Cùng với xu thế này, trong những năm vừa qua , Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam – BIDV đã được đánh giá là một trong những Ngân hàng đã có nhiều đóng góp trong sự nghiệp đổi mới của ngành, cơ cấu tổ chức Ngân hàng được hoàn thiện hơn. Là một Ngân hàng thương mại, BIDV Quang Trung thực hiện rất nhiều nghiệp vụ, trong đó nghiệp vụ duy trì sự tồn tại và phát triển của Ngân hàng chủ yếu là huy động vốn trung dài hạn để cho vay dự án đầu tư phát triển, nhận vốn ngân sách để cho vay các dự án thuộc chỉ tiêu kế hoạch Nhà nước, kinh doanh tiền tệ tín dụng. Bên cạnh những thành công đã đạt được trong hoạt động cho vay tín dụng trung dài hạn các dự án đầu tư, Ngân hàng còn gặp không ít khó khăn và nhiều rủi ro. Chính vì vậy, để đảm bảo hiệu quả và an toàn cho vay đòi hỏi phải tích cực nâng cao chất lượng công tác thẩm định trước cho vay, đặc biệt là cho vay dự án đầu tư. Hoạt động thẩm định dự án đầu tư đóng vai trò hết sức quan trọng...
Luận văn tốt nghiệp MỤC LỤC MỤC LỤC .1 LỜI MỞ ĐẦU Chương I: Cơ sở lý luận thẩm định dự án đầu tư NHTM .6 1.1 Dự án đầu tư .6 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Vai trò dự án đầu tư .8 1.1.3 Những yêu cầu dự án đầu tư: 1.1.3.1 Tính hợp pháp: 1.1.3.2 Tính khoa học 10 1.1.3.3 Tính thực tiễn Muốn đảm bảo tính thực tiễn, nội dung dự án phải nghiên cứu xác định sở điều kiện hồn cảnh cụ thể có liên quan trực tiếp gián tiếp tới hoạt động đầu tư 10 1.1.3.4 Tính thống .10 1.1.4 Phân loại dự án đầu tư: 11 1.1.5 Nội dung dự án đầu tư 11 1.1.6 Ý nghĩa dự án đầu tư 13 1.2 Tín dụng trung dài hạn .14 1.2.1 Vai trị tín dụng trung dài hạn .15 1.2.1.1 Đối với doanh nghiệp 15 1.2.1.2 Đối với kinh tế 16 1.2.1.3 Đối với hoạt động ngân hàng thương mại 18 1.2.2 Nội dung nghiệp vụ cho vay trung dài hạn 18 1.3 Thẩm định tín dụng trung dài hạn hoạt động cho vay ngân hàng thương mại .24 1.3.1 Khái niệm thẩm định dự án đầu tư 24 1.3.2 Phương pháp thẩm định dự án 25 1.3.2.1 Thẩm định theo trình tự: .25 1.3.2.2 Phương pháp so sánh đối chiếu: 26 Phương pháp áp dụng dự án thẩm định án hay sử dụng kĩ thuật công nghệ lần đầu tiên, khơng có mẫu so sánh, khơng có sở liệu tiêu tương tự Nhà nước, ngành có quy định ban hành định mức, tiêu chuẩn thông số cần thiết gần với thực tế 27 1.3.2.3 Phương pháp phân tích độ nhạy: .27 SV: Đỗ Thị Hồng Thúy Lớp: CQ46/16.02 Luận văn tốt nghiệp 1.3.2.4 Phương pháp quán triệt rủi ro: 28 1.3.2.5 Phương pháp dự báo: 29 1.3.3 Ý nghĩa thẩm định dự án đầu tư 29 Chương II Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư trung- dài hạn ngân hàng BIDV Chi nhánh Quang Trung 33 2.1 Lịch sử đời trình phát triển Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam Chi nhánh Quang Trung .33 2.1.1 Lịch sử đời .33 2.1.2 Quá trình phát triển 34 2.1.3 Cơ cấu tổ chức chức nhiệm vụ phòng ban 42 2.1.3.1 Cơ cấu tổ chức .42 2.1.3.2 Chức nhiệm vụ phòng ban 45 2.1.3.2.1 Ban giám đốc: 45 2.1.3.2.2 Khối quan hệ khách hàng: 46 2.1.3.2.3 Khối quản lý rủi ro: 47 2.1.3.2.4 Khối tác nghiệp: 48 2.1.3.2.5 Khối quản lý nội bộ: 52 2.2 Một số hoạt động chủ yếu ngân hàng BIDV Chi nhánh Quang Trung 59 2.2.1 Hoạt động huy động vốn 59 2.2.2 Cung cấp tín dụng 62 2.2.3 Thanh toán quốc tế kinh doanh ngoại hối: .64 2.2.4 Cung cấp dịch vụ khác: 65 2.3 Thực trạng công tác Thẩm định dự án đầu tư trung dài hạn ngân hàng BIDV Chi nhánh Quang Trung: 68 2.3.1 Quy trình thẩm định dự án đầu tư: 68 2.3.2 Nội dung thẩm định: 73 2.3.2.1 Đánh giá khách hàng vay vốn: 73 2.3.2.1.1 Năng lực pháp lý: 73 2.3.2.1.2 Năng lực tài chính, tình hình sản xuất kinh doanh: .74 2.3.2.1.3 Năng lực điều hành, kinh nghiệm, đạo đức 76 2.3.2.1.4 Quan hệ với tổ chức tín dụng: 78 2.3.2.2 Phân tích, đánh giá dự án đầu tư: .78 2.3.2.2.1 Thẩm định cần thiết việc đầu tư dự án 78 2.3.2.2.2 Thẩm định điều kiện pháp lý dự án đầu tư 79 2.3.2.2.3 Thẩm định phương diện thị trường 80 2.3.2.2.3.1 Thị trường yếu tố đầu vào 80 SV: Đỗ Thị Hồng Thúy Lớp: CQ46/16.02 Luận văn tốt nghiệp 2.3.2.2.3.2 Thị trường yếu tố đầu 81 