Nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế bằng phương thức tín dụng chứng từ tại ngân hàng TMCP KIÊN LONG

Thanh toán quốc tế là một trong số các nghiệp vụ của ngân hàng trong việc thanh toán giá trị của hàng hóa giữa bên mua và bên bán hàng thuộc kĩnh vực ngoại thương.sự phát triển lâu đời, đa dạng và phong phú của các loại hình giao dịch về kinh tế,tài chính, văn hóa, khoa học và nghệ thuật cũng như các lĩnh vực khác như: chính trị, quân sự ngoại giao..giữa các quốc gia đã tạo ra nhiều hình thức thanh toán tương thích.trong quá trình phát triển của mình, các phương thức thanh toán quốc tế cũng ngày càng hoàn thiện hơn. Và ngày nay, phương thức thanh toán bằng tín dụng chứng từ là một trong những phương thức phổ biến nhất trong nghiệp vụ ngân hàng. Trong quá trình học tập tại trường, được sự giúp đỡ, hướng dẫn tận tình của các thầy cô giáo, em đã tiếp thu được những kiến thức cơ bản về ngân hàng thương mại.Dến khi thực tập tại Chi Nhánh Hàn thuyên _ Ngân hàng Thương mại cổ phần Kiên Long.Em nhận thấy thanh toán quốc tế bằng phương thức tín dụng chứng từ được Ngân hàng xem là một trong những hoạt động chủ yếu của mình. Phương thức này đã tỏ rõ những ưu điểm của mình.: an toàn, hiệu quả, dễ dàng sử dụng đối với các nhà xuất khẩu, nhập khẩu, nó đã nhanh chóng trở thành nghiệp vụ quan trọng, đem lại lợi ích lớn cho mỗi ngân hàng. Bởi vậy, để làm rõ hơn vai trò của hoạt động thanh toán quốc tế bằng phương thúc tín dụng chứng từ trong nghiệp vụ ngân hàng em đã lựa chọn đề tài : “ Nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế bằng phương thức tín dụng chứng từ tại ngân hàng TMCP KIÊN LONG “.Làm bài thu hoạch thực tập tốt nghiệp.

MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NHTM 1.1 Lý luận toán L/C NHTM 1.1.1 khái niệm 1.1.2 Các bên tham gia toán: 1.1.3 Quyền lợi nghĩa vụ ngân hàng 1.1.3.1 Ngân hang mở thư tín dụng .7 1.1.3.2 Ngân hàng báo thư tín 1.1.4 Quá trình nghiệp vụ 1.2 Vai trò, hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại 1.2.1 Đối với hoạt động kinh tế đối ngoại (KTĐN) 1.2.2 Đối với hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại .10 1.3 Một số phương thức toán quốc tế 11 1.3.1 Phương thức chuyển tiền 11 1.3.2Phương thức ghi sổ 12 1.3.3 Phương thức toán nhờ thu 12 1.3.3.1 Nhờ thu trơn .13 1.3.3.2 Nhờ thu kèm chứng từ 14 1.3.4 Phương thức tín dụng chứng từ: 15 1.3.4.1 Sơ lược ICC-UCP 500 15 1.3.4.2 Khái niệm tín dụng chứng từ .18 1.3.4.3 Nội dung thư tín dụng (L/C): 20 1.3.4.4 Các loại thư tín dụng chủ yếu là: 23 1.3.5 Quy trình phương thức tốn tín dụng chứng từ 24 1.3.6 Đặc trưng phương thức tín dụng chứng từ 25 1.3.6.1 Phương thức toán chứng từ liên quan đến hai quan hệ hợp đồng độc lập: 25 1.3.6.2 Phương thức tốn tín dụng chứng từ có ngun tắc bản: 26 1.3.6.3 Các bên giao dịch vào chứng từ không vào hàng hóa: .26 1.3.6.4 Phương thức tín dụng chứng từ đảm bảo cách tương đối quyền lợi người bán người mua hoạt động ngoại thương 27 1.3.6.5 Ngân hàng phát hành L/C người phải toán cho người hưởng lợi: 27 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ CỦA KIENLONGBANK .28 1.1.Lịch sử hình thành phát triển 28 1.1.1 Lịch sử hình thành va phát triển .28 1.1.2 Ngành nghề kinh doanh 28 1.1.3 mối quan hệ 29 1.1.4 Thành tích giải thưởng lớn 30 1.2 Đặc điểm cấu tổ chức 30 1.2.1 Sứ mệnh KIEN LONG 30 1.2.2 Ngân