan ni m khác v r i ro tuỳ thu c vào ch th ho t đ ng c a ch th m i quan h v i y u t khác c a môi trư!ng Tuy nhiên , quan ni m đ u th ng nh t m t n i dung coi r i ro s b t tr*c khơng mong đ i , gây thi t h i có th đo lư!ng đư c Như v y , ho t ñ ng kinh t nói chung ho t đ ng Ngân hàng nói riêng v n đ r i ro khơng th tránh kh i Vì th , nhà qu n tr không th lo i b ñư c r i ro mà ch có th phát hi n k p th!i đ có nh ng bi n pháp ch ñ ng x lý Trong s c nh tranh gay g*t c a n n kinh t th trư!ng hi n nay, nhà qu n tr ph i bi t nh n bi t d ñoán trư c r i ro ñ s m ñưa gi i pháp phòng ng a ch ng đ+ tác h i c a Các lo i r i ro ho t ñ ng kinh doanh c a Ngân hàng thương m i R i ro t n t i ho t ñ ng kinh doanh dư i hình th c khác Do ñ&c ñi m ñ&c thù c a ho t ñ ng Ngân hàng làm cho ho t ñ ng có đ r i ro r t l n Có lo i r i ro ch y u sau ho t ñ ng c a NHTM KI L * R i ro tín d ng: Tín d ng ho t ñ ng ch y u c a NHTM Ngu n thu t ho t ñ ng tín d ng ln chi m m t t, l l n t ng thu nghi p v ngân hàng ñem l i ph n l n l i nhu n cho Ngân hàng * R i ro lãi su t: Đây lo i r i ro mang tính xã h i, nh hư'ng đ n h u h t t ch c kinh t , cá nhân n n kinh t qu c dân http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N * R i ro ngu n v n: - R i ro th a v n: Như ta bi t, ngu n v n ho t ñ ng ch y u c a NHTM ngu n v n huy v n b OBO OKS CO M ñ ng Đ huy ñ ng ñư c v n Ngân hàng ph i tr lãi cho ngư!i g i ti n N u s đ"ng, khơng th cho vay ho&c ñ u tư vào lo i tài s n có th sinh l!i ngân hàng v#n ph i tr lãi cho s v n huy đ ng có nghĩa thi t h i c a ngân hàng ñang di-n - R i ro thi u v n: Lo i r i ro x y Ngân hàng khơng đáp ng đư c nhu c u cho vay đ u tư, th m chí khơng ñ v n ñ toán cho ngư!i g i ti n ñ n h n * R i ro h i đối: R i ro h i đối lo i r i ro s bi n ñ ng c a t, giá h i ñoái N u t, giá h i đối bán l n t, giá mua vào nhà kinh doanh có lãi, ngư c l i b l S thay ñ i t, giá d#n ñ n s thay ñ i v giá tr ngo i h i * R i ro toán: M t ngân hàng ho t đ ng bình thư!ng ph i đ m b o đư c kh tốn Kh tốn t c đáp ng đư c nhu c u tốn hi n t i, đ t xu t có v n đ n y sinh đáp ng đư c kh tốn tương lai Khi ngân hàng thi u kh tốn, n u khơng đư c gi i quy t m t cách k p th!i có th d#n đ n m t kh toán Khi ngân hàng th a kh tốn s/ d#n đ n ñ"ng v n, làm gi m kh sinh l!i, thu KI L nh p c a ngân hàng gi m * R i ro thu n tuý: Đây lo i r i ro khách quan thiên tai gây như: l t l i, ñ ng ñ t, ho ho n ho&c b m t tr m, b l a ñ o, tham nhũng làm thi t h i hay phá hu, tài s n c a ngân hàng * R i ro m t kh toán; Đây lo i r i ro ñ&c trưng c a NHTM liên quan ñ n s s ng c a ngân hàng, h u qu c a m t ho&c nhi u lo i r i ro k d#n ñ n vi c http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N NHTM b thua l., khơng có kh tr n cho ngư!i g i ti n ñ n h n ho&c khơng có đ ti n nh t th!i ñ chi tr cho nhu c u rút ti n t c a khách hàng t i m t th!i ñi m OBO OKS CO M R i ro tín d ng * Các hình th c c a r i ro tín d ng R i ro tín d ng x y ngư!i vay khơng tr đư c n lãi n g c ñúng h n, ñ y ñ - Không thu ñư c lãi ñúng h n: C p ñ th p nh t ngư!i vay khơng tr đư c lãi h n, Ngân hàng s/ chuy n s lãi vào kho n m c lãi treo phát sinh - Khơng thu đư c v n h n: Khi khơng thu đư c v n h n tình hình dư!ng nghiêm tr"ng hơn, m t ph n m t lư ng v n cho vay l n b m t - Khơng thu đư c đ lãi: Khi Ngân hàng khơng thu đư c đ lãi tình hình tr' nên nghiêm tr"ng Tình hình kinh doanh c a khách hàng có th hi u qu ñ n m c không th tr ñ lãi cho Ngân hàng - Khơng thu đ v n cho vay: Tình hu ng x u nh t x y ngân hàng khơng thu đ v n cho vay lúc Ngân hàng ñã b m t v n T i th!i ñi m , Ngân hàng s/ chuy n kho n n vào m c n khơng có kh thu h i ho&c ph i xoá n , coi khép l i m t h o đ ng tín d ng khơng có hi u qu KI L * Các nguyên nhân d n đ n r i ro tín d ng : - Nguyên nhân t môi trư!ng kinh doanh: Môi trư!ng kinh t , tr , xã h i môi trư!ng pháp lý nư c: Môi trư!ng kinh t : Mơi trư!ng kinh t tác đ ng m nh m/ ñ n lĩnh v c kinh doanh c a ngân hàng doanh nghi p n n kinh t - Nguyên nhân t phía khách