Giải pháp phát triển các loại hình bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân ở việt nam

LỜI MỞ ĐẦU Cuộc sống xung quanh ta chứa đựng rủi ro, nguy mà khơng thể lường trước Mỗi gặp phải rủi ro thường gây nên hậu khó lường làm ảnh hưởng đến đời sống, sản xuất sức khỏe người Bởi lúc người tìm cách bảo vệ thân tài sản trước rủi ro sống sản xuất Khi sống sản xuất ngày phát triển nhu cầu an toàn người ngày quan tâm nhiều Để đối phó với rủi ro khắc phục hậu tổn thất lúc người tìm nhiều cách thức khác để phòng vệ có bảo hiểm Ngày nay, thị trường sản phẩm bảo hiểm phong phú đa dạng, nhiên có sản phẩm bảo hiểm cần thiết với tất chưa phổ biến đón nhận đơng đảo người dân, mà doanh nghiệp bảo hiểm không mặn mà kinh doanh sản phẩm loại hình bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân Việt Nam Bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân Việt Nam vấn đề đáng quan tâm mà hàng năm Việt Nam xảy hàng trăm vụ cháy nổ, làm thiệt hại người lên đến hàng trăm tỷ đồng Do nhiều bất cập khó khăn việc tiếp cận thị trường Việt Nam nên bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân Việt Nam chưa thực phát triển mong đợi Chính mà chúng em xin chọn đề tài ” Giải pháp phát triển loại hình bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân Việt Nam” nhằm tìm hiểu nguyên nhân đưa ý kiến nhằm khắc phục khó khăn, phát triển loại hình bảo hiểm Bài thảo luận trình bày cố gắng nhóm xong khơng thể tránh khỏi thiếu sót, mong thầy giáo đóng góp ý kiến thảo luận nhóm đạt kết tốt Chúng em xin chân thành cảm ơn! CHƯƠNG I: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ BẢO HIỂM HỎA HOẠN NHÀ TƯ NHÂN 1.1 Định nghĩa Bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân loại hình bảo hiểm cho tổn thất tài sản bị rủi ro hỏa hoạn bất ngờ không lường trước ngơi nhà có tham gia bảo hiểm 1.2 Rủi ro hỏa hoạn tầm quan trọng bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân 1.2.1 Tác hại hỏa hoạn Mỗi năm nước ta xảy hàng nghìn vụ hỏa hoạn nổ, làm chết bị thương hàng trăm người, thiệt hại tài sản hàng chục tỷ đồng Có vụ hỏa hoạn làm thiêu hủy hàng trăm nhà, tồn khu chợ lớn sở sản xuất kinh doanh hàng chục tỷ đồng, làm cho hàng nghìn người khơng nhà ở, hàng nghìn hộ kinh doanh phải điêu đứng hết tồn hàng hóa, tiền Nhất hộ gia đình khơng có đủ khả phục hồi sau hỏa hoạn thiệt hại nặng nề, lâm vào tình cảnh khơng thể khơi phục lại ngun trạng nhà mắc vào vấn đề nghiêm trọng tài 1.2.2 Sự cần thiết bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân Khi khơng có biện pháp phòng ngừa khả phục hồi sau hỏa hoạn hộ tư nhân gặp nhiều khó khăn Bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân biện pháp phòng ngừa hữu hiệu để giảm tổn thất xảy hỏa hoạn đến mức tối đa Khi có hợp đồng bảo hiểm, người bảo hiểm có chỗ dựa tài hiệu xảy hỏa hoạn, giúp cho việc phục hồi nơi điều kiện vật chất sau hảo hoạn dễ dàng Hợp đồng bảo hiểm ký kết giúp giảm gánh nặng xã hội cách phân tán rủi ro xảy xuất hỏa hoạn cho cộng đồng 1.2.3 Lợi ích bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân Hiện nay, bảo hiểm hỏa hoạn có ý nghĩa to lớn kinh tế: - Giúp đảm bảo an toàn nguồn tài sản cho hộ gia đình, giúp hộ gia đình an tâm sinh sống, hạn chế tối đa mức ảnh hưởng rủi ro đến tay trắng, hỗ trợ chi phí phục hồi nhà sau xảy rủi ro hỏa hoạn - Khi tham gia bảo hiểm hỏa hoạn, hộ gia đình cơng ty bảo hiểm tư vấn biện pháp phòng tránh tổn thất thực sách quản lý rủi ro nhằm đảm bảo an tồn cao - Bằng nguồn phí bảo hiểm nhàn rỗi thu được, doanh nghiệp bảo hiểm sử dụng để tái đầu tư vào kinh tế, đóng góp vào ngân sách nhà nước để phủ sử dụng mục đích xã hội 1.3 Nội dung bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân 1.3.1 Đối tượng