hàng đại 31 1.2.3 Sản phẩm dịch vụ 31 1.2.4 Các dịch vụ khác 32 1.2.5 Cơ cấu tổ chức .32 1.3 Các yếu tố nguồn lực ngân hàng .34 1.3.1 yếu tố vốn .34 1.3.2 Yếu tố sở vật chất 34 1.3.3 Yếu tố nhân lực 34 1.3.4 yếu tố công nghệ thông tin 35 1.4 Kết hoạt động KienlongBank thời gian vừa qua 35 2.2 Thực trạng toán quốc tế L/C ngân hàng KienLong 36 2.2.1 Quy trình hoạt động tốn quốc tế phương thức tín dụng chứng từ KienLongBank 36 2.2.1.1 Phương thúc tín dụng chứng từ nhập 36 2.2.2 Phương thức tín dụng chứng từ xuất khẩu: 39 2.2.2 Kết hoạt động kinh doanh hoạt đơng tốn quốc tế phương thức tín dụng chứng từ 40 2.3 Đánh giá hoạt động toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ taị KienLongBank 42 2.3.1 Những kết tích cực 42 2.3.2 Một số hạn chế phương thức tốn tín dụng chứng từ 43 CHƯƠNG III: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI KIENLONGBANK .45 3.1 Định hướng hoạt động toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ thời gian tới: 45 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu toán quốc tế L/C NHTMCP Kiên Long .47 3.2.1 Giải pháp quản lý đào tạo 47 3.2.2 Giải pháp công nghệ 48 3.2.3 Giải pháp Marketing .49 3.2.4 Giải pháp việc lựa chọn phát triển ngân hàng đại lý 50 3.2 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ .51 3.2.1 Với phủ 51 3.2.2 Với NHNN VIỆT NAM 53 KẾT LUẬN 54 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 56 LỜI MỞ ĐẦU Thanh toán quốc tế số nghiệp vụ ngân hàng việc toán giá trị hàng hóa bên mua bên bán hàng thuộc kĩnh vực ngoại thương.sự phát triển lâu đời, đa dạng phong phú loại hình giao dịch kinh tế,tài chính, văn hóa, khoa học nghệ thuật lĩnh vực khác như: trị, quân ngoại giao quốc gia tạo nhiều hình thức tốn tương thích.trong q trình phát triển mình, phương thức tốn quốc tế ngày hoàn thiện Và ngày nay, phương thức tốn tín dụng chứng từ phương thức phổ biến nghiệp vụ ngân hàng Trong trình học tập trường, giúp đỡ, hướng dẫn tận tình thầy cô giáo, em tiếp thu kiến thức ngân hàng thương mại.Dến thực tập Chi Nhánh Hàn thuyên _ Ngân hàng Thương mại cổ phần Kiên Long.Em nhận thấy toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng xem hoạt động chủ yếu Phương thức tỏ rõ ưu điểm mình.: an tồn, hiệu quả, dễ dàng sử dụng nhà xuất khẩu, nhập khẩu, nhanh chóng trở thành nghiệp vụ quan trọng, đem lại lợi ích lớn cho ngân hàng Bởi vậy, để làm rõ vai trò hoạt động tốn quốc tế phương thúc tín dụng chứng từ nghiệp vụ ngân hàng em lựa chọn đề tài : “ Nâng cao hiệu hoạt động tốn quốc tế phương thức tín dụng chứng từ ngân hàng TMCP KIÊN LONG “.Làm thu hoạch thực tập tốt nghiệp Nội dung viết gồm chương: Chương I: Lý luận chung hiệu tốn quốc tế phương thức tín dụng chứng từ NHTM Chương II: Thực trạng toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ KienLongbank Chương III: Định hướng giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ ngân hang TMCP KienLongBank Hoàn thành thu hoạch truocs hết em xin chân thành cám ơn anh chị, phòng tốn xuất nhập Chi nhánh Hàn Thuyên _ Ngân Hàng TMCP KienLongbank tạo điều kiện thuân lợi cho em trình thực tập Đặc biệt, em xin chân thành cám ơn thầy giáo _ PGS.TS.Nguyễn Hữu Tài tận tình bảo hướng dẫn em tình hồn thành thu hoạch thực tập tốt nghiệp này.Em xin chân thành cám ơn thầy cô giáo khoa Ngân Hàng _ Tài Chính dạy dỗ giúp đỡ em năm học vừa qua CHƯƠNG I LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NHTM 1.1 Lý luận toán L/C NHTM Đây phương thức toán quốc tế đùng phổ biến Được thực theo “ quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ” Trong phương thức , ngân hang không người trung gian thu hộ chi hộ , mà người đại diện bên nhập , toán tiền hàng cho bên xuất Nhờ ưu điểm , phương thức tốn tín dụng chứng từ trở thành phương thức toán hữu hiệu cho hai bên xuất phập 1.1.1 khái niệm Phương thức tốn tín dung chứng từ thỏa thuận mà Ngân hàng ( Ngân hàng mở tín dụng ) theo yêu cầu khách hàng ( người xin mở tín dụng ) cam kết trả số tiền định cho người thứ ba ( người hưởng lợi số tiền thư tín dụng ) chấp nhận hối phiếu người thứ ba ký phát phạn vi số tiền , người thứ ba xuất trình cho Ngân hàng chứng từ toán phù hơp với quy định đề trogn thư tín dụng 1.1.2 Các bên tham gia tốn: Người xin mở thư tín dụng : Là người nhập hàng hóa , người mua Ngân hàng mở thư tín dụng : Là ngân hàng đại diện cho người nhập , cung cấp tín dụng cho người nhập Là ngân hàng thường hai bên nhập xuất thỏa thuận lựa chọn qui định hợp đồng , chưa có qui định trước người nhập có quyền lựa chọn Người hưởng lợi , người xuất hàng hóa , băt người khác mà người xuất định Ngân hàng thơng báo thư tín dụng : ngân hàng dại lý ngân hàng mở thư tín dụng nước người xuất Ngân hàng xác nhận : ngân hàng xác nhận trách nhiệm Ngân hàng mở thư tín dụng bảo đảm việc trả tiền cho người xuất trường hơp Ngân hàng mở thư tín dụng khơng đủ khả tốn Ngân hàng xác nhận vừa ngân hàng thơng báo thư tín dụng Ngân hàng khác người xuất yêu cầu Ngân hàng tốn : Ngân hàng mở thư tín dụng Ngân hàng khác Ngân hàng mở thư tín dụng định 1.1.3 Quyền lợi nghĩa vụ ngân hàng 1.1.3.1 Ngân hang mở thư tín dụng Thơng báo nội dung thư tín dụng với gốc thư tín dụng cho người xuất Việc gửi thơng báo thư tín dụng phải thơng qua Ngân hàng đại lý Ngân hàng mở L/C nước người xuất Không loại chừ ngân hàng gửi trực tiếp gốc L/C cho người xuất Sửa đổi bổ xung yêu cầu người xin mở thư tín dụng , người xuất thư tín dụng mở có đồng ý họ Kiểm tra chứng từ toán người xuất giử đến Ngân hàng miễn trách nhiệm trường hợp Ngân hàng rơi vào bất khả kháng : chiến tranh , đình cơng , loạn , lụt lội , hỏa hoạn , động đất … Nếu tính dụng hết hạn lúc Ngân hàng khơng chịu trách nhiệm tốn chứng từ gửi đến vào dịp , trừ có quy đinh dự phòng Mọi hậu sinh nỗi , Ngân hàng mở thư tín dụng phải chịu trách nhiệm Ngân hàng hưởng khoản thủ tục phí mở thư tín dụng từ 0.125% đến 0.5% giá trị thư tín dụng 1.1.3.2 Ngân hàng báo thư tín Khi nhận điện thơng báo thư tín dụng Ngân hàng mở thư tín dụng , Ngân hàng chuyển tồn nội dung thư tín dụng nhận người xuất dước hình thức văn Ngân hàng thông báo phải chịu trách nhiệm chuyển nguyên văn điện : Thường cuối điện “ phease note that we assume no responsibility for any error or omission in the transmission and translation of the cable” (chúng không chịu trách nhiệm lỗi lầm hay thiếu sót chuyển dịch điện này) Khi nhận chứng từ toán người xuất chuyển tới , Ngân hàng phải chuyển nguyên vẹn chứng từ đến ngân hàng mở tín dụng Ngân hàng không chịu trách nhiệm hậu phát sinh chậm trễ mát chứng từ đường đến ngân hàng mở tín dụng miễn họ chứng minh gửi nguyên vẹn hạn chứng từ 1.1.4 Q trình nghiệp vụ Cơ cấu phương thức tính dụng chứng từ đơn giản là: Người mua –chỉ thị - Ngân