hàng : Trong trư!ng h p này, r i ro tín d ng x y doanh nghi p th c s làm ăn thua l kh tr đư c n cho ngân hàng http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N - Khách hàng gian l n: Trong ho t ñ ng tín d ng, Ngân hàng khơng th tránh kh i trư!ng h p khách hàng c tình l a g t ngân hàng OBO OKS CO M + Khách hàng không gian l n: Trong n n kinh t th trư!ng, doanh nghi p ph i ch u s c nh tranh gay g*t ñ t n t i doanh nghi p ph i n l c h t nh ng quan h ph c t p c a xã h i Tuy nhiên, r i ro v#n u khơng th tránh kh i - Nguyên nhân t phía Ngân hàng: Ngồi nh ng ngun nhân trên, r i ro tín d ng xu t phát t b n thân Ngân hàng * D u hi u c a r i ro tín d ng: R i ro tín d ng n ch a nh ng kho n vay có v n đ bi u hi n dư i nhi u hình th c khác * Tác đ ng c a r i ro tín d ng: - R i ro tín d ng làm gi m l i nhu n Ngân hàng: - R i ro tín d ng làm gi m kh tốn c a Ngân hàng: - R i ro tín d ng làm gi m uy tín c a Ngân hàng: - R i ro tín d ng làm gi m uy tín c a Ngân hàng nh hư'ng ñ n ho t ñ ng kinh doanh c a Ngân hàng NHTM g&p nhi u r i ro Ngân hàng ho t ñ ng hi u qu - R i ro tín d ng nguy d#n ñ n phá s n Ngân hàng: Ngân hàng g&p r i ro tín d ng làm gi m sút lòng tin đ&c bi t ñ i v i KI L dân chúng H" lo s b m t nh ng kho n ti n ñã g i s/ ñ n rút ti n đ tìm h i đ u tư có l i ' m t Ngân hàng khác Trư!ng h p nghiêm tr"ng x y có nhi u ngư!i ñ n rút ti n t i m t th!i m Ngân hàng s/ khơng ñ ti n m&t ñ toán, làm cho khách hàng tin r%ng Ngân hàng có nguy phá s n s/ đ xơ đ n rút ti n v d#n ñ n s phá s n th c s c a Ngân hàng H u qu c a s phá s n Ngân hàng không ch b n thân Ngân hàng ph i gánh ch u mà liên quan đ n Ngân hàng b n có quan h v i Ngân http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N hàng Đi u s/ t o m t ph n ng dây chuy n gây s ph s n hàng lo t c a ngân hàng khác nh hư'ng tiêu c c đ n tồn b n n kinh t Cu c kh ng ho ng tài ti n t khu v c v a qua b*t ngu n t s ñ v+ c a h OBO OKS CO M th ng NHTM ñã làm cho n n kinh t c a nư c khu v c b điêu đ ng Chính u gây nh ng r i lo n v an ninh, tr , xã h i kéo theo hàng lo t nh ng h u qu khác như: Th t nghi p, l m phát, t n n xã h i n y sinh Đây nh ng h"c th m thía có ngu n g c t nh ng r i ro tín d ng c a NHTM Th c tr ng r i ro tín d ng c a Ngân hàng thương m i Vi t Nam hi n Th c hi n ñư!ng l i phát tri n kinh t hàng hố nhi u thành ph n đ huy đ ng s d ng có hi u q a ngu n v n c a m"i thành ph n kinh t , b o v l i ích h p pháp c a dân cư, t ch c kinh t tham gia vào ho t đ ng tín d ng, tăng cư!ng hi u qu qu n lý Nhà nư c ñ i v i ho t ñ ng kinh doanh ti n t , ngày 25/5/1990, Ch t ch H i ñ ng Nhà nư c (nay Ch t ch nư c ) ñã ký l nh s 37 v Pháp l nh Ngân hàng Nhà nư c l nh s 38 v Pháp l nh Ngân hàng, H p tác xã tín d ng, cơng ty tài Hi n nay, h u h t NHTM Vi t Nam đ u có n h n, t, l n h n bình quân ' m c 5% (cá bi t có m t s Ngân hàng ' m c 10%), thơng l qu c t ch cho phép ' m c 1-2% Như v y, v n ñ n h n ' NHTM Vi t Nam r t ñáng lo ng i Bên c nh n q h n có r i ro ti m n s dư n khơng có v n KI L ñ N u tách h t s dư n h n kh i t ng dư n l i dư n bình thư!ng hay dư n khơng có v n đ , ' m t s ngân hàng s dư n v#n bu c ph i ñư c quan tâm ch&t ch/ Trong s dư n bình thư!ng v#n n ch a nhi u v n đ khơng bình thư!ng d- gây r i ro tín d ng ví d s dư n ñã ñư c gia h n nhi u l n hay ñ o n M c dư n tín d ng th p, ch t lư ng tín d ng c a NHTM có nhi u nguyên nhân khác nhau, song nguyên nhân b n v n ñ b t c p v n ñ v tài s n c m c , th ch p S ph i h p gi a nghành v http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N th t c cơng ch ng, đăng ký c p gi y ch ng nh n quy n s' h u, s d ng, xác nh n c a quan qu n lý tài s n thi u Đi u gây nhi u khó khăn cho NHTM ho t đ ng tín d ng Gi y t! nhà đ t có th khơng đ y đ"ng v n n u cho vay r i ro cao, tài OBO OKS CO M ñ h p l , n u khơng cho vay s n b o đ m khó thu h i Hơn n a, v n ñ x lý tài s n th ch p nhi u ph c t p, b t c p tr i qua th t c hành rư!m rà dư i s qu n lý c a nhi u quan khác gây khó khăn cho vi c thu h i n c a