(Bài thảo luận phương pháp nghiên cứu khoa học) Hiệu quả huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng BIDV chi nhánh Cầu Giấy Hà Nội

Đề tài Hiệu quả huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng BIDV chi nhánh Cầu Giấy Hà Nội Tính cấp thiết của đề tài Trong nền kinh tế thị trường, hội nhập kinh tế quốc tế thì hệ thống các trung gian tài chính đã và phát huy vai trò của mình là cầu nối giữa những người thừa vốn (những người có nhu cầu gửi tiền) và những người thiếu vốn (những người có nhu cầu vay) Trong hệ thống các trung gian tài chính người ta nhắc chủ yếu tới các NHTM với chức cung cấp vốn cho nền kinh tế Bằng việc huy động các khoản tiền nhàn rỗi nền kinh tế, NHTM đã góp phần không nhỏ việc thu hút lượng vốn lớn đáp ứng nhu cầu vay vốn của các doanh nhiệp, thực hiện tái đầu tư thúc đẩy sự phát triển nền kinh tế Nguồn vốn ngân hàng huy động xuất phát từ nhiều nguồn khác nhau, vốn chủ yếu tiền gửi tổ chức dân cư Vấn đề huy động vốn tiền gửi cho hiệu vấn đề khiến nhà quản trị phải đau đầu, tình hình trị kinh tế giới có nhiều bất ổn tác động đến tâm lý người gửi tiền gây ảnh hưởng xấu đến công tác huy động vốn ngân hàng Công tác huy động vốn không chỉ mang ý nghĩa quyết định tới thắng lợi hoạt động kinh doanh của bản thân ngân hàng mà còn tác động và chi phối sự phát triển về mặt kinh tế xã hội của đất nước nói chung Cùng với sự phát triển chung của nền kinh tế, nhu cầu về vốn ngày càng tăng và đòi hỏi phải được đáp ứng nhanh chóng kịp thời Trong năm gần đây, số lượng Ngân hàng thị trường tăng lên đáng kể, có số lượng lớn Ngân hàng thương mại quốc doanh quốc doanh, Ngân hàng 100% vốn nước hay Ngân hàng liên doanh.Các ngân hàng phải đối mặt với áp lực cạnh tranh từ phía các ngân PPNCKH Page hàng nước ngoài với lực tài chính tốt hơn, trình độ quản lý và hệ thống sản phẩm đa dạng có khả đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng Chính điều tạo mơi trường cạnh tranh gay gắt đòi hỏi Ngân hàng cần phải hồn thiện cơng tác huy động vốn không ngừng mở rộng danh mục hoạt động Bên cạnh đó xuất phát điểm và trình độ phát triển ngành ngân hàng nước ta còn thấp cả về công nghệ, trình độ quản lý, tổ chức và chuyên môn nghiệp vụ, khả huy động vốn nội bộ nền kinh tế còn thấp nhất là vốn trung dài hạn và tiết kiệm nội bộ Do vậy thời gian tới để phát huy nữa vai trò của mình và đáp ứng được nhu cầu vốn cho nền kinh tế và đem lại lợi nhuận cho ngân hàng thì việc làm thế nào để công tác huy động vốn đạt hiệu quả cao chắc chắn sẽ được đặt lên hàng đầu đối với các NHTM và ngân hàng BIDV cũng không ngoại lệ Bên cạnh những thành quả nhất định thì hoạt động huy động vốn tại ngân hàng BIDV chi nhánh Cầu Giấy vẫn còn rất nhiều điều cần lưu tâm:hoạt động marketing còn nhiều thiếu sót, nghiệp vụ huy động chưa có sức thu hút với khách hàng Vì vậy vấn đề tìm những giải pháp để hoàn thiện công tác huy động vốn là rất thiết thực và cấp bách Nhận thức được tầm quan trọng đó cùng với những kiến thức đã được học ở trường, qua quá trình nghiên cứu, sở lý luận qua các tài liệu, tạp chí ngân hàng nhóm em đã chọn đề tài “Hiệu quả huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng BIDV chi nhánh Cầu Giấy Hà Nội” làm đề tài nghiên cứu Nhóm em xin bày tỏ lòng cảm ơn tới cô Nguyễn Thu Thuỷ đã hướng dẫn và giúp đỡ nhóm chúng em thực hiện bài thảo luận này PPNCKH Tính khả thi của vấn đề nghiên cứu - Ý nghĩa của vấn đề nghiên cứu: Page • Khẳng định tầm quan trọng của cơng tác huy đợng vớn đới với • bản thân ngân hàng và toàn bộ nền kinh tế nói chung Đánh giá được thực trạng lực huy động vốn của ngân hàng BIDV chi nhánh Cầu Giấy để từ đó đề giải pháp nâng cao hoạt động đó Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu - Hệ thống hoá và làm sáng tỏ lý luận về hoạt động huy động vốn của - NHTM Thông qua việc phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi tại chi nhánh BIDV Cầu Giấy để rút kết quả chi nhánh đã đạt được, những khó khăn hạn chế công tác huy động vốn và nguyên nhân của các hạn chế đó Tìm kiếm và đưa một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tiền gửi tại chi nhánh BIDV Cầu Giấy Đối tượng nghiên cứu Đề tài nghiên cứu hoạt động huy động vốn tiền gửi tại chi nhánh BIDV Cầu Giấy Phạm vi nghiên cứu Đề tài tập trung nghiên cứu thực trạng huy động vốn tiền gửi tại chi nhánh BIDV Cầu Giấy từ năm 2010-2012 Trên sở đó đề xuất giải pháp nhằm phát triển nâng cao hoạt động huy động vốn tiền gửi của Chi nhánh BIDV Cầu Giấy Luận điểm khoa học Quan điểm của người nghiên cứu: Rõ ràng phía chi nhánh ngân hàng cần phải có nghiên cứu để đổi huy động tiền gửi từ liệu thu thập được.Vì thực trạng ngành ngành kinh tế nói chung ngân hàng nói PPNCKH Page riêng.Cần có thay đổi sách để tác động tâm lý khách hàng tình trạng lạm phát tăng, đồng tiền việt nam giá, người dân giữ tiền mặt bị lỗ Để nghiên cứu dễ dàng trước hết ta phải trả lời các câu hỏi sau: hiện ngân hàng nào hút lượng gửi tiền nhiều nhất? Khả huy động vốn tiền gửi của ngân hàng BIDV thế nào? Ngân hàng đã sử dụng những phương án nào để nâng cao hiệu quả huy động vốn? Phản ứng hay mức độ quan tâm của khách hàng trước những hoạt động huy động vốn của BIDV, Xây dựng sách lãi suất hợp lý tác động đến việc huy động vốn tiền gửi , Có cần đa dạng hóa hình thức tiền gửi khơng? … - Các loại hình huy động vốn tiền gửi chi nhánh BIDV Cầu Giấy -Tiền gửi không kỳ hạn -Tiền gửi có kỳ hạn -Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn -Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn - Thực trạng huy động tiền gửi chi nhánh BiDV Cầu giấy - Đánh giá công tác huy động tiền gửi chi nhánh BIDV Cầu Giấy Trả lời được các câu hỏi là chúng ta đã có một số sở cho việc nghiên cứu và đánh giá hoạt động huy động vốn của BIDV Để trả lời câu hỏi vấn đề nêu học viên cần phải thu thập phân tích thơng tin từ đưa phương án nâng cao hiệu huy động vốn Nâng cao trình độ chun mơn đội ngũ nhân viên, phát triển hoạt động Marketing , đổi công nghệ Ngân hàng Mở rộng quan hệ với nhóm khách hàng Để chi nhánh phát triển kinh tế thị trường cạnh tranh gay gắt khủng hoảng kinh tế PPNCKH Thiết kế nghiên cứu-Xây dựng mô hình nghiên cứu Page - Xác định mô hình lý thuyết: sở lý thuyết vấn đề nghiên cứu là: khái niệm cần rõ về vốn, nguồn vốn, hình thức huy động vốn, các nhân tố ảnh hưởng đến việc huy đợng vớn… • Câu hỏi quản lý: Làm thế nào để nâng cao hiệu quả huy đợng • vốn tiền gửi tại ngân hàng BIDV chi nhánh Cầu Giấy Câu hỏi nghiên cứu: Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng BIDV chi nhánh Cầu - Giấy:cạnh tranh ngành, nhu cầu vốn, lãi suất… Dựa sở lý thuyết, so sánh điều kiện thực tiễn để tiến hành nghiên cứu đề tài cụ thể NH BIDV chi nhánh Cầu Giấy, HN Sau xây dựng mơ hình nghiên cứu thực tế: Nhân tố mục tiêu( biến phụ thuộc ): hiệu huy động vốn Nhân tố tác động (biến độc lập ) : Cạnh tranh ngành, lãi suất, nhu cầu vốn Mối quan hệ nhân tố tác động nhân tố mục tiêu: Mức cạnh tranh ngân hàng ngành cao hiệu huy động vốn tiền gửi cao Điều dễ hiểu ngân hàng lớn, có mức cạnh tranh cao việc huy động vốn dễ dàng nhiều so với ngân hàng nhỏ, có mức cạnh tranh thấp Tởng quan lý thuyết Một số các công trình nghiên cứu liên quan đến đề tài nghiên cứu là: - “Báo cáo thực tập ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nội”-tác giả Nguyễn Thị Bích Hà- Thời gian nghiên cứu - 2005-2008 Tiểu luận: “ Giải pháp mở rộng vốn huy động tại chi nhánh BIDV Cầu - Giấy”-tác giả Nguyễn Văn Thực-thời gian nghiên cứu 2004-2006 Tiểu luận: “Huy động vốn của các ngân hàng thương mại Viêt Nam những năm gần đây”-tác giả Nguyễn Quốc Huy PPNCKH Page Đã có rất nhiều đề tài khoa học nghiên cứu về hiệu quả huy động vốn của ngân hàng BIDV chưa có cơng trình nghiên cứu về hiệu quả huy động vốn của ngân hàng BIDV cơng bố có nghiên cứu chưa đáp ứng yêu cầu thực tiễn - Về mặt khoa học đề tài có thể góp phần hệ thống hoá sở lý luận về hoạt động huy động vốn của NHTM - Về thực tiễn đề tài đưa các giải pháp có thể áp dụng việc phát triển và khắc phục khó khăn công tác huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng BIDV chi nhánh Cầu Giấy Kết cấu đề tài Ngoài phần mở đầu và kết luận đề tài được chia làm chương: CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Ngân hàng thương mại và các hoạt động bản của ngân hàng thương mại 1.1.1 Tổng quan về ngân hàng thương mại 1.1.2 Các hoạt động bản của ngân hàng thương mại 1.2 Nguồn vốn của ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm 1.2.2 Cơ cấu vốn của ngân hàng thương mại 1.2.3 Vai trò của vốn đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng 1.3 Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 1.3.1 Khái niệm hoạt động huy động vốn 1.3.2 Các hình thức huy động vốn PPNCKH Page 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn 1.3.3.1 Nhân tố khách quan 1.3.3.2 Nhân tố chủ quan 1.3.4 Các tiêu đánh giá kết hoạt động huy động vốn 1.3.4.1 Vốn huy động / Tổng nguồn vốn 1.3.4.2 Dư nợ cho vay / Vốn huy động 1.3.4.3 Chênh lệch thu chi lãi / Chi phí trả lãi CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG BIDV CHI NHÁNH CẦU GIẤY 2.1 Tổng quan về ngân hàng BIDV 2.1.1 Lịch sử hình thành 2.1.2 Quá trình hình thành phát triển 2.2 Giới thiệu ngân hàng BIDV chi nhánh Cầu Giấy 2.2.1 Lịch sử hình thành phát triển 2.2.2 Hệ thống tổ chức 2.2.3 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng BIDV chi nhánh Cầu Giấy một số năm gần 2.3 Thực trạng huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng BIDV chi nhánh Cầu Giấy 2.3.1 Tình hình huy