bảo hiểm Nhà Tài sản bên nhà không bao gồm: Vàng bạc, đá quý, séc, tem phiếu, giấy tờ có giá như: Thư bảo lãnh, tín phiếu, tài liệu, thảo, sổ sách, vẽ hay tài liệu thiết kế, giấy tờ loại 1.3.2 Phạm vi bảo hiểm Bồi thường cho thiệt hại vật chất bất ngờ xảy tài sản bảo hiểm rủi ro bảo hiểm theo đơn bảo hiểm hoả hoạn nhà tư nhân gây Ngoài Người bảo hiểm bảo hiểm cho chi phí dọn dẹp trường có yêu cầu 1.3.3 Rủi ro bảo hiểm - Rủi ro “A”: Hoả hoạn; sét đánh, nổ - Rủi ro “B”: Nổ; - Rủi ro “C”: Máy bay phương tiện hàng không khác thiết bị phương tiện rơi trúng; - Rủi ro “H”: Giơng, bão, lụt; - Rủi ro “I”: Tràn nước từ bể thiết bị chứa nước hay đường ống dẫn nước - Rủi ro “J”: Đâm va xe cộ súc vật 1.3.4 Phí bảo hiểm 1.3.4.1 Thời gian nộp phí bảo hiểm Do người BH người BH thỏa thuận, nộp lần sau ký kết hợp đồng, nộp thành nhiều lần số phí BH q lớn, khơng q kì 1.3.4.2 Phương pháp tính phí BH: Phí ngắn hạn áp dụng hợp đồng bảo hiểm sau: Thời hạn Từ tháng Trên tháng đến tháng Trên tháng đến tháng Trên tháng đến tháng Trên tháng đến tháng Trên tháng đến tháng Trên tháng đến tháng Trên tháng đến tháng Trên tháng đến năm 1.3.5 Số tiền bảo hiểm Tỷ lệ phần trăm so với phí bảo hiểm năm(%) 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100% Số tiền bảo hiểm giá trị tính thành tiền theo giá thị trường tài sản thời điểm tham gia bảo hiểm 1.3.6 Giám định bồi thường tổn thất 1.3.6.1 Giám định tổn thất - Khi nhận thông báo tổn thất, người BH phải đến nơi xảy tổn thất để xem xét trường, với người BH tiến hành giám định lập biên giám định - Có thể mời giám định viên chuyên ngành để xác định, bên sai phải chịu chi phí 1.3.6.2 Bồi thường tổn thất Hồ sơ yêu cầu bồi thường - Yêu cầu bồi thường bên mua bảo hiểm; - Giấy chứng nhận bảo hiểm; - Biên giám định doanh nghiệp bảo hiểm người doanh nghiệp bảo hiểm ủy quyền; - Biên giám định nguyên nhân tổn thất cảnh sát phòng cháy chữa cháy quan có thẩm quyền khác; - Bản kê khai thiệt hại giấy tờ chứng minh thiệt hại; - Các giấy tờ khác theo yêu cầu MIC (nếu có) Thời hạn yêu cầu bồi thường toán tiền bảo hiểm - Thời hạn yêu cầu bồi thường bên mua bảo hiểm (01) năm kể từ ngày xảy kiện bảo hiểm, trừ trường hợp chậm trễ nguyên nhân khách quan bất khả kháng theo quy định pháp luật - Thời hạn toán tiền bồi thường mười lăm (15) ngày kể từ nhận hồ sơ đầy đủ hợp lệ.Trong trường hợp phải tiến hành xác minh hồ sơ, thời hạn tốn tiền bồi thường khơng q bốn mươi lăm (45) ngày -Các tổn thất phát sinh thuộc trách nhiệm bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm bồi thường theo nguyên tắc phục hồi lại nguyên trạng giá trị tài sản bị thiệt hại chưa xảy tổn thất (với điều kiện phải bảo hiểm giá trị CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG BẢO HIỂM HỎA HOẠN NHÀ TƯ NHÂN Ở VIỆT NAM 2.1 Tình hình hỏa hoạn loại hình bảo hiểm hỏa hoạn nói chung Việt Nam năm gần 2.1.1 Tình hình hỏa hoạn Việt Nam năm gần Mỗi năm nước ta xảy hàng nghìn vụ hoả hoạn, nổ, làm chết bị thương hàng trăm người, thiệt hại tài sản hàng chục tỷ đồng Năm 2012: tháng đầu năm, nước nước xảy 1.377 vụ cháy sở sản xuất, nhà dân, làm 51 người chết, 112 người bị thương Những vụ cháy gây thiệt hại lớn người tài sản sản với trị giá 844,52 tỷ đồng Năm 2013: 26 người thiệt mạng sau kho pháo hoa Phú Thọ nổ tung; cháy "trung tâm vui chơi" giới trẻ Zone khiến người tử vong; 500 tỷ đồng bị thiêu rụi vụ cháy Trung tâm thương mại Hải Dương vụ, cháy nổ để lại hậu đau lòng năm 2013 Năm 2014: Theo số liệu Cục PCCC CNCH tháng vừa qua toàn quốc xảy 1552 vụ cháy, làm 55 người tử vong, 119 người bị thương, thiệt hại tài sản ước tính trị giá 921,807 tỷ đồng Gần số vụ cháy Hà Nội tăng vọt cháy khu đô thị Nam Trung Yên (Hà Nội) vào tối ngày 18/10, quán bar