ngân hàng Ngồi nh ng v n đ b t c p v tài s n th ch p m t s ngun nhân gây tình tr ng n h n như: V phía Ngân hàng: Vi c xác ñ nh kỳ h n cho vay, kỳ h n tr n chưa phù h p v i phương án vay v n c a khách hàng Vi c ki m tra ki m soát kho n vay chưa ch&t ch/ ho&c ch coi tr"ng tài s n th ch p mà không quan tâm ñúng m c ñ n phương án vay v n c a khách hàng V phía khách hàng: Ngu n tr n ngân hàng t phương án vay v n khơng theo ti n đ đ : S d ng v n vay sai m c đích đ đ u hay d đốn sai v th trư!ng d#n ñ n s n xu t khơng tiêu th đư c, KI L hàng hố t n đ"ng khơng thu h i đư c v n tr n ngân hàng http://kilobooks.com THÖ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N CHƯƠNG TH C TR NG R I RO TRONG HO T Đ NG TÍN D NG T I NGÂN OBO OKS CO M HÀNG CƠNG THƯƠNG BA ĐÌNH I KHÁI QT V NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG BA ĐÌNH Ngân hàng cơng thương Ba đình đư c thành l p năm 1961 v i tư cách m t chi nhánh c a Ngân hàng Nhà nư c qu n Ba Đình, th c hi n c hai ch c qu n lý Nhà nư c kinh doanh ti n t Ngh ñ nh 53/HĐBT ban hành ngày 26/3/1988 v i n i dung ñ i m i ho t ñ ng ngân hàng ñã th c chuy n ho t đ ng c a NHCT Ba Đình sang th!i kỳ kinh doanh ti n t chuyên nghi p Ngày 14/11/1990 Ch t ch HĐBT quy t ñ nh 402/CT v vi c thành l p Ngân hàng Công thương Vi t Nam, Ngân hàng Công thương Ba Đình tr' thành m t Chi nhánh c a NHCT Thành ph Hà N i Tháng 4/1993 NHCT ñ i m i ch t ch c qu n lý t mơ hình ba c p sang mơ hình hai c p , NHCT Ba Đình ho t đ ng v i tư cách Chi nhánh tr c thu c th0ng NHCT Vi t Nam Tr i qua nhi u th thách kh*c nghi t c a ch th trư!ng, NHCT Ba Đình đ ng v ng vàng ch ng t m t Chi nhánh ho t đ ng có hi u qu c a h th ng NHCT Vi t Nam Cùng v i th!i gian, NHCT Ba Đình t ng bư c hoàn thi n c v c u t ch c l#n ho t ñ ng nghi p v Trong q trình ho t đ ng, NHCT Ba Đình ln bám sát ch KI L trương, sách c a Đ ng Nhà nư c, văn b n ch ñ o c a ngành ngân hàng n*m b*t k p th!i nh ng thông tin c a th trư!ng k t h p v i hồn c nh th c t đ có chi n lư c kinh doanh phù h p Ngân hàng ñã th c hi n m c tiêu tăng trư'ng v n huy ñ ng c b%ng VND ngo i t t o ñi u ki n thay ñ i c u v n huy ñ ng nh%m ñáp ng nhu c u vay v n ña d ng c a khách hàng Chính sách khách hàng m t nh ng bi n pháp quan tr"ng làm tăng hi u qu ho t ñ ng c a ngân hàng Ngân hàng ph c v khách hàng m t cách thu n ti n, nhanh chóng, có sách ưu tiên, ưu đãi h p lý, tích c c tìm http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Tóm l i : NHCT Ba Đình m t Chi nhánh c a NHCT Vi t Nam ln ln ho t đ ng kinh doanh có hi u qu Đi u đư c th hi n qua tình hình huy đ ng s d ng v n c a Chi nhánh Đây m t Chi nhánh ln d#n đ u v OBO OKS CO M m c l i nhu n t đ i thu đư c tồn h th ng Tuy nhiên ho t ñ ng kinh doanh, nh t kinh doanh tín d ng, r i ro u khó tránh kh i Phân tích tình hình r i ro ' Chi nhánh th hi n qua tình hình n h n lãi treo, ta th y m c ñ r i ro ln đư c ki m ch ' m c th p Có nh ng ngun nhân d#n đ n r i ro ' Chi nhánh Ba Đình t phía khách hàng, t phía Ngân hàng nh ng nguyên nhân t môi trư!ng kinh doanh Chi nhánh ñã ñ nhi u bi n pháp kh*c ph c nh ng h n ch nh%m làm t t n a cơng tác tín d ng bi n pháp tăng cư!ng thông tin, l a ch"n khách hàng, bám sát khách hàng, v n d ng linh ho t quy ch ñã ñư c ban hành Ngồi ra, Chi nhánh l p qu( phòng ng a r i ro ñ h n ch nh hư'ng c a r i ro t i ho t ñ ng c a Ngân hàng Chi nhánh ñã t ng bư c nâng cao ch t lư ng tín d ng, h n ch r i ro ' m c th p nh t có th Tuy nhiên, q trình th c hi n v#n g&p ph i nhi u khó khăn Qua nghiên c u th c tr ng r i ro tín d ng t i NHCT Ba Đình, tìm hi u nguyên nhân gây ra, nh ng vi c ñã làm ñư c chưa làm đư c, tơi xin đư c đ xu t m t s gi i pháp nh%m hoàn thi n n a công tác h n ch r i ro KI L tín d ng c a Chi nhánh http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N CHƯƠNG GI I PHÁP H N CH R I RO TÍN D NG NGÂN HÀNG OBO OKS CO M CƠNG THƯƠNG BA ĐÌNH I Đ NH HƯ NG HO T Đ NG TÍN D NG C A NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG BA ĐÌNH TRONG NĂM V i m c tiêu " n