NGHIỆP VỤ THANH TOÁN NGÂN QUỸ HDBANK 1.SỰ CẦN THIẾT Nhằm hệ thống hoá các sản phẩm, dịch vụ; nghiệp vụ thanh toán ngân quỹ; các quy trình, quy định hiện có của HDBank. Từ đó giới thiệu cũng như cung ứng các sản phẩm, dịch vụ đến KH một cách thống nhất và chuyên nghiệp trên toàn hệ thống HDBank. 2.PHẠM VI VÀ ĐỐI TUỢNG ÁP DỤNG - Phạm vi tập huấn: trên toàn hệ thống HDBank. - Đối tượng tập huấn: tất cả Giao dịch viên; KSV, kiểm ngân (nếu có) trong hệ thống HDBank.
Trang 1MỤC LỤC
MỤC LỤC 1
1.SỰ CẦN THIẾT 1
2.PHẠM VI VÀ ĐỐI TUỢNG ÁP DỤNG 1
3 THỜI LƯỢNG: 3 buổi ( cả ngày Thứ 7 và buổi sáng ngày Chủ nhật) 2
4 PHỤ TRÁCH TẬP HUẤN: 2
P Thanh toán và Ngân quỹ - TSC; Phân hệ RBBT –DA 2
5 NỘI DUNG TẬP HUẤN: 2
5.1 BUỔI 1 : NGHIỆP VỤ THANH TOÁN-QUY ĐỊNH VỀ SẢN PHẨM DỊCH VỤ 2
5.1.1 VĂN BẢN QUY ĐỊNH, HƯỚNG DẪN 2
5.1.2 MỘT SỐ QUY ĐỊNH CHUNG VỀ SẢN PHẨM TIỀN GỬI, TIẾT KIỆM 3
5.1.3 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ CÁC SẢN PHẨM 5
5.1.4 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT DỊCH VỤ 6
5.1.5 HỎI VÀ TRẢ LỜI (Q &A) – QUI ĐỊNH SẢN PHẨM DỊCH VỤ 7
5.2 BUỔI 2 : NGHIỆP VỤ THANH TOÁN - QUY TRÌNH THỰC HIỆN 7
5.2.1 KHÁI QUÁT CÁC MÃ SẢN PHẨM TRÊN SYMBOLS : 10 nhóm 7
5.2.2 KHÁI QUÁT CÁCH MỞ TÀI KHOẢN CÓ KỲ HẠN 8
5.2.3 QUY TRÌNH NHẬN GỬI TIẾT KIỆM BẰNG TIỀN MẶT (hướng đến bỏ Phiếu lưu)9 5.2.4 QUY TRÌNH MỞ TÀI KHOẢN TGTT CHO KH CÁ NHÂN 10
5.2.5 QUY TRÌNH TRẢ TIỀN MẶT TỪ TÀI KHOẢN CÁ NHÂN 12
5.2.6 GIAO DỊCH THU VỐN 13
5.2.7 GIAO DỊCH THU LÃI 14
5.2.8 GIAO DỊCH THU VỐN – LÃI 16
5.2.9 CÁC MẪU BIỂU SỬ DỤNG 17
5.2.10 KIỂM TRA CHỨNG TỪ VÀ GIAO DỊCH THỰC HIỆN TRONG NGÀY 18
5.2.11 LƯU TRỮ CHỨNG TỪ 19
5.2.12 HỎI VÀ TRẢ LỜI (Q & A) – QUI TRÌNH T/H NGHIỆP VỤ THANH TOÁN 21
5.3 BUỔI 3 : NGHIỆP VỤ NGÂN QUỸ 22
5.3.1 KHẢ NĂNG NHẬN BIẾT TIỀN VND 22
5.3.2 KỸ NĂNG NHẬN BIẾT USD 24
5.3.3 KỸ NĂNG NHẬN BIẾT EUR 27
5.3.4 KỸ NĂNG NHẬN BIẾT VÀNG 28
5.3.5 QUY TRÌNH GIAO NHẬN TIỀN MẶT & QUY CHẾ AN TOÀN KHO QUỸ 29
5.3.6 HỎI VÀ TRẢ LỜI (Q & A) - NGHIỆP VỤ NGÂN QUỸ 29
6 CÁC TÀI LIỆU GDV CẦN THAM KHẢO 29
NGHIỆP VỤ THANH TOÁN NGÂN QUỸ HDBANK
1.SỰ CẦN THIẾT
Nhằm hệ thống hoá các sản phẩm, dịch vụ; nghiệp vụ thanh toán ngân quỹ; các quy trình, quy định hiện có của HDBank Từ đó giới thiệu cũng như cung ứng các sản phẩm, dịch vụ đến KH một cách thống nhất và chuyên nghiệp trên toàn hệ thống HDBank
2.PHẠM VI VÀ ĐỐI TUỢNG ÁP DỤNG
- Phạm vi tập huấn: trên toàn hệ thống HDBank
- Đối tượng tập huấn: tất cả Giao dịch viên; KSV, kiểm ngân (nếu có) trong hệ thống
HDBank
Trang 23 THỜI LƯỢNG: 3 buổi ( cả ngày Thứ 7 và buổi sáng ngày Chủ nhật).