Luxury, Cháy khu CN Quang Minh… coi vụ cháy có thiệt hại tài sản lớn năm, ước tính sơ 130 tỷ đồng 2.1.2 Các loại hình bảo hiểm hỏa hoạn nói chung Việt Nam Ngày nhiều công ty bảo hiểm tham gia cung cấp dịch vụ thị trường bảo hiểm hỏa hoạn, sản phẩm bảo hiểm hỏa hoạn ngày đa dạng, phong phú ngày khẳng định vai trò chắn cho doanh nghiệp, cá nhân tham gia bảo hiểm Tùy thuộc vào tài sản tham gia bảo hiểm cháy, nổ , có loại bảo hiểm hỏa hoạn về: -Nhà, cơng trình kiến trúc trang bị kèm theo -Máy móc thiết bị -Các loại hàng hoá, vật tư, tài sản khác 2.2 Tình hình triển khai loại hình bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân Việt Nam năm gần 2.2.1 Tình hình hỏa hoạn nhà tư nhân Việt Nam năm gần  Năm 2012, Hàng loạt vụ cháy gây chết người thiệt hại hàng ngàn tỷ đồng xảy Đặc biệt nguyên nhân vụ cháy nhà xây dựng vật liệu dễ bắt lửa Tiêu biểu số vụ hỏa hoạn hộ gia đình: Khoảng 7h30 ngày 26/8, dãy nhà nằm phố Hồng Hà phố Vọng Hà (quận Hoàn Kiếm, Hà Nội) Ngọn lửa nhanh chóng thiêu rụi hàng chục ngơi nhà Một cụ già tử vong đám cháy Điểm phát cháy xác định từ nhà gỗ rộng khoảng 15m2, sau lan rộng tồn khu dân cư Vụ hỏa hoạn xảy lúc 19h tối 23/4 khóm 2, thị trấn Long Thành, huyện Duyên Hải, Trà Vinh.Ngọn lửa phát từ nhà khóm 2, sau đó, lửa lan nhanh sang nhà kế cận Các nhà người dân chủ yếu làm vật dụng thô sơ (lợp lá), dễ cháy nên lửa bùng lên dội Vụ cháy gây thiệt hại lên tới tỷ đồng Rất may vụ hỏa hoạn không gây thiệt hại người  Năm 2013, nước xảy hàng chục vụ cháy lớn thảm khốc như: Cháy nổ nhà máy sản xuất pháo hoa Phú Thọ, 26 người chết, 98 người bị thương gây thiệt hại lớn người Bên cạnh đó, Hỏa hoạn nhà tư nhân xảy đặc biệt nghiêm trọng như: Vụ cháy nổ cực lớn xảy hẻm số 384 Nam Kỳ Khởi Nghĩa (phường 8, quận 3) lúc 20 ngày 24/2 khiến ba nhà liền kề bị kéo sập, 11 người bị vùi chết nhiều nạn nhân khác bị thương nặng Nguyên nhân vụ cháy nổ lượng lớn thuốc pháo Ngày 12/6, vụ cháy lớn thiêu rụi 85 nhà dân khu vực chợ biên giới thuộc tổ 1, ấp 1, xã Vĩnh Xương, thị xã Tân Châu, An Giang Ước thiệt hại 30 tỉ đồng  Năm 2014, Hỏa Hoạn nhà tư nhân khơng có vụ đặc biệt nghiêm trọng, ngun nhân chủ yếu vụ hỏa hoạn chập điện Rạng sáng 13/10, hỏa hoạn xảy 44 phố Chùa Láng, phường Láng Thượng, quận Đống Đa Vụ cháy không gây thiệt hại người, song làm thiệt hại nhiều tài sản giá trị Nguyên nhân xác định chập dây dẫn điện Khoảng 17h30’ ngày 17/10, Hẻm 694, đường Nguyễn Kiệm, Phường 4, Quận Phú Nhuận, TP HCM, vụ hỏa hoạn bùng phát nhà số 32 ông Đỗ Bá Huy làm chủ hộ Vụ cháy khiến nhiều người dân khu vực tháo chạy thoát thân May mắn vụ cháy không gây thiệt hại người thiêu rụi toàn tài sản lầu bếp tầng nhà 2.2.2 Tình hình triển khai bảo hiểm nhà tư nhân Việt Nam giới năm gần 2.2.2.1 Trên giới Bảo hiểm hỏa hoạn bảo hiểm hỏa hoạn cá nhân triển khai sớm giới nên tính nay, ngành bảo hiểm hỏa hoạn phát triển tất quốc gia giới đặc biệt nước phát triển Sự phát triển khoa học công nghệ, nhận thức nhân loại bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro ngày tăng lên Mặt khác khả tài chủ thể tích lũy ngày nhiều nên nhu cầu bảo vệ tài sản ngày cao tham gia bảo hiểm nói chung bảo hiểm hỏa hoạn tư nhân ngày cang nhiều Từ thúc đẩy phát triển ngành bảo hiểm giới Trên giới bảo hiểm hỏa hoạn bắt buộc doanh nghiệp, chung cư hộ gia đình 2.2.2.2 Tại Việt Nam Bảo hiểm hỏa hoạn xuất từ năm 1989 sau có định số 06/TCQĐ ngày 17/01/1989 trưởng tài ban hành quy tắc bảo hiểm hỏa hoạn Đến , tối ưu bảo hiểm hỏa hoạn, Chính Phủ ban hành Nghị định số 130/2006/NĐ-CP ngày 08/11/2006 quy định chế độ bảo hiểm bắt buộc tổ chức cá nhân nhằm hạn chế thiệt hại xảy Ngay sau đó, thị trường bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân bắt đầu sôi động Các công