đ nh - An tồn phát tri n " NHCT Ba Đình đ ñ nh hư ng chi n lư c cho ho t đ ng tín d ng cho năm 2000 v i n i dung: + Ti p t c phát tri n ngu n v n huy ñ ngVND ngo i t t t ch c kinh t dân cư ñáp ng ñ y ñ nhu c u tín d ng đ u tư + M' r ng đ u tư tín d ng có hi u qu v i thành ph n kinh t , ñ&c bi t quan tâm ñ u tư tín d ng v i DNNN, tìm ki m m' r ng đ u tư tín d ng trung dài h n + Ch n ch nh ho t ñ ng ngân hàng, kh*c ph c nh ng t n t i cũ, ngăn ng a nh ng t n t i m i có th x y + M' r ng ñ a bàn ho t ñ ng, th c hi n ñúng k ho ch xây d ng b n cơng trình phòng giao d ch kho C u Gi y tr c thu c Chi nhánh NHCT khu v c Ba Đình + Gi m th p n h n dư i m c cho phép, g*n hi u qu kinh doanh v i an tồn v n tín d ng, an toàn tài s n an toàn ngư!i Trên ñây tư tư'ng ch ñ o xuyên su t ho t đ ng tín d ng Ngân hàng năm 2000 Xu t phát t tư tư'ng này, Ngân hàng ñã ñ m c tiêu c th : KI L + Ngu n v n huy ñ ng tăng 20% so v i năm 1999 + T ng m c dư n tăng 18% so v i năm 1999 + T, l n h n dư i m c 1,3% + L i nhu n h ch toán tăng 3% so v i năm 1999 + Hồn thành cơng trình xây d ng b n thành l p Chi nhánh NHCT C u Gi y q năm 2000 http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Đ đ t đư c nh ng m c tiêu trên, NHCT Ba Đình c n ph i th c hi n m t s gi i pháp nh%m h n ch r i ro ho t đ ng tín d ng, đ m b o m c tiêu " 1n ñ nh - An toàn phát tri n " c a Chi nhánh OBO OKS CO M II CÁC GI I PHÁP H N CH R I RO TÍN D NG Đ"I V I CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG BA ĐÌNH Cơng tác t# ch$c, đào t o cán b Con ngư!i y u t trung tâm, quy t ñ nh hi u qu m"i ho t ñ ng kinh doanh nói chung hi u qu ho t đ ng tín d ng ngân hàng nói riêng Vì v y, vi c đào t o đư c m t đ i ngũ cán b tín d ng có trình đ nghi p v cao , có ñ o ñ c tinh th n trách nhi m t t đ i v i cơng vi c m t nh ng bi n pháp r t quan tr"ng ñ h n ch r i ro ho t đ ng tín d ng Trong nh ng năm g n đây, NHCT Ba Đình có nh ng bi n pháp ñào t o cán b c cán b tham gia chương trình t p hu n, h i th o NHNN Vi t Nam t ch c hay nh ng bu i h"c t p nghi p v t i ch trung tâm ñào t o NHCT Vi t Nam gi ng d y Đó nh ng d u hi u ñáng m ng ch ng t ý th c c a ban lãnh đ o cơng tác ñào t o, b i dư+ng ñ nâng cao ch t lư ng nghi p v cho cán b , nhân viên c a Chi nhánh Nh ng vi c làm c n ti p t c ñư c phát huy Tuy nhiên c n ph i nh n th y r%ng hi u qu c a cơng vi c h n ch th!i gian hu n luy n ng*n ph n mang tính ph c p chưa th t chun sâu Hi n nay, ' NHCT Ba Đình, cán b đư c giao nhi m v theo hình th c khoán qu n lý m c dư n , h" ph i đ m đương m"i cơng vi c tìm ki m KI L khách hàng, th m ñ nh d án, phân tích tài chính, tra, ki m sốt đ n cho vay thu n Hàng lo t nh ng cơng vi c đòi h i trình đ c a cán b tín d ng ph i tồn di n có hi u bi t nghi p v sâu s*c Vì v y, cơng tác đào t o cán b ph i tr"ng ñ n ñào t o chuyên sâu toàn di n m&t lu t pháp, tài chính, k tốn hay maketing Cùng v i vi c t ch c ho t ñ ng ñào t o cán b , Ngân hàng c n ph i ñ nh ng tiêu chu n v b%ng c p, kinh nghi m, trình đ ngo i ng hay kh giao ti p làm s' cho vi c n ch"n cán b , ñ ng th!i khuy n http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N khích cán b cũ c a ngân hàng không ng ng t h"c, t b i dư+ng ñ trau d i ki n th c l c Bên c nh vi c ñào t o, b i dư+ng cán b , ban lãnh ñ o Ngân hàng ph i OBO OKS CO M cân nh*c th n tr"ng b trí nhân s đ phát huy ñư c th m nh h n ch ñư c c ñi m c a m.i cán b Đi u đòi h i ban lãnh ñ o ph i thư!ng xuyên theo sát ho t ñ ng c a nhân viên ñ ñánh giá v h" đư c xác Ngồi ra, vi c đ m t ch ñ ñãi ng x ng ñáng v lương, thư'ng ñ i v i cán b tín d ng đ đ ng viên, khuy n khích k p th!i nh%m làm cho cán b , nhân viên không ng ng nâng cao tinh th n trách nhi m, kích thích s c g*ng ph n đ u công tác nghi p v c a m.i ngư!i Tăng cư&ng công tác thu th'p x lý thơng tin Thu th p, phân tích x lý k p th!i, xác thơng tin liên quan đ n ho t đ ng tín d ng ñi u h t s c c n thi t, giúp nâng cao hi u qu cơng tác tín d ng h n ch r i ro Trong giai ño n th m ñ nh d án, giai đo n quy t đ nh s