2.3.2.3 Thẩm định công nghệ, kĩ thuật: 81 2.3.2.4 Thẩm định trình độ tổ chức, quản lý thực dự án .82 2.3.2.5 Thẩm định tài 82 2.3.2.5.1 Thẩm định tổng mức vốn đầu tư dự án 82 2.3.2.5.2 Thẩm định nguồn vốn, cấu nguồn vốn đầu tư tiến độ sử dụng vốn 83 2.3.2.5.3 Thẩm định dòng tiền dự án .85 2.3.2.5.4 Thẩm định tỉ suất chiết khấu dự án 86 3.2.5.5 Thẩm định tiêu hiệu tài dự án 87 2.3.1.5.6 Thẩm định khả hoàn trả nợ vay: 91 2.3.2 Phân tích rủi ro xảy với dự án: 92 2.3.3 Thẩm định mặt kinh tế, kĩ thuật môi trường 93 2.4 Khảo sát thực tế thẩm định Dự án Đầu tư trung dài hạn Ngân hàng BIDV Chi nhánh Quang Trung 95 2.4.1 Giới thiệu khách hàng vay vốn: 95 2.4.1 Giới thiệu dự án đầu tư: .96 2.4.2 Thẩm định hồ sơ pháp lý dự án: 96 2.4.3 Thẩm định khách hàng vay vốn: .97 2.4.4.1 Đánh giá chủ sở hữu khách hàng 97 2.4.4.2 Đánh giá mơ hình tổ chức bố trí lao động khách hàng 100 2.4.4.3 Đánh giá lực quản trị điều hành: 101 2.4.4.4 Đánh giá hoạt động kinh doanh khách hàng .101 2.4.3.5 Phân tích hoạt động triển vọng khách hàng 101 ĐIỂM MẠNH 102 ĐIỂM YẾU 102 2.4.3.6 Phân tích tình hình quan hệ khách hàng với Ngân hàng tổ chức tín dụng khác: 103 2.4.4 Phân tích tình hình tài khách hàng: .103 2.4.5 Thẩm định dự án đầu tư: 104 2.4.6.1 Thẩm định hồ sơ pháp lý dự án: 104 2.4.6.2 Sự cần thiết phải đầu tư: 105 2.4.6.3 Phân tích thị trường khả tiêu thụ sản phẩm, dịch vụ đầu dự án: 106 2.4.6.4 Đánh giá khả cung cấp nguyên vật liệu yếu tố đầu vào: 110 SV: Đỗ Thị Hồng Thúy Lớp: CQ46/16.02 Luận văn tốt nghiệp 2.4.6.5 Thẩm định nội dung phương diện kĩ thuật: 111 2.4.6.6 Thẩm định phương diện tổ chức, quản lý thực dự án: 115 2.4.6.7 Thẩm định tổng mức đầu tư tính khả thi phương án nguồn vốn: 116 2.4.6.8 Đánh giá hiệu mặt tài dự án: 118 2.4.6.9 Đánh giá lợi ích BIDV quan hệ với khách hàng 121 2.4.7 Biện pháp bảo đảm tiền vay 121 2.4.8 Phân tích rủi ro 122 2.4.9 Đề xuất cho vay: 122 2.5 Đánh giá công tác thẩm định dự án đầu tư cho vay trung dài hạn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Quang Trung 123 2.5.1 Những mặt đạt được: 124 2.5.2 Những mặt hạn chế: .127 CHƯƠNG III : GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN TRUNG – DÀI HẠN TẠI BIDV QUANG TRUNG GIAI ĐOẠN 2012-2015 130 3.1 Mục tiêu, định hướng phát triển 130 3.1.1 Của Ngân hàng 130 3.1.2 Của công tác định giá: 132 3.2 Giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư ngân hàng BIDV chi nhánh Quang Trung .134 3.2.1 Giải pháp quy trình, kĩ thuật thẩm định 134 3.2.2 Giải pháp tổ chức điều hành ngân hàng hoạt động thẩm định dự án: .135 3.2.3 Giải pháp việc thu thập thông tin liên quan đến hoạt động thẩm định dự án đầu tư 137 3.2.4 Giải pháp nguồn nhân lực: 139 3.2.5 Giải pháp tăng cường sở vật chất, phương tiện phục vụ công tác thẩm định 140 3.3 Tăng cường vai trị tư vấn q trình thẩm định 140 3.4 Một số kiến nghị quan chức .142 3.4.1 Đối với nhà nước bộ, ngành .143 3.4.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 144 3.4.1 Đối với ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam 146 KẾT LUẬN 148 SV: Đỗ Thị Hồng Thúy Lớp: CQ46/16.02 Luận văn tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Trong năm qua, phải đương đầu với khó khăn thách thức đất nước ta giành thành tựu quan trọng toàn diện, giữ vững ổn định kinh tế trị - xã hội Hầu hết tiêu kinh tế hàng đầu đạt vượt kế hoạch, trật tự an tồn xã hội, an ninh quốc phịng đất nước giữ vững Tình hình hoạt động tiền tệ Ngân hàng có nhiều biến chuyển tích cực phải chịu tác động ảnh hưởng nhiều yếu tố bất lợi nước giới Cùng với xu này, năm vừa qua , Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam – BIDV đánh giá Ngân hàng có nhiều đóng góp nghiệp đổi ngành, cấu tổ chức Ngân hàng hoàn thiện Là Ngân hàng thương mại, BIDV Quang Trung thực nhiều nghiệp vụ, nghiệp vụ trì tồn phát triển Ngân hàng chủ yếu huy động vốn trung dài hạn vay dự án đầu tư phát triển, nhận vốn ngân sách vay dự án thuộc tiêu kế hoạch Nhà nước, kinh doanh tiền tệ tín dụng Bên cạnh thành cơng đạt hoạt động