ty bảo hiểm không bảo hiểm rủi ro hỏa hoạn mà bảo hiểm rủi ro, nổ, động đất, trộm cướp với mức phí hấp dẫn cho khách hàng lựa chọn  Trong năm đầu hình thành, người dân thờ với bảo hiểm hỏa hoạn cá nhân Bảo hiểm hỏa hoạn Việt Nam đời từ lâu nhiên chưa phát huy hết tác dụng chưa xã hội hưởng ứng tích cực Do nhiều bất cập khó khăn việc tiếp cận thị trường Việt Nam nên bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân Việt Nam chưa thực phát triển mong đợi số vụ hỏa hoạn nước ta ngày gia tăng kéo theo thiệt hại ngày nặng nề Sự quan tâm bảo hiểm hỏa hoạn tư nhân mức thấp, nói người dân hồn tồn khơng ý đến việc ký cho hợp đồng bảo hiểm hỏa hoạn Chính mà có hỏa hoạn xảy đa số lâm vào cảnh thiếu thốn tài để khơi phục lại đời sống khơng có bù đắp từ việc mua bảo hiểm hỏa hoạn tư nhân Đây thiếu sót lớn nguy lớn mà hỏa hoạn xảy ra, vô số gánh nặng bị đè lên vai quyền tất nhiên sống người dân bị ảnh hưởng đáng kể Theo đại diện nhiều công ty bảo hiểm loại hình bảo hiểm cháy nổ tự nguyện (đối tượng mua chủ yếu hộ dân) gần lập cho … vui Việc bán loại bảo hiểm gần nhiệm vụ bất khả thi Khi lợi ích vai trò bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân chưa đánh giá cao thiệt hại xã hội lẫn cá nhân lớn gây ảnh hưởng lâu dài chẳng may hỏa hoạn xảy  Thị trường bảo hiểm hỏa hoạn tư nhân có bước phát triển giai đoạn 2011-2014 Khi kinh tế bắt đầu hội nhập, tập đoàn bảo hiểm lớn giới xâm nhập vào Việt Nam tạo nên sân chơi chung, mức cạnh tranh cao điều khiến cho người dân có điều kiện tiếp xúc với môi trường bảo hiểm đại phục vụ chuyên nghiệp, sản phẩm phong phú, giá cạnh tranh Tính đến thời điểm nay, thi trường bảo hiểm Việt Nam trở nên sơi động có góp mặt số lượng lớn cơng ty bảo hiểm ( Bảo Việt, Bảo Minh,PJICO, Liberty insurance…) 10 Tình hình cháy nổ cụm dân cư, nhà tư nhân Việt Nam gần xảy nhiều để lại hậu nặng nề đặt nhu cầu cần phải có biện pháp để hạn chế rủi ro tổn thất, công cụ hữu hiệu tham gia bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân Tạo tiền đề cho lĩnh vực bảo hiểm nhà tư nhân phát triển Xã hội ngày phát triển, người ngày nhận thức khả phòng tránh rủi ro, bảo vệ tài sản cách tham gia bảo hiểm hỏa hoạn nhằm hạn chế tổn thất Các công ty bảo hiểm nước liên tục cạnh tranh đưa nhiều gói bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân với nhiều mức ưu đãi có lợi cho khách hàng giảm phí bảo hiểm, đa dạng đối tượng bảo hiểm, quà tặng tham gia bảo hiểm, chi bổ sung để thuê nhà thay thế… Các công ty bảo hiểm ngày chặt chẽ quy trình ký kết hợp đồng bảo hiểm nhằm hạn chế cố đáng tiếc hiểu sai hiểu không tránh gây bất lợi cho khách hàng, bên cạnh tối giản giấy tờ thủ tục khơng cần thiết để thuận lợi cho khách hàng Nhìn chung có gia tăng việc tham gia bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân tỉ lệ tham gia bảo hiểm thấp 2.3 Nguyên nhân: Hoạt động bảo hiểm thị trường Việt Nam xuất cạnh tranh gay gắt, trước hết khâu khai thác bảo hiểm, không xảy công ty bảo hiểm nước mà văn phòng đại diện nước Trong kinh tế mở, cạnh tranh nhân tố thúc đẩy phát triển Tuy nhiên điều đáng nói lại tình trạng canh tranh thiếu lành mạnh doanh nghiệp bảo hiểm hỏa hoạn nhiều xảy Theo đánh giá Hiệp hội 11 Bảo hiểm Việt Nam (AVI), thị trường BHCN, tình trạng cạnh tranh khơng lành mạnh diễn gay gắt DN bảo hiểm thơng qua việc hạ phí bảo hiểm khơng tương xứng với rủi ro chấp nhận bảo hiểm, giảm mức khấu trừ, giảm loại trừ bảo hiểm, nhận thêm rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm nghiệp vụ bảo hiểm khác Hiện tỉ lệ tổn thất nhiều nghiệp vụ bảo hiểm nên nhà bảo hiểm thắt chặt thu hẹp phạm vi, điều kiện Trục trặc bảo hiểm tiếp tục xảy ( Gian lận ) Hệ thống thơng tin yếu Để đánh giá chất lượng dịch vụ môi