động vốn tiền gửi của chi nhánh từ năm 2010-2013 2.3.1.1 Tình hình biến động chung 2.3.1.2 Phân loại huy động vốn 2.3.1.3 Sự phù hợp giữa nguồn vốn huy động và sử dụng vốn PPNCKH Page 2.3.2 Đánh giá công tác huy động vốn tại chi nhánh 2.3.2.1 Đánh giá kết quả huy động vốn 2.3.2.2 Hạn chế, khó khăn còn tồn tại công tác huy động vốn CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG BIDV CHI NHÁNH CẦU GIẤY 3.1 Mục tiêu, định hướng phát triển hoạt động huy động vốn chi nhánh 3.1.1 Định hướng chung 3.1.2 Định hướng huy động vốn 3.2 Giải pháp tăng cường hoạt động huy động vốn tiền gửi chi nhánh 3.2.1 Xây dựng sách lãi suất hợp lý 3.2.2 Phát triển hoạt động Marketing 3.2.3 Đổi công nghệ Ngân hàng 3.2.4 Nâng cao trình độ chun mơn đội ngũ nhân viên 3.2.5 Mở rộng mạng lưới giao dịch 3.2.6 Các giải pháp khác 10 Phương pháp nghiên cứu Đề tài sử dụng kết hợp phương pháp nghiên cứu định lượng và định tính để đánh giá, phân tích các thông tin, số liệu có liên quan đến hoạt động huy động vốn tiền gửi tại chi nhánh BIDV Cầu Giấy PPNCKH Page - Phương pháp định lượng: phát phiếu điều tra về nhu cầu gửi tiền của khách hàng và mức độ quan tâm của khách hàng đối với hoạt động - huy động vốn tiền gửi của ngân hàng BIDV chi nhánh Cầu Giấy Phương pháp định tính: quan sát và phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn… 10.1 Phương pháp định tính 10.1.1.Phương pháp GT - Tiến hành thu thập liệu định tính từ báo cáo tài chính, liệu, nghiên cứu, số liệu thống kê công bố -Tiến hành thu thập liệu định tính : Người nghiên cứu trực tiếp thu thập liệu từ thực tiễn nhờ quan sát, thảo luận -Thu thập thông tin hoạt động huy động tiền gửi chi nhánh BIDV cầu giấy năm gần theo tháng, quý, năm.Sau phân loại nguồn tiền gửi huy động từ cá nhân tổ chức nhóm khách hàng.theo dõi biến động nhóm tiền gửi ,nguồn huy động -Trả lời câu hỏi +Nhóm tiền gửi chiếm tỷ trọng lớn tiền gửi chi nhánh? +Chi nhánh mở rộng hay thu hẹp huy động tiền gửi từ nhóm tiền gửi thời gian tới? +Chính sách để trì tập khách hàng đó, tạo niềm tin tới khách hàng quen? +Huy động vốn cuối kỳ, tăng trưởng qua năm? +Dư nợ tín dụng, tăng trưởng qua năm? +Sự dịch chuyển cấu huy động tín dụng? PPNCKH Page +Tình hình huy động vốn năm trước dự đốn tình hình thời gian tới 10.1.2 Phương pháp tình h́ng Từ tình thực tế thực trạng ngân hàng BIDV huy động vốn từ kinh tế không hiệu quả,dẫn tới tính khoản tồn hệ thống ngân hàng BIDV khơng cao.Vấn đề đặt cần tìm cách nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng BIDV  Xây dựng lý thuyết từ tình trên: - Thu thập liệu: + Thực trạng huy động vốn BIDV + Mức độ khoản toàn hệ thống ngân hàng BIDV mức + Vốn huy động chủ yếu từ đâu + điều tra mức độ hài lòng khách hàng đến với BIDV… - Xây dựng lý thuyết: + Ngân hàng gì? + Các hoạt động ngân hàng? + Vốn gì? + Huy động vốn gì? + Ngân hàng huy động vốn từ đâu? + Các hình thức tiền gửi gì? + lãi suất huy động vốn gì,đước tính nào? PPNCKH Page 10 10.1.3 Phân tích dữ liệu định tính Sau thu thập tiến hành phân tích liệu -Lập bảng hay biểu đồ so sánh để có nhìn tổng quan hoạt động tiền gửi chi nhánh -Phân tích thơng qua q trình so sánh liên lục chặt chẽ +Phân tích tìm