cho vay tín dụng trung dài hạn dự án đầu tư, Ngân hàng cịn gặp khơng khó khăn nhiều rủi ro Chính vậy, để đảm bảo hiệu an tồn cho vay địi hỏi phải tích cực nâng cao chất lượng công tác thẩm định trước cho vay, đặc biệt cho vay dự án đầu tư Hoạt động thẩm định dự án đầu tư đóng vai trị quan trọng Nhận thức tầm quan trọng công tác thẩm định dự án đầu tư trung dài hạn Ngân Hàng thương mại nên em định chọn đề tài : “ Hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư trung dài hạn Ngân hàng BIDV Quang Trung” làm chuyên đề tốt nghiệp Bài viết em gồm chương: SV: Đỗ Thị Hồng Thúy Lớp: CQ46/16.02 Luận văn tốt nghiệp Chương I: Cơ sở lý luận thẩm định dự án đầu tư NHTM Chương II: Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư trung – dài hạn Ngân hàng BIDV Chi nhánh Quang Trung Chương III: Giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư trung – dài hạn Ngân hàng BIDV Quang Trung giai đoạn 2012 – 2015 Em xin chân thành cảm ơn cán công nhân viên Ngân hàng BIDV Chi nhánh Quang Trung nhiệt tình bảo ThS Nguyễn Hồ Phi Hà tận tình giúp đỡ em hồn thành chun đề Tuy nhiên hạn chế kiến thức, kinh nghiệm thực tế nên nội dung chuyên đề khó tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận đóng góp ý kiến thầy giáo cán Ngân hàng để đề tài ngày hoàn thiện Em xin trân trọng cảm ơn! SV: Đỗ Thị Hồng Thúy Lớp: CQ46/16.02 Luận văn tốt nghiệp Chương I: Cơ sở lý luận thẩm định dự án đầu tư NHTM 1.1 Dự án đầu tư 1.1.1 Khái niệm Đầu tư hoạt động bỏ vốn nhắm tạo tài sản vận hành để sinh lợi thỏa mãn nhu cầu chủ đầu tư khoảng thời gian xác định tương lai Giải thích thuật ngữ: - “ Đầu tư” hoạt động sử dụng tiền vốn, tài nguyên thời gian dự án nhằm thu lợi nhuận lợi ích xã hội “ Dự án đầu tư” tập hợp đề xuất việc bỏ vốn để tạo mới, mở rộng cải tạo đối tượng định nhằm đạt tăng trưởng số lượng, cải tiến nâng cao chất lượng sản phẩm hay dịch vụ khoảng thời gian định Một dự án xác định theo nhiều cách Các dự án ngành hữu quan đề xuất, bắt nguồn từ trình xây dựng kế hoạch kinh tế quốc gia hay doanh nghiệp tư nhân nhà nước có dự án địi hỏi Chính phủ phải trợ giúp phê chuẩn trước thực Khi thực dự án có mâu thuẫn tiềm ẩn lợi ích người thực dự án toàn xã hội Lý lợi ích Dự án chương trình công cộng tập trung cho phận dân chúng Chẳng hạn như, đập thủy lợi giúp ích cho nhóm hộ nơng dân vùng ảnh hưởng đập mà Những đối tượng nhận biết lợi ích Dự án mang lại cho nên có xu hướng ủng hộ mạnh mẽ Đồng thời chi phí Dự án cung cấp phần lớn tiền ngân sách chung phủ, kinh phí phân bố rộng rãi tồn xã hội, khơng có nhóm người thấy phải chịu phần lớn gánh nặng Hiện có nhiều khái niệm đầu tư nêu chưa có khái niệm đồng SV: Đỗ Thị Hồng Thúy Lớp: CQ46/16.02 Luận văn tốt nghiệp Theo Ngân hàng giới (WB) : “Dự án tổng thể sách, hoạt động chi phí liên quan với hoạch định nhằm đạt mục tiêu định thời gian định” Theo nghị định 42/CP Chính phủ ngày 16/7/1996 : “Dự án đầu tư tập hợp đề xuất việc bỏ vốn để tạo mới, mở rộng cải tạo đối tượng định nhằm đạt tăng trưởng số lượng, cải tiến nâng cao chất lượng sản phẩm hay dịch vụ khoảng thời gian định” Với khái niệm dự án đầu tưu quan trọng để đưa định bỏ vốn đầu tư, phương tiện tìm đối tác đầu tư, tuyết phục Tổ chức Tài chính, kinh tế ngồi nước bỏ vốn đầu tư 1.1.2 Vai trò dự án đầu tư Dự án đầu tư có vai trị quan trọng kinh tế Thúc đẩy kinh tế phát triển nhờ dự án đầu tư đưa vào triển khai mang lại lợi ích kinh tế xã hội Trong hoạt động đầu tư, dự án đầu tư có vai trị chủ chốt Về mặt thời gian, tác động suốt trình đầu tư khai thác cơng trình sau Về mặt phạm vi, tác động đến tất mối quan hệ đối tác tham gia vào trình đầu tư Khi nhà đầu tư phát hội đầu tư có ý định để bỏ vốn đầu tư vào lĩnh vực phải lập dự án đầu tư Nói cách khác, để tiến hành đầu tư thiết phải có dự án đầu tư Do đó, , dự án đầu tư có vai trị quan trọng chủ đầu tư,nhà nước bên liên quan Vai trò dự án đầu tư thể sau : Dự án quan trọng để định bỏ vốn đầu tư Dự án sở để xây dựng kế hoạch đầu tư, theo dõi, đốn đốc kiểm tra qúa trình thực