trường cạnh tranh nay, việc thu thập, phân tích thơng tin kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm trở nên cần thiết Tuy nhiên việc tổ chức thu thập thơng tin thống kê chưa xem xét cách nghiêm túc, phương pháp thống kê theo sổ sách tay phổ biến, hiệu sử dụng thông tin chưa cao Mức phí bảo hiểm hỏa hoạn cao Người dân mang nặng tâm lý may rủi cho cháy chẳng qua xui rủi trúng người chịu chưa quan tâm đến biện pháp bảo vệ gồm có bảo vệ nguy cháy nổ (giăng mắc điện tùy tiện, để vật dễ cháy gần khu vực bếp ), bảo vệ tổn hại tài (mua bảo hiểm hình thức bảo vệ tài chính) Thêm tâm lý nhà có bốn vách cháy được, mà khơng nghĩ đến ngơi nhà có nhiều chất cháy kể thứ tưởng chừng không cháy vỏ nhựa bọc cách điện dây điện, lớp sơn tôn mái nhà, vỏ nhựa thiết bị nhà, thiết bị bắt lửa dễ dàng lan sang vật cháy khác tủ gỗ, chăn ga nệm gối Tâm lý không dễ thay đổi bị thuyết phục trừ có vụ cháy khu vực họ cư ngụ Nhìn chung người dân khơng quan tâm đến việc mua bảo hiểm trừ buộc phải mua ví dụ phải chấp khoản vay qua ngân hàng yêu cầu mua bảo hiểm 12 Đây hoàn toàn quan niệm khơng liên quan đến thủ tục bảo hiểm hay phí bảo hiểm cao Việc tuyên truyền, phổ biến loại hình bảo hiểm chưa phát huy có hiệu quả, quy định loại hợp đồng bảo hiểm xa lạ với người dân, đặc biệt khu vực nông thôn Công tác tuyên truyền bảo hiểm cháy nổ quan quản lý nhà nước lĩnh vực cháy nổ hướng đến tổ chức, doanh nghiệp, chưa trọng nhiều đến hộ gia đình Việc xử lý, đền bù thiệt hại cơng ty bảo hiểm nhiều bất cập, khơng tạo lòng tin, an tồn cho người tham gia bảo hiểm Sản phẩm bảo hiểm hoả hoạn nhà tư nhân đơn điệu, quy định rườm rà mà phạm vi bảo hiểm lại giới hạn 10 Luật pháp bảo hiểm hoả hoạn chưa đầy đủ chưa hợp lý 2.4 Khó khăn phát triển loại hình bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân Việt Nam Khó khăn việc thu hút khách hàng mua bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân xuất phát từ bất cập sau: - Thứ nhất, cá nhân chưa thấy lợi ích việc mua bảo hiểm cháy, nổ tâm lý ngại phiền hà việc toán tiền bảo hiểm Nhìn chung người dân khơng quan tâm đến việc mua bảo hiểm trừ buộc phải mua ví dụ phải chấp khoản vay qua ngân hàng yêu cầu mua bảo hiểm Vấn đề bắt buộc cơng ty bảo hiểm cần có chiến lược tuyên truyền thật rộng rãi để người dân nhận thức tầm quan trọng ý nghĩa thiết thân bảo hiểm để thay đổi thói quen "tự chịu rủi ro" 13 - Thứ hai, phối hợp doanh nghiệp bảo hiểm với Cảnh sát Phòng cháy chữa cháy chưa thực chặt chẽ khâu kiểm tra sở phòng cháy, chữa cháy tham gia bảo hiểm cháy, nổ sở có nguy hiểm cháy, nổ - Thứ ba, đề phòng hạn chế tổn thất cháy, nổ chưa trọng mức Qua khảo sát cho thấy nhiều sở chưa trọng đến việc trang bị phương tiện để đề phòng hạn chế tổn thất, đội ngũ chữa cháy sở chưa chuyên nghiệp, nội quy phòng cháy chữa cháy mang nặng tính hình thức, phần lớn cán công nhân viên chưa quan tâm không thực thiện nội quy CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN LOẠI HÌNH BẢO HIỂM HỎA HOẠN NHÀ TƯ NHÂN Ở VIỆT NAM 3.1Nhận định tiềm phát triển tương lai loại hình Trên giới, bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân áp dụng phổ biến từ lâu biện pháp hữu hiệu để đảm bảo tài cho chủ nhà xảy rủi ro tổn thất không lường trước Còn Việt Nam, bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân xuất vài năm trở lại với nhiều kỳ vọng vào doanh thu phí sản phẩm Mặc dù vậy, nhiều nguyên nhân mà chủ yếu đến từ tâm lý chủ quan không nghĩ rủi ro đến với gia đình mình, nên doanh thu có khơng kỳ vọng Tuy nhiên từ thực tế số vụ cháy nổ nhà gia tăng đột biến diễn biến thời tiết khó lường trước thời gian qua rấy lên hồi chuông cảnh tỉnh dân chúng, khiến người dân có nhìn khác việc tham gia bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân, họ thấy lợi ích to lớn mà bảo hiểm hỏa hoạn mang lại cho họ Những điều kết hợp với truyền thông giáo dục, nâng cao nhận thức dân chúng khiến cho loại hình bảo hiểm hỏa hoạn ngày ưa chuộng phát triển.Với 90 triệu dân thực thị trường màu mỡ để phát triển loại hình bảo hiểm tương lai.Thêm vào 14 đó, thời gian tới có nhiều công ty bảo hiểm liên doanh liên kết với nước ngồi, cơng ty ngoại đổ dồn Việt Nam mà cánh cửa hội nhập quốc tế ngày rộng mở, hàng loại hiệp định đối tác ký kết TPP, FTA… điều khiến thị trường bảo hiểm Việt Nam trở nên sôi động hơn, dịch vụ đa dạng hơn, đáp ứng nhiều nhu cầu người dân Tất điều cho thấy tiềm phát triển dịch vụ bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân việt Nam lớn ngày xã hội quan tâm, thời điểm tốt để doanh nghiệp mạnh loại dịch vụ bảo hiểm tới rộng rãi dân chúng, điều đem lại nguồn doanh thu vô lớn cho công ty, giúp công ty bảo hiểm ngày phát triển Mặc dù để đưa bảo hiểm hoả hoạn nhà tư nhân phát huy nhiều hiệu nó, cần phải có kết hợp nỗ lực từ nhiều phía: Nhà nước, cơng ty bảo hiểm, thân người dân 3.2 Các giải pháp kiến nghị 3.2.1 Đối với nhà nước Hoàn thiện quy định pháp luật điều chỉnh Nhà nước có vai trò quan trọng việc quản lý, phát triển hoạt động kinh doanh bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân Nhà nước phải thực tốt công tác quản lý, tạo môi trường pháp lý thuận lợi đồng thời có chế, sách ưu đãi để bảo hiểm hỏa hoạn phát triển ổn định đạt kết cao mang lại an tâm, tin tưởng người dân Thực tế cho thấy Luật nhiều văn Luật bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân Việt Nam chưa đầy đủ chưa thật thích hợp với điều kiện khí hậu, kinh tế, …của Việt Nam Vì nhà làm luật Việt Nam cần học hỏi kinh nghiệm nước phát triển bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân giới đồng thời có 15 nghiên cứu cụ thể điều kiện Việt Nam để có điều chỉnh hợp lý phù hợp với nước ta Nhà nước cần xây dựng, bổ sung hoàn thiện quy định, luật pháp để phù hợp với vận động chế thị trường Nâng cao chất lượng quan quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh bảo hiểm Trong công tác quản lý nhà nước cần sử dụng cơng cụ quản lý cách thích hợp hiệu đặc biệt hạn chế tối đa cạnh tranh khơng lành mạnh, kiểm sốt độc quyền, đảm bảo mơi trường kinh doanh thuận lợi, bình đẳng Đối với doanh nghiệp nhà nước nhà nước cần có sách tạo bình đẳng tạo điều kiện cho doanh nghiệp đứng mặt với doanh nghiệp khác Tuy nhiên với doanh nghiệp Nhà nước làm ăn có hiệu cần đầu tư thêm vốn nguồn lực khác nhằm thực phương châm: Kinh tế nhà nước giữ vai trò chủ đạo lĩnh vực bảo hiểm hỏa hoạn Nhà nước phải có chủ trương đổi phương thức nâng cao lực quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân, tiến tới thực nguyên tắc, chuẩn mực quản lý bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân nước phát triển giới Nhà nước cần có sách phù hợp để khuyến khích phát triển thị trường bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân Nhà nước nên có sách khuyến khích người dân tham gia bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân vùng miền có khí hậu khắc nghiệt dễ xảy hỏa hoạn mùa hè Miền Bắc Trung; nơi đông dân cư thành phố Hồ Chí Minh, Hà Nội,… khuyến khích giảm thuế nhà hay hỗ trợ phần phí bảo hiểm, 16 Nhà nước cần có sách khuyến khích doanh nghiệp bảo hiểm mở rộng, nâng cao phạm vi bảo hiểm cho nhà tư nhân Nhà nước tạo điều kiện cho công ty bảo hiểm tiếp cận, nắm bắt nhanh quy định, thông tư,… nhà nước bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân 3.2.2 Đối với Doanh nghiệp bảo hiểm Công tác tuyên truyền, quảng cáo, xây dựng hình ảnh, uy tín doanh nghiệp Trong năm qua, hoạt động khai thác bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân Việt Nam tương dối yếu Vì mà doanh nghiệp bảo hiểm không trọng tới hoạt động tuyên truyền, quảng cáo cho sản phẩm bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân xây dựng hình ảnh uy tín doanh nghiệp bảo hiểm Một biện pháp tuyên truyền quảng cáo hữu hiệu quảng cáo qua phương tiện truyền thông ti vi, đài, báo chí, internet… nhằm mục đích giới thiệu loại hình bảo hiểm ý nghĩa tác dụng, cần thiết bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân Các cơng ty bảo hiểm thiết kế clip quảng cáo với nội dung nhấn mạnh rủi ro, nguy dẫn đến cháy nhà Cháy nhà bắt nguồn từ nguyên nhân nhỏ, chẳng hạn chút sơ ý bất cẩn lúc nấu ăn làm rò rỉ gas, tàn thuốc vơ tình rơi vào nơi dễ bắt cháy hay bạn q nhỏ mà khơng biết chúng đùa với tử thần……Cháy nhà bắt nguồn từ kết cấu, loại vật liệu dùng xây dựng nhà bạn, bắt nguồn từ thay đổi theo chiều hướng ngày khắc nghiệt thời tiết……Các clip quảng cáo phải nêu bật tổn thất mà họ phải gánh chịu, đồng thời đưa hai tình đối lập việc khắc phục tổn thất xảy ra:một có tham gia bảo hiểm khơng có tham gia bảo hiểm, qua làm bật lên ưu điểm việc tham gia bảo hiểm, bảo hiểm người bạn đường cho nhà bạn 17 Bên cạnh đó, cơng ty bảo hiểm có lợi lớn, đội ngũ bán hàng trực tiếp đông đảo Nếu đội ngũ đào tạo, trang bị kỹ tốt trở thành phận hỗ trợ đắc lực việc nâng cao nhận thức toàn xã hội bảo hiểm nhà tư nhân nước ta Họ người trực tiếp tiếp xúc với khách hàng, có điều kiện để giải thích, phân tích ưu điểm vượt trội việc tham gia bảo hiểm cho khách hàng hiểu, thuyết phục khách hàng cách trực tiếp nhanh chóng Tuy nhiên, cơng ty bảo hiểm cần phải tuân thủ chặt chẽ nguyên tắc số đơng, khơng nên nóng vội chạy theo số lượng, doanh số mà vơ tình kéo rủi ro gần phía hơn, việc mở rộng thị phần khơng mang lại hiệu bền vững Doanh nghiệp bảo hiểm cần góp phần nâng cao hiểu biết người dân bảo hiểm hỏa hoạn nhà ở, đồng thời xây dựng hình ảnh cơng ty thơng qua marketing để xây dựng uy tín với khách hàng Đồng thời doanh nghiệp bảo hiểm nên quan tâm đến việc đẩy mạnh mở rộng mối quan hệ với thành phần trung gian như: ngành quản lý, chủ quản, NHTM, lực lượng cảnh sát PCCC,… để thông qua họ giới thiệu sản phẩm bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân Bên cạnh doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam cần quan hệ chặt chẽ với công ty bảo hiểm nước để giúp đỡ qua lại lẫn doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam cần đẩy mạnh tăng cường hợp tác quốc tế, trao đổi kinh nghiệm, nắm bắt thị trường nước nâng cao chất lượng bảo hiểm nước Những biện pháp góp phần tạo danh tiếng cho doanh nghiệp bảo hiểm, từ giúp doanh nghiệp giành chủ động cạnh tranh giành khách hàng Nắm bắt thị trường, ứng dụng khoa học công nghệ đưa sản phẩm bảo hiểm hoả hoạn nhà tư nhân đến gần người dân 18 Ngày nay, kinh tế thị trường đặc biệt từ Việt Nam gia nhập WTO ngành bảo hiểm nói chung bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân nói riêng ngày quan tâm phát triển rộng rãi kinh tế Vì vậy, công ty bảo hiểm nước cần tạo cho vị vững chắc, trì, cải thiện mở rộng phạm vi, thị phần sản phẩm bảo hiểm, nâng cao chất lượng dịch vụ, trọng tới chăm sóc khách hàng, giải nhanh chóng, hợp lý công tác bồi thường tổn thất xảy có hỏa hoạn nhà người dân Doanh nghiệp bảo hiểm cần hiểu biết rõ điều kiện, hoàn cảnh khách hàng để đưa phí bảo hiểm thích hợp tư vấn cho khách hàng số biện pháp nhằm giảm nguy cháy nhà giảm chi phí bảo hiểm Doanh nghiệp bảo hiểm cần nắm bắt ứng dụng thành tựu khoa học cơng nghệ vào q trình hoạt động kinh doanh nhằm nâng cao hiệu kinh doanh, tiết kiệm chi phí, hạ phí bảo hiểm đánh giá xác mức độ thiệt hại trách nhiệm xảy vụ cháy nổ liên quan tới