4 PHỤ TRÁCH TẬP HUẤN:
P Thanh toán và Ngân quỹ - TSC; Phân hệ RBBT –DA Core Banking
5 NỘI DUNG TẬP HUẤN:
5.1 BUỔI 1 : NGHIỆP VỤ THANH TOÁN-QUY ĐỊNH VỀ SẢN PHẨM DỊCH VỤ 5.1.1 VĂN BẢN QUY ĐỊNH, HƯỚNG DẪN
2 763/08/QĐ-TGĐ 08/08/2008 Quy định về việc cung cấp sản phẩm Tài
khoản Linh hoạt
3 764/08/QĐ-TGĐ 08/08/2008 Quy định về việc cung cấp sản phẩm Tài
khoản Lãi suất lũy tiến
4 431/08/QĐ-TGĐ 22/04/2008 Quy định về việc cung cấp sản phẩm dịch
08/10/2002 Quy định thủ tục thanh toán qua các tổ
chức cung ứng dịch vụ thanh toán
8 20/2008/QĐ-HĐQT 18/02/2008 Quy chế Tiền gửi tiết kiệm
9 436/08/QĐ-TGĐ 22/04/2004 Quy định cung cấp sản phẩm Tiền gửi
tiết kiệm không kỳ hạn
10 561A/08/QĐ-TGĐ 30/05/2008 Sửa đổi, bổ sung một số khoản mục Quy
định cung cấp sản phẩm Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn
11 435/08/QĐ-TGĐ 22/04/2004 Quy định cung cấp sản phẩm Tiền gửi
tiết kiệm có kỳ hạn, trả lãi khi đáo hạn
12 771/08/QĐ-TGĐ 14/08/2008 Bổ sung một số khoản mục Quy định
cung cấp sản phẩm Tiền gửi tiết kiệm có
kỳ hạn, trả lãi khi đáo hạn
13 434/08/QĐ-TGĐ 22/04/2004 Quy định cung cấp sản phẩm Tiền gửi
tiết kiệm có kỳ hạn, trả lãi theo kỳ hạn thỏa thuận
14 771/08/QĐ-TGĐ 14/08/2008 Bổ sung một số khoản mục Quy định
cung cấp sản phẩm Tiền gửi tiết kiệm có
kỳ hạn, trả lãi theo kỳ hạn thỏa thuận
15 433/08/QĐ-TGĐ 22/04/2004 Quy định cung cấp sản phẩm Tiền gửi
tiết kiệm bậc thang theo thời gian
16 432/08/QĐ-TGĐ 22/04/2004 Quy định cung cấp sản phẩm Tiền gửi
tiết kiệm bậc thang theo số tiền
17 771/08/QĐ-TGĐ 14/08/2008 Bổ sung một số khoản mục Quy định
cung cấp sản phẩm Tiền gửi tiết kiệm bậcthang theo số tiền
Trang 318 799/08/QĐ-TGĐ 01/09/2004 Quy định cung cấp sản phẩm chứng chỉ
gửi vàng có kỳ hạn, trả lãi khi đáo hạn
19 800/08/QĐ-TGĐ 01/09/2004 Quy định cung cấp sản phẩm Tiền gửi
tiết kiệm có kỳ hạn, trả lãi theo kỳ hạn thỏa thuận
20 389/QĐ-NH1 14/12/2005 Thể lệ Tiết kiệm Tích lũy mua nhà
21 635/07/QĐ-TGĐ 22/10/2007 Quy định cung cấp dịch vụ chi trả kiều
hối Western Union
22 635/08/QĐ-TGĐ 30/06/2008 Quy định về lập, kiểm soát và lưu trữ
26 35/08/QĐ-TGĐ 10/01/2008 Quy trình Giao nhận tiền mặt