đầu tư SV: Đỗ Thị Hồng Thúy Lớp: CQ46/16.02 Luận văn tốt nghiệp Dự án sở quan trọng để thuyết phục tổ chức tài chính, tín dụng xem xét tài trợ dự án Dự án sở để quan quản lý Nhà nước xem xét, phê duyệt,cấp giấy phép đầu tư Dự án quan trọng để đánh giá,có điều chỉnh kịp thời tồn vướng mắc trình thực khai thác cơng trình Dự án sở pháp lý để xem xét, xử lý có tranh chấp bên tham gia liên doanh đầu tư Đối với quan thiết kế lập dự án dự án đầu tư phác thảo định hướng ban đầu,giúp quan thiết kế hồn thiện thiết kế theo ý mà chủ đầu tư muốn 1.1.3 Những yêu cầu dự án đầu tư: 1.1.3.1 Tính hợp pháp: Dự án cần có sở pháp lý vững chắc, tức dự án phải chứa đựng nội dung phù hợp với sách pháp luật Nhà nước Muốn vậy,người xây dựng dự án phải nghiên cứu kỹ chủ trương, sách Nhà nước văn pháp quy liên quan đến hoạt động đầu tư Dự án đầu tư cần phải phù hợp với sách pháp luật Việt Nam loại hình đối tượng đầu tư sản xuất kinh doanh hay dịch vụ không thuộc loại mà pháp luật không cho phép thuốc gây nghiện, hàng cấm Nếu dự án xây dựng cơng trình phải thuộc quy hoạch Nhà nước, đất sử dụng hợp pháp, không lấn chiếm 1.1.3.2 Tính khoa học SV: Đỗ Thị Hồng Thúy Lớp: CQ46/16.02 Luận văn tốt nghiệp Để đảm bảo yêu cầu đòi hỏi người xây dựng dự án phải có q trình nghiên cứu tỉ mỉ, kỹ càng, tính tốn xác nội dung dự án Đặc biệt nội dung phức tạp phân tích khía cạnh tài chính, kỹ thuật cần có tư vấn quan chun mơn dịch vụ đầu tư trình soạn thảo dự án Bất kì dự án cần phải nghiên cứu kĩ lưỡng, địi hỏi phải có hiểu biết chuyên môn am hiểu thị trường Ngân hàng đánh giá cao dự án đáp ứng yêu cầu 1.1.3.3 Tính thực tiễn Muốn đảm bảo tính thực tiễn, nội dung dự án phải nghiên cứu xác định sở điều kiện hoàn cảnh cụ thể có liên quan trực tiếp gián tiếp tới hoạt động đầu tư Các dự án hiệu dự án mang tính thực tiễn cao Nếu nghiên cứu kĩ lưỡng cụ thể áp dụng thực tiễn dự án mang tính khả thi lớn nhất, hội thành công cao Và giảm thiểu tỉ lệ rủi ro 1.1.3.4 Tính thống Để đảm bảo tính thống dự án, dự án xây dựng phải tuân thủ quy định chung quan chức hoạt động đầu tư quy định chung mang tính chất quốc tế Có đảm bảo yêu cầu tạo điều kiện cho đối tác nước hiểu định lựa chọn dự án đầu tư, tổ chức tài quốc tế định tài trợ hay cho vay vốn dự án Nhà nước Việt Nam xem xét, cấp giấy phép hoạt động cho dự án 1.1.4 Phân loại dự án đầu tư: * Theo tính chất dự án quy mơ đầu tư: SV: Đỗ Thị Hồng Thúy 10 Lớp: CQ46/16.02 Luận văn tốt nghiệp nghề, cho cán tìm hiểu, học tập loại ngành nghề nhằm tiến tới chuyên mơn hố cơng tác thẩm định 3.2.3 Giải pháp việc thu thập thông tin liên quan đến hoạt động thẩm định dự án đầu tư Thông tin quan trọng để thẩm định dự án, nâng cao chất lượng thu thập thông tin xử lý thơng tin góp phần hồn thiện nghiệp vụ thẩm định Các nguồn thông tin đa dạng xác kết thẩm định có độ xác cao Để tránh đánh giá khơng xác phiến diện cán thẩm định phải có đầy đủ thông tin xung quanh dự án thơng tin phải trung thực có độ tin cậy cao Muốn vậy, cán thẩm định không nên sử dụng thơng tin chiều mà phải có đối chiếu, so sánh từ nhiều nguồn khai thác khác nhau, cụ thể như: Thông tin trực tiếp từ phía khách hàng: Bằng khéo léo linh hoạt cán tín dụng thực vấn trực tiếp phát gian lận mà khách hàng cố tình dấu diếm Mục đích vấn nhằm thu thông tin sau: + Làm rõ mục đích yêu cầu vay vốn + Biết rõ khả trả nợ uy tín người xin vay/ + Thu thập thêm thông tin lịch sử phát triển, xu hướng phát triển đội ngũ cán bộ, trình độ quản lý vị doanh nghiệp thị trường + Giải trình điểm chưa rõ cịn có mâu thuẫn hồ sơ vay vốn Để thu kết tốt vấn, cán thẩm định cần chuẩn bị kỹ thật tốt phải nghiên cứu kỹ hồ sơ dự liệu khách hàng để SV: Đỗ Thị Hồng Thúy 135 Lớp: CQ46/16.02 Luận văn tốt nghiệp đưa điểm đặc biệt cần lưu ý Xây dưng cơng trình vấn thật chi tiết chi tiết + Khả tạo nguồn thu nhập từ hoạt động sản xuất kinh doanh vốn vay NH để trả nợ + Các nguồn thu khác để huy động thay nguồn trả nợ cho NH phương án sản xuất kinh doanh gặp nhiều rủi ro + Những khó khăn thuận lợi xảy tiến