hàng mở L/C - phát hàng tín dụng thư -trả tiền – người bán Vì ngân hàng mở L/C thường nước người mua , nên việc trực tiếp thông báo trả tiền cho người bán gặp khó khăn định , nên ngân hàng mở L/C ủy quyền cho Ngân hàng đại lý nước ngồi để thực cơng việc lúc ; Người mua – thị ngân hàng mở L/C - thị - Ngân hàng thông báo - trả tiền theo L/C - cho người bán 1.2 Vai trò, hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại 1.2.1 Đối với hoạt động kinh tế đối ngoại (KTĐN) Thanh toán quốc tế khâu then chốt, cuối để khép kín chu trình mua bán hàng hố trao đổi dịch vụ tổ chức, cá nhân thuộc quốc gia khác Thanh toán quốc tế cầu nối mối quan hệ kinh tế đối ngoại, khơng có hoạt động tốn quốc tế khơng có hoạt động kinh tế đối ngoại Thanh toán quốc tế thúc đẩy họat động kinh tế đối ngoại phát triển Việc tổ chức Thanh toán quốc tế tiến hành nhanh chóng, xác làm cho nhà sản xuất yên tam đẩy mạnh hoạt động XNK mình, nhờ thúc đẩy hoạt động kinh tế đối ngoại phát triển, đặc biệt hoạt động ngoại thương Đồng thời, hoạt động Thanh toán quốc tế góp phần hạn chế rủi ro q trình thực hợp đồng ngoại thương Trong hoạt động kinh tế đối ngoại, vị trí địa lý đối tác xa nên việc tìm hiểu khả tài chính, khả tốn người mua gặp nhiều khó khăn Nếu tổ chức tơt cơng tác Thanh tốn quốc tế giúp cho nhà kinh doanh hàng hoá XNK hạn chế rủi ro trình thực hợp đồng kinh tế đối ngoại, nhờ thúc đẩy hoạt động kinh tế đối ngoại phát triển Tóm lại, nói kinh tế đối ngoại có mở rộng hay khơng mộtt phần nhờ vào hoạit động tốn quốc tế có tốt hay khơng Thanh tốn quốc tế tốt đẩy mạnh họat động xuất nhập khẩu, phát triển sản xuất nước, khuyến khích doanh nghiệp nâng cao chất lượng hàng hoá 1.2.2 Đối với hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại Đối với hoạt động Ngân hàng, việc hoàn thiện phát triển hoạt động tốn quốcc tế mà hình thức tín dụng chứng từ có vị trí quan trọng Nó khơng t dịch vụ mà coi mặt hoạt động thiếu hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại - Trước hết, hoạt động toán quốc tế giúp Ngân hàng thu hút thêm khách hàng có nhu cầu giao dịch quốc tế Trên sở đó, Ngân hàng phát triển thêm quy mô, tăng thêm nguồn thu nhập, tăng khả cạnh tranh chế thị trường - Thứ hai, thơng qua hoạt động Thanh tốn quốc tế, ngân hàng đẩy mạnh hoạt động tài trợ xuất nhập tăng nguồn vốn huy động tạm thời quản lý nguồn vốn nhàn rỗi tổ chức, cá nhân có quan hệ Thanh toán quốc tế qua ngân hàng - Thứ ba, giúp Ngân hàng thu nguồn ngoại tệ lớn từ Ngân hàng phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối, bảo lãnh nghiệp vụ Ngân hàng quốc tế khác - Thứ tư, họat động tốn quốc tế giúp Ngân hàng tăng tính khoản thông qua lượng tiền ký quỹ.Mức ký quỹ phụ thuộc vào độ tin cậy, an toàn khách hàng cụ thể Song xét tổng thể khoản ký quỹ phát sinh cách thường xuyên ổn định.Vì thời gian chờ đợi tốn, ngân hàng sử dụng khoản để hỗ trợ 10 CHƯƠNG III ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI KIENLONGBANK Với mục tiêu chiến lược tâm xây dựng phát triển KienLongBank trở thành Ngân hàng bán lẻ đại đa đạt mức tiên tiến khu vực, biết đến với chất lượng sản phẩm dịch vụ tốt phong cách phục vụ chuyên nghiệp Với định hướng vậy, Sacombank cần phải nổ lực hồn thiện từ khâu, lĩnh vực để thỏa mãn yêu cầu khách hàng, kể khách hàng khó tính nhất, tạo cho khách hàng hài lòng tuyệt đối, có lòng tin vào dịch