27 34/08/QĐ-TGĐ 10/01/2008 Quy trình Giao dịch một cửa
5.1.2 MỘT SỐ QUY ĐỊNH CHUNG VỀ SẢN PHẨM TIỀN GỬI, TIẾT KIỆM
*Kỳ hạn
Hiện HDBank có đa dạng các kỳ hạn:
Ngắn hạn: 1tuần, 2 tuần , 3 tuần (VND), 1 tháng (VND,USD, SJC),…
Trung - Dài hạn: 12 tháng , 24 tháng
và các kỳ hạn gửi tiền khác do Tổng Giám đốc quy định và công bố trong từng thờikỳ
*Lọai tiền nhận gửi
- Loại tiền nhận gửi VND, USD, EUR, SJC
- Loại tiền nhận gửi khác do Tổng Giám đốc quy định và công bố trong từng thời kỳ
*Số dư tối thiểu
- Số dư tối thiểu người gửi mở và duy trì tài khoản/ thẻ tiết kiệm: tùy thuộc vào sảnphẩm sử dụng
TGTT: Cá nhân:100.000VND/50 đvị NT; Pháp nhân:1.000.000VND/100 đvị NT
Linh hoạt/ Lũy tiến: 1.000.000 VND ( cá nhân và pháp nhân)
Tiết kiệm: - Không kỳ hạn: 100.00 VND/ 10 đvị NT;
- Có kỳ hạn: 500.000 VND/ 50 đvị NT
- Trường hợp người gửi phải thực hiện các nghĩa vụ tài chính đối vớiHDBank, HDBank có quyền trích tiền từ tài khoản/ thẻ tiết kiệm đến mức số dư củathẻ thấp hơn số dư tối thiểu
Trang 4- Tài khoản có số dư dưới mức tối thiểu, HDBank sẽ thu phí duy trì tài khoản: cá nhân5.000 đ/ tháng, pháp nhân 20.000 đ/ tháng.
*Ngày trả vốn và lãi
Không kỳ hạn: trả lãi vào ngày cuối tháng và nhập vào vốn gốc
Có kỳ hạn: Ngày trả vốn và lãi là ngày tất toán hoặc ngày đáo hạn Trường hợp ngày
đáo hạn rơi vào ngày nghỉ, ngày lễ người gửi có thể rút tiền vào ngày làm việc liền kềtrước hoặc sau ngày nghỉ, ngày lễ
*Ngày đáo hạn
Ngày đáo hạn là ngày gửi (ngày gia hạn) + kỳ hạn gửi
Trường hợp ngày gửi (ngày gia hạn) là ngày cuối tháng thì ngày đáo hạn là ngày cuốicùng của tháng đáo hạn
*Lãi suất và phương pháp tính lãi
Lãi suất.
- Lãi suất tiền gửi - tiết kiệm do Tổng Giám đốc HDBank quy định trong từng thời kỳ
và từng khu vực trên cơ sở lãi suất thị trường và nhu cầu vốn kinh doanh củaHDBank
Phương pháp tính lãi
- Lãi được tính theo ngày gửi thực tế và trên cơ sở một năm là 365 ngày
- Tiền lãi được tính khi đáo hạn hoặc khi tất toán thẻ tiết kiệm/ tài khoản tiền gửi có kỳ
hạn, tính theo lãi suất tương ứng với số ngày thực gửi Số ngày thực gửi được tính từ
ngày gửi đến ngày tất toán thẻ tiết kiệm, tính ngày gửi không tính ngày lĩnh.