hành dự án biện pháp khắc phục có rủi ro Ngồi ra, cán thẩm định phải xuống tận nơi sản xuất doanh nghiệp để tham quan khảo sát thực tế, gặp gỡ nhân viên để tìm hiểu mối quan hệ họ với chủ doanh nghiệp Thông tin từ bên ngồi: Nguồn thơng tin mang tính đa dạng khách quan góp phần giúp cho cán thẩm định nhận định cách xác đưa định có hiệu hơn.Các nguồn thông tin khai thác gồm: + Các Ngân hàng mà khách hàng có quan hệ tín dụng, thơng qua mà Ngân hàng nắm bắt thông số cần thiết cho biết uy tín khả hoạt động doanh nghiệp + Số liệu đánh giá công ty kiểm toán đánh giá khách hàng + Liên hệ với chuyên gia kỹ thuật để biết xác vềtình trạng máy móc, thiết bị để so sánh, đánh giá, đối chiếu với phần khách hàng trình bày + Tham khảo tài liệu chu trương sách Nhà nước, phân tích thị trường, mạng Internet … giúp cán nhìn nhậnDAĐT tổng thể đến kết luận dự án hồn thiện hệ thống cung cấp thơng tin 136 SV: Đỗ Thị Hồng Thúy Lớp: CQ46/16.02 Luận văn tốt nghiệp 3.2.4 Giải pháp nguồn nhân lực: Thẩm định dự án đầu tư nghiệp vụ phức tạp, đa dạng có liên quan tới nhiều vấn đề kinh tế xã hội Mặt khác ảnh hưởng lớn đến nguồn vốn khả sinh lời ngân hàng Cũng làm cho ngân hàng tới bờ vực phá sản dự án ln địi hỏi vốn lớn, thời gian kéo dài ln chứa đựng rủi ro cao Do trình độ cán thẩm định vô quan trọng, phải đáp ứng yêu cầu chuyên mơn đồng thời phải có lưc, kinh nghiệm thực tiễn, đạo đức nghề nghiệp lĩnh vững vàng Sẵn sàng chịu trách nhiệm có khả chịu trách nhiệm trước định đưa Liên tục tổ chức đào tạo đào tạo lại, tập huấn cho cán thẩm định tín dụng tạo điều kiện nâng cao trình độ kiến thức lực kinh nghiệm làm việc Đặt yêu cầu chuyên môn bắt buộc, địi hỏi đội ngũ phải có kiến thức chun sâu lĩnh vực tài NH, có khả phân tích tài Kiên điều chuyển cán không đáp ứng yêu cầu công việc Đối với DA có vốn đầu tư lớn, phức tạp chi nhánh nên tổ chức cho nhiều cán thẩm định, kết hợp thuê chuyên gia thẩm định để đánh giá xác số liệu tài mà DN đưa ra, từ có định đắn cho việc tài trợ Phải có sách ưu đãi, khen thưởng thoả đáng cán giỏi, có trách nhiệm, hiệu cơng việc cao kỷ luật hành vi tiêu cực Nên phân công cán tín dụng giỏi, có kinh nghiệm kèm cặp hướng dẫn cán trẻ, kinh nghiệm từ nâng cao trình độ đội ngũ nhân viên Khi phân cơng việc cho cán thẩm định phải gắn quyền hạn trách nhiệm trực tiếp cán kết quả, chất lượng thẩm định Chi nhánh phải có biện pháp kiểm tra thường xuyên tránh sai sót ngăn ngừa hành vi cố tình làm sai, tránh rủi ro đạo đức nghề nghiệp SV: Đỗ Thị Hồng Thúy 137 Lớp: CQ46/16.02 Luận văn tốt nghiệp 3.2.5 Giải pháp tăng cường sở vật chất, phương tiện phục vụ công tác thẩm định Trang bị sở vật chất kỹ thuật, ứng dụng tin học công tác thẩm định dự án đầu tư Công tác thẩm định diễn phức tạp khối lượng cơng việc lớn địi hỏi nhiều công sức thời gian cán thẩm định Vì dẫn đến tư tưởng bỏ qua công đoạn mà cán cho “ không cần thiết” Để giảm bớt khối lượng công việc, tạo thuận hợi cho cán thẩm định việc tính tốn tiêu thiết phải ứng dụng tin học vào thẩm định Như biết việc phân tích tiêu NPV, IRR hay phân tích độ nhạy dự án thực tế phức tạp độ xác khơng cao, thời gian lại lâu lý sau: - Với thay đổi công suất dự án, thông tin đầu vào hay đầu làm ảnh hưởng đến kết thẩm định - Việc tính IRR phải áp dụng phương pháp gần nhiều lần đưa kết - Với thay đổi tỷ suất đại hoá làm thay đổi giá trị ròng dự án Trong trường hợp dự án có vấn đề cần phải điều chỉnh thời hạn thu nợ việc tính tốn chọn phương án thích hợp phức tạp Vì Ngân hàng nên đưa thông tin tổng hợp doanh nghiệp dự án đầu tư vào máy tính để ứng dụng chương trình phần mềm Việc tính tốn tiêu thực chất q trình xử lý thơng tin Khi công việc xử lý đơn giản hố, giảm chi phí thời gian cơng việc thu thập thơng tin nhiều hơn, xác hơn, chất lượng thẩm định cao 3.3Tăng cường vai trò tư vấn trình thẩm định SV: Đỗ Thị Hồng Thúy 138 Lớp: CQ46/16.02 Luận văn tốt nghiệp Giải khúc mắc vấn đề tài sản chấp Khi thực hoạt động cho vay, có tài sản chấp phải thực cách nghiêm túc nguyên tắc thủ tục quy