Lãi suất tín dụng

Lãi suất là một trong những vấn đề hết sức phức tạp, nó vừa là công cụ hết sức quan trọng và nhạy cảm trong việc điều hành chính sách tiền tệ,vừa là giá cả sử dụng vốn của hoạt động tín dụng. Vì vậy, nó có tác động to

08/12/13 1 CHƯƠNG 6 TÍN DỤNG VÀ LÃI SUẤT TÍN DỤNG 08/12/13 2 I. TÍN DỤNG 1. Bản chất Tín dụng cần có đầy đủ 3 điều kiện - Sự chuyển giao một lượng vốn từ người cho vay đền người đi vay - Tạm thời, có hoàn trả - Có lợi tức 08/12/13 3 2. Vai trò - Là công cụ thúc đẩy phát triển sản xuất xã hội - Là công cụ quan trọng trong việc tổ chức đời sống dân cư - Là công cụ thực hiện chức năng quản lý kinh tế xã hội của nhà nước 08/12/13 4 3. Các hình thức tín dụng - Tín dụng thương mại - Tín dụng ngân hàng - Tín dụng Nhà nước - Tín dụng tiêu dùng 08/12/13 5 II. LÃI SUẤT TÍN DỤNG Khái niệm Lãi suất = giá của khoản vay Tổng số lợi tức thu được trong kỳ Lãi suất TD trong kỳ = x 100% Tổng số tiền cho vay trong kỳ 08/12/13 6 2. Các loại lãi suất a. Dựa vào tính chất khoản vay - Lãi suất tiền gửi ngân hàng - Lãi suất cho vay ngân hàng - Lãi suất chiết khấu - Lãi suất tái chiết khấu - Lãi suất liên ngân hàng - Lãi suất cơ bản 08/12/13 7 b. Dựa vào tính linh hoạt của lãi suất - Lãi suất cố định - Lãi suất thả nổi c. Dựa vào loại tiền cho vay - Lãi suất nội tệ - Lãi suất ngoại tệ 08/12/13 8 c. Dựa vào nguồn tín dụng - Lãi suất trong nước (lãi suất quốc gia) - Lãi suất quốc tế: LIBOR, NIBOR, TIBOR, SIBOR… d. Dựa vào số tiền thực lãi thu được - Lãi suất danh nghĩa - Lãi suất thực 08/12/13 9 3. Phương pháp xác định lãi suất a. Lãi đơn b. Lãi kép 08/12/13 10 BÀI TẬP MINH HOẠ 1. Ba khoản vốn có quan hệ với nhau theo cấp số cộng được gửi vào ngân hàng với lãi suất 13%/năm. Sau 5 năm tổng số lãi thu được từ 3 khoản vốn trên là 58,5 triệu đồng. Hãy tính mỗi khoản vốn đó biết rằng khoản vốn thứ nhất ít hơn khoản vốn thứ hai là 5 triệu 2. Một khoản vốn được gửi vào ngân hàng với lãi suất 12%/năm. Sau 1 thời gian số tiền cả lãi và vốn thu được là 160 triệu đ. Nếu với cùng số vốn đó gửi vào ngân hàng với lãi suất 10%/năm và thời gian gửi dài hơn thời hạn gửi trên là 1 năm thì số tiền nhận về cũng là 160 triệu. Tính số tiền cho vay ban đầu [...]... trên 5 Một khoản vốn 100 triệu đ được gửi vào NH theo lãi gộp lãi suất năm là 5% Hãy tính số tiền thu được trong 8 năm 08/12/13 11 6 Một khoản vốn 100 triệu đ được gửi theo lãi gộp lãi suất là 5%/năm cứ 6 tháng lãi gộp vào gốc 1 lần Tính số tiền thu được sau 8 năm cho vay 7 Một khoản vốn 20 triệu đ được gửi vào NH trong 11 năm theo lãi gộp, lãi suất của khoản vốn trên là bao nhiêu biết rằng số tiền... đ Khoản vốn thứ nhất được gửi vào ngân hàng trong 18 tháng với lãi suất là 