nhà người dân đồng thời thẩm định mức độ an toàn bảo hiểm khả sinh lời doanh nghiệp bảo hiểm Nâng cao nhận thức khách hàng tầm quan trọng đề phòng hạn chế tổn thất Bên cạnh việc khuyến khích, tuyên truyền cho người dân việc mua bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân doanh nghiệp bảo hiểm nên trọng tới việc nâng cao nhân thức nghiên cứu biện pháp phòng cháy, chữa cháy hiệu nhanh cho người dân, tặng bình chống cháy cho người dân mua bảo hiểm,… Phí bảo hiểm 19 Các cơng ty bảo hiểm cần phải xem xét, cân nhắc phí bảo hiểm Nó phải phù hợp với điều kiện, mức đóng thu nhập người dân nước ta Nếu phí bảo hiểm q cao tất nỗ lực, cố gắng nhằm nâng cao nhận thức bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân trở nên vơ ích, lẽ họ nhận thức không đủ điều kiện kinh tế để tham gia cơng ty bảo hiểm khơng thể phát triển loại hình bảo hiểm Hệ thống thông tin Nghiên cứu đầu tư hệ thống thông tin thống kê, đào tạo nâng cao kiến thức thu thập phân tích thơng tin phục vụ quản lý Từ tạo hệ thống đồng bộ, thơng suốt, cung cấp thơng tin nhanh chóng kịp thời, xác cho việc định ban lãnh đạo doanh nghiệp Đào tạo cán bảo hiểm Nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân tương đối mẻ nên đòi hỏi cán phải có kiến thức chun mơn vững vàng toàn diện Thường xuyên mở lớp đào tạo trường đại học nước Tạo điều kiện cho cán công tác học hỏi kinh nghiệm nước Ngoài đào tạo kiến thức chuyên môn cần tăng cường đào tạo phong cách phục vụ nâng cao đạo đức nghề nghiệp nhằm ngăn chặn tượng tiêu cực ăn chặn tiền bảo hiểm khách hàng, đồng lõa với khách hàng để trục lợi bảo hiểm… Chế độ hoa hồng Các cơng ty bảo hiểm cần có chế độ hoa hồng hấp dẫn, thỏa đáng cho công ty môi giới, cộng tác viên bảo hiểm khách hàng cá nhân Bởi thị trường cạnh tranh cao việc hoa hồng hấp dẫn giúp cơng ty có nhiều khách hàng hơn, giữ chân khách hàng tốt Chính chế độ hoa 20 hồng, thưởng phạt cần xây dựng thật linh hoạt, hấp dẫn, cần vào hiệu kinh doanh mà quy định tỷ lệ hoa hồng KẾT LUẬN Có thể nói từ triển khai nay, nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân công cụ hữu hiệu đảm bảo an tồn, chắn tài cho hộ gia đình Tuy nhiên nghiệp vụ mẻ Việt Nam tồn khó khăn bất cập nên nghiệp vụ bảo hiểm chưa thực phát triển Tuy nhiên tiềm phát triển nghiệp vụ lớn Để khai thác tiềm đặc biệt thị trường bảo hiểm có cạnh tranh gay gắt công ty bảo hiểm Việt Nam cần phải ý tăng cường hoạt động marketing bảo hiểm hoàn thiện mặt nghiệp vụ cho phù hợp với tình hình cụ thể để đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Thông qua luận chúng em thực trạng, nguyên nhân khó khăn việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân đề xuất số giải pháp đẩy mạnh phát triển nghiệp vụ bảo hiểm Việt Nam Hy vọng tương lai với đổi chế quản lý kinh tế, nố lực doanh nghiệp bảo hiểm thay đổi suy nghĩ người dân bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân phát triển mạnh mẽ góp phần đáng kể vào công phát triển kinh tế đất nước 21 22 ... phải bảo hiểm giá trị CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG BẢO HIỂM HỎA HOẠN NHÀ TƯ NHÂN Ở VIỆT NAM 2.1 Tình hình hỏa hoạn loại hình bảo hiểm hỏa hoạn nói chung Việt Nam năm gần 2.1.1 Tình hình hỏa hoạn Việt Nam. .. nội quy CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN LOẠI HÌNH BẢO HIỂM HỎA HOẠN NHÀ TƯ NHÂN Ở VIỆT NAM 3.1Nhận định tiềm phát triển tư ng lai loại hình Trên giới, bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân áp dụng phổ... pháp bảo hiểm hoả hoạn chưa đầy đủ chưa hợp lý 2.4 Khó khăn phát triển loại hình bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân Việt Nam Khó khăn việc thu hút khách hàng mua bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân xuất phát