trình cho vay, giám sát thu nợ trường hợp khơng chấp Điều giúp có cách xử lý đắn với mức độ rủi ro thấp Vì cán thẩm định cần tập trung vào điểm sau: - Tài sản chấp phải có đầy đủ tính pháp lý tức phải thuộc quyền sở hữu hợp pháp người vay - Tài sản chấp không thuộc đối tượng bị pháp luật cấm mua bán chuyển nhượng, khơng có tranh chấp khơng chấp tổ chức tín dụng khác - Ngân hàng phải nắm giữ giấy tờ gốc chứng nhận quyền sở hữu hợp pháp tài sản chấp - Phải kiểm tra chất lượng khả dự trữ lâu dài tài sản, vào cung cầu tài sản thị trường thời điểm Phải thường xuyên đánh giá lại tài sản để yêu cầu bổ sung chấp điều chỉnh mức cho vay tránh giảm giá tài sản chấp hết thời hạn cho vay - Nên nhờ chuyên gia cân nhắc kỹ lưỡng trước đánh giá tài sản chấp - Phải kết hợp chặt chẽ với quan chức để đánh giá tình kiểm tra, quản lí tài sản chấp Giải pháp chiến lược khách hàng Củng cố phát triển khách hàng truyền thống: Việc thiết lập mối quan hệ lâu dài khách hàng Ngân hàng định tồn phát triển Ngân hàng, từ có điều kiện tham gia vào SV: Đỗ Thị Hồng Thúy 139 Lớp: CQ46/16.02 Luận văn tốt nghiệp dự án giai đoạn tiền khả thi, làm công tác tư vấn đầu tư giúp doanh nghiệp phân tích dự án cách thu thập thơng tin khách hàng cách xác, đầy đủ, sở để Ngân hàng thực tốt công tác thẩm định dự án, tránh rủi ro đạo đức, kế hoạch hố nguồn vốn đáp ứng nhu cầu tín dụng trung dài hạn Mở rộng chọn lọc khách hàng mới: Bằng biện pháp thu hút khách hàng thuộc khu vực quốc doanh quốc doanh vay ngắn, trung dài hạn đồng thời nâng cao hiệu xử lý thơng tin tín dụng mở rộng thị phần khách hàng với công ty Tuy nhiên khách hàng việc thẩm định khó khăn hơn, tính rủi ro cao nên Ngân hàng cần ý, phải chủ động trực tiếp tham gia vào dự án doanh nghiệp từ giai đoạn đầu, qua nắm rõ dự án, giúp cho việc thẩm định tiến hành nhanh chóng đơn giản Tư vấn cho khách hàng: Đối với doanh nghiệp vừa nhỏ hay tư nhân chi nhánh nên có tư vấn để giúp khách hàng lựa chọn dự án có hiệu quả, loại dự án khơng khả thi Từ Ngân hàng chủ động tìm khai thác dự án khả thi để định cho vay Chi nhánh cung cấp cho khách hàng dịch vụ tư vấn sau: - Tư vấn lập DAĐT - Tư vấn thẩm định DA - Tư vấn quy trình việc lựa chọn cơng nghệ DA - Tư vấn quy mô sản xuất sản phẩm hàng năm - Tư vấn lựa chọn thị trường tiêu thụ cho DA - Tư vấn quản lý dự án SV: Đỗ Thị Hồng Thúy 140 Lớp: CQ46/16.02 Luận văn tốt nghiệp 3.4 Một số kiến nghị quan chức 3.4.1 Đối với nhà nước bộ, ngành Nhà nước cần công bố rộng rãi quy hoạch tổng thể phát triển kinh tế xã hội theo ngành, vùng lãnh thổ theo thời kì Quy hoạch giúp cho ngân hàng thương mại có sở để bố trí kế hoạch tín dụng để vừa đảm bảo nhu cầu vốn đầu tư doanh nghiệp phục vụ mục tiêu phát triển kinh tế, vừa đảm bảo mặt lợi ích cho ngân hàng Nhà nước phải có quy định để tăng cường tính cơng khai hoạt động kế tốn tài Tất nỗ lực ngân hàng có hiệu thơng tin mà họ nhận trung thực Nếu báo cáo tài khơng minh bạch làm biến dạng, sai lệch tiêu kết Do đó, Nhà nước phải ban hành quy chế bắt buộc công khai kiểm toán doanh nghiệp, buộc doanh nghiệp phải th cơng ty kiểm tốn độc lập kiểm tra lại báo cáo hàng năm Một số kiến nghị đưa là: +Đề nghị bộ, ngành cần hệ thống hố thơng tin liên quan đến lĩnh vực Bộ, ngành quản lí Hàng năm nên có báo cáo tổng kết cơng khai tình hình hoạt động phát triển, đưa số chung phản ánh tốc độ tăng trưởng, số liên quan ngành thông qua tài liệu chuyên ngành hay trung tâm lưu trữ thông tin ngành +Đề nghị phủ, bộ, ngành phối hợp để xây dựng định mức, thông số kinh tế ngành, lĩnh vực kinh doanh để làm sở cho việc so sánh hiệu dự án sát thực hơn, cụ thể như: tỉ lệ lãi suất kinh tế, giá sở mặt hàng chủ lực, định mức tiêu hao nguyên vật liệu SV: Đỗ Thị Hồng Thúy 141 Lớp: CQ46/16.02 Luận văn tốt nghiệp +Đề nghị Bộ ngành cần phối hợp chặt chẽ trongviệc thẩm định phê duyệt dự án đầu tư Đề nghị phủ nên có văn quy định rõ trách nhiệm bên kết thẩm định Đặc biệt, chế tín dụng kế hoạch cần để ngân hàng cấp vốn tín dụng kế hoạch tham gia từ đầu tiến hành