vụ mà KienLongBank cung cấp Đặc biệt lĩnh vực TTQT, mũi nhọn đem lại lợi nhuận cao cho Ngân hàng 3.1 Định hướng hoạt động tốn quốc tế phương thức tín dụng chứng từ thời gian tới: Với mục tiêu chiến lược trên, thời gian tới , định hướng phát triển hoạt động kinh doanh đối ngoại ngân hàng TMCP KienLong chủ yếu sau: -Giữ vững tăng thị phần hoạt động kinh doanh đối ngoại mặt nghiệp vụ chính: tốn xuất nhập khẩu, kinh doanh ngoai tệ, kiều hối toán thẻ - Đa dạng hóa triển khai sản phẩm dịch vụ mà khách hàng có nhu cầu bao gồm sản phẩm trọn gói thnah tốn xuất - Đào tạo nâng cao lực cán quản lý cán nghiệp vụ 45 - Tổ chức triển khai tốt hoạt động tiếp thị, chăm sóc khách hàng từ hội sở cho dến chi nhánh Để thực mục tiêu trên, cần triển khai số công việc thời gian tới sau: - Xây dựng chiến lược phát triển hoạt động kinh doanh đối ngoại cách đồng toàn diện nhằm tối đa hóa khả cạnh tranh, đem lại lợi nhuận cho ngân hàng Phát triển mạnh tạo nhiều sản phẩm dịch vụ gắn kết để tạo lập, giữ vững mở rộng thị trường Tập trung đầu tư thỏa đáng sở vật chất, người, hoàn thiện tốt chiến lược kinh doanh đối ngoại mà tronhj tâm đẩy mạnh hoạt ddoogj toán quốc tế - Nâng cao chất lượng toán nhập khẩu, đảm bảo cạnh tranh với ngân hàng thương mại hàng đầu nước Tận dụng mạnh có mạnh lưới khách hàng rộng khắp, có quan hệ mật thiết bới đông đảo khách hàng truyền thống dể phấn đấu nâng cao thị phần toán quốc tế Thành lập phận chuyên nghiên cứu, phân tích thơng tin, tình hình hoạt động tổ chức tài chuyên nghiên cứu, phân tích thơng tin, tình hình hoạt động kinh tế nước có quan hệ kinh tế với Việt Nam tạo điều kiện để phát triển hoạt động kinh doanh đối ngoại ngân hàng có hiệu tăng cường khả tư vấn cho khách hàng - Đào tạo đội ngũ cán nghiệp vụ kỹ thuật có trìnhn độ nghiệp vụ giỏi phẩm chất tốt làm nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Đây nhiệ vụ phải quan tâm hàng đầu hội sở chi nhánh, đặc biệt lực nghiệp vụ tài trợ thương mại xuất nhập tốn quốc tế cán tín dụng chuyên trách quan hệ với khách hàng, kỹ giao tiếp cán nghiệp vụ tiếp thị nội dung cần đào taọ cách hệ thống - Đầu tư thích đáng để cơng nghệ thơng tin thực trở thành mũi nhọn, 46 tạo nên đột phá cho việc phát triển sản phẩm dịch vụ, tăng nange lực cạnh tranh Con người công nghệ xem yếu tố đặc biệt quan trọng đem lại thành công cạnh tranh hội nhập ngân hàng năm tới - Củng cố hoàn thiệ máy nghiệp vụ kinh doanh đối ngoại theo mơ hình ngân hàng thương mại quốc tế Nhiên cứu, điều chỉnh mơ hình tổ chức nay, chức cấp quản lý kinh doanh phận nghiệp vụ để phù hợp với xu phát triển giai đoạn - Rà soát thực sản phẩm ngân hàng bán lẻ tự động điểm giao dịch ngân hàng để tận dụng ưu mạng lưới ngân hàng - Tổ chức triển khai tôt hoạt động tiếp thị, nâng cao tính cạnh tranh với ngân hàng khác ngồi nước đồng thời đảm bảo tính thơng phối hợp chặt chẽ ngân hàng 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu toán quốc tế L/C NHTMCP Kiên Long 3.2.1 Giải pháp quản lý đào tạo Để hạn chế đa rủi ro tốn thư tín dụng nhập khẩu, cán phòng TTQT phải thường xuyên cập nhật, bổ sung kiến thức pháp luật quốc gia quốc tế Nắm vững quy định quy chế có liên quan đến hoạt động toán chứng từ nhập Ngân hàng nhà nước Các giao dịch viên ln nắm vững quy trình nghiệp vụ phương thức toán nhập khẩu, thao tác xử lý vai trò giao dịch, thực tuân thủ chặt chẽ bước quy trình nghiệp vụ Chủ động thường xuyên tổ chức buổi hội thảo chuyên đề, phối hợp với quan tổ chức lớp tập huấn nghiệp vụ có liên quan đến TTQT, gửi cán đào tạo nghiệp vụ ngân hàng lớn giới 47 Tiêu chuẩn hóa cán làm cơng tác TTQT: bố trí cán đủ lực trình độ chuyên môn ngoại ngữ phù hợp với công việc Thường xuyên cập nhật thông tin quốc tế nhằm tạo điều kiện cho cán bắt kịp tình hình biến động giới Cần thiết lập sở đánh giá lực làm việc nhân viên cách rõ ràng, cụ thể Thanh toán quốc tế lĩnh vực khó xác định tiêu chí để đánh giá lực nhân viên, phận nhân nên có tiêu nhằm đánh giá khả làm việc nhân viên Có chế sách khuyến khích cách hình thức vật chất khen thưởng cho cán TTQT tự học để nâng cao trình độ phù hợp với cương vị giao 3.2.2 Giải pháp cơng nghệ Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng theo trình độ tập đồn tài lớn khu vực., điều không nâng cao chất lược dịch vụ TTQT KienLongBank mà cung cấp cho ngân hàng công cụ hữu hiệu để quản lý hoạt động TTQT toàn hệ thống Hiện đại hóa ngân hàng với hỗ trợ chuyên gia quốc tế toàn hệ thống KienLongBank Phát triển nâng cao hệ thống, chế độ bảo mật phòng ban, nâng cao mức độ xác an toàn, bảo mật giao dịch, hạn chế nguy bị xâm nhập hệ thống Song song với việc đại hóa cơng nghệ, KienLongBank cần nghiên cứu, tìm hiểu mở rộng phương thức tóan quốc tế để áp dụng Việt Nam nhằm nâng cao lực cạnh tranh so với các ngân hàng khác khối 48 3.2.3 Giải pháp Marketing Tìm hiểu hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng lớn giới để học tập cải tiến điều mà KienLongBank yếu nghiệp vụ tổ chức quản lý Tìm hiểu chiến lược cạnh tranh mà Ngân hàng khác áp dụng để có chiến lược phù hợp-trước mắt Ngân hàng nước dài lâu ngân hàng nước ngồi Xây dựng phòng quan hệ khách hàng hoàn chỉnh hiệu quả, cầu nối KienLongBank khách hàng Cán TTQT bận rộn với việc giải nghiệp vụ phát sinh hàng ngày nên khơng có nhiều thời gian hướng dẫn tìm hiểu tâm tư khách hàng Trong có nhiều khách hàng cần hướng dẫn giúp đỡ mức độ khác Do phòng quan hệ khách hàng đóng vai trò quan trọng việc tìm hiểu tìm kiếm khách hàng Xây dựng lại biểu phí hợp lý mang tính cạnh tranh cao Cần phải lưu ý đến vai trò dịch vụ bổ sung sách sản phẩm Những dịch vụ cộng thêm khơng nhằm mục đích sinh lời cho ngân hàng, trong điều kiện môi trường cạnh tranh ngày nay, chúng giúp ngân hàng trì lượng khách hàng hữu, làm tăng trung thành họ thu hút thêm khách hàng Với việc thực dịch vụ bổ sung có hiệu lợi cạnh tranh ngân hàng so với đối thủ thị trường Từ việc tiếp xúc với khách hàng thường xuyên, phòng quan hệ khách hàng có thơng tin phản hồi tốt từ khách hàng để tham mưu cho ban lãnh đạo phòng TTQT để có sách khách hàng hợp lý, tăng khả đáp ứng yêu cầu khách hàng dịch vụ TTQT KienLongBank 49 Xây dựng chiến lược Marketing chun nghiệp, góp phần nâng cao uy tín, thương hiệu KienLongBank khu vực quốc tế Cần áp dụng hệ thống quản lý chất lượng ISO 9001:2000, ISO 9000 tiêu chuẩn thương mại quan trọng chứng để tham gia vào thị trường quốc tế đặc biệt quản lý hướng vào khách hàng, đáp ứng cách tốt nhu cầu khách hàng, từ nâng cao sức cạnh tranh doanh nghiệp thương trường Những ngân hàng khơng có chứng nhận ISO, sức cạnh tranh chịu nhiều thua thiệt Từng bước thiết lập quan hệ mở văn phòng đại diện nước khu vực để tìm hiểu thâm nhập vào thị trường tài tiền tệ giới, nhằm nâng