hiểu ngun nhân có chênh lệch huy động tiền gửi nhóm qua thời kỳ Nhận định cách cụ thể huy động tiền gửi đảm bảo cho trình huy động thống nhất.Chất lượng phục vụ chi nhánh, thủ tục đơn giản nhanh chóng đảm bảo hiệu uy tín ko thời gian khách hàng thơng qua hình thức vấn khách hàng - Phương pháp phân tích: Phân loại Tổng hợp Đưa biện pháp nâng cao hiệu huy động vốn: Thứ nhất, đa dạng hóa hình thức huy động vốn Thứ hai, ngân hàng không ngừng mở rộng nâng cao chất lượng hoạt động - dịch vụ ngân hàng Thứ ba, ngân hàng khơng ngừng hồn thiện sở vật chất, trang thiết bị - áp dụng công nghệ vào hoạt động ngân hàng Thứ tư, khơng ngừng nâng cao trình độ nghiệp vụ cho đội ngũ cán bộ, - thường xuyên giáo dục đạo đức tác phong nghề nghiệp Thứ năm, khơng ngừng nâng cao uy tín ngân hàng Thứ sáu, tăng cường thông tin tuyên truyền hoạt động ngân hàng - phương tiện thông tin đại chúng, thực tốt chiến lược khách hàng 10.2 Phương pháp định lượng PPNCKH Page 11 10.2.1 Thu thập số liệu nguồn số liệu Để phục vụ tốt việc nghiên cứu đề tài cần hai nguồn số liệu sơ cấp thứ cấp Nguồn số liệu thứ cấp cần thiết cho đề tài là: báo cáo, tài liệu về tình hình huy động vốn thời gian qua ngân hàng BIDV Cầu Giấy,thực trạng huy động vốn tiền gửi ngân hàng BIDV Cầu Giấy Nguồn số liệu sơ cấp cần thiết cho đề tài lấy phương pháp điều tra gửi bảng câu hỏi đến cho khách hàng cá nhân doanh nghiệp đến giao dịch ngân hàng đến tận nhà 10.2.2.Mẫu nghiên cứu phương pháp thu thập số liệu Tổng thể có liên quan: Những người sử dụng dịch vụ ngân hàng BIDV Cầu Giấy Kích thước mẫu nghiên cứu bao gồm: 1000 khách hàng đến giao dịch Hà Nội STT 10 PPNCKH Tên Ngân Hàng Ngân hàng Đầu Tư phát triển chi nhánh Cầu Giấy Ngân hàng Quân Đội Ngân hàng Sacombank Ngân hàng Vietcombank Ngân hàng Agribank Ngân hàng Cổ Phần Đông Á Ngân hàng Incombank Ngân hàng ngoại thương Việt Nam Ngân Hàng Natexis (BFCE) Ngân hàng Vietinbank Page 12 Số lượng KH khảo sát 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 Đặc điểm mẫu: khách hàng gửi từ 20 triệu đồng trở lên, tài khoản cá nhân, Phương pháp chọn chọn mẫu: chon mẫu xác suất, chọn mãu thuận tiện hình thức phát bảng câu hỏi điều tra đến khách hàng giao dịch ngân hàng 10.2.3 Nội dung đo lường cấp độ thang đo nghiên cứu định lượng Hiệu huy động vốn ngân hàng BIDV kết huy động mà ngân hàng đạt được, phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn, đảm bảo mục tiêu sinh lợi cao cho ngân hàng thời kì Sự cạnh tranh ngân hàng nước, ngân hàng nước việc thu hút tiền gửi đòi hỏi ngân hàng phải thỏa mãn ngày tốt nhu cầu khách hàng Sự hài lòng góp phần tạo nên hình ảnh ngân hàng xã hội, nâng cao khả thu hút khách hàng lớn, tên tuổi đến với nngaan hàng từ góp phần cho thành cơng Do nghiên cứu yếu tố: Lãi suất, chất lượng dịch vụ khuyến mại, hoạt động marketing, trình độ chun mơn đội ngũ nhân viên ngân hàng chi nhánh, mở rộng mạng lưới giao dịch yếu tố ảnh hưởng trội đến hiệu huy động vốn BIDV nói riêng ngân hàng nói chung Trong đề tài nghiên cứu này, thang đo dược xây dựng dựa yếu tố Mỗi tập biến quan sát (các phát biểu) xây dựng để đo lường mức độ ảnh hưởng yếu tố tới việc định lựa chọn gửi tiết kiệm Các tập