thẩm định tài dự án đầu tư, để đảm bảo vốn hoạt động ngân hàng bảo đảm tính hiệu vốn đầu tư nhà nước, đồng thời giảm bớt việc kéo dài thời gian định dự án vay vốn tín dụng (vì thuộc đối tượng quản lí nhiều Bộ ngành liên quan) + Bộ Tài cần có biện pháp bắt buộc doanh nghiệp áp dụng chế độ kế toán thống tăng biện pháp quản lý kinh doanh doanh nghiệp theo chức năng, quy mô hoạt động phù hợp với vốn điệu lệ lực + Cần tạo khung pháp lý bắt buộc doanh nghiệp phải cơng khai tình hình tài với ngân hàng xin vay Để làm điều phải tiến hành kiểm toán doanh nghiệp đặc biệt doanh nghiệp Nhà nước nhằm có báo cáo tài có độ tin cậy cao Các cơng ty kiểm toán phải chịu trách nhiệm trước đánh giá +Đề nghị Bộ kế hoạch đầu tư, Bộ tài ban hành văn hướng dẫn cụ thể việc quản lí đầu tư xây dựng quản lí tài +Đề nghị Bộ ngành, địa phương phối hợp chặt chẽ việc trao đổi cung cấp thông tin, cần thiết lập phát triển mạng thông tin toàn quốc với tham gia rộng rãi quan việc đổi hệ thống cung cấp thông tin phục vụ cho hoạt động đầu tư công tác thẩm định 3.4.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Môi trường kinh tế vĩ mơ có ảnh hưởng nhiều đến hiệu tài dự án, cao ảnh hưởng đến mức độ rủi ro dự án Môi SV: Đỗ Thị Hồng Thúy 142 Lớp: CQ46/16.02 Luận văn tốt nghiệp trường vĩ mô bất ổn ảnh hưởng tới cung cầu sản phẩm dự án Lạm phát gia tăng làm thay đổi tiêu hiệu tài dự án Vì vậy, để ổn định kinh tế vĩ mơ cần có tham gia Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng Nhà nước cần có sách dự trữ bắt buộc, sách chiết khấu tái chiết khấu, hoạt động thị trường mở sách tiền tệ quốc gia công cụ quan trọng để ổn định kinh tế vĩ mô, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động hệ thống ngân hàng nói chung hoạt động đầu tư sản xuất kinh doanh theo dự án Bên cạnh sách điều tiết thị trường tiền tệ, quản lý hoạt động ngân hàng thương mại Nhà nước cần ổn định Trên thực tế, chi nhánh gặp khơng khó khăn với sách điều tiết lãi suất Ngân hàng Nhà nước Ngoài ra, liền với hoàn thiện chế sách mang tính vĩ mơ, Ngân hàng Nhà nước cần có sách hỗ trợ nghiệp vụ để nâng cao chất lượng thẩm định dự án cho ngân hàng thương mại như: Thứ nhất, Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam cần ban hành quy chế, quy định, hướng dẫn chi tiết, phù hợp, kịp thời hỗ trợ hoạt động cho NHTM Thứ hai, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cần tăng cường hoạt động trung tâm thơng tin tín dụng CIC, củng cố vai trị thu thập xử lý thơng tin khách hàng ngồi nước, cung cấp thơng tin có chất lượng cập nhật thật cho NHTM phục vụ công tác đạo điều hành Cần nâng cao vai trò nhà quản lý thơng tin, phân tích xếp hạng tín nhiệm tổ chức, doanh nghiệp cần có chiều sâu, cần hình thành phận chuyên trách cung cấp thông tin cập nhật có đảm bảo pháp lý mặt hoạt động kinh tế để cung cấp thông tin ngân hàng cần doanh nghiệp với tổ chức tín dụng để làm tăng hiệu quả, hạn chế ngăn ngừa rủi ro hoạt động kinh doanh SV: Đỗ Thị Hồng Thúy 143 Lớp: CQ46/16.02 Luận văn tốt nghiệp Thứ ba, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cần ban hành thống chuẩn hóa tài liệu liên quan đến lập, thẩm định dự án để tạo điều kiện thuận lợi cho CBTĐ thực Cuối cùng, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cần phối hợp với quan quản lý Nhà nước Bộ tổng hợp, Bộ ngành ( Bộ kế hoạch đầu tư, Bộ Công Thương, Bộ Xây dựng, Tổng cục thống kê ) để trao đổi thông tin, từ có nhìn gắn với thực tế để xây dựng sách liên quan lĩnh vực thẩm định dự án đầu tư hợp với yêu cầu thực tế 3.4.1 Đối với ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam Tăng cường tổ chức khóa học ngắn hạn, lớp tập huấn chuyên để thẩm định dự án đầu tư, tổ chức tập huấn, trao đổi kinh nghiệm công tác thẩm định cho chi nhánh nhằm nâng cao lực thẩm định cho cán thẩm định Cần hồn thiện quy trình tín dụng quy trình thẩm định dự án đầu tư thống toàn hệ thống cho phù hợp với tình hình thực tế để Ngân hàng Đầu tư Phát triển Quang Trung vào mà thực Thường xun điều đồn kiểm tra giám sát