- Công thức tính lãi:
Số lãi = Số dư x Lãi suất được hường (% năm) x Số ngày phải trả 365 thực gửi
Đối với CCGV xem quy định cung cấp sản phẩm: nhớ thông báo quy định về trả
lãi áp dụng từ 05/09/2008 cho khách hàng
*Tất toán, gia hạn
- Tất toán đúng hạn /gia hạn: gia hạn khác với kỳ hạn ban đầu
- Tất toán trước hạn: Người gửi phải đăng ký trước về nhu cầu tất toán trước hạn ngaykhi gửi và phải đăng ký trước cho HDBank Nếu không đăng ký trước tùy tình hìnhcân đối nguồn vốn HDBank sẽ đáp ứng nhu cầu rút trước hạn trong thời gian ngắnnhất
*Gửi thêm, rút một phần vốn, rút lãi
- Người gửi chỉ được gửi thêm/ rút bớt một phần vốn/ rút lãi vào đúng ngày đáo hạn thẻtiết kiệm/ tài khoản tiền gửi có kỳ hạn Trường hợp ngày đáo hạn rơi vào ngày nghỉ, ngày
lễ, người gửi được gửi thêm / rút bớt một phần vốn / rút lãi bằng cách tất toán thẻ tiết
Trang 5kiệm/ tài khoản tiền gửi có kỳ hạn cũ, mở thẻ tiết kiệm/ tài khoản tiền gửi có kỳ hạn mớivào ngày làm việc trước hoặc sau ngày nghỉ, ngày lễ.
5.1.3 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ CÁC SẢN PHẨM
KH cá nhân :
UNC cho KH khác (Y/N)
Phát hành séc (Y/N)
Lãi suất Đúng hạn
Lãi suất Trước hạn
Số lần rút gốc
toàn bộ Bậc thang toàn bộ KGH
từng phần Bậc thang từng phần KGH
không lãi
Theo hợp đồng
1
Tích lũy mua nhà KH không quan tâm, hiện không còn số dư
Trang 6Phát hành séc(Y/N)
Lãi suấtĐúng hạn
Lãi suất Trước hạn
Số lần rút gốc
toàn bộ
Bậc thang toàn bộ
KGH
từng phần
Bậc thang từng phần
KGH
không lãi
Theo hợp đồng
CCTG VND Căn cứ vào thể lệ quy định từng thời kỳ
5.1.4 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT DỊCH VỤ
1 Chuyển tiền trong nước Chuyển tiền trong HDBank
hay ngoài HDBank
KH có tài khoản hoặc không
có tài khoản
Trang 7* P.KD TT duyệt giá bán ngoạitệ.
* P TTQT thực hiện chuyểntiền (chuyển); P.TT và NQthực hiện xác nhận (mang)
3 Thu /chi hộ trong hệ
thống HDBank
4 Thu/chi hộ tận nơi theo
yêu cầu của KH và điều
kiện từng đơn vị đảm
bảo an toàn cho
HDBank
*Tại trụ sở các TCTD khác,nơi KH rút tiền;
*Tại nhà KH ( theo địa chỉ đăng ký với HDBank), mặt tiền đường hoặc hẻm rộng >
6m, thông thoáng, nếu là hẻm cụt thì hẻm phải ngắn < 200 m)
5.1.5 HỎI VÀ TRẢ LỜI (Q &A) – QUI ĐỊNH SẢN PHẨM DỊCH VỤ
5.2 BUỔI 2 : NGHIỆP VỤ THANH TOÁN - QUY TRÌNH THỰC HIỆN
Một số từ viết tắt :
GDV = Teller=Giao dịch viên; KSV = Kiểm soát; CIF=Mã số KH; KH=khách hàng; NH=ngân hàng; KKH= không kỳ hạn; TCKT=tổ chức kinh tế
5.2.1 KHÁI QUÁT CÁC MÃ SẢN PHẨM TRÊN SYMBOLS : 10 nhóm
Nhóm Acct_type Symbols Mô tả nhóm sp Đặc điểm Đối tượng
cá nhân KV2
Trang 8Tiết kiệm KKH cá nhân LS KKH
TermDeposit
Tiền gửi kỳ hạn,CCTG
theo HĐ, trừ CCTG
TCKT
CurrentAccount
Tiền gửi KKH cá nhân,TCKT có lãi
Lãi KKH
Cá nhân,TCKT
nhân,TCKT không có lãi Không lãi Cá nhân,
TCKT
5.2.2 KHÁI QUÁT CÁCH MỞ TÀI KHOẢN CÓ KỲ HẠN
Symbols có nhiều sản phẩm TG có kỳ hạn dưới nhiều hình thức : tiền gửi, tiết kiệm,
CCTG, CCGV Mỗi sản phẩm sẽ có một account type khác nhau Cách mở tài khoản cho
các sản phẩm này trên symbols về cơ bản chỉ có 2 điểm khác , chia thành 2 nhóm như sau:
Times Renew/ Time rollover Mặc định để trống Mặc định để trống
Trang 9Capitalize Tick vào (Mặc định) Tick vào (Mặc định)
Frequency (kỳ trả lãi) Mặc định ‘8Y’ Mặc định (Symbols đã mặc
Tóm lại : Ngoại trừ mã khách hàng (Customer No), kỳ hạn gửi (Term), loại tiền
(CCY) và số tiền (Principal Amount) được điền theo từng khách hàng.