12%/18tháng còn khoản thứ hai trong 16 tháng với lãi suất 10%/16 tháng Hãy xác định 2 khoản vốn đó và số lãi của mỗi khoản biết rằng số lãi của khoản vốn thứ nhất gấp đôi số lãi của khoản vốn thứ hai 4 Một NH cho 1 doanh nghiệp vay 72 triệu đ vào ngày 8/6 với lãi suất là 8%/năm, số tiền thu được khi đến hạn trả là 72,88 triệu... được thực hiện sau 3 tháng Hãy xác định số tiền mà công ty phát hành phải trả mỗi lần Biết lãi suất của trái phiếu là 8,25%/năm 3 Một công ty phát hành một trái phiếu có mệnh giá M, thời hạn 20 năm, lãi suất 5,5%/năm Vào cuối mỗi năm công ty phải thanh toán cho trái chủ một khoản tiền bằng nhau là 10.000USD Tính mệnh giá của trái phiếu và tổng số tiền mà người mua trái phiếu được hưởng sau 20 năm 08/12/13... năm theo lãi gộp, lãi suất của khoản vốn trên là bao nhiêu biết rằng số tiền thu được là 34,0418 triệu đ 8 Một người cho vay 4000 USD, cứ 6 tháng lãi nhập vào gốc 1 lần, lãi suất là 6,5%/năm Sau một thời gian cho vay người đó thu được số tiền là 5334,22 USD Tính thời gian cho vay 08/12/13 12 III CHUỖI TIỀN TỆ GIÁ TRỊ TƯƠNG LAI - HIỆN TẠI CỦA TIỀN TỆ I Định nghĩa Chuỗi tiền tệ là một dãy những khoản tiền... liên tục trong 5 năm, số tiền gửi mỗi năm lần lượt là 20 triệu, 22 tr, 22 tr, 25 tr, 25 tr Ngay sau lần gửi thứ 5, do cần tiền đột xuất anh rút hết tiền Hỏi tổng số tiền anh rút được là bao nhiêu, biết lãi suất là 8%/năm FV = 20(1+8%)4 + 22(1+8%)3 + 22(1+8%)2 + 25(1+8%) + 22 = 132.584.200 đ 08/12/13 15 Chú ý Nếu là chuỗi tiền tệ đầu kỳ (thanh toàn vào đầu kỳ) thì FVđ = FV(1+i) - Đối với chuỗi tiền tệ cố... năm thanh toán 20%, lần thanh toán đầu tiên là ngay khi giao hàng ĐCH4: chào hàng giá CIF cảng HP 87.000USD Thanh toán ngay khi giao hàng Hãy giúp công ty lựa chọn đơn chào hàng có lợi nhất biết rằng lãi suất ngân hàng là 13% và hệ thống thiết bị của 4 nhà cung cấp là như nhau 08/12/13 18 2 Một trái phiếu hoàn trả định kỳ với tổng số tiền phải thanh toán là 200.000 USD được hoàn trả trong vòng 10 năm... aj (j = 1,2…n) - Độ dài mỗi kỳ: năm, tháng, quý… - Ngày thanh toán đầu tiên 08/12/13 13 2 Giá trị cuối cùng (giá trị tương lai) của chuỗi tiền tệ Gọi aj là giá trị của kỳ khoản thứ j (j = 1,2…n) i là lãi suất kỳ n là số kỳ thanh toán FV: giá trị cuối cùng của chuỗi tiền tệ FV = a1 (1 + i ) n −1 + a2 (1 + i ) n − 2 + + an (1 + i ) 0 n = ∑ a j (1 + i ) n − j j =1 08/12/13 14 Ví dụ Anh An gửi tiền vào . thức tín dụng - Tín dụng thương mại - Tín dụng ngân hàng - Tín dụng Nhà nước - Tín dụng tiêu dùng 08/12/13 5 II. LÃI SUẤT TÍN DỤNG Khái niệm Lãi suất. của lãi suất - Lãi suất cố định - Lãi suất thả nổi c. Dựa vào loại tiền cho vay - Lãi suất nội tệ - Lãi suất ngoại tệ 08/12/13 8 c. Dựa vào nguồn tín dụng