hỗ trợ hoạt động thẩm định ngân hàng, cử cán thẩm định có kinh nghiệm lâu năm đến tư vấn đóng góp ý kiến xây dựng cho công tác thẩm định ngân hàng Mặt khác ngân hàng cần có sách khen thưởng đãi ngộ xứng đáng với cán thẩm định Bên cạnh ngân hàng cần tích cực tổ chức hội nghị tổng kết kinh nghiệm thẩm định, hội thi cán thẩm định giỏi nghiệp vụ toàn ngân hàng nhằm tăng cường hiểu biết phối hợp chi nhánh đơn vị trực thuộc SV: Đỗ Thị Hồng Thúy 144 Lớp: CQ46/16.02 Luận văn tốt nghiệp Cần tăng cường hoạt động phận thơng tin phịng ngừa rủi ro thuộc Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam để cung cấp thơng tin thường xun cho chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam cần có đạo thống từ Trung ương đến chi nhánh Cần tiếp tục nghiên cứu, tổng kết tỉ lệ tài trung bình ngành để tạo thuận lợi cho công tác thẩm định chi nhánh Bên cạnh đó, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam cần tích lũy tiêu dự án sau kiểm chứng qua thực tế với việc sưu tầm tiêu ngân hàng bạn Tập hợp thông tin chất lượng phát triển ngành, tình hình đầu tư, hiệu đầu tư ngành toàn quốc Ngân hàng BIDV xây dựng thành hệ thống thông tin ngành đưa lên mạng nội SV: Đỗ Thị Hồng Thúy 145 Lớp: CQ46/16.02 Luận văn tốt nghiệp KẾT LUẬN Lịch sử chứng minh vai trò quan trọng hệ thống ngân hàng thương mại kinh tế quốc dân.Nó đóng góp nhiều trình xây dựng phát triển đất nước theo đường lối mà Đảng Nhà nước đề ra.Để bắt kịp với tốc độ phát triển khoa học kỹ thuật nói chung trình độ cơng cụ quản lý nói riêng, nước giới.Hệ thống ngân hàng thương mại nước ta ngày hồn chỉnh, bổ sung thích ứng với kinh tế, kinh tế vừa bước từ kinh tế kế hoạch tập trung quan liêu bao cấp để đến với kinh tế thị trường.Không thế,hệ thống ngân hàng thương mại trung tâm liên kết thành phần kinh tế với nhau.Vì vậy, để thúc đẩy phát triển kinh tế đất nước hoạt động hệ thống ngân hàng thương mại ngày phải dạng hố phục vụ cách nhanh tróng xác hơn,đáp ứng nhu cầu ngày cao thành phần kinh tế.Thành phần kinh tế quốc doanh phát triển mạnh mẽ trở thành trọng tâm thu hút nguồn lực kinh tế.Để phục vụ tốt nhu cầu ngày cao góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế,Ngân hàng phục vụ tốt nhu cầu vốn cho thành phần kinh tế hình thức cho vay.Đối với ngân hàng việc sử dụng vốn có hiệu đem lại lợi nhuận cao,cịn phía khách hàng hình thức giúp họ đạt ý tưởng,mục tiêu mà đề đưa phương án kinh doanh họ trở thành thực.Tuy nhiên,Các thành phần phần kinh tế muốn có vốn mà ngân hàng cho vay phải qua trình thẩm định ngân hàng mục đích việc vay vốn, dự án đầu tư triển khai ngày rộng rãi tất lĩnh vực kinh tế Các dự án đầu tư xin vay vốn ngân hàng có thời gian tương đối dài, số vốn tài trợ lớn đa dạng việc khẳng định tính khả thi dự án hiệu việc sử dụng vốn đầu tư mối quan tâm hàng đầu ngân hàng SV: Đỗ Thị Hồng Thúy 146 Lớp: CQ46/16.02 Luận văn tốt nghiệp thương mại tham gia tài trợ vốn.Để đảm bảo điều đó, cơng tác thẩm định dự án đầu tư quan trọng mang ý nghĩa lớn hoạt động tín dụng trung dài hạn ngân hàng Tuy nhiên lĩnh vực phức tạp nhiều vấn đề cần tiếp tục trao đổi nghiên cứu để giải Một lần em xin chân thành cảm ơn cô Nguyễn Hồ Phi Hà, cán cơng nhân viên phịng Quan hệ khách hàng Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Quang Trung Cùng với cán hướng dẫn Đặng Xuân Nguyên giúp đỡ em hoàn thành Chuyên đề này! SV: Đỗ Thị Hồng Thúy 147 Lớp: CQ46/16.02 ... Lớp: CQ46/16.02 Luận văn tốt nghiệp Chương I: Cơ sở lý luận thẩm định dự án đầu tư NHTM Chương II: Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư trung – dài hạn Ngân hàng BIDV Chi nhánh Quang Trung. .. khác: 65 2.3 Thực trạng công tác Thẩm định dự án đầu tư trung dài hạn ngân hàng BIDV Chi nhánh Quang Trung: 68 2.3.1 Quy trình thẩm định dự án đầu t? ?: 68 2.3.2 Nội dung thẩm định: ... Lớp: CQ46/16.02 Luận văn tốt nghiệp Chương II Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư trung- dài hạn ngân hàng BIDV Chi nhánh Quang Trung 2.1 Lịch sử đời trình phát triển Ngân hàng đầu tư