cao tính chun nghiệp góp phần thúc đẩy KienLongBank trở thành tập đồn tài lớn 3.2.4 Giải pháp việc lựa chọn phát triển ngân hàng đại lý Tăng cường hợp tác quốc tế hoạt động TTQT, củng cố mối quan hệ đối ngoại vốn có với ngân hàng đại lý nước Tiếp tục mở rộng quan hệ ngân hàng đại lý với ngân hàng nước theo định hướng lựa chọn ngân hàng, đối tác nước ngồi có uy tín, phù hợp lĩnh vực để xây dựng mối quan hệ ngân hàng đại lý chặt chẽ Những thuận lợi việc sử dụng mối quan hệ với ngân hàng đại lý chi phí thâm nhập thị trường nước ngồi thấp, học hỏi kinh nghiệm công nghệ họ Việc mở rộng quan hệ đại lý yếu tố giúp lôi kéo khách hàng Sacombank chi phí tốn trung gian cho việc 50 tốn nước ngồi thấp so với ngân hàng nước khơng có quan hệ đại lý với nước Định kỳ đánh giá, cập nhật thơng tin ngân hàng đại lý để có điều chỉnh quan hệ đại lý phù hợp với tình hình vận động giới Đánh giá uy tín ngân hàng nước ngồi theo tiêu chuẩn quốc tế nhằm lực chọn ngân hàng đại lý có uy tín cao thị trường quốc tế việc đánh giá phải dựa vào tài liệu tổ chức quốc tế có uy tín,có độ tin cậy cao Một số tiêu chí đánh giá uy tín ngân hàng đại lý: Môi trường kinh tế tồn cầu Những thành tựu đạt Uy tín, thương hiệu 3.2 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.2.1 Với phủ Nhà nước cần xây dựng hoàn thiện hệ thống pháp luật điều chỉnh hoạt động TTQT kinh doanh tiền tệ đầy đủ, rõ ràng, đồng bộ, minh bạch, phù hợp với thông lệ quốc tế Ban hành sách chế thích hợp vừa phù hợp với lộ trình thực cam kết WTO lĩnh vực tài chính-ngân hàng vừa bảo vệ thúc đẩy phát triển hệ thống ngân hàng nước trước tham gia ngày rộng lớn tập đồn tài lớn nước ngồi Ban hành sách khuyến khích, hỗ trợ ngân hàng việc đầu tư nhằm đại hóa ngân hàng 51 7Cơng tác xúc tiến thương mại cần củng cố trì thường xuyên, thông qua tham tán thương mại Việt Nam nước ngoài, giới thiệu ngân hàng nước đến nước ngồi, đồng thời cung cấp thơng tin ngân hàng nước cho ngân hàng nước 8Ngoài ra, Hệ thống số liệu liệu thông tin chuyên ngành, trực tiếp phục vụ công tác dự báo kinh tế chưa có tính thống Hiện thông tin kinh tế thường Việt Nam bị phân tán thiếu chuẩn hóa thống nguồn đơn vị quản lý Cần phải khắc phục hồn thiện 9Nhà nước cần có sách quản lý, dự báo hợp lý để vận hành tốt thị trường tiền tệ nói riêng kinh tế nói chung, tránh tình trạng xảy lạm phát cao năm nay, ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động hệ thống ngân hàng nước 3.2.2 Với NHNN VIỆT NAM Trên sở hệ thống văn pháp luật Nhà nước ban hành, Ngân hàng nhà nước cần phải có văn luật hướng dẫn nghiệp vụ toán quốc tế Cần phải có văn quy định mối quan hệ nghĩa vụ, trách nhiệm quyền lợi nhà xuất khẩu, nhà nhập ngân hàng tham gia sử dụng phương thức toán L/C sở luật quốc gia Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng thị trường trao đổi cung cấp loại ngoại tệ nhằm giải mối quan hệ ngoại tệ ngân hàng với Vì việc hồn thiện phát triển trường ngân hàng nhà nước Việt Nam vừa điều kiện quan trọng để ngân hàng thương mại mở rộng nghiệp vụ kinh doanh vừa sở cho việc hình thành thị trường hối đối hồn chỉnh Việt Nam 52 Xây dựng chế điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp với thực tế Ngân hàng nhà nước cần nâng cao dự trữ ngoại tệ tương ứng với nhịp độ phát triển kim ngạch xuất nhập khẩu, xác định cấu dự trữ sở đa dạng hóa rổ ngoại tệ mạnh, không