an tồn c a kho n tín d ng - cán b tín d ng ph i n*m đư c nh ng thơng tin tài thơng tin phi tài c a doanh nghi p đ quy t đ nh cho vay b o đ m có hi u qu Các thơng tin tài g m : Kh tài chính, k t qu kinh doanh kh , công n , nhu c u v n h p lý, hi u qu c a phương án s n xu t kinh doanh, kh tr n , giá tr tài s n th ch p Các thơng tin phi tài g m : Tư cách, uy tín, l c qu n lý, l c s n xu t kinh doanh, quan h xã h i, gia đình, kinh t c a ngư!i vay, cung c u, giá c th trư!ng KI L c a ñ i tư ng đư c c p tín d ng u c u c a thơng tin ph i xác, ñ y ñ , k p th!i Đ ñ t đư c u có nhi u kênh thơng tin khác Hi n cán b tín d ng có th l y thơng tin t trung tâm thơng tin tín d ng (CIC ) c a NHNN hay trung tâm phòng ng a r i ro ( TPR) c a NHCT Vi t Nam Nh ng thơng tin chưa th t k p th!i r t quan tr"ng c n thi t, cán b tín d ng c n ph i bi t cách tra c u, tìm tòi đ t n d ng tri t đ ngu n tin Đ ng th!i, theo quy ñ nh c a Ngân hàng, cán b tín d ng ph i t thu th p thơng tin t khách hàng đ n vay v n Trên http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N s' nh ng thơng tin thu th p đư c, c n phân tích c n th n đ có quy t đ nh xác, tránh đ x y r i ro khách hàng s d ng th ño n l a ñ o, gi m o h sơ vay v n hay t n d ng sơ h' c a lu t pháp ñ dùng m t tài s n OBO OKS CO M th ch p vay v n nhi u ngân hàng khác Sau cho vay v n, v n ñ ñ&t ph i giám sát ngư!i vay, ñ m b o s d ng v n vay m c đích ti n đ Vi c giám sát có th đư c th c hi n qua nhi u hình th c ki m tra đ nh kỳ báo cáo tài c a doanh nghi p, ki m tra tình hình s n xu t kinh doanh th c t , ki m tra kh chi tr , toán c a doanh nghi p K p th!i phát hi n nh ng d u hi u r i ro tín d ng đ s m có bi n pháp x lý thích h p Linh ho t sáng t o x lý nghi p v Trong q trình cho vay, khơng ph i lúc sn s2, tránh đư c r i ro, k c cơng tác th m đ nh đư c th c hi n t t, k ho ch vay v n v#n có th g&p khó khăn n y sinh th!i gian s d ng v n vay, v y s linh ho t, sáng t o x lý nghi p v c a cán b tín d ng m t bi n pháp quan tr"ng nh%m h n ch r i ro tín d ng Khi khách hàng g&p khó khăn q rình s n xu t kinh doanh, r i ro tín d ng ñi u r t d- x y ra, nh ng tình hu ng đó, cán b tín d ng k t h p v i doanh nghi p tháo g+ khó khăn s/ b o v đư c l i ích c a c doanh nghi p Ngân hàng Khi có th áp d ng m t s bi n pháp sau: + Gia tăng kh i lư ng ti n cho vay ñ i v i nh ng doanh nghi p có phương án ph c h i s n xu t có tính kh thi cao Gi i pháp ch th c s có KI L hi u qu c ngân hàng doanh nghi p ñ u ph i n l c cho doanh nghi p ñi lên N u khơng có s giúp đ+ c a Ngân hàng n c a doanh nghi p có nhi u kh khơng th đư c tốn d#n đ n r i ro tín d ng c a ngân hàng + Ngân hàng có th kêu g"i ngư!i b o lãnh ñ c u giúp cho doanh nghi p ñ ng th!i ñ m b o ñư c s san s2 r i ro http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N + Cán b tín d ng có th c v n cho doanh nghi p vè v n ñ sáng ki n c i ti n, chuy n hư ng ho t ñ ng s n xu t kinh doanh, phát hi n b t h p lý giúp doanh nghi p t tháo g+ khó khăn OBO OKS CO M Các gi(i pháp phân tán r i ro tín d ng Trong kinh doanh, đ&c bi t kinh doanh ti n t , r i ro u khó tránh kh i V n đ làm th đ t i thi u hố nh ng r i ro đó, đ ng th!i đ t ñư c m c tiêu l i nhu n Phân tán r i ro vi c th c hi n nguyên t*c kinh ñi n kinh doanh : " Không nên b t t c s tr ng c a b n vào m t r " Có cách phân tán r i ro sau : * Đa d ng hố đ i tư ng ñ u tư: Đây bi n pháp t t nh t, ch ñ ng nh t c a NHTM vi c phân tán r i ro Ngân hàng nên chia ngu n ti n c a vào nhi u lo i hình đ u tư, nhi u ngành ngh khác nhi u khách hàng ' nh ng ñ a bàn khác Đi u v a m' r ng ñư c ph m vi ho t đ ng tín d ng c a ngân hàng, khu ch trương th , v a đ t đư c m c đích phân tán r i ro Đ th c hi n ñư c ñi u này, NHCT Ba Đình c n v ch ñư c m t chi n lư c kinh doanh thích h p s' quán tri t v n ñ sau + Đ u tư vào nhi u ngành kinh t khác nhau, ñ tránh s c nh tranh c a t ch c tín d ng khác vi c dành gi t th ph n ph m vi h3p c a m t s ngành ñang phát tri n tránh g&p ph i r i ro nh ng sách c a Nhà nưóc v i m c đích