- Khi mở tài khoản ở Nhóm 1, toàn bộ thông tin tài khoản mặc định theo Acct_type
- Khi mở tài khoản ở Nhóm 2, toàn bộ thông tin tài khoản mặc định theo Acct_type, điểm khác biệt so với Nhóm 1 là Tick vào TD Pay Out và Điền TK thứ 3 (cùng mãclient)
5.2.3 QUY TRÌNH NHẬN GỬI TIẾT KIỆM BẰNG TIỀN MẶT (hướng đến bỏ Phiếu lưu)
tiền tiết kiệm (MH: KT01), tiếp nhận Giấy gửi tiền tiết kiệm và photo CMND* của KH
gửi tiền tiết kiệm và CMND của
KH nếu có sai sót thì đề nghị KH điều chỉnh
đăng ký thông tin (MH: KT-14), chỉ áp dụng đối với KH chưa GD
tại HDBank
Gán chữ ký cho KH có thể thực hiện ngay sau khi hoàn tất bước 8
mặt theo "Quy trình giao nhận tiền mặt” nếu tiền thừa thiếu, tiền rách, tiền giả thì trao đổi với KH và xử
lý theo quy định (nghiệp vụ NQ).5
GDV mở TK tiết kiệm trên BT.KSV duyệt mở trên BT
của KH trên BT và in STK và trìnhKSV phê duyệt
Hướng dẫn vàtiếp nhận đề nghị
Mở CIF và chuyển KH kýthẻ chữ ký
KH ký thẻ
chữ ký
Nhận và kiểmđếm tiền mặt
Mở TK tiết kiệm trên BT
Kê tiền và
nộp TG
tiết kiệm
T/h GD nộp tiền và in STKtrên BT
Duyệt mở
TK trên BT
Trang 107 KSV kiểm soát Giấy gửi tiền tiết
kiệm; bút toán trên BT; CMND của
KH và thông tin trên STK, nếu đồng ý thì ký phát hành STK
hàng vào STK và giao STK cho KH
việc mở STK gồm : Giấy gửi tiền tiết kiệm, Thẻ chữ ký, Bảng kê các loại tiền nộp (nếu có)
Chú ý đối với GDV :
- Khi KH gửi tiền tiết kiệm tại HDBank, điều này có nghĩa KH đã tin tưởng và lựa chọn HDBank
là địa điểm tin cậy để gửi tiền, do vậy mọi giao dịch/lựa chọn tiếp theo của KH đối với ngân hàng
có thể bị phụ thuộc rất lớn vào lần giao dịch này, việc cẩn thận chu đáo là rất cần thiết
- Khoảng khắc tin cậy của KH đối với các GDV trong dịch vụ tiết kiệm nằm ở ba quá trình đó là:Quá trình hướng dẫn, nhận tiền và giao STK, do vậy khi hướng dẫn, nhận tiền và giao STK cầnvui vẻ, hướng dẫn KH chu đáo
-Thông thường đứng trước rất nhiều các sản phẩm tiết kiệm, các chương trình khuyến mãi củangân hàng, KH sẽ gặp khó khăn trong việc lựa chọn tối ưu cho việc gửi tiền, các GDV cần nắm rõlợi ích của từng sản phẩm, từng chương trình khuyến mãi để tư vấn cho KH
-Để đảm bảo tính minh bạch, rõ ràng trong việc cân, kiểm đếm vàng,tiền - khi nhận vàng,tiền đểkiểm đếm, các GDV phải cân và kiểm đếm trước mặt KH nhằm tránh các rủi ro liên quan đến việcmất, thiếu hụt và không nhất quán với số lượng và chất lượng ban đầu của KH đưa ra
-Để đẩy mạnh việc huy động tiết kiệm, ngân hàng thường xuyên tổ chức các chương trình khuyếnmại, dự thưởng, quà tặng GDV cần chú ý thông báo cho KH biết và không quên kiểm tra sự sẵn
có của quà tặng, ấn phẩm tại quầy để có thể gửi tặng KH