biến quan sát cụ thể đo lường thang đo Likert điểm, thay đổi từ: 1= đồng ý đến 5= không đồng ý 10.2.3.1.Thang đo mức lãi suất tiết kiệm BIDV chi nhánh Cầu Giấy PPNCKH Page 13 Mức lãi suất thể qua tỉ lệ % số tiền lãi mà khách hàng nhận với số tiền vốn gốc khách hàng gửi tiết kiệm Thang đo bao gồm X biến quan sát đánh giá ảnh hưởng mức lãi suất tiết kiệm ngân hàng đến việc định chọn ngân hàng để giao dịch tiền gửi Tập hợp biến quan sát khái niệm “ mức lãi suất ngân hàng ” Tôi gửi TK ngân hàng mức lãi suất cao Mức lãi suất điều quan tâm chọn ngân hàng để gửi tiền Khi gửi Tk ngân hàng có NH khác áp dụng mức lãi suất tiết kiệm cao chuyển sang gửi TK NH Tơi thường xun theo dõi thay đổi mức lãi suất tiết kiệm ngân hàng gửi TK ngân hàng khác Tơi cho gửi TK lãi suất cao hấp dẫn 10.2.3.2.Thang đo chất lượng dịch vụ ngân hàng: Chất lượng dịch vụ thể qua yếu tố: thời gian giao dịch, thái độ phục vụ nhân viên NH, chất lượng phục vụ…Thang đo bao gồm X biến quan sát đánh giá ảnh hưởng chất lượng dịch vụ NH đến việc định chọn NH để giao dịch gửi tiền Tập hợp biến quan sát khái niệm “chất lượng dịch vụ NH ” Tôi chọn gửi TK NH có thời gian giao dịch thành nhanh Tơi bực phải chờ đợi lâu lúc giao dịch NH Tôi đến NH gửi TK vào lúc tranh thủ thời gian rãnh Tơi chọn giao dịch NH mà thái độ phục vụ nhân viên niềm nở thân mật Tôi cho thái độ phục vụ nhân viên NH tương tự PPNCKH Page 14 Khi đến giao dịch tơi thường chọn nhân viên có thái độ phục vụ nhân dân, miễn họ làm tốt nghiệp vụ Tôi giao dịch với nhân viên NH mà không cần để ý đến cách phục vụ có chun nghiệp hay khơng Tôi giao dịch với nhân viên NH mà không cần để ý đến cách phục vụ có chun nghiệp hay khơng Tơi thấy an tâm giao dịch với nhân viên có cách làm việc chuyên nghiệp Tôi thường giao dịch NH mà nhân viên có cách làm việc 10 chuyên nghiệp 10.2.3.3.Thang đo chương trình khuyến NH: Chương trình khuyến thể qua chương trình dự thưởng NH đưa như: bốc thăm trúng thưởng nhà, xe, vàng, du lịch… Thang đo bao gồm X biến quan sát đánh giá ảnh hưởng chương trình khuyến NH đến việc định chọn NH để giao dịch gửi tiết kiệm Tập hợp biến quan sát của khái niệm “ chương trình khuyến NH” Tơi thích gửi TK NH thường có chương trình khuyến dành cho khách hàng Trước gửi tiết kiệm tơi thường thăm dị xem NH có chương trình khuyến khơng Tơi quan tâm đến chương trình khuyến có giá trị lớn Tơi khơng để ý nhiều đến khuyến tơi nghĩ xác suất trúng PPNCKH Page 15 Nếu gửi TK NH mà có NH khác đưa chương trình khuyến hấp dẫn, tơi chuyển sang NH gửi PPNCKH Page 16 ... dịch Hà Nội STT 10 PPNCKH Tên Ngân Hàng Ngân hàng Đầu Tư phát triển chi nhánh Cầu Giấy Ngân hàng Quân Đội Ngân hàng Sacombank Ngân hàng Vietcombank Ngân hàng Agribank Ngân hàng Cổ Phần Đông Á Ngân. .. mức độ hài lòng khách hàng đến với BIDV? ?? - Xây dựng lý thuyết: + Ngân hàng gì? + Các hoạt động ngân hàng? + Vốn gì? + Huy động vốn gì? + Ngân hàng huy động vốn từ đâu? + Các hình thức tiền gửi gì?... lượng Hiệu huy động vốn ngân hàng BIDV kết huy động mà ngân hàng đạt được, phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn, đảm bảo mục tiêu sinh lợi cao cho ngân hàng thời kì Sự cạnh tranh ngân hàng nước, ngân hàng