h n ch ho t ñ ng c a m t s ngành ngh nh t ñ nh k ho ch c u l i n n kinh t KI L + Đ u tư vào nhi u ñ i tư ng s n xu t kinh doanh nhi u lo i hàng hoá khác nhau, tránh t p trung cho vay s n xu t m t s lo i s n ph m ñ&c bi t nh ng lo i s n ph m không thi t y u mà Nhà nư c không khuy n khích hay nh ng s n ph m ñã xu t hi n nhi u th trư!ng + Tránh cho vay nhi u ñ i v i m t khách hàng, ln đ m b o m t t, l cho vay nh t ñ nh t ng s v n ho t ñ ng c a khách hàng ñ tránh s , l i r i ro b t ng! c a khách hàng http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N + Cho vay v i nhi u lo i th!i h n khác b o ñ m s cân ñ i gi a s v n cho vay ng*n h n, trung h n, dài h n, ñ m b o s phát tri n v ng ch*c tránh r i ro tín d ng s thay ñ i lãi su t th trư!ng OBO OKS CO M + T o l p m t t, l thích h p gi a cho vay b%ng VND cho vay b%ng ngo i t ñ m b o ñáp ng ñư c nhu c u vay v n c a khách hàng tránh ñ oc r i ro tín d ng s thay đ i t, giá h i đối * Cho vay đ ng tài tr : Trong th c t , có nh ng doanh nghi p có nhu c u vay v n r t l n mà m t ngân hàng khơng th đáp ng đư c, thư!ng nhu c u ñ u tư cho d án l n khó xác đ nh m c đ r i ro có th x y Trong trư!ng h p này, ngân hàng liên k t ñ th m ñ nh d án, cho vay chia s2 r i ro ñ m b o quy n l i nghĩa v c a m.i bên Đây m t hình th c tín d ng m i m2 ñ i v i NHTM Vi t Nam Trong th!i gian qua, NHCT Ba Đình chưa th c hi n m t kho n cho vay ñ ng tài tr nào, m t ph n s ph c t p c a hình th c này, m t ph n vư ng m*c vi c tho hi p gi a ngân hàng v quy n l i trách nhi m liên k t Hi n NHNN Vi t Nam ñã quy ch v v n ñ cho vay ñ ng tài tr ti n ñ , s' v m&t pháp lý cho vi c xúc ti n ho t đ ng Đ th c hi n có hi u qu hình th c tín d ng này, ngân hàng c n ph i có ý th c h p tác, ñ ng th!i c n ph i có m t ngân hàng ch trì cho vi c tho th c hi n KI L hi p gi a h", vai trò có th giao cho NHNN ho&c UBND c p t nh, thành ph * B o hi m tín d ng: B o hi m tín d ng bi n pháp quan tr"ng nh%m san s2 r i ro B o hi m tín d ng có th th c hi n dư i lo i như: b o hi m ho t ñ ng cho vay, b o hi m tài s n, b o hi m ti n vay Có th h"c h i m t s hình th c b o hi m mà nư c ñã th c hi n sau: + Khách hàng vay v n tín d ng tham gia mua b o hi m cho ngành, ngh mà h" kinh doanh http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N + Ngân hàng tr c ti p mua b o hi m c a t ch c b o hi m chuyên nghi p s/ ñư c b i thư!ng thi t h i n u g&p r i ro m t v n tín d ng + B o hi m tài s n ñ m b o ti n vay OBO OKS CO M Các bi n pháp b(o ñ(m ti n vay Theo lu t t ch c tín d ng, theo quy ñ nh c a Ngh ñ nh 178/1999/NĐ-CP c a Chính ph thơng tư s 06 v b o ñ m ti n vay c a t ch c tín d ng, ngân hàng có quy n l a ch"n, quy t đ nh vi c cho vay có b o đ m b%ng tài s n hay cho vay khơng có b o ñ m theo quy ñ nh ch u trách nhi m v quy t đ nh c a * Trư ng h p khách hàng có đ u ki n đư c vay khơng có b o ñ m b ng tài s n: Trong trư!ng h p này, Ngân hàng có th quy t đ nh cho vay c n lưu ý m t s ñi m sau: + Ph i xác ñ nh ñư c nh ng tài s n có kh b o ñ m ñ trư!ng h p khách hàng khơng th c hi n cam k t h p đ ng tín d ng, Ngân hàng s/ bu c h" th c hi n bi n pháp b o đ m + Có bi n pháp thu n trư c h n n u khách hàng khơng th c hi n đư c bi n pháp b o ñ m tài s n trư!ng h p * Trư ng h p vay v n có b o đ m b ng tài s n: - N u ti n vay ñư c b o đ m b%ng tài s n hình thành t v n vay ngân hàng c n có nh ng bi n pháp qu n lý sau : + Xác ñ nh rõ quy n s' h u ho&c quy n s d ng tài s n hình thành t v n KI L vay c a ngư!i vay + Ki m tra, giám sát ti n đ hình thành tài s n b o ñ m ti n vay m c đích vay v n giám sát trình s d ng tài s n đ có bi n pháp x lý thích h p c n thi t N u ti n vay ñư c b o ñ m b%ng tài s n c a khách hàng ho&c c a bên th ba, Ngân hàng c n ý ñi m sau: + Ki m tra rõ tính h p pháp c a tài s n ñ m b o thu c quy n s h u c a ngư!i vay http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N + Đ i v i tài s n khó tiêu th th trư!ng, tài s n d- hao mòn, m t giá khơng nh n làm tài s n th ch p, c m c + Đ i v i tài s n không b*t