*Cách xử lý đối với trướng hợp CMND hết hiệu lực
MỘT SỐ ĐIỂM CẦN LƯU Ý
1. Đối với thẻ tiết kiệm mở trước ngày 02/05/08 (ngày goline chương trìnhSymbols) : Khi đến hạn GDV khéo léo khuyên khách hàng tất toán thẻ cũ mở lại thẻ mới.(Thẻ tiết kiệm cũ HDBank ghi lãi suất theo tháng)
2. Những thẻ tiết kiệm đến hạn trả lãi vào ngày nghỉ, ngày lễ GDV nên khuyên
khách hàng tới giao dịch sau ngày lễ (Nếu có thể không được bắt buộc).Lý do: Không phảikết tạm ứng (đây là công việc thường rất dễ quên)
3. Đối với sản phẩm trả lãi theo thỏa thuận: Số tiền lãi hàng tháng khác nhau tùythuộc vào số ngày trong tháng GDV cần bám sát số ngày thực tế trong kỳ hạn để tính lãi
phải trả hàng tháng cũng như lãi phải trả khi khách hàng tất toán trước hạn Cách nhớ ngày
thực tế của các tháng trong năm (bàn tay).
4. Với tính chất của Symbols không thể hoàn lại được thẻ tiết kiệm khi đã tất toánnên GDV cần cân nhắc kỹ khi tất toán
Khi rút chéo đơn vị tiền tệ GDV cần chú ý tỷ giá (USD: thường tỷ giá của USD mệnh giá nhỏ,SJC: thường không phải giá niêm yết)
Duyệt, kýphát hànhSTK
Đóng dấu và giao STK cho KH
Nhận STK
đóng dấu
của NH
Lưu hồ sơ
Trang 115.2.4 QUY TRÌNH MỞ TÀI KHOẢN TGTT CHO KH CÁ NHÂN
Chú ý đối với GDV :
- Khi KH mở tài khoản tại HDBank, được hiểu là lần đầu tiên KH tiếp xúc với ngân hàng, do vậythái độ phục vụ và sự hỗ trợ tận tình chu đáo của GDVsẽ đem lại cảm giác tin tưởng cho KH, là
cơ sở để xây dựng mối quan hệ tốt đẹp và lâu dài với KH về sau
- Hãy thông báo cho KH biết về quy định số dư tối thiểu (100.000 ngàn VND) đối với tài khoản
KH cá nhân để KH nắm rõ sau khi mở tài khoản tại HDBank, KH sẽ phải nộp tiền vào tài khoảnvới số dư tối thiểu theo quy định (tránh việc xẩy ra các mâu thuẫn không cần thiết)
- Hầu hết các KH khi đi mở tài khoản đều không mang theo bản phôtô CMND, tuy nhiên việc lưubản phôtô CMND là yêu cầu bắt buộc Để tạo cảm giác quan tâm chăm sóc KH, yêu cầu các GDVphải chủ động thực hiện phôtô CMND giúp KH
- Khoảng khắc tin cậy của KH đối với các GDV trong dịch vụ mở tài khoản nằm ở ba quá trình đólà: Quá trình hướng dẫn, chuyển thẻ và nhận tiền, do vậy khi hướng dẫn, chuyển thẻ và nhận tiềncần vui vẻ, hướng dẫn KH chu đáo và không quên cảm ơn KH
- Việc scan chữ ký vào SYMBOL được thực hiện tại bước 7, để đảm bảo việc nộp tiền và rút tiềnnhiều nơi của HDBank, nên việc scan chữ ký là yêu cầu bắt buộc phải thực hiện trong ngày, đảmbảo vừa tránh được rủi ro vừa giảm được các chi phí (chi phí thời gian, chi phí FAX, chi phí giấytờ )
đăng ký mở tài khoản cá nhân (Mã hiệu: KT09), tiếp nhận Giấy đăng
ký và photo CMND của KH
đăng ký mở tài khoản cá nhân và CMND của KH nếu có sai sót thì