nên neo giữ đồng VND USD bối cảnh kinh tế Mỹ có nhiều biến động lớn Cần phải có tầm nhìn chiến lược dài hạn thị trường tài tiền tệ quốc tế nước, tránh tình trạng năm vừa qua việc Ngân hàng nhà nước yêu cầu Ngân hàng TMCP mua tín phiếu bắt buộc làm ảnh hưởng đến nguồn vốn hoạt động Ngân hàng kéo theo hậu việc tài trợ thương mại bị giảm sút Ngân hàng TMCP khơng đủ nguồn vốn cho vay Ngồi ra, Ngân hàng nhà nước cần phải có quy định phương thức toán quốc tế đại Factoring, Forfeighting (Factoring Forfeiting gần gần giống nghĩa là dạng tài trợ khoản phải thu Factoring dành cho khoản tài trợ ngắn hạn Forfeiting dành cho khoản trung dài hạn withour recourse.), Packing Credit (tài trợ pre shipment), Bill Purchase…vốn phổ biến giới lại dịch vụ Việt Nam 53 KẾT LUẬN Hoạt động xuất nhập đóng vai trò to lớn kinh tế nước, đặc biệt nước phát triển nước Việt Nam Nó khơng đem lại nguồn thu ngoại tệ chủ yếu để cơng nghiệp hố đất nước hay góp phần chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng đại hố phù hợp với xu hướng tồn giới mà sở để mở rộng thúc đẩy quan hệ kinh tế đối ngoại đất nước, tạo vị vững trường quốc tế Hơn nữa, từ sau gia nhập WTO hoạt động thương mại nước ta ngày có nhiều thuận lợi hơn, việc giao dịch, trao đổi mua bán với nước ngoài- với nước thành viên trở nên dễ dàng Hoạt động xuất nhập nước ta ngày trọng để phát triển Với chức quan trọng tài trợ ngoại thương, liên quan trực tiếp đến quan hệ kinh tế đối ngoại, ngân hàng thương mại cung ứng dịch vụ toán quốc tế nhằm làm cho trình diễn cách suôn sẻ Là cầu nối quan trọng nhà xuất nhà nhập khẩu,ngân hàng thương mại trọng vào đầu tư cho hoạt động toán quốc tế tài trợ xuất nhập khẩu, tạo điều kiện thuận lợi cho hai bên đối tác Ngân hàng TMCP Kiên Long năm vừa qua không ngừng nỗ lực đổi nghiệp vụ toán quốc tế nhằm phù hợp với yêu cầu kinh tế thị trường Song trước ngưỡng cửa công đổi mới, ngân hàng phải đối mặt với khơng khó khăn trở ngại, rủi ro nghiệp vụ tốn mối đe doạ thường xuyên với ngân hàng khách hàng Trước vấn đề đó, với sức ép cạnh tranh NHTM khác, ban lãnh đạo toán viên cần nỗ lực nữa, vận dụng biện phá phòng ngừa rủi ro toán 54 đặt mục tiêu phát triển hồn thiện nghiệp vụ tốn quốc tế làm mục tiêu phát triển chung chi nhánh Hà Nội Trên sở vận dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu lý luận kết hợp với tình hình hoạt động thực tế chi nhánh, chuyên đề phân tích đánh giá phương thức toán quốc tế chủ yếu hiệu tồn hoạt động tốn quốc tế, mặt hạn chế nguyên nhân tác động đến hiệu hoạt động TTQT Ngân hàng TMCP Kiên Long - chi nhánh Hà Nội Sau phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động phòng tốn quốc tế NGÂN HÀNG TMCP KIÊN LONG chi nhánh Hà Nội, viết đưa số giải pháp chi nhánh Hà Nội kiến nghị Ngân hàng Nhà nước, Chính phủ ngành liên quan nhằm nâng cao hiệu hoạt động hồn thiện nghiệp vụ tốn quốc tế Ngân hàng NGÂN HÀNG TMCP KIÊN LONG chi nhánh Hà Nội 55 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Phòng tốn xuất nhập – Ngân hàng TMCP Kiên Long – Chi nhánh Hà Nội Giáo trình Thanh tốn quốc tế - Đại học KTQD Báo cáo thường niên Kienlongbank Website: www.kienlongbank.com Ngân hàng TMCP Kiên Long 56 NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN 57 NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN 58 NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP 59