bu c có gi y t! ch ng minh quy n s' h u OBO OKS CO M vàng b c, đá q ph i dùng bi n pháp c m c + Thu th p thông tin v tài s n ñ m b o tránh trư!ng h p khách hàng gi m o g y t!, l p nhi u h sơ vay v n ' nhi u ngân hàng khác + Th c hi n nghiêm túc, có hi u qu vi c ñánh giá tài s n b o ñ m, tránh tình tr ng đ nh giá q cao giá tr tài s n th ch p, c m c n cho g&p ph i r i ro, vi c phát m i tài s n khơng đ bù ñ*p s v n ñã cho vay Các bi n pháp x lý n) khó đòi Đây bi n pháp cu i nh%m h n ch t i ña nh ng kho n thi t h i ñã x y Đây m t v n ñ b c xúc ñ i v i NHTM Vi t Nam hi n vi c x lý kho n n khó đòi chi m t, l cao t ng dư n h n Đ i v i kho n n này, h u khơng kh thu h i d ki n, v y Ngân hàng c n có nh ng bi n pháp x lý kiên quy t NHCT Ba Đình c n xúc ti n nh ng bi n pháp sau : Đ i v i kho n cho vay có tài s n th ch p: + Ngân hàng k t h p v i quan lu t pháp ti n hành kê biên tài s n th ch p ñ phát m i ho&c cho thuê, t khai thác ñ thu h i n + N u trư!ng h p giá tr tài s n th ch p ñem lý không ñ ñ thu h i n lãi bu c khách hàng ph i tr ti p ph n l i, n u khách hàng khơng tr đư c th c hi n th t c tuyên b phá s n ñ thu h i ph n n l i KI L Đ i v i kho n vay khơng có tài s n th ch p: + Ngân hàng ñ ngh khách hàng th*t ch&t ngân qu(, khuyên bán b t tài s n có giá tr , lý tài s n không s d ng ñ có ti n tr n ngân hàng + K t h p v i quan b o v pháp lu t mà ch y u quan c nh sát kinh t dùng áp l c ñ ép đ i tư ng có n q h n l n, có hành vi l a đ o ph i thu x p ngu n tr n http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Trư!ng h p khơng kh thu h i n Ngân hàng ph i th c hi n xố n Tăng cư&ng công tác ki*m tra, ki*m sốt n i b OBO OKS CO M Cơng tác ki m tra, ki m soát n i b ho t đ ng tín d ng m t hình th c qu n lý tín d ng có chi u sâu Ho t ñ ng c a cán b ki m sốt làm hồn thi n cơng tác c a cán b tín d ng góp ph n ngăn ng a, phát hi n ch n ch nh, x lý k p th!i nh ng sai sót q trình th c hi n ho t ñ ng nghi p v Trong th!i gian qua, cơng tác ki m tra, ki m sốt c a NHCT Ba Đình có nhi u c g*ng chưa ñ t hi u qu cao Đ i ngũ cán b làm cơng tác ki m sốt thi u v s lư ng, h n ch v nghi p v , ki m tra, ki m soát chr y u d a vào h sơ c a cán b tín d ng, ki m tra, thăm dò th c t nên khơng ph i h p nh p nhàng v i cán b tín d ng vi c phát hi n kho n n có v n đ , gây khó khăn cho công tác x lý Đ nâng cao hi u qu c a cơng tác ki m sốt nh%m h n ch r i ro tín d ng, NHCT Ba Đình c n th c hi n m t s bi n pháp sau: + Tăng cư!ng nh ng cán b có l c nghi p v t t b sung cho phòng ki m sốt + Quan tâm đào t o, nâng cao trình đ nghi p v c a cán b phòng ki m sốt + Quy ñ nh th t rõ ràng v trách nhi m ñ i v i cán b ki m sốt, có ch đ thư'ng ph t thích h p ñ nâng cao tinh th n trách nhi m c a cán b + Phát huy ch c ho t ñ ng c a h i ñ ng tín d ng t th m đ nh ñ KI L nâng cao ch t lư ng th m ñ nh d án trư c gi i quy t cho vay, ñ bi n pháp vi c x lý kho n vay có v n ñ III M T S" KI N V I CÁC CƠ QUAN CH+C NĂNG Ki n ngh, v i Ngân hàng Công thương Vi t Nam - Ch ñ o, hư ng d n c th , k p th i ch trương, sách c a Chính ph c a ngành - Chu n hóa cán b ngân hàng đ!c bi t cán b tín d ng Ki n ngh, v i Ngân hàng Nhà nư c c-p, ngành có liên quan http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N - X" lý tho đáng nh ng v vi c liên quan ñ n h p ñ ng tín d ng - Tăng cư ng bi n pháp qu n lý tín d ng Ki n ngh, v i Chính ph ngân hàng OBO OKS CO M - Hồn thi n mơi trư ng pháp lý đ m b o an tồn cho ho t đ ng tín d ng KI L - Tăng cư ng cơng tác qu n lý đ i v i doanh nghi p http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N K T LU.N Trong n n kinh t th trư!ng, ho t ñ ng c a ngân hàng gi ng OBO OKS CO M m t doanh nghi p g*n li n v i r i ro Đ có th c nh tranh, t n t i phát tri n, Ngân hàng thương m i ph i có nh ng gi i pháp h n ch r i ro Lu n văn ñã nêu ñư c v n ñ b n v tín d ng, r i ro ho t ñ ng kinh doanh c a Ngân hàng thương m i Trong sâu nghiên c u v r i ro tín d ng, nh ng d u hi u c a r i ro tín d ng nh hư'ng c a đ i v i b n thân ngân hàng ñ i v i