đề nghị KH điều chỉnh
dịch) và tài khoản trên BT, photo CMND của KH và lấy số tài khoản
và số CIF
đăng ký mở tài khoản cá nhân, kiểm tra CMND của KH, duyệt mở
TK trên BT, nếu đồng ý thì ký duyệt trên hồ sơ mở tài khoản
bằng cách gửi KH thẻ Thông báo
số tài khoản có ghi rõ chủ tài khoản, số tài khoản, mã CIF
Hướng dẫn vàtiếp nhận đề nghị
Mở CIF và tàikhoản
Chuyển thẻ thông báo số TK
Đề
nghị
mở TK
y
Trang 126 GDV nhận tiền, t/h nộp tiền vào
TK trên BT, in Phiếu thu và trình KSV phê duyệt
5.2.5 QUY TRÌNH TRẢ TIỀN MẶT TỪ TÀI KHOẢN CÁ NHÂN
tiền mặt (mã hiệu KT04)
lĩnh tiền mặt, thông tin trên CMND, thông tin về tài khoản của
KH trên SYMBOL, nếu có sai sót thì trao đổi với KH
KH trên BT và in Phiếu chi và trình KSV xét duyệt
lĩnh tiền mặt, thông tin trên CMND, thông tin trên Phiếu chi, nếu đồng ý thì phê duyệt
kiểm đếm tiền mặt theo quy trình
"Quy trình kiểm đếm tiền mặt"
đóng dấu "đã chi tiền" vào Giấy lĩnh tiền mặt và 2 liên phiếu chi, trả
KH liên 2 phiếu chi
7
Nhận tiền, T/h GD nộp tiền
KSV Ký phiếu thu
Duyệt scan chữ ký
In CT, Lưu hồ sơ
Hướng dẫn và tiếp nhận đề nghị
Hạch toán rúttiền trên BT
Lấy tiền và kiểm đếm tiềnmặt
Chi tiền cho
Đề
nghị
rút tiền
Lưu hồ sơ
Trang 13MỘT SỐ ĐIỂM LƯU Ý
- Rút tiền từ TK TGTT:
TTV kiểm tra tính hợp pháp, hợp lệ của chứng từ như : ngày, tháng, năm của nghiệp vụ phát sinh, số tiền bằng chữ và bằng số phải khớp đúng, mẫu dấu, chữ ký của chủ TK hoặc người được UQ ( chữ ký KTT nếu có, nếu KTT không đăng ký với NH thì ghi “ không đăng ký” hoặc “không” )
Trên chứng từ ghi một nét chữ, một màu mực, không được sửa chữa và bôi xóa
Đối với trường hợp KH rút tiền bằng séc, phải được lập theo yêu cầu sau:
Những yếu tố trên tờ séc phải được ghi rõ ràng bằng bút mực hoặc bút bi, không viết bằng bút chì các loại hoặc mực đỏ, không sửa chữa, tẩy xóa Các chữ số ghi trên séc phải
là chữ số A-Rập (0, 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9)
Số tiền được ghi rõ ràng vào đúng nơi quy định, phải ghi bằng chữ và bằng số Số và chữ phải viết liên tục, chữ đầu tiên phải được viết hoa, không viết cách quãng, không viết cách xa đầu dòng, không viết chèn thêm vào giữa hai chữ đã viết liền nhau, chỗ trống phảigạch chéo
Chữ ký của người ký phát phải là chữ ký tay bằng bút mực hoặc bút bi theo chữ ký mẫu
đã đăng ký, kèm theo họ tên của người ký
Ngày ký phát trên tờ séc ghi như sau ( VD TPHCM, ngày Hai mươi, tháng Tám, năm
2008
Mặt sau tờ séc: phần chuyển nhượng (1) và (2) ghi chữ không
Người lĩnh TM phải ghi rõ họ tên, số CMND của mình vào phần quy định dùng cho lĩnh
TM ở mặt sau tờ séc
- Chuyển tiền bằng UNC:
Kiểm tra tính hợp pháp và hợp lý của chứng từ như: ngày, tháng, lập UNC, Số tiền bằng chữ và bằng số phải khớp đúng, chữ ký của chủ TK, KTT (nếu có), con dấu Cần xác định ngân hàng thụ hưởng có tham gia thanh toán bù trừ hay không? chuyển thường hay
chuyển khẩn, điện tử giá trị thấp hay giá trị cao để thu phí cho đủ
- Chuyển tiền bằng UNT: thường thanh toán tiền điện, điện thoại cần phải có yêu cầu hoặc đề nghị của khách hàng Đính kèm các liên UNT có Thông báo cước phí, hóa đơn
5.2.6 GIAO DỊCH THU VỐN
tiền vào TK TGTT của KH (Mã hiệu: KT03), nội dung : giảm vốn
HĐ vay số , số tiền ghi sau
nộp tiền của KH nếu có sai sót thì
đề nghị KH điều chỉnh
trả nợ thực tế ,yêu cầu KH và:-Vào màn hình Repayment Schedule xem lịch trả nợ tại phân
hệ CL
Báo số tiền cho KH, T/h kiểm đếm tiền
Hướng dẫn vàtiếp nhận đề nghị
Đề nghị
giảm
vốn vay
Trang 144 GDV thực hiện nộp tiền vào tài
khoản KH trên BT, in 3 liên (KH, lưu, bộ phận thu vốn + lãi), hoặc sửdụng giấy nộp tiền (3 liên)
nộp tiền/Phiếu thu, nếu đồng ý thì
ký duyệt
vào tài khoản KH
bảng kê nộp tiền
CL, GDV chuyển Phiếu thu cho bộphận thu vốn + lãi
hệ Customer Lending
hạn (hệ thống chưa sinh bill)
- Normal Receipt: Thu vốn đúng hạn (hệ thống đã sinh bill)
hình Receipt Settlement (tài khoản
5.2.7 GIAO DỊCH THU LÃI
tiền vào TK TGTT của KH (Mã hiệu: KT03), nội dung : trả lãi HĐ vay số , số tiền ghi sau
T/h nộp tiền vào tài khoản
KH trên BT
Lưu chứng từ
KSV Ký phiếu thu
GDV kiểm tra, trả phiếu thu cho KH
Nhận
phiếu
thu,ra về
Chuyển phiếu thu cho
bộ phận thu vốn
T/h GD thu vốn trên CL
Thu nợ trước hạn : Early Repayment
Thu nợ đúng hạn : Normal Receipt
Chỉ định TK thanh toán (Settlement)
Nhận CT
định kỳ
In CT,Lưu hồ sơ
KS V duy ệt
Hướng dẫn vàtiếp nhận đề nghị
Đề nghị
trả lãi
vay
Trang 152 GDV kiểm tra thông tin trên Giấy
nộp tiền của KH nếu có sai sót thì
đề nghị KH điều chỉnh
trả nợ thực tế và :-Vào màn hình Repayment Schedule xem lịch trả lãi tại phân
hệ CL
khoản KH trên BT, in 3 liên (KH, lưu, chuyển bộ phận thu vốn + lãi),hoặc sử dụng giấy nộp tiền (3 liên)
nộp tiền/Phiếu thu, nếu đồng ý thì
ký duyệt
tiền và số tiền thu vào TK KH
thu, bảng kê nộp tiền
CL, GDV chuyển Phiếu thu cho bộphận thu vốn + lãi
Customer Lending thực hiện thu lãi
(hệ thống chưa sinh bill)
- Thu lãi đúng hạn : ko tạo bill (hệ thống đã sinh bill)
Entries
lãi đã tạo hay hệ thống sinh ra
hình Receipt Settlement
Báo số tiền cho KH, T/h kiểm đếm tiền
T/h nộp tiền vào TK KH trên BT
Lưu chứng từ
KSV Ký phiếu thu
GDV kiểm tra, trả phiếu thu cho KH
Gửi 1 liên phiếu thu cho
bộ phận thu lãi
T/h GD thu lãi trên CL
Thu lãi trước hạn : tạo bill
Thu lãi đúng hạn
Chỉ định TK thanh toán (Settlement)
GDV Tạo bill
Thu lãi
(Normal Receipt)