n n kinh t Lu n văn đánh giá tồn di n th c tr ng nh ng r i ro ho t ñ ng tín d ng t i Chi nhánh Ngân hàng Cơng thương khu v c Ba Đình Trên s' đó, phân tích ngun nhân đ#n đ n r i ro tín d ng, tìm hi u nh ng gi i pháp mà Chi nhánh ñã áp d ng nh%m h n ch r i ro tín d ng Qua phân tích, đánh giá th c tr ng ho t đ ng tín d ng c a Chi nhánh Ngân hàng Cơng thương Ba Đình, tơi đưa m t s nh n xét ñ xu t m t s ý ki n đóng góp nh%m góp ph n hồn thi n cơng tác h n ch r i ro tín d ng c a Chi nhánh Tuy có nhi u c g*ng ti u lu n v#n không tránh kh i m t s thi u sót Tơi hy v"ng s/ nh n đư c nh ng ý ki n đóng góp t nh ng ngư!i th c KI L s quan tâm t i v n đ http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N TÀI LI/U THAM KH O OBO OKS CO M Các t p chí, th!i báo Ngân hàng, Tài Nghi p v ngân hàng thương m i - Nhà xu t b n TP H Chí Minh 1998 Ho t đ ng ngân hàng th trư!ng tài - Tác gi Lê Vinh Danh NXB Chính tr - Năm 1997 Frederic S Mis khin - Ti n t ngân hàng th trư!ng tài - NXB Khoa h"c k( thu t Hà N i - Năm 1994 Lu t Ngân hàng Nhà nư c, lu t t ch c tín d ng - NXB pháp lý Năm 1997 Các Ngh đ nh, thơng tư, hư ng d#n c a Chính ph , NHNN, NHCT Vi t Nam Ngu n báo cáo ho t ñ ng kinh doanh c a NHCT Ba Đình năm 1997,1998,1999 Vi t Nam KI L Tài li u tham kh o v cơng tác tín d ng c a Trung tâm đào t o NHCT http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N M CL C KI L OBO OKS CO M L IM Đ U CHƯƠNG TÍN D NG VÀ R I RO TRONG HO T Đ NG TÍN D NG C A NGÂN HÀNG THƯƠNG M I I TÍN D NG NGÂN HÀNG Khái ni m tín d ng Ngân hàng Vai trò c a tín d ng Ngân hàng đ i v i n n kinh t qu c dân II R I RO TÍN D NG TRONG HO T Đ NG KINH DOANH C A NGÂN HÀNG THƯƠNG M I Khái ni m r i ro Các lo i r i ro ho t ñ ng kinh doanh c a Ngân hàng thương m i R i ro tín d ng Th c tr ng r i ro tín d ng c a Ngân hàng thương m i Vi t Nam hi n CHƯƠNG TH C TR NG R I RO TRONG HO T Đ NG TÍN D NG T I NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG BA ĐÌNH I KHÁI QT V NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG BA ĐÌNH II HO T Đ NG TÍN D NG T I NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG BA ĐÌNH III R I RO TÍN D NG NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG BA ĐÌNH Th c tr ng r i ro tín d ng Phân tích nguyên nhân d n ñ n r i ro t i NHCT Ba Đình Công tác x lý r i ro Ngân hàng Cơng thương Ba Đình CHƯƠNG GI I PHÁP H N CH R I RO TÍN D NG NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG BA ĐÌNH I Đ NH HƯ NG HO T Đ NG TÍN D NG C A NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG BA ĐÌNH TRONG NĂM II CÁC GI I PHÁP H N CH R I RO TÍN D NG Đ"I V I CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG BA ĐÌNH Cơng tác t# ch$c, đào t o cán b Tăng cư&ng công tác thu th'p x lý thông tin Linh ho t sáng t o x lý nghi p v Các gi(i pháp phân tán r i ro tín d ng Các bi n pháp b(o ñ(m ti n vay Các bi n pháp x lý n) khó đòi Tăng cư&ng cơng tác ki*m tra, ki*m sốt n i b III M T S" KI N V I CÁC CƠ QUAN CH+C NĂNG Ki n ngh, v i Ngân hàng Công thương Vi t Nam Ki n ngh, v i Ngân hàng Nhà nư c c-p, ngành có liên quan http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N KI L OBO OKS CO M Ki n ngh, v i Chính ph K T LU.N TÀI LI/U THAM KH O M CL C ... R I RO TRONG HO T Đ NG TÍN D NG T I NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG BA ĐÌNH I KHÁI QT V NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG BA ĐÌNH II HO T Đ NG TÍN D NG T I NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG BA ĐÌNH III R I RO TÍN D NG NGÂN HÀNG... NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG BA ĐÌNH I Đ NH HƯ NG HO T Đ NG TÍN D NG C A NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG BA ĐÌNH TRONG NĂM II CÁC GI I PHÁP H N CH R I RO TÍN D NG Đ"I V I CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG BA ĐÌNH... i ro tín d ng: - R i ro tín d ng làm gi m l i nhu n Ngân hàng: - R i ro tín d ng làm gi m kh tốn c a Ngân hàng: - R i ro tín d ng làm gi m uy tín c a Ngân hàng: - R i ro tín d ng làm gi m uy tín